Váš úverový limit je najvyšší nevyrovnaný zostatok, ktorý vám váš vydavateľ kreditnej karty umožní, ale to neznamená, že by ste mali využiť celý svoj dostupný úver. Maximálne využitie kreditnej karty – to znamená účtovanie zostatku až na úroveň vášho úverového limitu – by vás mohlo stáť kreditné body, pretože kreditné skóre zohľadňujú výšku kreditu, ktorý používate.1 Dosiahnutie limitu kreditu bez vyplatenia zostatok na kreditnej karte každý mesiac môže byť tiež znakom toho, že míňate nad svoje možnosti.
Table of Contents
Ako vyzerá Maxing Out
Povedzme, že máte kreditnú kartu s limitom 4 000 dolárov. Ak je váš zostatok tiež 4 000 dolárov, dosiahli ste maximum zo svojej kreditnej karty a už vám neostáva žiadny priestor na výdavky. Akékoľvek poplatky alebo dokonca mesačný úrok by mohli posunúť váš zostatok nad hranicu 4 000 dolárov.
Poznámka: Vydavatelia kreditných kariet sú povinní získať povolenie pred spracovaním transakcií, ktoré by vás dostali nad váš úverový limit. V opačnom prípade, ak ste sa neprihlásili, budú tieto transakcie odmietnuté. Mnoho vydavateľov kreditných kariet už nezahŕňa poplatok za kreditný limit do ceny svojej kreditnej karty.
Kroky na návrat späť od maxima
Vysoký zostatok na kreditnej karte môže byť spôsobený vašimi vlastnými výdavkovými návykmi, tj. Nákupom viac, ako si môžete dovoliť, alebo nákupom. To neplatí pre všetkých. V čase finančných ťažkostí, napríklad z dôvodu rozvodu alebo straty zamestnania, sa možno budete musieť spoliehať na svoje kreditné karty, ktoré pokryjú vaše bežné výdavky. V obidvoch situáciách existuje spôsob, ako splatiť zostatok na kreditnej karte a dostať sa z dlhu na kreditnej karte.
Prestaňte míňať svoje karty
Predtým, ako budete môcť zaplatiť zostatok na kreditnej karte dole, musíte prestať míňať. V opačnom prípade budete neustále hromadiť viac rovnováhy. Zastavte akékoľvek predplatné tejto kreditnej karty a odstráňte ju ako možnosť platby za akékoľvek nákupy jedným kliknutím.
Ak sa nachádzate vo finančnom prepade, možno budete musieť chvíľu závisieť od svojich kreditných kariet, kým budete hľadať ďalšie možnosti. Hneď ako budete môcť, odložte svoje kreditné karty, kým nevyplatíte svoj zostatok.
Vyhodnoťte svoj rozpočet
Minimálna platba nestačí, ak sa chcete zbaviť vysokého zostatku na kreditnej karte. Zostatok 5 000 dolárov pri 20,21% APR bude trvať viac ako 45 rokov, kým sa vyplatí minimálna splátka (za predpokladu, že sú stanovené na 2% zo zostatku) podľa kalkulačky minimálnej platby na kreditnej karte. V ideálnom prípade by ste mali každý mesiac platiť čo najviac, aby ste dosiahli výrazný pokrok v znižovaní zostatku na kreditnej karte.
Suma, ktorú si môžete dovoliť zaplatiť zo svojej maximálnej kreditnej karty, závisí od vášho mesačného príjmu a výdavkov. Konzultácia vášho rozpočtu vám pomôže zistiť, kde môžete znížiť výdavky a uvoľniť prostriedky na vyrovnanie zostatku na kreditnej karte.
Ak ešte nemáte rozpočet, je vhodný čas na jeho vytvorenie. Lepšie pochopíte svoje výdavky a získate solídny plán výdavkov na daný mesiac.
Nastavte si platobný plán
Keď viete, koľko môžete mesačne zaplatiť za kreditnú kartu, môžete si vytvoriť plán na vyplatenie zostatku. Rozhodnite sa, koľko budete mesačne platiť smerom k svojmu zostatku.
S vydavateľom kreditnej karty sa nemusíte dohodnúť na platbe, ale zapísanie platobného plánu vám dáva zodpovednosť a pomôže vám zistiť, čo by ste mali každý mesiac platiť.
Tip: Použite kalkulačku výplaty kreditnej karty a na základe vašej mesačnej platby zistite, ako dlho bude trvať vyplatenie zostatku na kreditnej karte.
Znížte zostatok ešte rýchlejšie tým, že využijete príležitosti na uskutočnenie ďalších platieb. Ak je vašou maximálnou kartou s vernostnými kartami, zvážte uplatnenie všetkých akumulovaných odmien za kredit na výpise, aby ste znížili svoj zostatok.
Odľahčite zaťaženie dlhu
Ak stále máte celkom dobré kreditné skóre, môžete mať aj iné možnosti, ako vyriešiť svoj maximálny zostatok. Prevedenie vášho zostatku na inú kreditnú kartu – ideálne na kartu s 0% akčnou APR pri prevodoch zostatku – maximalizuje dopad vašich platieb. Bez toho, aby sa každý mesiac k vášmu zostatku pripočítaval úrok, celá vaša platba smeruje k zníženiu zostatku na kreditnej karte.
Osobná pôžička je ďalšou možnosťou, ako „vyplatiť“ zostatok na kreditnej karte. Stále budete dlhovať rovnaké množstvo peňazí, ale konsolidácia pomocou osobnej pôžičky vám poskytne pevnú mesačnú splátku a pevný splátkový kalendár. Ideálny úver má nižšiu úrokovú sadzbu a relatívne krátku dobu splácania.
Upozornenie: Po konsolidácii zostatku na kreditnej karte, či už prevodom zostatku alebo splácaním pomocou osobnej pôžičky, buďte pri opätovnom použití kreditnej karty opatrní. Možno vás bude lákať využiť svoj novo dostupný kredit, nezabudnite však, že opätovné vytiahnutie vašej karty znamená zdvojnásobenie dlhu.
Vyhľadajte pomoc
Stále máte možnosti, aj keď váš kredit nie je v najlepšej kondícii. Najskôr môžete vyskúšať rokovania s vydavateľmi kreditných kariet. Žiadosť o nižšiu úrokovú sadzbu zníži vaše finančné náklady a umožní väčšiu časť vašej platby smerovať k zníženiu zostatku na kreditnej karte. Ak váš vydavateľ kreditnej karty nie je schopný uskutočniť pravidelné minimálne platby kreditnou kartou, môže ponúknuť ťažkosti.
Spolupráca s agentúrou pre úverové poradenstvo je ďalšou možnosťou, ako vyhľadať, keď sa nemôžete dohodnúť s vydavateľom kreditnej karty, máte k dispozícii niekoľko maximálnych zostatkov na kreditných kartách alebo potrebujete pomoc s organizáciou svojich financií. Agentúra poskytujúca úverové poradenstvo môže v spolupráci s vami a vašimi veriteľmi vytvoriť splátkový plán s dostupnou mesačnou splátkou a pevným splátkovým kalendárom.
Kľúčové jedlá
- Prvým krokom k vyplateniu maximálnej kreditnej karty je prestať s používaním kreditnej karty.
- Použite svoj rozpočet na to, aby ste zistili, čo môžete platiť každý mesiac, a pripravte si plán.
- Preskúmajte ďalšie možnosti, ako je prevod zostatku, konsolidácia pomocou osobnej pôžičky, vyjednávanie o nižšej úrokovej sadzbe alebo poradenstvo v oblasti spotrebiteľských úverov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.