Perinteinen ajattelu eläketili nostoja voi olla väärässä
Paljon akateemisen tutkimusta on tehty on turvallinen poistonopeudessa eläkkeelle säästöjä. Kuinka paljon voit mukavasti vetäytyä ilman riskiä käyttää rahaa liian pian?
Perinteinen vetäytyminen lähestymistapa käyttää jotain kutsutaan 4 prosentin sääntö . Tämä sääntö sanoo, että voit nostaa noin 4 prosenttia oman pääasiallisen vuosittain, joten voisi nostaa noin $ 400 jokaista $ 10000 olet sijoittanut.
Mutta et välttämättä voi viettää kaiken. Osa tästä $ 400 mää- täytyy mennä verot.
Jos tämä on ainoa tapa etsit kuinka paljon voit viettää eläkkeellä, teet sen väärin. Laskettaessa turvallinen peruuttaminen korko on hyvä käsitteellinen idea, mutta se ei pidä strategioita, jotka voivat lisätä verojen jälkeisten. Saatat olla jättämättä rahaa pöytään käyttämällä vain poistonopeudessa ohjenuorana.
Miten verot vaikuttavat paljon voit nostaa
Ajatella aikajanalla ja selvittää, milloin se on järkevää kääntyä tiettyjä tulolähteitä päälle tai pois päältä. Yksi suurimmista tekijöistä sinun kannattaa harkita kehitettäessä eläkkeelle peruuttaminen suunnitelma on määrä verojen jälkeisten, joka on käytössäsi aikana eläkkeelle vuotta.
Esimerkiksi perinteisen ajattelun sanoo, että sinun pitäisi viivästyttää nostoja IRA tilejä kunnes tulet 70 vuotta puoli, kun täytyy alkaa ottaa vähimmäismäärään jakaumat.
Mutta tämä nyrkkisääntö on usein väärä. Monet parit-mutteivät kaikki, on mahdollisuus lisätä määrää verojen jälkeisten heidän käytettävissään ottamalla IRA jakaumat aikaisin ja viivyttää alkamispäivä niiden sosiaaliturvaetuudet. Sitten he voivat vähentää mitä he vetäytymässä eläkkeelle tilejä, kun sosiaaliturva alkaa.
Tämä tarkoittaa, että joitakin vuosia saatat vetäytyä paljon enemmän sijoitustilien kuin muina vuosina, mutta lopputulos on yleensä enemmän verojen jälkeisten.
Miten korkokanta vaikuttaa siihen, miten paljon voit nostaa
Kannattaa myös viettää aikaa Historiallisia tuotto, jotta voit ymmärtää, miten korko sijoituksistasi vaikuttaa siihen, kuinka paljon voit vetäytyä eläkkeelle. Saatat saada 20 vuotta suuren tuoton, tai saatat osua taloudellista ajaksi, jos korot ovat alhaiset ja osaketuotois- yksinumeroinen.
Voit suojautua heikot tuotot kun käytät eläkkeelle peruuttamista suunnitelma vastaamaan investointien kanssa ajankohta, jolloin sinun tulee käyttää niitä. Jos esimerkiksi on järkevämpää ottaa tulot pois IRA varhain, sinun kannattaa määriä, että sinun on seuraavan viiden vuoden pantaviksi sijoitusten turvallisuuden. Toisaalta, että rahaa on pidemmän aikaa työskennellä sinulle ja voidaan sijoittaa aggressiivisemmin, jos peruuttaminen suunnitelma osoittaa, että se on parasta, voit viivyttää IRA nostot ikään asti 70 1/2.
Tämä prosessi vastaaviin investointeihin, kun tarvitset niitä on joskus kutsutaan aikaa segmentointia.
Mitä jos nostat liikaa?
On tärkeää seurata nostot verrata alkuperäiseen suunnitelmaan ajankohtana kotiutuksesi suunnitelma on suunniteltu, ja sinun kannattaa myös päivittää suunnitelman vuosittain.
Ottamalla liikaa rahaa liian aikaisin voi tietenkin aiheuttaa ongelmia myöhemmin.
Käytämme esimerkkinä Susan, joiden investoinnit oikein hyvin läpi hänen ensimmäisten vuosien eläkkeelle. Hän vaati ottaa pois paljon ylimääräistä rahaa näinä vuosina. Hän oli varoittanut, että hänen suunnitelma oli testattu vastaan sekä hyviä että huonoja sijoitusmarkkinoilla ja että hän olisi vaarantaa tulevien tulojensa ottamalla nämä lisävoittoa aikaisin. Tuotto yli 12 prosenttia ei jatkua ikuisesti, joten hänen olisi pitänyt varastoitujen ne ylituotot jotta hän voisi käyttää niitä vuosia, jolloin investoinnit ei pärjännyt yhtä hyvin.
Susan kuitenkin vaati ottaen lisävaroja välittömästi, ja markkinat meni pari vuotta myöhemmin. Hän ei ole näitä ylimääräisiä voittoja syrjään ja hänen tilit ovat huvenneet voimakkaasti.
Hän päätyi asumaan tiukan budjetin sijaan, ylimääräistä “hauskaa” rahaa.
takeaway
Seuranta kuinka paljon vetäytymään eläkkeelle vastaan pitkän aikavälin suunnitelma on tärkeä. Haluat turvallisen eläketulon. Ottaa suunnitelma ja mittaamalla vastaan se saavuttaa tämä päämäärä ja vastata kysymykseen, kuinka paljon voit vetäytyä eläkkeelle. Luo eläketulon suunnitelma ja neuvottelevat keskenään eläkkeelle suunnittelija tai veroneuvojaan jotka voivat laskea verojen jälkeen kuormituksen sekä ehdotettujen poistotili nostoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Usein huoli tulevista eläkeläisiä on miten he voivat maksaa pitkäaikaishoidon terveydenhuollon tarpeisiin myöhemmin elämässä. Pitkäaikaishoidon vakuutus voi olla tyyris, ja et ehkä koskaan tarvitse sitä. Joten sinun pitäisi ostaa se? Avain päätös on tietää, mitä muita vaihtoehtoja on. Alla on neljä tapaa maksaa pitkäaikaiseen terveydenhuollon tarpeet ilman vakuutusta.
1. Ennen maksaa Care
Yksi vaihtoehto ostamalla perinteisen pitkäaikaishoidon politiikka on ostaa osaksi jatkuvaa hoitoa yhteisö.
Järjestelyistä, te yleensä maksaa kunnollisen kokoinen kertakorvauksen varata oman paikan ja sitten kerran liikutaan maksat kuukausimaksun. Monet näistä yhteisöistä on suunniteltu kaiken kattava – tarkoittaen oman kertakorvauksen ja kuukausimaksu saat millään tasolla sairaanhoidon tarvitaan. Ajatuksena on, että olet pre-paid ja kiinteitä kustannuksia.
Ei voi olla suuri verohelpotuksia ostoja eläkkeelle yhteisön , joka tarjoaa elinikäinen hoito etuja, mutta on olemassa myös riskejä. Jotkut tilat ovat saaneet taloudellisiin vaikeuksiin ja lupaukset elinikä hoidon ei ole täytetty. Lukea siitä , miten valita hoitoa yhteisö ennen kuin sijoittaa. Ja pitää mielessä tämä vaihtoehto voi maksaa paljon enemmän kuin perinteinen pitkäaikaishoidon politiikkaa.
2. Yhteisöt (ts Tyttökullat)
Jos joskus katsellut TV Show Golden Girls , sinulla on idea siitä, mitä tarkoitan yhteisöä elävä . Monet meistä menettää perheensä ja rakkaansa kuten ikä.
Paras valinta on hyväksyä tätä todellisuutta elämän ja pitää tutkia uusia ystävyyssuhteita ja yhdistyä vanhoja ystäviä, jotka ovat omalla samassa paikassa elämässä. Kun valitset tämän vaihtoehdon saatat olla hämmästynyt joitakin mahdollisuuksia, jotka tulevat saataville. Voit valita elää yhdessä paikassa, valinnan ja maksaa palveluista mitä tarvitset, kuten siivous, ruoanlaitto ja jopa luona sairaanhoitaja tarvittaessa.
Kustannusten jakaminen voi voit auttaa hallitsemaan ja elinympäristön valinta ja jakaa elämänkokemuksia vanhoja ystäviä tai uusia.
3. suunnitella tulevaa Perhe
Jokaisen perheen on erilainen ja on oma sekoitus rakkautta. Jos perhe on sellainen, että aina huolehtii omasta sinun pitäisi keskustella avoimesti pitkäaikaishoidon järjestelyissä. Sinulla täytyy olla aito keskusteluja, mitä tämä tarkoittaa, ja jos se toimisi teille kaikille. Jos se olisi, keskustella rahoitusjärjestelyt.
Ehkä voit maksaa lisäys perheenjäsenen kotiin alueeksi tulet lopulta siirtyä. Ehkä perheenjäsen voi lisätä järjestelmään majatalo tai kiinnittää oleskelutiloihin, joita voi vuokrata ulos, kunnes sinä saat elää siellä. Muista, että saatat tarvita sekä koti sairaanhoidon myöhemmin elämässä, joten haluat olla varatuista varoista kattamaan tämän ja haluat olla varma tulevaisuuden elävä paikka on saatavilla.
Yksi vaihtoehto; Jos maksat lisäksi kotiin, ja se on vuokrattu jo vuosia, ehkä vuokratuotot voitaisiin varattu auttaa tasoittaa mahdollisia sekä koti sairaanhoidon tarpeen myöhemmin. Tahansa järjestelyä, joka toimii sekä sinulle ja perheellesi voidaan keskustella.
4. Head Overseas
Lääketieteellisen matkailun on ehdottomasti nousussa.
Monet amerikkalaiset suunnata ulkomailla eri kirurgisiin toimenpiteisiin – mutta mitä elämästä ulkomailla kuin pysyvä ratkaisu pitkäaikaishoidon tarpeisiin? Tämä ensimmäinen Mieleeni kun luin 85-vuotias Betty Cotton International Living artikkelissa Parhaita paikkoja eläkkeelle vuonna 2014 . Kuvailtuaan kunnioitusta vanhimmat Malesian kulttuuri – ja edullisuus hoito – artikkelissa lainataan Betty ”muutin Malesiassa itse kun olin 85 vuotias. Asun omassa kodissani, minulla on oma asioita ympärilläni, ja jos tarvitsen jotain, mitä tahansa, minulla on suuri naapureita, jotka ovat vain puhelinsoiton päässä. En asu missään muualla.”
Ja niille, jotka ovat sairaiden on maita (ja nyt joissakin Yhdysvaltojen osavaltioissa), joiden avulla voit enemmän valinnanvaraa, miten viimeisen elinkuukauden esiintyä . Joillekin tämä saattaa olla tärkeä tekijä, missä mennään pitkäaikaishoidon palveluja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Useimmat ihmiset näkevät velkaa välttämättömänä pahana. Perinteisen viisauden on käyttää velkaa, mutta ei mene velkakierteeseen. Silti on mahdollista elää – ja kukoistaa – ilman velkaa tai murehtia luotto tulokset. Joillekin, siellä on vähän valinnanvaraa asian: jos sinulla on huono luotto, olet epäedulliseen asemaan. Toiset yksinkertaisesti vihaan ajatusta lainanotto tai niiden arvoja voi tukea rahan lainaamisen ja maksaa korkoa.
Edut Velaton olo on helppo ymmärtää, mutta jos lopettaa pelaamisen luotto pelin, asiat ovat toisin. On tärkeää tietää, mitä haastaa kasvot ja miten niiden ylittämiseksi. Yksinkertaisesti sanottuna, jos et lainata rahaa ja takaisinmaksukyky, sinun ei tarvitse luottoa – tai et ole suuri luotto tulokset. Tämän seurauksena voi olla vaikeampi ostaa asioita, ja palaavat maailmaan luotto tulokset voivat olla kivuliaita, jos suunnitelmat muuttuvat.
Sinun ei tarvitse mennä takaisin kivikaudelle, jos päätät oja velkaa. Se on helppo käyttää modernissa yhteiskunnassa – ja jopa hyödyntää teknologiaa – turvautumatta luottoa.
Säästää enemmän, kuluttaa vähemmän
Yksi suurimmista haasteista velaton elämäntapa on, että sinun täytyy maksaa kaiken käteisellä, vaikka se ei välttämättä tarvitse olla paperilla käteistä – se voi olla maksukortti. Tämä voi olla ongelma päivittäiseen menoja ja säännöllinen kulut.
Sinun pitäisi pystyä kattamaan nämä pois tuloistasi muutenkin. Muuten, nykyinen tilanne ei ole kestävä. Suuremmille asioita, mutta tämä on haastavampaa.
Sinun täytyy säästää huomattavan määrän rahaa ostaa auton ilman rahoitukseen, ja se on vielä vaikeampaa ostaa kotiin. Jos et aio lainata, se vie enemmän aikaa, enemmän säästöjä tai molempia, jolloin saadaan suuria hankintoja.
Toisin sanoen, sinun täytyy säästää enemmän kuukausia tai löytää tapa laittaa enemmän dollareita kohti tavoitteesi kuukausittain. Useimmille ihmisille, edullinen ratkaisu on odottamaan pidempään ostaa ja ostaa halvempia asioita. Se ei ole huono lähestymistapa ottaa, mutta se ei ole mitä näet useimmat ystävien ja naapureiden tekemässä. Sinun täytyy olla tyytyväinen sisäisen palkintoja yksinkertaisempien elävä sijaan ulkoisten palkintoja, että useimmat ihmiset etsivät.
Miten viettää ilman luottokorttia
Day-to-day kulut: Päivittäiseen menot – päivittäistavarat, asioilla, viihde-, ja ateriat – voit maksaa asioita käteisellä tai pankkikortilla. Cash tekee budjetointi helppoa, jos käytät kirjekuoren menetelmällä, mutta pitää käteistä ympärillä on riskialtista. Maksukortti linkitetty pankkitililtäsi antaa sinulle kaikki kätevästi luottokortilla, mutta sinun vain rahaa, että sinulla todella on .
Kuukausittain laskuja: Jos olet tottunut maksaa kuukausittain laskuja, kuten matkapuhelinta, apuohjelmia ja kuntosalin jäseneksi luottokortilla, joka on helppo tapa murtaa. Vaihtaa verkossa laskujen maksu joten pankki lähettää varat edelleen laskuttajan, sekillä tai sähköisesti. Aivan kuten luottokortilla, voit järjestää asiat niin maksu menee automaattisesti. Vaihtoehtoisesti voit maksaa näitä laskuja maksukortin.
Prepaid: Jos sinulla ei ole tarkkailun huomioon, voit käyttää prepaid maksukortti sijaan tavallisen maksukortin. Prepaid-kortit ovat ”ladattu” varoilla ennen kuin käytät niitä, voit napata kortti tai tehdä verkossa laskujen maksu irti ladattu saldo. Kortti lakkaa toimimasta, kun käytät up your ladattu saldo.
Debit vs. luottokortit: ovatko he prepaid tai ei, pankkikortit ovat riskialttiimpia jokapäiväisessä menoja kuin luottokortteja. Jos joku varastaa maksukortin numero ja telineet muodostamiskustannukset nämä varat tulevat suoraan ulos tarkkailun huomioon. Et yleensä suojattu petoksia ja virheitä, mutta sinun täytyy pankillesi nopeasti parhaan mahdollisen suojan. Todellinen ongelma on se, että tilisi voi väliaikaisesti saada tyhjennetty, aiheuttaa voit pomppia maksuja, ja tämä voi johtaa ketjureaktio sotkuja siivota. Kun luottokorttisi numero varastetaan, varkaat viettää kortinmyöntäjän rahaa – sinun ei tarvitse maksaa laskun vielä 30 päivää, mikä antaa aikaa puhdistaa kaiken ylös saamatta tarkkailun huomioon mukana.
Jäädytettyjen varojen: Debit-kortteja voi myös olla ongelmallista, kun kortti saa Jonesia ennen tarkka määrä menoja on tiedossa. Näin voi käydä, kun vuokraa auton tai hotellihuoneessa, tai kun avaat välilehden yökerhossa. Kauppias katteen kortin ja väliaikaisesti lukita varoja pankkitililtäsi. Nämä maksut pitäisi pudota pois, kun muutaman päivän, mutta lukuisat maksut yhdistettynä tarkkailun huomioon, että vähissä aluksi voi aiheuttaa ongelmia. Saatat olla paljon rahaa, mutta jos pankki ei anna sinun käyttää rahasi, korttisi hylättäisiin ja tarkastuksia kimpoaa. Pidä ylimääräinen puskuri käteistä tarkkailun ongelmien välttämiseksi, ja tarkista saatavissa saldo säännöllisesti.
Maksukortin vaaditaan: Debit-kortit toimivat lähes kaikkialla, vaikka verkkolomakkeella pyytää antamaan luottokortin numeron. Harvoissa tapauksissa vuokrauksesta edellyttää, että käytät luottokorttia sijasta maksukortin tehdä varauksen. Selvitä etukäteen, mitä korteilla tai mitkä vaatimukset ovat, jos sinulla on vain pankkikortti, varsinkin jos haluat vuokrata auton.
Ostaa kotiin
Joillekin vastenmielisyys lainanotto päättyy ostaa kotiin. Voit säästää ja maksaa käteisellä useimmat asiat, mutta kodeissa voi maksaa satoja tuhansia dollareita – joka kestää vuosikymmeniä äärimmäisen säästö monille ostajille. Jos päätät saada asuntolaina, sinun täytyy tehdä vähän kovemmin kuin useimmat lainanottajien vuoksi ettette luottoa.
Vaihtoehtoiset luotto: Sinun täytyy saada hyväksytyksi perustuu ”vaihtoehto” tekijät sijaan perinteisen FICO luotto pisteet saada hyväksytty laina. Tämä määrä rajoitetaan lainanantajia voit työskennellä, koska jotkut lainanantajat halua ajatella ulkopuolella ruutuun. Se rajoittaa myös tyyppisiä lainoja. Olet todennäköisimmin löytää takaaman lainan Yhdysvaltain hallitus, kuten FHA lainaa. Määrittää oman luottokelpoisuuden Lainanantajat etsiä tietoja säännöllisesti ajan maksuja teet, kuten vuokra, apuohjelmia, ja vakuutusmaksut. Varmista maksat ajoissa vähintään 12 kuukautta ennen kuin haet lainaa.
Tulot: Toinen tärkeä tekijä on tulot sinulla voi maksaa asuntolaina. Kun teet käsikirja merkintäsitoumukset – joka on mitä tarvitset, jos sinulla ei ole perinteinen luotto – lainanantajien todennäköisesti tarvitse nähdä velka-tuotto-suhde alle 43 prosenttia, ja pienempi on parempi.
Rahastot: On myös hyvä olla likvidejä kassavaroja käsillä – toisin sanoen rahaa pankkiin. Jos olet velaton säästyy, olet todennäköisesti siellä jo. Mitä enemmän taloudellisesti turvattua olet, sitä todennäköisemmin olet saada hyväksytyksi, jopa ilman luottotietoja.
Vakaus: Luotonantajat etsivät varmaa, tai ainakin lähelle sitä kuin he voivat saada. Pitkä työhistorian on hyödyllinen, koska se viittaa siihen, että jatkatte ansaita johdonmukainen tuloja. Teollisuuden työskentelet voi olla myös tekijä – kausityöstä on vähemmän luotettava, kun taas hallituksen työ on usein pidetty turvallinen.
Aika lähellä: Ilman perinteistä luotto tulokset, se kestää vielä kauemmin kuin normaalia saada lainaa. Manuaalinen merkintäsitoumukset on työläs prosessi – jonkun täytyy tarkistaa ja arvioida kaikkia yksityiskohtia. Tämä on vakava haitta, jos olet ostamassa on myyjän markkinat, ja se voisi olla turhauttavaa. Aloita prosessi mahdollisimman pian, jos asut kuumassa markkinoilla, kauan ennen kuin teet tarjouksen.
Jos hylkäät luotto Kokonaan?
Ennen oja velan hyvää, se kannattaa tietää miksi ehkä haluta hyvä luotto, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen tehdä ilman, jolla on täydellinen ymmärtäminen etuja ja haittoja.
Se ei tarvitse maksaa rahaa rakentaa luotto ja ylläpitää suurta luotto tulokset. Korkoa maksat vain kun lainata rahaa. Jos sinulla ei ole lainata, käyttää luottokorttia jokapäiväisessä menoja ja maksaa kortilla pois kuukausittain. Sinulla on 30 päivän määräaika ennen korkoja veloitetaan. Et koskaan maksa penniäkään kiinnostusta, voit ylläpitää luotto, ja sinulla on lisännyt turvallisuutta luottokorttia.
Jos tarvitset rahaa , on mukava olla vankka luotto historia. Jälleen velka on vain ongelma, jos se roikkuu noin liian kauan. Voit pitää luottokortin auki hätätilanteita – vain eivät käytä sitä ostaa enemmän kuin sinulla on varaa. Elämään ilman velkaa on houkutteleva, varsinkin kun olet kokeneet kovia. Mutta jos muutat mielesi ja haluat lainata, sinun täytyy aloittaa alusta, kun annat itsellesi kuivuu kokonaan.
Et voi pyyhkiä menneisyyden. Vaikka menet velaton, luotto historia on edelleen olemassa ja se voi edelleen aiheuttaa ongelmia. Näiden velkojen putoaa pois luotto-raportteja lopulta ja kerääjät eivät voi yrittää kerätä jälkeen Vanhentumissäännöistä on loppunut, mutta kestää useita vuosia.
Menoja on ongelma. Luottokortit ja helppo lainat voivat houkutella sinua velkaloukkuun. Huono tuuri ja terveysongelmia voi pahentaa asioita. Mutta joillekin ihmisille, ongelma on vain asia menoja enemmän kuin heillä on varaa. Leaving luotto ja velka takana voi nopeasti eroon houkutus, mutta kovempaa ja tärkeä tehtävä on ymmärtää, mihin rahasi menevät ja miksi olet viettänyt niin kuin on. Tehdä suunnitelma voit pysyä ja onnistumismahdollisuuksia paljon paremmin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Paljon asioita tapahtuu välillä kerran napata luottokortin ja allekirjoittaa luottokortin lipsahdus. Kaikki mikä tapahtuu kulissien takana mahdollistaa ostosten tekemisen luottokortilla eikä tarvitse mennä pankkiin joka kerta haluat viettää rahaa luottoraja.
Harvat / yksiköt ovat mukana kussakin kortilla:
Asiakas (te), joka esittelee maksamalla luottokortilla.
Kauppias myy sinulle tavaroita tai palveluja.
Kauppiaan pankki lähettää luottokorttitapahtumat hyväksyttäväksi.
Luottokorttimaksu verkko on yhteyshenkilönä liikepankki ja luottokortin myöntäjään.
Luottokortin myöntäjä hyväksyy ja maksaa liiketoimia.
Liikepankki kontaktit luottokortille verkkoon (Visa, MasterCard, American Express tai Discover) saada lupa ostoksia luottokortilla. Sitten maksu verkottunut luottokortin myöntäjä varmistaa luottokortti on voimassa ja siellä on riittävä luottoraja myyntivoitto.
American Express ja Discover ovat maksuverkkoon ja luottokortin myöntäjä, joten ne hyväksyvät Luottokorttien itseään. Visa ja MasterCard, kuitenkaan eivät myönnä luottokortteja ja tulee ottaa yhteyttä luottokortin myöntäjään.
Luottokortin myöntäjä lähettää takaisin lupakoodi myyntivoitto. Jos luottokorttisi hylätään, et saa syytä myyntipisteessä, vain viestin, että kortti hylättiin. Sinun täytyy ottaa yhteyttä kortin myöntäjään selvittää, miksi kortti hylättiin.
Myymälän pankki lähettää viestintäänsä sähköisesti joko puhelinlinjaa tai internetin kautta. Olet ehkä ollut kauppaan tai ravintolaan ja kuulin Screeching ja staattiset luottokortilta päätelaiteviestintää liikepankki. Nyt tiedät mitä tapahtuu.
3. Luottokortti hyväksyminen
Liikepankki lähettää hyväksynnän viestin luottokortin ostaa, kuitti tulosteita, kirjaudut, ja voit jättää ostokseesi.
Kun allekirjoitus kuittiin ja jättää Storessa ostoksen, luottokortti on vain annettu lupa maksamisesta. Kauppias ei tosiasiallisesti maksettu ja luottokortti ei ole veloitettu. Jos luet luottokortilla verkossa heti olet tehnyt ostoksen, maksu todennäköisesti ole osoittanut jopa lippuostoksesi luetteloon vielä. Jotkut luottokorttiyhtiöitä ovat kehittyneempiä raportointijärjestelmät, jotka osoittavat valtuutetut liiketoimet ja voi jopa vähentää käytettävissä luottoa määrän viimeaikaisesta ostoksen. On todennäköisempää, että et näe maksu muutaman päivän.
4. eräkäsittely
Lopussa päivän, kauppias tulostaa luettelon kaikista Luottokorttien jotka on tehty sinä päivänä ja lähettää ne pankkiinsa. Kauppiaan pankki lähettää sitten liiketoimien asianmukaiseen maksujen verkoston käsittelyyn.
5. luottokortin myöntäjä Lähettää maksaminen
Luottokortin verkko mahdollistaa kunkin luottokortin myöntäjä tietää mitä maksamista. Luottokortin myöntäjä pitää maksu, siirtohintaa, osana sopimusta kauppiaan kanssa. Luottokorttiyhtiöitä jakaa siirtohintaa luottokortilla verkkoihin. Koska American Express ja Discover ovat molemmat luottokortilla verkossa ja luottokortin myöntäjä, he saavat pitää suurempi osuus maksu.
6. Merchant saa maksaa
Luottokortin verkko lähettää maksun liikepankki, joka kerää omat maksua ennen tallettamalla luottokortti maksuja kauppiaan tilille.
7. luottokortin myöntäjä laskuttaa
Joka kuukausi luottokortin myöntäjä lähettää laskun maksuja teit kuukauden aikana. Sitten maksat joitakin tai kaikkia maksuja. Jos päätät maksaa vain osan maksuista, maksat korkoa että et maksa. Luottokortin myöntäjä käyttää rahaa ja kiinnostusta maksat maksaa kauppiaille uusia liiketoimia tehdään.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Miksi kaksi tulotason Couples eläisi Yhdellä tulotason
Oletko osa kahden tulotason pari? Jos näin on, yksi helpoimmista tavoista luoda budjetin on elää yhden henkilön tulot ja tallentaa kokonaisuudessaan toisen henkilön.
Sanotaan esimerkiksi, sinun ja puolisosi ovat molemmat työskentelevät kodin ulkopuolella. Teistä ansaitsee $ 40.000 euroa vuodessa, ja toinen ansaitsee $ 60.000. Tässä vaiheessa olet tottunut elää teidän molempien tulot.
Turbo-veloittaa oman talouden, sinun kannattaa vieroittaa itse pois siitä.
Ota ensimmäinen askel
Koska ensimmäinen tavoite, te kaksi pitäisi pyrkiä elää suurempi kahdesta tuloja. Mieluummin kuin elävät $ 100,000 vuodessa yhdistetyn, kokeile elävät $ 60000 vuodessa.
Jos onnistumme tässä, olet juuri lisännyt säästämisaste huomattavasti. Tällä hetkellä säästää $ 40000 vuodessa ennen veroja.
Take vielä pidemmälle
Jos haluat entistä kunnianhimoisempia, kokeile elävät alempi kahdesta tuloja.
Kun olet tottunut elävät $ 60000 vuodessa, aletaan säästää suurempi kahdesta tuloja ja elävät pienempää. Tämä nopeasti nopeuttaa säästämisaste.
Kuinka maksimoida säästöt
Mitä voit tehdä säästöt? On paljon vaihtoehtoja:
Nopeuttaa kiinnitys maksaa alas. On joitakin pareja, jotka ovat tuottaneet tulosta koko asuntolaina jo kolmessa viiteen vuoteen elävät yhdellä puolison tuloista ja käyttämällä kokonaisuudessaan muiden tulojen maksaa pois kiinnitys.
Luoda vahva hätärahasto. Kumoaa 3-6 kuukautta (tai jopa 9 kuukautta!) Elinkustannukset. Luo erityinen osa-säästötilien varattu tulevaisuuden kodin ja auton korjaukset, terveys yhteistyötä maksaa ja omavastuut ja lomat.
Tee auton maksu itse. Voit panna syrjään tarpeeksi rahaa ostaa seuraavaksi autoja käteisellä.
Max pois kaikki eläkkeelle tilejä. Se on helpoin tapa saada tiellä turvallisen eläkkeelle. Jos työnantaja tarjoaa vastaavia maksuja, muista hyödyntää sitä. Jos olet 50-vuotiaita tai vanhempia, voit tehdä “catch-up” maksuja.
Max pois lapsesi college säästöt rahastoon. Vauva syntyi tänään tarvitsee noin $ 200000 opiskelemaan 18 vuoteen.
Säästää iso harppaus. Syrjään tarpeeksi säästöjä jotta voit aloittaa oman yrityksen tai ottaa jonkinlainen suuria uran tai yrittäjyyteen liittyviä riskejä. Tai eläkkeelle jo 35-vuotiaita tai 40!
Mahdollisuudet ovat rajattomat.
Miten aloittaa eläminen Yksi Tulot
Miten voit pudota säästää yhden henkilön tulot?
Aloita tarkasti tarkastelemalla budjettia. Nämä budjetointi työkirjoja auttavat saamaan hyvä tarkastella kuinka paljon säästät tai menoja.
Selvittää, miten leikata kustannuksia jokaisessa luokassa. Aloita luokat antaa sinulle suurin voitto. Voitko pilkkoa asuntolaina puoli – ehkäpä supistukset pienempään kotiin? Voisitko minimoida ajo elämällä entistä jalankulkijan sijainnin ja siten leikata kaasun rahaa?
Leikkaa kuluja näissä iso-lippu luokat on suurin vaikutus, mutta älä unohda pienempiä tuoteryhmät.
Luopumassa sirut, sooda ja muita epäterveellisiä elintarvikkeita voi auttaa leikata päivittäistavarakaupan laskuja huomattavasti.
Alentaa termostaatti ja tekemällä energiatehokkaita päivityksiä kotiisi voi alentaa apuohjelmia. Ryhtyy vuokraaja tai kämppäkaveri oman vierashuone voi nopeasti antaa sinulle $ 500 kuukaudessa (tai enemmän) vauhtia oman säästämisaste. (Se on $ 6000 vuodessa!)
Living yhden henkilön tulot ja säästää kokonaisuudessaan toinen on yksi tehokkaimmista tavoista ramp up your säästöjä ja elää taloudellisesti vapaata elämää.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Omistaminen sidos on pohjimmiltaan kuin jolla virta Tulevat käteismaksut. Nuo käteismaksut tehdään yleensä muodossa säännöllisten korkojen ja paluu pääasiallinen kun joukkovelkakirja erääntyy.
Koska luottoriski (luottoriskin), arvo, että virta Tulevat käteismaksut on yksinkertaisesti funktio oman tarpeen tuotto perustuu inflaatio-odotuksia. Jos tämä kuulostaa hieman sekava ja tekninen, älä huoli, tämä artikkeli hajottaa bond hinnoittelu, määritellä käsite “joukkovelkakirjojen tuotto” ja osoittavat, kuinka inflaatio-odotukset ja korot arvon määrittämiseksi joukkovelkakirjalainan.
Riskimittarit
On olemassa kaksi ensisijaista riskejä, jotka on arvioitava, kun sijoittaa joukkovelkakirjoihin: korko- ja luottoriski. Vaikka keskitymme siihen, miten korot vaikuttavat joukkovelkakirjojen hinnoittelu (toiselta nimeltään korkoriski), sidos sijoittaja on myös oltava tietoisia luottoriskin.
Korko on riski muutosten joukkovelkakirjan hinta muutosten johdosta vallitseva korkotaso. Muutokset lyhytaikaiset vs. pitkäaikaiset korot voivat vaikuttaa erilaisten sidosten eri tavoin, mikä kerromme alla. Luottoriski, puolestaan on riski, että liikkeeseenlaskija joukkovelkakirjan ei tee koron tai maksuihin. Todennäköisyys negatiivisen luoton tapahtuman tai laiminlyönti vaikuttaa joukkolainan hinta – mitä korkeampi riski negatiivisen luoton tapahtuman, korkeampi korko sijoittajat vaativat olettaa, että riski.
Liikkeeseen laskemat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön rahoittaa toimintaa Yhdysvaltain hallitus tunnetaan Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen. Riippuen ajasta eräpäivään asti, niitä kutsutaan laskuja, muistiinpanoja tai joukkovelkakirjoja.
Sijoittajat pitävät Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen olla vapaa luottotappioriski. Toisin sanoen, sijoittajat uskovat, että ei ole mitään mahdollisuutta, että Yhdysvaltain hallitus laiminlyö korkoja maksut joukkovelkakirjat se antaa. Jäljellä tämän artikkelin, käytämme Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen meidän esimerkeissä siten eliminoiden luottoriski keskustelusta.
Laskettaessa Bondin tuotto ja hinta
Ymmärtää, miten korot vaikuttavat joukkolainan hinta, sinun täytyy ymmärtää käsitteen tuotto. Vaikka on olemassa useita eri tyyppisiä saannon laskentaa varten Tässä artikkelissa, käytämme tuoton erääntymispäivänä (YTM) laskeminen. Joukkovelkakirjasta YTM on yksinkertaisesti diskonttokorkoa, jota voidaan käyttää, jotta nykyarvo kaikki joukkovelkakirjan kassavirrasta sama kuin sen hintaa.
Toisin sanoen, sidos hinta on summa esillä arvo kunkin kassavirran, jolloin esillä oleva arvo kunkin kassavirran lasketaan käyttämällä samaa alennus tekijä. Tämä alennus tekijä on saanto. Kun sidos tuottoa nousee määritelmän, sen hinta laskee, ja kun sidos on tuotto laskee, määritelmän, sen hinta nousee.
Bond suhteellinen Yield
Kypsyyden tai ehto sidos suurelta osin vaikuttaa sen saanto. Ymmärtää tätä väitettä, sinun täytyy ymmärtää, mitä kutsutaan tuottokäyrä. Saanto käyrä edustaa YTM luokan joukkovelkakirjojen (tässä tapauksessa, US valtion joukkovelkakirjalainojen).
Useimmissa korko ympäristöihin, mitä pitempi juoksuaika, sitä korkeampi tuotto on. Tämä tekee intuitiivinen järkevää, koska mitä pidempi aika kuluu ennen kassavirran vastaanotetaan, sitä suurempi mahdollisuus on, että tarvittava diskonttokorko (tai tuotto) siirtyy korkeampi.
Inflaatio on sidos pahin vihollinen. Inflaatio heikentää ostovoimaa joukkovelkakirjan tulevia rahavirtoja. Yksinkertaisesti sanottuna, mitä suurempi virta inflaatio ja suurempi (odotettu) tulevaa inflaatio, korkeampi saannot nousee koko saanto käyrä, kuten sijoittajat vaativat tätä korkeampi saanto kompensoida inflaatioriskipreemion.
Lyhytaikainen, Long korot ja inflaatio-odotukset
Inflaatio – sekä inflaatio-odotuksia – ovat funktio välistä dynamiikkaa lyhyen aikavälin ja pitkän aikavälin korot. Maailmanlaajuisesti lyhyet korot hallinnoi kansakuntien keskuspankit. Yhdysvalloissa, Federal Reserve hallituksen avomarkkinakomitea (FOMC) asettaa federal funds. Historiallisesti muut dollarimääräisiä Lyhyiden korkojen, kuten LIBOR on korreloi voimakkaasti Fed funds.
FOMC hallinnoi Fed funds noudattamatta kaksoismandaatti edistää talouden kasvua ja samalla pitää hintavakautta. Tämä ei ole helppo tehtävä FOMC; on aina keskustelua asianmukaisella fed funds tasolla, ja markkinat muodostaa oman mielipiteensä siitä, miten hyvin FOMC tekee.
Keskuspankit eivät valvo pitkät korot. Markkinavoimat (kysyntä ja tarjonta) määrittää tasapainotilan hinnoittelu pitkäaikaisia joukkolainoja, jotka asettavat pitkät korot. Jos korkomarkkinoiden mielestä FOMC on asettanut fed funds liian alhainen, inflaatio-odotuksia kasvusta, mikä tarkoittaa pitkäaikaiset korot nousevat suhteessa lyhyet korot – tuottokäyrä jyrkkenee.
Jos markkinat mielestä FOMC on asettanut fed funds liian korkea, päinvastainen, ja pitkät korot laskevat suhteessa lyhyet korot – tuottokäyrään tasaantuu.
Ajoitus Bond kassavirrat ja korot
Ajoitus joukkovelkakirjan kassavirrat on tärkeää. Tämä sisältää joukkolainan juoksuaika. Jos markkinaosapuolet uskovat, että on olemassa inflaation näköpiirissä, korot ja joukkolainojen tuotot nousevat (ja hinnat laskevat) kompensoidakseen menetystä ostovoiman tulevista kassavirroista. Sidoksia pisin rahavirrat näkevät tuotot nousevat ja hinnat laskevat eniten.
Tämä on intuitiivinen jos ajattelee nykyarvon laskentaa – kun muutat käytetty diskonttokorko on virta tulevien kassavirtojen, mitä kauemmin kunnes kassavirran, sitä enemmän sen nykyarvo on vaikuttanut. Korkomarkkinoiden on tiettyä hinnanmuutos suhteessa korkotason muuttuessa; tämä tärkeä sidos metrinen tunnetaan kesto.
Bottom Line
Korot, joukkolainojen tuotot (hinta) ja inflaatio-odotusten korreloivat keskenään. Liikkeet lyhyiden korkojen, sanelee kansakunnan keskuspankki, vaikuttaa eri siteitä eri ehdoin kypsyyttä vaikutus riippuu markkinoiden odotukset tulevasta tasojen inflaatiota.
Esimerkiksi muutos lyhyellä korot, joka ei vaikuta pitkällä korot on vain vähäinen vaikutus pitkän koron hinta ja tuotto. Kuitenkin muutos (tai ei muutoksia, kun markkinat kokee, että sellainen tarvitaan) lyhyiden korkojen joka vaikuttaa pitkän aikavälin korot voi suuresti vaikuttaa pitkäaikaisten joukkolainojen hinta ja tuotto. Yksinkertaisesti sanottuna, muutokset lyhyiden korkojen on enemmän vaikutusta lyhyisiin joukkolainoihin kuin pitkäaikaisia joukkolainoja, ja muutokset pitkäaikaiset korot vaikuttavat pitkäaikaisia joukkolainoja, mutta ei lyhyisiin joukkolainoihin .
Avain ymmärtää miten muutos korot vaikuttavat tiettyyn joukkolainan hinta ja tuotto on tunnistaa missä tuottokäyrä että sidos valheita (lyhyt pää tai pitkä pää) ja ymmärtää välistä dynamiikkaa lyhyen ja pitkän korot.
Tämän tiedon avulla voit käyttää erilaisia mittareita keston ja kuperuuden tulla kokenut joukkovelkakirjamarkkinat sijoittaja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Haluat ei vain ole tarpeeksi rahaa elää mukavasti kun eläkkeelle, mutta hieman enemmän. Ehkä haluat tarpeeksi matkustaa, aloittaa että puoli liiketoimintaa aina puhunut tai ostaa unelmiesi kodin koska sinun on aikaa nauttia siitä. Mikä tahansa eläkkeelle unet ovat, maksimoi eläketulon voi auttaa.
Seuraavassa muutamia tapoja tehdä juuri näin.
Alkaa säästää mahdollisimman pian
Sinä olet varmasti kuullut eduista korkoa korolle. Mitä nopeammin alkaa säästää, sitä nopeammin voit aloittaa saamassa kiinnostusta ja mitä pikemmin, että korot voivat aloittaa pahentaa. Kaksi vuotta tekee eron, mutta viisi tai 10 vuotta tekee suuren eron summa voit päätyä eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.
Joten vaikka olet tiukka budjetti, aloita stashing ainakin hieman sen pois poistotili. On se vähennetään automaattisesti palkka, joten et ole houkutusta käyttää sitä. Olet investoimalla oman tulevaisuudessa.
Aloita tallentaminen Kun Könttäsumma
Tämä ei ole aina mahdollista, mutta jos sattuu olemaan mukava kertakorvauksena rahaa tulemaan hallussaan, harkitse sitä perustaa oman eläkerahasto. Asteikot ja häitä johtavat usein lahjoja käteistä, joten käytä näitä siemen eläkkeelle tilin lisäämiseksi koronkorko ja suuremman tuoton, kun eläkkeelle.
Selvittää, mikä IRA-tili toimii sinulle ja Vältä overtaxed
Eläkesäästötileiltä (IRA) auttaa eläkeläisiä-to-be edistää niiden futuurit, sijoittamaan rahaa pois osaksi erilaisia investointeja jota voidaan käyttää myös vero hallintatyökaluja.
Kaksi yleisintä IRAS ovat perinteinen ja Roth IRAS, ja yksi merkittävimmistä eroista on se, miten ne verottavat maksut ja jakaumat. Esimerkiksi jos henkilö A on alemmassa veroluokassa eläkkeellä kuin ennen, hänen pitäisi luultavasti käyttää perinteistä IRA, joka mahdollistaa joidenkin verovähennyskelpoisia ja verojen jakaumia tavalliset tulot.
Get Vastaavat Avustukset
Kahdenlaisia IRAS, yksinkertaistetut työeläke (SEP-IRA) ja säästöt Incentive Match Plan palkansaajien (yksinkertainen-IRA), sallitaan työnantajien edistää työntekijän IRAS. On selvää, joilla on lisä- tai vastaavia panos IRA lisää arvoa, joten varmista, että pyydät työnantajan tekemään niin.
Puhua Pro
Se on hyvä idea tehdä oma tutkimus, kouluttaa itse vaihtoehtoja ja tehdä tietoisia päätöksiä, mutta voit myös saada kehittynyttä apua taloudellisen ammattilainen, jonka koulutuksen ja uran keskittyä suunnitteluun ja säästäminen eläkkeelle.
Päästä irti taloudellinen konsultti tekemällä kotitehtäviä. Tule kokoukseen joitakin perustiedot vaihtoehtoja, omat taloudelliset tavoitteet ja erityisiä kysymyksiä siitä, miten parhaiten näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Kanssa konsultin näkemystä ja oman älykkyyttä, voit löytää parhaat strategiat maksimointi eläketulon.
Katso laatikon ulkopuolella
Älä pelkää katsoa muita vaihtoehtoja nostamiseksi ja tallentamiseen eläketulon. Voit sijoittaa kiinteistöihin, tulla pääomasijoittaja, lisätään kiinnostusta lainaamalla omaa rahaa tai sijoittaa kohteita, jotka ovat tuntuvasti arvoa, jotta kasvattaa eläketulon.
Paras tapa on osallistua aktiivisesti valvoa miten eläketulon kasvaa. Passiivisuus on tappava. Kiinnostua, sekaantua, kasvattaa itse ja alkaa hallita tulevaisuuden nyt.
Bottom Line
Ottaa tarpeeksi rahaa elää mukavasti kun eläkkeelle ei riitä useimmille. On myös tärkeää saada vähän ylimääräistä, joten voit täyttää joku elinikäinen unelmansa kuin matkustaisi kun eläkkeelle. Olipa saada neuvoja ammattilainen tai säästö aiemmin, on olemassa monia yksinkertaisia tapoja tehdä, että olet valmis, kun eläkkeelle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Onko varmista, että et ole liian paljon rahaa kengät vs. kissanruokaa vs. vessapaperia? Ei tietenkään.
Piste budjetointi on varmistaa, että lopussa kuukauden, sinulla on vielä rahaa jäljellä.
Real Point of Budjetointi
Tarkoituksena budjetointia, toisin sanoen, on varmistaa, että elät alla keinoin, eikä eläviä tai sen yläpuolella omassa keinoin.
Jotkut käyttävät talousarviota välineenä varmistaa, että he eivät asu palkka on palkka.
Itse tiedän ihmisiä, jotka eivät edes ymmärrä, että he elivät palkka on palkka, kunnes ne todella luotu budjetin.
Miten budjetointi voi auttaa
Eräs hyviä ystäviä selataan rahaa hänen säästötili alussa kuukausittain. Hän taputtaa itseään selkään, ajatellen, että hän säästää rahaa.
Lopussa kuukauden, jotta maksamaan laskunsa, hän siirtää rahaa säästöistä takaisin hänen tarkkailun huomioon. Hänen säästötili ollut kasvussa – hän vain pelaa siirron pelin.
Hän erehtykö itsensä luulemaan, että hän oli säästäminen. Hän ei tunnista tätä tosiasiaa, kunnes hän teki budjetin ja alkoi seurata hänen kuluja.
Seuranta hänen nettovarallisuuden, hän sanoo, myös auttoi häntä tunnistamaan vaikutuksia rahansa tottumukset.
Älä ole tuollainen ystäväni. (Tai, jos olet jo hänen kaltaisensa, toimivat kuten hänen uusi, uudistettu itse.) Jos lopussa kuun olet nollatuloksen ja sinulla ei ole mitään virhemarginaalia jäljellä, olet elää seuraavaa tarkastusta, ja joka ei kykene haluat olla.
budjetointi perusteet
Talousarvio on yksi mahdollinen väline, joka voisi saada sinut pois, jotka sitoutuvat. Tarkkaan ottaen yksityiskohtainen rivikohtaa talousarvio ei ole välttämätöntä.
Jos vain vetää säästöjä päältä ensin ja sitten sitoutumaan elävät loput rahat, olet saavutetaan tavoite budjetointia. Elät alla keinot ja säästää terve prosenttiosuus tuloista.
Sinun ei tarvitse seurata tai välitä kuinka paljon rahaa kulutat ravintoloita vastaan vaatteita, varsinkin jos olet jo velaton ja säästää merkittävä osa jokaisen palkka.
Kuinka paljon sinun pitäisi säästää?
Vähintäänkin uskon kaikkien pitäisi säästää vähintään 20 prosenttia tuloistaan. Joka jakaa ulos 10-15 prosenttia eläkkeelle tilejä, ja 5-10 prosenttia muihin säästöjä tavoitteita.
Että 20 prosentin luku on vain lähtökohta. Ei ole mitään haittaa säästää enemmän, ja siellä on jopa kasvava liike ihmisiä, jotka edistävät käsite säästää puoli.
Yksityiskohtainen rivikohta budjetti on vain työkalu, jonka avulla saat siellä. Se ei ole ratkaisu ongelmiin; se on vain mekanismi, jonka avulla voit auttaa säästämään enemmän.
Erilaiset Säästöt
Muuten, kun puhun säästöjä Olen viittaavat toimintaa, joka lopulta parantaa nettovarallisuuden. En kirjaimellisesti tarkoita vain rahaa, että tavaraa säästötilille.
Olen viittaavat laajasti rahaa, että saatat laittaa eläkkeelle tilejä, terveydelle säästötilille, litteä menojen osuus, tai että voit käyttää ylimääräisenä maksut velkaa.
Oletetaan esimerkiksi, että kiinnitys on $ 1500 euroa kuukaudessa, mutta maksat $ 2.000 euroa kuukaudessa.
Joka merkitsee ylimääräiset $ 500-ylimääräisen pääoman maksu, joten $ 500 lasketaan säästöjä.
Toki, se ei ole kirjaimellisesti säästöjä pankkitilille, mutta se on rahaa, jota suoraan siivittää yrityksen nettovarallisuuden. Se säästää kuitenkin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Koska kirjallisesti luottokortteja on iso osa työtäni, olen ollut lähes joka palkitsee luottokortilla jossain vaiheessa elämääni. Milloin tahansa, vaimoni ja minä on 20 tai enemmän luottokortteja koko meidän henkilökohtaiset ja yritysten luotto profiileja. Jotkut pidämme pitkän matkan, ja jotkut me perua jälkeen kokeilleet niiden hyödyt.
Koska meillä kammoksumme velkaa, mutta emme koskaan maksaa senttiäkään kiinnostuksen ja erityistä varovaisuutta välttää tilanteita, joissa voisimme käyttää enemmän rahaa kuin meillä. Mitään vuosimaksut kiinnitämme ovat tarkkaan harkittuja ja odotettavissa, ja yleensä osa laajempaa suunnitelmaa ansaita palkintoja, että enemmän kuin kompensoivat maksuja.
Hyötyä tästä strategiasta ollut huimaa – ainakin meille ja tapa haluamme elää elämäämme. Vuosien varrella olemme lunastettu hotellissa uskollisuus pistettä, lentomaileja, käteistä takaisin palkkioita, ja joustava matkustaa luotto matkustaa ympäri maailmaa.
Viisi syytä Maksamme luottokorttilaskusta enemmän kuin kerran kuussa
Se on ton hauskaa, kyllä, mutta se voi saada monimutkainen. Riippuen tavoitteemme ja palkintoja yritämme keräät, usein käytetään neljää ja seitsemän luottokortit kulloinkin. Voit helpottaa elämäämme, olemme keksiä yksinkertainen järjestelmä, joka ratkaisee suurimman osan ongelmista, jotka johtuvat käyttämällä useita maksutapoja kuukaudessa. Koska pidämme kiinni nollasummapeliä budjetin, meidän on varmistettava myös menot pysyy kurissa riippumatta siitä, kuinka monta luottokortit käytämme.
Ajan myötä opin, että maksamalla luottokortilla laskut useita kertoja kuukaudessa on helpoin tapa pysyä aikataulussa tavoitteisiimme ja yksinkertaistaa elämäämme. Tässä muutamia syitä me maksamme laskut muutaman kerran kuukaudessa – ja hyödyt saamme vastineeksi.
Syy nro 1: Se pitää meidät tiellä meidän budjetin.
Käyttäen nollasummapeliä budjetilla tarkoitetaan keksimään kohtuullisen menojen kynnyksen jokaiselle osa elämääsi. Meille tämä tarkoittaa rajoittamalla päivittäistavarakaupan menoja, sekalaiset menot ja viihdettä menojen $ 600, $ 200 ja $ 100 joka kuukausi, vastaavasti.
Maksamalla luottokortilla laskut useita kertoja kuukaudessa, olen voinut tarkistaa ja nähdä, missä me olemme kussakin näistä joustavia luokista. Jos olemme käyttäneet yli puolet budjetista missään luokassa ennen kuukautta on puoli ohi, tiedän, että on aika meitä hidastamaan. Jos olemme oikealla tiellä, toisaalta voin suunnitella loput kyseisen kuukauden menoja vastaavasti.
Olemme puhuneet eduista seurata omia menoja monta kertaa. Ottamalla tarkasti menoja säännöllisesti, voit paikalla heikkoudet ja etsiä keinoja parantaa – reaaliajassa, ei jälkikäteen.
Syy nro 2: Se auttaa meitä välttämään maksuviivästyksiä.
Vaikka en ole koskaan ollut ongelma tehdä maksuviivästyksistä aiemmin, maksaa pois luottokortteja useammin kuin kerran kuukaudessa varmistaa maksuviivästystapauksen koskaan tapahdu.
Koska maksuviivästyksistä voi vahingoittaa vakavasti luotto pisteet, välttää niitä kaikin keinoin on tärkeää. Muista, maksuhistoriasi muodostaa 35% FICO pisteet, hyvä tai huono.
Syy nro 3: Se takaa emme koskaan maksamaan korkoa.
Koska perheeni enimmäkseen käyttää palkitsee luottokortteja keräät pisteitä matka, se olisi typerää tehdä luottokortilla tasapainoa ja maksaa korkoa meidän ostojen että se heikentäisi niiden arvoa palkintoja. Maksamalla luottokortilla laskut useita kertoja kuukaudessa, voin varmistaa emme koskaan maksaa senttiäkään korkoa tai spiraalin velkaantua.
Koska palkitsee luottokortteja yleensä periä korkeampia korkoja kuin keskimäärin, tämä on erityisen tärkeää, jos käytät kortteja kuin minä – keräät pisteitä. Jos et kuljettaa tasapaino samalla jatkaa palkintoja, se on lähes varmaa, että kiinnostus maksat pyyhkii pois mitään palkintoja ansaitset.
Syy # 4: Se pakottaa meidät ‘saada todellista’ meidän menoja.
Maksamalla laskuja useita kertoja kuukaudessa on myös harjoitus itsehillintää. Tarkistamalla sisään laskut usein, olemme pakotettuja hyväksymään menot ja haarukka yli rahana Hankintamme säännöllisesti.
Kiinnittäen luottokortilla on helppo laittaa pois tuskaa jokaisesta ostoksesta, käyttäen oikeaa rahaa maksaa laskun sattuu – ja sen pitäisi.
Syy nro 5: Se pitää velkamme käyttöaste nollassa, mikä on tarkalleen missä pidän siitä.
Monet ihmiset olettavat, että heidän luotto hyödyntäminen – määrän käytettävissä oleva luottoraja käytössä, joka on toiseksi suurin tekijä luotto-pisteet – pysyy nollassa, jos he maksavat laskunsa kokonaan, kun luottokorttitositteessa sulkeutuu. Valitettavasti se ei pidä paikkaansa: Todellisessa maailmassa, saldosi raportoidaan luottotietoyrityksille – Experian, Equifax, ja TransUnion – kerran kuukaudessa, riippumatta siitä maksat sen pois heti.
Kun maksat luottokortilla laskut kokonaisuudessa useita kertoja kuukaudessa, se on helpompi pitää luotto hyödyntämistä tai lähellä nollaa.
Bottom Line
Jongleerausta useampia luottokorttia ei ole kaikkien kupin teetä, mutta olen löytänyt se toimii hyvin perheeni edellyttäen mutta tavoitteenamme tavoitteemme. Käyttämällä nollasummapeliä budjetin seuranta meidän menot uskollisesti, ja maksamalla luottokortilla laskut useammin kuin kerran kuukaudessa, nautimme ylösalaisin luottokortin palkintoja ilman pysyvää mitään varjopuolia.
Jos aiot käyttää luottoa ansaita palkintoja, sinun kannattaa harkita samanlaista strategiaa. Maksamalla korttisi pois ulkopuolella oman säännöllisen laskuerittelyssäsi voit pysyä uskollisena budjetti, jotta luottokortti kiinnostusta ja, mikä tärkeintä, välttämään velkaa. Tärkeintä on, maksat laskun säännöllisesti pakottaa kohtaamaan oman viettää kaiken aikaa. Jos et ole tyytyväinen itse, tiedät ei ole ketään muuta syyttää.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aiemmin tänä vuonna tein jotain minun olisi pitänyt tehdä vuosia aikaisemmin – ostin toisen aikavälin henkivakuutus lisätä kattavuus meillä oli jo. Minulla on ollut henkivakuutus, koska olin 25 vuotias, mutta tarpeemme ovat muuttuneet, ja aloin tuntea epävarmuutta. Olin lasten vapaa, kun olen ostanut ensimmäinen politiikkaa, kun kaikki. Nyt, enemmän kuin vuosikymmen myöhemmin, olen 37 kaksi pientä lasta ja paljon enemmän vastuuta. Olen enemmän rahaa nyt liikaa, mikä tarkoittaa minun on suurempi politiikka korvaa minun tulot.
Koska olen ollut töissä ruumishuoneessa liiketoiminnan ja mieheni oli hautausurakoitsija yli 10 vuotta, olen hyvin tietoinen siitä, mitä tapahtuu, kun joku kuolee vakuuttamaton tai alivakuutettu. Olen nähnyt jälkimainingeissa omin silmin; perhe menee paniikkiin, ei vain siksi, että he surevat äiti tai isä, mutta koska he tietävät, miten vaarallinen heidän taloudellinen tilanne tulee pian.
Jos kuolen nuori, viimeinen asia Haluan vain katoa tietäen Jätin mieheni ja lasten haavoittuvuutta.
Niinpä lisätty toinen $ 750.000 riskihenkivakuutus kattavuus mitä meillä jo oli, ja olen nukkunut paljon parempi, koska. Meillä on luultavasti enemmän kattavuus kuin nyt tarvitsemme, vaan mieluummin syyllistyä liialliseen varovaisuuteen, kun kyse on lapseni.
Hulluin osa noin ostaa henkivakuutus on, kuinka helppoa se on tullut. Missä olet kerran piti raahata osaksi vakuutustoimisto tai useita toimistoja, jos halusi useita lainauksia, voit nyt suorittaa koko prosessin verkossa. Käytäntö Ostin kautta Haven Elämä oli myös tyyppi, joka ei vaadi lääkärintutkimuksen – Perk voit olla oikeutettu, jos olet keskipainoisilla ja voi erinomaisesti.
Kun ostin uuden $ 750000 riskihenkivakuutus politiikkaa, hain aamulla ja oli kattavuutta iltapäivällä.
Mutta mitä vielä hullumpi on se, miten halpa riskihenkivakuutus kattavuus on. Saat $ 750000 politiikkaa, joka kestää 20 vuotta, ennen kuin olen 57 vuotias, maksan $ +27,88 kuukaudessa.
Miksi en koskaan törsätä koko henkivakuutus
Ennen Ostin tämän aikavälin politiikka kuitenkin sain yhteydenoton vakuutusasiamies joka halusi myydä minulle toisenlaisen henkivakuutus – koko elämän. Jossa riskihenkivakuutus kestää vain termi valitaan etukäteen (tämä käytäntö, 20 vuotta), koko henkivakuutus on perustettu tarjoamaan kuoleman varalta riippumatta siitä, kuinka vanha olet tullut.
En heti suostuneet ajatus ostaa koko elämän, ja enemmän kuin yhdestä syystä. Tässä syy En koskaan ostaa koko henkivakuutus, ja miksi termi henkivakuutusten sopivat meidän perheen hienosti:
# 1: Koko henkivakuutus voi olla järjettömän kallista.
Kun joku minuun yhteyttä noin ostaa koko henkivakuutus, olen heti ne jouduttaisiin sulkemaan. Minusta oli erikoinen he ehdottivat ostaisin koko henkivakuutus tietämättä mitään taloutemme tai tyypin kattavuus saatamme tarvita joka tapauksessa, joten en anna heidän pommittaa minua koko myyntipuhe.
Joten ei, en tiedä tarkalleen, kuinka paljon he halusivat minut maksamaan määrän kattavuus halusin – $ 750000. Mutta se ei ole niin vaikeaa tajuta se joko.
State Farm todella on laskin, joka sisältää perustiedot lainausmerkit riskihenkivakuutus ja koko elämä niin voit vertailla. Syöttämisen jälkeen minun syntymäaika, pituus ja paino yhdessä minun terveyden tasoa (erinomainen), niiden laskin sylkemään muutamia numeroita. Sillä 20 vuoden ajan politiikkaa, jollainen ostin, he ehdottivat Maksaisin $ +62,40 dollaria kuukaudessa tai $ +717,50 vuosittain. Sillä koko henkivakuutus, toisaalta, minun ehdotti palkkio oli $ 859,13 kuukaudessa – tai $ 9,875.00 vuodessa.
On selvää, tämä on vain yksi arvio yhdestä vakuuttaja, ja voisin maksaa enemmän tai vähemmän koko henkivakuutus perustuu tarjoaja voin valita. Silti se vain osoittaa, kuinka paljon kalliimpaa koko henkivakuutus voi olla vastaan aikavälillä kattavuus. Tässä tapauksessa se maksaa yli 10 kertaa niin paljon samantasoista kattavuus.
# 2: En ymmärrä rakentaa rahallista arvoa voin lainata vastaan.
Yksi suurimmista myyntivaltteja koko elämän, tai pysyvä henkivakuutus, että se rakentaa rahallista arvoa voit lainata vastaan. Monet koko henkivakuutukset myös maksaa osinkoja, mutta niitä ei voida taata. Tämän seurauksena jotkut yritykset väärin markkinoida koko elämän vakuutukset monimutkainen yhdistelmä henkivakuutus ja investoinnit.
Mutta se on minun on vaikea ymmärtää eduksi overpaying (mahdollisesti kymmenkertaisesti) on henkivakuutus vain rakentaa lähes säästötili voin mahdollisesti yhteys. Se voi varmasti olla monivivahteisempi ja monimutkaisempi kuin, ja olen tietoinen siitä, että koko henkivakuutus voi olla fiksu tapa varakkaat perheet jättää verovapaata rahaa heidän perillisilleen. Silti on olemassa todella hyötyä keskimääräinen perhe maksaa niin paljon koko elämänsä vain rakentaa rahallista arvoa ja mahdollisesti pisteet osinkoihin?
Consumer Reports varma ei usko. Tutkimuksesta he tekivät, he pyysivät useita henkivakuutus lainausmerkit 40-vuotias Illinois mies voi erinomaisesti. Kautta tutkimus – ja kautta lainauksia jaellaan AccuQuote – he havaitsivat, että tämä teoreettinen kaveri pitäisi maksaa $ 660 vuosittain hänen 30-vuotisen aikavälin politiikka $ 500000 ja $ 6760 vuosittain koko henkivakuutus samalla tasolla kattavuus.
Vaikka ”ylimääräinen palkkioita” mene takuusäästöjen että rakentaa rahallista arvoa ajan mittaan, Consumer Reports osoitti, kuinka voisit tehdä saman asian ostamalla riskihenkivakuutus kattavuus sekä panostamalla ero.
”Vaihtoehtoisesti voit ostaa 30 vuoden ajan politiikkaa ja vuosittain sijoittaa erotuksen kokonaisessa ja termi-elämä palkkioita konservatiivinen 10 vuoden valtion velkasitoumuksiin”, he kirjoittavat. Suorittamisen jälkeen numerot, Consumer Reports totesi, että valtion velkasitoumuksiin ansaita 2,17% antaisi korkeamman tuoton rahaa. Ne kuitenkin myös huomata ei olisi kuoleman varalta, kun aikavälin politiikan päättyi.
Bottom line: En näe järkeä ostaa ylihinnoiteltuja henkivakuutus, joka rakentaa rahallista arvoa, kun voin ostaa aikavälin vakuutus sitten säästää ja sijoittaa ero omasta.
Esimerkissä politiikan jaoin edellä päässä State Farm, haluan säästää yli $ 9000 vuosittain valitsemalla käytettävissä aikavälin politiikan yli koko elämän. Useimmat ihmiset olisi parempi säästää ja investoida rahat itse vai kaatamalla se lähes investointi kuin koko elämä.
# 3: en tarvitse henkivakuutus kun kuolen.
Toinen väitetty etu koko henkivakuutus on se, se on taatusti tarjota kuoleman varalta riippumatta kun kuolet, toisin kuin aikavälin politiikkaa, että vain maksaa, jos katoa sisällä 20- tai 30 vuoden määräajassa. Tämä on valtava siunaus, jos olet huolissasi, joilla ei ole rahaa hautauskulut tai jättää perinnön jälkeensä. Tietysti olisi hienoa katoa vuotiaana 90 ja tietää, että politiikka on yhä ennallaan.
Mutta en ymmärrä, miksi olisin mahdollisesti tarvitaan henkivakuutus kun olen vanhuksia. Päätehtävä henkivakuutus, mielestäni, on korvata minun tulot kun olen nuori ja vielä töissä – vaikka perheeni riippuu minua. Jos minä katoa seuraavien 20 vuoden aikana, haluan tietää laskut kuuluvat ja kahden lapseni on rahaa college.
Mikä voisi henkivakuutus mahdollisesti kattaa kun olen 80 tai 90 vuotta vanha? Lapseni ovat aikuisia siinä vaiheessa, ja olemme olleet velaton vuosikymmeniä. Olemme myös säästää suuren prosenttiosuuden meidän tuloista ja säästää tulevaisuutta varten, niin ottaa henkivakuutus minun kultaiset vuodet todennäköisesti ylilyönti.
# 4: Olen luomassa omaa perintö jättää taakse.
Toinen iso riitelyä pisteen koko henkivakuutus on, että se auttaa taakseen jättää legacy lapsillesi. En tätä vastaan; Ei tietenkään ole mahdollista rakastava vanhempi haluaisi jättää pesämuna lapsilleen, jos mahdollista. Sen sijaan väitän, että sinun ei tarvitse koko henkivakuutus saavuttaa se.
Sen sijaan, että kaatamalla rahaa koko henkivakuutus ja toivoen että se kannattaa, olisin paljon mieluummin pitää enemmän rahani omassa käsissä. Näin voin jatkaa säästää rahaa, maxing meidän eläkkeelle tilejä, ja investoida kiinteistöön. Miksi maksaa kolmas osapuoli auttaa rakentamaan perintö kun voit käyttää omaa rahaa ja kekseliäisyyttä rakentaa yksi oman?
Lopulliset ajatukset
Kuten Consumer Reports toteaa, useat tekijät vaikeuttavat selvittää, onko koko henkivakuutus on ihanteellinen. Ensinnäkin, he huomaa, vakuutusyhtiöt ei tarvitse paljastaa mikä osa vuotuinen palkkio menee maksaa henkivakuutus ja mikä osa rakentaa rahallista arvoa. Sellaisena se voi olla vaikea laskea tai jopa otaksua minkäänlaista ”tuotto”.
Ei vain sitä, vaan valtava provisiot aineet ansaita myymällä koko elämänsä toimii ammuksia vaikea myydä. Brian Fechtel, talousanalyytikko ja henkivakuutus agentti, kertoi Consumer Reports että provisioita koko henkivakuutus voi olla jopa 130%: sta 150% ensimmäisen vuoden palkkio, joka voi helposti olla $ 10000 dollaria tai enemmän. Kuinka voit luottaa agentti neuvoa, kun päätös ostaa – tai ei osta – voisi helposti merkitä eroa tuhansia dollareita heille? Mielestäni et voi.
Mutta se ei ole ainoa syy En koskaan ostaa koko henkivakuutus. Lopussa päivä, yritän pitää elämäämme – ja taloutemme – mahdollisimman yksinkertaisena. Minulle se merkitsee ostaa halpaa aikavälin henkivakuutus ja pitää valvoa niin paljon kovan ansaittua käteistä kuin voimme. Jos haluan rahallista arvoa voin lainata vastaan, mieluummin rakentaa sitä säästö- tai sijoitustilille minun nimi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
