Тільки 3 типи людей повинен володіти акціями у відставці
Є три типи людей, які повинні розглянути володіють акції на пенсії.
- Ті, хто може дозволити собі взяти на себе ризик
- Ті, хто бере на себе ризик в рамках цілісного плану пенсійного доходу
- Ті, хто розуміють дії, які вони повинні прийняти, якщо ризики матеріалізуються
У даній статті описується, як визначити, якщо ви відповідаєте або всі з цих критеріїв.
Чи можете ви дозволити собі взяти на себе ризик?
Як ви біля виходу на пенсію, ви хочете, щоб обчислити мінімальний повернути ваші інвестиції повинні заробляти для вас, щоб задовольнити ваші цілі способу життя.
Наприклад, припустимо, що у вас є $ 200000 збережені. Ви самі вирішуєте, що це нормально, щоб померти з $ 1 в банку. У той же час, вам потрібно $ 10000 на рік протягом наступних 30 років. Ваш $ 200k матиме необхідний мінімальний повернення 2,85%, щоб виконати свій спосіб життя цілі в 10 000 $ в рік.
Якщо ви можете досягти цієї мети, з чимось безпечної та гарантованої, як негайний ануїтет, то чому б взяти на себе ризик? З іншого боку, якби 300 000 $ врятована, то, можливо, перші $ 200k може бути використаний для захисту вашого способу життя цілі, а інші можуть бути використані для інвестицій в акції – тому, що в цей момент ви можете дозволити собі піти на ризик з додатковим $ 100k.
Якщо вам потрібен свій портфель акцій, щоб заробити середній дохід на ваш план роботи, то ви не можете дозволити собі піти на ризик. Середнє означає, що половину часу ваші запаси будуть заробляти більше і половину часу вони будуть заробляти менше. Ваш пенсійний план повинен використовувати акції як «додаткового» підйому, якщо ринок робить добре – але якщо вам потрібно фондова частину свого портфеля, щоб виконати те у вас немає твердого плану.
Чи використовуєте Ви ризику як частина цілісного плану?
Інший спосіб використання акцій в рамках плану було б взяти $ 200 000 і сходові компакт-диски або облігації, так що $ 10000 дозріває щороку протягом наступних 20 років. При потребі грошових потоків, забезпеченої протягом 20 років, решта $ 100k можуть бути інвестовані в акції, з неймовірно високим ступенем ймовірності, що вона буде вдвічі в ціні за ці 20 років.
Протягом цього 20-річного періоду, якщо акції зробили добре, розумна частина прибутку може бути прийнята, щоб забезпечити додаткові року грошового потоку, або фінансувати додаткові послуги по шляху.
Ця стратегія означає, що ви використовуєте запаси як частина плану – вони повинні заробити близько 2,36% середньої прибутковості за 20 років – що значно нижче історичного ринку 20 року повертає показники навіть у погані 20 років. Ви не вимагає запасів, щоб доставити те, що трапляється тільки 50% часу.
Чи є у вас план дій, щоб слідувати, якщо матеріалізується ризик?
Що робити, якщо ви тримати частину своїх заощаджень, вкладених в акції у відставку і запасів не дуже добре на всіх? Ви повинні розуміти наслідки.
По-перше, ви не повинні мати гроші в акції, якщо вам потрібно продати і використовувати ту частину своїх заощаджень протягом найближчих п’яти років. Ви ніколи не хотіли володіти акціями, якщо у вас є гнучкість, не продавати їх, коли ринок вниз.
По-друге, якщо запаси роблять погано протягом тривалого періоду часу, можливо, доведеться скоротити свої витрати. Якщо ви планували витратити $ 10000 на рік від вашого портфеля і акції забезпечують нульову прибутковість, можливо, вам доведеться скоротити витрати до $ 9500 або $ 9000 в рік.
Для деяких пенсіонерів, можливість витрачати більше на ранній стадії є достатньою компенсацією для прийняття на ризик – але вони знають, що якщо вони затяжні бідних повертається на фондовому ринку, вони, можливо, доведеться скоротити витрати пізніше.
Вони використовують акції у відставці – але з планом дій на місці. Вони розуміють можливі наслідки, якщо фондові ринки не забезпечують позитивну прибутковість.
Як Належать запаси у відставці
Якщо ви відповідаєте вказаним вище критеріям, наступна річ, щоб зрозуміти, як власні акції. Коли я говорю «акція» Я не маю на увазі покласти більшу частину коштів в одному складі, і я не маю на увазі дощування співвідношення ціни і якості через купку акцій, які ви досліджувану або читати про (якщо тільки це не мала частина ваші загальні пенсійні фонди і не вимагають, щоб частини, щоб допомогти вам задовольнити ваші потреби пенсійного доходу).
Те, що я маю на увазі, покласти відповідну частину ваших грошей в диверсифікований портфель акцій індексних фондів. Роблячи це, ви отримаєте впливу майже 15 000 публічних компаній по всьому світу, а також значно зменшити кількість інвестиційних ризиків ви приймаєте.
За і проти Володіння акцій (через індексні фонди) в Пенсійному
Ось короткий огляд плюсів і мінусів акції як частина вашого пенсійного портфеля.
Pros
- Грунтуючись на минулих повернень акції більш вірогідні, ніж інші інвестиції, щоб допомогти ваш портфель і пенсійний дохід не відставати від інфляції.
- Акції дають вам можливість більш високої віддачі і, таким чином, можливість більш високого доходу в майбутньому і можливість залишити більший спадок.
Cons
- Акції є нестійкими і що волатильність означає, що якщо ви на пенсію в період з нижче середнього прибутковості фондового ринку це може змусити вас в ситуації, коли ви повинні витрачати менше, ніж ви думали, що при виході на пенсію.
- Це може бути стрес, щоб витримати спад на фондовому ринку. Якщо ви не використовуєте запаси як частина плану емоційний стрес може привести до продажу в той час і, таким чином, постійно зафіксувати втрати і змусити вас жити менше на пенсії.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
