Sieť kreditných kariet autorizuje, spracováva a nastavuje podmienky transakcií kreditnými kartami, ako aj prevody platieb medzi nakupujúcimi, obchodníkmi a ich príslušnými bankami.
Pochopte, ako sú spracované platobné transakcie a kde je (alebo nie je) vaša karta prijatá, aby ste mohli čo najlepšie využiť svoje plastové nákupy.
Table of Contents
Čo je sieť kreditných kariet?
Keď ponoríte, klepnete alebo prejdete prstom po kreditnej karte, aby ste si kúpili v obchode, alebo zadáte číslo svojej karty online, požadujete od vydavateľa karty, aby zaplatil obchodníkovi. Táto platba však musí najskôr prejsť sieťou kreditných kariet.
Siete kreditných kariet prenášajú informácie medzi bankou, ktorá nadobúdateľa nadobúda, a vydávajúcou bankou alebo vydavateľom karty (finančná inštitúcia, ktorá vám vydala kartu v mene siete ako Mastercard alebo Visa), aby sa rozhodli, či môžete uskutočniť nákup, alebo aby uľahčili nákup.
Poznámka: Siete Visa a Mastercard pokrývajú kreditné karty, debetné karty, predplatené debetné karty a darčekové karty. Sieť American Express zahŕňa iba kreditné karty, darčekové karty a predplatené debetné karty, zatiaľ čo sieť Discover zahŕňa kreditné karty aj debetné karty prostredníctvom účtu na kontrolu cashbacku.
Ako fungujú siete kreditných kariet
Aj keď tieto platobné siete fungujú v zákulisí, postup je pomerne jednoduchý. Ďalej uvádzame podrobný príklad funkcie siete kreditných kariet, keď pri nákupe použijete svoju kartu.
- Ak chcete zaplatiť za účes vo výške 50 dolárov, prejdite prstom alebo ponorte svoju kartu v obchodnom systéme Lola’s Hair Salon point-of-sale (POS) pomocou víza ABCD Bank.
- Lola POS prenáša informácie o vašej karte a sumu dolára do banky Lola (nadobúdajúca banka).
- Táto banka potom pošle žiadosť do siete vašej karty Visa.
- Sieť Visa potom elektronicky „komunikuje“ s vydavateľom vašej karty, spoločnosťou ABCD Bank, s cieľom určiť, či transakciu schváli alebo zamietne.
- ABCD Bank schvaľuje transakciu a sieť prenáša schválenie späť do POS systému Lola. Vydavateľ karty vám za transakciu naúčtuje 50 dolárov a banka Lola dostane 50 dolárov (mínus poplatky).
Celý proces je rýchly a prebehne v priebehu niekoľkých sekúnd.
Typy sietí kreditných kariet
Existujú štyri primárne spoločnosti, ktoré fungujú ako siete kreditných kariet na spracovanie platieb:
- Víza : Toto je iba platobná sieť; to znamená, že nevydáva kreditné karty priamo spotrebiteľom, aj keď na mnohých kartách uvidíte logo Visa, ktoré identifikuje ich spojenie s platobnou sieťou karty. Spoločnosť Visa tiež dohliada na výhody programu Visa Signature spojené s určitými kreditnými kartami, ako sú napríklad výsady prémiových automobilov a výhody hotela.
- Mastercard : Toto je opäť iba sieť kreditných kariet. Má však svoju vlastnú sadu ochrany kariet a výhod, ako je ochrana proti krádeži identity a rozšírené záruky.
- American Express : American Express je sieť kreditných kariet a vydavateľ kariet, ktoré vydávajú kreditné karty a spracovávajú platby za karty označené jej logom. Ponúka tiež výhody pre držiteľov kariet, ako napríklad cestovné poistenie.
- Objavte : Je to sieť kariet aj vydavateľ kariet, ktorý ponúka výhody, ako je sekundárne poistenie kolízie automobilov v prenájme.
Tip: Pri nákupe v novom obchode alebo na neznámom mieste si vopred overte, ktoré siete kreditných kariet sú akceptované. Zvážte uloženie viacerých (a rôznych) kariet z rôznych sietí kariet alebo iba obyčajnej hotovosti do peňaženky, aby ste mali vždy k dispozícii záložnú platbu. Pamätajte na to: Kreditné karty v maloobchode môžu fungovať na vlastných menších sieťach kreditných kariet, čo vás obmedzuje na nákupy kartou iba v týchto obchodoch.
Prečo je dôležitá vaša sieť kreditných kariet
Platobná sieť, ktorú vaša karta prevádzkuje, je dôležitá, pretože od obchodníkov sa nevyžaduje, aby prijímali kreditné karty zo všetkých platobných sietí. Obchod s potravinami alebo čerpacia stanica môžu prijímať karty Mastercard alebo Visa, ale nie kreditné karty American Express alebo Discover. A ak cestujete, kartové siete v zámorí sa môžu líšiť od toho, na čo ste zvyknutí v USA. Ak bežne míňate peniaze u rovnakých obchodníkov alebo máte viac kreditných kariet pracujúcich v rôznych kartových sieťach, nemusí to byť problém. Ak ale plánujete cestovať mimo USA a máte iba karty z jednej siete, ako je napríklad American Express, pozrite si online mapy miest prijatia na webe siete kariet.
Akvizičným bankám sa za spracovanie platieb kartou účtujú výmenné a iné poplatky, preto si obchodníci niekedy vyberajú a akceptujú siete kreditných kariet na základe ceny. Poplatky sa líšia, ale použitie niektorých sietí je pre obchodníkov nákladnejšie ako iné. Napríklad spoločnosť American Express má tendenciu účtovať si vyššie poplatky ako jej konkurencia. Ak maloobchodník pozorne sleduje spodnú hranicu, môže sa rozhodnúť prijímať platby iba v sieťach kariet s nízkym poplatkom. Môže to byť pre nich šetrič peňazí, ale pre vás nepríjemné.
Kľúčové jedlá
- Sieť kreditných kariet zabezpečuje autorizáciu a spracovanie transakcií kreditnými kartami.
- Tieto siete prenášajú informácie medzi nadobúdajúcimi a vydávajúcimi bankami s cieľom uľahčiť transakcie.
- Existujú štyri hlavné siete kreditných kariet a sieť, na ktorej vaša karta pracuje, určuje, s kým a kde môžete s kreditnou kartou obchodovať.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.