4 dôvody, prečo nedochádza k poklesu dlhu na vašej kreditnej karte

4 dôvody, prečo nedochádza k poklesu dlhu na vašej kreditnej karte

Každý mesiac verne uskutočňujete svoje mesačné platby na svoje kreditné karty a iné dlhy, zdá sa však, že sa váš zostatok neznižuje. Pocit, že nedosahujete žiadny pokrok vo vyplácaní účtu, vám môže spôsobiť, že sa vzdáte. Pochopenie toho, ako sa na váš účet vzťahujú platby kreditnou kartou, vám môže pomôcť pochopiť, prečo sa váš zostatok neklesá, a pomôcť vám zmeniť svoje platby tak, aby sa váš účet skutočne znížil.

Vaše platby sotva pokrývajú úroky

Úrok je jednou z nákladov na požičiavanie peňazí. Každá z vašich mesačných splátok dlhu pokrýva určitú sumu úroku a určitú sumu zásady. Ak bude viac vašich platieb smerovať k úrokom, zostatok sa každý mesiac zníži len o malú sumu. Ak je napríklad zostatok na kreditnej karte 1 000 USD a vaša úroková sadzba je 18%, váš finančný poplatok bude približne 13 USD. Pri platbe 30 USD sa zostatok zníži iba na 983 USD, nie na 970 USD, ako by ste mohli očakávať, pretože na váš finančný poplatok sa použilo 13 EUR z vašej platby.

Skontrolujte poslednú kópiu výpisu fakturácie a zistite, koľko z vašej poslednej platby sa použilo na úroky oproti zníženiu zostatku.

Existujú dva spôsoby, ako bojovať proti tomuto problému. Najprv môžete zvýšiť svoju sumu platby, aby viac peňazí smerovalo k zníženiu vášho zostatku. Niekedy zaplatením príplatku z úveru predstihnete najbližší dátum splatnosti namiesto zníženia zostatku, preto nezabudnite (na svojom platobnom kupóne) uviesť, že dodatočná platba by sa mala v zásade uplatniť.

Ďalšou možnosťou je získanie nižšej úrokovej sadzby, ale nie taká, ktorá sa dá ľahko uskutočniť. V prípade kreditných kariet to znamená buď požiadať vydavateľa kreditnej karty o nižšiu sadzbu alebo prevod zostatku na kreditnú kartu s nízkou úrokovou sadzbou. V prípade pôžičiek je jediným spôsobom, ako získať nižšiu úrokovú sadzbu, refinancovanie inej pôžičky s nižšou úrokovou sadzbou. Vaša kreditná história musí byť dostatočne dobrá, aby spĺňala podmienky pre nižšiu sadzbu. Refinancovanie nie je bezplatné; pred presunom zvážte náklady.

Vaše platby idú k poplatkom

Poplatky ovplyvňujú návratnosť vášho dlhu podobným spôsobom ako úrok – udržujú váš zostatok v poklese, aj keď platíte. Eliminujte poplatky tak, že najprv pochopíte, aké poplatky vám účtujeme. Potom sa môžete vyhnúť činnostiam, ktoré vedú k poplatkom.

  • Neskorým poplatkom je možné sa vyhnúť mesačnou platbou včas. Naplánujte online platby na niekoľko dní pred dátumom splatnosti, takže budete mať čas reagovať, ak sa niečo pokazí.
  • Ak vydavateľ vašej kreditnej karty stále účtuje poplatok za prekročenie svojho úverového limitu, môžete mu predísť zaplatením zostatku pod limitom a skontrolovaním dostupného kreditu ešte pred výdavkom.
  • Môže sa stať, že vám bude možné odpustiť ročný poplatok tak, že požiadate, ale ak nie, môže to byť karta, ktorú chcete zaplatiť ako prvú.
  • Transakčným poplatkom – napríklad hotovostným preddavkom alebo poplatkom za prevod zostatku – sa možno vyhnúť tým, že sa vyhnete transakciám, ktoré spôsobujú poplatky. Preddavky na hotovosť sú obzvlášť drahé, pretože začínajú narastať okamžite.

Stále vytvárate dlh

Ak stále nakupujete kreditnou kartou alebo si beriete pôžičku, váš celkový zostatok dlhu príliš neklesne, ak vôbec klesne. Ak chcete vidieť väčší pokrok v platbách, musíte prestať vytvárať nový dlh. To znamená, že už žiadne ďalšie nákupy kreditných kariet. Presuňte akékoľvek opakujúce sa platby za odber na svoju debetnú kartu, takže tieto platby pochádzajú z vášho bežného účtu a nevyrovnávajú platby vašej kreditnej karty.

Platíte iba minimum

Ak chcete dosiahnuť výraznejší pokrok vo svojom dlhu, musíte zaplatiť viac, ako je minimum. Jednou zo stratégií, ktorú môžete použiť na zaplatenie svojho dlhu, je výber dlhu, ktorý sa má rýchlo splatiť, a zaplatenie jednorazovej sumy voči tomuto dlhu, pričom všetky ostatné dlhy platia iba minimum. Potom, keď už splatíte prvý dlh, použite rovnakú platobnú stratégiu na ďalší a ďalší, až kým nie sú všetky splatené.

Odpustenie dlhu: Aké programy sú k dispozícii?

Odpustenie dlhu: Aké programy sú k dispozícii?

Nesenie veľkého množstva dlhu môže byť ochromujúce, najmä ak je to viac, ako si môžete primerane dovoliť splatiť. Môže prekonať všetky ostatné finančné priority vo vašom živote. Dobrou správou je, že existuje veľa programov na odpustenie dlhov, ktoré vám pomôžu s drvivým dlhom.

Či už ide o konsolidáciu úverového dlhu, alebo o prevod z vysokorýchlostných kreditných kariet na kreditné karty s nižším úrokovým zostatkom, pre akýkoľvek plán odpustenia dlhu je dôležité, aby ste najskôr dosiahli cieľ. Potom budete potrebovať jasný obraz o vašom súčasnom finančnom stave; potom si budete môcť zvoliť stratégiu, ktorá sa hodí. Tu je niekoľko spôsobov, ako môžete svoj dlh spravovať pomocou nejakej pomoci.

Odpustenie dlhov počas globálnej krízy

Pandémia COVID-19 môže viesť ešte viac Američanov k hľadaniu programov odpustenia dlhov. Údaje Úradu pre štatistiku práce ukazujú, že nezamestnanosť vyskočila z 4% na takmer 15% medzi februárom a aprílom 2020.1 Podľa nového prieskumu spoločnosti Quicken Inc. navyše 40% Američanov očakáva, že ich pandémia ovplyvní rovnako ako alebo viac ako v roku 2008.

Pod vedením Federálnej poisťovne vkladov (FDIC) ponúkajú mnohí veritelia, finančné inštitúcie, spoločnosti vydávajúce kreditné karty a poskytovatelia služieb programy na pomoc pri odpustení dlhov počas COVID-19. Patria sem spoločnosti vydávajúce kreditné karty a hypotekárni veritelia, ktorí ponúkajú možnosti preskočenia platieb, zrušenie poplatkov za oneskorené poplatky, nižšie úrokové sadzby a ďalšie. Mnoho vládnych agentúr ponúka aj rozšírenú finančnú pomoc. Zákon o pomoci, úľave a hospodárskej bezpečnosti (CARES), ktorý schválil Kongres v marci 2020, rozšíril programy v nezamestnanosti a poskytol stimuly mnohým Američanom.

Ak zistíte, že počas pandémie bojujete, neváhajte vyhľadať pomoc prostredníctvom jednej alebo viacerých ciest.

Čo je odpustenie dlhu?

Odpustenie dlhu je stratégia určená na vyriešenie alebo riešenie veľkého množstva osobného dlhu. Je to proces spolupráce s veriteľmi na vypracovaní plánu splácania vášho dlhu spôsobom, ktorý ich uspokojí, zastaví telefónne hovory od zberateľov a zabráni dlhodobému poškodeniu vášho úveru. V konečnom dôsledku je to spôsob, ako znížiť stres a spraviť svoj dlh.

Tip: Každý plán odpustenia dlhu začína jasným pohľadom na celú finančnú situáciu dlžníka. Tento jednoduchý krok – pochopenie problému a začiatok videnia cieľa – môže byť významným prostriedkom na odbúranie stresu. Realizácia praktických krokov na zníženie dlhu môže v skutočnosti znížiť tlak na duševné zdravie, zlepšiť kognitívne fungovanie a znížiť stres.

Odpustenie dlhu nemusí vždy znamenať splatenie alebo odpustenie dlhu naraz. Môže to byť rovnako jednoduché ako dojednanie niekoľkých preskočených platieb alebo nižšia úroková sadzba. V mnohých prípadoch je to jednoducho stratégia reštrukturalizácie alebo reorganizácie dlhu, aby boli platby lepšie zvládnuteľné. Toto pomáha držiteľovi dlhopisov a tiež uspokojuje veriteľa, ktorý by často radšej dostal nižšiu, dohodnutú platbu ako vôbec nič. V extrémnych prípadoch to môže zahŕňať podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu.

Kedy hľadať odpustenie dlhov

Nie je vždy ľahké rozhodnúť sa, kedy potrebujete pomoc pri riešení dlhov. Je však potrebné hľadať spoločné znaky, ktoré môžu naznačovať, že ste nad hlavou:

  • Váš pomer dlhu k príjmu je príliš vysoký: Výška vášho hrubého príjmu, ktorá každý mesiac smeruje k platbám dlhu, je dôležitým číslom pre veriteľov. Väčšina veriteľov vám nedá nový kredit, ak vaše platby dlhov presahujú 43% vášho mesačného príjmu.
  • Nemôžete dostať svoje využitie kreditu pod kontrolu: Váš pomer využitia kreditu meria celkový dlh vašej kreditnej karty oproti vášmu limitu a má hodnotu 30% vášho kreditného skóre. Ak pravidelne investujete viac ako 30% svojho úverového limitu, vaše kreditné skóre utrpí a bude pre vás ťažšie získať pôžičky za výhodných podmienok.
  • Platíte kreditnými kartami pomocou iných kreditných kariet: Je to jedna vec, ktorú prevádzate zostatok príležitostne, ale ak nemôžete spravovať svoje platby bez otvorenia nových kariet, môžete mať problém.

Dôležité: Zrátané podčiarknuté je toto: Ak sa cítite tak ohromení dlhom, že spôsobuje značné finančné alebo emocionálne napätie vo vašom živote, pravdepodobne je čas vyhľadať nejakú pomoc.

Druhy programov na odpustenie dlhov

Ak sa rozhodnete hľadať pomoc, existuje niekoľko možností, ako si vybaviť svoj dlh.

Pôžičky na konsolidáciu dlhov

Pôžička na konsolidáciu dlhov je veľká osobná pôžička, ktorá sa poskytuje na pokrytie všetkých (alebo väčšiny) vašich ostatných dlhov. Je to užitočné pri odpustení dlhov, pretože vám umožňuje mať jednu mesačnú platbu, ktorá vám môže uľahčiť dodržiavanie plánu splácania dlhu a prispôsobiť svoje dlhy mesačnému rozpočtu. 

Tieto pôžičky môžu byť zabezpečené kolaterálom, napríklad vo vašom dome, alebo môžu byť nezabezpečené, ak je váš kredit dostatočný na to, aby sa kvalifikoval. Úroková sadzba pre zabezpečenú pôžičku bude zvyčajne nižšia, ale môžete platiť ešte viac úrokov z diaľky, ak sú vaše nové podmienky pôžičky omnoho dlhšie ako podmienky pôvodných dlhov.

Medzi príklady poskytovateľov pôžičiek na konsolidáciu dlhu patria SoFi, Marcus od Goldman Sachs, Avant a Discover. Pôžička na konsolidáciu dlhu môže spočiatku spôsobiť, že vaše úverové skóre zasiahne, keď do svojej kreditnej správy pridáte novú pôžičku. Vaše skóre sa však v nasledujúcich mesiacoch bude neustále zlepšovať za predpokladu, že platby uskutočňujete včas a nepridáte viac dlhu. 

Predtým, ako sa prihlásite na bodkovanú čiaru, nezabudnite si prečítať podmienky vašej pôžičky, ako aj jej úrokové sadzby. Úrokové sadzby úverov na konsolidáciu dlhov sa pohybujú od približne 6% do takmer 36%. 

Plány správy dlhov 

Ďalšou možnosťou je plán riadenia dlhu, ktorý podporuje neziskový úverový poradca. Úverový poradca vám pomôže spravovať a organizovať vaše financie a pomôže vám vypracovať plán splácania dlhu, ak ho skutočne potrebujete. Môžu vám pomôcť vyjednávať s veriteľmi, aby ste dosiahli lepšie sadzby alebo predĺžili platobné obdobie.

Tento druh pomoci a poradenstva vám môže poskytnúť toľko potrebnej zodpovednosti a štruktúry pre váš program odpustenia dlhov. Uistite sa však, že sa pýtate, aké sú poplatky za ich služby skôr, ako začnete. Ak ich sadzby len zvýšia finančné bremeno alebo ak sa pri registrácii na určité služby dostanú viac, vyhľadajte inde. Rovnako sa uistite, že váš poradca pochádza z akreditovanej neziskovej organizácie a že neposúvajú plány konsolidácie dlhov ako jedinú možnosť odpustenia dlhov.

Poznámka: Práca s neziskovým úverovým poradcom – aj keď to zahŕňa plán správy dlhu – zvyčajne neovplyvní vaše úverové skóre, pokiaľ ste sa nedohodli na vyrovnaní. Pri zatváraní účtov môžete vidieť malý vplyv, ale vaše skóre sa bude v priebehu času obnovovať.

Prípadne existujú ziskové spoločnosti, ktoré vám môžu pomôcť reštrukturalizovať alebo konsolidovať váš dlh. Tieto spoločnosti od vás vyberajú platby a potom, ako budete mať určitú sumu, sa obrátia na vašich veriteľov a potom sa pokúsia dohodnúť nižšie platby. Tieto spoločnosti však nie sú vždy seriózne a pretože mesiace zadržia platby vašim veriteľom, môže sa vaše kreditné skóre výrazne znížiť.

Kreditné karty na prevod zostatku 

Ak je veľká časť vášho dlhu tvorená dlhom z kreditnej karty, môže byť odpoveďou na odpustenie úverového dlhu prevod zostatku. Značná časť dlhu na kreditnej karte zvyčajne znamená, že platíte dosť trochu v záujme, pretože priemerná ročná percentuálna miera nákladov na kreditnú kartu je 20%. Platí to najmä vtedy, ak platíte iba minimálnu platbu na svoju kartu.

Prevod dlhu z kreditnej karty na kreditnú kartu s prevodom zostatku s nízkou alebo nulovou hodnotou APR je dobrý spôsob, ako skákať pri platení zostatkov. Väčšina z týchto ponúk bohužiaľ zahŕňa poplatok za prevod každého zostatku (zvyčajne malé percento prevedenej sumy) a tieto APR s nízkym úrokovým zostatkom zvyčajne trvajú iba obmedzený čas. Ak chcete túto prácu vykonať, musíte zaplatiť prevedený zostatok pred koncom úvodného obdobia sadzby sadzby. Mali by ste sa tiež vyhnúť pridávaniu nového dlhu k prevedenému dlhu. 

Podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu

Pri zvažovaní, ktorá možnosť odpustenia dlhu je pre vás najvhodnejšia, si môžete myslieť, že najlepšou možnosťou je bankrot. Konieckoncov, to nielen odstráni váš dlh, ale umožní vám začať znova s ​​čistou bridlicou.

Konkurz však môže mať dlhodobý vplyv na vaše financie a kredit. Konkurz spôsobí, že vaše kreditné skóre dramaticky poklesne a zostane vo vašej finančnej situácii sedem až 10 rokov. Môže vám sťažiť dlhodobú kvalifikáciu pre nové pôžičky alebo dobré podmienky.

Existujú dva spôsoby, ako podať žiadosť o osobný bankrot: Kapitola 7 a Kapitola 13. Podanie žiadosti o vydanie kapitoly 7 eliminuje všetok váš dlh, ale zlikviduje aj vaše ostatné aktíva, s výnimkou majetku oslobodeného od dane. Výťažok potom pôjde k vášmu dlhu. Keď podáte návrh na vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 13, prídete s plánom platieb na tri až päť rokov, ktorý musí byť schválený konkurzným súdom.

Aj keď sa zdá, že je to ľahké riešenie, podanie konkurzu by malo byť vašou krajnou možnosťou pri zvažovaní možností odpustenia dlhu. Predtým, ako sa vydáte touto cestou, vždy sa porozprávajte s právnikom a prediskutujte všetky svoje možnosti.

prestavba

Nech už sa rozhodnete pre akýkoľvek plán, nezabudnite poznať všetky podmienky a môžete si dovoliť uskutočniť nové zaviazané platby. Váš plán by mal ísť aj ďalej, ako len splácanie dlhov. Aby ste uspeli, budete sa musieť v každej oblasti svojich financií venovať mimoriadnemu úsiliu.

To znamená, že si musíte zostaviť rozpočet – napríklad systém obálok s hotovosťou, ak máte problémy s dodržiavaním plánu výdavkov. Možno budete musieť urobiť výrazné škrty v niektorých oblastiach, ako je napríklad zábava alebo stravovanie. Do svojho rozpočtu nezabudnite zahrnúť plán na vybudovanie núdzových úspor, aj keď sa vykopávate z dlhov. V opačnom prípade ste od ďalšej dlhovej krízy iba jednou krízou. Ak je váš kredit poškodený, možno budete musieť získať zabezpečenú kreditnú kartu, aby ste mohli začať proces obnovy.

Keď sa rozhodnete pre program odpustenia dlhov, je dôležité, aby ste sa držali svojho plánu. Návyky disciplinovaného rozpočtovania, ktoré teraz rozvíjate, môžu s vami zostať celý život. Po úspešnom splnení plánu odpustenia dlhov bude ľahšie dosiahnuť ďalšie finančné ciele, ako je odchod do dôchodku.

Najdôležitejšie však je, že viete, že máte možnosti na nájdenie odpustenia dlhov, keď ich potrebujete.

Úverové Chyby Máte neospravedlniteľné Making

Úverové Chyby Máte neospravedlniteľné Making

Niektoré kreditné skóre vrahovia sú ťažké sa vyhnúť, ako je chýbajúce splátku hypotéky, pretože ste stratili zamestnanie alebo maxing svojej kreditnej karty, pretože ste zaplavení účty za lekársku starostlivosť. Ale mnoho z najčastejších omylov úverových sú jednoduché chyby, ktoré možno ľahko vyhnúť.

Tu je päť úverových chyby nemáte žiadnu výhovorku pre výrobu – bez ohľadu na to, aký tvar vaše financie sú v.

1. Zabudnite platiť svoje účty včas

Tie by mohli mať všetky peniaze, ktoré potrebujete splatiť svoje pôžičky, ale ak nechcete sledovať, kedy sú vaše účty z dôvodu, môžete ľahko dent svoje kreditné skóre len s jedným náhodným 30denním omeškania. Ak ste si účet tým, že len niekoľko dní, môže vaša banka neoznámi, že za oneskorenú platbu kreditnou kancelárie. Ale to mohlo ešte ding vás s bolestivým omeškania poplatok. Mnoho kreditnej karty, napríklad účtovať poplatky z omeškania tak vysoko, ako $ 38 za recidivistu. Ak často priestor o vašich vyúčtovanie platieb, využite automatické platobné služby vašej banky, takže si môžete byť istí, že ste aspoň zaplatili minimálnu dlžnú čiastku. Mnohé banky takisto ponúkajú e-mailových a textových pripomenutie, takže nemajú výhovorku pre zabúdania svoje mesačné platby.

2. uprednostniť ďalšie úvery Platby nad vašej kreditnej karty účty

Mnoho ľudí, ktorí sa snažia platiť svoje účty uprednostniť väčšie splátky, ako sú osobné a pôžičky na nákup auta, cez ich kreditných kariet, v závislosti na úverové výkazníctva agentúry TransUnion. Výsledkom je, že oneskorené platby na kreditné karty majú tendenciu byť častejšie. Ale skákanie von na účet kreditnej karty len preto, že vaše financie sú tesné, je to chyba. Väčšina kreditnej karty účtovať minimálne len 1 percento svojej váhy plus akéhokoľvek záujmu vám vznikli alebo 2 percentá svojej celkovej bilancii. Tak napríklad, ak dlhujete $ 1,000 na kartu, ktorá účtuje minimálne 2 percentá z celkovej sumy, ktorú možno očakávať, že zaplatí len $ 20 – čo nie je o mnoho väčšie než náklady na veľkú pizzu. Ak si môžete dovoliť, aby márnotratnosť na Najvyššom mäsovým Lovers ‘, môžete si dovoliť platiť svoje kreditné karty.

3. Toss alebo File svoje účty, bez toho aby sa na ne

To môže cítiť ako práca v domácnosti sa preliezť vaše účty za nesprávne alebo záhadných účtovaných. Ale nedávajte ho len preto, že je to nuda. Tie by mohli skončiť platiť za poplatok vám neurobil, alebo prísť o svoju šancu spochybnenie nesprávny poplatok od obchodníka. Zákon Fair Credit Billing vám dáva právo spochybniť obchodník účtovania chyby, ako napríklad nesprávne alebo dvojité obvinenia … Ale musíte podať spor do 60 dní využiť ochrany. (Máte niečo dlhšie v prípade, že neautorizovaná platba je od niekoho, kto ukradol údaje o kreditnej karte).

Ale nemôžete spochybniť poplatok, ak ste nikdy ani pozrieť sa na svoj účet, a tiež môže zostať ľahostajný k tomu, že niekto ukradol vašu kreditnú kartu. Mohlo by to byť nuda, ale čítal váš účet.

4. Ignorujte vašej kreditnej správy a skóre

Máte tiež právo nahliadať každý z vašej kreditnej správy z troch veľkých úverových spravodajské spoločností – Experian, Equifax a TransUnion – najmenej raz ročne, a to zadarmo. Ale ak nechcete využiť tejto ročnej dávky, môže sa nikdy vedieť, či kreditnej správy chyby alebo neoprávnené účty sú nespravodlivo ublížiť svoje kreditné skóre. Ak chcete získať svoj voľný správ, nájdete annualcreditreport.com. Môžete tiež mať prehľad o vašej kreditnej skóre zadarmo využitím voľného kreditné skóre služby ponúkané vašej kreditnej karte. A vy dva takéto služby – objavte svoje  CreditScoreCard  a Capital One  CreditWise  – umožňujú zobraziť vaše skóre, aj keď nie ste zákazníkom.

5. Zatvorte starý účet kreditnej karty

Ak je stará karta sadá prach v peňaženke, môžete byť v pokušení uzavrieť účet a hodil ju. Ale ak platíte veľké ročný poplatok, je to chyba uzavrieť kartu. Uzavretie úverového účtu mohol nečakane ding svoje kreditné skóre, a to aj v prípade, že ste nepoužili kartu mesiacov. Uzavretím účtu, budete znížiť celkovú výšku úveru, ktorý je vám k dispozícii, čo bude negatívne ovplyvniť váš pomer využitia kreditnej – dôležitý prvok pre svoje skóre.

A ak je to vaša najstarší karta s dlhou históriou platieb na včasné, dopad môže byť ešte horšie, pretože to Dings ste v “dĺžka úverovej histórie” oddelenie. Veritelia si prial, aby dlhotrvajúci účty s pozitívnou platobnej histórii, ale uzavreté účty s históriou platieb na včasné nakoniec odovzdať správy. Vložte kartu v ponožke šuplíku, ak musíte, ale nezatvárajte účet; a zvážiť pridanie opakujúce platby na tom, aby sa ubezpečil, že banka neuzavrie na účet z dôvodu nečinnosti.

Môžete si kúpiť auto s kreditnou kartou?

Môžete si kúpiť auto s kreditnou kartou?

Keď ste na trhu pre nové alebo ojazdené auto, je to šikovný nakupovať. Beyond hľadal na pravej auto pre vaše potreby najlepšiu cenu, ale mali by ste tiež porozhliadnuť po financovaní. Ak nemáte dostatok peňazí uložili do platiť za novú jazdu, budete potrebovať auto úver alebo osobné pôžičku na financovanie nákupu. A ak máte pocit, dobrodružný, alebo sú ťažkosti sú oprávnené pre tieto pôžičky, môže sa dokonca zvážiť výhody a nevýhody nabíjanie auto na vašej kreditnej karte.

Môžete si kúpiť auto s kreditnou kartou?

Ale je to naozaj voľba? A ak áno, je to dobrý?

Prvá vec, ktorú ako prvý: Ako budete môcť nabíjať svoje auto na kreditnú kartu, budete musieť zistiť, či vaše obchodné zastúpenie ponúka aj túto možnosť. Väčšinu času, nebudú vám umožní nabíjať celú kúpnu cenu vášho vozidla – miesto, budú vám umožní umiestniť až do výšky $ 5,000 nákupu na kreditné karty. Po druhé, je potrebné, aby sa ubezpečil Váš limit kreditnej karty je dostatočne vysoká na pokrytie čiastky, ktorú chcete nabíjať.

Takže povedzme, že ste  stále si myslím, že je to dobrý nápad, kupujú $ 10,000 autá, a majú schopnosť účtovať až do výšky $ 5,000. Pokryť zvyšok kúpnej ceny automobilu, budete musieť prísť s hotovosťou, alebo požiadať o pôžičku. Ak kupujete lacnejšie ojazdené auto, na druhú stranu, možno budete môcť účtovať celú kúpnu cenu.

Rovnako ako čokoľvek iného, len preto, že môže urobiť niečo neznamená, že by ste mali. Tu sú niektoré prípady, keď platí pre vozidlo s kreditnou kartou zmysel – aj keď to tak nie je.

Platiť za auto s kreditnou kartou zmysel, keď …

Používate kartu s 0% úrok na nákupy.

S 0% úrok kreditnej karty, môžete zaistiť nulový záujem o váš nákup pre kdekoľvek od 12 do 21 mesiacov. Ak máte poplatok $ 5,000 na karte, ktorá spadá do tejto kategórie, môžete reálne platiť, že časť svojho auto úver nadol počas tejto doby bez platenia desetník v úrokoch.

Než pôjdete touto cestou, ale mali by ste sa uistiť, že si môžu dovoliť splácať svoje auto pomerne rýchlo. Ak nechcete pri 0% APR propagačného období vašej karty splatiť svoj nabitý rovnováhu, budete vietor platiť úroky z kreditných kariet, keď sa resetuje rýchlosť vašej karte je -, ktorá bude oveľa vyššia ako miera, ktorú dostávajú na dobrú auto úver.

Chcete odmeny a majú peniaze na zaplatenie ho.

Povedzme, že si kupujete auto, ktoré je relatívne lacná začať, a budete mať hotovosť. Tým, že platia za rozumnú cenu auto s odmeny kreditnej karty a splatiť zostatok ihneď, mohli by ste získať hodnotné odmeny bez veľkého úsilia z vašej strany. Pretože väčšina odmeny kreditnej karty ponúkajú úplatky v hodnote medzi 1% a 5% z nákupu, môžete bohato využiť s týmto jedným malým pohybom.

Váš úver je dobré.

S dobrou úverovou, môžete si nárok na kreditnú kartu, ktorá môže urobiť spoplatnenie váš nákup auto stojí za to. Ako bolo uvedené vyššie, nulové úrokové kreditnej karty ponúkajú vynikajúcu príležitosť, aby sa vyhol plateniu úrokov na aspoň časti svojho nákupu. Ak ste v ňom na odmeny, na druhú stranu, najlepšie cestu a odmeny kreditnej karty sú zvyčajne k dispozícii iba pre jednotlivcov s FICO skóre 720 alebo vyšší.

Takže, ak nechcete mať úžasnú 0% apríli alebo odmien kreditnej karty už, nezúfajte. S trochou výskumu, môžete požiadať o veľkú kreditnej karty, než budete chodiť do obchodné zastúpenie.

A čo viac, niektoré z týchto kariet ponúkajú obrovský znamenia-up bonusy v hodnote stoviek dolárov na nové držiteľov kariet, ktorí spĺňajú určité kritériá výdavkov – napríklad, takže $ 3.000 nákupy na novú kreditnú kartu počas prvých 90 dní. Nabíjací časť svojho nákupu automobilu je surefire spôsob, ako splniť tieto požiadavky v naraz – tak dlho, ako môžete zaplatiť ho.

Mali by ste sa vyhnúť použitia úveru na nákup automobilu, ak …

Vašej kreditnej karty účtuje vysoké úrokové sadzby.

Ak vašej kreditnej karty účtuje vysoké úrokové sadzby, mali by ste zvážiť obchodné zastúpenie alebo financovania bankového namiesto použitia karty. Mnoho autobazárov ponúkajú špeciálne promo akcie, ktoré spôsobujú, že financovanie vyložene lacné, a budete mať možnosť sa kvalifikovať pre lepšie riešenie s vašou bankou. Podľa prebiehajúcej štúdie od Bankrate.com, priemerná úroková sadzba z kreditných kariet je viac ako 16% od septembra 2016. Určite vaša banka alebo obchodné zastúpenie mohol urobiť lepšie.

Ak chcete splatiť svoje auto pomaly, ak je to možné.

Ak ste dúfal, že splatiť svoje auto na pohodové miesto, kreditná karta pravdepodobne nie je ideálne. Vzhľadom k tomu, priemerná úroková sadzba je dobre do dvojcifernom, zaplatíte za tonu väčší záujem v priebehu času, ak vám to chvíľu trvá, než sa jeho splácanie. Väčšina kreditných kariet nulové úrokové ponúkajú 0% apríla po dobu 12 až 21 mesiacov, takže tieto úvodnej ponuky nie sú dostatočne dlhé, aby pomôcť, ak budete potrebovať štyri alebo päť rokov splácať svoje auto.

Nemáte dobrý kredit.

Ak máte zlé úvery, mali by ste postupovať opatrne, bez ohľadu na to, aký typ financovania zvolíte. So zlou úverovou, môžete kvalifikovať za najlepšie ceny s kreditnou kartou, tradičné banky, alebo dokonca financovania dealerskej.

To najlepšie, čo môžete urobiť, je nakupovať za najlepšie ceny nájdete aj ušetriť až najväčšie akontácie môžete zobrať. Čím väčšia je hotovostný vklad môžete prísť s, tým menej budete musieť požičať a menšie riziko budete prezentovať na veriteľa. Dovtedy si môžete vymyslieť spôsoby, ako začať zvýšiť svoje kreditné skóre v priebehu času.

záverečné myšlienky

Kúpe auta s kreditnou kartou sa môže zdať ako dobrý nápad, ale to nie je konečným riešením by ste si mohli myslieť. Iste, môžete získať odmeny či dokonca lukratívne registračný bonus, ale navyše záujem budete platiť, ak si nie ste opatrní, mohli ľahko vytrieť tieto výhody a ešte niečo navyše.

Ako vždy, mali by ste preskúmať všetky svoje možnosti, zvážiť výhody a nevýhody, a myslím, že dlho a tvrdo, ako si vziať si pôžičku alebo nabíjať akékoľvek veľký nákup na kreditné karty.

Nákup nového alebo ojazdeného vozidla je určite zaujímavé, ale finančné dôsledky môžu trvať roky. Než začnete skákať dovnútra, mali by ste sa vyzbrojiť čo najviac informácií, ako môžete.

Čo sa stane, keď vyprší vaša kreditná karta?

Čo sa stane, keď vyprší vaša kreditná karta?

V dnešnom svete, budete Ťažko nájsť spotrebiteľa, ktorý nemá aspoň jednu kreditnú kartu vo svojom peňaženku. Pri správnom použití kreditnej karty môže byť výborným nástrojom pre budovanie silnej finančnú budúcnosť. Avšak, jeden konkrétny aspekt, ktorý má kreditnú kartu, že niektorí spotrebitelia nájsť otravné je dátum vypršania platnosti s ním spojené. K dispozícii je široká škála aktivít, ktoré môžu sprevádzať neplatnú platobnú kartu. Tu je pohľad na to, čo sa stane, keď vaša kreditná karta vyprší a to, čo by ste mali dávať pozor ako zdatných spotrebiteľov.

Dôvody pre expirácie Termíny

Existuje veľa rôznych dôvodov za to, že dáta vypršania na kreditných kartách.

Primárne expirácie sú umiestnené na kreditných kariet pre bežné opotrebenie. Magnetický prúžok na karte môže byť opotrebovanie a plast môže zlomiť. Po určitú dobu, bude vaše kreditné karty posielam vás novú kartu.

Druhý veľký dôvod: podvod prevencia. Či už používate kartu osobne, telefonicky alebo on-line, dátum vypršania platnosti poskytuje dodatočný dátový bod Môže byť kontrolované s cieľom zabezpečiť, aby informácia je karta platná a vy ste oprávnený používateľ.

Ďalšie dôvody pre dáta vypršania platnosti zahŕňajú príležitosti pre marketing a plošinu, z ktorej sa podmienky kreditnej karty môžu byť prehodnotená na základe platobnej schopnosti.

čas obnoviť

Typicky, obnovuje svoj účet s vašej kreditnej karty je pomerne jednoduchý. Mnoho kreditnej karty zaslať oznámenie a nové kreditné karty v mesiaci vedúce až do dátumu expirácie uvedeného na vašej existujúcej kreditnej karty. Ostatné spoločnosti pošle list alebo e-mail s otázkou, či si prajete obnoviť.

Potvrdenie, že kreditná karta podmienky sú stále rovnaké

Pred aktiváciou novej karty budete chcieť potvrdiť, že podmienky kreditných kariet sú stále rovnaké. Skontrolujte, či je miera apríla je stále rovnaký. Splatnosť dáta, poplatky a penále sú tiež dôležité veci, ktoré budete chcieť, aby sa ubezpečil, zostala rovnaká pred obnovením svojej kreditnej karty. Namiesto toho, aby zaskočil po obnovení s vašej kreditnej karty, získať všetky fakty v čiernej a bielej pred podpisom.

Príchod vaše nové karty

Vaša nová kreditná karta zvyčajne dorazí jeden až tri mesiace pred dátumom expirácie. Pred použitím novej karty, budete musieť obrátiť na vydavateľa kreditnej karty aktivovať; Typicky je karta príde s nálepkou s adresou webovej stránky alebo číslo volať. Po pridaní nového kreditnej karty vašej peňaženke, vyberte starú kartu a rozseká ju s nožnicami. To posledné, čo chcete, je pre vaše staré informácie o kreditnej karte sa dostať do nepovolaných rúk.

Prime Možnosť uvádzať na trh nové produkty

Po vypršaní kreditnej karty, kreditné karty spoločnosť má vynikajúcu príležitosť na trh nové produkty pre svojich zákazníkov. Ako sa zákazník rozhodne, či zostať u svojho starého kreditnej karty alebo upgrade na novší produkt s atraktívnymi funkciami, on alebo ona bude musieť čeliť mnohých možností. Pred výberom niektoré konkrétne kreditnú kartu, uistite sa, že porovnávať a porovnávať rôzne karty proti svojej starej. Úplným skúmanie kariet vaša firma ponúka, budete plne pripravení a vedieť, čo môžu očakávať, keď ten prvý príde účet v.

Spodný riadok

Čelí kreditnej karty dátum vypršania platnosti môže byť mätúce čas pre mnoho spotrebiteľov, ale často tam je veľa znepokojujúce pre malého dôvodu. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty nechcú stratiť podnikania. To je dôvod, prečo, keď kreditnej karty v blízkosti ich dáta vypršania platnosti, začnete počuť viac a viac od spoločnosti. To je hlavný príležitosť pre spoločnosť, ktorá vám pripomenie všetky produkty, ktoré ponúka spoločnosť a udržať si ako verný zákazník. Pred podpisom na bodkovaný čiaru, robiť úlohy tak, že ste plne pripravení na finančnej zodpovednosti zapojených do vlastniť kreditnú kartu.

Prvý College lekcie: Student Loans

 Prvý College lekcie: Student Loans

Vysoká škola promócie sezóna je takmer u konca, takže teraz je na čase začať premýšľať o ďalší veľký krok v budúcnosti svojho študenta – navštevovať vysokú školu. Od tejto chvíle sa väčšina absolventov si vybrali školu, a sú hlboko zabraný do procesu zdobenie svojej koľaji izba. Môže sa to zdať ako tried nezačnú po dobu niekoľkých mesiacov, ale je tam jeden zásadný ponaučenie, ktorá musí byť krytá rodičia v lete medzi stredné a vysoké školy.

Že lekcie sa zameriava na dôležitosť správneho riadenia študentské pôžičky.

Tento zásadný Samozrejme by mohlo zachrániť váš študenta pred nebezpečenstvom nadmernému požičiavanie, tragédiu prečerpanie prostriedkov a úskalia predlženia. Nebezpečenstvo riadiť zle týchto pôžičiek môže byť videný vo vysokej zaťaženie dlhu sú hlásené v médiách dnes a počtu absolventov bojujú pod ťarchou svojich mesačných platieb. Aby nedochádzalo k týmto prechmatov v budúcnosti vášho dieťaťa, tu je niekoľko kľúčových bodov zahrnúť do svojho Student Loans 101 osnov:

Federálnej alebo Private – Je rozdiel

Študentské pôžičky sa objavujú vo všetkých tvarov a veľkostí, a to môže dostať mätúce. Je dôležité, aj keď, mať čas dozvedieť sa o možnostiach, aby bolo čo možno najlepší voľby od samého začiatku. Prvý pôžičky cesta je cez federálny študentské pôžičky, pretože zvyčajne majú lepšie úrokové sadzby a platobných podmienok. Pokiaľ si požičať maximálnu dostupnú sumu v študentských a materských pôžičiek, budete potom je potrebné skúmať možnosť súkromných študentských pôžičiek.

Vždy si starostlivo preštudovať informácie o platbách a zaoberať len s renomovanými veriteľom.

Staňte sa Seer of the Future

Zotrieť tú krištáľovú guľu robiť niektoré hľadí do budúcnosti. Použite odstupňovanie sadzieb a štatistiky zamestnanosti školu svojho študenta predpovedať potenciál zárobku po dokončení štúdia.

Vysokoškolské vzdelanie bude pravdepodobne umožní vašej študentovi realizovať hrču na budúcom zisku, ale nedávajte nadmerný tlak na tej projekciu požičiavaním príliš veľa teraz. Snažte sa požičať viac než očakávaného prvého ročníka plat celkom, ako chcete, aby sa v rozmedzí od zrušenia 10% ročného platu po dobu desiatich rokov, aby sa platby. Potom môžete použiť k dispozícii kalkulačky pre platby študentské pôžičky súm premietať mesačné platby. Ak máte premietať zisk vo výške $ 2000 A mesiac a platby študentské pôžičky na $ 800 za mesiac, môžete mať nejaké problémy udržať krok s platbami, akonáhle budete mať bývanie, dopravu a životné náklady do úvahy. Robte, čo môžete znížiť späť na požičanej sumy hneď, alebo zistiť, či existuje nejaký spôsob, ako môžete naraziť do vašej budúcnosti zarábať potenciálny zatiaľ čo ešte v škole.

Zmierniť vaše očakávania s realitou

Kým kariéru v umení môže znieť lákavé, nemusí byť ekonomicky prospešný hned bat. Niektoré tituly proste nedajú vysoko zarábať pracovných miest, a tie by mohli byť upside-down platieb na samom začiatku, keď sa neberú svedomitej kontrolu, koľko si požičať.

Uvažovať o výsledkoch

Väčšina študentov študovať na vysokej škole, pretože chcú získať zručnosti spojené s lepším životným štýlom.

Ale tie s vysokým zadlžením zaťaženia môže mať odložiť práve tie ciele, ktoré chceli, pretože nemajú dostatok disponibilných príjmov. Požičiavať príliš veľa študentských pôžičiek, alebo trávia tieto sumy ľahkovážne, by mohlo viesť k nutnosti oddialiť domov nákup, manželstva alebo zakladanie rodiny, alebo by dokonca mohlo dôjsť k prijatiu zamestnanie mimo požadovanú oblasť, len aby mohli platiť účty ,

Takže rastúci prvák, študentské pôžičky trieda je v relácii. Sadnúť so svojimi rodičmi alebo finanční poradcovia a naučiť sa čo najviac o realite peňazí teraz, takže si nenechajte sa rúcajú neskôr. V prípade, že výpočty nevyzerajú dobre od začiatku, budete musieť premýšľať o alternatívnych riešeniach, ako sú meniace sa školy alebo odbory, pričom v ďalšej práci na čiastočný úväzok, alebo žijú na nižší rozpočet. Nie je to ľahké, ale to dá urobiť, a úsilie ste vložili do teraz bude tiež stojí za to.

Ako s nulový zostatok ovplyvňuje vašej kreditnej skóre

 Ako s nulový zostatok ovplyvňuje vašej kreditnej skóre

Výška dlhu ste nesúceho je 30 percent z vašej kreditnej skóre, takže vaše kreditná karta zostatok samozrejme ovplyvňuje vašej kreditnej skóre. Majúci veľké zostatky môže ublížiť svoje kreditné skóre, pretože to zvyšuje vašu kreditnú využitie – pomer vášho zostatku kreditnej karty do vášho úverového limitu.

Niektorí ľudia však majú obavy, že nulový zostatok môže poškodiť ich kreditné skóre. Nie je to pravda – nulový zostatok nebude znížiť svoje kreditné skóre, ak však budete mať nulový zostatok, pretože ste neboli pomocou kreditnej karty.

V takom prípade, vydavateľ kreditnej karty môže zastaviť odosielanie aktualizácií kreditnej správy pre tento účet a môže dokonca zatvoriť kreditnú kartu, obaja ktorý môže mať vplyv na vašej kreditnej skóre.

Zero Balance a vašej kreditnej správy

Majú nulový zostatok na vašej kreditnej karte, napríklad preto, že ste splatiť svoje kreditné karty v plnej každého mesiaca, neznamená to, že nulová bilancia sa budú zobrazovať na vašej kreditnej správy – alebo že nulový zostatok je použitá pre výpočet vašej kreditnej skóre. Tu je dôvod, prečo: sú vaše údaje o kreditnej karte hlásené v rôznych časoch v priebehu mesiaca (zvyčajne na výpise z účtu uzávierke) a môže byť hlásené v deň, v ktorom váš zostatok kreditnej karty nie je 0 $. Napríklad, keď urobíte nákup 100 $ v 5. mesiaca a zaplatiť v plnej výške na 17. v mesiaci, ale vaše kreditné správa bola aktualizovaná 12. toho istého mesiaca, vašej kreditnej správy nebude vykazovať 0 $ rovnováhu ,

Ak váš zostatok je vždy nula, bude vašej kreditnej správy pravdepodobne ukazujú zostatok vyšší než to, čo ste v súčasnej dobe nosenia.

 Našťastie nemajú nulový zostatok nebude bolieť vašej kreditnej skóre, ak je rovnováha máte nie je príliš vysoká (nad 30 percent úverového limitu).

Získanie vyváženie chcete nahlásiť

Ak sa uchádzate o veľkú pôžičku čoskoro a chcete zvýšiť svoje šance na schválenie, platiť svoje zostatky kreditnej karty dole a nerobia žiadne dodatočné nákupy za niekoľko týždňov.

Týmto spôsobom si môžete byť istí, že nízke (alebo nulové) vyrovnaný objaví na vašej kreditnej správy a odráža sa vo vašej kreditnej skóre.

Mali by ste splatiť hypotéku skôr?

Mali by ste splatiť hypotéku skôr?

Ak máte hypotéku na váš domov, pravdepodobne ste premýšľal, či by bolo vhodné venovať ju pred plánovaným termínom. A ak áno, nie ste sami. Debata o tom, či je potrebné predplatiť hypotekárneho pretrval v osobnom finančnom svete už dlhšiu dobu, a to nebude ďalej v dohľadnej dobe.

Dobrou správou je, tam sú pozoruhodné výhody a nevýhody, ktoré prichádzajú vädnú buď stratégiu. K dispozícii je tiež psychologická zložka sa domnievať, že by mohla buď voľba dobrá v závislosti od okolností.

Mali by ste si predplatiť hypotéku? Zoberme si matematiku a potenciálne výhody, než sa rozhodnete.

Splatiť hypotéku alebo investovať? Math Says …

Pokiaľ ide o či alebo nie predplatiť hypotéky, existujú niektorí ľudia, ktorí budú harfa len o finančných dôsledkoch tohto rozhodnutia. Na jednej strane rovnice, máte odborníkmi, ktorí hovoria, nemali by ste predplatiť hypotekárneho ak sú uzamknuté na nízke úrokové sadzby. Ich argumentácia: Tie by bolo lepšie investovať svoje peniaze v akciovom trhu, kde možno rozumne diverzifikované akciové portfólio očakávať, že zarobiť najmenej 7% v priemere v priebehu desiatich rokov alebo viac.

Inými slovami, by ste nechceli, aby splatil hypotéku vo výške 4% RPMN, kedy môžete získať vyšší výnos investovaním do akcií a dlhopisov prostredníctvom maklérskych účtu alebo narážať do povetria svoje príspevky do dôchodku. Pridať v domácej Odpočet úrokov z hypoték si môžete vziať na svoje federálnej dane, a oni hovoria, mali by ste byť hlúpe predplatiť hypotéku a prísť o týchto výhod.

Keď ide o ľudí, ktorí vidia problém hypotekárny Predplatenú v čiernej a bielej, otázkou je len o matematiku. Koniec koncov, prečo by si predplatiť úver vo výške 3% alebo 4%, a prísť o časť cenného daňového odpočtu, ak by ste mohli investovať peniaze miesto a zarobiť oveľa viac?

Ale tam to emocionálne k predplatenia vašu hypotéku, Príliš

Napriek tomu, existuje veľa ľudí, ktorí ignorujú matematiku a dopredu so svojimi hypotekárne platbách vopred plány. Rodičia vzpriamene spadol do tejto kategórie. Namiesto prijatia štandardných 30 rokov splatiť hypotéku, ale zaplatil ho v čase kratšom ako 20 rokov.

Opýtajte sa ich, či záleží na odpočítanie dane by prišiel o, a oni budú pravdepodobne pozrieme na vás ako blázon. Prečo? Vzhľadom k tomu, rozhodnutie o platbu vopred nikdy nebola o matematiku k nim; išlo o ich finančnej slobody. A math stranou, oni nikdy neľutoval svoje rozhodnutie splatiť svoj domov a stať sa úplne bez dlhov.

A mnoho ľudí súhlasí s týmto sentimentom. Pre niektorých ľudí, ako moji rodičia, to všetko sa scvrkáva na skutočnosť, že jednoducho nepáči dlhu. Je to tak jednoduché, ako to.

Som tiež sledovať v ich stopách. Vzali sme si hypotéku 15 rokov pred štyrmi rokmi a bol som usilovne pracuje od tej doby jeho splácania. Žijeme v našej navždy domov, po tom všetkom, ale to neznamená, že chcem platiť ho navždy. Ako tohto písania, mám jednu platbu, aby sa na svojom hypotéku, než budeme úplne bez dlhov. V čase, keď budete čítať tento, budem dosiahol svoj cieľ. Opýtajte sa ma odo dneška za rok, ak je mi to ľúto, a ja vám zaručiť, že budem hovoriť “nie”.

Stále, iní dávajú prednosť hlbšiu analýzu. Či už ste matematický osoba alebo niekto, kto len škaredí dlh, existujú aj iné výhody a nevýhody, aby zvážila, ako dobre.

Analyzovať klady a zápory

Prvý z nich je domáce hypotekárne úroky odpočet mnoho ľudí tvrdí, že robiť, keď súbor ich dane. S tým na mysli, poďme sa pozrieť na to, čo domáce hypotekárne úroky odpočet v skutočnosti znamená.

Najjednoduchší spôsob, ako prísť na svojej domovskej Odpočet úrokov z hypoték, je pozrieť sa na svoj efektívne daňové sadzby. Povedzme, že vaša celková daňová sadzba je 22%, napr. V priemere sa domáci hypotekárne úroky odpočet zníži svoje dane o 22 $ za každých 100 $ platíte hypotekárnych úrokov.

To je celkom pekné vyzdobiť, ale je tu háčik. Váš domov hypotekárne úroky odpočet je platná len pre sumu, ktorú odpočet nad rámec štandardného odpočtu, ktorý je daňovým poplatníkom, ktorí nemajú rozvrhnúť ich návraty k dispozícii. Ako 2018, štandardný odpočet 24.000 $ pre manželské páry a $ 12,000 pre jednotlivca. Tiež nová daňová reforma účet prešiel tento rok umiestnil $ 750,000 čiapku na úrokové odpočítaní hypoték, takže môžete odpočítať iba úroky z čiastky úveru na bývanie pod touto krytkou.

Takže čo to znamená? Ako 2018, vyšší štandard odpočet znamená, že stále menej ľudí bude špecifikovať ich dane. A ak nechcete rozvrhnúť svoje dane, váš domov hypotekárne úroky odpočet je k ničomu. A aj keď to urobíte, je to len stojí za to, čo vám pomôže ušetriť viac než štandardné odpočet, že niekto môže vziať. V mnohých prípadoch to drasticky znižuje hodnotu domovského Odpočet úrokov z hypoték do bodu, kde je to sotva stojí za zváženie.

Ale čo tí stratil investícia vráti? Keď sa spýtate ľudí, či sú alebo nie sú predplatiť svoje hypotéky a prečo, nájdete mnoho skeptikov, ktorí odmietajú myšlienku realizácie dlhodobých záväzkov v prospech investovania svojich dolárov navyše na akciovom trhu. A pokiaľ ide o to, kto je “zlé” alebo “vpravo”, existuje niekoľko spôsobov, ako sa na to pozerať.

Vzhľadom k tomu, že akciový trh viedol dobre historicky, matematický zvýhodňuje tých, ktorí sa rozhodnú držať nízko úročené hypotéky a namiesto toho investovať svoje dolárov navyše.

Avšak na rozdiel od akciového trhu, ktorý nie je zaručené, je záujem ušetríte predplatenia vaša hypotéka je “istá vec.” Mnoho ľudí sú šťastní predplatenia a bankovníctva extra peniaze, ktoré ušetriť na záujmu, aj keď je to menej, než môžu mať zarobil investovaním svoje dolárov navyše miesto.

vyvážený prístup

Ako niekto, kto má rád matematiku , ale pohŕda dlh, vidím obe strany problému. A to je dôvod, prečo moja rodina prijala vyvážený prístup. Moja stratégia bola vždy spočívala maxing náš odchod do dôchodku účty v prvom rade, a potom hádzať niekoľko ďalších sto dolárov na hypotéku každý mesiac. Iste, náš domov je takmer vyplatila, ale to len preto, že sme investovali celú tú dobu, maxime našich penzijných účtov, a spĺňa všetky naše ostatné finančné ciele.

Mohli sme zaplatili náš domov off rýchlejší, ale ja nechcel šetriť menej pre odchod do dôchodku, ako to urobiť. Takže sme vzali za “všetky vyššie uvedené” prístupu a urobil veci na našej doby.

Na konci dňa, len vy môžete rozhodnúť, ako pristupovať k svojej domovskej hypotekárneho dlhu. Keď budete nenávidieť dlh, budete chcieť, aby to za vás raz a navždy, a to je pochopiteľné. Ale je to tiež pochopiteľné pre niekoho, aby svoje rozhodnutie len na základe čísiel. Koniec koncov, je ťažké sa dohadovať s matematikou.

Takže by ste mali predplatiť hypotéku? To je, a vždy bol, až na vás. Len uistite sa, že akékoľvek rozhodnutie urobíte, je informovaný jeden.

5 Možnosti podnikateľský úver pre zlou úverovou

 5 Možnosti podnikateľský úver pre zlou úverovou

Veľké banky sa zdráhajú požičiavať peniaze ľuďom so zlou úverovou, to platí aj pre podniky príliš. Takže, ak ste v núdzi finančné prostriedky na rozšírenie svojho podnikania, budete musieť hľadať možnosti mimo tradičných úverov.

Kým presná cutoff sa líši od veriteľa, zlé úverové je všeobecne akýkoľvek kreditnej skóre nižšie ako 620. Bad úveru vychádza z omeškania, dlhových cenných zbierok a prípadne verejné záznamy, ako držby alebo uzavretia trhu. Čím viac negatívne informácie máte na vašej kreditnej správy, tým nižšia je vaše kreditné skóre bude. Vaša firma môže tiež trpieť zlé úvery, ak to nedokáže držať krok s úverové záväzky.

Existujú možnosti, obchodný úver na zlé úvery, ale boli ochotní platiť viac. Vaša úroková sadzba je viazaná na vašej kreditnej skóre, takže aj keď ste schopní získať schválený pre podnikateľský úver so zlou úverovou, budete pravdepodobne musieť platiť vyššie úrokové sadzby. Že zvyšuje náklady na pôžičky.

Majú ďalšie finančné dokumenty pripravení predložiť. Byť schopný preukázať, že môžete splatiť svoj úver vám môže pomôcť prekonať zlú kreditnou skóre. Ak môžete zobraziť konzistentné cash flow alebo zaistenie čo ponúknuť ako zabezpečenie, môžete mať väčšiu šancu dostať vaša žiadosť o úver schválená. Niektoré možnosti obchodnej úver pre zlou úverovou môže vyžadovať, aby ste boli v prevádzke po dobu najmenej jedného roka a musia mať minimálnu výšku ročných príjmov.

Obchod pre Micro úver

Mikroúvery sú malé, krátkodobé pôžičky pre malé a stredné podniky alebo osoby s nízkym kapitálom. Úverové sumy sú zvyčajne menej ako $ 50,000, takže to nie je tak ťažké sa kvalifikovať pre. US Small Business Administration ponúka mikro úverov, ktoré môžu byť použité pre potreby pracovného kapitálu alebo zásob nákup. Mikro pôžičky SBAS nemôže byť použitý na nákup nehnuteľností či refinancovanie existujúceho dlhu. Mnoho družstevných bánk a neziskové organizácie tiež ponúkajú mikropôžičky a môže mať tiež obmedzenia na to, ako môžu byť použité úvery.

Mikroúverov, ak máte nárok, sú jedným z najlacnejších možností. Pozrite sa na Kiva pre online Microloan platformy.

Peer-to-peer požičiavanie

Peer-to-peer pôžičky je druh pôžičiek, kde viac investori používajú online trhovisko s cieľom prispieť k jednému úveru. Investori preskúma vašu žiadosť a svoj profil a rozhodne, či prispeje k vašej pôžičky. Aj keď sú vaše úver môže byť financovaný niekoľkými investormi, budete mať len jeden úver a jednu mesačnú platbu.

Proces aplikácie je rýchlejší než tradičné úver a budete mať možnosť získať prístup k kapitálu oveľa rýchlejšie, než keby ste prešli tradičného úverového procesu. Možno sa budete musieť osobne zaručiť úver, ktorý dáva svoje osobné financie v ohrození, ak je podnik schopný splácať úver. Môžete tiež musieť platiť vyššie úrokové sadzby z úveru, ale je potrebné počítať s niektorou z možností podnikania úver na zlé úvery. Financovanie Circle, LendingClub a StreetShares niekoľko peer-to-peer možnosti obchodné úvery, aby zvážila.

Obchodník Cash Advance

Ak potrebujete prístup k hotovosti v krátkom čase, je cash advance obchodník môže byť možností financovania. S obchodné peňažnú zálohu, veriteľ požičiava sumu v hotovosti na základe vašich predpokladaných tržieb. Obchodník cash advance môže byť splatený do jedného z dvoch spôsobov. Môžete si zvoliť, aby úver splácaný z vašich budúcich kreditných a debetných kariet predaja. Alebo môžete splatiť pôžičku tým, že pravidelné transfery z vášho bankového účtu.

Venujte pozornosť úrokové sadzby na obchodník cash advance a zostali ďaleko od záloh s vyššími úrokovými sadzbami, a to najmä tie s APRS v trojitých číslic. Neexistuje žiadny prínos pre splácanie cash zálohu čoskoro, okrem toho, že to môže zlepšiť cash flow. Informujte sa u svojho obchodníka služby poskytovateľa zistiť, či sú k dispozícii obchodník peňažné pôžičky.

faktúra financovania

Faktúra financovania vám umožní získať hotovosť z vašich nezaplatených faktúr. Veriteľ skutočne nakupuje svoje nezaplatené faktúry, postupujúce vám percento z dlžnej čiastky a drží na časť z celkovej sumy až do zaplatenia faktúry. Veritelia sa pozrieť na vaše platobnej histórie zákazníka určiť pravdepodobnosť, platiaci včas schváliť financovanie a stanovenie sadzieb.

Úrokové sadzby môžu byť vysoké závislosti na vašom osobnom úveru a platby zákazníka načasovanie. Týždenné poplatky pripadajú na úver, kým nebude vrátená. Budete musieť vziať do úvahy záujmy a poplatkov na vopred rozhodnúť, či je to schodné riešenie pre financovanie svojho podnikania. Lendio a Fundbox sú dve spoločnosti, ktoré ponúkajú financovanie faktúry.

Spýtajte sa priateľmi a rodinou

V závislosti na množstve, ktoré potrebujete požičať, budete môcť zužitkovať svojich priateľov a členov rodiny získať peniaze, ktoré potrebujete pre vaše podnikanie. Nevýhodou je, že môžete mať viac úvery splácať. Budete tiež musieť zvážiť dopad na váš vzťah, ak vaša firma zlyhá a nie ste schopní splácať svoje pôžičky. Môžete chrániť ako ľudí tým, že zmluvy o pôžičke písomne. Váš rodinný príslušník môže hovoriť s daňou profesionálne o dôsledkoch investície do svojho podnikania, skôr než aby vám úver.

Táto voľba môže poskytnúť daňové odpísať v prípade neúspechu v podnikaní.

Výplate úvery: Pozor na týchto nebezpečných pôžičiek

Výplate úvery: Pozor na týchto nebezpečných pôžičiek

Keď potrebujete rýchlo hotovosť, môžete zvážiť výplate pôžičiek ako zdroj krátkodobého financovania. Výplata pôžičky sú ľahko získať a nevyžadujú žiadny druh kontrola kreditu, čo je viac prístupnejšie než osobné pôžičku, alebo dokonca peňažnú zálohu kreditnej karty. Ale je to naozaj dobrý nápad?

Ako Payday Loans práce

Výplate úveru je v podstate vopred na ďalšie výplatnú pásku. Dáte výplate veriteľmi platu pahýľ ako doklad o príjme a povedať im, koľko chcete požičať. Dajú vám úver na túto sumu, ktorú ste čakal, že splatiť keď dostanete svoju výplatnú pásku.

Doba splácania je založená na tom, ako často sa dostanete zaplatené, teda raz týždenne, raz za dva týždne alebo raz za mesiac. Okrem dokladu o zamestnanie a platu pahýľ, budete potrebovať tiež výpis z bankového účtu alebo informácie o účte banky pri výkone. Výplata pôžičky sú obvykle uložené priamo do vášho bankového účtu, akonáhle ste schválený.

V závislosti na tom, ako výplate veriteľa spracováva pôžičky, budete musieť napísať post-datovaný šek na sumu úveru, plus akýchkoľvek poplatkov. Niektoré štáty vyžadujú kontroly, ktoré majú byť zo dňa na deň, kedy dlžník dostane peniaze. V takom prípade budete musieť podpísať zmluvu s uvedením kontrolu sa bude konať od veriteľa až do dohodnutého termínu splatenia.

Dňom úver prichádza vďaka, že ste povinný splatiť pôžičku plus prípadné poplatky výplate veriteľa poplatkov. Ak sa vám nedarí splácať úver v plnej výške, môžete požiadať o výplate veriteľa o predĺženie, čo zvyčajne znamená platiť ďalší poplatok.

Ak máte omeškania na výplate úveru, potenciálne dôsledky sú podobné omeškania na kreditné karty alebo iné nezabezpečeného dlhu. Neschopnosť splácať môže viesť veriteľa hroziť trestné stíhanie alebo zistiť podvod.

Nevýhodou Easy Money: Prečo Payday Loans sú nebezpečné

Výplata pôžičky sú pohodlnejšie, ale že pohodlie niečo stojí. Finančné náklady sa môže pohybovať 15 až 30 percent z čiastky boli vypožičané, ktorý možno ľahko vytvoriť efektívnu ročnú percentuálnu sadzbu z úveru na triple-číslice rozsahu.

Dokonca aj keď máte len úveru po dobu niekoľkých týždňov, budete pravdepodobne platiť oveľa viac v záujme s výplate úveru, než by ste po osobné pôžičku, alebo dokonca peňažnú zálohu kreditnej karty. Výplata pôžičky sú často problematické pre ľudí, ktorí ich používajú, pretože majú tendenciu byť uprednostňované zo strany dlžníkov, ktorí nemusia mať v hotovosti alebo iné možnosti financovania ľahko dostupné.

Jedným z najväčších úskalia, ktoré môžu nastať pri výplate pôžičiek je, keď sa dlžník dostane do cyklu opakovane predlžuje ich úveru. Zistí, že nie sú schopní splácať úver na výplaty, takže sa rozšíri úver na ďalšie výplatné obdobie. Budú aj naďalej míňať vypožičané peniaze a do tej doby, poplatky aj naďalej hromadí. Je to začarovaný kruh, a to je ten, ktorý môže pokračovať donekonečna, pretože neexistuje žiadny limit na to, koľkokrát sa človek môže dostať tento typ úveru.

Výplate úveru Alternatívy

To najlepšie, čo môžete urobiť, aby nemuseli spoliehať na výplate pôžičiek je vytvoriť rozpočet pre pokrytie svoje výdavky. Vystrihnúť toľko zbytočné výdavky a zamerať sa na pridávanie peňazí do núdzový fond úspor, ktoré môžete kliknúť, keď hotovosť je krátka. Dokonca aj drobné nájsť po celom dome môže byť uvedený do úspor.

Stavebné sporenie trvá dlho, však, a ak je nečakané výdavky vyskočí existujú aj iné spôsoby, ako s ňou zaobchádzať, ako výplate pôžičiek. Napríklad, môžete byť schopní vystrihnúť prostredníka jednoduchým dotazom svojho zamestnávateľa o poskytnutie zálohy proti vašej výplatnej pásky. Váš zamestnávateľ môže ponúknuť to v mimoriadnych situáciách, a to bez vyberania poplatkov spojených s výplate pôžičiek. Ale to nie je niečo, čo chcete, aby sa vo zvyku.

Dalo by sa tiež zvážiť pešiak obchod úver. Ak máte šperky, náradia, elektroniku alebo iné cennosti, môžete ho použiť ako zabezpečenie pre krátkodobé záložne úveru. Získate peniaze za vašu položku a môžete ešte vrátiť a splácať úver a získať Váš predmet späť v stanovenej lehote. Nevýhodou je, že ak nebudete splácať úver, pešiak obchod udržiava zaistenia. Ale je to často lepšou alternatívou než dostať nezaistený výplate úveru a bol zasiahnutý s prehnané ceny, ktoré vedú k nebezpečnému dlhovej špirály.

Aj keď to nie je ideálne, pokroky kreditnej karty môže byť tiež alternatívou k výplate úveru. V ideálnom prípade by ste mať núdzový fond zriadený pokryť finančnú krízu, ale kreditná karta bude pracovať v núdzi a miesto platenia 300 percent APR na výplate úveru vám môže trvať niekoľko minút 25-29 percent apríla na platobnej karte, namiesto ,

A konečne, pýtať priateľmi alebo rodinou o pôžičku na pomoc dostať sa cez ťažké časy, je ďalšia možnosť. Väčšina ľudí má príbuzných alebo priateľov, ktorí im požičia potrebné peniaze na pomoc s nepredvídané výdavky alebo mimoriadnej udalosti. Málo k žiadnemu záujmu sa zvyčajne pridáva k týmto úverom a opatrenia môžu byť niekedy splácať späť v splátkach v priebehu času.

Len nezabudnite, aby bolo jasné, s osobou, ktorú si požičali od o tom, ako a kedy bude splatený úver. Požičiavanie peňazí od priateľov alebo členov rodiny môže zničiť vzťah, ak nie zaobchádzať zodpovedajúcim spôsobom, takže nezabudnite nastaviť realistické očakávania na začiatku.