Category: Insurance

Ako si vybrať životné poistenie a čo chýb sa vyvarovať

Tieto voľby životného poistenia môže zdať mätúce, a oni sú ťažké pochopiť na prvý pohľad. Je ťažké presne vedieť, kde začať.

Mali by ste začať s zdanlivo ľahko znejúce otázku: Potrebujete životné poistenie vôbec? Vaša detailné odpoveď na túto otázku vám môže pomôcť rozhodnúť, aký typ životného poistenia na nákup, za predpokladu, že ste sa rozhodli vy potrebujú.

Ak sa rozhodnete, budete potrebovať životné poistenie, potom je ďalším krokom je naučiť sa o rôzne druhy životného poistenia, a uistite sa, že kupujete správny typ politiky.

Zmyslom života poistenie a dôvodov, prečo by ste mohli potrebovať

Životné poistenie potreby sa líši v závislosti na vašej osobnej situácii-ľudí, ktorí sú závislí na vás. Ak máte žiadne osoby, pravdepodobne nebudete potrebovať životné poistenie. Ak nechcete vytvárať významnú časť príjmov vašej rodiny, môže alebo nemusí potrebovať životné poistenie.

Ak je váš plat je podporovať svoju rodinu, platiť hypotéku alebo iné opakujúce sa účty, alebo posielať svoje deti na vysokú školu dôležité, mali by ste uvažovať o životné poistenie ako spôsob, ako zabezpečiť, aby tieto finančné záväzky sú zahrnuté v prípade vašej smrti.

Koľko pokrytie budete potrebovať

Je ťažké uplatniť pravidlo, pretože množstvo životného poistenia budete potrebovať, závisí od faktorov, ako sú vaše ďalšie zdroje príjmov, koľko rodinní príslušníci máte, vaše dlhy, a váš životný štýl. Avšak, všeobecné pokyny môžete nájsť užitočné je získať politiku, ktorá by stálo medzi piatimi a 10 krát vášho ročného platu v prípade vašej smrti. Po tomto pokynu, možno budete chcieť zvážiť konzultáciu profesionálne finančné plánovanie s cieľom určiť, koľko pokrytie získať.

druhy životných

Niekoľko rôznych druhov životných poistiek sú k dispozícii, vrátane celý život, obdobie života, variabilný život a univerzálny život.

Celý život ponúka ako smrti prospech a peňažnú hodnotu, ale je oveľa drahšie ako iné typy životného poistenia. V tradičných celých životných poistiek, vaše prémie zostávajú rovnaké, kým sa vyplatila politiku. Samotná politika je v platnosti až do vašej smrti, a to aj potom, čo ste zaplatili všetky poistné.

Tento typ životného poistenia môže byť drahé, pretože obrovské provízie (tisíce dolárov počas prvého roka) a poplatky obmedziť hodnotu hotovosti v prvých rokoch. Pretože tieto poplatky sú zabudované do komplexných investičných vzorcov, väčšina ľudí si neuvedomuje, koľko ich peňazí ide do vreciek svojho poisťovacieho agenta je.

Variabilný politiky život, forma trvalé životné poistenie, vybudovať peňažné rezervu, ktoré môžete investovať do niektorej z možností, ktoré ponúkajú poisťovne. Hodnota vášho hotovostné rezervy závisí na tom, ako dobre sú tieto investície robia.

Môžete meniť veľkosť vášho poistného univerzálnych životných poistiek, inú formu trvalé životné poistenie, pomocou časť svojich nahromadených príjmov na pokrytie časti nákladov z poistného. Môžete tiež meniť výšku dávky smrti. Pre túto flexibilitu, budete platiť vyššie správne poplatky.

Niektorí odborníci odporúčajú, že ak ste pod 40 rokov a nemajú rodinné dispozície pre život ohrozujúce ochorenia, mali by ste sa rozhodnúť pre termín poistenie, ktoré ponúka smrti prospech, ale žiadnu peňažnú hodnotu.

Životné poistenie Náklady

Najlacnejšie životné poistenie je pravdepodobné, že bude zo skupinové životné poistenie plánu vášho zamestnávateľa, za predpokladu, že váš zamestnávateľ ponúka jeden. Tieto zásady sú obvykle dlhodobej politiky, čo znamená, že ste sa vzťahuje ako dlho budete pracovať pre tohto zamestnávateľa. Niektoré politiky môžu byť prevedené na ukončenie.

Náklady na ostatné typy životného poistenia sa veľmi líši v závislosti na tom, koľko si kúpite, typ poistky sa rozhodnete, prax v Underwriter je, a koľko provízie firma zaplatí svojho agenta. Podkladové Náklady sú založené na poistno-matematických tabuliek, ktoré vyčnievajú svojou životnosť. Vysoko rizikové osoby, ako sú tí, ktorí fajčia, majú nadváhu alebo sú nebezpečné povolania alebo koníčka (napríklad lietanie), budú platiť viac.

Životné poistky často skryté náklady, napríklad poplatky a veľké provízie, ktoré nemusia zistiť, o až po zakúpení politiky. Existuje toľko rôznych druhov životného poistenia, a tak veľa firiem, ktoré ponúkajú tieto zásady, ktoré by ste mali použiť na poplatok iba poistné poradca, ktorý za fixný poplatok, bude skúmať rôzne politiky sú k dispozícii na vás a odporučí ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Aby bola zaistená objektivita, váš poradca by nemal byť spojený s konkrétnou poisťovne a nemala dostávať províziu z každej politiky.

Zdravé 30-ročný muž mohol očakávať, že zaplatí približne $ 300 za rok $ 300.000 rizikové životné poistenie. Ak chcete získať rovnaké množstvo pokrytie v rámci politiky peňažných hodnôt by stálo viac ako $ 3,000.

Spodný riadok

Pri výbere životného poistenia, využívanie zdrojov v Internete, aby vzdelávať sami o základoch životného poistenia, nájsť makléra, ktorým veríte, potom odporúčané politiky vyhodnocoval poplatok len pre poisťovací poradca.

Medzinárodne známy finančný poradca Suze Orman je pevne presvedčený, že ak budete chcieť poistenia, kúpiť termín; Ak chcete investovať, kúpiť investíciu, avšak žiadne poistenie. Nemiešajte dva. Ak ste veľmi pútavé investor a pochopiť všetky dôsledky rôznych typov životného poistenia, s najväčšou pravdepodobnosťou by sa kúpiť rizikové životné poistenie.

Koľko Životné poistenie potrebujem?

Koľko Životné poistenie potrebujem?

Začnite tým, že výpočet svoje dlhodobé finančné záväzky, potom odpočítať svoj majetok. To, čo zostalo, je medzera, že životné poistenie bude musieť naplniť.

Nemožno určiť ideálne množstvo životné poistenie by ste mali kúpiť dole do Penny. Ale môžete urobiť zvuk odhad, ak si uvedomíte svoju súčasnú finančnú situáciu a predstaviť si, aké sú vaše blízke bude musieť v nasledujúcich rokoch.

Všeobecne platí, že by ste mali nájsť ideálne množstvo politiky životného poistenia na základe výpočtu svoje dlhodobé finančné záväzky, a potom odpočíta svoj majetok. Zvyšok je medzera, že životné poistenie bude musieť naplniť. Ale to môže byť ťažké vedieť, čo zahrnúť do svojich výpočtov, takže tam je niekoľko široko obiehal nepísaným pravidlám by mal pomôcť sa rozhodnúť, správne množstvo pokrytie. Tu sú niektoré z nich.

Pravidlom číslo 1: znásobiť svoj príjem o 10 rokov.

“Nie je to zlé pravidlo, ale na základe našej ekonomiky dnes a úrokové sadzby, to je zastaraný pravidlo,” hovorí Marvin Feldman, prezident a CEO spoločnosti poisťovníctva skupina Life Happens.

Pravidlo “10 krát príjmy” neberie detailný pohľad na potreby vašej rodiny, ani brať do úvahy svoje úspory alebo existujúce politiky životného poistenia. A neposkytuje čiastku pokrytie pre pobyt-at-home rodičia.

Obaja rodičia by mali byť poistení, hovorí Feldman. To preto, že potrebuje hodnota poskytovaná rodičom stay-at-home, ktoré sa majú nahradiť, ak on alebo ona zomrie. Na minimum, zostávajúce rodič bude musieť zaplatiť niekoho, kto by poskytovať služby, ako je starostlivosť o dieťa, že pobyt-at-home rodič k dispozícii zdarma.

Pravidlom číslo 2: Predám 10-násobok svoje príjmy, plus $ 100,000 za dieťa na vysoké školy nákladov

Výdavky na vzdelávanie sú dôležitou súčasťou vášho výpočtu životného poistenia, ak máte deti. Tento vzorec pridáva ďalšiu vrstvu na “10-násobok príjmu” pravidlo, ale to ešte nie je zhlboka sa pozrieť na všetky potreby vašej rodiny, majetku alebo akékoľvek životné poistenie už na svojom mieste.

Pravidlom č 3: DIME Vzorec

Tento vzorec vás povzbudzuje, aby sa podrobnejšie pozrieť na vaše financie ako ostatné dva. DIME znamená zadlženie, príjmov, hypotéky a vzdelávanie, štyroch oblastiach, ktoré by ste mali vziať do úvahy pri výpočte svojich potrieb životného poistenia.

Dlh a konečné náklady : Pridajte si svoje dlhy, iné ako vašej hypotéky plus odhad svojich nákladov na pohreb.

Príjem : Rozhodnite sa, koľko rokov by vaša rodina potrebujú podporu, a znásobiť svoj ročný príjem týmto číslom. Multiplikátor by mohol byť počet rokov, než absolventi váš najmladšie dieťa zo strednej školy. Pomocou tejto kalkulačky na výpočet svoje náhradný príjem potrebám:

Hypotéka: Vypočítajte čiastku, ktorú potrebujete splatiť hypotéku.

Vzdelanie: Odhadnite náklady na vyslanie svoje deti na vysokú školu.

Vzorec je obsiahlejší, ale neberie do úvahy pre krytia životného poistenia a sporenia, ktorú už máte, a to nepovažuje nezaplatené príspevky pobyt-at-home rodič robí.

Ako nájsť svoj najlepší číslo

Po tejto všeobecnej filozofii nájsť svoju vlastnú čiastku cieľových pokrytie: finančné záväzky mínus likvidné aktíva.

  1. Vypočítať povinnosti: Pridajte svoj ročný plat (násobok počtu rokov, ktoré chcete nahradiť príjem) + hypotéky rovnováhu + vaše ďalšie dlhy + budúcich potrieb, ako sú vysoké školy a pohrebné náklady. Ak ste pobyt-at-home rodičia, zahŕňajú náklady na náhradu služby, ktoré poskytujú, ako je starostlivosť o deti.
  2. Z toho odpočítame likvidné aktíva, ako sú: úspory + existujúce koľaj Funds + aktuálne životné poistenie.

Tipov, ako mať na pamäti

Majte na pamäti tieto tipy, ako si vypočítať vaše potreby pokrytie:

  • Skôr než v pláne životné poistenie oddelene, zvážte nákup ako súčasť celkového finančného plánu, hovorí certifikovaný finančný plánovač Andy Tilp, prezident Trillium Valley finančného plánovania v blízkosti Portland, Oregon. Tento plán by mal vziať do úvahy budúce výdavky, ako sú vysoké školy náklady a budúci rast vášho príjmu alebo majetku. “Akonáhle je táto informácia známa, potom si môžete zmapovať životné poistenie je potrebné v hornej časti plánu,” hovorí.

Nie šetriť. Feldman odporúča kupovať trochu väčšie pokrytie, než si myslíte, že budete potrebovať miesto nákupu menej. Pamätajte si, že váš príjem pravdepodobne porastú v priebehu rokov, a tak bude vaše výdavky. Aj keď nie je možné predvídať, koľko presne jeden z nich sa bude zvyšovať, vankúš pomáha zaistiť, aby váš manžel a deti sa môžu udržiavať ich životný štýl.

  • Prehovoriť čísla prostredníctvom so svojím partnerom, Feldman radí. Koľko peňazí sa váš manžel si myslí, že rodina bude musieť pokračovať bez teba? Do svojej odhady zmysel s ním alebo s ňou? Napríklad by vaša rodina musieť nahradiť váš celkový príjem, alebo len časť?
  • Uvažovať o nákupe viac, menšie životné poistky, namiesto jedného väčšieho politiky, meniť svoje pokrytie ako vaše potreby prílivom a odlivom. “To môže znížiť celkové náklady, a zároveň zabezpečili primerané pokrytie časov potrebných,” hovorí Tilp. Napríklad by ste mohli kúpiť 30-ročné obdobie politiku na krytie svojho manžela až do odchodu do dôchodku a 20-ročné obdobie politiky pokryť svoje deti, kým vyštudovať vysokú školu. Porovnávať Rizikové životné poistenie cituje odhad nákladov.
  • Turner odporúča rodičom malých detí voliť 30 rokov oproti 20-požiadavky roka, aby im dostatok času na vybudovanie aktív. S dlhšom časovom horizonte, budete menej pravdepodobné, že chytí krátke a musieť nakupovať pre pokrytie znova, keď ste starší a sadzby sú vyššie.

3 Druhy poistných zmlúv, ktoré nepotrebujete

Poistenie môže byť veľmi dôležité, ale môže to byť tiež Zbytočné

Typy poistných zmlúv, ktoré nepotrebujete

Nepochybne existujú niektoré druhy poistenia, že každý by mal mať absolútne. poistenie vozidiel, zdravotné poistenie a poistenie majiteľ domu (ak máte vlastný domov) sú ľahko medzi prvými tromi.

Poistenie je veľký biznis a nové produkty a postupy sú bežne vytvorené splniť najrôznejšie potreby. Niektorí môžu byť samozrejme zlé fit, zatiaľ čo iní môže znieť ako dobrý nápad. Krátka práca s finančnou plánovač poplatok-založené, ako si zistiť, aké poistenie vy a vaša rodina by mala mať?

Ja odporúčam začať s typmi poistiek, ktoré potrebujete, aby sa ubezpečil, že ste pokrývajúci najdôležitejšie základne. Potom, čo tieto politiky sú na mieste, môžete vetviť a zvážiť aj iné druhy poistenia, ktoré by mohli byť pre svoje jedinečné situáciu dôležité (ako kľúčový muž poistenia pre živnostníkov alebo politiky dlhodobej starostlivosti, aby sa vyvážila rastúcimi nákladmi starostlivosti o seniorov). A samozrejme, môžete určiť, ktoré poistenie nepatria vo svojom finančnom pláne.

Politiky 3 poistenie, ktoré nepotrebujete

Zatiaľ čo tam sú určite viac ako niekoľko typov poistných zmlúv, ktoré majú svoje miesto v portfóliu ľudí, tam sú len toľko, že ste pravdepodobne lepšie bez neho. Aj keď môže znieť lákavé teoreticky, v skutočnosti, môže byť plytvanie peňazí na poistnom. Nasledujúce druhy poistenia spadajú do kategórie typov krytia väčšina ľudí nepotrebujú.

1. Hypotekárne Životné poistenie

Tento typ poistenia sa dostáva väčšiu pozornosť médií v poslednej dobe, ale je to asi to politika, ktorú môžete urobiť, bez.

Hypotéka životné poistenie je politika, ktorá sľubuje, že platiť splátky hypotéky v prípade, že ste sa stal zdravotne postihnuté alebo zomrieť. Ak ste ženatý, že to znie ako celkom dobrý nápad, že jo?

No, nie tak celkom. Tento typ politiky naozaj len prekrýva s existujúcimi poistných zmlúv, ktoré ste snáď už máte prostredníctvom svojho zamestnávateľa, alebo prostredníctvom samostatnej politiky (ďalej len spomenúť na zoznam poistenia by mal mať každý?).

V prípade úmrtia sa štandardnou životnej poistky, príjemcu politiky prijíma tú výhodu, že môže byť použitý pre akýkoľvek náklad, ktorú si zvolí, vrátane splácania zdieľanú hypotéky.

Je to typické pre finančné plánovači sa Vám, že životné poistenie vybrať za čiastku, ktorá pokryje nielen stratený príjem zosnulého, ale niektoré ďalšie čiastku na pokrytie ostatných nákladov. Hypotekárne životné poistenie môže byť drahá – a zbytočné – dodatok k tradičným životnom poistení. Na konci, prečo platiť dodatočnú prémiu za niečo, čo nákladovo efektívne životné poistenie politika môže pokryť?

Čo príde, je, že hypotekárne životné poistenie je veľmi úzky v jeho pokrytia, a preto asi nie je najlepšie využitie poistného. Si všeobecne lepšie držať s dobrou životnej poistky . Vždy sa môžete zvýšiť svoje pokrytie životné poistenie vyrovnať hypotéky rovnováhu, ak je to niečo, čo ste obzvlášť znepokojení.

2. Cestovné a Flight poistenie

Cestovanie a letové poistky ponúkajú iný typ poistenia, ktoré môžu požadovať, aby zaplatiť poistné za poistenie, ktoré by mohli prekrývať s pokrytím alebo dávok, ktoré už máte.

Než začnete utrácať peniaze na cestovné poistenie, skontrolovať aktuálny zdravotný a životné poistenie, aby videli, ako sú zahrnuté nehody či zranenia počas cestovania alebo letov. Viac než pravdepodobné, že tam je nejaký druh krytia hotela. A v prípade katastrofy, vaša politika životné poistenie by vám mal pokrývať, ak pominie cestách.

Ak používate kreditnú kartu , aby si vstupenky alebo cestovné opatrenia, budete tiež chcieť skontrolovať s vašej kreditnej karty, aby zistilo, či niektoré cestovné ochrany sú súčasťou vášho účtu. Mnoho kreditnej karty automaticky poskytovať výhody ako požičovňu áut poistenie, stratila batožina poistenie alebo úrazové poistenie, cestovné ako súčasť vašej zmluvy Držiteľom karty. Ak zistíte, že ste stále ešte potrebovať nejaké dodatočné poistenie, aby sa vaša myseľ v pokoji, vždy môžete kúpiť malú politiku cestovného pokryť medzery vo vašej existujúcej pokrytie.

3. Rakovina Poistenie / Insurance Disease

Kritické choroby pokrytie ako poistenie rakoviny je stále viac populárny ako rakovinové sadzby a zvýšenie povedomia. Ale je to naozaj stojí za investíciu? Kým liečba rakoviny môže prísť s niektorými astronomickými účty za lekársku starostlivosť, možno budete chcieť odložiť dohodnutím poistenia karcinóm špecifického.

Dôvod? Vo väčšine prípadov je primárnou zdravotné poistenie kryje liečebné náklady spojené s liečbou rakoviny. Ak sa obávate, potenciálne nákladné procedúry, ako sú liečby rakoviny, takže vám out-of-pocket náklady, akonáhle sa dostanete na hranici životnosti pokrytie, skontrolovať aktuálny pokrytie vidieť, ako moc politika venuje.

Jedným z dôvodov, prečo šokujúce poistiek rakovina môže byť vyhodené peniaze, je, že väčšina poistenie rakovina ani pokryť rakovinu kože, vodcovský typ rakoviny. Nielen to, ale poistenie rakovina zvyčajne nezahŕňa ambulantné náklady spojené s liečbou rakoviny. A je tu vždy možnosť, že nemusí dostať rakovinu vôbec. V týchto scenároch, musíte sa pýtať, čo presne platíte za tieto druhy politík.

Ak váš zdravotné poistenie výslovne nepokrýva výdavky spojené s rakovinou alebo máte vysokú pravdepodobnosť získania špecifického typu rakoviny, ktoré by mohli byť upravené v politike, budete viac než pravdepodobné, že plytvanie peňazí na prémie by ste mohli byť pomocou na inom mieste. A v niektorých prípadoch, ako primárny lekárske politika nemusí vás týkať, ak máte doplnkový pokrytie inde rovnaké typy liečby. Rovnako ako u iných typov poistenia, byť istí, že pochopiť výhody a obmedzenia pred nákupom politiky.

10 spôsobov, ako udržať svoj zdravotnú starostlivosť a poistenie Cenovo

10 spôsobov, ako udržať svoj zdravotnú starostlivosť a poistenie Cenovo

Podľa  otvorenej správe zápisu januára 2017 , 8,7 miliónov ľudí sa prihlásilo na 2017 cenovo dostupnú starostlivosť zákon (ACA) krytie prostredníctvom HealthCare.gov. Od tej doby sme všetci počuli rôzne správy o tom, ako zdravotná starostlivosť sa môže zmeniť alebo sa mení podľa Trumpcare, a to rozhodne je, aby si ľudia myslia dvakrát o budúcnosti zdravotníckych plánov a ako nájsť cenovo dostupné pokrytie, bez ohľadu na vládnych plánov. Naučili sme sa počas posledných niekoľkých rokov, ktorý má prístup k zdravotnej starostlivosti plánu neznamená automaticky, sme získali najlacnejšie plán alebo najlepší plán pre naše potreby. Ak ste rovnako ako mnoho, môže sa nájsť rastúce náklady na zdravotnú starostlivosť alarmujúce. Budeme vám pomôže tým, že poskytuje niektoré z najlepších tipov a trikov pre hľadanie cenovo zdravotné poistenie – bez ohľadu na to, čo sa bude diať ďalej.

“1 z 5 amerických rodín sa snaží platiť zdravotné účet v tomto roku”, National Patient Advocate Foundation (NPAF).

Zníženie zdravotné poistenie a získavanie Dostupnú Medical Care

Zníženie nákladov na zdravotné poistenie je v čele mnohých amerických mozgy. I keď tam boli početné výhody pre Obamacare, existujú tiež mnoho kritiky, ktoré nám poháňaná do bodu, kedy je budúcnosť dostupnú zdravotnú starostlivosť je problém.

Náklady na zdravotnú starostlivosť sú číslo jedna príčina bankrotu. Nevoľnosť a potrebujú lekársku starostlivosť, je dosť zlé, ale ak  sa zaoberá lekársku dlhu  príčinou preskočiť dostať náležitú starostlivosť, je stále dôležité nájsť spôsoby, ako znížiť náklady na zdravotné poistenie tým, že nájde cenovo dostupné zdravotné služby.

Ako nájsť dobrý zdravotné poistné plány

Bez ohľadu na to, čo prinesie budúcnosť vládnych plánov zdravotnej starostlivosti má v obchode pre nás, tam sú niektoré pravý a vyskúšaný spôsob pre vás, ako ušetriť peniaze na svoje náklady na zdravotné poistenie a nájsť zdravotné výhody, ktoré bude pracovať pre vás a vašu rodinu.

Vzhľadom k tomu, mnoho ľudí si kladie otázku o budúcnosti zdravotnej starostlivosti, to je ten správny čas, aby prijali niektoré stratégie, aby sa ubezpečil, dostanete svoje zdravotnícke potreby zahrnuté bez ohľadu na to, čo prinesie budúcnosť.

Ako nakupovať svojej zdravotnej poisťovne, Či už sa bude diať ďalej

Týchto 10 tipov vám pomôže uistite sa, že ste získali najlepšiu hodnotu za svoje peniaze do svojho aktuálneho zdravotného poistenia plánu alebo pri nakupovaní v okolí nájsť cenovo dostupnej zdravotnej starostlivosti voľby bez ohľadu na zmeny, ktoré môžu prísť.

1. Čo Healthcare Insurance Plan je najlepší?

Pozor: Nižšie poistné nemusí byť najdostupnejšie Option

Nechcete-posudzovať zdravotné plán podľa cenovky. Aj napriek tomu, že prvá vec, ktorú chceme vedieť, kedy kupujeme plán je, koľko to bude stáť nás je skutočná odpoveď na túto otázku nie je vždy zrejmý. V závislosti na vašom stave a rodinných potrieb finančných, spodný riadok na zdravotné poistenie nemusí byť mesačné poistné budete platiť.

Napríklad, ak zvolíte vysokú odpočítateľnú politiku, budete platiť menej na poistnom. V tvrdenie, budete platiť oveľa viac kvôli spoluúčasti. Ak ste v dobrom zdravotnom stave, nemajú žiadne nehody, a všetci na pláne je to šťastie zostať zdravý, potom nižšia prémie a vyššie odpočítateľné plán bude fungovať skvele. V prípade, že sa stane opak však môžete nakoniec zaplatí oveľa viac. Zhodnotiť náklady na zdravotné poistenie, je naozaj potrebné sa pozrieť na to, ako veľmi budete mať zaplatené do konca trvania poistnej zmluvy, akonáhle budú všetky vaše lekárske schôdzky, lieky, preventívnej starostlivosti alebo mimoriadnej udalosti boli započítané.

Zvážiť možnosti, ako sú:

  • Aký dotácie alebo daňové úľavy môžete získať
  • Koľko si môžete dovoliť zaplatiť z vlastného vrecka
  • Aké sú skutočné potreby vašej rodiny sú

“Rodiny s malými deťmi, mladé páry začínate, alebo seniori budú mať rôzne zdravotné problémy. Prispôsobte svoje voľby s tým, čo budete potrebovať, a prehodnotiť v priebehu času.”

Nenechajte založiť svoje rozhodnutie o prémie, založiť svoje rozhodnutie o tom, koľko sa skutočne deje sa dostať von z vášho plánu.

Koľko zo zdravotného poistenia dotácie môžete získať?

Môžete získať predstavu o tom, aký druh podpory máte nárok pomocou nástroja, ako je tento prihlásený zdravotníctva dotácie kalkulačku . Je to len jeden spôsob, ako získať predstavu o tom, čo máte nárok, pokračujte v čítaní, aby skutočne maximálna, ako a kde môžete ušetriť.

Skontrolujte, či všetky svoje možnosti pred nákupom 

Než si kúpite zdravotné plán, uistite sa, že tiež preskúmať všetky možnosti, ktoré máte k dispozícii. Napríklad, ak nie ste vydatá, ale majú domáce partnera, zistiť, či sa môžete dostať zahrnuté do ich zdravotného plánu. Zákony zmenili v posledných niekoľkých rokoch a možnosti môžu byť k dispozícii, že ste neuvedomil.

Porovnať rozsah existujúcich plánov

Jedna vec, ktorú ľudia často prehliadnuť skúma, ako sa dva rôzne zdravotné plány môžu pracovať spoločne. Napríklad, ak ste ženatý alebo mať partnera v spoločnej domácnosti, porozumenie pokrytie na oba plány a porovnanie výhody v každom pláne vám môže pomôcť znížiť náklady.

Môžete sa tiež pozrieť na koordináciu dávok pre maximalizáciu náhrad nákladov na zdravotnú starostlivosť, prečítajte si viac o koordinácii dávok a viac politík zdravotného poistenia tu.

Zdravotné poistenie Výnimky

Po kontrole vašej situácii, môžete sa rozhodnúť, že chcete, aby podpísal zdravotné poistenie zbavenia s jednou skupinou poisťovateľom, ak po porovnaní plány a náklady so svojím partnerom, zistíte, že ten, ktorý bude ponúkať ďalšie výhody.

Niektorí ľudia sú dokonca schopní získať alternatívne náhrady od svojho zamestnávateľa v dôsledku upustenie od zdravotnej plán v prospech bol pridaný k manžela.

What About sporenie zdravie? Oni sú stále dobrý nápad?

Hovorili sme s Caitlin Donovan, riaditeľ Outreach a Public Affairs v  Národnom pacientov advokát Foundation a musela túto radu čo ponúknuť,

“Ak máte účet zdravotné sporenia, aj naďalej namiesto peňazí do neho. Republikáni mali veľký záujem na zachovaní nielen HSAs ale rozširuje ich použitie, takže to môže byť veľkým prínosom pre vás.”

Iné spôsoby, ako znížiť náklady na zdravotné poistenie

Body budeme pokrývať nižšie vám pomôže pochopiť rôzne aspekty toho, čo robí jeden plán z hľadiska nákladov efektívnejšie ako iné, a dá vám ďalšie zdroje, ktoré vám pomôžu sa rozhodnúť.

2. Získať zdravotné poisťovací maklér, ktorý vám pomôže

Trhovisko nemusí vždy znamenať najlepšie ceny. Vzhľadom k tomu, trh bol zavedený vládne nariadenie dali politiky na svojom mieste, ktoré pomohol milióny Američanov získať pokrytie. Avšak, navigácia trhovisko môže byť mätúce a ľudia stále potrebujú mať čas, aby starostlivo porovnať možnosti. Okrem možností trhovisko, existujú aj iné možnosti, aby preskúmala.

Má niekto pomôcť s terénny výskum, ktorý chápe, čo potrebujete, môžete urobiť veľký rozdiel. To môže byť najjednoduchší spôsob, ako pracovať v rámci rozpočtu, bez toho aby museli nakupovať a robiť všetku prácu sám.

Poisťovne môžu pomôcť len vy s ich produktmi, makléri vám môžu pomôcť v mnohých poisťovní a diskutovať o možnosti With You

Maklérov nepracujú pre poisťovne, zdravotných poisťovní makléri sú poverení pracovať pre vás. Sú na vašej strane.

To nie je na škodu obrátiť zdravotného poistenia profesijnej a uvidíme, čo sa dá nájsť pre vás. Makléri sú zvyčajne hradené poisťovňou, takže nebudete musieť starať o tomto aspekte nákladov. Niektorí makléri môžu účtovať poplatky, ale všeobecne, oni robia ich peniaze z poisťovne v komisii.

Ako Broker vám môžu pomôcť

Okrem toho, že rozsiahle znalosti o typoch plánov k dispozícii, môžu tiež vysvetliť hlavné rozdiely na vás a pomôže nájsť plán, ktorý má zmysel pre vás a vašu rodinu.

Budú schopné vysvetliť rozdiely medzi typmi plánov, ako HMO a PPO, takže nemusíte prísť veci na vlastnú päsť. Dobrý zdravotné poistenie maklér môže porovnať svoje požiadavky a potreby s tým, čo môžete získať v rámci svojho rozpočtu.

Health Insurance Reklamácie Help

Okrem toho, keď príde čas na to, že zdravotné poistné udalosti, sú tam na vás a obhajcu pomoc pre vaše potreby s poisťovňou, takže nie ste odišiel na vlastnú päsť zistiť všetko von. Konzultácii s maklérom je dobrý spôsob, ako zistiť, kde môžete ušetriť peniaze a maximalizovať svoje výhody. Je to ich práca, a niečo, čo by ste mali preskúmať. Môžu vám pomôcť na každom kroku na ceste.

Keď sa pozriete na to, ako moc času využitia služieb makléra môžete ušetriť v porovnaní s výhodami môže ťažiť z využitie ich skúseností a znalostí trhu, môže to byť jedným z najsilnejších spôsobov, ako nájsť možnosti, ako ušetriť na nákladoch na zdravotné poistenie ,

Ak potrebujete pomoc nájsť makléra, alebo sa chcete dozvedieť viac o tom, čo broker môže urobiť pre vás, môžete sa pozrieť na  Národná asociácia zdravie Underwriters

3. Spravovanie vašich náklady na zdravotnú starostlivosť: Skontrolujte Medical Billing, Beware of Balance Billing

Štúdie ukázali , že existuje vysoká miera chýb v lekárskej plagátovania . Aj keď možno, že to nie je váš problém, ak máte zdravotné poistenie, za to, že ste často platí určité percento vašich účty za lekársku starostlivosť prostredníctvom copays, spoluúčasti a spoluúčasťou.

Keď sa náklady na zdravotnú starostlivosť Go Up, zdravotného poistenia sadzby Zvýšenie

Zvýšené náklady zdravotných poisťovní dostať dedí spotrebiteľov prostredníctvom zvyšovania sadzieb všeobecne. Kontrola vaše účty za lekársku starostlivosť na chyby nebude len potenciálne ušetrí peniaze na to, čo platí v hotovosti, ale pomôže udržať náklady na všeobecnú zdravotné poistenie nadol.

Pri kontrole účty za lekársku starostlivosť, požiadať o podrobný rozpis účtu, ktorý uvádza na dodávky, lieky, alebo postupy, ktoré sú vyúčtované. A uistite sa, že skontrolovať všetky informácie, ako najlepšie svoje schopnosti, vrátane uvedených copays a spoluúčasťou.

Chyby sa môže stať, a tieto chyby vás môže stáť peniaze.

Dajte si pozor na Balance Billing, poznať svoje práva ako pacienta

Medzi rôznymi tipy pani Donovan poskytovaných, z ktorých jeden, že veľa ľudí nemusí byť vedomí bol asi bilancia účtovania:

Čo je Balance fakturácia?

“Balance Billing je miesto, kde poskytovateľ účty pacient pre rovnováhu ostali potom, čo je hradená poisťovňou, vysvetlila,” Poznajte svoje práva. Niektoré štáty majú zákony proti vyváženie vyúčtovanie, ak je tento typ “prekvapenie” účtovanie sa s vami stane, vždy skontrolujte, či ste legálne musieť zaplatiť. “

4. Alternatívy k tradičnému Healthcare Možnosti poisťovacích

V našom článku Ako získať zdravotné poistenie bez práce alebo málo peňazí, budeme pokrývať niekoľko zdrojov, ktoré sú alternatívou k trhu ACA. Existuje celý rad možností pre vás a vašu rodinu, ktoré vám môže ušetriť veľa peňazí.

Zdravotné poistenie je niečo, čo je do značnej miery založený na individuálnych okolnostiach, tak mimo kontrolu zoznamu a skúmanie všeobecné voľby by mohli byť prospešné pre vás.

Skupina Možnosti poistenie môže byť schopný získať ako jednotlivec

Mnoho ľudí si neuvedomuje, že sú oprávnené pre skupinové poistenie typu dávok ako jednotlivci jednoducho prostredníctvom profesijného alebo členských asociácií. Jeden plán členstva typu je The Farm Bureau zdravotného poistenia . Mnoho ľudí si myslí, že je to k dispozícii len pre poľnohospodárov, ale poistenie plán je založený na komunitu, takže sa môžete pripojiť ako člen a oprávnené.

Ako sa dozvedieť o špecifické choroby programy a pomoc

“Požiadajte o pomoc. Nemocnice Najmä môžu mať programy, ktoré vám pomôžu, ak ste sa stretávajú s veľkým účet nemusí byť schopný zaplatiť. Existujú aj organizácie, niektoré špecifické pre ochorenie, ktoré ponúkajú finančnú pomoc a štipendijné programy.” – Cailtin Donovan,  National advokát Foundation Patient

5. Pochopenie Základy vo zdravotné poistenie vám pomôže ušetriť

Pochopenie toho, čo rôzne zdravotné poistenie pojmy znamenajú a ako ovplyvňujú vám pomôže vytvoriť silnejší rozhodovať a ušetriť peniaze za náklady na zdravotné poistenie.

Pri vyhodnocovaní svojej voľby zdravotného poistenia, nakupovať a porovnávať copa, spolupoistenia, spoluúčasťou a ďalšie faktory, ako je celoživotné maxím.

Zdravotné sporiace účty sú dobrým spôsobom, ako plánovať do budúcnosti. Ale ak ste doteraz postavené úspory v jednom z týchto plánov, môže byť vo veľmi ťažkej situácii, ak nemáte plne pochopiť svoj plán.

6. vyjednávanie Náklady na služby a zľavy

Nie sme vždy v najlepšom spôsobe myslenia, keď sme chorí. Premýšľate o žiadať o zľavu v stredu lekárskej pohotovosti nie je našou najvyššou prioritou ako pacient, ktoré potrebujú okamžitú pomoc.

Napriek tomu, ako spotrebitelia zdravotnej starostlivosti, môžeme vyjednávať a požiadať o zľavu. Kľúčom k úspechu je plánovať dopredu.

Ako získať zľavu na vaše náklady na zdravotnú starostlivosť

Fakturačných oddelenia, lekári a zdravotnícke zariadenia môžu byť stanovená na základe dohody, a to najmä ak ste ponúkajú urobiť niečo, čo bude robiť ich práca jednoduchšia.

  • Opýtajte sa, či môžete získať zľavu za platbu vopred, ak máte postup prísť v budúcnosti.
  • Opýtať, či majú politiku, kde môžu dovoliť zľavu pre platenie v hotovosti.
  • Porozprávajte sa so svojím lekárom o svojich zdravotníckych obavy, ak máte vysoké odpočítateľné, alebo iné problémy, doktor môže mať svoje financie do úvahy a znižovanie poplatkov.

Každý cent pomáha, keď hľadáte, ako ušetriť peniaze. Uistite sa, a preskúma tieto možnosti a aby tieto otázky časť svojich kritériách pre rozhodovanie o tom, ktoré zdravotné poskytovatelia služieb vám môže dať najväčšie finančné výhody, keď sa v ich starostlivosti.

7. Health Insurance Plan Zľavy za použitia technológie, ako fitness monitory

Ako technológia umožňuje dáta o stave nášho zdravia ľahko dostupné, mnoho poisťovne sa začínajú pozerať sa na používanie nástrojov, ako je fitness trackerov, aby sa minimalizovalo riziko. V dôsledku toho niektorí poskytovatelia poistenie môže poskytnúť zľavy alebo motivačný plány, ktoré vám ušetria peniaze, alebo vám finančné výhody.

Spýtajte sa makléra alebo vaše zamestnaneckých výhod správcu o plánoch, ktoré poskytujú zľavy pri využití nových technológií , alebo so zdravotnými stimulov. Jedným z príkladov je “UnitedHealthcare Motion”  , ktorá poskytuje stimuly finančnú úhradu až $ 1,500 za rok. Tieto typy plánov poskytujú dobré príležitosti k úsporám.

Spoločnosti môžu tiež ponúknuť možnosti prispieť k zdraviu sporiaci účet ako jeden z prínosov týchto typov programov.

Uistite sa, že sa informovať o možnostiach každý rok, pretože tento typ programu bude stále bežnejšie v priebehu času.

8. Úspora peňazí na lieky na predpis s vašou poistné plánom pre zdravie

Pred výberom poskytovateľa zdravotné poistenie alebo obnovovanie pokrytie zistiť, ako sú na tom s voľne predajných liekov, ktoré za normálnych okolností. Ak máte určité predpisy, ktoré sa pravidelne budú musieť vyplniť, požiadať o zoznam od poskytovateľa zdravotnej starostlivosti poisťovne a zistiť, kde tieto lieky stojí na ich zozname. Zistiť, aký druh pokrytie váš nový plán bude poskytovať pre svoje lieky na predpis; ak existujú obmedzenia, ktoré by mohli mať vplyv, možno budete chcieť hľadať ďalšie možnosti tým, že nakupovala okolo.

Tam sú často niekoľko možností liečby, ktorá určí poradie na rôznych nákladov na zozname drog vašej poisťovne. Tým, že zoznam poisťovní lekárom môžu byť schopní zvoliť možnosti, ktoré sú nákladovo efektívne pre vás.

Výrobcovia programy, ktoré ponúkajú liek na predpis Zľavy

Aj keď sa to môže zdať nemožné sa dostať zľavu na svojich liekov v lekárni, pani Donovan mal nejakú dobrú radu čo ponúknuť, pokiaľ ide o lieky na predpis a hľadanie obchodov,

“Kontrola rôznych lekární vidieť kto ponúkne najlepšiu cenu pre Váš predpis. Ak klesne pod určitú úroveň príjmov, môže výrobca mať program pre vás, ktoré vám pomôžu prístup, že lieky. To nikdy neuškodí požiadať o pomoc a môže určite pomôcť . “

9. Výrub zbytočných lekárskych testoch vymenovanie alebo postupov

Lekári často vykonávať rôzne testy, ako bezpečnostné opatrenie. Spýtajte sa svojho lekára, ako to potrebné skúšky alebo postupy, ktoré sú odporúčajúce sú. Tam sú niekedy nákladovo efektívne alternatívy, ktoré vám môže ušetriť peniaze.

Tým, že diskusiu s lekárom o tom, čo je z lekárskeho hľadiska nevyhnutné vs. predbežnej opatrnosti, budete tiež nechať svoje lekára na skutočnosť, že sa jedná o faktory pre vás. Otvorená komunikácia s lekárom pomôže lekár pracovať s danú situáciu lepšie a môže tiež znížiť náklady.

Skontrolovať minulej výdavky na zdravotnú starostlivosť pre preventívnu starostlivosť o seba a svoju rodinu, a pokúsiť sa plánovať dopredu s pomocou svojho lekára pre nadchádzajúce preventívnych návštev ako prehliadok a iných služieb pravidelnej dopravy, aby zistili, či môžete dojednať ceny, ako je uvedené v naše ďalší bod nižšie. Majúci pochopenie toho, čo môžete očakávať, že vám môže pomôcť nájsť plán, ktorý pracuje dobre pre vás.

10. Vyjednávať a porovnať zdravotnú starostlivosť možnosti služieb

 

Výberu lekárov a zdravotnícky servisné strediská tým, že nakupovala okolo a porovnávanie ceny môže ušetriť veľa peňazí.

Táto stratégia, ako ušetriť peniaze závisí na dvoch faktoroch. Jedným z nich je dostupnosť služieb od rôznych poskytovateľov vo vašej oblasti, a druhá je, či váš zdravotný plán vám umožní vybrať si z rôznych poskytovateľov.

Veľa to závisí od typu zdravotného poistenia plánu, ktorý máte . Ak váš zdravotné poistenie plán obmedzuje svoje možnosti, potom bude tiež obmedzená na miesto, kde môžete získať služby a môže platiť viac.

Akonáhle budete vedieť, aké sú vaše možnosti sú pre služby, volajte okolo seba a zistiť, čo sa miera postupy alebo služby, ktoré budete používať.

Nebudete mať čas to urobiť v stredu lekárskej pohotovosti. Urobte si čas zistiť svoje možnosti, než dôjde k lekárskej pomoci.

Pohotovosť môže mať vyššie náklady ako na miestnej kliniku, ale ak nechcete skontrolovať do miestne služby v predstihu, nebudete schopný ušetriť peniaze, keď naliehavá situácia nastane.

Zníženie zdravotné poistenie a nájdenie dobrého pokrytia

Pochopenie možnosti pokrytia zdravotného poistenia je mätúce. Podniknúť kroky, aby zabezpečili, že máte prístup k lekárskej starostlivosti a pravidelnú starostlivosť udrží vás a vašu rodinu zdravé, a to ako fyzicky, tak finančne.

Health Insurance 101: Váš kompletný sprievodca Cenová dostupnosť

Health Insurance 101: Váš kompletný sprievodca Cenová dostupnosť

Existuje viac možností, ako inokedy nájsť cenovo dostupné zdravotné poistenie. Jeden môže dostať svoje miestne telefónny zoznam a hľadať pre poisťovne, ktoré poskytujú krytie zdravotného poistenia alebo jeden mohol dostať online a rýchlo nájsť webové stránky, ktoré môžu poskytnúť zdravotné poistenie citovať.

Ale vyhľadávanie iba dostupné zdravotné poistenie, môže viesť k medzerám vo svojom zdravotného poistenia. Keď hľadáte cenovo dostupné zdravotné poistenie, budete musieť nielen pozrieť na cenovku vášho zdravotného poistenia cenovú ponuku, ale aj pochopiť, aký typ zdravotné poistenie ste získali.

Nižšie je päť krokov, ktoré vám pomôžu nielen nájsť cenovo dostupné zdravotné poistenie, ale týchto päť krokov vám tiež pomôže získať čo najviac zo svojho zdravotného poistenia.

1. Aký druh zdravotného poistenia Potrebujete?:

Keď začnete hľadať cenovo dostupnej zdravotnej starostlivosti pokrytie, mnoho ľudí často ísť s prvým lacnou zdravotné poistenie citovať a nerobia dosť výskumu nájsť najlepšie zdravotné poistenie pre svoje potreby.

Vaša zdravotná poisťovňa možnosti pokrytia závisí najviac na vašich životných okolnostiach. Tu sú bežné životné situácie a ich rôzne možnosti zdravotného poistenia:

  • Pracovný: Zamestnávateľ (Best Choice), Nezávislý zdravotného poistenia (keď idete do poisťovne a kúpiť zdravotné poistenie nie prostredníctvom zamestnávateľa), State Sponsored Plan (nízky príjem) alebo Self-poistiť
  • Samostatne zárobkovo činné osoby: Independent (keď idete do poisťovne a kúpiť zdravotné poistenie nie prostredníctvom zamestnávateľa), State Sponsored Plan (nízky príjem) alebo Self-poistiť
  • Nepracuje: Zamestnávateľ prostredníctvom Cobra, Independent zdravotného poistenia (keď idete do poisťovne a kúpiť zdravotné poistenie nie prostredníctvom zamestnávateľa), stáť Sponsored plán, alebo Self-poistiť
  • College: Cobra (cez rodiny je Health Insurance Provider), State Sponsored Plan, alebo Self-poistiť

2. Voľba zdravotnou poisťovňou:

Teraz, keď viete viac o svojich potrebách zdravotného poistenia, je čas premýšľať o tom, nájsť poisťovňu, ktorá poskytuje najlepšie zdravotné poistenie pre vaše potreby.

Dozvedieť sa viac o finančnú silu poisťovne je nutnosťou. Tiež, že najlepší spôsob, ako nájsť najlepšie zdravotné poistenie pre vás je naučiť sa porovnávať kľúčové oblasti zdravotného poistenia, ktoré sú pre vás dôležité.

3. dorovnal:

Ste pripravení začať volať po zdravotné poistenie citovať? Alebo, v prípade, že poistenie sa skúma je ponúkaný svojho zamestnávateľa, ste pripravení zistiť, či chcete výber vášho zamestnávateľa? Keď ste pripravení na volania do vybraných poskytovateľov zdravotné poistenie, majú pripravený zoznam otázok, ktoré potrebujete odpovede. Sa pýtať, čo je vylúčené ich zdravotného poistenia plánu a ich výber lekárov zdravotnej starostlivosti sú kľúčovými oblasťami získať odpovede na keď hovorí zdravotným poisťovniam.

4. Porozumenie zdravotného poistenia:

Teraz, keď máte zdravotné poistenie plán, byť pripravený a mať čas na pochopenie svoje zdravotné poistenie reportáže. Je vždy lepšie, aby preskúmali svoje zdravotné poistenie plán so svojím zamestnávateľom zástupca zdravotnej poisťovne, alebo agenta, ktorý vám pomohol získať zdravotné poistenie plánu.

Ďalším dobrým nápadom je len prečítať sami. Väčšina informačných paketov zdravotnej poisťovne zdať ohromujúci, ale väčšinou je to, že spôsob, pretože sú zapísané do pomôcť jeden pochopiť zdravotné poistenie plánu dôkladne.

5. Podanie zdravotné poistné udalosti:

kancelárií najviac lekára podá vaše zdravotné poistné udalosti za vás a len vám účtovať sumu, ktorú majú zaplatiť v hotovosti podľa vášho zdravotného poistenia plánu. Niekedy však budete musieť podať vaša zdravotná poisťovňa tvrdí sami. Príkladom takej chvíli by bolo, keby ste sa rozhodli ísť k lekárovi, ktorý nie je v sieti vášho zdravotného poistenia plánom lekárov, ktoré môžete použiť.

Ak zistíte, že to musieť podať svoju zdravotné poistenie tvrdia sami, vo väčšine prípadov budete musieť zaplatiť v plnej výške návštevy najprv na lekára alebo špecialistu. Potom budete musieť získať formu od svojej poisťovne, a vyplňte príslušné informácie do súboru svoj nárok. Ak je váš nárok schválená, bude vaša zdravotná poisťovňa vám uhradí, alebo poslať na výšku pohľadávky, ktorá je pokrytá v rámci svojej zdravotnej poisťovne politiky.

Ak potrebujete napadnúť rozhodnutie u svojej poisťovne, pretože zdravotné poistenie požiadavku bol odmietnutý, je dôležité mať po ruke záznamy o všetkých zákrokov. Udržiavanie osobné zdravotné záznam bude užitočné.

The Ultimate Guide k výberu politiky Rizikové životné poistenie

The Ultimate Guide k výberu politiky Rizikové životné poistenie

V súčasnej dobe sme s hlbší pohľad na životné poistky. Životné poistenie je jedným z tých lepkavé veci, ktoré sa cítia ako zbytočné náklady, kým ju budete potrebovať … a potom budete naozaj potrebovať.

Pre mňa je životné poistenie naozaj nestal problém, kým moja žena a ja som začal mať deti a my sme začali vážne vyhodnotenie ich budúcnosť. Čo by sa ich život bude ako keď som náhle zomrel? By Sarah schopné primerane zabezpečiť pre nich, ako sa stal sa staršie? Čo keď obaja z nás zomrel náhle?

Urobili sme veľa výskumu, nakupovala okolo, a nakoniec skončil s politikou, ktorá chráni seba a čo je ešte dôležitejšie, chrániť naše deti. Tento sprievodca vás prevedie mnohými z kľúčových faktov a konceptov sme sa naučili počas tejto cesty.

Sprievodca k nájdeniu najlepšie Rizikové životné poistenie:

  • Prečítajte si, prečo termín životné poistenie je najlepšou voľbou pre väčšinu ľudí
  • Zistiť ideálny termín
  • Rozhodnúť, koľko pokrytie budete potrebovať
  • Nakupovať za najlepšie ceny životné poistenie
  • Kúpiť ideálne politiku pre vaše potreby a plán na platenie poistného na dlhú trať

Životné poistenie Druhy – a prečo termín je najlepšie pre väčšinu ľudí
existuje mnoho rôznych druhov životného poistenia plávajúce okolo vonku s rôznymi menami a atribúty sú s nimi spojené. Universal, celý život, peňažné hodnoty … budete počuť tieto termíny bandied asi od životného poistenia obchodníkmi.

Tu je pravda: drvivá väčšina z nich robí bežnú politikou rizikové životné poistenie zviazaný s niečím iným, zvyčajne investíciou pochybné hodnoty.

Takže, poďme zálohovať. Rizikové životné poistenie politika je ten, ktorý zahŕňa určité množstvo rokmi – povedzme, tridsať, napríklad. Akonáhle je podpísaný, že zmluva, ktorú zaplatíte spoločnosť vydávajúca politiky malé množstvo – poistné – v pravidelných intervaloch. Ak by ste mali zomrieť pred koncom tohto pojmu a vaše prémie sú splatené, príjemca vašej politiky prijíma hodnotu vašej politiky. V prípade, že obdobie končí a vy ste stále nažive, vy aj spoločnosť odísť.

Takže to, čo robí to lepšie ako ostatní politiky? Náklady. Termín politika bude zďaleka lacnejšie o rozsahu poistenia dostanete v porovnaní s inými politikami.

Iné druhy politiky sú prevažne dlhodobej politiky so špeciálnymi prísadami písaných … ale tie špeciálne prísady sú nákladné. Niektoré politiky pridať do investičného hľadiska, ak je investícia vráti mu prvých dvadsať alebo tridsať rokov (niektoré z nich robiť dobre po značne dlhú dobu, ale to prvé obdobie nie je dobré). Iní sa zaväzujú k pokrytie celý svoj život, ale skončiť veľmi drahé, taky.

Najlepšou metódou zo všetkého je jednoducho kúpiť termín politiku a spárovať s niektorými úsporami svoje vlastné.

Čo sa stane, keď sa dostanete na koniec tejto politiky? Ak ste sporenie, nemali by ste potrebovať veľkú poistku v tomto bode. Big poistenie zmysel, keď máte niekoľko rodinných príslušníkov, ale keď termín politiky dôjde, nemali by ste mať mnoho rodinných príslušníkov vôbec, takže nepotrebujete ten veľký príliv hotovosti.

Niektorí ľudia nemusia mať nárok na niektoré politiky. Životné poistenie je produkt predávaný firmou, ktorá si želá, aby sa minimalizovalo riziko, a ak máte významné rizikové faktory, ktoré naznačujú vyššiu šancu firmy, ktorá má vyplatiť na politike, budete musieť platiť vyššie poistné alebo nemajú poistenie vôbec. Na druhú stranu, nepredpokladajte, že ste nepoistiteľného, a to buď. Tieto spoločnosti vedia, čo robia, a niekedy môže ponúknuť podmienky ľuďom, ktorí by inak mohli zdať riskantné.

Aj v týchto situáciách, pod nakupovanie okolo proces politiky môže ešte vás na najlepšiu možnú dohodu pre danú situáciu, a to aj v prípade, že ceny sú vysoké.

“Peace of Mind” Product
Kľúčovou vecou na zapamätanie je, že životné poistenie je “pokoj” produktu. Nie je to niečo, čo sa vôbec bude musieť zužitkovať. Ak ste zakúpili politiku pre pokoj v duši, mal by úplne zakryť veci, ktoré robí starosti.

To je dôležitým faktorom mať na pamäti, keď ste stanovenie špecifiká politiky, ktoré potrebujete.

Ako dlho by mala moja Term byť?
Mal by som dostať desaťročnú politiku? Dvadsať roku? Tridsať roku? Nie je to jednoduchá otázka.

Všeobecne platí, že čím dlhšia je doba trvania politiky, tým vyššie poistné bude. To dáva zmysel, keď sa nad tým zamyslíte – čím dlhšia doba trvania politiky, tým je pravdepodobnejšie, že poisťovňa bude musieť zaplatiť.

Skutočnou otázkou je potrebné sa pýtať sami seba, je , prečo je potrebné tieto zásady? Akej situácii ste chrániť sa proti?

Mnoho ľudí si kúpiť termín životných poistiek, aby sa ubezpečil, že ich deti sú finančne zabezpečená prostredníctvom svojho detstva. Iní by mohli kúpiť politiku jednoducho k ochrane svojho manžela až do dôchodku.

By ste mali sadnúť a opýtajte sa sami seba na akom mieste, že dôvodom je, už nie je relevantná. Kedy sa vaše deti vyrastú a odsťahovať? Keď budete hit veku odchodu do dôchodku?

Tieto typy otázok vám bude ukazovať priamo na dobu trvania poistnej zmluvy, mali by ste hľadali. Potrebujem jeden pre najbližších pätnástich až osemnástich rokov? Získať dvadsať rokov politiku. Potrebujem jeden pre dvadsať päť rokov? Získať tridsaťročnú politiku. Sú veci bude v poriadku alebo tak osem rokov? Získať desaťročnú politiku.

Koľko poistenie by som mal dostať?
Počas procesu zisťuje, termín politiky, ste tiež bude získať predstavu o tom, čo presne máte poistenie proti. Budete vedieť, ako dlho budete potrebovať, aby politiku a aké druhy nákladov dúfaš pokryť.

Ďalšia otázka sa spýtať sami seba, je, koľko peňazí ktorý pridáva do. Moje odporúčanie je, že ak viete, ako dlho budete potrebovať ochranu, mali by ste mať dostatok poistenie nahradiť váš take-home príjem pre toto celé obdobie. Ak máte dieťa doma a chcete, aby sa ubezpečil, že sú dobré, cez strednú školu, mali by ste si spočítať, koľko by váš názor-home pay byť cez túto celú dobu, napr.

Je dôležité si uvedomiť, že to je len šikovný “zadnú stranu obálky” výpočtu. Tiež by ste mali vziať do úvahy svoju plnú finančnú obraz pred potápanie, pretože rodina s množstvom dlhov by bolo treba viac poistení než rodiny v silnú finančnú pozíciu.

Najlepšou cestou je obrátiť na finančného poradcu poplatok len , ten, ktorý nemá záujem na predaji vám výrobok, a ich nechať ísť cez svoje financie s vami a pomôže zistiť správne množstvo pre danú situáciu. Nepoužívajte finančného poradcu províziu založené na to, ako sa bude v prvom rade záujem predávať vám politiku.

Posledný kus žuť: čím mladšie ste, tým lacnejšie vaše poistné bude , takže ak ste nový rodič vo veku 25 a kupujú poistenie chrániť svoje dieťa, bude miera byť veľmi nízka, a to aj v prípade, že celková suma je vysoká, pretože riziko úmrtia pred 50 alebo 55 je naozaj nízka.

Nakupovanie Okolo
Takže ste sa rozhodli pre termín politiky a budete mať dobrú predstavu o tom, aký druh termíne chcete. Čo teraz?

Prvým krokom je nakupovať za najlepšiu cenu. Najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je použiť život poisťovacieho makléra, ako AccuQuote, FindMyInsurance alebo LifeInsure. Všetky tieto služby uľahčujú porovnávať ceny medzi jednotlivými poisťovateľovi, akonáhle ste vyplnili niektoré základné otázky o sebe.

Avšak, nechcete, aby dôsledne ísť za najnižšiu sadzbu. Budete chcieť použiť stabilný poisťovňu, čo sa deje, aby aj naďalej v podnikaní v pätnástich rokoch.

Najjednoduchší spôsob, ako vyskúšať stabilitu poisťovne, je pozrieť na ich rating finančnej sily na nezávislú ratingovou agentúrou. Napríklad, môžete zastaviť na TheStreet a pozrite sa na rating finančnej sily každej poisťovne uvažujete. Budete chcieť, aby sa ubezpečil, že každá poisťovňa ste vážne zvažuje má silné rating.

Diverzifikácia
Ďalším krokom si môžete vziať, aby sa minimalizovalo riziko je “poistiť poistenie.”

Každý štát má záručné združenie, aby poskytovatelia životného poistenia v tomto štáte, musí byť členom. Ide o jednoduchý regulačné opatrenia, ktoré zaistia, že firmy nemajú len predať politiky a vypariť, a že politiky, ktoré sa predávajú vo vašom stave nejaké zabezpečenia k nim.

V každom štáte, tento záručný združenie zabezpečuje zásady, ktoré sú predávané členmi tohto združenia. Čo to znamená pre vás je, že váš termín politika životné poistenie je garantovaná až do určitej výšky, aj keď váš poskytovateľ ukončí podnikanie.

Táto suma sa líšia štát od štátu. Budete chcieť pozrieť do tejto sumy ide na Google a hľadať pre svoj stav plus termínu “životné poistenie záručné združenie”. Na webových stránkach nájdete bude uvedená suma, že vaša politika je poistená pre.

V prípade, že suma, ktorú vypočítaná výška je vyššia ako sumou vo vašom stave, mali by ste si kúpiť dve samostatné politiky z dvoch rôznych firiem. Týmto spôsobom, máte dve plne zaručená politiky namiesto jedného čiastočne zaručené politiky.

To bude pravdepodobne vás to vyššiu celkovú prémiu ako jednej politiky, ale, ako som sa zmienil vyššie, životné poistenie je “pokoj” produkt, a to vám zaistí kľud.

Cesta vpred
Akonáhle ste si vybrali svoju politiku, váš životné poistenie bill by sa mala stať jedným z vašich najdôležitejších účty zakaždým, keď dostanete jeden. Uistite sa, že tento návrh zákona dostane zaplatené. Ak nechcete zaplatiť, potom ste už poistený, a pretože budeš starší, v tomto bode, dostáva novú politiku by bolo podstatne drahšie.

Ak zistíte, že zmeny vo vašej situácii zmení rozsah poistenia si myslíte, že budete potrebovať, vždy môžete porozhliadnuť po inej politike. Ak k tomu dôjde, môžete ľahko ukončiť starý sa obrátiť na poisťovňu a pád tú starú politiku. Ak je životná zmena sa stane s vami, môže to skončiť významná peniaze displeja.

Vlastniť termín životné poistenie poskytuje značný pokoj pre mňa, keď myslí na budúcnosť mojich malých detí. Dúfajme, že to môže poskytnúť podobný pokoj aj pre vás.

Sprievodca autopoistenie kupujúceho pre ženy

Sprievodca autopoistenie kupujúceho pre ženy

Rozdiel medzi pohlaviami je veľmi hovoril o vo všetkom od miezd k cene holiacich strojčekov. Všeobecne platí, že ženy platiť “ružový daň” na dodávkach na trh priamo k nim, a tiež získať takmer 20 percent menej v priemere než ich mužskí rovesníci.

Ale je tu ešte jedna oblasť, v ktorej sa oplatí byť žena, a to pokiaľ ide o poistenie vozidla poistného.

2015 Štúdia vykonaná NerdWallet zistili, že muži zaplatí v priemere o 3 percentá viac poistenie vozidla poistné ako ženy robiť, av veku 20 až 27 percent viac!

Aj keď táto štatistika môže zdať ohromujúci, najmä ak ste muž vo veku 20, nezúfajte. Našťastie vaše poistenie citovať má veľmi málo čo do činenia s pohlavím sám.

Prečo muži všeobecne platiť viac

Všetko, čo v oblasti poistenia je daná množstvom matematiky: rizikových pravdepodobnosťou, percenta a údaje z minulých nehôd. Je prostým faktom je, že muži často drahšie kúpiť auto poistenie za preto, že muži, štatisticky, spôsobí viac nehôd (a teda aj náklady poisťovne viac nárokov výplat) ako ženy.

Rizikové faktory Poisťovne Zoberme

Vek : Najmä mladí a najmä starších ovládačov spôsobiť viac poistiť. Mladší vodiči sú menej skúsení ako tie, v strednom veku, a tak sa dostať do nehodách častejšie. Starší vodiči, a to aj tie s úplne čistú jazdné záznamy, majú často degeneruje zraku a reakčnej doby, čo je riadenie oveľa nebezpečnejší. Mladí muži predovšetkým štatisticky príčinou väčšieho počtu úrazov ako ženy a muži mladší 25 rokov sú menej pravdepodobné, že nosiť bezpečnostné pásy a majú tendenciu ísť rýchlejšie než ich staršie či ženských rovesníkmi.

To znamená, že mladí ľudia budú pravdepodobne platiť oveľa viac než mladých žien, pre poistenie vozidla.

Nehoda Frekvencia : Muži sú s väčšou pravdepodobnosťou príčinou nehôd ako ženy. Čím viac nehôd vám spôsobiť, tým nákladnejšie je pre poisťovne na úhradu škody vám spôsobiť, a tým aj vyššiu vaše poistné bude.

Ak ste hviezdny, bezpečné vodiča, ktorý nikdy nemal nehodu, je nepravdepodobné, ktoré majú byť účtované navyše za to, že človek.

Značku a model vášho vozidla : pretože ľudia často kúpi rýchlejší športových vozidiel viac ako ženy, ich poistné môže byť vyššia v dôsledku. Automobily, ktoré sú navrhnuté tak, aby ísť rýchlo a urýchliť rýchlo stáť viac poistiť, pretože sa častejšie podieľajú na pouličných pretekov a nákladných havárií. Ak ste človek, ktorý poháňa bezpečný a rozumný vozidlá, ste pravdepodobne platiť vyššie poistné ako A by ženy.

Manželstvo Status : Ak ste ženatý, máte tvoriť väzbu s inou osobou-väzbou, ktorá vám dáva dvakrát rozmyslí, než sa pustíte do riskantného správania vodiča. Vzhľadom k tomu vydaté osoby zvyčajne platiť menej za auto poistenie, ako ich slobodní vrstovníci robiť.

Obe pohlavia by sa mali dohodnúť: Nepite a riadiť  Už viete, že dostať sa za volant, ak si mal pár pohárikov je hrozný nápad. Po prvé, je to nezákonné. Ale je to tiež príčina tonu nehôd. Takmer jedna tretina všetkých úmrtí v dôsledku dopravných nehôd v Spojených štátoch sú spôsobené poruchou vodič stojí na zemi, a poisťovne viac ako 44 miliárd $.

Podľa poisťovací ústav pre bezpečnosť cestnej premávky, takmer dvakrát toľko mužov ako žien sa dostať do smrteľných úrazov v dôsledku alkoholu v krvi obsahu, ktoré sú nad zákonom stanovený limit.

Spôsoby, ako zúžiť žien a mužov

Byť Safe Driver:  Najlepší spôsob, ako zmenšiť rozdiel medzi pohlaviami je byť bezpečný vodič a preukázať svoju “risklessness” poisťovni. Ak ste mladý muž vodič požiadať o zľavách pre dobrými známkami alebo ku krátkodobému nehode histórie-Niektoré spoločnosti ponúkajú zníženie prémie za každého šesťmesačného obdobia, ktoré sú bez nehôd.

nekupujú minimum

Jasné znamenie, aby poisťovne, ktoré sa bude riskantné vodič vrátane absolútne minimum požadované pokrytie mandátom od vášho štátu. Ak tak urobíte, budete vnímaná ako rizikovejšie vodiča, a ironicky nabitý viac v dlhodobom horizonte.

Nakoniec sa rozdiel medzi pohlaviami v poistnej je oveľa menšia ako medzera medzi bezpečnými a nebezpečnými vodiči. Ak máte dokázať, že ste v bezpečí vodiča, budete platiť menej na poistnom v dlhodobom horizonte, bez ohľadu na počet x chromozómov, ktoré máte.

Šesť Čo je potrebné hľadať v poistnej zmluve Life

Šesť Čo je potrebné hľadať v poistnej zmluve Life

Ak ste dospelá osoba s domom, manžela, deti, alebo akékoľvek finančné záväzky, a nemáte životnú poistku už, ako sa človek by mal byť v hornej časti to-do-list. S životným poistením v mieste, nebudete musieť strácať spať obáv o finančnú záťaž vaši blízki zdedí, ak ste sa nečakane zomrie.

Ale koľko životné poistenie by ste mali kúpiť? A aký typ životného poistenia by najlepšie pracovať pre vaše potreby? To sú ťažké otázky, a podľa odborníkov, to záleží na okolnostiach.

Tu môžete v jednoduchom dolára, sme veľký fanúšik rizikové životné poistenie, pretože je to cenovo dostupné ku kúpe a pomerne ľahko sa kvalifikovať, ak ste v dobrom zdravotnom stave. Čo sa týka toho, ako moc pokrytie budete potrebovať veľa životné poistenie agenti odporúčam kúpiť päť až 10 krát váš príjem v pokrytí ($ 250,000 na $ 500,000 za každý $ 50,000 získate). Avšak, možno budete potrebovať väčšiu krytie, ak máte veľa záväzkov, alebo deti, alebo výdavky prísť v najbližších 10 až 30 rokoch.

Dĺžka vášho ideálneho politika závisí aj na vašich osobných okolnostiach. Ak ste pomerne mladý a chcem náhradu príjmov pre celú vašu kariéru, potom 30-ročné obdobie politika A by mohlo byť ideálne. Ak ste starší, alebo ak máte málo dlhov a veľa úspory, na druhej strane, kratšie-term policy by mohli byť lepšie.

Na konci dňa, je to šikovný, aby premyslieť, koľko pokrytie budete potrebovať a ako dlho by malo trvať. Avšak, mali by ste mať na pamäti, že akýkoľvek pokrytie je lepšie ako nič.

Čo je potrebné zvážiť pri nákupe životné poistenie

Ale to, čo by ste mali hľadať v politike? A ako môžete vedieť, či je životné poistenie uvažujete je vlastne ideálny pre vaše potreby? Vzhľadom k širokému výberu životných poisťovní a podrobnosti politiky k dispozícii, je to šikovný, aby vykonala nejakú due diligence pred vlastným výberom balíkov.

Ak chcete pomôcť s procesom, sme rozhovor Chris Huntley, prezident Huntley bohatstvo a poistných služieb a autor Tu sú hlavnými faktormi Huntley hovorí, že by ste sa pozrieť na “25 najlepších spôsobov, ako ušetriť až 50% (alebo viac) o životnom poistení.” – a snaží sa vyhýbať:

# 1: Cenová

Keď som písal o tom, prečo by som sa vlani nikdy kúpiť celý životné poistenie, som zdieľal niektoré základné ponuky som dostal pre celý život a rizikové životné poistenie ako 37-ročná žena. Dlhý príbeh krátky, 20-ročnej politika rizikové životné poistenie za $ 750,000 by to na ma späť $ 717,50 ročne, zatiaľ čo celý život politika s rovnakým množstvom pokrytia by stálo $ 9.875 za rok.

To je samozrejme obrovský rozdiel, a jeden spotrebitelia by mali vedieť o tom, kedy váženie klady a zápory kúpiť celý život alebo obdobia života. Kým celý životné poistenie poskytuje smrti ťažiť celý svoj život (až do smrti), to je prehnané povedať, že prínos večného životného poistenia je vždy stojí za zvýšenie nákladov.

Ako Huntley však konštatuje, bodovanie cenovo dostupné životné poistenie je dôležité nielen teraz – je dôležité, aby aj do budúcnosti. To preto, že keď život sa stane, a časy pritvrdiť, životné poistenie je často jedným z prvých položiek, ľudia prestanú platiť pre.

Ak si kúpiť politiku, ktorá je cenovo dostupné, budete oveľa pravdepodobnejšie, že bude schopný držať na to, ak máte robiť žiadne vážne škrty v rozpočte.

“Problém je, že ak necháte svoj politický zanikla, možno zistíte, že je neuveriteľne drahé obnoviť, alebo dokonca nemožné, ak váš zdravotný stav sa zmenil,” hovorí Huntley.

Zrátané a podčiarknuté: Plán na prémie si môžete dovoliť platiť dlhodobo, hovorí.

# 2: Okamžité preplácanie

Huntley konštatuje, že keď vidíte reklama v televízii vám ponúka rýchle a jednoduché pokrytie bez lekárskej prehliadke, je to asi od firmy, ktorá ponúka to, čo sa nazýva “zjednodušený problém” životné poistenie. Vzhľadom k tomu, existuje niekoľko otázok, ktoré sa týkajú použitia a bez skúšky, to je pravda, že môžete ľahko kvalifikovať pre tieto typy politík.

Avšak, tam je často čakacia doba dvoch alebo troch rokov po zakúpení, než budú vyplácať 100% výnosov na smrti. Ak chcete, životné poistenie, ktorý začne hneď, to je samozrejme nedokonalé.

Huntley hovorí, že aby sa ubezpečil, vaše zásady platia 100% z “nominálnej hodnoty” od prvého dňa, ak je to možné. “Drž sa od zjednodušené vydáva politiky, pokiaľ ide o poslednú možnosť,” hovorí.

# 3: Poistno zhovievavosti

Dalo by sa robiť obrovské finančné chybu, keď si kúpite politiky od spoločnosti, ktorá nebude liečiť vaše konkrétne zdravie alebo osobné aktivity spravodlivo, hovorí Huntley. Firmy je veľmi široká na to, ako im cenovú out riziká ako je cukrovka, fajčenie, cestovanie mimo USA, alebo anamnézu vašej rodiny.

“Uistite sa, že hovoriť skúseného nezávislého agenta, ktorý může,obchod’Různé spoločnosti nájsť najlepšie ceny pre vašu konkrétnu situáciu,” hovorí Huntley. Ak tak neurobíte, riskujete prefinancovaním pre životné poistky – alebo nie sú prijaté úplne.

# 4: Automatické platby

Aj keď existujú určité účty možno budete chcieť platiť manuálne, životné poistenie je jedným z tých opakujúcich sa nákladov, ktoré sú zvyčajne najlepšie zriadené ako automatická banka návrhu alebo kreditnej karty poplatok – najmä v prípade, že rizikové životné poistenie, kde sa vaše prémia zostane rovnaká ,

Dôvodom pre to je jednoduchý: Ak ste zabudnúť na svoje životné poistenie vyúčtovanie a nerobia platbu včas (alebo priamo vo Vašom dobou odkladu, ktorá je obvykle 30 dní), vaše zásady môžu byť zrušená úplne. V tomto momente vaše emitent nemusí vám umožní splatiť zmeškaných poistné, a oni nemusia obnoviť svoju politiku, a to buď.

Pozrite sa na životnú poisťovňu, ktorá vám umožní automaticky platiť mesačné prémie, a už nikdy nebudete musieť obávať nechať svoju politiku zaniknúť alebo chýbajúce zákon.

# 5: Funkcia konverzie

Ak hľadáte do termínu životného poistenia vás, dajte si pozor na politiky, ktoré neumožňujú, aby “konvertovať” svoj termín politiku do trvalého jedného, ​​hovorí Huntley. Táto funkcia zvyčajne umožňuje vymeniť termín politiku pre trvalé plánu (ako je univerzálny života alebo celý život), bez toho, aby preukázala, že si stále zdravý.

“Ak si kúpite 20-ročnej politiku rizikové životné poistenie, napríklad, a rozhodnúť, po 19 rokoch, že budete ešte potrebovať pokrytie, ale boli vyvinuté niektoré zdravotné stavy od vášho pôvodného termínu nákupu, funkcia konverzie by umožnilo, aby sa vaše pokrytia, zatiaľ čo nemusia byť schopní sa kvalifikovať, ak ste mali ísť von na trhu pre nové politiky, “hovorí Huntley. “Väčšina dlhodobej politiky obsahujú funkciu konverzie, ale nie všetci, tak sa určite zistiť.”

# 6: Životné Výhody

Huntley hovorí, že vďaka novej vlne životných poisťovní, ktoré sa usilujú o uspokojenie potrieb spotrebiteľov, existuje viac spôsobov, ako inokedy, ako využiť životné poistenie, keď žiješ.

Napríklad, mnoho novších politík vám možnosť prijímať platby, ak máte chronické ochorenie alebo musia byť umiestnené v zariadení starostlivosti, hovorí Huntley. “Niektoré spoločnosti vám tiež dať 20- alebo 25-rok okna, v ktorom môžete získať späť niektoré alebo všetky svoje zaplateného poistného do politiky, ak už chcú alebo potrebujú pokrytie,” dodáva.

Ak chcete, aby možnosť získať peniaze z vašej politiky životného poistenia, ak sa dostanete rakovinu alebo potrebujú koniec-of-life starostlivosti, potom hľadá spoločnosť, ktorá ponúka túto možnosť je šikovný ťah.

Ako ušetriť peniaze na životné poistenie

Teraz, keď viete, čo hľadať v životnej poistky, čo potrebujete vedieť najlepšie spôsoby, ako skóre politiku za skvelú cenu. Ako si kúpite životné poistenie, považujú tieto peniaze úsporné tipy:

  • Porovnávať náklady na termíne a celý život, než si kúpiť. Ak sa rozhodnete celý životné poistenie je najlepšie pre vaše potreby, je to úplne v poriadku. Ale stále chcieť porozhliadnuť po termíne životné poistenie, takže si môžete porovnať náklady. V príklade som zdieľal vyššie, celý život poistenie mohla ma stálo $ 9,000 za rok za rovnaké $ 750,000 na pokrytie ako termín politiky. V prípade, že tak veľké rozdielnosti, možno zistíte, že ste lepšie kupovať rizikové životné poistné krytie a uloženie rozdiel sami.
  • Získať niekoľko cituje online. Podanie žiadosti o životné poistenie on-line, alebo s maklérom, ktorý predáva viac politiky je omnoho múdrejší, než ťah návšteve život poisťovacieho agenta, ktorý pracuje s jednou spoločnosťou. V ideálnom prípade, že budete chcieť získať cituje z niekoľkých spoločností, takže si môžete porovnať náklady, ako aj podrobnosti politiky.
  • Nenakupujte cesta väčšie pokrytie ako je potreba. Kupovať správne množstvo životné poistenie (a nie moc), je jedným zo spôsobov, ako znížiť náklady. Dobrý životné poistenie kalkulačka vám pomôže zistiť, koľko pokrytie budete potrebovať.
  • Kúp teraz, nie neskôr. V neposlednom rade, nie odkladať svoju politiku životného poistenia o ďalší rok – alebo aj ďalší týždeň. Sadzby budete platiť za krytie pôjdu hore každý rok, bez ohľadu na to, čo sa deje. Čím skôr si kúpite, tým väčšiu šancu máte na získanie v úroveň pokrytia budete potrebovať.

Čo je to Full Coverage Auto Insurance (a prečo by ste mali starostlivosti)?

Plné pokrytie auto poistenie by vám skutočne ušetriť viac v dlhodobom horizonte, a to najmä ak sa dostanete pri nehode. Tu je to, čo plné pokrytie vyzerá a prečo by ste mali určite uvažovať.

Čo je to Full Coverage Auto Insurance (a prečo by ste mali starostlivosti)?

Ste rovnako ako mnoho ďalších, keď si kúpite auto poistenie? Hľadáte najlacnejšiu možnú politiku? Myslíte si len ten najmenší množstvo pokrytie vyžaduje váš stav?

Aj keď môžete ísť chváli svojím priateľom o “veľkú” máte, môžete ľutovať nedostávajú plné pokrytie. Bohužiaľ, niektorí ľudia sa musia naučiť životných lekcií po zlom.

V tomto článku, ukážem vám všetko, čo potrebujete vedieť o plné pokrytie auto poistenie.

Čo je plné pokrytie auto poistenie?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

  • $500,000 total for one accident
  • $100,000 for the other vehicle, and
  • $250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

  • If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
  • If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
  • There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
  • If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
  • If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

  • The rate of insurance fraud in a state
  • How big the insurance claims are in a state, and
  • The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.

Zemetrasenie Poistenie: Myslíte si naozaj potrebujete?

Zemetrasenie Poistenie: Myslíte si naozaj potrebujete?

Môžete si myslieť, že ak žijete v Kalifornii, budete nikdy byť ovplyvnený zemetrasenie. Tento typ myslenia môže spôsobiť, aby ste boli nepripravení malo zemetrasenie niekedy vyskytujú vo vašom stave. Pravdou je, že zemetrasenie môže dôjsť a spôsobiť poškodenie majetku v takmer akomkoľvek stave. Kým zemetrasenia sú bežnejšie v štáte Kalifornia, môžu sa objaviť v akomkoľvek stave. Zatiaľ čo mnoho zemetrasenia sú príliš malé na to vôbec byť detekovaný alebo plsti, US Geological Survey hlásil, že v rokoch medzi 2002 a 2012, zemetraseniu došlo v 23 štátoch USA.

Tieto zemetrasenia boli 4,0 alebo vyšší veľkosti. Zemetrasenie s veľkosťou väčšou ako 6 môžu spôsobiť značné škody na domoch a ďalšieho majetku, ako aj zranenia a dokonca aj straty na životoch.

Poškodenie zemetrasenie je všeobecne nie je zahrnutá v politike typickej majiteľov domov, takže ak žijete v oblasti náchylné k zemetraseniu, možno budete chcieť skontrolovať do získania pokrytia. Zemetrasenie poistenie sa bude vzťahovať na škody na vašom obydlí a jeho obsahu spôsobené poškodením a zemetrasenia, ako sú steny, že kolaps alebo cennosti, ktoré sú zničené vo vnútri vášho domova. Avšak, niektoré škody nemôžu byť pokryté, napríklad akúkoľvek záplavy, ktoré môže mať za následok. To bude závisieť na jazyku politiky. Vždy by ste si mali prečítať svoju politiku veľmi starostlivo zistiť, čo sa vzťahuje. V prípade pochybností, sadnúť si s poisťovacím agentom a nechať ho prejsť, pokiaľ ide o vašu politiku s vami.

Prečo potrebujete zemetrasenie poistenie?

zásady vašej majiteľ domu sa nevzťahuje na škody spôsobené zemetrasením.

Musíte buď zakúpiť zemetrasenie pokrytie súhlas alebo si zakúpiť samostatnú politiku zemetrasenie poistenia. Nerobia chybu, že si mysleli, že ste sa bude opierať o štátnej pomoci pri katastrofách, ktoré vám pomôžu získať späť straty z zemetrasenia. Vládne programy katastrofa, ako FEMA, sú navrhnuté tak, aby sa postarať o okamžitých potrieb, ako sú potraviny, oblečenie, lekársku pomoc a dočasné prístrešia.

Avšak, prestavať svoj domov a nahradia svoj obsah je len na vás. Dokonca aj keď sa dostanete nízko úročená pôžička cez FEMA, ktorý vám pomôže obnoviť, musí ešte byť splatený. Ak žijete v oblasti náchylné zemetrasenie, jediný spôsob, ako svoj majetok a obsah budú pokryté je cez zemetrasenie poistenie.

Kto potrebuje Zemetrasenie poistenie?

Má všetci potrebujú zemetrasenie poistenie? Iba vy môžete urobiť toto rozhodnutie. Mnoho ľudí, najmä ľudí, ktorí nežijú v zemetrasenie oblastiach náchylných zvoliť, aby sa nedostala toto pokrytie. Boli ochotní platiť za zemetrasenie pokrytie ako politika môže byť dosť drahé. Spoluúčasťou môže činiť až 10 percent hodnoty svojho domova a v niektorých prípadoch aj viac. Len viem, že ak nemáte zemetrasenie poistenie, prestavať svoj domov a nahradí všetky svoje cennosti vyjde zo svojej vlastnej kapsy. Zemetrasenie náchylné oblasti v západných Spojených štátoch zahŕňajú Kalifornii, Washington, Oregon a niektoré miesta v Nevade, Wyoming a Utah. K dispozícii sú tiež uvádza v nebezpečenstve pozdĺž čiary New Madrid porúch vrátane Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Južnej Karolíne a Kentucky.

Koľko Zemetrasenie poistenie budete potrebovať?

Koľko zemetrasenie poistenia budete potrebovať, bude závisieť na vašej konkrétnej situácii, vrátane nákladov na prestavbu svojho domova by ste mali utrpieť celkovú stratu a nahradí jeho obsah.

Vezmite súpis svojich obsahu a cenných predmetov určiť peňažnú sumu budete potrebovať, aby ich nahradili. Ak nechcete poznať hodnotu svojho domova a obsahu, môže to byť dobrý nápad, aby zhodnotila urobiť, aby sa ubezpečil, že nie ste pod poistená. Okrem prestavby svojho domova a nahradiť jeho obsah, budete tiež potrebovať pokrytie pre ďalšie životné náklady, ako sú dočasné ubytovanie a stravu, zatiaľ čo váš domov je opraviť alebo prestavať.

Kto ponúkne Zemetrasenie poistenie?

Štát Kalifornia ponúka zemetrasenie poistenie prostredníctvom kalifornského úradu pre zemetrasenie (CEA). Jednotlivé poisťovne v štáte môže rozhodnúť k účasti na CEA. Podľa zákona, ak poisťovňa ponúka poistenie vlastníka domu v štáte Kalifornia, je potrebné tiež ponúknuť zemetrasenia poistenia.

Mini politiky sú tiež k dispozícii, ktoré pokrývajú len Vaše obydlie, s výnimkou položiek, ako sú terasy, bazény alebo iné odlúčených štruktúr. To bolo zavedené v roku 1996 v Kalifornii zákonodarcom v snahe udržať poistné zemetrasenia cenovo dostupné pre majiteľov domov.

Nie všetci vlastníka domu poisťovne vo všetkých štátoch vám predá zemetrasenia poistenie buď ako odporúčanie k politike svojho vlastníka domu alebo ako samostatnú politiku. Niektoré z majiteľ domu poisťovní, ktoré ponúkajú zemetrasenie poistenia patrí americká rodina, štátne statok a GeoVera poistenia.

Zemetrasenie poistenia sú k dispozícii pre majiteľov domov, vlastníkmi byt jednotiek, mobilných domov a nájomníkmi. Si môžete vybrať sumu krytia, ktoré potrebujete, rovnako ako odpočítateľné položky. Zástupca spoločnosti zastupujúce prevádzkovateľa zemetrasenie poistenie bude môcť poskytnúť vám bude viac podrobností o možnostiach pokrytia a miery. Ak by ste chceli viac informácií o zemetrasení štátnu pomoc, môžete navštíviť webové stránky FEMA .