Výberom poisťovňu nie je nikdy ľahké. Niekedy je potrebné trochu pomôcť. Poisťovací hodnotenie organizácie vám môžu poskytnúť nezaujatý pohľad na to, ako poisťovňa vykonáva spolu s kľúčových silných a slabých stránok spoločnosti. Weiss Hodnotenie je uznávaný klientov organizácia v poisťovníctve.
História spoločnosti
Weiss Hodnotenie je súčasťou weiss Group, LLC. Spoločnosť má štyri dcérske spoločnosti: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management a Weiss škola.
Výskumná firma bola založená v roku 1971 Dr. Martin D. Weiss ako služba pre revíziu amerických bánk. V roku 1987 spoločnosť získala TJ Holt & Company a začal hodnotenie podnikania. V priebehu roka 1987, Weiss zverejnila hodnotenie viac ako 13.000 bánk a sporiteľní a úverových inštitúcií.
Weiss hodnotenie sa stala prvou poisťovňou hodnotenie organizácie vydávať nezávislé finančné sily sadzieb pre životné a zdravotné poisťovne. V roku 1993, Weiss tiež začal vydávať sadzieb pre poistenie majetku a zodpovednosti spoločností. Spoločnosť bola uznaná US Government Accountability Office (GAO), že má presne vydaných upozornenie na zlyhanie poisťovní, vrátane vzájomného prospechu Life of New Jersey, výkonný Life of California, Fidelity Bankers Life, výkonného Život v New Yorku, prvý kapitál život rovnako ako ostatné. Weiss Skupina predala Weiss Hodnotenie sa TheStreet.com v roku 2006. Avšak, v roku 2010, TheStreet.com predal Weiss Hodnotenie späť do Weiss Group.
Najslabší a najsilnejší Zoznamy
Pre poisťovací spotrebiteľa, Weiss vďaka výberu správnej spoločnosti, ktoré vám pomôžu získať najlepšiu hodnotu z dôvodu poistnej udalosti jednoduchšie rozobrať to do Zjednodušene povedané, môžete pochopiť. Napríklad Weiss vydáva najslabší a najsilnejší zoznam poisťovní. Firmy hodnotené slabí majú “D +” alebo nižší rating.
Tieto spoločnosti sú považované za finančne zraniteľné, pretože aktív, likvidity, zisku alebo iných faktorov. Na druhú stranu, najsilnejšiu zoznamu zobrazí podniky s “B +”, alebo lepšie rating. Firmy hodnotené silné sú veril, že má malú šancu na zlyhanie.
Kým najsilnejší a najslabší zoznamy vám môže dať žiadnu záruku, že vaša poisťovňa nebude zlyhania, to je dobrý nástroj, ktorý vám pomôže zistiť, ktoré firmy majú riadne riadenie a vykonávať finančne dobre. To je dôležité pre vás nájsť poisťovňu, ktorá má finančne stabilitu, aby bol pri tom, keď ju budete potrebovať spolu s tým schopnosť platiť všetky nároky poistencov môže.
Čo Weiss Hodnotenie Priemer
Weiss dal finančné rating silu viac ako 11.000 poistných nosičov, bánk a S & Ls pomocou nasledujúcej stupnice:
A: Výborný
B: Good
C: Fair
D: Slabá
E: Veľmi slabý
+: The “+” udáva hodnotu v hornej tretine percent každý rozsah stupňa
-: The “-“ označuje hodnotu v dolnej tretine percent každý rozsah stupňa
Existuje mnoho faktorov, ktoré idú do finančného ratingu poisťovne. Finančné hodnotenie sú vykonávané s veľkou analýzu ku každému detailu. Tu sú niektoré z vecí, Weiss hodnotenie považuje pri priraďovaní rating finančnej sily:
kapitál
Kvalita aktív
zárobok
Spodný riadok
Weiss hodnotenia sú komplexné a ľahko pochopiteľné pre spotrebiteľov, ktorí chcú nájsť tú správnu firmu pre ich potreby poistenia. Jeho služba je porovnateľný s inými poistenia ratingovými agentúrami, ako je AM Best, Fitch Ratings a Standard and Poors. Môžete vidieť, aké finančnú situáciu vaša poisťovňa má a ako sa očakáva, vykonať. Spoločnosti so silnými finančná sila hodnotenie možno postaviť aj proti hospodárskym útlmom a zmenami v poistnom trhu. Je dôležité vybrať si poisťovňu, ktorí môžu postarať o všetky svoje finančné záväzky a zaplatiť pohľadávky okamžite. Spoločnosti so silnými finančnými hodnotenia majú nízku pravdepodobnosť zlyhania, čo znamená, že sa môžete cítiť bezpečne kúpe poistenia. Avšak, ak zistíte, že vaša spoločnosť má nízky rating, možno budete chcieť, aby zvážila presúvanie poistenie viac finančne zdravej spoločnosti.
Ak chcete zistiť ďalšie informácie o používaní Weiss Hodnotenie, môžete navštíviť webové stránky Weiss Hodnotenie alebo volajte 1-877-934-7778.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dostupnej zdravotnej starostlivosti je v popredí našich mysliach týchto dňoch. Podľa Národného pacienta advokáta Foundation (NPAF), možnosť nákupu pre zdravotné poistenie je cieľom nájsť možnosti, dostupnej zdravotnej starostlivosti a ušetriť peniaze na zdravotné poistenie plánu veľmi dôležitá.
Ako si vybrať medzi zdravotnou starostlivosťou Možnosti plánu
Musieť vybrať medzi niekoľkými plánoch zdravotnej starostlivosti môže byť skľučujúca úlohu. Okrem pochopenie svoje rôzne možnosti a aké sú termíny znamenajú vo svojom zdravotnom poistení, tam sú niektoré kľúčové oblasti by ste mali porovnať pri výbere plán zdravotnej starostlivosti.
Tu je 10 kľúčových oblastí, aby zvážila, ak potrebujete nájsť najlepšie zdravotnej starostlivosti plán:
1. Váš lekár: Niektoré programy zdravotnej starostlivosti vyžadujú, aby ste používať svoje siete lekárov. Ak ste v súčasnej dobe sa s lekárom, ktorý by ste chceli, aby videl, potom najprv skontrolujte, či je váš lekár je súčasťou plánu starostlivosti o zdravie uvažujete. Ak potrebujete vybrať nový lekár z plánu zdravotnej starostlivosti zvážiť skúmanie lekármi poverenia volaním ordinácii pracujú, čítajú internetové hodnotenie lekára a poraďte sa s American Medical Association ( AMA ). Umiestnenie a dostupnosť sú ďalšie faktory, ktoré treba pri výbere lekára. Zistite hodiny zariadenia, kde lekár pracuje a zistiť, či je k dispozícii všetkým týmto hodín alebo len pár lekár.
2. Odborníci: Ak máte konkrétne zdravotné ťažkosti, alebo sa domnievate, možno budete musieť použiť odborníkmi v budúcnosti zistiť, či budete môcť používať špecialista a to, čo je postup je.
Pozrite sa, či budete vždy nutné kontaktovať primárnej starostlivosti lekára prvý a ak už máte špecialistov, ak budú prijaté.
3. Pre-existujúce podmienky alebo čakacie doby: Niekedy sa v zmätku výbere zdravotnej starostlivosti plánu mnohé zabudol potvrdiť, ako pre-existujúce podmienky sa budú vzťahovať, a či tam sú čakacie doby.
Uistite sa, a preskúmanie týchto údajov.
4. Núdzové a Hospital Care: Zistite, aké núdzové izby a nemocnice sú hradené z vášho plánu. Okrem toho, zistiť, čo predstavuje “stav núdze”. Niekedy sa vaša definícia núdze nemusí byť rovnaký ako plán zdravotnej starostlivosti uvažujete, a to nemohlo byť pokryté. Tiež skontrolujte, či je potrebné sa obrátiť na primárnej starostlivosti lekára, než sa dostane neodkladnú starostlivosť.
5. Pravidelné physicals a zdravie projekcie: Ak máte radi dostať pravidelné physicals a zdravotné projekcie sa uistili, že sú pokryté. Plány väčšiny riadené starostlivosti pokrytie týchto typov projekcií ročne, ale niektoré nezávislé poistné plány nepokrývajú im vôbec. Ak máte deti, zistiť, či sú pokryté dobre detské prehliadky a očkovanie.
6. liekov na predpis pokrytie: Ak v súčasnosti používajú lieky pravidelne, alebo myslíte, že budete musieť v budúcnosti kontrolovať podrobnosti o pokrytí lieku na predpis. Máme uvedené niekoľko dobrých tipov na predpis pokrytie drog, vrátane tipov od NPAF v našom článku o úsporu peňazí na type zdravotné care.This pokrytie môže značne líšiť od plánu plánu.
7. OB-GYN: Ak pravidelne vidieť pôrodník alebo gynekológ, zistiť, či váš lekár je pokrytá v pláne uvažujete.
Ak uvažujete o plodnosť ošetrenie alebo budú v budúcnosti, uvidíme, čo sa môže vzťahovať aj niektoré plány sú teraz vrátane rôzneho typu pokrytia plodnosti. To isté by platilo pre tehotenstvo pokrytie: zistiť, koľko budete musieť zaplatiť z vlastného vrecka na tehotenské a pôrodné starostlivosti, ak ste tehotná, alebo sa rozhodne v úmysle otehotnieť v budúcnosti.
8. Doplnkové služby: zvážiť, aké ďalšie služby sú zahrnuté pri porovnávaní zdravotných plánov. Niektoré príklady ďalších služieb, ktoré môžu byť pre vás dôležité, zahŕňajú: užívanie drog a alkoholu rehabilitácie, starostlivosti o duševné zdravie, poradenstvo, domácej zdravotnej starostlivosti, domovoch s opatrovateľskou službou, hospic, experimentálne liečby, alternatívnej liečby, chiropraxe starostlivosti.
Majte na pamäti, že existujú aj politiky, ako je kritické choroby alebo dlhodobej poistenia sociálnej starostlivosti, ktorý budete chcieť prezrieť, zatiaľ čo vy zhodnotiť svoje možnosti zdravotného poistenia, tieto sú považované za doplnkové zdravotné poistenie.
9. Náklady: Zistiť, čo spoluúčasťou budete musieť platiť skôr, ako zdravotná politika bude platiť. Zistite si, koľko percent zdravotnej starostlivosti bude platiť po vašej spoluúčasťou, a tiež, koľko percent budú platiť, ak budete musieť použiť lekára, nemocnice, alebo špecialistu, ktorý je zo siete. Zistite si, či tam bude spoluúčasť, to sú poplatky, ktoré musíte zaplatiť, keď navštívite svojho lekára, nemocnicu alebo pohotovosť. A konečne, poznať svoje limity. Niektoré plány majú životnosť limity, koľko bude plán zdravotnej starostlivosti platiť a niektoré majú životnosť limity spolu s ročnými limitmi.
10. Vylúčenie: Posledným aspektom je zoznam výnimiek. Budete chcieť skontrolovať zoznamu vylúčených každý plán, aby zistili, čo sa nevzťahuje a zistiť, či niektorý stav v súčasnosti máte, alebo očakávať, že v budúcnosti, je zahrnutá v tomto zozname.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kým ročné renty a zmluvy životného poistenia obaja majú podobnosti, nie sú rovnaké. Než budete môcť pochopiť rozdiely a určiť, ktoré plán môže byť pre vás to pravé súvisiace s plánom príjmov pre odchod do dôchodku, musíte sa najprv pochopiť kľúčové prvky každého z nich.
Životné poistenie : Životné poistenie plány zabezpečenie príjmu pre svojich rodinných príslušníkov, ak zomriete skôr, než sa očakávalo. Väčšina životné poistenie plány môžu byť rozdelené do oboch výrazov života alebo celý životné poistenie. Termín životné poistenie politika sa vzťahuje na konkrétne časové obdobie, všeobecne 10, 20 alebo viac rokov, zatiaľ čo celý životná poistka je po celú dobu životnosti poistníka. Niektoré rizikové životné poistenie ponúka možnosť previesť na celú politiku životného poistenia, kedy vyprší termín.
Mnoho životnej poistky ponúkajú peňažnú hodnotu a možnosti zárobkovej rovnako ako iné životné výhody, ako je kritické možnosť pokrytia starostlivosti; Avšak, toto nie je hlavnou funkciou z životnej poistky. Jeho hlavnou funkciou je starať o svojich rodinných príslušníkov po vašej smrti a platiť za dobe životnosti / konečných výdavkov.
Anuita : anuita plány sú navrhnuté tak, aby dôchodkového príjmu pre vlastníka plánu, ak žije mimo očakávanej dĺžky života. Renty poskytovať daňové-odložená úspory pre odchod do dôchodku. Kým anuita má mať smrti prospech príjemcom, to nie je bez dane. Anuity sú spravidla označované ako odložené okamžitých alebo dlhovekosti plány anuity.
Odložená Anuita : Odložený dôchodok je len, ako to vyzerá. Príjem je odložená potom, čo poistné zaplatené až neskôr, možno niekoľko rokov. Odložená anuity sú ďalej členené do pevnej (tradičná , Fixed indexovaných (FIA) a na Variabilné anuity. Hlavné rozdiely v typoch odložených dôchodkových plánov je v tom, ako sa úrok a či táto osoba sa snaží vytvoriť bezpečnú investíciu, alebo hľadajú na trhu podobné vracia s väčším potenciálom akumulácie hodnoty.
Okamžité Anuita : Bezprostredná dôchodok vypláca dávky najneskôr od prvého roku po tom, čo ste zaplatili poistné poisťovni. Najväčšie bezprostredné anuity sa nakupujú so jednorazového zaplatenia jednorazového a sú navrhnuté tak, aby začať vyplácať najneskôr do jedného roka po vyplatení prémie. Táto anuita plán je určený pre ľudí, ktorí chcú zaručený príjem pre život.
Dlhovekosť Anuita : od A dlhovekosť dôchodok plán je druh anuity s pevným výnosom, ktoré môžu byť vydané v akomkoľvek veku s príjmom odložené až do 45 rokov. Typicky plány tohto druhu nemajú v pláne, kým držiteľ je 80 rokov veku alebo starší. Ber to ako penzijný plán, ktorý môže kopať do akonáhle váš pravidelný odchod do dôchodku plán môže byť znižovanie jej vyplatenie alebo úplne zastavené.
Ktorý plán je lepší?
Kľúčom pri určovaní, ktorý plán je pre vás to pravé – anuitnej alebo životné poistenie – je pozrieť sa na svoj účel. Ak je váš hlavným cieľom je, aby sa vaše rodinných príslušníkov a ostatné príjemcovia platia pre konečné výdavky, zmenky a zostáva peňazí nechal žiť, je najlepšie životné poistenie, pretože to je odovzdaný na nezdanených ku svojim príjemcom.
Na druhú stranu, ak máte záujem o plán, ktorý vám ponúka dôchodkový príjem, potom by ste mali byť zvažuje anuity. Anuita ponúka daňové-odložená sporenie a dôchodkového príjmu. Jednoducho povedané – životné poistenie chráni svojich blízkych, ak predčasne zomrie, zatiaľ čo anuita chráni svoj príjem, ak žijú dlhšie, než sa očakávalo.
Oba plány poskytujú dávky pre prípad úmrtia, ale každé z nich je veľmi odlišná variant s rôznymi účely. Ak budete potrebovať vodidlo pri rozhodovaní o tom, či životné poistenie plán alebo anuita je pre vás to pravé, obráťte sa na životné poistenie alebo plánovacie anuitná poradca diskutovať všetky možnosti.
Kde si môžete kúpiť / anuitnej plán Životné poistenie pre príjmy v starobe?
Existuje veľa renomovaných firiem, ktoré ponúkajú aj životné poistenie a dôchodkové plány. Môžete nájsť spoločnosť, a to buď na vlastnú päsť alebo prostredníctvom svojho vlastného poisťovacieho agenta. Ak robí pri hľadaní sami, zvážte niektoré z týchto top-hodnotené firmy, ktoré ponúkajú obaja plány pri porovnávaní ceny: AIG, symetr, Sagicor, Américo, Američan Fidelity, New York Life, Bankers Life a nehody a ďalšie. Uistite sa, či sa finančný rating silu spoločnosti a záznam zákaznícky servis s poistenia ratingovými agentúrami, ako je AM Best a JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bez ohľadu na vek, by ste mali skontrolovať náklady na dlhodobej starostlivosti teraz
Podľa amerického ministerstva zdravotníctva a sociálnych služieb, dnešný priemerná 65-ročný má 70 percentnú pravdepodobnosť, že potrebujú nejakú dlhodobú starostlivosť, zatiaľ čo oni starnú. Uvádza tiež, že aj keď jedna tretina z dnešných 65-ročných nesmie nikdy vyžadovať dlhodobú starostlivosť či pomoc na živobytie, že jeden z piatich bude potrebovať viac ako päť rokov , to je 20 percent.
Ak použijeme túto informáciu, platiť po dobu piatich rokov asistovanej bývanie alebo služby dlhodobej starostlivosti alebo bývania môže byť veľmi drahé.
Ešte jedna štatistika, ktorá je prekvapujúce je:
8 percent ľudí medzi 40 a 50 rokov, majú zdravotné postihnutie, ktoré by mohli vyžadovať dlhodobé opatrovateľskej služby
V čase, keď mnohí sotva ich odchodu do kapitalizačného, oplatí sa pozrieť do možností pre dlhodobú starostlivosť a aké náklady sú zapojené s dlhodobú starostlivosť poistenie plán, bez ohľadu na vek. Mať fakty môžete ušetriť peniaze dlhodobo, a pomôže vám prísť s finančným plánom voči poveternostným ťažké časy.
Prečo získať dlhodobú starostlivosť poistenia? Myslíte si naozaj potrebujete?
Nikto nevie, či budú potrebovať dlhodobú starostlivosť poistenia, a to rovnakým spôsobom, neviete, či budete potrebovať domáce poistenie krádeže alebo požiaru. Avšak štatistiky ukazujú, že s našou starnúcej populácie jeden z každého hŕstka ľudí bude potrebovať nejakú dlhodobú starostlivosť, takže otázka je viac o si môžete dovoliť vlastné dlhodobú starostlivosť, ak nastane situácia, a ako ochotný ste riskovať?
Vláda bude platiť za dlhodobú starostlivosť?
Niektorí ľudia sa domnievajú, že sa nemusíte starať o dlhodobej starostlivosti, pretože vláda môže za tieto služby platiť. To je mylná predstava.
Vláda bude platiť len pre dlhodobej starostlivosti za určitých okolností a pokrytie je obmedzené na základe konkrétnych kritérií a situáciách.
Napríklad môže Medicare platiť za dlhodobú starostlivosť až do maximálnej výšky 100 dní pre kvalifikované služby alebo rehabilitačné starostlivosti v opatrovateľskom dome. To je veľmi obmedzený, a štatisticky priemerná vzťahuje pobyt pri Medicare je 22 dní . Medicaid má zabezpečiť krytie, ale aby získali nárok na Medicaid, musíte spadať do určitej hladine nízkeho príjmu. Pre určité skupiny obyvateľstva, môže tam byť nejaké pokrytie pre tých, ktorí majú nárok na základe zákona staršie Američanmi alebo kritérií stanovených ministerstvom pre záležitosti veteránov . Iná ako ostatné programy, ako sú tieto, ktoré sú obmedzené iba programy, ktoré obstarávajú špecifické populácie, ľudia často sa obrátiť na súkromné zdravotné poistenie požiadať o pomoc s nákladmi na dlhodobej starostlivosti.
Aký je dlhodobý poistenia sociálnej starostlivosti?
Dlhodobá poistenia sociálnej starostlivosti (LTC poistenia) vám poskytne príjem, ak ste sa stali závislými na cudziu starostlivosť alebo vyžadujú pomoc pri základných životných úloh, a je potrebné z dôvodu choroby.
Dôvodom potrebovať dlhodobú starostlivosť by mohol byť chronické ochorenie, predĺžená fyzická choroba, degeneratívne ochorenie, alebo iné zdravotný stav, ktorý vyžaduje, aby ste príjem domácu starostlivosť alebo získať starostlivosť v AAL alebo dlhodobej starostlivosti zariadenia.
Prínosom príjem dostanete potom môžu byť použité platiť za dlhodobú starostlivosť a uisťuje, že vy alebo vaša rodina získať potrebné pomôcť osobnej starostlivosti, keď nemôžete poskytnúť ju pre seba.
potreboval služby, vrátane tých, ktoré majú opatrovateľa, vzhľadom k oslabujúce choroby môže zahŕňať každodenných činnostiach (ADL), domácu starostlivosť, domácnosť, opatrovateľské služby a premiestnenie do špecializovaného dlhodobej starostlivosti alebo AAL v zariadení.
Koľko stojí dlhodobá starostlivosť?
Hoci náklady na dlhodobú starostlivosť sa líši v závislosti od druhu starostlivosti, ktoré potrebujete, tam sú niektoré online nástroje, ktoré vám pomôžu zistiť, koľko dlhodobej starostlivosti stojí mesačne, Genworth má nástroj, ktorý dáva priemerné náklady na dlhé -term starostlivosti, rovnako ako state-špecifické informácie. Nástroj ako je tento vám môžu pomôcť zistiť, či by ste mohli platiť za to sami, alebo ak by ste mali vziať do úvahy dlhodobú starostlivosť poistenia.
Koľko stojí poistenie dlhodobej starostlivosti (LTC) stojí?
Náklady na dlhodobej starostlivosti poistenie značne líšia. Dokonca s rovnakým presné situácia je suma, ktorú ste mohli dostať citoval raz poistenie dopravca môže byť výrazne vyššia ako iný.
S dlhodobú starostlivosť poistenia, je to naozaj oplatí nakupovať.
Keď sa snažíte ušetriť na zdravotnom poistení, najlepší prístup je urobiť si vlastný prieskum, môžete ušetriť stovky dolárov ročne, ktoré vyjde na tisíce dolárov v priebehu času. Získanie zdravotného poisťovacieho makléra, ktorý vám môže pomôcť, je možnosť, možno budete chcieť pozrieť na. Maklér môže kontrolovať nielen veľa poisťovne pre vás, ale bude tiež môcť posúdiť možnosti doplnkového zdravotného poistenia a prípadne dať dohromady balík, ktorý bude riešiť mnohé z vašich potrieb v oblasti zdravotného poistenia. Budú mať tiež možnosť, aby podrobne vysvetlil, aké sú rôzne možnosti pokrytia a podmienky sú v politike.
Ako cenové práce v dlhodobom poistenia sociálnej starostlivosti?
Rovnako ako u iného súkromného poistenia, bude každý poskytovateľ LTC poistenie stanoviť svoje vlastné ceny na základe svojich skúseností so stratami a upisovanie. LTC balíčky budú mať odlišné podmienky či požiadavky.
Príkladom dlhodobej starostlivosti náklady na poistenie
Tieto informácie sú založené na údajoch z A merican Združenia pre dlhodobú starostlivosť poistenia ( AALTCI), to sú len príklady, ktoré ukazujú rozdiely v nákladoch v rôznych okolností a ako voľba LTC poistenie dopravca môže mať významný rozdiel.
V každom prípade, tam je rozdiel v cene od asi $ 1,000 alebo viac, v závislosti na poisťovni. Môže byť použitý ako dobrý príklad toho, aké dôležité to môže byť nakupovať dobrej dlhodobej starostlivosti poistné sadzby. Tie sú založené na maximálnu dennú dávku 150 $ za tri roky prospech obdobie, oni sú len príklady, majte na pamäti, budete musieť dostať svoje vlastné ponuky na základe vašej osobnej situácii, to sú len ukázať potenciálny rozsah v cene a pomôžu pochopiť, prečo nakupovanie pre politiky je naozaj dôležitým aspektom tohto krytia.
Vek 55 – Single Individual; Náklady Rozsah: $ 1.325 až $ 2.550
Vek 55 – Pár (obaja 55 rokov, Preferred zdravie Shared Policy); Náklady Rozsah: $ 2.085 až $ 3.970
Vek 55 – Pár (obaja 55 rokov Standard Health); Náklady Rozsah: $ 1.985 až $ 3.970
Vek 60 – Pár (obaja vek 60, Preferred zdravie Shared Policy); Náklady Rozsah: $ 2.605 až $ 4.935
Má náklady na poistenie dlhodobej starostlivosti cover navždy?
Dlhodobá starostlivosť poistenie poskytuje záruku na obmedzených časoch. Je nepravdepodobné, že výhoda bude pokrývať náklady “na večné časy”. Preto môžete riadiť náklady svojho dlhodobého poistenia starostlivosti výberom plány s dlhšie alebo kratšie doby poistenia, ako aj výberom dobu, ktorú bude závisieť od skôr výhody kop . My o tom viac v 10 tipov a otázky sa pýtať na dlhodobú starostlivosť nižšie.
10 tipov pre nákup Dobrý dlhodobú starostlivosť poistenia: Vaše LTC Potreby Checklist
Pretože každá poisťovňa pracuje s vlastnými štandardov upisovania, je užitočné mať kontrolný zoznam položiek, ktoré majú opýtať, aby ste pochopili, čo ste nakupovanie pre nákup a v pokrytí.
Tu sú niektoré body, ktoré sú dôležité, aby zvážila, keď hľadáte najlepšie spoločnosť na úhradu za LTC:
Opýtajte sa ich, o každodenných činnostiach požiadavky životných aby pre vás dostávať výplaty dávok, chcete pochopiť, čo má nárok na krytie na základe LTC plánovať uvažujete.
Nepokrýva kognitívne poruchu, že niektorí ľudia môžu mať kognitívne poruchy, a napriek tomu môcť vykonávať ADL. Bude tento plán sa pozeráte na výplatu v týchto prípadoch?
Zistite si, čo je na zozname činnostiach bežného života, ktoré sú oprávnené na každý plán, ktorý porovnáva. Napríklad, možno tam je funkcia každodenného života, ktoré nemožno vykonať, ale v rámci politiky, ktorú ste zvolili, nie je považovaný za jeden z kvalifikačného ADL. Spoločnosť bude zvyčajne vyžadovať viac ako jednu aktivitu každodenného života byť problémom, než sa môžete kvalifikovať pre svoje výhody. Ak chcete vedieť, čo sa kvalifikuje v predstihu pred zakúpením vaše zásady. Neexistuje žiadna štandardná definícia v rámci celého odvetvia, ako sú ADL hodnotené , a preto je dôležité klásť otázky a získať príklady Ø situácií na pokrytie kupujete. Niektoré príklady ADL patria: kúpanie, obliekanie, pohybujúce sa okolo (prenos), stravovanie. Ako každý z nich je definovaný môže byť rozdiel.
Opýtajte sa ich, či tam je hodnota v hotovosti alebo možnosť preplatiť by ste nemali používať pokrytie a ak to politika oplatí. Čo sa stane, keď zomriete a neboli použité na pokrytie?
Porovnanie nákladov na jediného pokrytie vs zdieľanom pokrytím s manželom. To je dobrý spôsob, ako ušetriť peniaze. Za týchto okolností požiadať o úplné vysvetlenie toho, čo sa deje a ako to zdieľaná výhoda funguje, ak sú obaja vyžadujúce starostlivosť vs. len jeden z vás.
Ešte poistné postupom času zvyšovať, alebo zostať konštantná? Je tam ochrana inflácia? Inflácia bude mať vplyv na ceny na dlhodobú starostlivosť, môžete mať možnosti v pláne kúpu, ktorá rieši tento.
Ako bude platba práca na reklamáciu? Aký je proces tvrdenie? Existujú mesačné alebo denné množstvo? Aké sú limity?
Aká je maximálna prínos bazéna? Aká je maximálna množstvo času výhody sú splatné za? Priemerne politika LTC môže poskytovať od jedného roka do piatich rokov poistenia. Politiky zvyčajne nemajú neobmedzené množstvo času. To je dôležitým faktorom pri porovnávaní politík. Potom budete chcieť vedieť, či sú k dispozícii na predĺženie tejto doby jazdci. Tieto údaje môžu mať veľký rozdiel vo vašich volieb a pri porovnávaní nákladov.
Je tu čakacia doba? Aké je to dlhé?
Ak budete mať politiku s dlhodobejšie čakacej lehoty, máte ďalšie výhody, ktoré môžete mať nárok na ktoré môžu kryť počas čakacej doby, ako Medicare a ďalšie súkromné zdravotné poistenie?
Kedy by ste mali kúpiť dlhodobej starostlivosti poistenie?
Ľudia často čakať, kým si myslia, že potrebujú niečo skôr, než sa začať plánovať to, bohužiaľ, v prípade dlhodobej starostlivosti poistenia, to nebude fungovať vo váš prospech. AALTCI odporúča ideálny vek nahliadnuť do dlhodobého zdravotného poistenia, aby bolo vo veku 52-64 medzi nimi.
V skutočnosti, podľa údajov z amerického združenia pre dlhodobú starostlivosť poistenia , miera odmietnutie o poistení dlhodobej starostlivosti Zdá sa zvyšuje s vekom. Takže môžete dokonca chcieť pozrieť do možností, niekedy aj skôr. Rastúca miera zamietnutí čo ste veku robí veľa zmysel vzhľadom k tomu, že poistenie je založený na predpokladanom riziku, a ako si s pribúdajúcim vekom viac zdravotné obmedzenia a situácia môže prísť, ktoré by poukazovali na zvýšené riziko, čo vedie k väčšej potrebu vážny -term starostlivosti.
Kto by mal kúpiť dlhodobej starostlivosti poistenie na pokrytie nákladov?
Je zrejmé, že ak máte obavy o svojej budúcnosti, mali by ste uvažovať o nákupe dlhodobé opatrovateľské poistenie buď pre seba, alebo rodič. Avšak, mali by ste tiež zvážiť:
Uistiť sa, že máte dobré zdravotné poistenie na prvom mieste. Preventívna medicína a prijmú opatrenia, aby sa starať o svoje zdravie, môže pomôcť identifikovať problémy skôr, než sa stanú vážnym v mnohých prípadoch.
Kontrola, či máte ďalšie potenciálne zdroje príjmov, ktoré by ste mohli obrátiť v prípade dlhodobej starostlivosti. Napríklad, že už máte životné poistenie, ktoré môžu byť ochotní požičať si peniaze od keď sa situácia prišiel?
Ste v pozícii, kedy náklady na starostlivosť o osoby samostatne zárobkovo poistiť dlhodobo? Máte rodinní príslušníci, ktorí budú pomáhať? Sú tí členovia rodiny naozaj v pozícii, aby pomohla?
Rozhodnutie o nákupe dlhodobej starostlivosti by mala byť preskúmaná ako súčasť svojho dlhodobého finančného plánu. Či už ju budete potrebovať, alebo nie, je veľmi špecifický pre svoje vlastné situácie. po prečítaní s finančnou plánovač alebo kancelária sa môžete rozhodnúť, že existujú bezplatné výbery, aby preskúmala, alebo môžete vykonať zmeny ďalších poistných reportáží ako výsledok, ktorý vám ušetrí peniaze.
Mali Millennials alebo mladí ľudia kupujú dlhodobé opatrovateľské poistenie?
Ak máte rodič, ktorý nemá dlhodobú starostlivosť a vy sa obávajú, že keby sa niečo stalo, vôbec si nemôžu dovoliť starostlivosť, mali by ste zvážiť investície do nákupu dlhodobú starostlivosť pre vašich rodičov, alebo hovoriť s nimi o tom. Rodiny sú často tí, ktorí si postihnuté najviac, keď starší člen rodiny ochorie. Podľa Genworth pracovne Beyond dolárov, 46 percent z ošetrovateľov uviedla, že poskytnutie starostlivosti ovplyvnili ich zdravie a pohodu.
Museli vziať voľno z práce, či nie je schopný fungovať, pretože rodič potrebuje starostlivosť môže rozrásť do finančný problém pre vás. A to buď preto, že ste skončili platiť za starostlivosť o seba, alebo preto, že sú schopní pracovať ako výsledok. Viesť diskusiu so svojimi rodičmi o tom, čo sa stane v prípade, že potrebujú dlhodobú starostlivosť. Poistenie môže pomôcť každý v rodine v prípade, ako je tento, a to môže byť vo vašom najlepšom záujme dávať pozor na seba tým, že plánovanie dopredu s nimi.
Mali by ste zvoliť kritické choroby alebo dlhodobú starostlivosť?
Mladší ľudia môžu zvážiť nákup kritickej choroby poistenie ako alternatíva k dlhodobej starostlivosti, keď sú mladší, a v niektorých prípadoch je kritický poskytovateľ ochorenie poistenie môže ponúknuť možnosť previesť kritické choroby poistenie na dlhodobú starostlivosť, keď ste starší vo svojom 50. alebo 60. rokov, bez prijatia lekársku prehliadku. Nie všetky kritické choroba poisťovne to urobiť, ale môžete mať záujem zistiť, kto robí, ak plánujete pre dlhodobú zdravotnú starostlivosť.
Nikdy sa pozrieť na dlhodobej pokrytie starostlivosti sám, pozrite sa na veľký obrázok, aby čo najlepšie rozhodnutie.
Štatistiky týkajúce sa dlhodobej starostlivosti: Mohol by vaša žiadosť o krytie poprieť?
Tu sú niektoré základné štatistikách založené na webových stránkach AALTCI: Žiadatelia o dlhodobú starostlivosť pod 50 rokov veku boli poklesli vo výške 11%, ako sa pozeráme na sadzby poklesli krytie pre dlhodobú starostlivosť podľa vekových skupín, my zobraziť čísla, kde je pokrytie odmietli navýšenie:
pre 50-až-59 predstavovala 17 percent
60-na-69 rýchlosť zvýšená na 24 percent
podľa veku 70-na-79 postava prejde na rýchlosť odmietnutie 45 percent
Ako si vybrať dobrý Dlhodobá starostlivosť poisťovne
Okrem pokrytie požiadaviek, politík poistného a ako flexibilné politika bude pre vaše potreby, je tiež nutné vziať do úvahy bonitu a reputáciu poisťovne. Je veľmi ťažké vedieť, ako poisťovne budú vykonávať v priebehu doby, ale tam sú ratingové systémy, ktoré ukazujú finančnú stabilitu poisťovne, ktoré možno použiť ako indikátory. Tento typ informácií je kľúčové, keď sa pozrieme na celú politiku, ktorá môže iba splatiť roky v rade ako so životným poistením alebo Dlhodobých starostlivosti. Pýtať profesionálne licencovanú ako obchodníka s cennými papiermi, ktorý zastupuje niekoľko poisťovní môže pomôcť, ale môžete tiež skontrolovať finančné rating firmy AM Best hodnotenie.
Ktorý dlhodobo poistenia sociálnej starostlivosti, spoločnosť je najlepšia?
Vzhľadom k prijatým pre každý plán dlhodobej starostlivosti sa líši od spoločnosti k spoločnosti, najlepšie dlhodobý poistenia sociálnej starostlivosti plán bude líšiť v závislosti na:
Tvoj vek
vaša anamnéza
Vyššie dlhodobého pokrytia starostlivosti zakúpením
a celý rad ďalších faktorov, z ktorých niektoré sme prebrali v našom zozname otázok sa pýtať vyššie.
Najlepším spôsobom, ako ušetriť peniaze na dlhodobú starostlivosť
Najlepší spôsob, ako ušetriť peniaze na dlhodobú starostlivosť poistenia je plánovať dopredu. Keď ľudia nemajú možnosti dlhodobej starostlivosti a situácia príde vrhá celý svoj život do chaosu, z strateného príjmu potrebujú pomoc. Dať nejaké zvážiť, aké sú vaše riziká sú teraz, a aké sú riziká pre vašu rodinu. Pozrite sa na kolektívu všetkých rôznych poistných zmlúv, ktoré máte, vrátane vášho výberu životného poistenia. Nakupovať za konkurencieschopné ceny a poisťovaciu spoločnosť, ktorá ponúka flexibilitu a priaznivé možnosti dávok. Dokonca aj keď sa rozhodnete, že nechcete kúpiť pokrytie teraz, aspoň budete rozumieť tomu, čo možno očakávať od nákladov a môžu mať prospech z rokovania budete mať s kanceláriou alebo inými odborníkmi, ktorí môžu riadiť za túto časť vášho finančného plánovania ,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pochopenie poistenie môže byť zložité, takže je dôležité mať pracovné znalosti o vašej pokrytie a to, čo potrebujete. To môže urobiť veľký rozdiel v cene, ktorú zaplatí, ako vám umožní pochopiť, ako vaša voľba poistenie bude chrániť váš životný štýl, majetku a osobný majetok.
Poistenie je o peňažné istote a chráni nezávislosť
Môže sa to zdať, ako je potrebné študovať zväzkov kníh a informácií porozumieť poistenie, ale vo svojom jadre je princíp poistenie je veľmi jednoduchý:
Keď máte čo stratiť, a viete, že ste si nemohli dovoliť platiť za stratu seba, poistenie poskytuje spôsob, ako pre vás chrániť vaše investície, životný štýl, a majetku po zaplatení malé množstvo peňazí každý mesiac v výmenou za uistenie, že ak sa niečo pokazí, že poisťovňa bude mať vaše chrbát vo forme finančnej náhrady.
Čo je poistenie osôb?
Osobné poistenie linky sú druhy poistenia, ktoré si kúpite na ochranu pred rizikami, ktoré by mohli vytvoriť finančné straty, ktoré by ste neboli schopní dovoliť pokryť sami. Osobné poistenie sa vzťahuje na riziká, ktoré vy ako jednotlivec môže byť vystavený, v dôsledku nehôd, chorôb, úmrtí alebo škody na majetku, ktoré vlastníte.
Ako funguje poistenie funguje?
Keď si kúpite poistenie, zvyčajne budete platiť dohodnutej sumy – poistné – poisťovni výmenou za ochranu pred uvedeným rizikám. Výmenou za prémia, ktorú zaplatíte, sa dohodli na vás kompenzovať straty, jeden by mal nastať. Osobné poistenie je založený na princípe, že rozloženia rizika hospodárske straty (ako je požiar alebo krádež, napríklad) medzi veľa ľudí robí riziko zvládnuteľné pre všetkých.
Mnoho ľudí platiť do ochrany pred stratou cez ich poistnej zmluvy prémie. Prémia sa zhromažďujú poisťovňou a keď príde čas na zaplatenie pohľadávky, berú peniaze z tohto “zbierky” kompenzovať poistníka.
Musí sa každý kúpiť poistenie?
Každý nemusí kupovať poistenie, ale je to dobrý nápad kúpiť poistenie, keď máte veľa finančných rizík alebo investovania na trati.
V závislosti od druhu poistenia, niektoré poistenie nie je povinné, zatiaľ čo ostatné poistenie ako poistenie vozidiel, môžu mať minimálne požiadavky stanovené zákonom.
Prečo banka požadovať poistenie?
Hoci niektorí poistenie nemusí byť zákonným požiadavkou, môže byť požiadavka na veriteľa alebo banky alebo hypotekárne spoločnosti.
V závislosti od druhu poistenia, môže “mať” kúpiť poistenie za účelom získania úveru. Poistenie je často požiadavka na získanie finančných prostriedkov na veľké nákupy, ako sú domy, pretože veritelia chcú, aby sa ubezpečil, že ste sa vzťahuje na riziká, ktoré môže spôsobiť, že hodnota investície zmizne skôr, než ste zaplatili ho.
Získanie lepšiu cenu o poisťovníctve
Prémia je suma, ktorú bude účtovaný poisťovňou (zvyčajne na mesačnej báze) výmenou za finančnej ochrany poskytovanej pre Vás vašej poistky.
Na zníženie poistného, to najlepšie, čo môžete urobiť pri výbere poistenia je nakupovať s rôznymi spoločnosťami alebo pomocou poisťovacieho makléra, ktorý môže robiť nákupy pre vás a zistiť, ktoré poisťovňa vám môže dať najlepšie ceny pre vaše poistenie. na škodný priebeh a upisovanie poisťovne na báze, budú sadzby sa líšia.
Niektoré poisťovne môžu mať zľavy zamerané na prilákanie ich profilu klienta.
Ako dobre váš profil zodpovedá profilu poisťovateľa bude určovať, ako dobre vaša rýchlosť bude.
Napríklad v prípade, že poisťovateľ má záujem o prilákanie mladých klientov, môžu vytvárať programy, ktoré ponúkajú zľavy pre čerstvých absolventov, alebo mladé rodiny. V porovnaní s ostatnou poisťovatelia môžu vytvoriť programy, ktoré dávajú väčšie zľavy pre seniorov alebo členmi profesionálneho rádu alebo armády. Neexistuje žiadny spôsob, ako zistiť, bez toho aby sa obracali a porovnávaní volieb.
Ak by ste mali kúpiť poistenie?
Mali by ste kúpiť poistenie za okolností, keď finančná strata je rámec toho, čo by ste si mohli dovoliť zaplatiť, alebo dostať z ľahko.
Pochopenie 5 základných typov poistenia osôb
Keď väčšina ľudí myslí o poistení osôb, ktoré sú všeobecne myslí o jednom z týchto 5 hlavných kategórií, okrem iného:
Rezidenčné poistenie, ako je poistenie domácností, byt alebo spolupracujúcich poistenia, nájomník poistenie.
Povinné ručenie a iná poistenie vozidiel, ako snežných skútrov, motocyklov a mopedov.
Poistenie loď, ktorá môže byť pokrytá v rámci poistenia domácnosti za určitých okolností, a samostatný poistenie lodí pre plavidlá o určitej rýchlosti alebo dĺžky, ktoré nie sú pokryté v rámci poistenia domácnosti.
Zdravotné poistenie, Životné poistenie, a invalidnom poistení
Poistenie zodpovednosti za škodu
Hoci sú všetky tieto kategórie pokrývajú to, čo by ste mali zvážiť svoje osobné poistenie, nemožno väčšinou získať všetky z jednej osoby. Poistenie vyžaduje licencovanie a je rozdelený do kategórií. To znamená, že predtým, než sa niekto oprávnený predať vám poistenie, alebo vám poisťovacieho poradenstvo na vašich potrebách poistenie, musí mať licenciu od štátu predstavujú typ poistenia kupujete.
Napríklad váš domov poisťovací maklér alebo zástupca môže povedať, že nemôžu osobne ponúknuť životné poistenie alebo zdravotného postihnutia, ale môže vás odkázať na kolegu s riadnu licencií, ako je finančná plánovač alebo poradca.
Čo rôznych typov poistného krytia?
Poistenie domácnosti sa vzťahuje na budovy na váš majetok, vrátane svojho hlavného bydliska, a žiadne ďalšie štruktúry na mieste. Pokrýva tiež svoj obsah – hnuteľný majetok obvykle ponechať spustenú na svojom pobyte areálu – rovnako ako ďalšie životné náklady a zodpovednosť.
Nájomníci Poistenie sa vzťahuje na svoj osobný majetok pravidelne udržiavaná v nájomnej jednotky, rovnako ako ďalšie životné náklady, a osobnú zodpovednosť v priestoroch a na celom svete.
Condo alebo Co-op Poistenie je podobné nájomca poistenie, ale okrem svojho osobného majetku, ďalších životných nákladov a osobná zodpovednosť na celom svete, ale tiež sa vzťahuje na niektoré veci, ktoré sú veľmi špecifické pre vlastníctvo alebo akcie v budove.
Poistenie automobilov, lodí poistenie a ostatné poistenia vozidiel
Auto, loď a ďalšie poistenie vozidla ponúkajú rôzne možnosti pokrytia. Najzákladnejšie poistenie zodpovednosti bytosť, na zodpovednosť v vlastníctvo alebo prevádzku vozidla alebo nádoby. Potom tam sú voliteľné reportáže si môžete zakúpiť, ako je pokrytie pre fyzické poškodenie vozidla alebo samotného plavidla, a jeho súčasťou. Možnosti pre lekárske platby iným a dávky v prípade úmrtia v dôsledku smrti alebo zranenia vyplývajúce z prevádzky vozidla môžu byť tiež zahrnuté ako voliteľné alebo povinné v závislosti na štátne zákony finančnú zodpovednosť alebo minimálnych požiadaviek na poistenie vozidla.
Zdravie, život a invalidnom poistení
Zdravotné poistenie, Životné poistenie, invalidného poistenia a reportáží ako dlhodobú starostlivosť poistenia všetko zabezpečiť krytie finančné odškodnenie alebo náhradu za zdravie, choroby alebo úmrtí súvisiacich príhod.
Zdravotné poistenie zahŕňa mnoho rôznych typov politík, zo základných zdravotných výhod, ktoré doplnkové zdravotné politiky, ako je zubná poistenie alebo dlhodobom horizonte poistenia sociálnej starostlivosti. Tam je obrovský rozsah poistného krytia k dispozícii, aby vyhovoval vašim potrebám v závislosti na tom, akú finančnú ochrany, ktorú potrebujete.
Pochopenie malým písmom v poistnej zmluve
Vaše poistenie vyhlásenie stránka obsahuje základné limity krytia, ktoré ste zakúpili v politike, ale to je v politike znení ktorú zistíte, ako vaše poistenie funguje v nároku. Väčšina ľudí nečítajú malým písmom v ich poistnej zmluve, ktorá je dôvod, prečo ľudia sú často zamieňané a frustrovaní v procese poistných udalostí.
7 Definícia rozumieť podmienky poistencom
Nižšie sú uvedené niektoré kľúčové oblasti, ktoré sú v malým písmom, s vysvetlením, ktoré vám pomôžu pochopiť, prečo môžu byť pre vás dôležité.
Spoluúčasť je suma, ktorú zaplatí v nároku. Že čím vyššia je vaša odpočítateľné, tým väčšie riziko, budete mať o osobne, a preto menej budete platiť v poistnej. Niektorí ľudia používajú usudzovaných ako stratégia, ako ušetriť peniaze.
Výnimky sú veci, ktoré nie sú zahrnuté v rámci vašej poistky. Je to naozaj dôležité požiadať o vylúčení na každej politiky kúpu tak, že malým písmom nebude vás prekvapí v nároku.
Typ poistky: Poisťovne často ponúkajú rôzne úrovne pokrytia. Ak sa vám naozaj nízku cenu na poistenie citovať, možno budete chcieť spýtať, aký typ poistky máte, alebo aké sú limity krytia sú a porovnať tieto údaje s tými v iných úvodzoviek máte.
Zvláštne Limity: Poistné zmluvy všetky obsahujú niektoré úseky, že katalógové limity súm splatných. To sa stáva veľmi dôležité, keď si robia nárok. To platí pre všetky druhy politík zo zdravotného poistenia na poistenie vozidiel. Opýtajte sa, čo reportáže znovu obmedzená a aké sú limity. Často môžete požiadať o iný typ politiky, ktorá vám ponúkne vyššie limity v prípade, že limity v koncerne politiky vás.
Čakacie lehoty a zvláštne klauzuly: Niektoré druhy poistenia majú čakacie doby, než pokrytie nadobudne účinnosť. Napríklad v zubnej poistenie môže mať čakaciu lehotu, a v oblasti životného poistenia môže byť predmetom ustanovení o samovraždu. To sú len dva malé príklady, ale vždy chcel spýtať, kedy začína pokrytie a či existujú nejaké čakacie doby alebo osobitné ustanovenie, ktoré by mohli ovplyvniť vaše pokrytie, keď si kúpite novú politiku.
Súhlasy sú add-ons k politike získať väčšie pokrytie alebo v niektorých prípadoch doložiek môže zmeniť politiku na zníženie alebo obmedzenie pokrytia. Prečítajte si viac o potvrdení tu.
Základ pre likvidáciu poistných udalostí predstavuje podmienky, za ktorých sa bude nárok platené. V domácej poistenie, napríklad, mohli by ste mať reprodukčných nákladov, alebo skutočné politiky peňažných hodnôt. Základom likvidácie poistných udalostí je výrazný rozdiel o tom, koľko dostanete zaplatené. Je dôležité, aby sa vždy pýtať, ako sú na poistné plnenia, a to, čo tento proces tvrdenie bude.
Ako sa poisťovňami Pay pohľadávok?
Peniaze zozbierané z poistného od poisťovne umožňujú poisťovňa stavať majetok zo všetkých poistného, takže keď sa poistník či jednotlivcami má stratu, je tu dostatok finančných prostriedkov na úhradu pohľadávky.
Čerpáte peniaze späť, ak nechcete, aby poistné udalosti?
Keď budete platiť v poistení za mnoho rokov, môžete začať sa pýtať, prečo ste platiť toľko, ak ste nikdy nemal nárok. Niektorí ľudia môžu dokonca pocit, že by mal dostať svoje peniaze späť, keď oni nemali nárok, ale to nie je, ako poistenie funguje. Poisťovne zbierať svoje peniaze a dať ju bokom vyplatiť v prípade, že je nárok.
Príklad Premium vs. nárokoch Platby
Predstavte si, že budete platiť $ 500 A rok poistiť svoj $ 200.000 domov. 10 rokov platenia poistného a ste vykonali žiadne nároky. To je $ 500 krát 10 rokov, a že ste zaplatil $ 5,000 poisťovni. Začnete sa pýtať, prečo platíte toľko k ničomu. V 11. roku, budete mať veľký nárok. Poisťovňa vám zaplatí $ 50,000.
V prípade, že poisťovňa poskytla všetky späť svoje peniaze, keď tam nebol žiadny požiadavku, že by nikdy vybudovať dostatok aktív vyplácať o nárokoch. Dokonca $ 5,000, ktorú ste zaplatili im viac ako 10 rokov sa nevzťahuje na svoju stratu $ 50,000. Jedna strata, a stanete sa nerentabilné poisťovni, ale našťastie, pretože poistenie je založené na rozloženie rizika medzi veľa ľudí, je to nahromadené peniaze zo všetkých ľudí platiacich poistné dohromady ktorý umožňuje poisťovňa stavať majetok a krycie nároky, keď k nim dochádza.
Čo robí poisťovňa Sadzby Prejde hore alebo dole?
Poistenie je podnikanie, a síce, že by bolo pekné, poisťovne len ponechať sadzby na rovnakej úrovni po celú dobu, je skutočnosťou, že ako podnikanie, ktoré majú zodpovednosť, aby sa dosť peňazí, aby sa ubezpečil, že majú peniaze na pokrytie všetky potenciálne tvrdia ich držitelia poistiek môžu robiť.
V prípade, že poisťovňa sa zhoduje sa, koľko zaplatili v nárokoch na konci tohto roka, oproti koľko zhromažďujú na poistnom, musí prehodnotiť svoje sadzby zostanú ziskový. Zmeny upisovanie a zvyšujúcim sa počtom alebo niekedy dokonca pokles je výsledkom skutočných výsledkov poisťovňa mala v minulých rokoch.
Činidlá, zajatí kancelárie a poisťovací makléri
Prednej línii jedinci ste sa zaoberajú pri zakúpení poistenia sú agenti a makléri, ktorí zastupujú poisťovňu. Budú vás reprezentovať na poisťovne, rovnako ako vysvetliť reportáže a produkty, ktoré majú k dispozícii.
V závislosti na tom, čo poisťovňa vám zakúpiť si poistenie od, môžete mať čo do činenia s zajatí činidlom alebo zástupcu poisťovne, ktorý je schopný reprezentovať niekoľko poisťovní.
Ako sa rozhodnúť, čo Poistné krytie budete potrebovať
Existuje niekoľko kľúčových otázok môžete sa pýtať sami seba, ktoré vám môžu pomôcť rozhodnúť, aký druh poistenia, ktoré potrebujete.
Aké veľké riziko, alebo finančné straty možno predpokladať na vlastnú päsť?
Máte peňazí na pokrytie nákladov či dlhy, ak máte nehodu, alebo ak je váš domov alebo auto je zničené?
Máte úspory na vás vzťahuje, ak nemôžete pracovať v dôsledku úrazu alebo choroby?
Môžete si dovoliť vyššie spoluúčasťou s cieľom znížiť svoje náklady na poistenie?
Máte osobitné potreby alebo úvahy vo svojom osobnom živote, ktoré budete chcieť, aby zabezpečili máte finančnú ochranu?
Na čo ste najviac obávajú? Poistenie môže byť šité na mieru vašim potrebám a určiť, čo ste najviac znepokojujú ochrana, ktorá vám môže pomôcť zúžiť druh poistenia, ktoré potrebujete, a znížiť náklady.
Výberom poistenie na vašej aktuálnej životný štýl a životné etape Based
Poistenie musíte sa bude líšiť v závislosti na tom, kde sú vo svojom živote, aký druh majetku máte, a aké sú vaše dlhodobé ciele a zodpovednosti. To je dôvod, prečo je dôležité mať čas diskutovať o tom, čo chcete z poistenia so svojím zástupcom. Nájdenie správnej poistné produkty tvoria dobrý súčasťou silnej finančnej stratégiu, ktorá bude chrániť vás a pomôže vám zostať finančne nezávislý, aj keď máte finančnú stratu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vyrastieš. Absolvent. Chytiť ten prvé zamestnanie. Aký je ďalší krok? Ak žijete v meste s veľkou tranzitného systému, budete musieť kúpiť auto – pravý?
Možno nie.
Budúcnosť riadenia bude vyzerať veľmi odlišné, a to prichádza skôr, než si myslíte. Nezávislý think tank RethinkX predpovedá, že v roku 2030, 95 percent míľ prejdených v USA sa bude vzťahovať na osoby samostatne zárobkovo jazdy elektrických vozidiel vlastnených jazda zdieľanie firiem.
“Myslím, že sa dieťa narodí dnes je nepravdepodobné, že naučiť riadiť,” hovorí Futurist Juan Enriquez, spoluautor Vyvíjajúci sa sami seba: Ako Neprirodzený výber a pravidelný Mutácie sa mení život na Zemi . V tejto blízkej budúcnosti scenári nebudete potrebovať vlastné auto, alebo dokonca majú licenciu: Budeme všetci len byť ferried okolo samostatne zárobkovo jazdy automobilov na vyžiadanie.
Ale nemusíte čakať, že osoby samostatne zárobkovo jazdy budúcnosti vidieť, že ekonomika vlastníctvo automobilov so už zmenilo. Ak pridáte do nákladov (a niekedy bolesťou hlavy) o vlastníctve automobilu a faktor šírenia Spolujazda služieb, naozaj začať sa pýtať, či je vlastné auto dáva zmysel.
Tu je návod, ako pre uskutočnenie hovoru na vlastníctvo automobilu.
Sledujte svoj Najazdené
Priemerný Američan stavia okolo 13.500 míľ na jeho alebo jej auto každý rok, v závislosti na US Department of Transportation. Nie je biť túto ochrannú známku? Potom máte dôvod pre hľadanie alternatívnych trás, či už je to leasing, verejnú dopravu alebo Spolujazda.
Ak si napriek tomu chcete auto, je tu šanca, môžete získať lepšiu cenu na leasing, pretože sú založené míľ, hovorí Ron Montoya z Edmunds. A ak idete menej ako 10.000 míľ ročne – a žiješ v Uber-priateľské mesto – a potom sa ukáže, že bolo lacnejšie Spolujazda hovorí Enriquez.
To je niečo, čo Američania začínajú prísť.
Výskum z poradenskej firmy Magid Advisors zistil, že našiel využitie Uber zvýšil zo 4 percent na 17 percent od roku 2014 do roku 2015, a to 22 percent Uber užívateľov vo veku 18 až 64 sa spomaľujú alebo držanie off kúpe nového vozidla, pretože to.
Zvážiť Pole Alternatívy
Žijete v Chicagu, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco alebo Washingtone? V týchto mestách, je NerdWallet štúdia zistila, že používanie Spolujazda služby pre Vaše týždenné dochádzanie je lacnejšie ako pri použití osobného vozidla. V San Franciscu napríklad, môžete ušetriť viac ako 330 $ za mesiac.
Má Vlastniť Fit vášho mesačného rozpočtu a životný štýl?
Práve teraz sa priemerná cena nového vozidla sa pohybuje okolo 34.000 $, podľa Kelley Blue Book, takže priemerné platby auto okolo $ 500 za mesiac. Ak sa to zdá byť vysoká, leasingová splátka môže odvolať: V priemere je to $ 200 A mesačne menej.
Ale mesačná platba auto je len časť rovnice, keď ste pre výpočet nákladov na vlastníctvo automobilu. Ostatné náklady zahŕňajú poistenie, pohonné hmoty, údržbu a (v niektorých miestach) parkovanie. Niektoré z nich nie tak zrejmé zahŕňajú odpisy, licenčné a registračné poplatky a dane.
Koľko tých pridať až? Priemerná ročná poistné sa líši podľa štátu, ale to bolo zhruba $ 910 v roku 2014, v závislosti na kvadrante Information Services.
Náklady na parkovanie je ďalší potent pre mnoho ľudí v mestách, hovorí NerdWallet Amy Danis – aj keď treba poznamenať, že ak budete žiť a pracovať v meste, náklady na parkovanie je čiastočne kompenzovaný znížené náklady na pohonné hmoty kvôli svojmu kratšie dochádzať. Podobne platí, že náklady na údržbu sú závislé na vozidle. Ak ste dochádzať do práce, AAA hovorí, že môžete očakávať, že v celkových nákladov vozidiel na 100 míľ asi 57 $. Ak chcete získať viac mieru odhad pre všetky vyššie uvedené, použite kalkulačku ako Edmunds.com svoje skutočné náklady vlastniť .
Môžete žiť bez neho?
Ak ste v súčasnej dobe vlastní auto a chcete zistiť, či je to lacnejšie priekopy kolesá, potom začať experimentovať. Potom, čo ste prišiel na svoje náklady na vlastníctvo, môžete využiť tarifa odhad nástroje, ktoré ponúka mnoho služieb Spolujazda vidieť, ako by sa mesačné náklady porovnávať.
Ale naozaj dostať zmysel pre to, ako sa líšia náklady – a zistiť, či to vyhovuje vášmu životnému štýlu – potom by ste mali skúsiť nechať svoje auto v garáži po dobu jedného mesiaca a vyskúšať svoje ďalšie možnosti. Naopak, ak nemáte vlastné auto, a potom sledovať, koľko ste výdavky na dopravu každý mesiac a začať porovnaním s priemernými nákladmi na vlastníctvo uvedených vyššie.
Niečo, čo nie je tak kvantifikovateľné, aj keď je osobný čas vrátiš pomocou služby jazda zdieľanie alebo verejnú dopravu. Či už používate ten čas zaoberať sa e-maily, dohnať so svojimi blízkymi, alebo si čas na seba, “to by mohlo byť výhodou, že hroty váhy smerom nejde,” dodáva Daniš.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vaše poistenie Strategy Life – Ako vedieť, ak potrebujete životné poistenie
Životné poistenie je navrhnutý tak, aby chrániť vašu rodinu a ďalších ľudí, ktorí sa môžu spoľahnúť na vás finančnú podporu. Životné poistenie vyplatiť dávka pri úmrtí na príjemcu životnej poistky.
Za tie roky, životné poistenie sa tiež zmenil poskytnúť zaujímavé možnosti pre budovanie bohatstvo, alebo bez dane investície.
Takže kto potrebuje životné poistenie, a ak by ste ho kúpiť?
Je životné poistenie len pre ľudí, ktorí majú rodinu na podporu? Prejdeme týchto otázok a spoločných scenárov, kedy životné poistenie je dobrý nápad kúpiť na základe situácie. Tento zoznam vám pomôže rozhodnúť, či je čas pre vás kontaktovať svojho finančného poradcu a začať uvažovať o možnostiach životného poistenia.
Musím životné poistenie Ak nemám rodinní príslušníci?
Existujú prípady, keď životné poistenie môže byť prínosné, aj keď nemajú žiadne rodinných príslušníkov, z ktorých najzákladnejšie bude pokrývať svoje vlastné nákladov spojených s pohrebom. Tam môže byť mnoho ďalších dôvodov, však. Tu sú niektoré pokyny, ktoré vám pomôžu rozhodnúť, či životné poistenie je tou pravou voľbou pre vás:
V akej životnej fáze mali by ste si kúpiť životné poistenie?
Prvá vec, ktorú potrebujete vedieť o životnom poistení je, že mladšie a zdravšie ste, tým lacnejšie je. Ako už bolo povedané, existujú rôzne druhy životného poistenia rovnako. Záleží na:
prečo chcete životné poistenie
aké sú vaše situácia je
bod vo svojom živote, kde je potrebné, aby si ju kúpili
alebo vziať do úvahy, že finančnú zodpovednosť na nákup životné poistenie, a to buď nájsť životné poistenie za nízku cenu, alebo chrániť svoju rodinu a budúcnosť, bude situácia bude líšiť pre každého.
Životné poistenie ako stratégia na ochranu a vybudovať bohatstva
Keď si kúpite životné poistenie Ak hľadáte chrániť životný štýl vašej rodiny alebo závislé osoby, ak by ste mali zomrieť.
Ak je to váš primárny cieľ potom nízkonákladová životné poistenie môže byť dobrým východiskovým bodom pre vás. Tiež by ste mohli pozrieť sa na to ako spôsob, ako vybudovať svoj alebo vaša rodina bohatstvo buď prostredníctvom možných daňových výhod, alebo ak chcete nechať peniaze ako dedičstvo.
Môžete si tiež kúpiť životné poistenie ako spôsob, ako zabezpečiť si vlastné finančné stability, v prípade celého životného poistenia alebo univerzálne životné poistenie, ktoré tiež ponúkajú peňažné hodnoty a investície.
Tu je zoznam ľudí, ktorí by mohli potrebovať životné poistenie v rôznych fázach života, a prečo by ste chceli kúpiť životné poistenie v týchto fázach. Tento zoznam vám pomôže zvážiť rôzne dôvody k nákupu životné poistenie, a ktoré vám pomôžu zistiť, či je na čase, aby si sa pozrel do nákupu životné poistenie, alebo nie.
Finančný poradca alebo životné poistenie zástupca môže tiež pomôcť preskúmať rôzne možnosti životného poistenia a mala by byť vždy konzultovať ich profesijné názory, ktoré vám pomôžu urobiť rozhodnutie.
začínajúcich rodiny
Životné poistenie je potrebné zakúpiť, ak uvažujete o založení rodiny. Vaše miery bude lacnejšie, ako keď človek starne, a vaše budúce deti budú v závislosti na vašom príjme. Viac sa dozviete u rodičov: Koľko Životné poistenie budete potrebovať?
zavedené Rodiny
Ak máte rodinu, ktorá závisí na vás, budete potrebovať životné poistenie. To nezahŕňa iba manžela alebo partnera pracovať mimo domova. Životné poistenie je tiež treba brať do úvahy pre osoby pracujúce v domácnosti. Náklady na výmenu niekoho robiť domáce práce, domáce rozpočtovanie a starostlivosti o deti môže spôsobiť vážne finančné problémy pre prežívajúce rodiny. Viac sa dozviete u rodičov: Koľko Životné poistenie budete potrebovať?
Mladí Jednotlivé Dospelí
Dôvodom jeden dospelý človek by zvyčajne potrebujú životné poistenie bude platiť za svoje vlastné náklady na pohreb, alebo v prípade, že pomôže podporiť staršie rodič alebo iná osoba, ktoré môžu starať o finančne.
Môžete tiež zvážiť nákup životné poistenie, keď ste mladí, takže v čase, keď ju budete potrebovať, nemusíte platiť viac kvôli svojmu veku.
Čím ste starší, tým drahšie životné poistenie sa stáva a hrozí, že zamietne, ak sa vyskytnú problémy s životnom poistení lekárskej prehliadke.
V opačnom prípade, ak má človek iné zdroje peňazí pre pohreb a nemá žiadne iné osoby, ktoré sú závislé na ich príjme potom životné poistenie by nemali byť nutnosťou.
Majitelia domov a ľudia s hypotékami a ostatné dlhy
Ak máte v pláne na kúpu domov s hypotékou, budete spýta, či chcete kúpiť poistenie hypoték. Nákup životné poistenie, ktoré by pokrylo hypotekárneho dlhu by chrániť záujmy a zabrániť ste museli kupovať ďalšie poistenie hypoték, keď si kúpite svoj prvý domov.
Životné poistenie môže byť spôsob, ako zabezpečiť, že vaše dlhy sú vyplatila, ak zomriete. Ak zomriete s dlhmi a žiadny spôsob, ako pre svoj majetok, aby im zaplatiť, svojho majetku a všetko, čo pracoval pre môžu byť stratená a nebude mať prenesený na niekoho, ktoré vás zaujímajú. Namiesto toho váš majetok môže byť ponechané s dlhmi, ktoré by mohli byť odovzdané ku svojim dedičom.
Non-dieťa Pracovné Páry
Obe osoby v tejto situácii bude musieť rozhodnúť, či budú chcieť životné poistenie. Ak sú obe osoby prinášajú príjem, ktorý sa cíti komfortné bývanie na samote, ak ich partner by mal zomrieť, potom životné poistenie by nemalo byť potrebné, okrem prípadov, keď chceli pokryť ich náklady na pohreb.
Ale možno v niektorých prípadoch jeden pracovný manžel prispieva viac k príjmu alebo bude chcieť opustiť ich významný iný v lepšej finančnej situácii, potom tak dlho, kým vrátane životné poistenie by nemali byť finančná záťaž, môže to byť voľba. Pre variantu poistenie nízke náklady na život pozerať na rizikové životné poistenie alebo zvážiť first-to-die životných poistiek, kde sa platí len pre jednu politiky a prínos smrti prejde na prvý zomrie.
Ľudia, ktorí majú životné poistenie prostredníctvom svojej práce
Ak máte životné poistenie prostredníctvom svojej práce, mali by ste si ešte kúpiť svoj vlastný životný poistku. Dôvodom, prečo by ste nikdy nemali spoliehať iba na životné poistenie pri práci je to, že by ste mohli prísť o svoju prácu, alebo sa rozhodne zmeniť zamestnanie a akonáhle to urobíte, stratíte, že životné poistenie. Nie je strategicky zvuk opustiť svoje životné poistenie v rukách zamestnávateľa. Čím ste starší drahšie váš životné poistenie sa stáva. Ste lepšie kupovať malé späť do politiky, aby sa ubezpečil, že budete mať vždy nejaké životné poistenie, aj keď stratíte prácu.
Obchodní partneri a Vlastníci podnikania
Ak máte obchodného partnera alebo vlastné podnikanie, a tam sú ľudia spoliehajú na vás, môžete zvážiť nákup samostatný životnú poistku na účely svojich obchodných záväzkov.
Kupovať životné poistenie na vaši rodičia
Väčšina ľudí si nemyslím, že to ako stratégiu, kúpiť to bolo použité a môže byť múdra vec. Životné poistenie o vašich rodičov zabezpečuje smrti prospech na vás, či si dať sám seba ako príjemcu o politike budete mať sa na ne. Ak platíte svoje poistné budete chcieť, aby sa ubezpečil, urobíte sami neodvolateľné príjemcu zabezpečiť svoju investment.This cestu, keď vaši rodičia zomrú, zabezpečiť množstvo danej životnej poistky. Ak to budete robiť, keď vaši rodičia sú dosť mladí, môže to byť finančne rozumnou investíciou. Môžete tiež chcieť, aby chrániť svoje vlastné finančné stabilitu tým, že pri pohľade na nákup dlhodobú starostlivosť aj pre nich, alebo naznačuje, že sa na to. Často, keď rodičia ochorie s pribúdajúcim vekom finančnú záťaž pre svoje deti je obrovský. Tieto dve možnosti môžu poskytovať finančnú ochranu, ktoré ste možno ešte inak nenapadlo.
Životné poistenie pre deti
Väčšina ľudí naznačujú, že deti nepotrebujú životné poistenie, pretože nemajú závislých osôb a v prípade ich smrti, aj keď by to bolo zničujúce, životné poistenie by nemali byť prospešné.
Existuje niekoľko strategických dôvodov, možno budete chcieť kúpiť životné poistenie pre deti.
Ak máte strach o svoje deti nakoniec dostať chorobu. Niektoré rodiny majú obavy zo svojich detí dlhodobé zdravie v dôsledku dedičnej rizikám. Ak rodičia sa obávajú, že nakoniec to môže urobiť je nepoistiteľného neskôr v živote, potom by mohli uvažovať o nákupe svoje deti životné poistenie, takže sa nemusíte starať o nedostatok lekárskej skúšky neskôr, keď potrebujú životné poistenie pre svoje vlastné rodiny.
Ak by ste chceli dostávať nejaký prospech smrti, ktoré vám pomôžu vysporiadať so smrťou dieťaťa a pokrytie nákladov spojených s pohrebom, ak niečo stalo s nimi. Strata dieťaťa je zničujúci a hoci deti nemajú poskytovať finančnú pomoc, ktoré hrajú dôležitú úlohu v rodine a ich strata môže mať vplyv na mnoho strát zvuku.Tlačítky môže robiť to veľmi ťažké pre vás pracovať, a môžete trpieť finančné straty, vyžadujú psychologickú pomoc, alebo vyžadujú pomoc s prežívajúce deti v dôsledku ich odchodu. To rozhodne nie je bežné myslenie, ale môže to byť dôvodom pre rodič zvážiť životné poistenie pre deti.
Niektorí ľudia kupujú životné poistenie pre deti, keď dosiahnu skorej dospelosti, aby im pomohla získať náskok na život. Permanentný životné poistka môže byť spôsob, ako vytvoriť úspory pre nich a dať im príležitosť mať životné poistenie, ktoré platia pre seba v čase, keď majú vlastnú rodinu, alebo v prípade, že chcete použiť peňažné časť na požičať proti pre veľké akvizície. Životné poistenie pre deti je možné zakúpiť ako darček pre nich v týchto prípadoch.
Deti z veľkej časti nepotrebujú životné poistenie, ale ak je to súčasť stratégie, životné poistenie pre deti môže byť niečo, čo by ste zvážiť z vyššie uvedených dôvodov. Vždy zvážiť možnosť Z vyššie uvedených dôvodov s ďalšími možnosťami úspory by ste mohli zvážiť pre vaše deti.
staršie
Tak dlho, kým nemáte ľudí, v závislosti na vašom príjmu pre podporu, životné poistenie v tejto fáze života by nemalo byť potrebné, pokiaľ znova, že nemáte žiadne iné prostriedky na zaplatenie svojich nákladov na pohreb. Ale byť vedomí, že nákup životnú poistku v tomto veku môže byť veľmi drahé.
Než tak urobí, najprv hovoriť s finančným poradcom alebo audítorom o pohľade do ďalších možnostiach úspory platiť za pohrebné náklady pred zvažuje životné poistenie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tieto voľby životného poistenia môže zdať mätúce, a oni sú ťažké pochopiť na prvý pohľad. Je ťažké presne vedieť, kde začať.
Mali by ste začať s zdanlivo ľahko znejúce otázku: Potrebujete životné poistenie vôbec? Vaša detailné odpoveď na túto otázku vám môže pomôcť rozhodnúť, aký typ životného poistenia na nákup, za predpokladu, že ste sa rozhodli vy potrebujú.
Ak sa rozhodnete ho naozaj potrebujete životné poistenie, potom je ďalším krokom je naučiť sa o rôzne druhy životného poistenia, a uistite sa, že kupujete správny typ politiky.
Myslíte si naozaj potrebujete životné poistenie?
Životné poistenie potreby sa líši v závislosti na vašej osobnej situácii – ľudia, ktorí sú závislí na vás.
Ak máte žiadne osoby, pravdepodobne nebudete potrebovať životné poistenie. Ak nechcete vytvárať významnú časť príjmov vašej rodiny, môže alebo nemusí potrebovať životné poistenie.
Ak je váš plat je podporovať svoju rodinu, platiť hypotéku alebo iné opakujúce sa účty za dôležité, alebo posielať svoje deti na vysokú školu, mali by ste uvažovať o životné poistenie ako spôsob, ako zabezpečiť, aby tieto finančné záväzky sú zahrnuté v prípade vašej smrti.
Koľko Životné poistenie budete potrebovať?
Je ťažké uplatniť pravidlo-o-palec, pretože množstvo životného poistenia budete potrebovať, závisí od faktorov, ako sú vaše ďalšie zdroje príjmov, koľko rodinní príslušníci máte, vaše dlhy, a váš životný štýl.
Avšak, tam je všeobecné pokyny môžete nájsť užitočné: zvážiť získanie politiku, ktorá by stálo medzi piatimi a 10 krát vášho ročného platu v prípade vašej smrti.
Po tomto pokynu, možno budete chcieť zvážiť konzultáciu profesionálne finančné plánovanie s cieľom určiť, koľko pokrytie získať.
Druhy životných poistiek
Existuje niekoľko rôznych typov životného poistenia, vrátane celý život, obdobie života, variabilný život a univerzálny život.
Celý život ponúka ako smrti prospech a peňažnú hodnotu, ale je oveľa drahšie ako iné typy životného poistenia.
V tradičných celých životných poistiek, vaše prémie zostávajú rovnaké, kým sa vyplatila politiku. Samotná politika je v platnosti až do vašej smrti, a to aj potom, čo ste zaplatili všetky poistné.
Tento typ životného poistenia môže byť nákladné, pretože z dôvodu obrovské provízie (tisíce dolárov počas prvého roka) a poplatky obmedziť hodnotu hotovosti v prvých rokoch. Pretože tieto poplatky sú zabudované do komplexných investičných vzorcov, väčšina ľudí si neuvedomuje, koľko ich peňazí ide do vreciek svojho poisťovacieho agenta je.
Variabilné životné politik, forma trvalé životné poistenie, vybudovať peňažné rezervu, ktoré môžete investovať do niektorej z možností, ktoré ponúkajú poisťovne. Hodnota vášho hotovostné rezervy závisí na tom, ako dobre sú tieto investície robia.
Môžete meniť veľkosť vášho poistného univerzálnych životných poistiek, inú formu trvalé životné poistenie, pomocou časť svojich nahromadených príjmov na pokrytie časti nákladov z poistného. Môžete tiež meniť výšku dávky smrti. Pre túto flexibilitu, budete platiť vyššie správne poplatky.
Niektorí odborníci odporúčajú, že ak ste pod 40 rokov a nemajú rodinné dispozície pre život ohrozujúce ochorenia, mali by ste sa rozhodnúť pre termín poistenie, ktoré ponúka smrti prospech, ale žiadnu peňažnú hodnotu.
Životné poistenie Náklady
Najlacnejšie životné poistenie je pravdepodobné, že bude zo skupinové životné poistenie plánu vášho zamestnávateľa, za predpokladu, že váš zamestnávateľ ponúka jeden. Tieto zásady sú obvykle dlhodobej politiky, čo znamená, že ste sa vzťahuje ako dlho budete pracovať pre tohto zamestnávateľa. Niektoré politiky môžu byť prevedené na ukončenie.
Náklady na ostatné typy životného poistenia sa veľmi líši v závislosti na tom, koľko si kúpite, typ poistky sa rozhodnete, prax v Underwriter je, a koľko provízie firma zaplatí svojho agenta. Podkladové Náklady sú založené na poistno-matematických tabuliek, ktoré vyčnievajú svojou životnosť. Vysoko rizikové osoby, ako sú tí, ktorí fajčia, majú nadváhu alebo sú nebezpečné povolania alebo koníčka (napríklad lietanie) budú platiť viac.
Tam sú často skryté náklady v politike životného poistenia, ako sú poplatky a veľké provízie, ktoré nemusia zistiť, o až po zakúpení politiky.
Existuje toľko rôznych druhov životného poistenia, a tak veľa firiem, ktoré ponúkajú tieto zásady, ktoré som odporúčame používať poplatok len pre poisťovací poradca, ktorý za fixný poplatok, bude skúmať rôzne politiky sú k dispozícii na vás a odporučí ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Aby bola zaistená objektivita, váš poradca by nemal byť spojený s konkrétnou poisťovne a nemala dostávať províziu z každej politiky.
Zdravé 30 rokov starý človek mohol očakávať, že zaplatí približne $ 300 za rok $ 300.000 rizikové životné poistenie. Ak chcete získať rovnaké množstvo pokrytie v rámci politiky peňažných hodnôt by stálo viac ako $ 3,000.
Spodný riadok
Pri výbere životného poistenia, využívanie zdrojov v Internete, aby vzdelávať sami o základoch životného poistenia, nájsť makléra, ktorým veríte, potom politiky on alebo ona odporúča hodnotené poplatok len pre poisťovací poradca.
Medzinárodne známy finančný poradca Suze Orman je pevne presvedčený, že ak budete chcieť poistenia, kúpiť termín; Ak chcete investovať, kúpiť investíciu, avšak žiadne poistenie. Nemiešajte dva. Ak ste veľmi pútavé investor a pochopiť všetky dôsledky rôznych typov životného poistenia, s najväčšou pravdepodobnosťou by sa kúpiť rizikové životné poistenie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sprievodca Vzhľadom poistenie ponúkané od spoločnosti vydávajúce kreditné karty
1. Staňte vedomosti o Čo Credit Insurance Is
Ak vlastníte platobnú kartu, pravdepodobne ste boli požiadaní firmou, ak by ste chceli pridať úverové poistenie. Väčšina z nich sú oboznámení s týmto typom poistenia, a to buď odmietnuť, alebo prijať automaticky, bez toho aby vedel, či sa jedná o správny typ poistenia pre svoje potreby. Rovnako ako u všetkých poistenie, stanovenie potreby sa líši od človeka k človeku, pretože naše rôzne životné štýly a povinností.
Poistenie úveru môže byť prospešné pre niektorých, ale len za nepotrebné náklady pre ostatné v závislosti na niečí situácie. Vedieť, čo je úverové poistenie a rôzne druhy vám pomôžu urobiť kvalifikované rozhodnutie.
Poistenie úveru môže prísť v rôznych podobách. Štyri hlavné typy sú kreditné život, handicap, nezamestnanosť, a majetku:
I.Credit životné poistenie oplatí dlh dlhujete, ak zomriete. Príjemcom tejto politiky musí byť spoločnosť, ktorá dlh dlhuje.
II.Credit invalidné poistenie chráni svoje kreditné rating tým, že mesačné minimálnu platbu, stanete ak je z lekárskeho hľadiska zakázaná. Obvykle existuje množina doba, že platby budú vykonané a nebudú zahrnuté ďalšie nákupy po postihnutia.
III.Involuntary úverové poistenie v nezamestnanosti bude vaša minimálne mesačné platby, ak ste položil-off alebo zmenšené, a znovu, nákupy po nedobrovoľnej nezamestnanosti by sa nemala vzťahovať.
IV.Credit poistenie majetku zvyčajne bude úplne zruší dlh na položky, ktoré ste zakúpili u úveru, pokiaľ položky sú úplne zničené konkrétnych incidentov uvedené v poistnej zmluve a so spoluúčasťou by sa nevzťahuje na škody, ktoré majú byť zaplatené.
2. Know How Poistenie je uvedená na trh
Teraz, keď viete niečo viac o poistenie úveru, je dôležité pochopiť, ako je umiestnený na trh alebo predávať spotrebiteľom.
Obvykle budú spoločnosti požiada, aby ste si ho kúpiť, keď sa prihlásite-up pre úveru alebo v neskoršom telemarketing obťažovania. Ak je úver poistenie kúpil je ponúkaný zadarmo po určitú dobu a niekedy firma vám dá šek preplatiť na váš bankový účet ako podnet k vyskúšaniu úverového poistenia. Tým, preplatenie šeku, ktorý sa zapísal do programu.
Na rozdiel od mnohých poistných plánov, úverové poistenie môže začať tým, že verbálne “áno” a nemusí nutne vyžadovať podpis, takže uistite sa, že dávať pozor na to, čo ste súhlasil alebo vypĺňanie na vašej žiadosť o úver.
3. Rozhodnite sa, či úverové poistenie je pre vás
S ohľadom na svoje súčasné a budúce finančné potreby je prvým krokom pri určovaní, či by ste mohli mať prospech z úverového poistenia. Ak už máte značné život a invalidné poistenie, môže to byť možné, že budete mať dosť pokrytie v týchto politík, aby sa pokryli svoje úverové účty kvôli vašej smrti alebo invalidity. Ale na druhú stranu, ak nemáte nejaký druh života a zdravotného postihnutia politiky, ktoré nemusia nutne znamenať, úverové poistenie je najlepšou voľbou pre vás.
Poistenie úveru nemusí byť tak efektívne a rozhodne nie je tak flexibilný ako tradičné života a zdravotného postihnutia politiky.
Napríklad, ak máte veľa kreditnej karty budete musieť vziať z politiky na každom z týchto účtov. So všetkými týmito mesačnými politiky, budete môcť kúpiť tradičný život a / alebo politiky zdravotné postihnutie menej a získať viac krytie, nehovoriac po vašej kreditnej zostatok sa vypláca s tradičnou politikou vaši rodinní príslušníci by dostane zvyšnú sumu. A, ako už bolo uvedené, so zdravotným postihnutím a poistenia v nezamestnanosti len minimálna platba sa vzťahuje a iba po určitú dobu. Je možné, že potom, čo záujem sa hromadí len z minimálnych platieb je stanovené, že bilancia by mohla byť väčšia, po stanovenej lehote, v politike platieb.
4. Informujte sa o úverové poistenie politiky vám ponúkané
Ak sa rozhodnete, že úverové poistenie je pre vás, je dôležité vedieť o politike ste získali.
Budete chcieť sa pýtať, čo je vylúčená v politike. A nezabudnite, že ak si kúpite úverového poistenia, ktoré zahŕňa všetky 4 typy úverového poistenia (životné, zdravotné postihnutie, nezamestnanosť a majetku), uistite sa, že nie ste platiť za niečo, čo nepotrebujete. Napríklad, ak nie ste zamestnaný v čase získania poistenia pre prípad nezamestnanosti platíte za poistenie, ktoré nebudete používať. Ďalším príkladom môže byť s kreditnou životné poistenie. Niektoré postupy sú obmedzené na obmedzenia veku a úverové poistenie obchodník často nebudú pýtať svoj vek, ale namiesto toho len podpísať vás za poistenie. Uistite sa, že výskum všetky požiadavky starostlivo pred prijatím politiky.
5. Zistite si, či môžete ľahko zrušiť poistenie úverov
Ako bolo uvedené vyššie, väčšina úverové poistenie je na začiatku bezplatnej skúšobnej báze. Po skončení bezplatného skúšobného obdobia je viac než budete musieť rozhodnúť, či budete chcieť zachovať politiku alebo nie. Bohužiaľ, po bezplatnej skúšobnej doby, môže sa stať oveľa ťažšie zrušiť úverového poistenia. V niektorých prípadoch je ťažké nájsť správne telefónne číslo pre zrušenie politiky. Kontaktovanie spoločnosti kreditných kariet nemusia byť užitočné, a to buď, pretože nemusia byť istí, čo poisťovňa mohla vám ponúkol úverové poistenie.
Ak sa rozhodnete pre kúpu poistenie úveru sa ubezpečil, keď sa to vrátane dostanete všetky informácie, ktoré budete potrebovať, aby ju zrušiť, a držať tieto informácie uložené na bezpečnom mieste s informáciami sprievodnom kreditnej karty.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jednoducho povedané, budete potrebovať životné poistenie, ak niekto iný v závislosti na vašom príjme. Zvyčajne to znamená, že vaše deti, ale mohlo by to byť tiež použitá na splatenie dlhu za svojho manžela alebo rodičov.
Životné poistenie nie je zvyčajne na zozname A twentysomething sa finančných priorít.
A to je v poriadku. Možno.
Ak ste šťastne slobodný a bezdetný, budete pravdepodobne preskočiť tento post (zatiaľ). Ale ak manželstvo alebo rodina je na obzore, čítajte ďalej.
Hoci vek môže hrať úlohu v tom, koľko životné poistenie je potrebné, rozhodnutie o kúpe životné poistenie nemá nič spoločné s vekom. Takže keď budete potrebovať životné poistenie? Tu je jednoduché pravidlo:
Musíte si kúpiť životné poistenie, keď niekto iný, závisí na vašom príjme.
Tu sú niektoré bežné príklady:
Ak ste 25 s manželkou, ktorý má pobyt doma s novorodencom, vy potrebujete životné poistenie.
If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.
Starting a family means buying life insurance!
In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.
In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.
Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.
If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.
Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.
How to buy life insurance
When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:
Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.
Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.
You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.
Summary
Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.
* V tomto prípade by ste nepotrebujete tony poistenie, stačí len na pokrytie zostatku na úveru. Hoci finančné spoločnosti predávajú politiky, ktoré bude výplata úver, ak zomriete, tieto politiky neponúkajú toľko hodnotu ako tradičné termín životného poistenia. Po prvé, táto výhoda je obmedzená na zostatku úveru v čase smrti, nie pevnú peňažnú sumu. Tiež je dôležité si uvedomiť, že nemáte tento druh politiky je potrebné, ak nemáte podpísaný, ktorý by ešte byť právne zodpovedný za dlh po vašej smrti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
