Category: no

Hvilken type bankkonto er best for pengene?

Hvilken type bankkonto er best for pengene?

Mens de fleste av oss forstår viktigheten av å spare penger, det betyr ikke at vi vet hvor å lagre det. Dessverre, vil finne ut hvilken type sparekontoer fungerer best er ofte den vanskeligste delen av å komme i gang.

Den gode nyheten er at det er minst fire forskjellige typer sparekontoer som kan passe regningen. De mest populære typer kontoer for pengene omfatter sjekke kontoer, sparekonto, innskuddsbevis (CD), og pengemarkedet kontoer.

Selv om hver av disse kontoene vanligvis tilby FDIC forsikring på innskudd opp til $ 250.000, riktig type sparekonto for deg avhenger av din sparing stil og personlige mål.

Fire typer sparekontoer for å vurdere

Hvis du er sportsfiske å spare mer penger i år enn i fjor, eller bare ute etter det beste stedet å trygt stash kortsiktig sparing, her er fire typer bankkontoer å vurdere:

brukskonto

Hvis du leter etter enkel og hyppig tilgang til pengene dine, kan en brukskonto være det beste alternativet. Med en brukskonto, kan du skrive sjekker mot saldoen til å betale for varer eller tjenester. Forut banken din tilbyr online kontoadministrasjon, kan du også betale regninger og sende penger online. Noen sjekke kontoer tilbyr også debetkort som gjør bruk konto midler for kjøp en lek.

De beste sjekke kontoer på markedet tilbyr minimal avgifter, et bredt nettverk av minibanker hvor du kan få tilgang til kontanter raskt, og en lav minimum balanse kravet.

Selv om fordelene ved å sjekke kontoer er bred nok til å hjelpe nesten alle økonomiske bildet, er det en merkbar ulempe å vurdere: De fleste sjekker regnskapet neppe betale renter på innskudd. Så, hvis du ønsker å tjene interesse og vokse dine midler over tid, vil du være bedre å sette inn penger andre steder.

Sparekonto

Mens sparekontoer fungerer på samme måte for å sjekke kontoer, de tilbyr ikke en bruks komponent når det gjelder tilgang til pengene dine. Generelt sett, kan du få tilgang til midlene på din sparekonto ganske lett gjennom en online account management system, i banken selv, eller ved en minibank – selv om føderal lov begrenser deg til seks uttak eller overføringer per måned, i motsetning til en brukskonto.

De beste sparekontoer tilbyr lave avgifter og en lav minste innskudd kravet. Videre gjør de nesten alltid det enkelt for deg å få tilgang til penger. Den beste delen om sparekontoer, derimot, er at de vanligvis tilbyr høyere rente enn sjekke kontoer. Med en online sparekonto spesielt, kan du vanligvis tjene en anstendig avkastning og vokse pengene dine over tid.

Certificate of Deposit (CD)

Der kontroll og sparekontoer gjør det enkelt å få tilgang til pengene dine når du trenger det, et sertifikat av innskudd eller CD, binder opp penger for lange strekninger av gangen. Med en CD, starter du ved å velge en lang tid for pengene dine til å vokse – vanligvis et sted mellom tre måneder og 10 år. I løpet av den tiden, vil innskuddet generere en fast rentesats. Generelt sett, vil du få en høyere rente jo lenger du låse i kontanter.

Selvfølgelig, det er negative til å vurdere når det gjelder å investere i en CD. Først og fremst trenger banksertifikater ikke lar deg få tilgang til dine penger lett – du kan forvente å betale en bot hvis du tar ut CD tidlig (selv om du kan noen ganger låne mot penger ved hjelp av en CD lån). Også de fleste banker krever at du sette inn minst $ 1000 for å åpne en CD, som skaper en barriere for oppføring som de fleste nye sparere ikke kan overvinne med en gang.

På oppsiden, CDer tendens til å tilby høyere rente enn nesten noen annen type lav-risiko investering eller sparekonto.

Money Market Account

I mange måter, og tilbyr en pengene markedet konto en kombinasjon av fordelene som finnes i andre sparekontoer. Med en pengemarkedet konto, du vanligvis trenger å sette inn $ 1000 eller mer, men du har en tendens til å tjene mer interesse enn du ville gjort med en tradisjonell sparing eller brukskonto. I motsetning til CD-er, men en pengemarkedet konto vil ikke binde opp penger for noen bestemt tidsperiode.

Mange penger markedet kontoer også gi deg sjekker eller et debetkort som gjør det enkelt å få tilgang til penger raskt og uten problemer. Hvis du vil ha muligheten til å ta ut penger i en nødssituasjon, vil en pengemarkedet konto ikke hindre deg fra å gjøre det.

Basert på føderale forskrifter som begrenser “lettere uttak”, derimot, kan din evne til å få tilgang til kontanter begrenses til seks ganger per måned, som med en sparekonto. Sørg for at du vet hvor ofte du kan få tilgang til kontanter i pengemarkedet konto, og om det er noen avgifter involvert.

Hvilken type bankkonto bør du vurdere?

Når det gjelder typer sparekontoer, har du mange faktorer å vurdere. For å finne den beste type konto for dine behov, bør du begynne med å spørre deg selv noen viktige spørsmål:

Hvor mye penger kan du sette inn med en gang? Hvor ofte vil du trenger tilgang til pengene dine? Ønsker du muligheten til å skrive sjekker mot saldoen din? Også, hvor viktig er renten?

Spør deg selv disse spørsmålene og andre vil hjelpe deg begrense dine valg til bare de beste type konto for dine behov. Når du forstår dine valg, kan du ta turen til en tradisjonell, murstein og mørtel bank eller hopp på nettet for å åpne kontoen din nesten.

Med riktig type konto, vil spare for fremtiden bli mye enklere.

Mistet debetkort? Finn ut hva du skal gjøre raskt

Mistet debetkort? Finn ut hva du skal gjøre raskt

Du har mistet debetkort – eller enda verre, noen stjal det – og du er bekymret for din bankkonto. Hva trenger du å gjøre? Handle raskt, og dette vil være bak deg før du vet ordet av det. Hvis du ikke handler raskt, kan noen av dine verste frykt til virkelighet.

Du kan forestille seg en ubehagelig situasjon: en tyv bruker kortet til å tømme bankkontoen din, men regningene stadig vender på grunn av at pengene er borte, vil sjekker sprette og utbetalinger vil bli reversert..

Du må betale bøter, og til og med banken vil ding du for overtrekking kostnader. Hva mer, kan svindlere finne en måte å bruke mer enn du selv har på din konto.

Du kan unngå at worst-case-scenario ved å følge trinnene nedenfor.

Kontakt banken din

Ta kontakt med banken din umiddelbart når det er klart at mangler kortet (hvis det er blitt stjålet eller du har gitt opp håpet om å finne en feilplassert kort). Ideelt sett vil du ha en kontoutskrift hendig med kortutstederen telefonnummer, eller du kan logge inn på kontoen din og finne kontaktinformasjon på nettet. Logge på kontoen din på nettet, er spesielt nyttig, fordi det gjør det mulig å se om kortet ble brukt siden du mistet den.

Hvis du må, kan du gjøre et nettsøk for kortutstederen hjemmeside, men pass opp for bedrager nettsteder som kan ha blitt satt opp med mål om å fange bekymrede forbrukere (som er i en hast for å utlevere personlig informasjon som en Social Security Number , fordi de ikke har et kortnummer hendig).

Husk å klikke rundt litt for å sørge for at du er på en legitim nettside uten store tekniske, staving eller grammatiske feil, og ikke utløser noen sikkerhetsadvarsler fra nettleseren.

I noen tilfeller (hvis det er en helg og du banken på en liten institusjon, for eksempel) du kan ikke nå banken direkte.

Noen kort-utstedere kontrakt med leverandører som vil rett og slett fryse kortet ditt, og du må følge opp med banken din i åpningstiden.

Hva skal man si

La din kortutsteder vet at du ikke har kortet ditt, og at det er enten borte eller stjålet. Hvis du merket noen uautoriserte transaksjoner på nettet, sørg for å la dem vite. Hvis du bare mistet kortet (og du ikke er klar over at det ble stjålet), be om en midlertidig fryse. De kan være i stand til å deaktivere kortet for et par dager i tilfelle det dukker opp i de klærne du hadde på seg sist helg. Men ikke alle kortutsteder tilbyr en midlertidig fryse, og det kan være nødvendig å fullstendig avbryte kortet.

Det er en god idé å følge opp med kortutstederen skriftlig, spesielt hvis du er bekymret for kortet blir brukt til svindel. Send et brev til utsteder forklarer at du ikke har kortet, og at det bør bli kansellert. Sørg for å inkludere datoen på brevet, og bruke en leveringstjeneste som vil bekrefte at brevet ble levert (USPS kvittering, eller en leveringstjeneste sporingsnummer).

Avbryt automatisk fakturering

Nå som kortet ditt er deaktivert, må du huske å varsle noen som kanskje legitimt prøve å bruke kortet. Du har kanskje utbetalinger fakturert til kortet automatisk hver måned, men disse betalingene vil ikke gå gjennom lenger.

La din Biller vite dette på forhånd, og gi et nytt kort nummer slik at du kan unngå avgifter og hodepine.

I noen tilfeller kan banken din tillater noen flere kostnader for å komme gjennom hvis disse kostnadene ble regelmessig treffer kortet tidligere (for de siste seks månedene, for eksempel). Dette gir deg litt ekstra tid til å oppdatere alt, men sjekk med banken din for å være sikker.

Hvor ille er det?

Nå som du har sikret kortet mot ulovlig bruk, kan du lurer på hvor mye dette vil koste deg. Det er mest sannsynlig at din eneste kostnaden vil være en avgift til kortutstederen for et nytt kort.

Hvis kortet er brukt svikaktig, avhenger din gjeld på hvor raskt du handler. Elektronisk overføring av midler Act (EFTA) sier at du ikke er ansvarlig for eventuelle kostnader etter at du varsle banken din som mangler kortet.

Hvis noen transaksjoner gikk gjennom før du varslet banken, kan du begrense tapene til $ 50 så lenge du varsle banken innen to dager etter innser at mangler kortet. Hvis du går forbi to dagers mark, er risikoen øker til $ 500 – men du har fortsatt å varsle banken at kortet ditt mangler innen 60 dager etter at banken sender kontoutskriften. Hvis du ikke klarer å varsle banken innen 60 dager, er ditt ansvar ubegrenset; tyver kan tappe kontoen din og eksos noen linjer av kreditt tilgjengelig, og du er ute av lykken med mindre du har en god grunn for å unnlate å varsle banken (for eksempel, ble du innlagt på sykehus).

Som du ser, jo raskere du handler, jo tryggere du er.

Hva hvis du er ansvarlig for feilbelastninger? Tyver kan ha brukt kortet før du kontaktet banken for å deaktivere den. Du kan alltid spørre banken for å avbryte disse transaksjonene, men banken trenger ikke å imøtekomme forespørselen din. Hvis du må spise, ta kontakt med forsikringsselskapet agent for å finne ut om hus er eller leieren er forsikring vil dekke noen av dine tap.

Andre Retirement inntektskilder

Retirement inntektskilder

Som pensjon fortsetter å falle fra arbeidsplassen, er Social Security den eneste garantert kilde til pensjon inntekt at mange amerikanere kan stole på. Dessverre har de offentlige kontrollene ikke gi nivået på støtten som de fleste voksne trenger under sine senere år.

Den gjennomsnittlige månedlige fordelen tilbys under alders-, etterlatte, og Disability Insurance Program (Social Security offisielle kallenavn) er $ 1360 for pensjonerte arbeidere og $ 703 for ektefeller. Det betyr at en typisk par er bare å få inn $ 24 756 per år. Sjansen er at ikke vil være nok til å dekke alle dine regninger, spesielt hvis du fortsatt betale et boliglån.

Og, dessverre, mange amerikanere har ikke finansiert sine 401 (k) s og IRAS nok til å gjøre opp differansen. Hvis det er deg, hva er andre måter å supplere inntekten under innlegget ditt arbeidende år? Her er noen kilder du ønsker å vurdere.

skattepliktig Investeringer

Hvis du er heldig nok til å bidra med mer enn 401 (k) og IRA grenser tillate, skattepliktige investeringer som aksjer, obligasjoner og verdipapirfond er en flott måte å spare til pensjonisttilværelsen. Indeksfond og børshandlede fond er spesielt tiltalende, som de tilbyr lave utgifter og innebygd diversifisering.

Nøkkelen er å skape en passende blanding av aktivaklasser. Lener seg for mye på aksjer kan være risikabelt for folk med færre år å komme fra bjørn markeder. Imidlertid vil en portefølje bestående av bare rentepapirer, som obligasjoner, ikke gi vekstpotensialet som folk flest trenger for en lengre pensjonisttilværelsen.

En typisk tommelfingerregel er å holde en del av aksjene lik 110 minus din alder. Det betyr at en 65-åring ville ha en portefølje med 45% av sin totale verdi i aksjer og 55% i obligasjoner. Selvfølgelig kan du gjøre små justeringer i denne formelen basert på din risikotoleranse.

livrenter

Å leve et langt liv kan virke som en stor forslag, men det er ikke så bra for din økonomi. Mange mennesker har ikke nok ressurser til å støtte deres livsstil hvis de gjør det i slutten av 80-tallet eller 90-tallet.

Et fast livrente, som tilbyr en levetid inntektsstrøm på et sett rente, er en måte å håndtere denne risikoen. Du kan også kjøpe utsatt livrenter som ikke betaler ut før du når en viss alder. Når de sparke i de tilbyr større utbetalinger enn umiddelbar annuitet produkter.

Leieinntekt

Har du et ekstra soverom i huset nå som barna har flyttet ut? Leie det kan være en enkel måte å generere kontanter hver måned, så lenge du kan slutte fred med din nye romkamerat. Finne folk du enten vet eller har gode referanser for kan bidra til å eliminere hodepine nedover veien.

En annen idé: nedbemanning inn i en leilighet eller leiligheten mens leie ut din opprinnelige hjem. En av frynsegodene ved å bli en utleier er at du kan trekke fra ting som boliglån interesse, avskrivninger og verktøy, senke inntektsskatten regningen. Det er risiko, selvfølgelig, for eksempel manglende evne til å finne en leietaker eller uforutsette vedlikeholdskostnader.

selge Stuff

Etter hvert som du blir eldre er det en god sjanse kjelleren eller garasjen har fylt opp med ting du ikke lenger trenger. Selge disse elementene på eBay eller Craigslist kan være en fin måte å tjene litt ekstra penger – og ikke minst klart ut boligen. Hvis du er hendig kan du bruke nettsteder som Etsy å markedsføre håndverk og andre hjemmelagde varer, og skaper en fin side forretning for deg selv.

home Equity

Når andre inntektskilder er mangelvare, mange seniorer bruke egenkapital i sine hjem for å få tilgang til umiddelbar kontanter. En måte å gjøre dette på er med et hjem egenkapital linje av kreditt. En HELOC kan hjelpe deg med å håndtere kortsiktige behov, så lenge du forventer å ha inntekt senere å betale det tilbake. Og fordi det er en linje av kreditt, trenger du bare å bruke så mye som du trenger.

En annen måte å tappe ditt hjem egenkapital er med en omvendt boliglån, som lar deg bo i ditt hjem og låne mot sin verdi. Når du til slutt selge eiendommen, er dine inntektene redusert med mengden av lånet som fortsatt er utestående. Før du godtar en omvendt boliglån, men vet at de kan være komplisert avtaler med betydelige lån opprinnelse avgifter og andre kostnader. Og hvis du er gift, være klar over hvordan din ektefelle passer inn i planen.

Deltidsjobber

Fordi mange amerikanere i pensjonsalder ikke har nok investering inntekt å leve av, et betydelig antall velge enten å jobbe lenger eller finne en deltidsjobb når de forlater sin karriere. Den amerikanske Bureau of Labor Statistics spår at nesten en tredjedel av voksne i alderen 65 og 74 vil fungere i noen kapasitet innen år 2022.

For noen pensjonister, arbeide redusert timeplan i pensjon er akkurat det de trenger – en mulighet til å være i en lav-stress miljø og møte nye mennesker.

side bedrifter

I stedet for å jobbe for noen andre, kan du bestemme deg heller bli din egen sjef når du pensjonere. Det kan bety arbeider i forrige felt som konsulent eller utvikler et helt nytt sett av nye ferdigheter. Kanskje du har alltid ønsket å starte opp din egen bakeri eller altmuligmann tjeneste. Kanskje du ønsker å sette opp en skatt-forberedelse virksomhet, slik at du bare må jobbe deler av året. Fordelen med å være administrerende direktør: Du kan forme posisjonen til den eksisterende livsstil.

Bunnlinjen

Social Security er en fin sikkerhetsnett for pensjonister, men det er som regel ikke nok til å dekke alle kostnadene. Hvis du har forlatt arbeidsstyrken og finne deg selv å knipe pennies, kan det være på tide å bli kreativ og forfølge andre måter å få inn ekstra penger.

Great måter å finne leietakere for utleie

Great måter å finne leietakere for utleie

Hvis du ønsker å finne leietakere raskt for utleie, potensielle leietakere må være i stand til å finne deg. Lær fem populære metoder for å fylle en ledig stilling, samt fire prøvde og sanne metoder.

5 Populære metoder for å finne leietakere

Følgende er fem av de mest populære måtene å finne leietakere for leie bolig. Målet med disse metodene er å nå folk flest mulige å finne en leietaker raskt.

1. Finn Leietakere på utleie nettsteder

Internett er en fin måte å nå massene. Nettsteder som Craigslist og Trulia kan du legge inn en gratis oppføring for utleie. Disse listene er så synlig for alle med internettilgang som er ute etter en leilighet i ditt område. Den potensielle leietaker er i stand til å ytterligere begrense søkekriteriene basert på leieprisen, eller antall soverom og bad.

Hvis du er interessert i å akseptere statlig subsidierte boliger, herunder §-8, kan nettsteder som Socialserve.com hjelpe deg å nå dette markedet. Hvis du har din egen nettside, må du også sørge for å liste eiendommen der og være sikker på å referere din webadresse i andre annonser.

2. Bruk sosiale medier til å finne leietakere

Millioner av mennesker bruker sosiale medier nettsteder som Facebook, Instagram og Twitter. Hvis du har et selskap, bør du lage en Facebook-side, Instagram-konto og en Twitter-konto for det.

Hvis ikke, kan du bruke dine personlige kontoer for å la folk vite at du har en eiendom til leie. Du kan liste din eiendom på Facebook.com er markedet, skrive en statusoppdatering på kontoen din, legge inn et bilde av leieforholdet på Instagram eller sende ut en tweet til dine følgere via Twitter.

3. La en eiendomsmegler finne leietakere for deg

For sine tjenester, meglere vanligvis tar et gebyr på ca en måneds husleie, noen ganger mer.

Det kan være lurt å intervjue to eller flere realtors å finne den du er mest komfortabel notering leie med.

Selv om dette kan være den dyreste måten å annonsere din eiendom, kan det spare deg for mye stress og hodepine av å håndtere potensielle leietakere. Eiendommen vil også bli oppført på MLS.com (Multiple Listing Service), noe som vil øke eksponeringen.

4. Finn Leietakere ved å tilby insentiver

Folk liker ideen om å få en avtale eller en rabatt. Du kan tilby en gratis TV eller en rabattert leie hvis en leietaker flytter inn innen en bestemt dato. En $ 250 TV kan virke dyrt, men hvis du er lading $ 950 i leie, og TV får noen til å bevege seg i en måned tidligere, er du faktisk spare deg $ 700, og som en ekstra bonus, vil fjernsynet være en skatt skrive- off for leie bolig.

5. reagere raskt på potensielle leietakere

Du må svare på potensielle leietakere umiddelbart. Hvis du ikke ringe eller sende e-post en leietaker tilbake umiddelbart, en annen utleier eller eiendomsmegler vil.

Hvis du ikke ønsker å gi ut din personlige telefonnummer, kan du sette opp en gratis Google Voice-konto som vil tildele deg et nytt telefonnummer som kan settes til å ringe til dine eksisterende telefonlinjer. For en liten månedlig avgift, kan du selv sette opp et gratisnummer, inkludert talepost, for utleie ved hjelp av nettsteder som Kall8.com.

Lignende alternativer finnes for e-post.

4 prøvde og sanne metoder for å finne leietakere

Følgende er fire velprøvde metoder for å finne leietakere til å fylle den ledige stillinger. Disse metodene ikke sikte på å nå massene. Snarere målet for disse fire tilnærmingene er å begrense i på potensielle leietakere som er mer sannsynlig å være interessert i å leve i det bestemte området der leie eiendommen ligger.

1. Finn Leietakere i avisen

Noen potensielle leietakere fortsatt ser for utleieboliger i avisen. Annonser ditt ledighet i helgen, og spesielt på søndag, fordi dette er når avisene ser mest trafikk.

Leie annonser i aviser er liten, så vil du bare har noen få linjer for å gjøre din bolig skiller seg ut. Bruk forkortelser for ord som soverom (BR) og vaskemaskin / tørketrommel (W / D) for å spare plass.

 Plassere en annonse i avisen vil koste penger, men det er en annen måte å øke eksponeringen for din eiendom.

2. annonsere på lokale oppslagstavler

Sett opp flyers for utleie i samfunnet der eiendommen ligger. Dette kan omfatte oppslagstavler på dagligvarebutikker, kirker, Laundromats og bussholdeplasser.

Siden folk vil være bestått av flyer raskt, bruk en fet overskrift og store, fargefotografier å trekke interesse til flyger. På bunnen av flyer, inkludere tear-offs for folk å ta. Disse tear-offs bør inneholde eiendommens adresse, antall soverom og din kontaktinformasjon.

3. Finn Leietakere via jungeltelegrafen

Ikke undervurder kraften av ord. Hvis du har nåværende leietakere, la dem vite at du har en stilling. De kan ha en søster, fetter eller bror som er på utkikk etter et nytt sted å bo.

Også fortelle din bror, søster, frisør, sjef, og mekaniker at du har en eiendom til leie. Alltid har flygeblad med deg slik at du kan dele dem ut når det trengs. Du kan også tilby en henvisning avgift for å gi et større incitament.

4. Legg en ‘Til leie’ skilt i vinduet

Selv om du ikke vil nå massene ved å plassere en “til leie” skilt i vinduet, det er ingen skade i å gjøre det heller. En forbipasserende kan være interessert eller kanskje kjenner noen som er ute etter å leie i området. Sørg for et telefonnummer kan tydelig lese fra gatenivå.

Grunnleggende om fond: hva de er og hvordan de kan gjøre deg penger

Grunnleggende om fond: hva de er og hvordan de kan gjøre deg penger

Verdipapirfond er kanskje den enkleste og minst stressende måte å investere i markedet. Faktisk har flere nye penger blitt introdusert i fond i løpet av de siste årene enn noen gang i historien. Før du hopper ut i bassenget og begynne å kaste pengene på aksjefond, bør du vite nøyaktig hva de er og hvordan de fungerer. Som en del av vår nybegynner guide til å investere i fond spesielt, kan denne artikkelen gi deg grunnlaget du trenger for å begynne å forstå aksjefond investerer.

Hva er et aksjefond?

Enkelt sagt, er et aksjefond en pool av penger gitt av private investorer, bedrifter og andre organisasjoner. En fondsforvalter er innleid for å investere penger investorer har bidratt, og forvalters mål avhenger av type fond; en rente fondsforvalter, for eksempel, ville bestrebe seg på å gi den høyeste avkastning til lavest mulig risiko. En langsiktig vekst manager, på den annen side, bør forsøke å slå Dow Jones Industrial Average eller S & P 500 i et regnskapsår.

Lukket vs åpne fond, Load vs No-Load

Gjensidig midlene er fordelt langs fire linjer: lukkede og åpne fond; sistnevnte er oppdelt i belastning og uten belastning.

  • Lukkede fond
    Denne typen fond har et gitt antall aksjer utstedt til publikum gjennom en børsnotering. Disse aksjene handle på det åpne markedet, Dette, kombinert med det faktum at en lukkede fond ikke innløse eller utstede nye aksjer som en vanlig aksjefond, utsetter de fondsandeler i lovene om tilbud og etterspørsel. Som et resultat av aksjer i lukkede fond normalt handles til en rabatt til verdijustert egenkapital.
  • Open-End Funds
    et flertall av verdipapirfond er åpent. I en grunnleggende forstand, betyr dette at fondet ikke har et gitt antall aksjer. I stedet vil fondet utstede nye aksjer til en investor basert på den aktuelle verdijustert egenkapital og innløse aksjene når investor bestemmer seg for å selge. Open-end fond reflektere alltid nettoverdien av fondets underliggende investeringer fordi aksjer er skapt og ødelagt etter behov.
  • Load vs No Load
    En belastning i aksjefond tale, er en salgsprovisjon. Hvis et fond belaster en last, vil investor betale provisjonen på toppen av nettoverdien av fondets aksjer. Ingen belastning midler tendens til å generere høyere avkastning for investorene på grunn av lavere utgifter forbundet med eierskap.

Hva er fordelene ved å investere i et aksjefond?

Verdipapirfond er aktivt forvaltet av en profesjonell penger manager som konstant overvåker aksjer og obligasjoner i fondets portefølje. Fordi dette er hans eller hennes primære yrke, kan de bruke betydelig mer tid til å velge investeringer enn en individuell investor. Dette gir den tryggheten som følger med informert investere uten å stresse med å analysere regnskapet eller beregning av forholdstall.

Hvordan kan jeg velge et fond som er riktig for meg det?

Hvert fond har en spesiell investere strategi, stil eller formål; noen, for eksempel, bare investere i blue chip selskaper. Andre investere i nystartede bedrifter eller bestemte sektorer. Finne et aksjefond som passer dine investeringskriterier og stil er helt avgjørende; hvis du ikke vet noe om bioteknologi, har du ingen virksomhet å investere i et biotech fond. Du må vite og forstå din investering.

Etter at du har avgjort på en type fond, slå til Morningstar eller Standard & Poors (S & P). Begge disse selskapene utstede fondsrangeringer basert på siste posten. Du må ta disse rangeringene med en klype salt. Tidligere suksess er ingen indikasjon på fremtiden, særlig hvis fondsforvalter har nylig endret.

Hvordan begynner du å investere i et fond?

Hvis du allerede har en megling konto, kan du kjøpe fondsandeler som du ville en andel på lager. Hvis du ikke gjør det, kan du besøke fondets nettside eller ringe dem og be om informasjon og søknadsskjema. De fleste fond har et minimum initielle investeringer som kan variere fra $ 25 – $ 100 000 + med de fleste i $ 1000 – $ 5000 serien (minimum innledende investeringen kan bli vesentlig redusert eller frafalt helt hvis investeringen er for en pensjonisttilværelse konto som en 401k, tradisjonell IRA eller Roth IRA, og / eller investor samtykker til automatisk, reoccurring fradrag fra en brukskonto eller sparekonto til å investere i fondet.

Viktigheten av Dollar-Cost gjennomsnitt

Dollaren-pris gjennomsnitt strategi er like aktuelt for verdipapirfond som det er å felles lager.

Etablering av en slik plan kan redusere langsiktig markedsrisiko og resultere i en høyere netto verdt over en periode på ti år eller mer.

Fem ting Your Life Insurance Agent kan ikke fortelle deg

Fem ting Your Life Insurance Agent kan ikke fortelle deg

Livsforsikring agenter gi en verdifull tjeneste ved å forklare politiske nytte og kostnader, men de kan ikke fortelle deg alt du trenger å vite før du gjør en dekning valg.

Agenter er i bransjen for å selge politikk, så det er til deres fordel å fokusere på det positive. Forbrukerne kan beskytte seg ved å gjøre noen undersøkelser, slik at de vil forstå det grunnleggende om hvordan livet forsikring fungerer. Det er også viktig å stille spørsmål om noe du ikke forstår.

“Ikke alles behov er de samme,” forklarer Curtis Prisen, en uavhengig forsikring agent basert i San Diego. “Du må spørre spørsmål.”

Her er fem ting som din livsforsikring agent ikke kan fortelle deg:

1. Ikke alle trenger livsforsikring.

Mens mange mennesker kan ha nytte av livsforsikring beskyttelse, er hver situasjon annerledes. Hovedformålet med livet dekning er å erstatte inntekten hvis du dør, så dine pårørende vil bli gitt for. Hvis du er en primær familieforsørger med en ektefelle eller barn som er avhengige av inntekten din, kjøpe en livsforsikring sannsynligvis er en klok beslutning.

Men hvis du ikke har noen pårørende, kan et liv politikk være en sløsing med penger, med mindre du har tenkt å utpeke en favoritt veldedighet som din mottaker.

Også noen mennesker har nok økonomiske ressurser til å garantere deres pårørende trivsel, selv om de dør uventet. “Hvis du har nok sparepenger eller investeringer, slik at alle dine primære utgifter er dekket, kan det hende du ikke trenger livsforsikring,” sier Pris.

Kevin Foley, en forsikring agent i New Jersey, sier for noen mennesker er det fornuftig å kjøpe en minimal mengde livsforsikring for å dekke endelige utgifter, for eksempel begravelse og begravelser.

2. Permanent livsforsikring er ikke riktig for alle.

De to grunnleggende typer livsforsikring politikk er langsiktig og pengeverdi, som også er kjent som fast eller hele livet forsikring. En term life forsikring generelt er rimeligere, fordi det sikrer deg for en fast periode, for eksempel 10 år. På slutten av semesteret, må du kjøpe en ny politikk.

Cash-verdi forsikring dekker deg for hele livet, så lenge du betaler premie. Den bygger gradvis en verdi på en skatte-utsatt basis. Kontantverdien er mengden tilgjengelig hvis du overgir en politikk før du dør eller etter at policyen når modenhet. Forfall oppstår vanligvis når den forsikrede når 100 år, sier Foley.

En cash-verdi politikk kan lånes mot for slike utgifter som ned betalinger på boliger og skolepenger. Kontantverdien er forskjellig, skjønt, enn politikken ansikt beløp – som er det penger som vil bli utbetalt når du dør, eller når policyen modnes.

Fordi cash-verdi retningslinjer er utformet for å holde i lengre perioder, kan de ikke være riktig for folk som ikke har behov for langsiktig dekning, ifølge livet skjer, en ideell organisasjon dannet for å opplyse offentligheten om livet forsikringssaker .

3. Du kan kjøpe for mye livsforsikring.

Det kan høres ut som en god idé å kjøpe mer livsforsikring enn du trenger, men tar på for mye dekning vil plassere en unødvendig belastning på bankkontoen din. Marketwatch viser til at det er en god idé å ha nok dekning for å betale av boliglån. Etter det, bør det beløpet du velger være basert på behovene dine pårørende. Ikke vær for rask til å bli enige til $ 500 000 eller $ 1 million i dekning.

Hvis du er enke og barna er vokst, er det sannsynlig å være mye mindre enn en primær familieforsørger med en ektefelle og små barn behovet for livsforsikring, sier Jim Armitage, en forsikring agent i Arcadia, California. “Det kommer an på hva målene dine er og hva dine behov er,”sier han.

4. Ditt liv forsikring agent er betalt på provisjonsbasis.

Din agent kan være oppriktig når han eller hun sier at du ikke har nok livsforsikring dekning, men husk at agenter vanligvis er betalt på provisjon. Jo større den politikken du kjøper, jo mer penger de tjener. Noen ganger agenter vil oppfordre kundene til å erstatte eksisterende politikk bare for å generere nye salg, sier Foley.

“Vær forsiktig hvis din agent selger deg en politikk og forteller deg et par år senere har de en bedre avtale,” sier han.
Hvis agenten sier at du trenger en kostbar politikk, gjør at han eller hun kan rettferdiggjøre kostnadene, sier Foley. Ikke vær redd for å spørre om din agent provisjon på ulike forsikringsprodukter.

5. Forsikring er først og fremst et risikostyringsverktøy.

Hvis du leter etter en måte å investere pengene dine, normalt det er mer lønnsomme måter å gjøre det enn å kjøpe en livsforsikring.

Mens permanent livsforsikring har en investering komponent, det viktigste formålet med ethvert liv politikk er å erstatte inntekten av den forsikrede og for å beskytte hans eller hennes pårørende. En politikk lar deg administrere din risiko for å dø.

“Jeg er ikke en talsmann for å si livsforsikring er en god investering,” sier Foley. “Det er et verktøy for å gi en kontantstrøm til familien etter døden.”

Det finnes tilfeller, men når det er fornuftig for høy formuende enkeltpersoner for å minimere eiendom skatter ved å kjøpe permanente livet politikk. Ta kontakt med en kvalifisert rikdom planlegger å utforske dine muligheter.

Hvorfor er bilen din forsikring så høy? (Og hvordan kan du redusere prisen?)

Bilen din forsikring prisene kan virke høy, men det er nok en grunn til det. Her er grunnen til at bilen din forsikring er så høy og trinnene du kan ta for å senke det.

Hvorfor er bilen din forsikring So High

Det virker som bilen forsikring priser blir bare høyere og høyere.

Og med god grunn, de er.

Data fra 2016 viser at Bilforsikring prisene stiger på den raskeste hastigheten i 13 år.

Men hvorfor?

I denne artikkelen vil jeg vise deg hva bestemmer din Bilforsikring rate, hvorfor er så høy, og hva du kan gjøre for å redusere den.

Hvilke faktorer avgjør prisen på bilen min forsikring?

Det er mange faktorer som bestemmer premien du må betale for bilforsikring. Faktisk, State Farm Insurance skisserer syv primære faktorene de ser etter når man skal avgjøre bilen din forsikringspremie:

  1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
  2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
  3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
  4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
  5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
  6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
  7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Dette er min nummer én anbefaling . Hvis du betaler for mye for forsikring, mange ganger det beste stedet å starte er ved å shoppe rundt.

Sammendrag

Det er lett å se hvorfor bilen forsikring priser kan være skyhøye. Men nå som du har den kunnskapen som trengs for å identifisere hvor du mangler potensielle besparelser, bryte med sosiale medier for en natt, og bruke litt tid på å få rabatter du fortjener!

Hvor trygt er dine trygge investeringer?

Alle investeringer har risiko, selv de du tror er trygge

Hvor trygt er dine trygge investeringer?

Alle investeringer har risiko, selv trygge seg. Du er utsatt for følgende risikoer med trygge investeringer:

  • Potensial til å miste rektor.
  • Tap av kjøpekraft på grunn av inflasjon.
  • Illikviditet – å betale en bot for å komme til pengene dine.

La oss ta en titt på hvordan disse tre risikoene påvirker hvordan du kan bruke trygge investeringer i planen.

1. Potensial til å miste Principal med en trygg investering

Selv usannsynlig, til tider folk mister penger i trygge investeringer.

Hvordan? Nedenfor er noen muligheter.

Din Bank går under

Dine innskudd i banken er dekket av staten gjennom FDIC forsikring. Det er en grense for hvor mye som er dekket. Vanligvis den første $ 250.000 per konto, per institusjon forsikret. Før 2008 denne grensen var $ 100 000, men under finanskrisen grensen ble økt og at økningen ble gjort permanent.

Dersom du har penger i overkant av dekning grenser, er det noen måter å få ytterligere dekning:

  1. Arbeid med bankier å opprette flere kontoer titler, som for eksempel en konto tittelen i konas navn, ett i mannens navn, en som er sammen med tittelen, etc.
  2. Spre dine midler på tvers av flere institusjoner. Noen banker vil også gjøre dette for deg ved å delta i et program som vil tillate dem å plassere pengene i banksertifikater med andre banker.
  3. Bruk en megling konto og innsiden av det å kjøpe CDer fra forskjellige banker. Du har $ 250000 dekning på hver institusjon, så hvis du hadde fire CD-er fra fire banker, hver verdt $ 250 000, vil du ha en million dollar dekket.

Penger din Fondet mister verdi

Pengemarkedsfond eier kortsiktige investeringer; noen av disse investeringene, for eksempel sertifikater, er svært kortsiktige lån mellom selskaper. De regnes som trygge, fordi sjansen for at et selskap vil gå ut av business i 30-120 dager før lånet forfaller er svært liten.

I september 2008 er sikkerheten av disse midlene kom inn spørsmålet, som den finansielle helsen til mange selskaper kom under gransking. For å lette bekymringene, treasury utstedt en midlertidig garanti til folk som hadde innskudd i pengemarkedsfond. Institusjonen som utsteder din pengemarkedsfond måtte betale for å delta i denne garantien programmet. Dette programmet er ikke lenger på plass.

Pengemarkedsfond ment er å opprettholde en stabil pris på $ 1,00 per aksje. I tillegg betaler de interesse, men i dagens lave rente miljø, er mange penger å betale nesten ingen interesse i det hele tatt.

Forsikringsselskapet filer konkurs

Forsikringsselskapene er pålagt ved lov å holde betydelige mengder kapital som forblir tilgjengelig for lønnskrav. Jo høyere rating av forsikringsselskapet, desto tryggere sin finansielle stilling, og dermed bedre deres evne til å betale krav.

Dersom selskapet som har utstedt en fast livrente politikk går under, National Organization of Life & Health Insurance Garanti Associations (NOLHGA) sørger for at forsikringer er overført til en sunn selskapet. Mens denne prosessen skjer, kan din livrente fryses, og inntekten og rektor kan være utilgjengelig for deg før overføring av eiendeler til det nye selskapet er fullført.

Eiendeler i en variabel livrente anses eiendeler av politikken holderen, ikke eiendeler i forsikringsselskapet, og dermed verdier i en variabel livrente er ikke tilgjengelig for forsikringsselskapets kreditorer i tilfelle av et forsikringsselskap konkurs.

2. tap av kjøpekraft på grunn av inflasjon

Når du velger å gjøre en trygg investering betyr det din viktigste investeringsmål er å bevare hovedstol, selv om det betyr at investeringen gir deg mindre inntekt eller vekst. Hvis det er liten interesse inntekt, kan du faktisk miste kjøpekraft over tid.

For eksempel, hvis din trygg investering tjente 2% i året, og inflasjonen var 4% i året, selv om rektor er trygg når du går til å bruke de pengene det vil ikke kjøpe så mye varer og tjenester som det pleide å . Dette betyr at du faktisk mister kjøpekraft.

De fleste anser risikoen for å miste rektor for å være den største risikoen. Men hvis du har en lang tidsramme, kan tapet av kjøpekraft på grunn av inflasjon fungere som erosjon og forårsake like mye skade. Hvis du har en lang tidsramme, for å unngå tap av kjøpekraft, bør du vurdere å flytte noen av langsiktige investeringer i vekst eller inntekt produsere valg.

3. illikviditet – å betale en bot for å komme til din trygt pengene

Mange trygge investeringer inneholder overgi kostnader, noe som betyr at du må betale et gebyr hvis du ønsker å få tilgang til midlene før forfallsdato. Jo lengre unna forfallsdato, jo mindre likvid investering.

I tilfelle av banksertifikater (CD), kan tidlig tilbaketrekking straffen være små, for eksempel en avgift på tre måneder igjen av interesse. I tilfelle av faste årsavgiftene, kan tidlig tilbaketrekking straffen være stor, for eksempel en overgivelse kostnad så høyt som ti av femten prosent av investeringsbeløpet.

En av fordelene til banksparekontoer og pengemarkedsfond er at pengene forblir flytende, noe som betyr at det er tilgjengelig for deg når som helst, straff-fri. Hvis du er villig til å binde pengene dine opp for lengre perioder av gangen, kanskje ved hjelp av CD-er eller livrenter, vil du vanligvis få en høyere løpende rente enn du vil tjene på de mer likvide, trygge investeringer som sparing eller pengemarkedet kontoer.

Vil du spare penger Bundling forsikring? Ikke alltid

Vil du spare penger Bundling forsikring? Ikke alltid

Du har sikkert hørt “pakke og lagre” linje fra forsikringsselskaper, lovende store rabatter hvis du får alle dine politikk fra samme operatør.

Det er ofte sant at å få to eller flere forsikringer fra samme selskap vil bety rabatter – så mye som 25% av en huseiere politikk – avhengig av selskapet. Plus, bundling forsikringer er praktisk fordi fakturainformasjon og dekning detaljer kan nås fra samme konto for all politikk.

Men det praktiske gjør det lett å glemme om din forsikring, og det er en sikker måte å ende opp med å betale for mye.

Ja, bunting sparer vanligvis penger

Selskaper som tilbyr bundling tendens til å gi en 5-25% rabatt på hver policy. Huseiere forsikring får vanligvis den største rabatt siden hjemme verdi er trolig langt større enn bilens.

“De fleste selskapene er egentlig ikke interessert” i å selge bare huseiere politikk, sier Michael McCartin, president Joseph W. McCartin Forsikring i Beltsville, Maryland, som selger politikk fra flere operatører som politikk er tilgjengelig i regionen.

Carriers “har hevet satsene for huseiere forsikring, men tilbyr en stor rabatt når du pakke alt sammen,” McCartin sier. Bilforsikring rabatten er ofte en mindre prosentandel, men det varierer fra selskapet, sier han.

For eksempel, hvis ditt hjem og Bilforsikring er buntet, kan du få rabatter på 10% på auto politikk og 15% på huseiere forsikring. Hvis du buntet Bilforsikring med leietakere politikk i stedet, kan du se opp til en 5% rabatt.

Hva skjer når du ikke er ute

Bunting politikk oppmuntrer til en “sett det og glem det” mentalitet, men automatisk fornye år etter år med samme selskap kan komme til en pris. Du er mindre sannsynlig å sjekke ut konkurrentenes priser hvis du må bytte to politikk i stedet for en, spesielt hvis man er betalt automatisk gjennom et boliglån sperret konto.

Prisene pleier å øke med politikk fornyelse tid, og de kan tommers seg godt utover hva du vil betale med et annet selskap hvis du ikke sjekke priser online eller via telefon.

Selvfølgelig ikke alle forsikringsselskaper øke premiene til sine kunder er overpaying, og prisene er nødt til å øke over tid med et produkt. Det som virkelig teller er om din nåværende selskapet ville gjøre det – og hvis du ikke sjekker, vil du aldri vite.

Forskjellige folk, stater og priser

Spørsmålet om å pakke går dypere enn bekvemmelighet: Forsikring priser er svært individuell, og mye avhenger av hvor du bor, kreditt-historie (i de fleste statene) og verdien av de elementene du forsikre.

“Virkeligheten er at selskapet som kan gi deg den laveste kost hjem forsikring er mest sannsynlig ikke den som kan tilby deg den laveste kost Bilforsikring”, sier Kyle Nakatsuji, administrerende direktør i Clearcover, en Bilforsikring oppstart.

Si din situasjon betyr en svært kostbart auto politikk – kanskje du kjører en sportsbil eller hadde en nylig at-feil ulykken – men huset er beskjedne og krever lite dekning. Hvis operatøren din gir deg den billigste bil forsikring mulig, selv om huseiere hastigheten er ikke så lavt som det kunne være, er du sannsynligvis fortsatt sparing med bunten.

Men manuset er snudd hvis operatøren din Bilforsikring er dyrt sammenlignet med andre alternativer i ditt område. En rabatt på en billig huseiere politikk – selv 25% – kan bleke i forhold til de større besparelser du ville fått ved å bryte bunt og velge den billigste bilforsikring. Etter shopping og sammenligner priser for begge, kan det være lurt å holde hjemmet politikk det samme, men får Bilforsikring andre steder.

Vær oppmerksom på at noen auto forsikringsselskaper tilbyr rabatter for å ha en huseiere politikk på plass og vice versa – “slik at du fortsatt får fordelene av bundling uten bundle” selv om det ikke er fra dem, Nakatsuji sier,

Hva du kan gjøre

Du kan prøve å unngå hastighet kryp ved å shoppe rundt for politikk, både hver for seg og samlet:

  • Annethvert år.
  • Hvis du ser en renteøkning på 10% eller mer på fornyelse.
  • Når du har en stor livet endring, blant annet ekteskap, skilsmisse eller et trekk.
  • Hvis kreditt har blitt bedre eller verre. I de fleste stater, kan dårlig kreditt heve renten mer enn en dårlig kjøring posten. (Unntak er California, Hawaii, og Massachusetts, hvor det er ulovlig for forsikringsselskapene å vurdere kreditt når du setter priser.)
  • Like etter tre-års jubileet for et bevegelig brudd, billett eller ulykke. McCartin sier prisen vil gjenspeile din status på dagen du handler, og de tre-års merket er typisk når prisene går ned igjen.

Når man sammenligner sitater online, søke etter buntet og unbundled politikk, og ser for samme dekning som din nåværende forsikring.

Du kan også snakke med en uavhengig forsikring agent som McCartin, som kan sammenligne politikk og finne epler til epler dekning. Vet at uavhengige agenter ikke kan få hver quote tilgjengelig – noen selskaper selger politikk bare gjennom sine egne agenter eller online.

Fordeler og ulemper til en interesse bare boliglån – Myter om interessen bare boliglån

Fordeler og ulemper til en interesse bare boliglån - Myter om interessen bare boliglån

Vil du ta ut en interesse bare boliglån? Dette er boliglån som aldri redusere rektor balanse, og mens de oppfylle en bestemt nisje, de er ikke for alle kjøpere. Det betyr at du alltid skylder like mye penger uansett hvor mange betalinger du gjør fordi du bare betaler renter.

Avdragsfrihet er lån med pant i fast eiendom og inneholder ofte en mulighet til å foreta en rentebetaling.

Du kan betale mer, men de fleste gjør ikke det. Folk som avdragsfrihet fordi det er en måte å drastisk redusere ditt boliglån betaling. Nyhetsoverskrifter ofte forvrenge sannheten om avdragsfrihet, noe som gjør dem til å være dårlige eller risikable lån, som er langt fra sannheten. Som med alle typer finansiering instrument, det er fordeler og ulemper. Avdragsfrihet er ikke iboende ondskap i seg selv.

Hva er en interesse bare boliglån?

Avdragsbetalinger inneholder ikke rektor. Mange av avdragsfrihet tilgjengelig i dag har mulighet for avdragsbetalinger. Her er et eksempel:

  • $ 200000 lån, som bærer en rente på 6,5%. Amortisert betaling for en 30-årig lån ville være $ 1254 per måned, som inneholder hovedstol og renter.
  • En interesse bare betalingen er $ 1083.
  • Forskjellen mellom en P & I betaling og en rentebetaling er en besparelse på $ 170 per måned.

Vanlige avdragsfrihet

De mest populære avdragsfrihet tillater ikke låntakere å lage en interesse bare betaling for alltid.

Vanligvis er denne tidsperioden begrenset til de første fem eller ti år for lånet. Etter denne perioden, blir lånet amortiseres for resten av valgperioden. Dette betyr at utbetalinger flytte opp til en amortisert beløp, men lånesaldo er ikke økt. To populære boliglån er:

  • En 30-års lån. Muligheten til å gjøre avdragsbetalinger er for de første 60 månedene. På en $ 200000 lån på 6,5%, har låntaker mulighet til å betale $ 1083 per måned når som helst i løpet av de første fem årene. For år 6 til 30, vil betalingen være $ 1264.
  • En 40-års lån. Muligheten til å gjøre avdragsbetalinger er for de første 120 år. På en $ 200000 lån på 6,5%, har låntaker mulighet for de første ti årene til å betale en interesse bare betaling i en gitt måned. For årene 11 til 40, vil betalingen være $ 1264.

Hvordan Beregn en interesse bare Betaling

Det er enkelt å finne boliglån interesse. Ta en ubetalt lånesaldo på $ 200.000 og multipliserer det med renten. I dette tilfellet, er satsen 6,5%. At antallet er $ 13.000 av interesse, som er den årlige mengden av interesse. Dele $ 13 000 av 12 måneder, noe som vil tilsvare den månedlige rentebetaling eller $ 1083.

Som ville ta ut en interesse bare boliglån?

Avdragsfrihet er gunstig for første gang hjemme kjøpere. Mange nye huseiere slite i det første året av eierskap fordi de ikke er vant til å betale boliglån betalinger, som er generelt høyere enn leie betalinger.

En interesse bare boliglån krever ikke at hjemmet eieren betale en interesse bare betaling. Hva det gjør er gi låner muligheten til å betale en lavere betaling i løpet av de første årene av lånet. Hvis et hjem eieren står overfor en uventet regning – si, må varmtvannsberederen byttes ut – som kan koste eieren $ 500 eller mer.

Ved utøvelse av opsjonen som måneden for å betale en lavere betaling, kan det alternativet bidra til å balansere hjem eieren budsjett.

Kjøpere som har inntekt svinge på grunn av tjene provisjoner, for eksempel, i stedet for en flat lønn, også dra nytte av en interesse bare boliglån alternativet. Disse låntakere ofte betale avdragsbetalinger under slanke måneder og betale ekstra mot rektor når bonuser eller provisjoner mottatt.

Hvor mye avdragsfrihet Cost Do?

Fordi långivere sjelden gjøre noe gratis, kan kostnaden for en interesse bare boliglån være litt høyere enn et vanlig lån. For eksempel, hvis en 30-års fast rente boliglån er tilgjengelig på tenkt rente på 6% rente, kan en interesse bare boliglån koste en ekstra 1/2 prosent eller settes til 6,5%.

En utlåner kan også kreve en prosentandel av et poeng å gjøre lånet.

Alle utlåner avgifter varierer, så det lønner seg å shoppe rundt.

Hva er risikoen og myter knyttet til en interesse bare boliglån?

Det viktigste aspektet ved en interesse bare boliglån er å huske at lånesaldo aldri vil øke. Option ARM lån inneholde en bestemmelse for negativ amortisering. Avdragsfrihet ikke.

Risikoen forbundet med en interesse bare boliglån ligger i å bli tvunget til å selge eiendommen dersom eiendommen ikke har verdsatt. Hvis en låntaker betaler bare renter hver måned, på slutten av, si, fem år, vil låntaker skylder den opprinnelige lånesaldo fordi det ikke har blitt redusert. Lånesaldo vil være det samme beløp som da lånet ble oppsto.

Men selv en amortisert betalingsplan vanligvis ikke vil betale ned nok en 100% finansiert lån for å dekke kostnadene til å selge dersom eiendommen ikke har verdsatt. En større forskuddsbetaling ved kjøpstidspunktet reduserer risikoen forbundet med en interesse bare boliglån.

Hvis eiendomsverdiene faller imidlertid egenkapitalen mottatt i eiendommen på kjøpstidspunktet kunne forsvinne. Men de fleste huseiere, uavhengig av om et lån avskrives, innse at risikoen i et fallende marked.