Pokiaľ ide o kreditnej karty, je najlepšie vždy zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac. Bohužiaľ to nie je vždy možné. Život niekedy stane a ľudia robia chyby, pokiaľ ide o správu svojich kreditných kariet účty. Inokedy ľudia používajú kreditné karty tak, že jednoducho nemajú dostatok disponibilný príjem je zaplatiť v plnej výške.
Či tak alebo onak, ak ste účtovaná viac na svojich účtoch kreditných kariet, než si môžete dovoliť jednoducho oplatí, konsolidáciu dlhu je jednou z možností, ktoré vám môžu pomôcť odstrániť vaše high-úroky dlhu. Pri posudzovaní, či konsolidáciu dlhu vám ušetrí peniaze, je tiež dôležité zvážiť, ako konsolidovať dlhy z kreditných kariet vplyv na účinnosť kreditné skóre.
Novinkou je všeobecne dobrá. Konsolidácia dlhy z kreditných kariet nie je len má potenciál ušetriť peniaze na úroky, ale môže tiež dať vašej kreditnej skóre na podporu v rovnakom čase. Samozrejme, že všetko závisí na tom, ktorý spôsob sa rozhodnete konsolidovať svoje dlhy, a ako dobre sa vám podarí tento proces.
Ako sa dlhy z kreditných kariet Vplyvy vašej kreditnej skóre
Než budete môcť pochopiť, ako Konsolidácia kreditnej karty môže pomôcť svoje kreditné skóre, to je užitočné pochopiť, ako dlhy z kreditných kariet vplyv na tieto čísla na prvom mieste. Pokiaľ ide o kreditnej skóre, vysoké využitie kreditná karta nie je dobrá vec. V skutočnosti je to práve naopak.
Modely credit scoring, ako je Fico a VantageScore, sú navrhnuté tak, aby venovať pozornosť vzťahu medzi svojimi limitmi na kreditných kartách a svojej váhy. Toto je známe ako otočnou vyťažením. Ak budete používať viac a viac z úverového limitu, vaše revolvingové zvyšuje pomer využitia. To takmer vždy znižuje svoje kreditné skóre.
Najlepšie spôsoby, ako konsolidovať dlhy z kreditných kariet
Konsolidácia váš dlh je proces, kedy budete mať viac zostatky vynikajúce účtov a spojiť dohromady. S kreditnými kartami povedané, existuje viac spôsobov, ako konsolidovať svoje dlhy. Tu sú dve populárne možnosti:
Prevod zostatku : Prenos vyváženosti dochádza pomocou iného účtu kreditnej karty (novej alebo existujúcej) splatiť zostatky na ostatných kreditných kariet. Presunutie zostatky z vašich vysoko úročených kariet na nižšie úrokové karty – niekedy dokonca s 0% APR úvodnej periódy.
Osobné pôžičky: Osobné pôžičky alebo nezaistený úver na splátky môžu byť použité na splatenie zostatkov na svojich účtoch revolvingových kreditných kariet. V tomto prípade, že ste požičiavanie peňazí vo forme jediného úver na splácanie svoje rôzne dlhy kreditnej karty a budete splácať jednu pôžičku.
Keď Konsolidačné Pomáha vašej kreditnej skóre
Ak sa vám podarí tento proces múdro, je tu dobrá šanca, že konsolidáciu dlhu kreditnej karty môže zlepšiť svoje kreditné skóre.
Nezabudnite, že vysoká miera využitia na vašej kreditnej karty potenciálne môžu riadiť svoje skóre nadol. Ak používate osobné pôžičku splatiť všetky svoje zostatky kreditnej karty, vaše otočné využitie klesne na 0%, pretože ste spláca svoj dlh otočné s splátky úveru. A keď budete mať rovnaké množstvo dlhu, bude nový dlh už nie je považovaný za dlhy z kreditných kariet.
Samozrejme, ak ste konsolidovať svoje kreditné karty na nový zostatok transfer kartu, vaše otočnou pomer využitie nebude znížená o toľko. Prenos zostatok karty s nízkou úvodnej sadzby by mohli ušetriť viac peňazí na úroky, ak môžete splatiť dlh pred vypršaním sadzba teaser, ale pozitívny vplyv na vaše skóre nemusí byť tak viditeľné.
potenciálne problémy
Mali by ste sa rozhodnúť, konsolidovať svoje dlhy z kreditných kariet, bez toho aby na chvíľu aspoň zvážiť prípadné nevýhody. Hoci konsolidácia bude často ušetriť peniaze a mohla by pomôcť vašej kreditnej skóre, taky, je tu šanca, že proces by mohol zlyhať, ak to nie je dobre riadený.
Niekedy sa ľudia konsolidovať svoje kreditné karty, ale s ilúziou čistým štítom, dostať sa do ešte väčšej dlh na konci. Ak máte splatiť svoje existujúce zostatky kreditné karty s novou pôžičku alebo prevod zostatku, je potrebné, aby tie staré míňanie prestávku.
Ak máte aj naďalej používať existujúce kreditné karty a minúť viac, než si môžete dovoliť vyplatiť v danom mesiaci, budete pravdepodobne skončí v dvakrát toľko dlhov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niektoré kreditné skóre vrahovia sú ťažké sa vyhnúť, ako je chýbajúce splátku hypotéky, pretože ste stratili zamestnanie alebo maxing svojej kreditnej karty, pretože ste zaplavení účty za lekársku starostlivosť. Ale mnoho z najčastejších omylov úverových sú jednoduché chyby, ktoré možno ľahko vyhnúť.
Tu je päť úverových chyby nemáte žiadnu výhovorku pre výrobu – bez ohľadu na to, aký tvar vaše financie sú v.
1. Zabudnite platiť svoje účty včas
Tie by mohli mať všetky peniaze, ktoré potrebujete splatiť svoje pôžičky, ale ak nechcete sledovať, kedy sú vaše účty z dôvodu, môžete ľahko dent svoje kreditné skóre len s jedným náhodným 30denním omeškania. Ak ste si účet tým, že len niekoľko dní, môže vaša banka neoznámi, že za oneskorenú platbu kreditnou kancelárie. Ale to mohlo ešte ding vás s bolestivým omeškania poplatok. Mnoho kreditnej karty, napríklad účtovať poplatky z omeškania tak vysoko, ako $ 38 za recidivistu. Ak často priestor o vašich vyúčtovanie platieb, využite automatické platobné služby vašej banky, takže si môžete byť istí, že ste aspoň zaplatili minimálnu dlžnú čiastku. Mnohé banky takisto ponúkajú e-mailových a textových pripomenutie, takže nemajú výhovorku pre zabúdania svoje mesačné platby.
2. uprednostniť ďalšie úvery Platby nad vašej kreditnej karty účty
Mnoho ľudí, ktorí sa snažia platiť svoje účty uprednostniť väčšie splátky, ako sú osobné a pôžičky na nákup auta, cez ich kreditných kariet, v závislosti na úverové výkazníctva agentúry TransUnion. Výsledkom je, že oneskorené platby na kreditné karty majú tendenciu byť častejšie. Ale skákanie von na účet kreditnej karty len preto, že vaše financie sú tesné, je to chyba. Väčšina kreditnej karty účtovať minimálne len 1 percento svojej váhy plus akéhokoľvek záujmu vám vznikli alebo 2 percentá svojej celkovej bilancii. Tak napríklad, ak dlhujete $ 1,000 na kartu, ktorá účtuje minimálne 2 percentá z celkovej sumy, ktorú možno očakávať, že zaplatí len $ 20 – čo nie je o mnoho väčšie než náklady na veľkú pizzu. Ak si môžete dovoliť, aby márnotratnosť na Najvyššom mäsovým Lovers ‘, môžete si dovoliť platiť svoje kreditné karty.
3. Toss alebo File svoje účty, bez toho aby sa na ne
To môže cítiť ako práca v domácnosti sa preliezť vaše účty za nesprávne alebo záhadných účtovaných. Ale nedávajte ho len preto, že je to nuda. Tie by mohli skončiť platiť za poplatok vám neurobil, alebo prísť o svoju šancu spochybnenie nesprávny poplatok od obchodníka. Zákon Fair Credit Billing vám dáva právo spochybniť obchodník účtovania chyby, ako napríklad nesprávne alebo dvojité obvinenia … Ale musíte podať spor do 60 dní využiť ochrany. (Máte niečo dlhšie v prípade, že neautorizovaná platba je od niekoho, kto ukradol údaje o kreditnej karte).
Ale nemôžete spochybniť poplatok, ak ste nikdy ani pozrieť sa na svoj účet, a tiež môže zostať ľahostajný k tomu, že niekto ukradol vašu kreditnú kartu. Mohlo by to byť nuda, ale čítal váš účet.
4. Ignorujte vašej kreditnej správy a skóre
Máte tiež právo nahliadať každý z vašej kreditnej správy z troch veľkých úverových spravodajské spoločností – Experian, Equifax a TransUnion – najmenej raz ročne, a to zadarmo. Ale ak nechcete využiť tejto ročnej dávky, môže sa nikdy vedieť, či kreditnej správy chyby alebo neoprávnené účty sú nespravodlivo ublížiť svoje kreditné skóre. Ak chcete získať svoj voľný správ, nájdete annualcreditreport.com. Môžete tiež mať prehľad o vašej kreditnej skóre zadarmo využitím voľného kreditné skóre služby ponúkané vašej kreditnej karte. A vy dva takéto služby – objavte svoje CreditScoreCard a Capital One CreditWise – umožňujú zobraziť vaše skóre, aj keď nie ste zákazníkom.
5. Zatvorte starý účet kreditnej karty
Ak je stará karta sadá prach v peňaženke, môžete byť v pokušení uzavrieť účet a hodil ju. Ale ak platíte veľké ročný poplatok, je to chyba uzavrieť kartu. Uzavretie úverového účtu mohol nečakane ding svoje kreditné skóre, a to aj v prípade, že ste nepoužili kartu mesiacov. Uzavretím účtu, budete znížiť celkovú výšku úveru, ktorý je vám k dispozícii, čo bude negatívne ovplyvniť váš pomer využitia kreditnej – dôležitý prvok pre svoje skóre.
A ak je to vaša najstarší karta s dlhou históriou platieb na včasné, dopad môže byť ešte horšie, pretože to Dings ste v “dĺžka úverovej histórie” oddelenie. Veritelia si prial, aby dlhotrvajúci účty s pozitívnou platobnej histórii, ale uzavreté účty s históriou platieb na včasné nakoniec odovzdať správy. Vložte kartu v ponožke šuplíku, ak musíte, ale nezatvárajte účet; a zvážiť pridanie opakujúce platby na tom, aby sa ubezpečil, že banka neuzavrie na účet z dôvodu nečinnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Čo je to nevýhoda podanie žiadosti o kreditnú kartu s veľkou zaregistrovať bonus? Nie veľa. V skutočnosti sa otvára jeden nový účet bude skutočne zlepšiť svoje kreditné skóre vo väčšine prípadov. To je jeden z niekoľkých populárnych nedorozumenia o tom, ako kreditné karty pracujú.
1. Ja platím zostatok v plnej výške, tak nemám žiadne dlhové
Nejchytřejší spôsob, ako používať platobnú kartu bolo vždy zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac, aby sa vyhol plateniu úrokov. Z praktického hľadiska, držiteľ karty nie je tým vznikol akýkoľvek dlh, ale to nie je, ako budú úverové agentúry to ohlásiť. Každá banka bude hlásiť aktuálny zostatok ako dlh, ešte predtým, ako ste dostali výpoveď. V prípade, že váš zostatok je hlásené deň potom, čo ste zaplatili svoje vyhlásenie v plnej výške, bude banka naďalej hlásiť ako dlh všetkých poplatkov vykonané od posledného vyhlásenia obdobia skončilo. Kým táto čiastka označená nie je neobvykle veľké percento dostupného úveru, vaše kreditné skóre by nemala byť dotknutá. V opačnom prípade držiteľov kariet, ktorí žiadajú o novú hypotéku môže chcieť zaplatiť svoje zostatky dole pred ich splatnosti.
2. Žiadosť o novú platobnú kartu bude bolieť vašej kreditnej skóre
Keď budete žiadať a získať nové kreditné karty, štát dve veci, ktoré ovplyvňujú svoje kreditné skóre. Po prvé, je podaná žiadosť o vašej kreditnej histórii s názvom “pull”. Jeden ťahať tu a tam má zanedbateľný vplyv na vašej kreditnej, ale príliš veľa ťahá v krátkej dobe vyvolať dojem, že ste sa stretávajú s finančnými ťažkosťami. Okrem toho bola poskytnutá ďalšia úver bude znižovať pomer využitia úveru, ak nechcete vynakladať ďalšie dlh. Vzhľadom k tomu, nižšie pomer bude skutočne pomôže vašej kreditnej skóre, mnoho držiteľov kariet hlási, že ich úverové skóre v skutočnosti o niečo zvyšuje, keď dostane novú kartu, ale neprispievajú k ich dlhu.
3. Zrušenie vašej kreditnej karty bude váš kredit
Američania dostať do problémov s dlhy z kreditných kariet až príliš ľahko. V odozve, mnoho z nich zruší svoje karty s nádejou rehabilitovať svojej kreditnej histórii. To funguje, ale iba ako posledná možnosť, aby vás z vynaloženia väčšej dlh. Bohužiaľ, prostý akt uzavretie účtu bude bolieť vašej kreditnej skóre z rovnakých dôvodov, že otvorenie nového účtu môžu pomôcť. Zníženie dostupného úveru, bez sa zníži svoj dlh zvyšuje pomer využitia úveru, ktorý bolí svoje skóre. Pre niektorých, riešenie môže byť, aby ich účty otvorené a jednoducho znížiť svoje karty na polovicu, takže nemôžu byť použité. Samozrejme, náhradné karta je len zavolať.
4. To je v rozpore so zákonom o obchodníka Pridať platobnú kartu Príplatky
Obchodníci by nemali pridajú poplatok pre vás na použitie vašej kreditnej karty, ale zákon má málo čo do činenia s ním vo väčšine štátov. V Spojených štátoch, obchodníci uzatvárať dohody s procesormi kreditných kariet, ktoré zakazujú takéto príplatky (hoci niektoré zahraničné obchodníci nie sú viazané týmito zmluvami). Avšak, pravdepodobne ste zistili, že niektorí obchodníci trvajú na spoplatnenie týchto poplatkov napriek ich zmlúv. Maloobchodníci sa v Kongrese zasadzovali zákony zakazujúce takéto dohody, ale teraz musí obchodníci stále svojím podpisom, aby prijímať platobné karty. Pri konfrontácii s týmito prirážky, vaše jediné východisko je oznámiť siete kreditných kariet, že jeden z ich obchodníkov porušuje svoj súhlas s nimi.
Spodný riadok
Kreditné karty sú široko používané, ale tam je veľa dezinformácií deje okolo o nich. Pochopením skutočnosti, môžete tá najlepšie rozhodnutie o používaní týchto mocných finančných nástrojov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V mnohých ohľadoch, kombinovanie dlh sa takmer stala americká zábava. Nákup nového obývačka set? Financovať po dobu 12 až 36 mesiacov na 0%. Obchodovanie v aute? No, samozrejme budete chcieť získať nové auto úver – môžete dokonca ho vystrel nad 84 mesiacov na tupú bolesť. Chystáte sa na dovolenku? Len ju nabíjať a platiť za to neskôr – myslím, že to, čo väčšina ľudí robí, že jo?
Sme tak zvyknutí používať dlh pri každom nákupe, že je to takmer neslýchané zostať bez dlhov. A ak sa vyhnete dlh, môže dokonca byť videný ako nejaký druh čudáka.
Ale koľko dlh je príliš veľa? Pre mnohých je tu veľmi jemná linka na behúňa. Kým tam je rozhodne nič brať hypotéku na kúpu nového domu v poriadku, požičiavať príliš veľa a vaše financie by mohli byť natiahol papier tenký. To isté možno povedať o pôžičky na autá, osobné pôžičky a dlhy z kreditných kariet. Bez ohľadu na to, či máte nárok požičať viac peňazí, alebo nie, je to miesto, kde si požičať toľko, čo sa riziku pre finančné nebezpečenstvo.
Seven Signs váš dlh je mimo kontroly
Ak ste zápasí s dlhmi, ale nie sú istí, či je vaša situácia zvládnuteľná, alebo nie, tu je sedem znamení ste v nad hlavou:
# 1: Ty ťažko držať krok s minimálne platby na svoje dlhy.
Ak máte dlh kreditnej karty vyjde na Wazoo a pravidelné účty zaplatiť, môžete ťažko držať krok so svojimi minimálnych platieb, nieto platiť nič navyše k svojej dlhy. Ak táto situácia znie, ako ste vy, je veľmi pravdepodobné, že ste odhryzol viac, než si môžete žuť.
Ak ťažko držať krok s minimálne platby každý mesiac, budete musieť nájsť spôsob, ako znížiť svoje mesačné záväzky alebo zarobiť viac peňazí – je tam naozaj žiadny spôsob, ako okolo neho.
# 2: Váš dlh rastie každý mesiac.
Povedzme, že ste zápasí s dlhmi už ale vaša bilancia neustále rastú každý mesiac. Či už budete robiť minimálne platby každý mesiac, alebo platiť dole ešte viac než to, že ak ste spoplatnenie viac ako budete platiť, budete zvýšiť svoje vklady u každého nákupu urobíte. Platenie $ 600 k zostatku kreditnej karty je skvelý – ale nie v prípade, že ste nabíjanie $ 800 v tom istom mesiaci.
V tomto prípade je určite väčší dlh, ako môžete zvládnuť. A ak nemajú dať veko na svoje výdavky, vaše financie mohli rýchlo vymkne kontrole.
# 3: Vaše kreditné skóre vzala hit.
Jeden z najväčších determinant vášho skóre FICO je vaša kreditná využitie, alebo sumy dlhujete v súvislosti s vašej kreditnej limity. Ak máte dve kreditné karty s celkovým limitom $ 10,000, napríklad aj váš kombinovaná bilancia je 7.500 $ medzi nimi vaše využitie kreditu je 75%. (Môžete chcieť, aby bol bližšie k nule).
Tento faktor tvoria takmer tretinu svojho FICO skóre – iba svoje platobné histórie sa počíta na ďalšie. Všeobecne platí, že čím viac peňazí dlhujete, a tým vyššia je vaša využitie, tým je pravdepodobnejšie, vaše kreditné skóre klesne.
# 4: Ty neukladá žiadne peniaze.
Ak vaše dlhy sú tak drvivá, že nie ste úsporu nejaké peniaze každý mesiac, nie ste sami. Podľa Go bankovníctvo kurzov, viac ako polovica amerických domácností malo menej ako $ 1,000 v úsporách v roku 2017.
V ideálnom prípade, že budete chcieť mať plne zásobený núdzový fond – stačí pokryť niekoľko mesiacov výdavkov, ak ste stratili svoju prácu – alebo aspoň $ 1,000 schovali pokryť základné núdze. Dlhy tak ťažké uspokojiť, že zabráni ukladaniu nejaké peniaze pravdepodobne stane problémom skôr skôr ako neskôr.
# 5: Žijete výplata-to-výplatnú pásku.
Ak budete musieť počkať až do výplaty na pokrytie základných poukážky každý mesiac, je veľká šanca, že ste jeden finančný núdzové alebo nečakané vyúčtovanie od finančnej krízy. Majte na pamäti, že to jednoducho trvá jednu zabudnutú výplatu alebo finančné chybný krok pre vaše schopnosť držať krok so svojimi účtami vypadnúť zo svojich rúk.
# 6: Dlh zberatelia začali hovoriť.
Ak dlh kolektory boli volá vás prenasledovať cez nezaplatené účty, potom sa vaše dlhy rozhodne vzrástol mimo kontrolu. Vzhľadom k tomu, dlh je v zbierkach, to znamená, že ste pozadu a nedokázal držať krok s svoje mesačné platby. Vašej kreditnej skóre začne pociťujú dopady vašej východiskovej pomerne rýchlo, v tomto bode, a budete musieť nájsť cestu von.
# 7: ste požičal peniaze na zaplatenie vašich účtov.
V neposlednom rade, ak ste si požičali peniaze od rodiny a priateľov na pokrytie svoje účty, je to celkom pravdepodobné, že ste v nad hlavou. Môžete mať problémy s splácaním týchto pôžičiek Ak sa niečo drastické zmeny so svojimi dlhmi či míňanie.
Čo robiť, keď máte príliš veľa dlhu
Ak niektoré (alebo všetky) z vyššie uvedených faktorov popísal svoju situáciu, existuje mnoho spôsobov, ako môžete začať na ceste k oživeniu – aj keď mnohé z vašich možností, nebudú tie ľahké. Namiesto toho, aby bojoval, tu sú niektoré kroky, ktorými môžete sa dostať na cestu z dlhov dnes:
Znížiť svoje výdavky domácností a dostať sa na, rozpočet holé kosti. ‘
V čase finančnej krízy, to je veľmi dôležité znížiť tuk. Keď ste v dlhoch, a snaží sa platiť svoje účty, to zvyčajne znamená, že hľadajú spôsoby, ako znížiť svoje týždenné a mesačné výdavky, takže si môžete hodiť viac peňazí k svojej dlhy.
Holá kosti rozpočet vyžaduje, aby vystrihnúť všetky diskrečné výdavky a zamerať sa na platenie bytové jadrá, potravinové poukážky, utility a dlžobné záväzky každý mesiac – inými slovami, nie jesť vonku, míňať peniaze na zábavu, alebo kupovať nové oblečenie na chvíľu , Kým holé kosti rozpočet môže byť príliš prísny udržať ako dlhodobé riešenie, môže vám pomôcť získať handle na vaše dlhy na samom začiatku svojej cesty a dostať ste začali na ceste von z dlhov.
Uistite sa, že budete splácať svoje dlhy strategicky.
Keď ste žonglovanie príliš veľa dlhov naraz, môže byť ťažké sledovať. Možno ste len snaží držať krok a neustále platiť bez ohľadu na zákon je spôsobené najnaliehavejšie, alebo platíte niečo navyše u niektorých návrhov zákonov a iné nie bez hlavy a päty, alebo skutočnú stratégiu za ním. V takom prípade môže pomôcť, aby sa zorganizovali a vytvoriť plán útoku.
Začnite tým, že sedí sa so svojím manželom alebo partnerom, takže môžete zistiť, čo presne váš celkový dlh zaťaženie vyzerá. Potom vytvoriť zoznam každého dlhu máte, aktuálny zostatok, mesačné platby, a úrokové sadzby.
Odtiaľ si môžete zistiť, ako sa blíži ku každému zo svojich dlhov. Ak máte niekoľko menších dlhov, napríklad, mohol by ste ich najprv zaútočiť pomocou metódy dlhu snehové gule – a len si ich zo svojho života. Ak vaše úrokové sadzby sú väčšiu záťaž, na druhú stranu, môžete použiť dlhu lavínu a vysporiadať sa s najvyššou úrokovou zostatky prvý.
Či tak alebo onak, bude to pomôže mať úplný prehľad o tom, kde ste na to sa môžete rozhodnúť, čo robiť ďalej.
Zvažovať jej konsolidáciu svoje dlhy sa kreditnú zostatok transfer kartu.
Ak máte veľa dlhov na vysoké úrokové sadzby, rovnováha prevod kreditná karta by mohla pomôcť získať trochu času, aby sa ďalší pokrok. Tieto karty ponúka 0% APR pre kdekoľvek od deviatich do 21 mesiacov, a niektorí dokonca prichádzajú bez poplatku za prevod zostatku.
Ak máte možnosť vybrať si kartu bez poplatku za prevod bilancie najmä svoj tím do vedenia 0% apríla na prevedených dlhov by mohla pomôcť v niekoľkými spôsobmi; nielen že by to znížiť svoje mesačné záväzky dlhu, pretože nebudete platiť úroky, ale mohlo by to pomôcť splácanie dlhov rýchlejšie, ak budete aj naďalej venovať minimálne rovnakú sumu k svoje dlhy ste platiaci predtým.
Ak uvažujete ponuku prevodu zostatku, určite si prečítajte pokuty tlač pred spúšť. V ideálnom prípade, že budete chcieť sledovať karty prevod zostatku, ktorý je dodávaný s najnižšími možnými poplatkov a má najdlhšiu úvodný ponuku. Budete tiež chcieť, aby sa ubezpečil, aby ste pochopili, žiadne zvláštne podmienky, takže môžete sledovať ich do posledného písmena.
Avšak, majte na pamäti, že prevod zostatku nebude fungovať, ak robíte. Aby čo najviac z týchto ponúk, budete musieť zaplatiť dlhov s horlivosťou – v ideálnom prípade pred váš úvodný ponuka končí. Ak nemáte – a ak ste laxný o splácaní dlhu – váš úvodný ponuka skončí a úroková sadzba z vašej platobnej karty sa obnoví, takže si moc lepšie, než ste boli pred (alebo potenciálne horšie, ak vaše dlhy sú teraz pri vyššej rýchlosti).
Zdvihnúť bočné zhon, ako zarobiť viac peňazí.
Ďalší spôsob, ako odľahčiť záťaž montážnych dlhov je pokúsiť sa nájsť spôsob, ako zarobiť viac peňazí. Ak by ste mohli zarobiť ešte pár stoviek dolárov navyše každý mesiac, mali by ste byť v lepšej pozícii na splácanie dlhov rýchlejšie, alebo začať šetriť núdzový fond.
Vyzdvihnutie bočné ruch je jedným zo spôsobov, ako zarobiť peniaze na boku, zatiaľ čo vy tiež pracovať na plný úväzok. Našťastie, je to jednoduchšie, ako inokedy nájsť prácu na čiastočný úväzok vykonávať širokú škálu úloh, od montáže nábytku na sledovanie psov, čistenie domov, alebo dodávajúce potraviny. Pozrite sa na naše príspevky na najlepšie práce-at-home pracovných miest a strany ponáhľa, aby sa pokúsili tento rok.
Rovnako tak aj dočasný hotovostné infúzie vám pomôžu zaplatiť nadol niektoré zostatky a trochu voľný priestor. Ak máte veci, ktoré už nepoužívate, ktorým sa po pôde alebo v pivnici, zvážiť predaj niektoré položky na eBay alebo Craigslist a uvedenie výnosov smerom k dlhu. Je to len jednorazový tlačiť, ale keď sa môže zraziť celú rovnováhu, to je jeden z menej mesačné vyúčtovanie budete musieť zaplatiť odteraz – uvoľní viac peňazí, aby sa k vaše ďalšie dlhy každý mesiac.
Zastaviť míňanie!
Konečný spôsob, ako pomôcť sami na vašej ceste z dlhov, je prestať kopať. Ak ste niečo zmeniť svoje míňanie, je vysoko pravdepodobné, vaše dlhové problémy budú mať oveľa horšie, než sa dostanú lepšie
Zvážiť prechod na hotovosť alebo debetnou len, ako si naplánovať stratégiu z dlhov. To môže tiež pomôcť sledovať svoje výdavky na chvíľu vidieť, aké sú vaše slabiny a problémové oblasti sú. Či tak alebo onak, vaše dlhy nie sú ísť preč – a môžete ľahko urobiť je ešte horšie, ak nechcete udržať na uzde svoje výdavky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Keď ste na trhu pre nové alebo ojazdené auto, je to šikovný nakupovať. Beyond hľadal na pravej auto pre vaše potreby najlepšiu cenu, ale mali by ste tiež porozhliadnuť po financovaní. Ak nemáte dostatok peňazí uložili do platiť za novú jazdu, budete potrebovať auto úver alebo osobné pôžičku na financovanie nákupu. A ak máte pocit, dobrodružný, alebo sú ťažkosti sú oprávnené pre tieto pôžičky, môže sa dokonca zvážiť výhody a nevýhody nabíjanie auto na vašej kreditnej karte.
Môžete si kúpiť auto s kreditnou kartou?
Ale je to naozaj voľba? A ak áno, je to dobrý?
Prvá vec, ktorú ako prvý: Ako budete môcť nabíjať svoje auto na kreditnú kartu, budete musieť zistiť, či vaše obchodné zastúpenie ponúka aj túto možnosť. Väčšinu času, nebudú vám umožní nabíjať celú kúpnu cenu vášho vozidla – miesto, budú vám umožní umiestniť až do výšky $ 5,000 nákupu na kreditné karty. Po druhé, je potrebné, aby sa ubezpečil Váš limit kreditnej karty je dostatočne vysoká na pokrytie čiastky, ktorú chcete nabíjať.
Takže povedzme, že ste stále si myslím, že je to dobrý nápad, kupujú $ 10,000 autá, a majú schopnosť účtovať až do výšky $ 5,000. Pokryť zvyšok kúpnej ceny automobilu, budete musieť prísť s hotovosťou, alebo požiadať o pôžičku. Ak kupujete lacnejšie ojazdené auto, na druhú stranu, možno budete môcť účtovať celú kúpnu cenu.
Rovnako ako čokoľvek iného, len preto, že môže urobiť niečo neznamená, že by ste mali. Tu sú niektoré prípady, keď platí pre vozidlo s kreditnou kartou zmysel – aj keď to tak nie je.
Platiť za auto s kreditnou kartou zmysel, keď …
Používate kartu s 0% úrok na nákupy.
S 0% úrok kreditnej karty, môžete zaistiť nulový záujem o váš nákup pre kdekoľvek od 12 do 21 mesiacov. Ak máte poplatok $ 5,000 na karte, ktorá spadá do tejto kategórie, môžete reálne platiť, že časť svojho auto úver nadol počas tejto doby bez platenia desetník v úrokoch.
Než pôjdete touto cestou, ale mali by ste sa uistiť, že si môžu dovoliť splácať svoje auto pomerne rýchlo. Ak nechcete pri 0% APR propagačného období vašej karty splatiť svoj nabitý rovnováhu, budete vietor platiť úroky z kreditných kariet, keď sa resetuje rýchlosť vašej karte je -, ktorá bude oveľa vyššia ako miera, ktorú dostávajú na dobrú auto úver.
Chcete odmeny a majú peniaze na zaplatenie ho.
Povedzme, že si kupujete auto, ktoré je relatívne lacná začať, a budete mať hotovosť. Tým, že platia za rozumnú cenu auto s odmeny kreditnej karty a splatiť zostatok ihneď, mohli by ste získať hodnotné odmeny bez veľkého úsilia z vašej strany. Pretože väčšina odmeny kreditnej karty ponúkajú úplatky v hodnote medzi 1% a 5% z nákupu, môžete bohato využiť s týmto jedným malým pohybom.
Váš úver je dobré.
S dobrou úverovou, môžete si nárok na kreditnú kartu, ktorá môže urobiť spoplatnenie váš nákup auto stojí za to. Ako bolo uvedené vyššie, nulové úrokové kreditnej karty ponúkajú vynikajúcu príležitosť, aby sa vyhol plateniu úrokov na aspoň časti svojho nákupu. Ak ste v ňom na odmeny, na druhú stranu, najlepšie cestu a odmeny kreditnej karty sú zvyčajne k dispozícii iba pre jednotlivcov s FICO skóre 720 alebo vyšší.
Takže, ak nechcete mať úžasnú 0% apríli alebo odmien kreditnej karty už, nezúfajte. S trochou výskumu, môžete požiadať o veľkú kreditnej karty, než budete chodiť do obchodné zastúpenie.
A čo viac, niektoré z týchto kariet ponúkajú obrovský znamenia-up bonusy v hodnote stoviek dolárov na nové držiteľov kariet, ktorí spĺňajú určité kritériá výdavkov – napríklad, takže $ 3.000 nákupy na novú kreditnú kartu počas prvých 90 dní. Nabíjací časť svojho nákupu automobilu je surefire spôsob, ako splniť tieto požiadavky v naraz – tak dlho, ako môžete zaplatiť ho.
Mali by ste sa vyhnúť použitia úveru na nákup automobilu, ak …
Vašej kreditnej karty účtuje vysoké úrokové sadzby.
Ak vašej kreditnej karty účtuje vysoké úrokové sadzby, mali by ste zvážiť obchodné zastúpenie alebo financovania bankového namiesto použitia karty. Mnoho autobazárov ponúkajú špeciálne promo akcie, ktoré spôsobujú, že financovanie vyložene lacné, a budete mať možnosť sa kvalifikovať pre lepšie riešenie s vašou bankou. Podľa prebiehajúcej štúdie od Bankrate.com, priemerná úroková sadzba z kreditných kariet je viac ako 16% od septembra 2016. Určite vaša banka alebo obchodné zastúpenie mohol urobiť lepšie.
Ak chcete splatiť svoje auto pomaly, ak je to možné.
Ak ste dúfal, že splatiť svoje auto na pohodové miesto, kreditná karta pravdepodobne nie je ideálne. Vzhľadom k tomu, priemerná úroková sadzba je dobre do dvojcifernom, zaplatíte za tonu väčší záujem v priebehu času, ak vám to chvíľu trvá, než sa jeho splácanie. Väčšina kreditných kariet nulové úrokové ponúkajú 0% apríla po dobu 12 až 21 mesiacov, takže tieto úvodnej ponuky nie sú dostatočne dlhé, aby pomôcť, ak budete potrebovať štyri alebo päť rokov splácať svoje auto.
Nemáte dobrý kredit.
Ak máte zlé úvery, mali by ste postupovať opatrne, bez ohľadu na to, aký typ financovania zvolíte. So zlou úverovou, môžete kvalifikovať za najlepšie ceny s kreditnou kartou, tradičné banky, alebo dokonca financovania dealerskej.
To najlepšie, čo môžete urobiť, je nakupovať za najlepšie ceny nájdete aj ušetriť až najväčšie akontácie môžete zobrať. Čím väčšia je hotovostný vklad môžete prísť s, tým menej budete musieť požičať a menšie riziko budete prezentovať na veriteľa. Dovtedy si môžete vymyslieť spôsoby, ako začať zvýšiť svoje kreditné skóre v priebehu času.
záverečné myšlienky
Kúpe auta s kreditnou kartou sa môže zdať ako dobrý nápad, ale to nie je konečným riešením by ste si mohli myslieť. Iste, môžete získať odmeny či dokonca lukratívne registračný bonus, ale navyše záujem budete platiť, ak si nie ste opatrní, mohli ľahko vytrieť tieto výhody a ešte niečo navyše.
Ako vždy, mali by ste preskúmať všetky svoje možnosti, zvážiť výhody a nevýhody, a myslím, že dlho a tvrdo, ako si vziať si pôžičku alebo nabíjať akékoľvek veľký nákup na kreditné karty.
Nákup nového alebo ojazdeného vozidla je určite zaujímavé, ale finančné dôsledky môžu trvať roky. Než začnete skákať dovnútra, mali by ste sa vyzbrojiť čo najviac informácií, ako môžete.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vzhľadom k tomu, písať o kreditnej karty je veľká súčasť mojej práce, som mal takmer každý vernostnú kreditnú kartu, v určitom okamihu v živote. V ktoromkoľvek okamihu, moja žena a ja budem mať 20 alebo viac kreditných kariet cez naše osobné a business úverových profilov. Niektorí držíme na dlhú trať, a niektoré zrušíme po experimentovanie s ich prínosmi.
Pretože sme hnusí dlhu, ale nikdy sme zaplatiť jediný cent záujmu a venovať osobitnú starostlivosť, aby sa zabránilo situáciám, kedy by sme mohli minúť viac peňazí ako my. Akékoľvek ročné poplatky platíme sú starostlivo premyslené a očakávalo, a zvyčajne súčasťou širšieho plánu, ako zarobiť odmeny, ktoré viac ako kompenzovaný poplatkov.
Výhody tejto stratégie boli obrovské – aspoň pre nás a spôsob, akým chceme žiť náš život. V priebehu rokov sme inkasoval v hoteli vernostných bodov, leteckých míľ, cash back odmeny, a flexibilné cestovné kreditné cestovať po celom svete.
Päť dôvodov, prečo platíme kreditnej karty účty viac ako raz za mesiac
Je to ton legrace, to áno, ale to môže skomplikovať. V závislosti na naše ciele a odmeny sa snažíme dať dohromady, my často používajú štyri až sedem kreditných kariet v danom okamihu. Aby sa náš život jednoduchší, sme prísť s jednoduchým systémom, ktorý rieši väčšinu problémov, ktoré vyplývajú z použitia viacerých spôsobov platby každý mesiac. Vzhľadom k tomu sme sa držať rozpočtu s nulovým súčtom, musíme zabezpečiť, aby naše výdavky pobyty v kontrole bez ohľadu na to, koľko kreditných kariet využívame.
Postupom času som sa dozvedel, že platiť našej kartou poukážky viackrát za mesiac je najjednoduchší spôsob, ako zostať na trati s našimi cieľmi a zjednodušiť naše životy. Tu je niekoľko dôvodov, prečo sme platiť účty niekoľkokrát za mesiac – a výhody dostaneme na oplátku.
Dôvod č.1: To nás drží na správnej ceste s naším rozpočtom.
Používanie rozpočet s nulovým súčtom znamená prísť s rozumnou hranicou výdavkov na každú časť svojho života. Pre nás to znamená, že obmedzenie výdavkov s potravinami, rôzne výdavky, a zábavné výdavky do výšky $ 600, $ 200 a $ 100 každý mesiac, resp.
Zaplatením našej kartou poukážky niekoľkokrát každý mesiac, som schopný skontrolovať a zistiť, kde sme u každého z týchto flexibilných kategórií. Ak sme strávili viac ako polovicu nášho rozpočtu v akejkoľvek kategórii pred mesiacom je polovica skončila, viem, že je na čase, aby sme sa spomaliť. Keď budeme mať priamo na trati, na druhej strane, môžem plánovať zvyšok výdavkov daného mesiaca.
Hovorili sme o výhodách sledovania svoje výdavky mnohokrát. Tým, že sa bližšie na svoje výdavky pravidelne, môžete odhaliť slabé stránky a hľadať spôsoby, ako zlepšiť – v reálnom čase, a to po faktu.
Dôvod č.2: Pomáha nám neskorým platbám zabrániť.
Aj keď som nikdy nemal problém robiť oneskoreným platbám v minulosti splácať svoje kreditné karty častejšie ako raz za mesiac zaisťuje oneskorené platby nikdy nestane.
Vzhľadom k tomu, neskoré platby môže spôsobiť vážne škody na vašej kreditnej skóre, vyhnúť sa im za každú cenu, je dôležité. Nezabudnite, že vaše platobnej histórie tvoria 35% z vášho skóre FICO, dobré alebo zlé.
Dôvod číslo 3: Zaisťuje nikdy platiť úroky.
Vzhľadom k tomu, moja rodina najčastejšie používa odmeny kreditnej karty dať dohromady bodov pre cestovanie, bolo by hlúpe vykonať bilanciu kreditnej karty a zaplatiť úroky z našich nákupov, ktoré by narušiť hodnotu týchto odmien. Zaplatením našej kartou poukážky niekoľkokrát za mesiac, som zabezpečiť, aby sme nikdy platiť ani cent v záujme alebo špirále do dlhu.
Vzhľadom k tomu, odmeny kreditnej karty majú tendenciu účtovať vyššie úrokové sadzby, než je priemer, čo je zvlášť dôležité, ak používate karty ako ja – dať dohromady čo najviac bodov. Ak tak urobíte vykonať bilanciu a zároveň sledujú odmeny, to je takmer zaručené, že záujem budete platiť bude vyhladiť prípadné odmeny získate.
Dôvod č.4: To nás núti, Get Real ‘s našou výdavkov.
Platenie našim poukážky viackrát za mesiac je tiež cvičením v sebaovládania. Kontrolou sa naše účty často, sme nútení prijať naše výdavky a vysádzať hotovosť pravidelne pokryť naše nákupy.
Pri platení kreditnou kartou uľahčuje odložiť bolesť každom nákupe, pomocou skutočné peniaze na zaplatenie váš účet bolí – a to by malo.
Dôvod číslo 5: Udržuje našu pomer využitia dlhu na nulu, čo je presne tam, kde sa mi to páči.
Veľa ľudí predpokladá, že ich využitie úver – množstvo dostupného úverového limitu je používaný, ktorý je druhým najväčším faktorom vo vašej kreditnej skóre – zostáva na nulu, ak budú platiť svoje účty v plnej výške, keď ich vyhlásenia o platobných kartách sa uzavrie. Bohužiaľ, to nie je pravda: V reálnom svete, váš zostatok je hlásený na úverové spravodajské agentúry – Experian, Equifax a TransUnion – raz za mesiac, bez ohľadu na to, či sa oplatí hneď.
Keď budete platiť kreditnej karty účty in-plnej niekoľkokrát za mesiac, je to jednoduchšie, aby sa vaše kreditné využitie pri alebo blízko nuly.
Spodný riadok
Žonglovanie viac ako jednu kreditnú kartu, nie je každého šálka čaju, ale ja som zistil, že funguje dobre pre moju rodinu za predpokladu, zostávame oddaní našich cieľov. Pomocou rozpočtu s nulovým súčtom, sledovanie svoje výdavky verne a platiť svoje účty kreditných kariet viac ako raz za mesiac, sme teraz hor sa odmien kreditnej karty, bez trvalej niektorý z tienisté stránky.
Ak máte v úmysle použiť úver na získanie odmeny, možno budete chcieť, aby zvážila podobné stratégie. Tým, že platia svoje karty off mimo svojej pravidelnej vyúčtovanie, môžete zostať verný svoj rozpočet, vyhnúť sa záujem o kreditnej karte, a čo je najdôležitejšie, vyhnúť sa dlh. A čo je najdôležitejšie, platiť svoj účet pravidelne vás núti konfrontovať svoje výdavky po celú dobu. Ak nie ste spokojní sami so sebou, budete vedieť, že máte nikto iný viniť.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V dnešnom svete, budete Ťažko nájsť spotrebiteľa, ktorý nemá aspoň jednu kreditnú kartu vo svojom peňaženku. Pri správnom použití kreditnej karty môže byť výborným nástrojom pre budovanie silnej finančnú budúcnosť. Avšak, jeden konkrétny aspekt, ktorý má kreditnú kartu, že niektorí spotrebitelia nájsť otravné je dátum vypršania platnosti s ním spojené. K dispozícii je široká škála aktivít, ktoré môžu sprevádzať neplatnú platobnú kartu. Tu je pohľad na to, čo sa stane, keď vaša kreditná karta vyprší a to, čo by ste mali dávať pozor ako zdatných spotrebiteľov.
Dôvody pre expirácie Termíny
Existuje veľa rôznych dôvodov za to, že dáta vypršania na kreditných kartách.
Primárne expirácie sú umiestnené na kreditných kariet pre bežné opotrebenie. Magnetický prúžok na karte môže byť opotrebovanie a plast môže zlomiť. Po určitú dobu, bude vaše kreditné karty posielam vás novú kartu.
Druhý veľký dôvod: podvod prevencia. Či už používate kartu osobne, telefonicky alebo on-line, dátum vypršania platnosti poskytuje dodatočný dátový bod Môže byť kontrolované s cieľom zabezpečiť, aby informácia je karta platná a vy ste oprávnený používateľ.
Ďalšie dôvody pre dáta vypršania platnosti zahŕňajú príležitosti pre marketing a plošinu, z ktorej sa podmienky kreditnej karty môžu byť prehodnotená na základe platobnej schopnosti.
čas obnoviť
Typicky, obnovuje svoj účet s vašej kreditnej karty je pomerne jednoduchý. Mnoho kreditnej karty zaslať oznámenie a nové kreditné karty v mesiaci vedúce až do dátumu expirácie uvedeného na vašej existujúcej kreditnej karty. Ostatné spoločnosti pošle list alebo e-mail s otázkou, či si prajete obnoviť.
Potvrdenie, že kreditná karta podmienky sú stále rovnaké
Pred aktiváciou novej karty budete chcieť potvrdiť, že podmienky kreditných kariet sú stále rovnaké. Skontrolujte, či je miera apríla je stále rovnaký. Splatnosť dáta, poplatky a penále sú tiež dôležité veci, ktoré budete chcieť, aby sa ubezpečil, zostala rovnaká pred obnovením svojej kreditnej karty. Namiesto toho, aby zaskočil po obnovení s vašej kreditnej karty, získať všetky fakty v čiernej a bielej pred podpisom.
Príchod vaše nové karty
Vaša nová kreditná karta zvyčajne dorazí jeden až tri mesiace pred dátumom expirácie. Pred použitím novej karty, budete musieť obrátiť na vydavateľa kreditnej karty aktivovať; Typicky je karta príde s nálepkou s adresou webovej stránky alebo číslo volať. Po pridaní nového kreditnej karty vašej peňaženke, vyberte starú kartu a rozseká ju s nožnicami. To posledné, čo chcete, je pre vaše staré informácie o kreditnej karte sa dostať do nepovolaných rúk.
Prime Možnosť uvádzať na trh nové produkty
Po vypršaní kreditnej karty, kreditné karty spoločnosť má vynikajúcu príležitosť na trh nové produkty pre svojich zákazníkov. Ako sa zákazník rozhodne, či zostať u svojho starého kreditnej karty alebo upgrade na novší produkt s atraktívnymi funkciami, on alebo ona bude musieť čeliť mnohých možností. Pred výberom niektoré konkrétne kreditnú kartu, uistite sa, že porovnávať a porovnávať rôzne karty proti svojej starej. Úplným skúmanie kariet vaša firma ponúka, budete plne pripravení a vedieť, čo môžu očakávať, keď ten prvý príde účet v.
Spodný riadok
Čelí kreditnej karty dátum vypršania platnosti môže byť mätúce čas pre mnoho spotrebiteľov, ale často tam je veľa znepokojujúce pre malého dôvodu. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty nechcú stratiť podnikania. To je dôvod, prečo, keď kreditnej karty v blízkosti ich dáta vypršania platnosti, začnete počuť viac a viac od spoločnosti. To je hlavný príležitosť pre spoločnosť, ktorá vám pripomenie všetky produkty, ktoré ponúka spoločnosť a udržať si ako verný zákazník. Pred podpisom na bodkovaný čiaru, robiť úlohy tak, že ste plne pripravení na finančnej zodpovednosti zapojených do vlastniť kreditnú kartu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vysoká škola promócie sezóna je takmer u konca, takže teraz je na čase začať premýšľať o ďalší veľký krok v budúcnosti svojho študenta – navštevovať vysokú školu. Od tejto chvíle sa väčšina absolventov si vybrali školu, a sú hlboko zabraný do procesu zdobenie svojej koľaji izba. Môže sa to zdať ako tried nezačnú po dobu niekoľkých mesiacov, ale je tam jeden zásadný ponaučenie, ktorá musí byť krytá rodičia v lete medzi stredné a vysoké školy.
Že lekcie sa zameriava na dôležitosť správneho riadenia študentské pôžičky.
Tento zásadný Samozrejme by mohlo zachrániť váš študenta pred nebezpečenstvom nadmernému požičiavanie, tragédiu prečerpanie prostriedkov a úskalia predlženia. Nebezpečenstvo riadiť zle týchto pôžičiek môže byť videný vo vysokej zaťaženie dlhu sú hlásené v médiách dnes a počtu absolventov bojujú pod ťarchou svojich mesačných platieb. Aby nedochádzalo k týmto prechmatov v budúcnosti vášho dieťaťa, tu je niekoľko kľúčových bodov zahrnúť do svojho Student Loans 101 osnov:
Federálnej alebo Private – Je rozdiel
Študentské pôžičky sa objavujú vo všetkých tvarov a veľkostí, a to môže dostať mätúce. Je dôležité, aj keď, mať čas dozvedieť sa o možnostiach, aby bolo čo možno najlepší voľby od samého začiatku. Prvý pôžičky cesta je cez federálny študentské pôžičky, pretože zvyčajne majú lepšie úrokové sadzby a platobných podmienok. Pokiaľ si požičať maximálnu dostupnú sumu v študentských a materských pôžičiek, budete potom je potrebné skúmať možnosť súkromných študentských pôžičiek.
Vždy si starostlivo preštudovať informácie o platbách a zaoberať len s renomovanými veriteľom.
Staňte sa Seer of the Future
Zotrieť tú krištáľovú guľu robiť niektoré hľadí do budúcnosti. Použite odstupňovanie sadzieb a štatistiky zamestnanosti školu svojho študenta predpovedať potenciál zárobku po dokončení štúdia.
Vysokoškolské vzdelanie bude pravdepodobne umožní vašej študentovi realizovať hrču na budúcom zisku, ale nedávajte nadmerný tlak na tej projekciu požičiavaním príliš veľa teraz. Snažte sa požičať viac než očakávaného prvého ročníka plat celkom, ako chcete, aby sa v rozmedzí od zrušenia 10% ročného platu po dobu desiatich rokov, aby sa platby. Potom môžete použiť k dispozícii kalkulačky pre platby študentské pôžičky súm premietať mesačné platby. Ak máte premietať zisk vo výške $ 2000 A mesiac a platby študentské pôžičky na $ 800 za mesiac, môžete mať nejaké problémy udržať krok s platbami, akonáhle budete mať bývanie, dopravu a životné náklady do úvahy. Robte, čo môžete znížiť späť na požičanej sumy hneď, alebo zistiť, či existuje nejaký spôsob, ako môžete naraziť do vašej budúcnosti zarábať potenciálny zatiaľ čo ešte v škole.
Zmierniť vaše očakávania s realitou
Kým kariéru v umení môže znieť lákavé, nemusí byť ekonomicky prospešný hned bat. Niektoré tituly proste nedajú vysoko zarábať pracovných miest, a tie by mohli byť upside-down platieb na samom začiatku, keď sa neberú svedomitej kontrolu, koľko si požičať.
Uvažovať o výsledkoch
Väčšina študentov študovať na vysokej škole, pretože chcú získať zručnosti spojené s lepším životným štýlom.
Ale tie s vysokým zadlžením zaťaženia môže mať odložiť práve tie ciele, ktoré chceli, pretože nemajú dostatok disponibilných príjmov. Požičiavať príliš veľa študentských pôžičiek, alebo trávia tieto sumy ľahkovážne, by mohlo viesť k nutnosti oddialiť domov nákup, manželstva alebo zakladanie rodiny, alebo by dokonca mohlo dôjsť k prijatiu zamestnanie mimo požadovanú oblasť, len aby mohli platiť účty ,
Takže rastúci prvák, študentské pôžičky trieda je v relácii. Sadnúť so svojimi rodičmi alebo finanční poradcovia a naučiť sa čo najviac o realite peňazí teraz, takže si nenechajte sa rúcajú neskôr. V prípade, že výpočty nevyzerajú dobre od začiatku, budete musieť premýšľať o alternatívnych riešeniach, ako sú meniace sa školy alebo odbory, pričom v ďalšej práci na čiastočný úväzok, alebo žijú na nižší rozpočet. Nie je to ľahké, ale to dá urobiť, a úsilie ste vložili do teraz bude tiež stojí za to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Výška dlhu ste nesúceho je 30 percent z vašej kreditnej skóre, takže vaše kreditná karta zostatok samozrejme ovplyvňuje vašej kreditnej skóre. Majúci veľké zostatky môže ublížiť svoje kreditné skóre, pretože to zvyšuje vašu kreditnú využitie – pomer vášho zostatku kreditnej karty do vášho úverového limitu.
Niektorí ľudia však majú obavy, že nulový zostatok môže poškodiť ich kreditné skóre. Nie je to pravda – nulový zostatok nebude znížiť svoje kreditné skóre, ak však budete mať nulový zostatok, pretože ste neboli pomocou kreditnej karty.
V takom prípade, vydavateľ kreditnej karty môže zastaviť odosielanie aktualizácií kreditnej správy pre tento účet a môže dokonca zatvoriť kreditnú kartu, obaja ktorý môže mať vplyv na vašej kreditnej skóre.
Zero Balance a vašej kreditnej správy
Majú nulový zostatok na vašej kreditnej karte, napríklad preto, že ste splatiť svoje kreditné karty v plnej každého mesiaca, neznamená to, že nulová bilancia sa budú zobrazovať na vašej kreditnej správy – alebo že nulový zostatok je použitá pre výpočet vašej kreditnej skóre. Tu je dôvod, prečo: sú vaše údaje o kreditnej karte hlásené v rôznych časoch v priebehu mesiaca (zvyčajne na výpise z účtu uzávierke) a môže byť hlásené v deň, v ktorom váš zostatok kreditnej karty nie je 0 $. Napríklad, keď urobíte nákup 100 $ v 5. mesiaca a zaplatiť v plnej výške na 17. v mesiaci, ale vaše kreditné správa bola aktualizovaná 12. toho istého mesiaca, vašej kreditnej správy nebude vykazovať 0 $ rovnováhu ,
Ak váš zostatok je vždy nula, bude vašej kreditnej správy pravdepodobne ukazujú zostatok vyšší než to, čo ste v súčasnej dobe nosenia.
Našťastie nemajú nulový zostatok nebude bolieť vašej kreditnej skóre, ak je rovnováha máte nie je príliš vysoká (nad 30 percent úverového limitu).
Získanie vyváženie chcete nahlásiť
Ak sa uchádzate o veľkú pôžičku čoskoro a chcete zvýšiť svoje šance na schválenie, platiť svoje zostatky kreditnej karty dole a nerobia žiadne dodatočné nákupy za niekoľko týždňov.
Týmto spôsobom si môžete byť istí, že nízke (alebo nulové) vyrovnaný objaví na vašej kreditnej správy a odráža sa vo vašej kreditnej skóre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ak máte hypotéku na váš domov, pravdepodobne ste premýšľal, či by bolo vhodné venovať ju pred plánovaným termínom. A ak áno, nie ste sami. Debata o tom, či je potrebné predplatiť hypotekárneho pretrval v osobnom finančnom svete už dlhšiu dobu, a to nebude ďalej v dohľadnej dobe.
Dobrou správou je, tam sú pozoruhodné výhody a nevýhody, ktoré prichádzajú vädnú buď stratégiu. K dispozícii je tiež psychologická zložka sa domnievať, že by mohla buď voľba dobrá v závislosti od okolností.
Mali by ste si predplatiť hypotéku? Zoberme si matematiku a potenciálne výhody, než sa rozhodnete.
Splatiť hypotéku alebo investovať? Math Says …
Pokiaľ ide o či alebo nie predplatiť hypotéky, existujú niektorí ľudia, ktorí budú harfa len o finančných dôsledkoch tohto rozhodnutia. Na jednej strane rovnice, máte odborníkmi, ktorí hovoria, nemali by ste predplatiť hypotekárneho ak sú uzamknuté na nízke úrokové sadzby. Ich argumentácia: Tie by bolo lepšie investovať svoje peniaze v akciovom trhu, kde možno rozumne diverzifikované akciové portfólio očakávať, že zarobiť najmenej 7% v priemere v priebehu desiatich rokov alebo viac.
Inými slovami, by ste nechceli, aby splatil hypotéku vo výške 4% RPMN, kedy môžete získať vyšší výnos investovaním do akcií a dlhopisov prostredníctvom maklérskych účtu alebo narážať do povetria svoje príspevky do dôchodku. Pridať v domácej Odpočet úrokov z hypoték si môžete vziať na svoje federálnej dane, a oni hovoria, mali by ste byť hlúpe predplatiť hypotéku a prísť o týchto výhod.
Keď ide o ľudí, ktorí vidia problém hypotekárny Predplatenú v čiernej a bielej, otázkou je len o matematiku. Koniec koncov, prečo by si predplatiť úver vo výške 3% alebo 4%, a prísť o časť cenného daňového odpočtu, ak by ste mohli investovať peniaze miesto a zarobiť oveľa viac?
Ale tam to emocionálne k predplatenia vašu hypotéku, Príliš
Napriek tomu, existuje veľa ľudí, ktorí ignorujú matematiku a dopredu so svojimi hypotekárne platbách vopred plány. Rodičia vzpriamene spadol do tejto kategórie. Namiesto prijatia štandardných 30 rokov splatiť hypotéku, ale zaplatil ho v čase kratšom ako 20 rokov.
Opýtajte sa ich, či záleží na odpočítanie dane by prišiel o, a oni budú pravdepodobne pozrieme na vás ako blázon. Prečo? Vzhľadom k tomu, rozhodnutie o platbu vopred nikdy nebola o matematiku k nim; išlo o ich finančnej slobody. A math stranou, oni nikdy neľutoval svoje rozhodnutie splatiť svoj domov a stať sa úplne bez dlhov.
A mnoho ľudí súhlasí s týmto sentimentom. Pre niektorých ľudí, ako moji rodičia, to všetko sa scvrkáva na skutočnosť, že jednoducho nepáči dlhu. Je to tak jednoduché, ako to.
Som tiež sledovať v ich stopách. Vzali sme si hypotéku 15 rokov pred štyrmi rokmi a bol som usilovne pracuje od tej doby jeho splácania. Žijeme v našej navždy domov, po tom všetkom, ale to neznamená, že chcem platiť ho navždy. Ako tohto písania, mám jednu platbu, aby sa na svojom hypotéku, než budeme úplne bez dlhov. V čase, keď budete čítať tento, budem dosiahol svoj cieľ. Opýtajte sa ma odo dneška za rok, ak je mi to ľúto, a ja vám zaručiť, že budem hovoriť “nie”.
Stále, iní dávajú prednosť hlbšiu analýzu. Či už ste matematický osoba alebo niekto, kto len škaredí dlh, existujú aj iné výhody a nevýhody, aby zvážila, ako dobre.
Analyzovať klady a zápory
Prvý z nich je domáce hypotekárne úroky odpočet mnoho ľudí tvrdí, že robiť, keď súbor ich dane. S tým na mysli, poďme sa pozrieť na to, čo domáce hypotekárne úroky odpočet v skutočnosti znamená.
Najjednoduchší spôsob, ako prísť na svojej domovskej Odpočet úrokov z hypoték, je pozrieť sa na svoj efektívne daňové sadzby. Povedzme, že vaša celková daňová sadzba je 22%, napr. V priemere sa domáci hypotekárne úroky odpočet zníži svoje dane o 22 $ za každých 100 $ platíte hypotekárnych úrokov.
To je celkom pekné vyzdobiť, ale je tu háčik. Váš domov hypotekárne úroky odpočet je platná len pre sumu, ktorú odpočet nad rámec štandardného odpočtu, ktorý je daňovým poplatníkom, ktorí nemajú rozvrhnúť ich návraty k dispozícii. Ako 2018, štandardný odpočet 24.000 $ pre manželské páry a $ 12,000 pre jednotlivca. Tiež nová daňová reforma účet prešiel tento rok umiestnil $ 750,000 čiapku na úrokové odpočítaní hypoték, takže môžete odpočítať iba úroky z čiastky úveru na bývanie pod touto krytkou.
Takže čo to znamená? Ako 2018, vyšší štandard odpočet znamená, že stále menej ľudí bude špecifikovať ich dane. A ak nechcete rozvrhnúť svoje dane, váš domov hypotekárne úroky odpočet je k ničomu. A aj keď to urobíte, je to len stojí za to, čo vám pomôže ušetriť viac než štandardné odpočet, že niekto môže vziať. V mnohých prípadoch to drasticky znižuje hodnotu domovského Odpočet úrokov z hypoték do bodu, kde je to sotva stojí za zváženie.
Ale čo tí stratil investícia vráti? Keď sa spýtate ľudí, či sú alebo nie sú predplatiť svoje hypotéky a prečo, nájdete mnoho skeptikov, ktorí odmietajú myšlienku realizácie dlhodobých záväzkov v prospech investovania svojich dolárov navyše na akciovom trhu. A pokiaľ ide o to, kto je “zlé” alebo “vpravo”, existuje niekoľko spôsobov, ako sa na to pozerať.
Vzhľadom k tomu, že akciový trh viedol dobre historicky, matematický zvýhodňuje tých, ktorí sa rozhodnú držať nízko úročené hypotéky a namiesto toho investovať svoje dolárov navyše.
Avšak na rozdiel od akciového trhu, ktorý nie je zaručené, je záujem ušetríte predplatenia vaša hypotéka je “istá vec.” Mnoho ľudí sú šťastní predplatenia a bankovníctva extra peniaze, ktoré ušetriť na záujmu, aj keď je to menej, než môžu mať zarobil investovaním svoje dolárov navyše miesto.
vyvážený prístup
Ako niekto, kto má rád matematiku , ale pohŕda dlh, vidím obe strany problému. A to je dôvod, prečo moja rodina prijala vyvážený prístup. Moja stratégia bola vždy spočívala maxing náš odchod do dôchodku účty v prvom rade, a potom hádzať niekoľko ďalších sto dolárov na hypotéku každý mesiac. Iste, náš domov je takmer vyplatila, ale to len preto, že sme investovali celú tú dobu, maxime našich penzijných účtov, a spĺňa všetky naše ostatné finančné ciele.
Mohli sme zaplatili náš domov off rýchlejší, ale ja nechcel šetriť menej pre odchod do dôchodku, ako to urobiť. Takže sme vzali za “všetky vyššie uvedené” prístupu a urobil veci na našej doby.
Na konci dňa, len vy môžete rozhodnúť, ako pristupovať k svojej domovskej hypotekárneho dlhu. Keď budete nenávidieť dlh, budete chcieť, aby to za vás raz a navždy, a to je pochopiteľné. Ale je to tiež pochopiteľné pre niekoho, aby svoje rozhodnutie len na základe čísiel. Koniec koncov, je ťažké sa dohadovať s matematikou.
Takže by ste mali predplatiť hypotéku? To je, a vždy bol, až na vás. Len uistite sa, že akékoľvek rozhodnutie urobíte, je informovaný jeden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
