Category: el

Ο απόλυτος οδηγός για την ασφάλεια του αυτοκινήτου

Ο απόλυτος οδηγός για την ασφάλεια του αυτοκινήτου

Υπάρχουν τόσες πολλές πτυχές για την ασφάλιση του αυτοκινήτου, θα πρέπει να είναι ένα εξάμηνο βίου απαίτηση τάξη στο γυμνάσιο. Σχεδόν κάθε οδηγός στις ΗΠΑ απαιτείται από το νόμο να αγοράσουν την ασφάλεια του αυτοκινήτου, αλλά πολλοί δεν γνωρίζουν καν πώς λειτουργεί. Τι καλύπτει; Πόσο κοστίζει? Γιατί κοστίζει τόσο πολύ; Πώς μπορείτε να υποβάλετε αίτηση; Η ασφάλεια αυτοκινήτου ερωτήσεις είναι λίγο πολύ ατελείωτες. Είναι σημαντικό να μάθουν τα βασικά από μια ενημερωμένη πηγή.

Αποθηκεύστε τον εαυτό σας λίγο χρόνο και χρήμα με τη μελέτη μέχρι και για την ασφάλιση του αυτοκινήτου και να θέσει ερωτήσεις σας πράκτορα σε όλη ορόσημα οδήγησή σας.

Τύποι Κάλυψη

Ευθύνη:  Η βασική κάλυψη για κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτων είναι η ευθύνη. Παρέχει κάλυψη για όταν το ασφαλισμένο όχημα βλάπτει ένα άλλο άτομο. Η κάλυψη είναι συνήθως γραμμένο στη σελίδα δήλωσή σας ως 25/50/10. Ο πρώτος αριθμός (25) σημαίνει μέχρι και $ 25,000 θα μπορούσε να καταβληθεί σε μία μόνο πρόσωπο που τραυματίστηκε σε ατύχημα. Ο δεύτερος αριθμός (50) σημαίνει μέχρι και $ 50.000 θα μπορούσε να καταβληθεί σε ατύχημα τραυματίζοντας πολλά άτομα. Ο τρίτος αριθμός (10) αναφέρεται υλικές ζημιές που σημαίνει μέχρι και $ 10.000 παρέχεται κάλυψη για ζημιά που προκλήθηκε στην περιουσία κάποιου άλλου.

Ζημιές Ακινήτου:  υλικές ζημιές κάποιος με το αυτοκίνητό σας; Χρειάζεται ιδιοκτησίας κάλυψη ζημιών για την κάλυψη των ζημιών. Υλικές ζημιές καλύπτει μόνο ζημιά σε άλλους. Μπορεί να είναι οτιδήποτε, από turfed γκαζόν σε αυτοκίνητα για τη φύλαξη ράγες ή γραμματοκιβώτια. Δεν θα πληρώσει εάν βλάψουν την ιδιοκτησία σας.

PIP και Med Pay:  Δύο τύποι της ιατρικής κάλυψης είναι διαθέσιμα σε ορισμένες χώρες, ενώ άλλα είναι μόνο προσφέρεται μία.

PIP, Προστασία Προσωπικών τραυματισμών , απαιτείται σε κράτη άνευ πταίσματος. Παρέχει πιο ολοκληρωμένη προστασία έναντι med αμοιβή. Θα παρέχει κάλυψη για ιατρικά έξοδα, να χάσει τους μισθούς, ακόμη και έξτρα, όπως φροντίδα του χλοοτάπητα, αν δεν μπορεί πλέον να εκτελέσει το έργο για τη δική σας.

Med αμοιβή καλύπτει τραυματισμούς των επιβατών του οχήματος που καλύπτεται. Είναι συχνά περιορίζεται σε $ 25.000 κάλυψης ή λιγότερο. Δεν έχει σημασία ποιος είναι σε υπαιτιότητά του, προκειμένου να πληρώσει. Δεν πρέπει να χρησιμοποιείται ως υποκατάστατο για την ασφάλιση υγείας, διότι θα πληρώσει μόνο για τους τραυματισμούς που συνέβησαν σε αυτοκινητιστικό ατύχημα.

Περιεκτική (Εκτός από σύγκρουση):  Είναι μία από τις καλύτερες επιλογές για την ασφάλιση αυτοκινήτων που διατίθενται.

Θα πληρώνει συχνά για τον εαυτό της. Οποιαδήποτε σωματική βλάβη που μπορεί να προκύψει στο όχημά σας, εκτός από μια σύγκρουση καλύπτεται εδώ. Μία από τις πιο κοινές αξιώσεις είναι η βλάβη παρμπρίζ. Αντικατάσταση παρμπρίζ μπορεί να πάρει ακριβός και ολοκληρωμένη κάλυψη θα πάρει τις μάρκες σας γεμίζουν δωρεάν. Πλήρης αντικατάσταση του παρμπρίζ συχνά απαιτεί από εσάς να πληρώσει εκπίπτουν σας, αλλά ορισμένες εταιρείες σας επιτρέπουν να φέρουν μια μηδενική έκπτωση μόνο για το γυαλί.

Περιεκτική καλύπτει ένα μακρύ κατάλογο άλλων τύπων βλάβης. Τα πράγματα όπως χαλάζι, πλημμύρα, ανεμοστρόβιλο, θα καλύπτονται στο σύνολό τους, αν έχετε αγοράσει ολοκληρωμένη. Χτύπημα ένα ελάφι, φωτιά, κλοπή, βανδαλισμό, και ένα δέντρο πέσει και χτυπήσει το όχημα είναι όλα καλύπτονται από ολοκληρωμένη.

Σύγκρουση:  Η σύγκρουση είναι όταν ένα όχημα κινείται και χτυπά ένα αντικείμενο. Θα μπορούσε να είναι ένα γραμματοκιβώτιο, προστατευτικό κιγκλίδωμα, ένα άλλο όχημα, ή οποιοδήποτε άλλο άψυχο αντικείμενο.

Οδική Βοήθεια:  Είναι προνόμιο, αλλά συχνά προσιτή. Μπορεί να πληρώσει για τον εαυτό της πολύ γρήγορα. Ορισμένες πολιτικές επιτρέπουν την κάλυψη μόνο για ρυμούλκηση, ενώ άλλες καλύπτουν lockout, άλμα, και να τελειώνει η βενζίνη.

Ενοικίαση αυτοκινήτου:  Έχοντας πρόσβαση σε ενοικίαση αυτοκινήτου μετά από απαίτηση είναι σημαντική για πολλούς οδηγούς που δεν έχουν ένα αντίγραφο ασφαλείας του οχήματος. Ορισμένοι φορείς ασφάλισης έρθει αυτόματα με ένα μικρό ποσό της κάλυψης, εάν το όχημά σας ήταν σε ένα καλυμμένο ατύχημα. Σε αντίθετη περίπτωση, θα χρειαστεί να προσθέσετε την κάλυψη στην πολιτική σας.

Gap Ασφαλιστική:  χρωστούν περισσότερα από ό, τι το όχημά σας αξίζει; Ασφάλιση Gap θα καλύπτει τη διαφορά μεταξύ της αξίας του οχήματός σας και τι οφείλετε στην περίπτωση της συνολικής απαίτησης απώλεια. Οι πιθανότητες που έχει ένα συνολικό ατύχημα απώλεια δεν είναι πολύ πιθανή. Το οποίο με τη σειρά του καθιστά την κάλυψη φθηνή.

ατελειών

Μια εκπίπτουν είναι το ποσό των χρημάτων που πληρώνουν από την τσέπη μετά από αίτημα, προκειμένου να πάρει επισκευαστεί το όχημά σας. Η υψηλότερη έκπτωση σας, η μειώσετε το κόστος της ασφάλειας του αυτοκινήτου. Ατελειών κρατήσει ασφάλιση κάπως προσιτή. Ατελειών αποτρέψει τους ανθρώπους από την υποβολή αιτήσεων για τις επισκευές χαμηλού κόστους. Συνιστάται να χρησιμοποιείτε την ασφάλεια του αυτοκινήτου για τα μεγάλα έξοδα και όχι για ήσσονος σημασίας χτυπήματα.

Αξιολόγηση Παράγοντες

Ηλικία:  Πιθανώς ήδη ξέρετε, η ηλικία είναι ένας παράγοντας.

αμοιβής Νέα οδηγού περισσότερο. Ορισμένοι φορείς ασφάλισης μειώσει σταδιακά το ποσοστό τους ως την ηλικία του οδηγού. Η ηλικία των 25 είναι οι μαγικές φορείς ασφάλισης ηλικίας θεωρούν ότι είναι η αρχή του οροπεδίου στις αξιολογήσεις με βάση την ηλικία. Ως ηλικίας οδηγού σε μεταγενέστερα στάδια της ζωής, τα ποσοστά συνήθως αρχίζουν να αυξάνονται. Ένα 75-year-old οδηγός θα μπορούσε να χρεωθεί υψηλότερα ποσοστά, όπως πρόσφατα άδεια έφηβος.

Όχημα:  Ναι τι αυτοκίνητο οδηγείτε κάνει όλη τη διαφορά. Έτσι, πολλά οχήματα για να διαλέξετε και στο καθένα ανατίθεται ένα διαφορετικό ρυθμό από την ασφάλιση του αυτοκινήτου φορέα σας. Αφού επιλέξετε μια κατηγορία, το ποσοστό δεν διαφέρει τόσο πολύ. Σκεφτείτε μίνι βαν και τα SUV για τις φθηνότερες τιμές και φανταχτερά σπορ αυτοκίνητα και τα υβρίδια ως το πιο ακριβό να ασφαλίσουν.

Εγγραφή Οδήγηση:  Οι καλύτεροι οδηγοί να πάρει τα καλύτερα ποσοστά. Ένα καθαρό οδηγώντας αρχείο κάνει μια τεράστια διαφορά. Ακόμη ένα εισιτήριο σε τρία χρόνια μπορεί να αυξήσει σημαντικά το ποσοστό σας. Σημαντικές παραβιάσεις σαν ένα DUI ή απρόσεκτη οδήγηση μένει συχνά στο αρχείο σας για πέντε χρόνια. Πολλαπλές επιτάχυνση εισιτήρια μπορείτε να πάρετε το ίδιο ποσοστό όπως κάποιος με ένα DUI.

Ασφάλιση Εγγραφή:  Μια ασφαλιστική ρεκόρ αναφέρεται σε μια-δυο διαφορετικά πράγματα. Το ένα είναι πριν ασφαλιστική κάλυψη του αυτοκινήτου σας. Κατά την αγορά για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας θα είναι επιλέξιμες για την προτιμώμενη πολιτική, αν έχετε αυτή τη στιγμή μια ενεργή πολιτική για την ασφάλεια του αυτοκινήτου. Μπορείτε επίσης να πάρετε μια καλύτερη τιμή, αν σας φέρει προτιμώμενη όρια ευθύνης που είναι 100/300 ή παραπάνω.

Το άλλο μέρος της ασφαλιστικής ρεκόρ αναφέρεται σε πόσες απαιτήσεις έχουν κατατεθεί. Ήταν τα εργατικά ατυχήματα υπαιτιότητας; Στο πταίσματος ατυχήματα μπορεί να αυξήσει σημαντικά το ποσοστό ασφάλεια του αυτοκινήτου. Ατύχημα προσαυξήσεις συχνά τα τελευταία τρία χρόνια. Εάν υποβάλετε δύο ατυχήματα σε μια περίοδο τριών ετών, φορέα ασφάλισης του αυτοκινήτου σας θα είναι πιθανώς μη ανανέωση του συμβολαίου σας. Που συχνά σας αφήνει με τη μόνη επιλογή για να αγοράσουν ασφάλιση αυτοκινήτου μέσω ασφαλιστικής εταιρείας υψηλού κινδύνου.

Τοποθεσία:  Πού ζείτε συνήθως κάνει τη διαφορά στο ποσοστό ασφάλεια του αυτοκινήτου σας. Οι απαιτήσεις παρακολουθούνται ασφαλιστικών φορέων μου και αν ζείτε σε μια περιοχή υψηλού κινδύνου, θα μπορούσε να αντανακλάται στην πληρωμή ασφάλεια του αυτοκινήτου σας. Ο ορισμός μιας περιοχής υψηλού κινδύνου ποικίλλει. Μια περιοχή υψηλού κινδύνου θα μπορούσε να σημαίνει πολλά ελάφια ατυχήματα ή τα μέρη των κλοπών ή άλλου είδους αξιώσεις.

Εκπαίδευση:  Δεν χρησιμοποιείται συνήθως ως παράγοντας αξιολόγησης, αλλά μερικοί φορείς ασφάλισης το χρησιμοποιείτε. Προφανώς, μελέτες έχουν δείξει υψηλότερο μορφωτικό επίπεδο των οδηγών αρχείο λιγότερες αξιώσεις.

Πιστωτικές Αποτέλεσμα:  Σχεδόν κάθε κατάσταση επιτρέπει την ασφάλιση μεταφορείς να χρησιμοποιούν τα πιστωτικά αποτελέσματα ως παράγοντα αξιολόγησης για τον προσδιορισμό ασφάλεια του αυτοκινήτου ασφάλιστρα. Το υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο χαμηλότερο είναι το ποσοστό ασφάλεια του αυτοκινήτου. Μπορεί πραγματικά να επηρεάσει πόσα πληρώνετε για την ασφάλεια του αυτοκινήτου. Το πιστωτικό έλεγχο δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όπως το άνοιγμα μιας νέας γραμμής πίστωσης. Ασφάλιση φορείς έχουν το δικό τους σύστημα αξιολόγησης που υπολογίζει τι βαθμίδα που πληρούν τις προϋποθέσεις που πρέπει να βαθμολογηθεί σε.

Αν πιστεύετε ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει βελτιωθεί πρόσφατα, να ζητήσει από την ασφάλιση του αυτοκινήτου του φορέα σας στο διπλό έλεγχο αυτό. Αν υπάρχει μια βελτίωση που επηρεάζει τα ποσοστά σας, συχνά θα μειώσει το ποσοστό σας αμέσως. Είναι πάντα σημαντικό να παρακολουθεί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Έρευνα πώς να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ώστε να μπορείτε να πάρετε τα καλύτερα ποσοστά και στις δύο δάνεια αυτοκινήτων και την ασφάλιση του αυτοκινήτου.

Αρχική Ιδιοκτήτης:  Ίδια ένα σπίτι; Μία από τις καλύτερες εκπτώσεις σε αυτοκίνητο ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι μια έκπτωση πολλαπλών πολιτικής. Για να πάρετε την έκπτωση θα πρέπει να έχετε περισσότερα από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με τον ίδιο ασφαλιστικό φορέα. Η καλύτερη έκπτωση πηγαίνει στους ιδιοκτήτες των κατοικιών, διότι θα είναι επιλέξιμες τόσο για έκπτωση πολλαπλών πολιτικής και έκπτωση ιδιοκτήτη σπιτιού. Και πάλι όλα έρχεται κάτω σε μελέτες που έγιναν από τις ασφαλιστικές εταιρείες καθορισμό απαιτήσεων κατατίθενται λιγότερο συχνά από τους οδηγούς που κατέχουν ένα σπίτι.

Αξιώσεις

Μήπως ζημιά συμβεί στο αυτοκίνητο σας; Μπορεί να έχετε μια αξίωση στα χέρια σας ανάλογα με το τι συνέβη και τι κάλυψη που έχετε για την πολιτική σας. Δεν βλάπτει ποτέ στο διπλό έλεγχο με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να δείτε αν η πολιτική σας καλύπτει τη ζημιά.

Βασικά σημεία που πρέπει να θυμάστε σχετικά με τους ισχυρισμούς ασφάλεια αυτοκινήτου

  • Η ασφάλεια αυτοκινήτου δεν καλύπτει μηχανικά ή συντήρησης προβλήματα
  • Στο πταίσματος αξιώσεις κάνει την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας ανεβαίνουν
  • Αναμείνετε να πληρώσετε μια εκπίπτουν
  • Επικοινωνία με τους ισχυρισμούς ρυθμιστή σας είναι σημαντική

Η απόδειξη της ασφάλισης, της νομοθεσίας των κρατών, και Κυρώσεις

Δεν Βλάβη μέλος Νόμοι:  Δεν υπάρχουν νόμοι σφάλμα μπορεί να είναι πολύ συγκεχυμένη για πολλούς οδηγούς. Και μόνο ακριβώς ο τίτλος δεν είναι σφάλμα οδηγεί τους ανθρώπους σε λάθος συμπέρασμα για το τι είναι στην πραγματικότητα αναφέρεται. Δεν υπάρχει σφάλμα σημαίνει ότι δεν έχει σημασία ποιος είναι λάθος το ατύχημα, η πολιτική σας καλύπτει. Η πολιτική σας σας καλύπτει, αν είναι λάθος του άλλου ατόμου. Η πολιτική σας σας καλύπτει, αν είναι δικό σας λάθος. Και άνευ πταίσματος συνήθως αναφέρεται στην ιατρική κάλυψη. Δεν πταίσματος κράτη κάνουν συνήθως μια ελάχιστη ασφαλιστική κάλυψη PIP υποχρεωτική. Λέγεται ότι τα κράτη άνευ πταίσματος έχουν μειώσει τις δίκες και τους ιατρικούς λογαριασμούς μπορεί να ληφθεί μέριμνα πιο γρήγορα. Τώρα, αν ζείτε στο Μίτσιγκαν, άνευ πταίσματος δεν αναφέρεται μόνο σε απεριόριστη υποχρέωση της ιατροφαρμακευτικής κάλυψης της, αλλά και την κάλυψη σύγκρουσης. Διαβάστε σχετικά με μοναδική ασφάλεια του αυτοκινήτου τους νόμους του Μίτσιγκαν, αν είστε κάτοικος ή σκέψη του κινείται.

Αδικοπραξία μέλος Νόμοι:  αδικοπραξία κρατών κρατήσει σε του οδηγού υπαιτιότητα ευθύνεται για ζημιές. Υλικές ζημιές θα πληρώσει, όταν ένα όχημα είναι κατεστραμμένο ή οποιοδήποτε άλλο είδος του ακινήτου, όπως ένα γραμματοκιβώτιο ή φρουρά των σιδηροδρομικών. Το όχι σε υπαιτιότητα του οδηγού θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου του οδηγού σε πταίσματος.

Ποια είναι η απόδειξη της ασφάλισης; Η απόδειξη της ασφάλισης αυτοκινήτου είναι ένα ειδικό έγγραφο που προβλέπεται από την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας εταιρεία αναφέρει τις ημερομηνίες ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου σας είναι ενεργή. Θα έχει την ασφαλισμένου όνομα, έτος μάρκα και το μοντέλο του ασφαλισμένου οχήματος, το VIN και την πολιτική των ημερομηνιών έναρξης ισχύος που παρατίθενται. Θα έχει, επίσης, το όνομα της ασφαλιστικής εταιρείας και το όνομα του ασφαλιστικού φορέα είναι εισηγμένες. Πολλά κράτη έχουν πλέον την αποδοχή των ηλεκτρονικών αποδείξεων ασφάλισης που παρέχονται σε κινητές συσκευές. Αποτυγχάνουν να αποδείξει την ασφάλεια του αυτοκινήτου σε ένα αστυνομικό ή DMV και θα μπορούσαμε να δούμε την καταβολή βαριά πρόστιμα και ενδεχομένως να χάσει την άδειά σας.

Αγορές για Ασφάλειες Αυτοκινήτου

Σύγκριση Αγορές:  Δεν μπορείτε να ψωνίσετε σωστά γύρω για τα ποσοστά ασφάλεια του αυτοκινήτου, αν σε κάθε οργανισμό που να αναφέρεται διαφορετικά κάλυψης. Μερικές φορές δεν μπορεί να ταιριάξει με την κάλυψη ακριβώς, αλλά είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι είναι όσο το δυνατόν πιο κοντά. Βρείτε ένα αντίγραφο της σελίδας δήλωσή σας, τότε θα πέσει μακριά ή να τον στείλετε σε πολλές διαφορετικές ασφαλιστικές υπηρεσίες. Ο πράκτορας μπορεί στη συνέχεια να προσπαθήσουμε να το δυνατόν εγγύτερα ταιριάζει με την τρέχουσα κάλυψη σας και να νικήσει την τιμή.

Πόσο συχνά να Shop:  Η συχνότητα των οποίων ψωνίζετε για την ασφάλιση του αυτοκινήτου είναι μοναδική για εσάς. Αν έχετε μια καλή σχέση με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα και την εμπιστοσύνη τους, θα ήταν καλύτερα να μείνετε σε ένα μέρος. Οι τιμές μπορεί να διαφέρουν μερικές φορές ακόμη και δραστικά από το ένα ασφαλιστικό φορέα στον άλλο. Ψώνια κάθε δύο με τρία χρόνια, δεν θα μπορούσε να βλάψει. Ένα πλεονέκτημα της ύπαρξης ασφαλιστικής σας μέσα από ανεξάρτητο οργανισμό ασφάλισης είναι ότι όταν θέλετε να αναζητήσετε ένα χαμηλότερο ποσοστό, μπορούν να ελέγχουν με άλλους ασφαλιστικούς φορείς για σας, χωρίς να χρειάζεται να αλλάξετε οργανισμούς.

εκπτώσεις

Ένας μακρύς κατάλογος των εκπτώσεων που προσφέρονται από κάθε ασφάλεια αυτοκινήτου φορέα. Το καλύτερο περιλαμβάνει το πολυ-αυτοκίνητο, το multi-πολιτική, πιστωτικό αποτέλεσμα, και των ατυχημάτων και την παραβίαση χωρίς εκπτώσεις. Οι φθηνότερες τιμές ασφάλισης αυτοκινήτων πάει τους οδηγούς που λαμβάνουν όλες εκείνες τις εκπτώσεις και πολλά άλλα. Πάντα προσπαθούν να κρατήσουν όλα insurables σας με ένα ασφαλιστικό φορέα. Κρατήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο πιο ψηλά γίνεται. Και αποφεύγονται τα ατυχήματα και τις τροχαίες παραβάσεις με κάθε κόστος.

Τράπεζα τέλη που πρέπει να σταματήσουν να πληρώνουν

Τράπεζα τέλη που πρέπει να σταματήσουν να πληρώνουν

Σύμφωνα με την Αμερικανική Ένωση Τραπεζών (ABA), η πλειοψηφία των Αμερικανών καταναλωτών δεν πληρώνουν τέλη στην τράπεζά τους. Είστε μέρος αυτής της ομάδας;

Οι τράπεζες εξακολουθούν να κερδίζουν πολλά χρήματα, και τα τέλη αποτελούν σημαντική πηγή κερδών. Αυτό σημαίνει ότι οι άνθρωποι που  κάνουν  τέλη αμοιβών κάνει για όλους τους άλλους – μερικές φορές πληρώνουν εκατοντάδες δολάρια ή και περισσότερα κάθε χρόνο. Εάν πληρώνετε τα τέλη στην τράπεζά σας, μάθετε τι είναι, αυτό που σας κοστίζει, και πώς μπορείτε να βάλετε ένα τέλος σε αυτές τις δαπάνες.

1. Τέλη Συντήρησης

Ορισμένες τράπεζες χρεώνουν μια αμοιβή μόνο για να έχουν ένα λογαριασμό. Αυτές οι μηνιαίες αμοιβές συντήρησης είναι μια αυτόματη λειτουργία, και τρέχουν μεταξύ $ 5 και $ 20 ανά μήνα, ανάλογα με το πού τράπεζα και ποιες υπηρεσίες θα εγγραφείτε. Για τους περισσότερους, αυτό το είδος της αμοιβής θα περισσότερο από ό, τι τρώνε κανένα ενδιαφέρον που κερδίζετε όλο το χρόνο, και μπορεί να έχετε ακόμα έναν σκληρό χρόνο που κρατά το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πάνω από το μηδέν.

τα έξοδα συντήρησης είναι σχετικά εύκολο να αποφευχθεί. Μπορείς είτε:

  1. Χρησιμοποιήστε μια τράπεζα που δεν χρεώνει τέλη συντήρησης, ή
  2. Πληρούν τις προϋποθέσεις για απαλλαγή από τα τέλη, έτσι ώστε οι αμοιβές να μην έχετε χρεωθεί

Δωρεάν τραπεζικό εξακολουθεί να είναι μια πραγματικότητα. Μετά την οικονομική κρίση, οι μεγάλες τράπεζες έκανε μεγάλη είδηση από την κοπή δωρεάν λογαριασμούς έλεγχο (και την αύξηση των τελών συντήρησης). Ωστόσο, πολλές τράπεζες εξακολουθούν να προσφέρουν δωρεάν έλεγχο. Συνδεδεμένοι τράπεζες είναι μια γρήγορη και εύκολη πηγή για δωρεάν τραπεζών, δεδομένου ότι σπάνια έχουν ελάχιστες απαιτήσεις ή μηνιαία τέλη. Αν θέλετε τα οφέλη μιας τράπεζας τούβλο-και-κονιάματος (υποκαταστήματα τραπεζών εξακολουθούν να είναι χρήσιμο), ψάξτε για τα μικρότερα τοπικά ιδρύματα, όπως περιφερειακές τράπεζες. Οι πιστωτικές ενώσεις, οι οποίες ανήκουν σε πελάτες τους, είναι επίσης μια μεγάλη επιλογή για δωρεάν έλεγχο.

Εξαίρεση από τα τέλη είναι αρκετά απλή: εάν πληρούν ορισμένα κριτήρια, η τράπεζα δεν θα χρεώνει τέλη συντήρησης. Κοινά κριτήρια που επιτρέπουν να αποφύγει τα τέλη περιλαμβάνουν:

  • (Απαιτείται μερικές φορές ένα ελάχιστο των $ 500 ανά μήνα) Δημιουργία άμεση κατάθεση του μισθού σας στον τραπεζικό σας λογαριασμό
  • Κρατώντας το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πάνω από ένα ορισμένο επίπεδο ($ 1.000, για παράδειγμα)
  • Η εγγραφή για την χωρίς χαρτί δηλώσεις
  • Χρησιμοποιώντας διάφορες υπηρεσίες από την ίδια τράπεζα (να πάρει μια υποθήκη από την ίδια τράπεζα, όπου μπορείτε να κρατήσει τον έλεγχο του λογαριασμού σας, για παράδειγμα)

2. Απαγορεύονται οι υπεραναλήψεις και ανεπαρκή κεφάλαια

χρεώσεις υπερανάληψης και τα τέλη για την ανεπαρκή κεφάλαια (ή NSF) μπορεί να κοστίσει την ίδια ή μεγαλύτερη από ό, τι των τελών συντήρησης κατά τη διάρκεια ενός έτους. Κάθε φορά που το υπόλοιπο του λογαριασμού σας αρχίζει να εξαντλείται, είστε σε κίνδυνο την καταβολή των αμοιβών αυτών.

Υπερανάληψης τέλη είναι συχνά περίπου $ 35 ανά απέτυχε συναλλαγή. Για παράδειγμα, αν ο λογαριασμός σας έχει $ 1, αλλά θα δαπανήσει $ 4 κατά τη χρεωστική σας κάρτα (και έχετε εγγραφεί για το πρόγραμμα προστασίας υπερανάληψης της τράπεζάς σας), θα πληρώσει $ 35 που είναι μόλις να δανειστεί 3 $. Ανάληψη χρημάτων από ΑΤΜ μετά από αυτό, και θα μπορούσε να αντιμετωπίσει μια άλλη χρέωση $ 35.

Ευτυχώς, υπερανάληψης τέλη είναι προαιρετική. Οι τράπεζες που χρησιμοποιούνται για την εγγραφή σας για την προστασία υπερανάληψης αυτόματα, αλλά τώρα θα πρέπει να opt-in για την υπηρεσία. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα έπρεπε μάλλον απλά την κάρτα σας μειώθηκε (ίσως να πληρώσετε με μετρητά ή άλλη κάρτα, την εξοικονόμηση εαυτό σας τα $ 35). Αν είναι ενδιαφέρονται για την προστασία υπερανάληψης, αξίζει να ερευνά τις επιλογές. Ορισμένες τράπεζες θα μεταφέρουν χρήματα από τις αποταμιεύσεις σας λογαριασμό για τον έλεγχο του λογαριασμού σας για $ 10 ή έτσι, και άλλοι προσφέρουν υπερανάληψης γραμμές πίστωσης (που χρεώνουν τόκους επί του ποσού που «δανείζονται» αντί για ένα υψηλό ποσό κατ ‘αποκοπήν ανά συναλλαγή).

Η επιλογή Out δεν είναι αρκετό

Ίσως να νομίζετε ότι είστε σε σαφή, αν δεν έχετε επιλέξει να προστασία υπερανάληψης. Αλλά θα εξακολουθούν να πληρώνουν τέλη, αν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας τρέχει στο μηδέν και τα τέλη χτύπησε το λογαριασμό σας. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε δημιουργήσει αυτόματες πληρωμές υποθηκών ή ασφάλισης από τον έλεγχο του λογαριασμού σας (έτσι χρεώσεων σας τραβά τα χρήματα από κάθε μήνα). Αυτές οι πληρωμές αντιμετωπίζονται με διαφορετικό τρόπο – την εξαίρεση από την προστασία υπερανάληψης σας εμποδίζει μόνο από υπερβολικές δαπάνες με τη χρεωστική σας κάρτα.

Αν συναλλαγές σχεδιάσετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας κάτω από το μηδέν, η τράπεζά σας θα χρεώσει μια αμοιβή για ανεπαρκή κεφάλαια. Αυτές οι αμοιβές είναι , επίσης, συνήθως περίπου $ 35 ανά απέτυχε συναλλαγή.

Τι μπορείς να κάνεις

Πώς μπορείτε να αποφύγετε υπερανάληψης και NSF τέλη; Η εύκολη απάντηση είναι να κρατήσει αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας. Αλλά είναι δύσκολο να τραβήξει ότι εκτός όταν τα χρήματα είναι σφιχτό και ηλεκτρονικών συναλλαγών τραβήξει χρήματα χωρίς να το γνωρίζουν.

Παρακολουθήστε πόσο έχετε στο λογαριασμό σας, ακόμα και πόσα χρήματα θα έχετε στο λογαριασμό σας την επόμενη εβδομάδα. Εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας τακτικά, θα ξέρετε ποιες συναλλαγές έχουν ήδη περάσει και ποια είστε ακόμα σε αναμονή για. Η τράπεζά σας μπορεί να δείχνουν ότι έχετε ένα ορισμένο ποσό των χρημάτων που διατίθενται – αλλά θα ξέρετε ότι δεν είναι όλα τους λογαριασμούς σας έχουν χτυπήσει ακόμα τον λογαριασμό σας.

Είναι επίσης χρήσιμο να ρυθμίσετε ειδοποιήσεις. Έχετε την τράπεζά σας κείμενο σας όταν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας αρχίζει να εξαντλείται. Θα ξέρετε ότι θα πρέπει να αλλάξετε ή να ακυρώσετε τις πληρωμές, ή να μεταφέρετε κεφάλαια πάνω από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Ως δίχτυ ασφαλείας, μπορεί επίσης να θέλετε να ρυθμίσετε μια γραμμή υπερανάληψης πίστωσης. Ας ελπίσουμε ότι, δεν θα κάνετε μια συνήθεια να χρησιμοποιούν αυτό, αλλά είναι μια λιγότερο δαπανηρός τρόπος για να χειριστεί περιστασιακά λάθη.

3. Τέλη ΑΤΜ

ΑΤΜ αμοιβές είναι από τα πιο ενοχλητικά τραπεζικές προμήθειες. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν αναβοσβήνει όταν πληρώνουν $ 10 ανά μήνα ως αμοιβή συντήρησης, αλλά μισούν την ιδέα της πληρωμής για να πάρουν τα δικά τους χρήματα από ΑΤΜ. Αυτό είναι λογικό: οι αμοιβές αυτές μπορεί εύκολα να προσθέσετε έως και 5% ή 10% της συνολικής απόσυρσης σας (ή και περισσότερο).

Εάν χρησιμοποιείτε ΑΤΜ συχνά, θα πρέπει να έχετε έναν τρόπο να αποφύγει αυτές τις αμοιβές. Η καλύτερη προσέγγιση είναι να χρησιμοποιήσετε ΑΤΜ που ανήκουν ή συνδέονται με την τράπεζά σας. Δεν θα πληρώσουν «ξένο» τέλος ATM της τράπεζάς σας, ούτε θα καταβάλουν πρόσθετο τέλος στον χειριστή ATM. Χρησιμοποιήστε την εφαρμογή για κινητά τράπεζάς σας για να βρείτε δωρεάν ΑΤΜ.

Εάν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική ένωση – ακόμη και μια μικρή πιστωτική ένωση – που μπορεί να έχουν μεγαλύτερη πρόσβαση σε δωρεάν ΑΤΜ ό, τι νομίζετε. Πολλές πιστωτικές ενώσεις συμμετέχουν σε κοινές διακλάδωση. Αυτό σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες υποκατάστημα (και ΑΤΜ) σε διαφορετικές πιστωτικές ενώσεις – όχι μόνο το δικό σας πιστωτική ένωση. Μάθετε εάν πιστωτική ένωση σας συμμετέχει, και να καταλάβω όπου οι πιο βολικό ΑΤΜ.

4. Ο κατάλογος συνεχίζεται

Έχουμε καλύψει τα biggies σε βάθος, αλλά υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι για να πληρώσει για τις τραπεζικές υπηρεσίες. Κρατήστε ένα μάτι έξω για αυτές τις αμοιβές.

Έμβασμα: εμβασμάτων είναι μεγάλη για την αποστολή χρημάτων γρήγορα, αλλά δεν είναι φθηνό. Αν πραγματικά δεν πρέπει να στείλετε ένα σύρμα, να βρει μια λιγότερο δαπανηρός τρόπος για να στείλετε χρήματα ηλεκτρονικά.

Ο λογαριασμός κλείσιμο χρέωση: οι τράπεζες θα ding όταν κλείνετε ένα λογαριασμό λίγο μετά το άνοιγμά του. Εάν έχετε αλλάξει το μυαλό σας για μια τράπεζα, περιμένετε τουλάχιστον τρεις έως έξι μήνες πριν από το κλείσιμο του λογαριασμού σας για να αποφύγετε χρεώσεις.

Η υπερβολική μεταφορές: ορισμένοι λογαριασμοί περιορίζουν τον αριθμό των συναλλαγών (κυρίως μεταβιβάσεις από του λογαριασμού) επιτρέπεται ανά μήνα. Λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, τα οποία προσφέρουν μερικά από τα πλεονεκτήματα και των δύο ελέγχων και ταμιευτηρίου, μπορεί να σας περιορίζει σε τρεις αναλήψεις το μήνα. Λογαριασμών ταμιευτηρίου, λόγω κανονισμό D, τον περιορισμό ορισμένων τύπων αναλήψεις σε έξι ανά μήνα. Αν πρόκειται να δαπανήσει χρήματα από τους λογαριασμούς αυτούς, σχέδιο μπροστά και να προχωρήσουμε τα χρήματα από τον έλεγχο του λογαριασμού σας σε μεγαλύτερα κομμάτια.

Πρόωρη ποινές στέρησης: πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs) συχνά πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Το δίλημμα; Θα πρέπει να δεσμευτούν να αφήνει τα λεφτά σας στο λογαριασμό για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αν έχετε τραβήξει από νωρίς, θα πληρώσει πρόστιμο. Για να αποθηκεύσετε τα χρήματα, που έχει συσταθεί μια σκάλα CD, έτσι ώστε να έχετε πάντα κάποια μετρητά που έρχονται δωρεάν ή χρησιμοποιήστε ένα υγρό CD που επιτρέπει την πρόωρη απόσυρση.

Θα έπρεπε να αυξήσει εκπίπτουν ασφάλισης σας για να κερδίσει χρήματα;

Πώς να χρησιμοποιήσετε εκπίπτουν ασφάλισης σας για να κερδίσει χρήματα

Θα έπρεπε να αυξήσει εκπίπτουν ασφάλισης σας για να κερδίσει χρήματα;

1. Η αύξηση του Αφαιρετέου Αλήθεια Εκτός από τα χρήματα για την ασφάλιση;

Η αύξηση εκπίπτουν σας θα εξοικονομήσει κάποια χρήματα για το κόστος ασφάλισης σας, ωστόσο, το ποσό των χρημάτων που μπορείτε να αποθηκεύσετε μπορεί να μην είναι αυτό που νομίζετε. εκπίπτουν ασφάλισης σας θα επηρεάσει άμεσα το πόσο μπορείτε να πληρώνομαι σε μια απαίτηση, αλλά μπορεί να σας σώσει εκατοντάδες και χιλιάδες δολάρια σε κόστος ασφάλισης εάν αυξήσετε εκπίπτουν σας χρησιμοποιώντας τη σωστή στρατηγική.

Εδώ είναι όλα όσα χρειάζεται να ξέρετε για να καταλάβω αν επιλέγοντας ένα υψηλότερο εκπίπτουν θα σας εξοικονομήσει χρήματα και πόσα μπορείτε να περιμένετε να σώσει.

Θα έπρεπε να Αυξήστε εκπίπτουν σας – Γρήγορη απάντηση

Εάν έχετε τα χρήματα στο χέρι και είναι πρόθυμοι να πληρώσουν για τις ζημίες που προκύπτουν από την απαίτηση, τότε μπορείτε να αυξήσετε εκπίπτουν σας στο μέγιστο ποσό που είστε οικονομικά σε θέση να αντέξουν οικονομικά εάν συμβεί κάτι αυτή τη στιγμή και θα πρέπει να πληρώσει αμέσως. Είτε πρόκειται για $ 500, $ 1000, $ 5000 ή περισσότερο από το ελάχιστο εκπίπτουν, αν είναι οικονομικά άνετα, στη συνέχεια να λάβει τις αποταμιεύσεις ασφαλιστική εταιρεία σας θα σας δώσει και να αρχίσει εξοικονόμηση χρημάτων. Αυτή είναι η σύντομη απάντηση, αλλά δυστυχώς, αν είστε ερευνά αυτό το θέμα, μπορεί να χρειαστεί λίγο περισσότερες πληροφορίες από αυτό, οπότε ας βουτιά κατά πόσον ή όχι αύξηση του εκπίπτουν έχει νόημα για σας και πώς να χρησιμοποιήσει ένα υψηλότερο εκπίπτουν για να εξοικονομήσουν χρήματα.

Βοήθεια για να αποφασίσει αν θα πρέπει να αυξήσετε εκπίπτουν σας

Πρόκειται για μια εις βάθος επισκόπηση για να σας βοηθήσει να καταλάβετε όλα όσα πρέπει να ξέρετε για τις επιπτώσεις της αύξησης εκπίπτουν σας, καθώς και πώς μπορεί να σας κοστίσει ή να σας εξοικονομήσει χρήματα βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα.

Πού να βρείτε Εκπιπτόμενες στοιχεία σας

Ας ξεκινήσουμε με τα βασικά για το ασφαλιστικό ατελειών? Κατ ‘αρχάς, θα πρέπει να γνωρίζετε πόσο εκπίπτουν σας είναι προς το παρόν. Θα είστε σε θέση να βρείτε τις πληροφορίες του πόσο εκπίπτουν σας στη σελίδα δήλωση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας. Μερικές φορές διαφορετικές καλύψεις, όπως σεισμό κάλυψη, τη ζημία των υδάτων ή από τις πλημμύρες μπορεί να έχουν διαφορετικές ατελειών, οπότε μην ξεχάσετε να διερευνήσει τις δυνατότητες για να εξοικονομήσουν χρήματα από τις διάφορες ατελειών στις εγκρίσεις ή σε άλλους τομείς της πολιτικής σας επίσης.

Τι πρέπει να σκεφτώ Πριν Αύξηση εκπίπτουν σας

Το πιο δύσκολο πράγμα για την ασφάλιση είναι ότι τα λιγότερα χρήματα που έχετε, τόσο πιο σημαντικό είναι να έχουν ασφάλιση για να σας προστατεύσει αν κάτι πάει στραβά. Αν δυσκολεύεστε να καταλήξουμε με τα χρήματα για να πληρώσει για την ασφάλιση σας, μπορεί να θέλετε να σκέφτονται δύο φορές σχετικά με την αύξηση εκπίπτουν σας.

3 Βασικά Στοιχεία που εξετάζουν όταν πρόκειται για τη λήψη μιας απόφασης σχετικά με την αύξηση εκπίπτουν σας

  • Το πραγματικό κόστος της ασφάλισης σας. Η αυξημένη εκπίπτουν παρέχει ένα ποσοστό έκπτωσης από το κόστος της ασφάλισης. Αν ξοδεύετε μόνο $ 300 την ασφαλιστική σας, το ποσοστό αυτό μπορεί να είναι πολύ ελάχιστη, αν το συγκρίνουμε με τις επιπτώσεις σε σας οικονομικά σε μια αξίωση. Για παράδειγμα, θέλετε πραγματικά να πληρώσει $ 500 ή $ 1000 σε ένα αίτημα για να σώσει $ 30 το χρόνο; Τι γίνεται αν μπορείτε να αποθηκεύσετε $ 100 σε ένα χρόνο; Η εξοικονόμηση κάνει μια μεγάλη διαφορά. Θα χρειαστεί να κάνετε τα μαθηματικά για να δούμε αν έχει νόημα. Το υψηλότερο κόστος ασφάλισης σας, τόσο περισσότερο θα σώσει από την αύξηση του εκπίπτει γιατί η έκπτωση για μια υψηλότερη έκπτωση είναι συνήθως ένα ποσοστό.
  • Τι έχετε ασφαλιστική σας. Αν είστε σε οικονομική θέση να χειριστεί την πληρωμή για τις δικές σας μικρές απώλειες, με έναν τρόπο που είναι «αυτο-ασφάλιση» για το ποσό των εκπίπτουν σας. Εάν είστε το είδος του ατόμου που ποτέ δεν θα κάνουν αίτηση για υπό ποσό $ 5000 το σπίτι σας ή κάτω από $ 1000 για το αυτοκίνητό σας, επειδή μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει για τον εαυτό σας, στη συνέχεια, ένα υψηλότερο εκπίπτουν κάνει πολύ οικονομικό νόημα γιατί δεν θα είναι υποστηρίζοντας έτσι κι αλλιώς. Αν χτύπησε με μια μικρή απώλεια, αλλά δεν θα έχει τα χρήματα για να πληρώσει για ένα υψηλότερο εκπίπτουν, τότε είστε σε καλύτερη θέση να πληρώσει μερικά δολάρια περισσότερο στον τομέα της ασφάλισης κατ ‘έτος, έτσι ώστε να είναι οικονομικά προστατεύονται και να επιλέξετε ένα εκπίπτουν σας μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν. Μόλις αρχίσετε να χτίσει κάποιες αποταμιεύσεις, θα πρέπει στη συνέχεια να εξετάσουμε την αύξηση εκπίπτουν σας σε ένα ποσό που θα μπορούσε να αντέξει οικονομικά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
  • Πόσο συχνά κάνετε ασφαλιστικών απαιτήσεων. Αν νομίζετε ότι δεν θα πρέπει να κάνει μια ασφαλιστική αξίωση μπορείτε να πάρετε το ρίσκο, αυξάνοντας εκπίπτουν σας, αλλά να έχετε κατά νου το ποσό της εκπτώσεως αποτελεί τον άμεσο οικονομικό αντίκτυπο που είστε διατεθειμένοι να αναλάβουν προσωπικά και να πληρώσει για τον εαυτό σας αν ένας ισχυρισμός συμβαίνει.

Αν έχετε ήδη μια ιστορία κάνει πάρα πολλές απαιτήσεις ασφάλισης, υπάρχει μια καλή πιθανότητα που ήδη πληρώνουν πολλά χρήματα για την ασφάλιση. Κάνοντας περισσότερες αξιώσεις, όταν δεν είναι απαραίτητο, θα σας βλάψει. Ως εκ τούτου, λαμβάνοντας ένα υψηλότερο εκπίπτουν για να αποφύγει μικρότερες αξιώσεις μπορεί να εξοφλήσει. Θα πρέπει πάντα να διαπραγματευτεί με την ασφαλιστική εταιρεία, όταν πληρώνουν υψηλά ασφάλιστρα για να δείτε πώς μπορείτε να βρείτε μια καλύτερη τιμή.

Αν δεν έχετε κάνει ασφαλιστικών απαιτήσεων και μπορεί να αντέξει ένα υψηλότερο εκπίπτουν αν ένας ισχυρισμός δεν συμβεί, τότε θα πρέπει να εξετάσει σοβαρά την αύξηση εκπίπτουν σας, διότι, για κάθε χρόνο που δεν κάνετε μια αξίωση, ότι επιπλέον χρήματα από τη λήψη μια υψηλότερη έκπτωση θα μπορούσε να είναι σε τσέπη σας, αντί της ασφαλιστικής εταιρείας του.

Για παράδειγμα, εάν έχετε πάρει μια υψηλότερη έκπτωση των $ 1000 και έσωσε και $ 100 από την ασφαλιστική σας το χρόνο, για τα τελευταία 5 χρόνια. Δεν είχαν αξίωση, που μόλις έκανε τα $ 500. Τα χρήματα που προσθέτει επάνω.

Οι δαπάνες πάρα πολύ για την ασφάλιση; Χρησιμοποιήστε μια υψηλότερη έκπτωση για την μείωση δαπάνες

Αν ψάχνετε τρόπους για να εξοικονομήσουν χρήματα για την ασφάλιση επειδή αισθάνεστε ξοδεύετε πάρα πολύ για κάτι που δεν χρησιμοποιείτε, τότε η αύξηση της εκπίπτουν κάνει πολύ νόημα.

Πώς να υπολογίσω ακριβώς πόσο μπορείτε να εξοικονομήσετε με την αύξηση εκπίπτουν σας

Σε αυτή τη λίστα, θα καλύψουμε μερικές βασικές περιοχές που θα σας βοηθήσουν να καταλάβω αν η αύξηση του εκπίπτει έχει νόημα για σας, ώστε να μην κάνουν ένα δαπανηρό λάθος. Αυτό είναι αυτό που θα καλύψει για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε:

  • Τι είναι η εκπίπτουν ασφάλισης και πώς λειτουργεί σε μια αξίωση
  • Προτού Αύξηση Εκπεστέες εικόνα σας πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά
  • Μπορεί ένα ακάλυπτο ποσό Απαλλαγή ρήτρα Βοήθεια – Τι είναι αυτό;

Μην κάνετε το λάθος της αύξησης εκπίπτουν σας για να σώσει μερικά δολάρια το μήνα πριν από την εξέταση των μακροπρόθεσμων επιπτώσεων.

2. Πόσο μπορείτε Αύξηση της εκπτώσεως Κάτω Ασφαλιστική δαπάνες σας

Ψάχνετε για να μειωθεί το κόστος της ασφάλισης σπίτι, ασφαλιστικές condo ή εξοικονομήσει χρήματα για την ασφάλιση αυτοκινήτων – έτσι πόσο θα την αύξηση των εκπίπτουν να μειώσει το κόστος ασφάλισης σας;

Ποια είναι η έκπτωση για την αύξηση εκπίπτουν σας;

Ανάλογα με το πόσο ψηλά θα αυξήσουν την εκπίπτουν, θα μπορούσε να εξοικονομήσει κατά μέσο όρο οπουδήποτε από 5% -10% στο ασφάλιστρο σας για να ξεκινήσετε. Η υψηλότερη θα αυξήσει εκπίπτουν σας, τόσο πιο συμφέρουσα γίνεται.

Αν αυξήσετε την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας εκπίπτουν από $ 200 έως $ 500 για να τη σύγκρουση και την πλήρη κάλυψη, μπορείτε να εξοικονομήσετε 15-30% με ορισμένες εταιρείες, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών . Αν πάτε μέχρι $ 1000, αυτό θα μπορούσε ενδεχομένως να σας εξοικονομήσει το 40% .

Ο ίδιος τύπος δομής θα μπορούσε να συμβεί στο σπίτι ασφάλισης, όπου η αύξηση εκπίπτουν σας $ 1000 πραγματικά θα αρχίσει να εμφανίζει σημαντική εξοικονόμηση πόρων και μείωση του κόστους ασφάλισης σας κάπου στην εξέδρα του 20% ή περισσότερο , ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία.

Μια υψηλότερη έκπτωση θα οδηγήσει σε χαμηλότερα ασφάλιστρα.

Σκοπεύετε να σώσει χιλιάδες δολάρια μέσω της αύξησης εκπίπτουν σας;

Μπορείτε να αποθηκεύσετε χιλιάδες αν στρατηγικά αυξήσετε την ασφάλιση ατελειών σας, μην κάνετε τις μικροδιαφορές, και αν είστε τυχεροί να μην έχουν αξιώσεις την πάροδο του χρόνου.

Η κατώτατη γραμμή είναι ότι έχετε ένα σημαντικός παράγοντας για να εξετάσει: το υψηλότερο θα αυξήσει εκπίπτουν σας, τόσο περισσότερο θα πληρώσει σε μια απαίτηση? το μεγάλο ερώτημα είναι τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και τι θα σας εξοικονομήσει τα περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα.

Αν έχετε ασφαλίσει τον εαυτό σας για 5 ή 10 χρόνια και δεν έχουν αξιώσεις, ενώ εκμεταλλευόμενοι την υψηλότερη έκπτωση, τότε μπορεί να σώσει χιλιάδες δολάρια για την ασφάλιση. Ωστόσο, είναι αν έχετε μια αξίωση που το κόστος / ισορροπία εξοικονόμηση θα μπαίνουν στο παιχνίδι.

3. Προτού Αυξήστε εκπίπτουν σας, υπολογίσω πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά

Η αύξηση της ακάλυπτο ποσό για να κερδίσει χρήματα για την ασφάλιση

Είτε ψάχνετε για να εξοικονομήσει χρήματα για την ασφάλιση σπίτι, ασφαλιστικές condo, ασφάλεια αυτοκινήτου ή ασφάλισης υγείας, πάντα υπάρχουν τρόποι που μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τις οικονομίες σας. Η αύξηση της εκπίπτουν είναι ο go-to τρόπος για την εξοικονόμηση χρημάτων με τον ευκολότερο τρόπο  αυτή τη στιγμή.  Πρέπει να τονιστεί ότι παρά το γεγονός ότι θα σας εξοικονομήσει άμεσα χρήματα για την πριμοδότηση σας, αυξάνοντας εκπίπτουν σας μπορεί να σας κοστίσει χρήματα σε μια απαίτηση ή τροχαίο ατύχημα μακροπρόθεσμα. Η εξοικονόμηση χρημάτων λόγο από την αύξηση των εκπίπτουν λειτουργεί καλά για ένα άτομο, και ίσως όχι τόσο καλά για το επόμενο είναι, γιατί έχει πολλά να κάνει με την προσωπική σας τους κινδύνους και τις οικονομικές δυνατότητες.

Πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αυξήσει εκπίπτουν σας;

Αν έχετε πρόσβαση σε αρκετά χρήματα για να καλύψει το εκπίπτει σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, στη συνέχεια, μπορείτε πιθανώς να αντέξετε οικονομικά το ποσό αυτό ως εκπίπτουν. Κάθε χρόνο δεν έχετε μια αξίωση ή ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα, μπορείτε να αποθηκεύσετε τα χρήματα που θα είχαν διαφορετικά καταβάλλεται όταν είχε ένα χαμηλότερο εκπίπτουν. Αυτό μπορεί να προσθέσει μέχρι και το 40% της εξοικονόμησης στο κόστος ασφάλισης σας ή ακόμα περισσότερο αν δούμε την αύξηση ατελειών τόσο το σπίτι σας και την πολιτική του αυτοκινήτου. Εάν ένας μέσος ιδιοκτήτης σπιτιού έχει μόνο μια απαίτηση κάθε 9 χρόνια, ότι θα μπορούσε να είναι από 9 χρόνια πληρώνουν 40% λιγότερο. Αυτές οι οικονομίες προσθέσετε έως και ίσως περισσότερο από ό, τι πληρώνουν για την αυξημένη εκπίπτουν, όταν και αν ποτέ έχουν μια αξίωση.

Ασφαλιστικές Ταμιευτήριο Συμβουλή:

Όταν ασφαλίσει το σπίτι και το αυτοκίνητό σας με ένα ασφαλιστή, και έχετε μια αξίωση που επηρεάζει τόσο, μπορείτε να έχετε μόνο να πληρώσει ένα εκπίπτουν. Αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα σε μια αξίωση πάρα πολύ!

Παράδειγμα Κάνοντας μια υψηλότερη έκπτωση με αρνητικές συνέπειες

Μην πάρετε εκπίπτουν όριο που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Για παράδειγμα, μπορείτε να πάρετε μια υψηλότερη έκπτωση των $ 1000 και κερδίστε $ 100 το χρόνο για το κόστος της ασφάλισης σας. Αυτό είναι λιγότερο από $ 10 από αποταμιεύσεις ανά μήνα. Είσαι χαρούμενος επειδή το βλέπουν ως εξοικονόμηση $ 100 το χρόνο. Δεν έχει αξίωση για 5 χρόνια, εκτός από $ 500 συνολικά. Στη συνέχεια, στο 6ο έτος, έχετε μια αξίωση, που έχετε αποθηκεύσει $ 500, αλλά ακόμα δεν έχουν τα χρήματα για να καταλήξει με το $ 1000 εκπίπτουν και να μην μπορεί να πάρει την αίτησή σας διευθετηθεί γρήγορα επειδή είστε προσπαθούν να καταλήξουμε με τα χρήματα. Όχι μόνο είστε στη μέση μια αγχωτική ασφαλιστικών αποζημιώσεων, αλλά είστε ανησυχούν για να καταλήξουμε με τα χρήματα και πάλι. Ίσως να ήταν καλύτερα να πληρώνουν περισσότερα για το χαμηλότερο εκπίπτουν μέχρι να μπορούσε να το αντέξει οικονομικά να πάρει τη βοήθεια που χρειάζεστε, όταν συμβαίνει μια απαίτηση.

4. Άλλοι τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα για την ασφάλιση σας

Εάν εξακολουθούν να ψάχνουν τρόπους για να εξοικονομήσουν χρήματα για την ασφάλιση του σπιτιού σας, μπορεί να θέλετε να ελέγξετε έξω το σπίτι ασφάλισης επιλογές κάλυψης σας και να δείτε αν έχετε τη σωστή πολιτική για τις ανάγκες σας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι πολύ ανταγωνιστική, όταν πρόκειται να πάρει ή τη διατήρηση των επιχειρήσεων? Μερικές φορές μπορεί να πληρώσει για να ψωνίσετε γύρω για την ασφάλιση σας ή να διαπραγματευθεί με την ασφάλιση του αυτοκινήτου ή ασφάλιση σπίτι σας εταιρεία.

Ασφαλιστήριο σας θα πρέπει να αλλάξει με τις ανάγκες σας

Μια ασφαλιστική εταιρεία που ήταν καλά προσαρμοσμένο στις ανάγκες σας πριν από 5 χρόνια μπορεί να μην είναι η καλύτερη εταιρεία για να σας ασφαλίσει τώρα.

Μερικές φορές αξίζει να πληρώσει ένα πρόστιμο με μια ασφαλιστική εταιρεία για να πάρετε μια καλύτερη ασφαλιστική αντιμετώπιση από ό, τι με το νέο. Άλλες φορές, είναι απλώς θέμα καλώντας και λέει ασφαλιστική εταιρεία σας είστε έτοιμοι να ψωνίσετε γύρω, και μπορεί να καταλήξει σε κάποιες νέες ιδέες για το πώς να εξοικονομήσει χρήματα για τα έξοδά σας.

Μάθετε για Εκπιπτόμενες παραιτήσεις σας

Εκπίπτουν παραιτήσεις είναι ένα χαρακτηριστικό κρυμμένα σε διατυπώσεις ασφαλιστήριο συμβόλαιο που μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα. Η κατανόηση όταν θα εφαρμοστεί η εκπίπτουν παραίτηση μπορεί να σας κάνει να αισθάνεστε καλύτερα για τη λήψη υψηλότερο εκπίπτουν ασφάλισης.

Τι είναι ένα ακάλυπτο ποσό απαλλαγής από την υποχρέωση;

Το εκπίπτουν παραίτηση σε ένα σπίτι ασφάλισης ή ασφάλισης condo πολιτική είναι μια ρήτρα που παραιτείται από το δικαίωμα προς έκπτωση σε περίπτωση μιας μεγάλης απώλειας.

Κάθε ασφαλιστική εταιρεία θα λάβει μια διαφορετική προσέγγιση για το αν προσφέρουν ένα εκπίπτουν παραίτηση. Ρωτήστε τον ασφαλιστικό σας αντιπρόσωπο αν υπάρχει εκπίπτουν παραίτηση στη διατύπωση ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας και σε ποιο σημείο ξεκινά το.

Για παράδειγμα, ορισμένες πολιτικές θα μπορούσε να έχει μια εκπίπτουν εξαίρεση για τις απώλειες πάνω από $ 10.000. Άλλες πολιτικές μπορεί να έχει ένα πολύ υψηλό όριο πριν εκπίπτουν παραιτήσεις κλωτσιά στο, όπως μεγάλες αξιώσεις ή απώλειες πάνω από $ 50.000.

Αρχική εκπίπτουν ασφάλισης Απαλλαγές για «δωρεάν»

Η κατανόηση όταν ασφαλιστική εταιρεία σας θα παραιτηθεί από το δικαίωμα προς έκπτωση σε μια αξίωση μπορεί να σας κάνει πιο άνετα με τη λήψη μια υψηλότερη έκπτωση, ειδικά αν είστε πραγματικά μόνο την ασφάλιση εαυτό σας για μια μεγάλη απώλεια σαν φωτιά. Το καλύτερο μέρος είναι, όταν περιλαμβάνεται στη διατύπωση της πολιτικής, είναι «ελεύθερο».

Εκπίπτουν παραιτήσεις για την ασφάλιση αυτοκινήτου

ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτου πωλούν εκπίπτουν παραιτήσεις, αλλά αυτά συνήθως αυξάνουν το κόστος ασφάλισης σας, αφού έχετε πληρώσει για την παραίτηση. Οι παραιτήσεις στο σπίτι και άλλες κατοικίες ασφαλιστήρια συμβόλαια συνήθως είναι ενσωματωμένη στο κείμενο και κανονικά δεν θα είχε επιπλέον χρεώσεις. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν εξετάσουμε αυτό το θέμα όταν αγοράζουν μια πολιτική, αλλά το σημείο στο οποίο έχει παραιτηθεί από το δικαίωμα προς έκπτωση θα μπορούσε να σας δώσει χιλιάδες περισσότερο σε μια αξίωση και να σας δώσει ευκαιρίες για να εξοικονομήσει χρήματα για την ετήσια έξοδα σας.

Χρησιμοποιήστε Αυξημένη σας Εκπεστέες Ταμιευτήριο για να κερδίσει χρήματα

Αν αποφασίσετε μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αυξήσει εκπίπτουν σας και κερδίστε 10% ή 40% (ή περισσότερο) για την ασφάλιση, να εξετάσει τη λήψη των αποταμιεύσεων που παίρνετε από το κόστος ασφάλισης σας και το βάζουμε σε μια τράπεζα ταμείο έκτακτης ανάγκης λογαριασμό. Καθώς τα χρήματα που μεγαλώνει, μπορείτε να αυξήσετε εκπίπτουν σας σε υψηλότερα επίπεδα που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και στη συνέχεια να αποθηκεύσετε ακόμα περισσότερα.

Εάν δεν έχετε μια αξίωση και ποτέ δεν πρέπει να πληρώσουν υψηλότερη έκπτωση όλα αυτά είναι που βρέθηκαν χρήματα στην τσέπη σας . Εάν καταλήξετε να χρειάζεται να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για εκπίπτουν σας σε μακροπρόθεσμη βάση, δεν θα κολλήσει. Είναι μια win-win για εσάς.

Μια μικρή έρευνα σχετικά με την ασφάλιση επιλογές θα σας εξοικονομήσουν χρήματα

Πριν κόψετε καλύψεις για την ασφάλιση δοκιμάσετε όλες τις επιλογές σας, συμπεριλαμβανομένων των ομαδοποίηση όλες τις ασφαλιστικές σας με μία εταιρεία, αν μπορούν να σας δώσουν μια συμφωνία. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν ακόμη και τις εκπτώσεις όταν πηγαίνετε σε μηνιαία σχέδια πληρωμής μέσω του τραπεζικού λογαριασμού σας. Ρωτήστε τον ασφαλιστικό σας αντιπρόσωπο για να αξιολογήσει την ασφάλιση επιλογές σας και να προτείνουμε κάποιες επιλογές για να εξοικονομήσουν χρήματα. Πάντα να κάνετε την έρευνά σας, μπορείτε να καταλήξετε να πληρώνουν λιγότερα και να πάρει περισσότερο από τη μετάβαση σε μια νέα ασφαλιστική εταιρεία με λίγη δουλειά.

Πόσο εργασίας σας κοστίσει;

Ναι, πρόκειται να λειτουργήσει κοστίζει χρήματα. Μάθετε πόσο.

Πόσο εργασίας σας κοστίσει;

Νομίζεις ότι ξέρεις πόσα κερδίζετε. Μπορείτε να κάνετε $ 35.000 ή $ 50.000 ή $ 75.000 ή $ 95,000 το χρόνο, συν ένα 3 τοις εκατό αγώνα συνταξιοδότησης.

Έχετε υπολογιστεί ακόμη ωρομίσθιο σας. Μπορείτε να κάνετε $ 18 ή $ 25 ή $ 36 ή $ 52. H ώρα.

Αλλά δεν έχετε κάνει ακόμα. Τώρα θα πρέπει να υπολογίσετε τα έξοδα σας.

«Αλλά η δουλειά μου μου επιστρέφει τα έξοδα όταν ταξιδεύω για τη δουλειά.»

Όχι, αυτό δεν είναι ό, τι θέλω να πω. Είμαι αναφέρεται σε μη επιστρεπτέες δαπάνες σας.

Το κόστος της εργασίας. Το κόστος της διατήρησης δουλειά σας.

Για να φανεί το κόστος της εργασίας, ας δούμε ένα υποθετικό παράδειγμα.

Κόστος του Παραδείγματος Εργασίας 1

Allison πρέπει να φορούν ωραία ρούχα στη δουλειά – δεν κοστούμια, κατ ‘ανάγκην, αλλά «επιχείρηση» ενδυμασία, όπως μεταξωτά πουκάμισα, φούστες μολύβι, και τα τακούνια. Δεν θα έπρεπε κανονικά να αγοράσουν αυτά τα ρούχα, αν δεν είχε αυτή τη δουλειά.

Αυτή αγοράζει ένα νέο στοιχείο για την ντουλάπα την εργασία της μία φορά το μήνα, με κόστος περίπου $ 100.. Περνάει $ 1.200 το χρόνο για ρούχα εργασίας. Περνάει επίσης 3 ώρες το μήνα, ή 36 ώρες το χρόνο, ψώνια για ρούχα εργασίας.

Allison τινάζει και τα χέρια με τους πελάτες, έτσι τα νύχια της πρέπει να φαίνεται επαγγελματική. Παίρνει μανικιούρ δύο φορές το μήνα, με κόστος $ 25 ανά μανικιούρ. Δεν θα έπρεπε κανονικά να το κάνετε αυτό, αν δεν δούλευε. Περνάει $ 600 ανά έτος σε αυτό, και την παίρνει επιπλέον 3 ώρες το μήνα ή άλλες 36 ώρες ανά έτος.

Οδηγεί επίσης 25 λεπτά για να εργαστούν και 25 λεπτά πίσω, οι δαπάνες 4,16 ωρών την εβδομάδα μετακίνησης.

Αυτό είναι 208 ώρες ετησίως, υποθέτοντας διακοπές δύο εβδομάδων. Περνάει και $ 25 ανά εβδομάδα, ή $ 1.250 το χρόνο, για τα καύσιμα που συνδέονται άμεσα με το κόστος μετακίνησης της.

Η φθορά-και-δάκρυ στο αυτοκίνητό της την κοστίσει ένα επιπλέον $ 400 το χρόνο.

Allison αγοράζει περισσότερα τρόφιμα ευκολίας γιατί δουλεύει. Περνάει ένα επιπλέον $ 20 ανά εβδομάδα σε παντοπωλεία, σε σύγκριση με το ποσό που θα δαπανήσει αν δεν δούλευε και δεν είχε το χρόνο να μαγειρεύω από το μηδέν.

Αυτό είναι ένα άλλο $ 1.000 ανά έτος.

Είναι σε μια βιασύνη το πρωί. Κανονικά προσπαθεί να ετοιμάζω τον καφέ στο σπίτι, αλλά μια φορά την εβδομάδα που τρέχει αργά και αγοράζει ένα καφέ 3 $. Αυτό είναι ένα άλλο $ 150 το χρόνο.

δύο παιδιά της είναι στην τρίτη και τετάρτη τάξη. Πηγαίνουν σε προγράμματα μετά το σχολείο από τις 3 μ.μ., όταν το σχολείο σας αφήνει έξω, μέχρι τις 6 μ.μ., όταν Allison έρχεται στο σπίτι από τη δουλειά. Τα παιδιά απολαμβάνουν τα προγράμματα μετά το σχολείο, και θα ήθελαν να συμμετάσχουν στα προγράμματα ανεξάρτητα από το αν ή όχι Allison λειτουργεί, έτσι ώστε το κόστος είναι ουδέτερη. Παραμένει το ίδιο.

Αλλά τα καλοκαίρια, όταν το σχολείο είναι έξω, Allison πρέπει να βάλει τα δύο παιδιά σε ένα καλοκαίρι στρατόπεδο ημέρας. Αυτό κοστίζει $ 1.500 ανά παιδί για το καλοκαίρι, ή $ 3.000 συνολικά.

Συνολικά, Allison ξοδεύει $ 7.600 το χρόνο για το κόστος της εργασίας. Περνάει και επιπλέον 280 ώρες μετακίνησης και την αγορά των επιχειρήσεων ρούχα.

Ποια είναι η ωριαία αμοιβή της;

Εκείνη κερδίζει $ 55.000 ετησίως συν ένα 3 τοις εκατό αγώνα συνταξιοδότησης, η οποία είναι αξίας $ 1.500. Η εταιρεία-χορηγός ασφάλισης της υγείας της, αν το αγόρασε στην ελεύθερη αγορά, θα κόστιζε της $ 250 το μήνα, ή $ 3.000 το χρόνο, οπότε «συνολική αποζημίωση» της είναι $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000 ή $ 59.650.

Περνάει $ 7.600 για το κόστος της εργασίας, τόσο την «καθαρή» αμοιβή είναι $ 52.050.

Εργάζεται 40 ώρες την εβδομάδα, 50 εβδομάδες το χρόνο, συν ξοδεύει επιπλέον 280 ώρες το χρόνο μετακίνησης και την αγορά των επιχειρήσεων ρούχα, για συνολικά 2.280 ώρες το χρόνο.

Αυτό σημαίνει «καθαρό ωρομίσθιο» της είναι $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 ανά ώρα.

Ας δοκιμάσουμε ένα άλλο υποθετικό παράδειγμα.

Κόστος Παράδειγμα Εργασίας 2

Bob χρειάζεται να φορούν στολές, ζώνες, και γυαλιστερά παπούτσια για να λειτουργήσει. Κάθε κοστούμι του κοστίζει $ 300 μm. Κατέχει περίπου τέσσερα κοστούμια, και αυτός αντικαθιστά ένα από ένα χρόνο και παίρνουν φθαρεί ή να γίνει κακή τοποθέτηση.

Αγοράζει επίσης περίπου έξι πουκάμισα φόρεμα, δύο ζώνες, αρκετές κάλτσες, ένα ζευγάρι παπούτσια και δύο νέους δεσμούς κάθε χρόνο, για την ετήσια πρόσθετη συνολικά $ 400. Αυτό σημαίνει ότι ξοδεύει $ 700 το χρόνο για την ενδυμασία των επιχειρήσεων. Περνά 10 ώρες ετησίως για την αγορά των επιχειρήσεων ρούχα.

Χρειάζεται, επίσης, να πάρει κοστούμια του στεγνό καθάρισμα. Αυτό κοστίζει επιπλέον $ 40 το μήνα, ή $ 480 το χρόνο.

Περνά 30 λεπτά το μήνα (6 ώρες το χρόνο) ρίψη μακριά και να πάρει το στεγνό καθάρισμα.

Αναμένεται να εμφανιστούν σε μια τακτοποιημένη εμφάνιση του αυτοκινήτου, όταν αυτός οδηγεί να συναντηθεί με τους πελάτες, έτσι παίρνει το αυτοκίνητό του πλένονται κάθε εβδομάδα. Αν δεν εργαζόταν, είχε συνήθως δεν το κάνουμε αυτό. Η εβδομαδιαία πλύσιμο αυτοκινήτων κοστίζει $ 5 για ένα σύνολο $ 250 το χρόνο.

Bob αρπάζει μερικές φορές το μεσημεριανό γεύμα από ένα τοπικό ταχείας εστίασης, όταν ξεχνά να φέρει το μεσημεριανό γεύμα στην εργασία. Κάνει αυτό δύο φορές την εβδομάδα, σε $ 7 α μεσημεριανό γεύμα, για ένα σύνολο $ 700 ανά έτος.

Έχει μετατρέψει 45 λεπτά σε κάθε κατεύθυνση. Υποθέτοντας διακοπές δύο εβδομάδων, ξοδεύει 375 ώρες το χρόνο μετακίνησης. Περνά και $ 800 για το όχημά φθορά-και-δάκρυ και $ 2.500 για βενζίνη ετησίως στο κόστος μετακίνησης.

Συνολικά, το κόστος του Bob της εργασίας είναι $ 5.430 ανά έτος.

Κάνει το ίδιο ποσοστό όπως Allison – $ 55.000 ετησίως με 3 τοις εκατό αγώνα συνταξιοδότησης και ασφάλισης υγείας εταιρεία που θα κοστίσει άλλα $ 250 το μήνα, αν το αγόρασε ως ένα ατομικό σχέδιο. Αυτό είναι ένα συνολικό πακέτο αποζημίωσης των $ 59.650.

Του «καθαρή» αμοιβή, όμως, είναι $ 54.220. Περνά και 391 ώρες το χρόνο σε μετακινήσεις, πτώση από στεγνού καθαρισμού και αγοράζουν τα ρούχα των επιχειρήσεων.

Υποθέτοντας ότι ο ίδιος λειτουργεί εβδομάδα 40 ωρών, ωριαία τιμή του είναι $ 22.67. Αν εργάζεται την εβδομάδα 45 ωρών, ωριαία τιμή του είναι $ 20.53. Και αν εργάζεται 50 ώρες την εβδομάδα, το ποσοστό του είναι $ 18.75 την ώρα.

Η κατώτατη γραμμή

Υπολογίζει πάντα το κόστος της εργασίας. Χρησιμοποιήστε αυτό ως την ραχοκοκαλιά του προϋπολογισμού σας.

Φυσικά, μπορείτε πάντα να αναζητήσει τρόπους για να μειωθεί το κόστος εργασίας σας. Μπορείτε να όρκο να φέρει το μεσημεριανό γεύμα στη δουλειά κάθε μέρα. Μπορείτε να σταματήσουν να αγοράζουν καφέ έξω. Μπορείτε να αναζητήσετε φθηνότερα ρούχα των επιχειρήσεων.

Ωστόσο, ορισμένες δαπάνες, όπως η καθημερινή μετακίνηση των εξόδων και τη φροντίδα των παιδιών, δεν θα υποχωρήσουν. Μπορείτε να επιλέξετε να αφαιρέσει τα έξοδα αυτά από το «εισόδημα» σας όταν δημιουργείτε τον προϋπολογισμό σας.

6 Bad χρήματα νοοτροπίας που πρέπει να σπάσει

6 Bad χρήματα νοοτροπίας που πρέπει να σπάσει

Ποιο είναι το πιο σημαντικό κλειδί για την επιτυχία οικονομικά; Αλλάξτε τον τρόπο που σκέφτεστε για τα χρήματα.

Αν νοοτροπία χρήματά σας είναι μακριά, ποτέ δεν θα είναι πραγματικά σε θέση να «πάρει μπροστά», αν σας φέρει σε $ 30.000 το χρόνο ή $ 300.000. Μόλις πάρετε την προοπτική σας ίσια, θα είναι ευκολότερο να μεγιστοποιήσουν τα χρήματα που έρχεται σε.

Εδώ είναι έξι κοινές κακές νοοτροπίες χρήματα που μπορούν να περιέλθουν σε, και πώς να απελευθερωθούμε από αυτές τις διανοητικές παγίδες.

1. Living (μόνο) στο Τώρα

Είναι δύσκολο να κάνουν τεντώσει τα χρήματά σας όταν είστε επικεντρώθηκε μόνο σε ό, τι πιο εύκολο και πιο ελκυστικό τώρα. Σίγουρα, είναι πιο γρήγορο να αρπάξει ένα καφέ στο δρόμο από το να το κάνει στο σπίτι, αλλά αυτά τα $ 5 Lattes θα μπορούσε να προσθέσει μέχρι και μια επιπλέον πληρωμή δανείου σπουδαστών. Η τελευταία smartphone μπορεί να καλεί το όνομά σας, αλλά αν είστε πρόθυμοι να ζήσουν με το μοντέλο του περασμένου μήνα, θα μπορούσατε να βάλετε τα χρήματα προς την οικοδόμηση εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης.

Ποιο είναι το σημείο που ζουν κάτω από μέσα σας; Με μια λέξη: την ελευθερία. Την επόμενη φορά που το αυτοκίνητό σας αναλύεται, δεν θα βρείτε τον εαυτό σας κρυπτογράφησης για κεφάλαια. Την επόμενη φορά που θα χτυπήσει με μια απρόσμενη ιατρική νομοσχέδιο, δεν θα βρείτε τον εαυτό σας να χάσει τον ύπνο το βράδυ. Αντί να ζουν μόνο στην τρέχουσα στιγμή, να αναιρέσει επιπλέον για το μέλλον εαυτό σας για να απολαύσετε.

2. Ακραία Λιτότητα

Bargain-κυνήγι είναι ένα πράγμα? είναι φθηνό είναι ένα άλλο. Μην εστιάζετε αποκλειστικά στην τιμή. Αντ ‘αυτού, σκεφτείτε για την ποιότητα και τη συνολική αξία.

Πληρώνω ένα επιπλέον $ 20 ή $ 30 και θα μπορούσατε να πάρετε ένα ζευγάρι παπούτσια που διαρκεί για χρόνια, αντί για ένα που ξετυλίγεται στο τέλος της σεζόν. Άνοιξη για την αγορά τα συστατικά για φρέσκα σπιτικά γεύματα αντί να ζουν από το μενού δολάριο στο τοπικό σας δίσκο-thru, και οι θετικές επιδράσεις στην υγεία σας θα μπορούσε να σώσει χιλιάδες στο μέλλον τους ιατρικούς λογαριασμούς.

Επίσης, μην χάνετε τον πολύτιμο χρόνο σας προσπαθώντας να τσιμπήσετε πένες. Ενώ είναι καλό για να είναι τα χρήματα-συνειδητή, μην ξεχνάτε ότι ο χρόνος σας είναι το πιο σημαντικό περιουσιακό στοιχείο σας. Αν κυνηγώντας μια συμφωνία απαιτεί μια επιπλέον ώρα ή δύο από ταλαιπωρία, και σας γλιτώνει μόνο $ 5, δεν αξίζει το χρόνο σας.

3.  ζουν έξω μέσα σας

Το χρέος πιστωτικών καρτών μπορεί να σας κρατήσει στην οικονομική δεσμά για δεκαετίες. Σταματήστε λέγοντας στον εαυτό σας ότι «αξίζει» πράγματα που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Υπενθυμίστε στον εαυτό σας ότι αυτό που  πραγματικά  αξίζουν είναι μια ζωή όπου δεν χρειάζεται να εργάζονται μέχρι να είστε 80 για να κρατήσει τους λογαριασμούς που καταβάλλεται.

Μην αγοράζετε τα καταναλωτικά αγαθά με πίστωση. Αντ ‘αυτού, εκτός από τα χρήματα εκ των προτέρων, έτσι ώστε να μπορείτε να προσφέρετε στον εαυτό σας ένα στοιχείο που μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά.

4. φτερουγίζει

Δεν έχει σημασία πόσα χρήματα θα κάνετε αν δεν ξέρετε πώς να ξεφεύγει από το πορτοφόλι σας. Εάν δεν έχετε έναν προϋπολογισμό, να καταλήξουμε σε ένα – stat. Το ίδιο ισχύει και για τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης και τη δημιουργία ενός αποταμιευτικού προγράμματος συνταξιοδότησης. Όταν δεν παρακολουθείτε όπου τα χρήματά σας πηγαίνουν, έχει την τάση να ξεφύγουμε από εσάς γρήγορα.

Ο καλύτερος τρόπος για να «πληρώσει μελλοντικό εαυτό σου» είναι κάνοντας έναν προϋπολογισμό. Αλλά αυτό μπορεί να πάρει διάφορες μορφές. Θα μπορούσατε να δοκιμάσετε ένα παραδοσιακό προϋπολογισμό γραμμή-στοιχείο. Θα μπορούσατε να δοκιμάσετε ένα τροποποιημένο προϋπολογισμό πέντε κατηγορίες.

Και αν παραδοσιακή προϋπολογισμού δεν απευθύνονται σε σας, δοκιμάστε το αντι-προϋπολογισμού.

5. μισούν

«Προϋπολογισμός» δεν πρέπει να είναι μια βρώμικη λέξη. Ούτε «εξοικονόμηση» ή «προγραμματισμού της συνταξιοδότησης.» Υπάρχουν τόσες πολλές εφαρμογές και εργαλεία εκεί έξω που μπορεί να πάρει τη σκληρή δουλειά από τους ώμους σας, ακόμα και γυρίστε τη μεγιστοποίηση των χρημάτων σας σε ένα παιχνίδι (ή, τουλάχιστον, μια πρόκληση διασκέδασης). Βρείτε τα εργαλεία που αισθάνονται την πιο έξυπνη σε εσάς και τη διαχείριση των χρημάτων θα έρθει πολύ πιο εύκολο.

6. Σε περίπτωση μη τήρησης Φόροι 

Είναι δελεαστικό να βλέπουν τους φόρους. Φαίνονται βαρετή και περίπλοκη. Αλλά αυτά κάνει μια μεγάλη διαφορά στο ποσό των χρημάτων που μένει στην τσέπη σας. Φορολογικός σχεδιασμός είναι τόσο σημαντικό όσο προϋπολογισμού, επένδυση και όλες τις άλλες μορφές οικονομικής διαχείρισης.

Μιλήστε με ένα CPA για το πώς να μειώσει τη φορολογική οφειλή σας, και σκεφτείτε φορολογικές επιπτώσεις από τις αποφάσεις που κάνετε.

Αν αποφασίσετε να μετακινηθούν σε άλλη γειτονιά ή την κατάσταση, για παράδειγμα, σκεφτείτε για το πώς αυτή η κίνηση θα επηρεάσει τη φορολογική σας νομοσχέδιο – και, κατά συνέπεια, πώς αυτό θα επηρεάσει τη συνολική προϋπολογισμό σας.

Τελικές σκέψεις

Τα χρήματα δεν χρειάζεται να είναι αγχωτική ή βαρετό. Κοιτάξτε διαχείριση έξυπνο χρήμα ως δώρο που θα δώσει στο μέλλον τον εαυτό σας. Ελευθερώστε τον εαυτό σας από αρνητικές συμπεριφορές και συναισθήματα προς τα χρήματα. Βελτίωση νοοτροπία χρήματά σας είναι το πρώτο και πιο σημαντικό βήμα για τη δημιουργία μιας επιτυχημένης οικονομικό μέλλον.

Ενεργός εναντίον παθητική επένδυση

Είναι Παθητική Επενδύσεις Ισχύει για Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο;

Κάθε φορά που υπάρχει μια συζήτηση για ενεργητική ή παθητική επένδυση, μπορεί πολύ γρήγορα να μετατραπεί σε μια έντονη συζήτηση, διότι οι επενδυτές και διαχειριστές πλούτου τείνουν να ευνοούν σε μεγάλο βαθμό από τη στρατηγική πάνω στο άλλο.

Κατανόηση της διαφοράς

Αν είστε ένας παθητικός επενδυτής, θα επενδύσετε για μεγάλο χρονικό διάστημα. Παθητική επενδυτές περιορίζουν την ποσότητα για την αγορά και την πώληση εντός των χαρτοφυλακίων τους, καθιστώντας το ένα πολύ αποδοτικό τρόπο για να επενδύσουν. Η στρατηγική απαιτεί μια νοοτροπία buy-and-hold. Αυτό σημαίνει ότι αντιστέκεται στον πειρασμό να αντιδράσει ή να προβλέψει κάθε επόμενη κίνηση της χρηματιστηριακής αγοράς.

Το χαρακτηριστικό παράδειγμα ενός παθητική προσέγγιση είναι να αγοράσει ένα κεφάλαιο δεικτών που ακολουθεί μια από τις σημαντικότερες δεικτών, όπως το S & P 500 ή Dow Jones. Κάθε φορά που αυτοί οι δείκτες εναλλαγή μέχρι τα συστατικά τους, τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη που τους ακολουθούν αυτόματα εναλλαγή μέχρι τις εκμεταλλεύσεις τους από την πώληση του αποθέματος που φεύγει και να αγοράζουν το απόθεμα που έχει γίνει μέρος του δείκτη. Γι ‘αυτό είναι μια τέτοια μεγάλη υπόθεση, όταν μια εταιρεία γίνεται αρκετά μεγάλη για να συμπεριληφθούν σε έναν από τους σημαντικότερους δείκτες: Εγγυάται ότι το απόθεμα θα γίνει ένας πυρήνας που κατέχουν σε χιλιάδες μεγάλα κεφάλαια.

Όταν είστε ιδιοκτήτης μικροσκοπικά κομμάτια χιλιάδες μετοχές, θα αποκομίσουν κέρδη σας απλά με τη συμμετοχή στην ανοδική πορεία των εταιρικών κερδών σε βάθος χρόνου μέσω της συνολικής χρηματιστηριακής αγοράς. Η επιτυχής παθητικοί επενδυτές κρατούν τα μάτια τους για το βραβείο και να αγνοήσει τις βραχυπρόθεσμες οπισθοδρομήσεις – ακόμα και απότομη ύφεση.

Ενεργή επένδυση, όπως υποδηλώνει το όνομά του, παίρνει ένα hands-on προσέγγιση και απαιτεί ότι κάποιος πράξη στο ρόλο του διαχειριστή του χαρτοφυλακίου. Ο στόχος της ενεργού διαχείρισης των χρημάτων είναι να νικήσει τις μέσες αποδόσεις της χρηματιστηριακής αγοράς και να επωφεληθούν πλήρως από τις διακυμάνσεις των τιμών βραχυπρόθεσμα. Πρόκειται για μια πολύ βαθύτερη ανάλυση και την εμπειρία για να ξέρει πότε να περιστραφεί μέσα ή έξω από ένα συγκεκριμένο απόθεμα, ομολόγων ή οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο. Ένας διαχειριστής χαρτοφυλακίου επιβλέπει συνήθως μια ομάδα αναλυτών που βλέπουν ποιοτικά και ποσοτικά στοιχεία, τότε το βλέμμα σε κρυστάλλινες σφαίρες τους για να προσπαθήσουν να καθορίσουν πού και πότε η τιμή θα αλλάξει.

Ενεργός επένδυση απαιτεί βεβαιότητα ότι όποιος έχει η επένδυση του χαρτοφυλακίου θα γνωρίζουν ακριβώς την κατάλληλη στιγμή για να αγοράσουν ή να πωλήσουν. Η επιτυχής ενεργή διαχείριση των επενδύσεων απαιτεί να είναι σωστά πιο συχνά από ό, τι λάθος.

Ποια στρατηγική σας κάνει περισσότερα

Έτσι, ποια από αυτές τις στρατηγικές καθιστά τους επενδυτές περισσότερα χρήματα; Θαρρείς και ικανότητες ενός επαγγελματία διαχειριστή χρημάτων θα ατού ένα βασικό κεφάλαιο δεικτών. Αλλά δεν το κάνουν. Αν κοιτάξουμε επιφανειακά αποτελέσματα των αποδόσεων, παθητική επένδυση λειτουργεί καλύτερα για τους περισσότερους επενδυτές. Μελέτη μετά από μελέτη (εδώ και δεκαετίες) δείχνει απογοητευτικά αποτελέσματα από τα ενεργά στελέχη. Στην πραγματικότητα, μόνο ένα μικρό ποσοστό των ενεργά διαχειριζόμενων αμοιβαίων κεφαλαίων ποτέ να κάνει καλύτερα από ό, τι τα κεφάλαια παθητική δείκτη. Αλλά όλα αυτά τα στοιχεία να δείξουν παθητική beats ενεργό επένδυση μπορεί να υπεραπλουστεύσω κάτι πολύ πιο περίπλοκη, λόγω της ενεργητικής και παθητικής στρατηγικές είναι μόνο δύο όψεις του ίδιου νομίσματος. Τόσο υπάρχουν για κάποιο λόγο και πολλοί επαγγελματίες συνδυάσει αυτές τις στρατηγικές.

Ένα μεγάλο παράδειγμα είναι η βιομηχανία των hedge funds. διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων υψηλού κινδύνου είναι γνωστό για την έντονη ευαισθησία τους στις παραμικρή αλλαγή στις τιμές των περιουσιακών στοιχείων. Συνήθως τα hedge funds αποφεύγουν γενικά επενδύσεις, αλλά αυτοί οι ίδιοι οι διαχειριστές των hedge funds στην πραγματικότητα επενδύσει περίπου 50 δισεκατομμύρια $ σε κεφάλαια δείκτη του προηγούμενου έτους, σύμφωνα με την εταιρεία ερευνών Συμμετρική. Πριν από δέκα χρόνια, τα hedge funds που πραγματοποιήθηκε μόνο 12 δις $ στην παθητική ταμεία. Προφανώς, υπάρχουν καλοί λόγοι για τους οποίους ακόμη και οι πιο επιθετικές ενεργοί διαχειριστές κεφαλαίων επιλέγουν να χρησιμοποιούν παθητική επενδύσεις.

Δυνατά σημεία και αδυναμίες

Στο πρόγραμμά τους επενδυτικές στρατηγικές και Διαχείρισης Χαρτοφυλακίου, Wharton σχολή διδάσκει σχετικά με τα πλεονεκτήματα και τις αδυναμίες της παθητικής και ενεργητικής επένδυση.

παθητική Επένδυση

Μερικά από τα βασικά πλεονεκτήματα της παθητικής επένδυση είναι:

  • Εξαιρετικά χαμηλές αμοιβές – Δεν υπάρχει κανείς να πάρει τα αποθέματα, έτσι εποπτεία είναι πολύ λιγότερο δαπανηρή. Παθητική κεφάλαια απλά ακολουθούν το δείκτη χρησιμοποιούν ως σημείο αναφοράς τους.
  • Διαφάνεια – Είναι πάντα σαφές ποια περιουσιακά στοιχεία βρίσκονται σε κεφάλαιο δεικτών.
  • Φορολογική αποδοτικότητα – τους στρατηγική buy-and-hold δεν συνήθως οδηγούν σε μια μαζική φόρο κεφαλαιουχικών κερδών για το έτος.

Οι υποστηρικτές της ενεργού επένδυση θα έλεγα ότι το παθητικό στρατηγικές έχουν αυτές τις αδυναμίες:

  • Πάρα πολύ περιορισμένη – Τα παθητικά κεφάλαια περιορίζεται σε ένα συγκεκριμένο δείκτη ή προκαθορισμένο σύνολο των επενδύσεων με λίγο ή καθόλου διακύμανση? ως εκ τούτου, οι επενδυτές εγκλωβισμένοι σε αυτές τις εκμεταλλεύσεις, δεν έχει σημασία τι θα συμβεί στην αγορά.
  • Μικρές επιστροφές – Εξ ορισμού, παθητικά κεφάλαια θα σχεδόν ποτέ δεν νικήσει την αγορά, ακόμη και σε περιόδους αναταραχής, όπως οι βασικές συμμετοχές τους κλειδωμένο στο να παρακολουθεί την αγορά. Μερικές φορές, μια παθητική ταμείο μπορεί να νικήσει την αγορά από λίγο, αλλά ποτέ δεν θα δημοσιεύσετε τις μεγάλες αποδόσεις ενεργά στελέχη επιθυμούν, εκτός εάν η ίδια η αγορά φράγματα. Ενεργά στελέχη, από την άλλη πλευρά, μπορεί να φέρει μεγαλύτερες ανταμοιβές (βλέπε παρακάτω), αν και αυτές οι ανταμοιβές έρχονται με μεγαλύτερο κίνδυνο, καθώς και.

Ενεργά Επένδυση

Πλεονεκτήματα για την ενεργό επένδυση, σύμφωνα με Wharton:

  • Ευελιξία – Active διαχειριστές δεν είναι υποχρεωμένοι να ακολουθούν ένα συγκεκριμένο δείκτη. Μπορούν να αγοράζουν τα εν λόγω «διαμάντι στον τραχύ» αποθέματα πιστεύουν ότι βρήκαν.
  • Αντιστάθμιση – Active διαχειριστές μπορούν επίσης να καλύψει τα νώτα τους, χρησιμοποιώντας διάφορες τεχνικές, όπως ανοικτές πωλήσεις ή πώλησης, και είναι σε θέση να βγείτε συγκεκριμένα αποθέματα ή τομέων, όταν οι κίνδυνοι γίνει πάρα πολύ μεγάλο. Τα παθητικά διαχειριστές κολλημένοι με τις μετοχές του δείκτη που παρακολουθεί κατέχει, ανεξάρτητα από το πώς κάνουν.
  • Τ διαχείρισης τσεκούρι – Ακόμα κι αν αυτή η στρατηγική θα μπορούσε να προκαλέσει ένα φόρο κεφαλαιουχικών κερδών, οι σύμβουλοι μπορούν να προσαρμόσουν τις στρατηγικές διαχείρισης της φορολογικής σε ιδιώτες επενδυτές, όπως με την πώληση επενδύσεις που χάνουν χρήματα για να αντισταθμίσουν τους φόρους επί των μεγάλων νικητών.

Αλλά ενεργό στρατηγικές έχουν αυτές τις ελλείψεις:

  • Πολύ ακριβό – Thomson Reuters Lipper μανταλάκια η μέση αναλογία δαπάνης σε 1,4% για την ενεργή διαχείριση μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων, σε σύγκριση με μόνο 0,6% για το μέσο ταμείο παθητική ιδίων κεφαλαίων. Τα τέλη είναι υψηλότερα, επειδή όλα αυτά ενεργή αγορά και πώληση ενεργοποιεί το κόστος των συναλλαγών, για να μην αναφέρουμε ότι πληρώνετε τους μισθούς της ομάδας αναλυτής ερευνά τις επιλογές της καθαρής θέσης. Όλες αυτές οι αμοιβές επί σειρά δεκαετιών της επένδυσης μπορεί να σκοτώσει αποδόσεις.
  • Ενεργά κινδύνου – Active διαχειριστές έχουν τη δυνατότητα να αγοράσουν οποιαδήποτε επένδυση που πιστεύετε ότι θα φέρει υψηλές αποδόσεις, η οποία είναι μεγάλη, όταν οι αναλυτές έχουν δίκιο, αλλά τρομερό όταν κάνουν λάθος.

Κάνοντας Στρατηγικές επιλογές

Πολλοί σύμβουλοι επενδύσεων πιστεύουν ότι η καλύτερη στρατηγική είναι ένα μίγμα της ενεργητικής και παθητικής στυλ. Για παράδειγμα, Dan Johnson είναι ένα τέλος, μόνο σύμβουλο στο Οχάιο. Οι πελάτες του έχουν την τάση να θέλουν να αποφύγουν τα άγρια ​​ταλάντευση των τιμών των μετοχών και φαίνεται ιδανική τοποθεσία για τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη.

Ο ίδιος τάσσεται υπέρ παθητική ευρετηρίαση, αλλά εξηγεί, «Το παθητικό έναντι ενεργή διαχείριση δεν πρέπει να είναι είτε / ή επιλογή για τους συμβούλους. Ο συνδυασμός των δύο μπορεί να διαφοροποιήσει περαιτέρω χαρτοφυλακίου και πραγματικά να βοηθήσει να διαχειριστείτε συνολικό κίνδυνο.»

Λέει για τους πελάτες που έχουν μεγάλες θέσεις σε μετρητά, κοιτάζει ενεργά ευκαιρίες για να επενδύσουν σε ETFs αμέσως μετά η αγορά έχει τραβηχτεί προς τα πίσω. Για τους συνταξιούχους πελάτες που ενδιαφέρονται περισσότερο για το εισόδημα, μπορεί να επιλέξει ενεργά ειδικά αποθέματα για την αύξηση των μερισμάτων, ενώ εξακολουθεί να διατηρεί μια νοοτροπία buy-and-hold.

Andrew Nigrelli, η Βοστώνη-περιοχή πλούτο σύμβουλος και διευθυντής, συμφωνεί. Παίρνει μια προσέγγιση των στόχων με βάση τον οικονομικό σχεδιασμό. Επικαλείται κυρίως σε μακροπρόθεσμες στρατηγικές παθητική επένδυση ευρετηρίαση Αντί να διαλέγετε μεμονωμένα αποθέματα και έντονα υποστηρίζει παθητική επένδυση, αλλά ο ίδιος πιστεύει, επίσης, ότι δεν επιστρέφει ακριβώς αυτό το θέμα, αλλά επιστρέφει τον κίνδυνο αυτό.

«Ο έλεγχος της ποσότητας του χρήματος [ότι] πηγαίνει σε ορισμένους τομείς ή ακόμα και συγκεκριμένες εταιρείες όταν οι συνθήκες αλλάζουν γρήγορα μπορεί να προστατεύσει πραγματικά τον πελάτη.»

Για τους περισσότερους ανθρώπους, υπάρχει ένας χρόνος και ένας τόπος τόσο για ενεργητική και παθητική επένδυση στη διάρκεια μιας ζωής της αποταμίευσης για τα μεγάλα ορόσημα όπως τη συνταξιοδότηση. Περισσότερα σύμβουλοι συνεχεία χρησιμοποιώντας ένα συνδυασμό των δύο στρατηγικών – παρά την θλίψη οι δύο πλευρές δίνουν ο ένας τον άλλο πέρα ​​από τις στρατηγικές τους.