Životné poistenie je zmluva medzi poisťovňou a jednotlivcami, v ktorej sa poisťovňa zaväzuje, že v prípade, že osoba (ďalej len “poistený”) by sa počas trvania životného poistenia zomrie, poisťovňa zaplatí vopred stanovené množstvo peňazí príjemcovi zvoleného poisteným po ich smrti.

Životné poistenie možno zakúpiť po vopred termín, obvykle 5-30 rokov, alebo trvalo.

Dôvody nakupovať životné poistenie

Ľudia kupujú životné poistenie z mnohých dôvodov. Najčastejším dôvodom je nechať nejaké peniaze na svoju rodinu v prípade, že zomriete, takže nemajú skončiť vo finančnej kríze kvôli stratené príjmy. Avšak, existuje niekoľko ďalších dôvodov, prečo kúpiť životné poistenie, budete chcieť, aby zvážila:

1. Na pokrytie nákladov na pohreb
2. Na zabezpečenie hypotéky namiesto nákupu poistenia prostredníctvom banky
3. Splatiť kreditné dlhy alebo iné pôžičky, takže váš majetok alebo rodina nemajú uviaznuť so svojimi dlhmi
4. Platiť dane, nehnuteľnosti
5. Na ochranu životného štýlu svojho manžela, a to aj v prípade, že nemáte deti
6. Ak chcete chrániť svoje budúce životný štýl uzamknutím v nižšej sadzby životné poistenie, keď ste mladší, zdravší a nemajú žiadny problém s lekárskou prehliadku
7. Ak chcete vytvoriť bohatstvo ako súčasť svojej finančnej stratégie

Životné poistenie skutočnosti, ktoré môžu prekvapiť

Podľa 2016  Trendy v životnom poistení vlastníctva  štúdie:

• 84 percent Američanov myslí, že väčšina ľudí potrebuje životné poistenie
• 70 percent uviedlo, že potrebujú životné poistenie, ale 41 percent Američanov nemal ju
• Millennials preceňovaná cenu o $ 250,000 zmluvu o životnom poistení o 3 až 4 násobku skutočných nákladov
• 83 percent Američanov z nich bude uvažovať o životné poistenie, ak to bolo zrozumiteľnejšie

Dáta, teda naznačuje, že tam sú niektoré veci, o životnom poistení, ktoré sú mätúce pre priemerného človeka. Budeme objasniť niektoré mylné predstavy, vysvetliť niektoré základy životného poistenia, a odpovedať na niekoľko kľúčových otázok, ako sú:

• Myslíte si naozaj potrebujete životné poistenie?
• Kedy by ste mali kúpiť?
• Aký typ životného poistenia je najlepší?
• Ako môžem ušetriť peniaze na životné poistenie?

Aké sú rôzne typy životného poistenia?

Začnime tým, že ide cez rôzne typy životného poistenia a výhody a nevýhody každého z nich.

• Termín Životné poistenie: Rizikové životné poistenie je cenovo dostupné riešenie, ktoré vám umožňuje veľkú flexibilitu, pokiaľ ide o tom, ako dlho chcete, aby zásady pre, rovnako ako do limitu poistenia. Vzhľadom k tomu, že je pre určitý termín, môžete tiež požiadať o pevnou úrokovou sadzbou, ktorá vám umožňuje rozpočet platby pre daný termín. Termín poistenie začína na 5 rokov a môže ísť až na 30. To je najlacnejší variant.
• Celý životné poistenie Celý životné poistenie je trvalá forma životného poistenia, pretože sa kryje za dobu svojho života. Na rozdiel od obdobia poistenia, ktoré vyprší po zvolené množstvo rokoch ste poistení sami pre. Nevýhodou pre niektorých ľudí v celej politike život je, že poistné je zvyčajne vyššia.
• Universal Life Insurance:  Univerzálny život je typ celého politiky životného poistenia. V minulosti historickej výkonnosti univerzálneho života spôsobila mnoho ľudí byť opatrný vzhľadom k investičným faktoru časti poistného. To môže byť zaujímavou možnosťou, ak si sami informovať o výhodách, ako je možnosť neskoršieho požičiavanie peňazí z životnej poistky.

Konverziu rizikové životné na celý životné poistenie

Ak si nie ste istí, aký druh politiky bude pracovať pre vás najlepšie, mali by ste tiež zvážiť, s otázkou, že ak si kúpite lacnejšie, lacnejšie možnosti, ako je politika rizikové životné poistenie, ak budete mať možnosť previesť na celý život politika neskôr.

Kde môžete získať životné poistenie?

Môžete si kúpiť životné poistenie priamo cez poisťovňu, a to prostredníctvom životného poistenia maklér alebo finančný plánovač, alebo prostredníctvom skupinových alebo členských združenia. Stále viac ľudí kupujú životné poistenie on-line, alebo priamo prostredníctvom poisťovní. Niekedy sa to zdá ako rýchle a jednoduché riešenie, ale nemusí byť stále najlepšie pokrytie za cenu platíte. Vždy skontrolujte, či niekoľko miest alebo pri práci s finančnou plánovač alebo sprostredkovateľa, aby si nejakú radu pre vaše okolnosť.

4 tipy, ako ušetriť peniaze na životné poistenie

Okrem výberu termín politiku, existujú spôsoby, ako ušetriť peniaze na životné poistenie.

1. Nakupovať za váš životné poistenie nájsť najlepšie ceny. Zvážiť použitie život poisťovacieho makléra, ktorý môže kontrolovať veľa rôznych životnej poisťovne a politiky pre vás a ponúkame vám rôzne možnosti. Pomocou makléra alebo finančného poradcu bude aj vám tú výhodu, že pracuje s niekým, kto bude analyzovať vaše potreby a prísť s riešením, ktoré pracujú pre vás. Nájsť niekoho, ktorému môžete dôverovať a teraz pracuje s kým odpovie na všetky vaše otázky. Ceny životné poistenie sú regulované, takže nemajú pocit, že je potrebné volať mnoho makléri – len vyrovnať s tým sa vám najviac páči, dostanete rovnaké sadzby.
2. Kúpiť životné poistenie, keď ste mladší a zdravé. Ceny životné poistenie sú založené na vašom veku a zdravotného stavu. Ty nevieš, čo príde v budúcnosti, takže ak ste sa zdravý, zvážte dostať politiku, kde si môžete zložiť lekársku prehliadku a získať najlepšiu rýchlosť zamknuté. Uistite sa opýtať garantované poistné na úrovni, takže môžete ťažiť z konzistentné sadzbu po celú dobu trvania tejto politiky, ktorú si vyberiete, a nemajú žiadne prekvapenie. Ak máte zdravotné podmienky, uistite sa a porozhliadnuť, pozri prvý bod vyššie o použití makléra, pretože niektoré životné poisťovne budú mať lepšie ceny za istých zdravotných stavoch, kde iní budú účtovať viac. Finančný poradca bude schopný vám pomôcť.
3. Nefajčite. Nefajčiari získať nižšie sadzby životného poistenia ako fajčiarov. Ak fajčíte, zvážte opúšťať. Aj napriek tomu, že môžete kúpiť politiku ako fajčiar, či môžete skončiť na dobu 12 mesiacov, väčšina životných poisťovní upraviť sadzby po tom, čo boli bez dymu. Ale nemajú odkladať nákup životné poistenie, kým sa prestať fajčiť, najmä ak ho máte v týchto plánoch; Len dostať svoje politiky, a zistiť, aké náklady budú raz ste bez dymu. To môže pomôcť motivovať vás v dlhodobom horizonte, a vaša rodina bude chránená pri práci na ňom.
4. Opýtať, či existuje lepší kurz pre platenie vaše prémie ročne namiesto mesačne. Niektoré firmy budú ponúkať lepšie ceny, keď budete platiť na ročnej báze.

Životné poistenie pri svojej práci: Je to dosť?

Podľa Best Life Rates 2017 štúdie , jedna tretina Američanov, ktorí majú životné poistenie majú iba poistenie životné zásady skupiny. Aj keď je to lepšie ako nič, existuje niekoľko dôvodov, prečo by ste nemali spoliehať na životné poistenie sa dostanete prostredníctvom práce:

1. Môže dôjsť k strate, keď zmeníte prácu
2. Budete musieť prijať nové lekárskej prehliadke, ak sa rozhodnete získať novú politiku
3. Limit skupinového životného poistenia prostredníctvom práce je obmedzená – napríklad to môže byť iba dvakrát plat (alebo menej). To nebude stačiť, vo väčšine prípadov, na pomoc svoju rodinu, alebo pokryť svoje dlhy a finančnú zodpovednosť v dlhodobom horizonte.

Mylné predstavy o životné poistenie, vyvrátením

Životné poistenie je často považovaný za zbytočný výdavok, alebo ten, ktorý dostane odradiť. Tu sú niektoré veci, ktoré budete chcieť premýšľať o tom, ako sa rozhodnete, životné poistenie nie je pre vás práve teraz.

“Ľudia, ktorí nepracujú Nemusíte životné poistenie”

Dokonca aj keď nechcete pracovať, vaša smrť by stále mať finančné následky, ak budete vykonávať ošetrujúce alebo homemaking povinnosti, zatiaľ čo partner funguje. Ak sa ti niečo stalo, môže dôjsť k žiadnej strate príjmu, ale tam by bolo drastické zvýšenie nákladov. Starostlivosť o deti na náklady a náklady na domácnosť, napríklad, môže, ak sa náhle preč stať nevyhnutným. Ak si bude chcieť svoju rodinu udržať svoj životný štýl a majú veci postarané podobným spôsobom, že robíte teraz, mali by ste sa pozrieť na náklady na najímanie ľudí prevziať tieto úlohy, aby váš partner pokračovať v práci a zarábať príjmov.

“Ľudia bez detí alebo manželov Nemusíte životné poistenie”

Ak máte žiadne osoby ani deti, ale plánujú založiť rodinu v neskoršom veku, možno budete chcieť zvážiť nákup životné poistenie predtým v živote, keď ste mladší. Náklady na životné poistenie sú založené na mnohých faktorov, vrátane váš vek a zdravotný stav. Keď ste mladší, ktorý bude mať výrazne nižšie sadzby, než keď sa konečne vydať a mať tú rodinu.

“Životné poistenie je príliš drahé”

Čakanie na splácanie dlhov pred nákupom životné poistenie Znie to ako dobrý nápad, ale ak sa niečo stalo na vás zajtra, mali by ste opustiť svoj dlh k svojej rodine. By mali byť schopné pokryť tieto dlhy a vynahradiť stratený príjmov z dôvodu vašej neprítomnosti?

K dispozícii sú voľby pre lacné životné poistenie, ktoré je možné zakúpiť len za pár dolárov denne. Mať malé množstvo životné poistenie teraz môže dovoliť dobrý záchrannú sieť pre vašu rodinu.

Ako dlho trvá, než sa dostať životné poistenie?

Všeobecne platí, že životné poistenie proces zahŕňa 3 kroky, a to za normálnych okolností môže byť dokončená za 4-6 týždňov od doby vyplnenia prihlášky:

1. Diskutovali možnosti a potom vyplnením žiadosti o životné poistenie
2. Ak vezmeme lekárskej prehliadke
3. Obdržaní výsledkov lekárskeho vyšetrenia a následné schválenie, úpravu rýchlosti, alebo odmietnutie dávok

Bude Life Insurance vyplácať hneď po zakúpení to?

Mnoho spoločností bude “držať vás vzťahuje” na životné poistenie od okamihu podania žiadosti za podmienky, že:

• Všetko, čo bolo vyhlásené podľa aplikácie
• Lekárske vyšetrenie prejde bez nové informácie.

Poraďte sa so svojím životnú poisťovňu o tom v čase, keď sa rozhodnete pre nákup politiku a žiadosť podpíše. Zistite si, či pokrytie začne ihneď, alebo ak je čakacia doba. Tiež pozor na vylúčenie v politike, ako sú doložky o samovraždu a doby prístupu nových účastníkov.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ako používať vaše poistenie právo na odpočítanie dane, ako ušetriť peniaze

1. Má Zvýšenie odpočítateľných naozaj ušetriť na poistenie?

Zvýšenie vašej spoluúčasťou ušetrí nejaké peniaze na svoje náklady na poistenie, ale množstvo peňazí ušetríte nemusí byť to, čo si myslíte. Vaše poistenie odpočítateľné budú mať priamy vplyv, koľko dostanete zaplatené v tvrdení, ale vám môže ušetriť stovky i tisíce dolárov v nákladoch na poistenie, ak zvýšite spoluúčasť používať správnu stratégiu.

Tu je všetko, čo potrebujete vedieť, aby ste mohli zistiť, či sa rozhodnete pre vyššiu spoluúčasť vám ušetrí peniaze a koľko môžete očakávať, že ušetriť.

Mali by ste zvýšiť svoj nárok na odpočítanie dane – rýchlu odpoveď

Ak máte peniaze na ruku a sú ochotní zaplatiť za škody vzniknuté z nárokov, potom môžete zvýšiť svoje spoluúčasti na maximálnu sumu, ktorú ste finančne schopní dovoliť, či práve teraz sa niečo stane a vy budete musieť ihneď zaplatiť. Či už je to $ 500 $ 1000, $ 5000 alebo viac, ako je minimálna spoluúčasťou, ak ste finančne pohodlné, potom úspory vaša poisťovňa vám a začať šetriť peniaze. To je tá krátka odpoveď, ale bohužiaľ, ak ste skúma túto tému, možno budete musieť trochu viac informácií, než to, tak poďme ponoriť do tiež zvyšovať spoluúčasť zmysel pre vás a ako použiť vyšší spoluúčasť, ako ušetriť peniaze.

Pomoc sa rozhodnúť, či je potrebné zvýšiť odpočítateľných

Ide o prehľad do hĺbky, ktoré vám pomôžu pochopiť všetko, čo potrebujete vedieť o vplyve zvýšenie svojej spoluúčasti a ako vás to môže stáť, alebo ušetriť peniaze krátkodobé i dlhodobé.

Kde nájsť svoje odpočítateľných Informácie

Začnime sa základy o poistení spoluúčasťou; Po prvé, musíte vedieť, koľko je v súčasnej dobe vaše odpočítateľné. Budete môcť nájsť informácie o tom, ako veľmi sú vaše spoluúčasť na vyhlásenie strane vašej poistky. Niekedy rôzne reportáže, ako sú zemetrasenia pokrytie, poškodenie vodou alebo povodní môžu mať rôzne spoluúčasťou, takže nezabudnite preskúmať možnosti, ako ušetriť peniaze z rôznych spoluúčasťou na potvrdení alebo iných oblastiach svojho politiky rovnako.

Čo by ste mali premýšľať o tom, pred zvýšením svojej odpočítateľných

Najťažšie vec, o poistení je, že čím menej peňazí máte, tým dôležitejšie je mať poistenie, ktoré vás chráni, ak sa niečo pokazí. Ak ste sa snaží prísť s peniazmi platiť za poistenie, môžete si myslieť dvakrát o zvýšenie svojej spoluúčasti.

3 kľúčové položky, aby zvážila, keď príde k tomu, že rozhodnutie o zvýšenie svojej odpočítateľných

• Skutočné náklady vášho poistenia. Zvýšená odpočítateľné poskytuje percentnú zľavu nákladov na poistenie. Ak budete tráviť len $ 300 na poistenie, je toto percento môže byť veľmi minimálne, ak si to porovnať s dopadom na vás finančne v nároku. Napríklad to, čo skutočne chcete platiť $ 500 alebo $ 1000 v nároku ušetriť $ 30 za rok? A čo keď sa ušetriť 100 $ za rok? Úspory urobiť veľký rozdiel. Musíte si to spočítajte na to, aby zistil, či to dáva zmysel. Čím vyššia je vaše náklady na poistenie, tým viac ušetríte tým, že zvyšuje spoluúčasť, pretože zľava na vyššiu spoluúčasťou je zvyčajne percento.
• Aký máte poistenie. Ak ste vo finančnej situácii zvládnuť platiť za svoje vlastné malými stratami, tak ste “self-poistiť” za čiastku vašej spoluúčasti. Ak ste typ človeka, ktorý by nikdy uplatniť nárok na základe $ 5000 na streche svojho domu alebo pod $ 1000 na aute, pretože si môže dovoliť zaplatiť za to sami, potom vyššie odpočítateľné robí veľa finančným zmysle, pretože nebudete sa tvrdí, tak ako tak. Ak ste dostal ranu s malou stratou, ale nebude mať peniaze na zaplatenie vyššej spoluúčasťou, potom budete lepšie zaplatiť pár dolárov viac poistenie za rok, takže je finančne zabezpečená a zvoliť spoluúčasť vám môže dovoliť zaplatiť. Akonáhle začnete stavať nejaké úspory, mali by ste sa pozrieť na zvýšenie svojej spoluúčasti na sumu, ktorú si mohli dovoliť v prípade núdze.
• Ako často urobíte poistných udalostí. Ak si myslíte, že už nikdy nebude musieť podať poistnej udalosti môžete riskovať zvýšením svoju odpočítateľné, ale majte na pamäti výška spoluúčasti predstavuje priamy finančný dopad, ktorú ste ochotní prevziať osobne a zaplatiť sami, či nárok nedeje.

Ak ste už v minulosti urobiť príliš veľa poistných udalostí, tam je dobrá šanca, že ste už platiť veľa peňazí za poistenie. Tvorba ďalšie nároky, pokiaľ to nie je nutné, bude vám ublížiť. Z tohto dôvodu užívať vyššiu spoluúčasť, aby nedošlo k tomu, menšie nároky môže vyplatiť. Vždy by ste mali jednať s poisťovňou, keď sa platiť vysoké poistné vidieť, ako si môžete nájsť lepšiu cenu.

Ak ste nikdy poistných udalostí a môže si dovoliť vyššie spoluúčasť, ak sa stane, pohľadávka, potom by ste mali vážne uvažovať o zvýšenie svojej spoluúčasti, pretože za každý rok ste nerobil nárok, také množstvo peňazí navyše, aby prijala vyššiu spoluúčasťou mohlo byť v vrecku miesto poisťovne.

Napríklad, keď si vzal vyššiu spoluúčasťou $ 1000 a zachránil 100 $ z vášho poistenia za rok, za posledných 5 rokov. Ste nemali nárok, proste robil $ 500 mm. Peniaze sčíta.

Utrácať príliš veľa na poistenie? Použite vyššiu odpočítateľná pre zníženie nákladov

Ak hľadáte spôsoby, ako ušetriť peniaze na poistenie, pretože máte pocit, že trávia príliš veľa na niečo, čo ste nikdy použiť, potom zvýšenie odpočítateľné robí veľa zmysel.

Ako presne zistiť, koľko môžete ušetriť zvýšením odpočítateľných

V tomto zozname, budeme pokrývať niekoľko kľúčových oblastí, ktoré vám pomôžu zistiť, či zvýšenie odpočítateľné zmysel pre vás, takže si nemusíte robiť nákladné chybu. To je to, čo sa budeme zaoberať, ktoré vám pomôžu rozhodnúť, že:

• Čo je poistenie spoluúčasti a ako to funguje v nároku
• Pred zvýšiť svoj nárok na odpočet dane zistiť, koľko si môžete dovoliť
• Môže Spoluúčasť Zbavenie Clause Help – Čo je to?

Nerobia chybu zvýšenie svojej odpočítateľné ušetriť pár dolárov mesačne, než s ohľadom na dlhodobé dôsledky.

2. Koľko môžete Zvyšovanie odpočítateľných znížiť vaše náklady na poistenie

hľadáte znížiť náklady na poistenie domácností, byt poistenia alebo uložiť peniaze na auto poistenie – tak, ako veľmi sa zvýši odpočítateľné znížiť náklady na vaše poistenie?

Aký je Zľava pre zvýšenie svojej odpočítateľných?

V závislosti na tom, ako vysoko môžete zvýšiť spoluúčasť, môžete ušetriť v priemere kdekoľvek od 5% -10% z poistného, ​​ako začať. Čím vyššia zvýšite spoluúčasť, tým výhodnejšie sa stáva.

Ak zvýšite svoj auto poistenie odpočítateľné od $ 200 až $ 500 na kolízie a komplexné pokrytie, môžete ušetriť 15-30% s niektorými spoločnosťami podľa Insurance Information Institute . Ak sa vydáte do $ 1000, mohlo by to potenciálne ušetrí 40% .

Rovnaký typ konštrukcie by mohla nastať v poistení domácností, kde sa zvyšuje vaše odpočítateľné na $ 1000 by skutočne začnú ukazovať významné úspory a zníženie nákladov na poistenie niekde v Ballpark o 20% alebo viac , v závislosti na poisťovni.

Vyššia odpočítateľné bude mať za následok nižšie poistné.

Chystáš sa ušetriť tisíce dolárov tým, že zvýši váš spoluúčasti?

Tie by mohli ušetriť tisíce, ak strategicky zvýšiť svoje poistenie spoluúčasťou, nerobia nízkou hodnotou sporu, a keď budete mať šťastie, že nemá žiadne nároky v priebehu času.

Pointa je, že máte jeden dôležitý faktor, aby zvážila: čím vyššia zvýšite spoluúčasť, tým viac budete platiť v nároku; Veľkou otázkou je, čo si môžete dovoliť a čo ušetrí najviac peňazí dlhodobo.

Pokiaľ si poistiť sami za 5 alebo 10 rokov a nemajú žiadne nároky a pritom využívať vyššiu spoluúčasťou, potom môžete ušetriť tisíce dolárov na poistenie. Avšak, to je, ak máte nárok, aby náklady / vyváženie úspory príde do hry.

3. Pred zvýšiť svoj nárok na odpočet dane, zistiť, koľko si môžete dovoliť

Zvýšenie odpočítateľná, ako ušetriť peniaze na poistenie

Či už hľadáte, ako ušetriť peniaze na poistenie domácností, byt poistenie, poistenie vozidiel alebo zdravotného poistenia, tam sú vždy spôsoby, ako môžete maximalizovať svoje úspory. Zvýšenie odpočítateľné je go-to spôsob, ako šetriť peniaze tým najjednoduchším spôsobom  práve teraz.  Uvedomte si, že keď to bude okamžite ušetrí peniaze na prémie, zvýšenie vašej spoluúčasti môže vás stáť peniaze na reklamácie alebo autonehody dlhodobom horizonte. Dôvodom je úspora finančných zvýšením odpočítateľné funguje dobre pre jednu osobu, a možno nie tak dobre, ďalšie je, pretože to má veľa čo do činenia s vašimi osobnými rizikami a finančných možností.

Koľko si môžete dovoliť Raise Your odpočítateľná?

Ak máte prístup k dostatočnému množstvu peňazí na pokrytie spoluúčasti v prípade núdze, potom môžete pravdepodobne dovoliť túto sumu ako prípustný. Každoročne nemáte nárok alebo autonehodu, môžete ušetriť peniaze, ktoré by inak zaplatil, keď ste mali nižšiu spoluúčasť. To môže pridať až 40% úspor v nákladoch na poistenie, alebo dokonca viac, keď sa pozriete na zvýšenie spoluúčasťou na oboch domácej a politiky týkajúce sa automobilizmu. Ak priemerný majiteľ domu má nárok len každých 9 rokov, ktoré by mohli byť 9 rokov platia 40% menej. Tieto úspory sa sčítajú a možno viac ako platiť za zvýšenú spoluúčasťou, kedy alebo či ste niekedy majú nárok.

Poistenie Úspory Tip:

Keď sa poistiť svoj domov a auto s jednou poisťovňou a máte nárok, ktorý ovplyvňuje obaja, budete možno musieť zaplatiť iba jednu uznateľné. To vám môže ušetriť peniaze v nároku taky!

Príklad užívať vyššiu právo na odpočítanie dane s negatívnymi dôsledkami

Neberte si odpočítateľnú hranicu nemôžete dovoliť. Napríklad, budete mať vyššiu spoluúčasťou $ 1000 a ušetriť 100 $ ročne na náklady na poistenie. To je menej ako 10 $ úspor mesačne. Si šťastná, pretože ste ju vidieť, ako ušetriť 100 $ ročne. Nemáte nárok na 5 rokov, ušetriť $ 500 celkovo. Potom, v 6. ročníku, máte nárok, ste uložili na $ 500, ale stále nemajú peniaze, aby prišli s $ 1000 odpočítateľné a nemôže dostať svoje tvrdenie rýchlo usadil, pretože ste usilovne snaží prísť s peniazmi. Nielen, že ste uprostred stresujúce poistnej udalosti, ale máte obavy o prísť s peniazmi znova. Možno ste boli lepšie platiť viac za nižšiu spoluúčasťou, kým si to mohol dovoliť, aby si pomoc, ktorú potrebujete, keď nárok stane.

4. Iné spôsoby, ako ušetriť peniaze na poistenie

Ak ste stále hľadajú spôsoby, ako ušetriť peniaze na svojej domovskej poistenie, možno budete chcieť vyskúšať svoje možnosti pokrytia tuzemské poisťovne a zistiť, či máte správnu politiku pre vaše potreby. Poisťovne sú veľmi konkurencieschopné, pokiaľ ide o získanie alebo udržanie obchodu; Niekedy to môže platiť nakupovať pre poistenia alebo vyjednávať s vašou poistné auto alebo domáce poisťovne.

Vašej poistky by sa mala meniť s vašimi potrebami

Poisťovaciu spoločnosť, ktorá bola veľmi dobre hodí pre vaše potreby pred 5 rokmi nemusí byť najlepšia spoločnosť pre vás teraz poistiť.

Niekedy je to stojí za to trest s jednou poisťovňou získať lepšie poistnú zmluvu, než s novým. Inokedy je to len otázka volať a hovoriť svojej poisťovni ste pripravení nakupovať, a oni môžu prísť s novými nápadmi, ako ušetriť peniaze na svoje náklady.

Spoznajte svoje odpočítateľné sa výnimiek

Odpočítateľné odpustenie sú funkcie ukryté v poistencom formulácie, ktoré vám môže ušetriť veľa peňazí. Pochopenie, kedy bude platiť spoluúčasť vzdanie môže sa budete cítiť lepšie, o tom, že vyššie poistné odpočítateľné.

Čo je to spoluúčasti Waiver?

Spoluúčasť vzdanie na tuzemskej poisťovne alebo byt poistnej zmluvy je klauzula, že sa vzdáva spoluúčasť v prípade veľkej straty.

Každá poisťovňa bude mať iný prístup k tomu, či ponúkajú odpočítateľnú výnimku. Opýtajte sa svojho poistenia zástupcu odvolať, ak je odpočítateľná vzdanie sa vo vašej poistnej zmluvy znení a na akom mieste to kopy.

Napríklad niektoré politiky môžu mať odpočítateľné výnimku za straty viac ako 10.000 $. Ďalšie politiky môže mať veľmi vysoký prah pred odpočítateľné odpustenie kop, rovnako ako veľkých nárokov alebo straty viac ako $ 50,000.

Home poistenie Odpočítateľné Výnimky pre “Free”

Pochopenie, keď vaša poisťovňa bude vzdať odpočítateľné v tvrdení, môžu vás pohodlnejšie s ohľadom vyššou odpočítateľné, najmä ak ste naozaj len poistiť si pre veľkú stratu ako oheň. Najlepšie na tom je, keď je to súčasťou politiky znenia, je to “free”.

Odpočítateľné Výnimky na Povinné zmluvné poistenie

havarijné poistenie politiky predávať odpočítateľné výnimky, ale tieto všeobecne zvýšiť svoje poistné náklady, pretože platíte o zbavenie. Vzdania sa v tuzemsku i ostatných bytových politík poistenia sú zvyčajne postavené do znenia a za normálnych okolností by nemala mať ďalšie poplatky. Väčšina ľudí nepozerajte sa na to pri nákupe politiku, ale bod, v ktorom je odpočítateľná upustené mohol dať tisícky viac v nároku a poskytne vám s možnosťou, ako ušetriť peniaze na ročných nákladov.

Use Your Zvýšenie odpočítateľných úspory, ako ušetriť peniaze

Ak sa rozhodnete si môžete dovoliť zvýšiť svoj odpočítateľné a ušetriť 10% alebo 40% (alebo viac) na poistenie zvažovať úspory ste získali mimo svoje náklady na poistenie a dať ju do núdzového fondu bankový účet. Vzhľadom k tomu, peniaze rastie, môžete zvýšiť spoluúčasť na vyšších úrovniach si môžete dovoliť, a potom ušetriť ešte viac.

Ak ste nikdy mať nárok a nikdy nebude musieť platiť, že vyššia odpočítateľné je to všetko našiel peniaze v vrecku . Ak máte skončiť museli použiť peniaze pre svoje spoluúčasti v dlhodobom horizonte, nebudete uviaznuť. Je to win-win pre vás.

A Little Výskum Možnosti poisťovacích vám ušetrí peniaze

Predtým, než si znížiť reportáže o poistení vyskúšať všetky možnosti, vrátane zhromažďovania všetky vaše poistenie u jednej spoločnosti v prípade, že vám môže poskytnúť riešenie. Niektoré poisťovne dokonca ponúkajú zľavy, keď idete z mesačných taríf prostredníctvom svojho bankového účtu. Opýtajte sa svojho poistenia zástupcu zhodnotiť svoje možnosti poistenia a odporučiť niekoľko možností, ako ušetriť peniaze. Vždy sa váš výskum, môžete skončiť platiť menej a čím ďalej tým prechodom na nové poisťovne s trochou práce.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vaše auto poistenie sadzby sa môže zdať vysoká, ale je to asi nejaký dôvod na to. Tu je dôvod, prečo vaše auto poistenie je tak vysoká, a kroky, ktoré môžete podniknúť, aby ju znížiť.

Vyzerá to, že poistenie vozidla sadzby len držať stále vyššie a vyššie.

A to z dobrého dôvodu, že sú.

Údaje z roku 2016 ukazujú, že auto poistné sadzby rastú najrýchlejším tempom za posledných 13 rokov.

Ale prečo?

V tomto článku, ukážem ti, čo určuje váš auto poistné sadzby, prečo sa vaša rýchlosť je tak vysoká, a to, čo môžete urobiť pre jej zníženie.

Aké faktory určujú náklady na moje auto poistenie?

Existuje mnoho faktorov, ktoré určujú prémia, ktorú zaplatíte za poistenie vozidla. V skutočnosti je State Farm Insurance uvádza sedem základných faktorov , ktoré hľadajú pri určovaní auto poistenie poistné:

1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Toto je moja číslo jedna odporúčania . Ak platíte príliš veľa za poistenie, koľkokrát to najlepšie miesto, kde začať, je tým, že nakupovala okolo.

zhrnutie

Je ľahké pochopiť, prečo sa ceny poistenia automobilu môže byť až do neba. Ale teraz, že máte vedomosti potrebné na identifikáciu, kam chýba potenciálne úspory, vymaniť sa zo sociálnych médií cez noc a stráviť nejaký čas dostať zľavy si zaslúžite!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nájdenie Veľké Život poistenie zodpovednosti vám môže pomôcť ušetriť tisíce!

Takže ste sa rozhodli nakupovať za životné poistenie úvodzoviek. Chcete ušetriť niekoľko tisíc dolárov na ďalšie životné poistky? No, myslím, že o tom, ako dlho budete platiť za životné poistenie a koľko z citátom rozdielu životného poistenia vo výške $ 5 za mesiac by robil viac ako 30-ročnou politiku rizikové životné poistenie. Teraz sa tento údaj ($ 1800) a premýšľať o tom, ako ďaleko by to bolo, keby ste mal za to investovať.

Je to naozaj spočíta!

Mnoho ľudí si neuvedomuje, ako veľmi malý nárast na životné poistenie možno pridať až v priebehu životnej poistky. Čo sa často stáva, keď je človek nakupovanie asi pre životné poistenie zodpovednosti je, že neobťažujú starať iba o 5 dolárov za mesiac rozdielu, ale ako môžete vidieť z vyššie uvedeného, ​​oplatí sa vybrať najmenej zo svojich politických úvodzoviek životného poistenia.

Teraz, keď viete, že dávať pozor na každý dolár, pri nakupovaní pre vaše životné poistenie zodpovednosti, poďme sa pozrieť na niekoľko spôsobov, ako nakupovať za najlepšie životné poistenie úvodzoviek, takže môžete začať šetriť tisíce na ďalšie politiky životného poistenia!

1. Zistite vašich potrieb:

Najprv vám bude chcieť získať dobrú predstavu o tom, ako veľmi poistenie budete potrebovať. Ak ste nenašli čas na výskum vaše potreby potom nebudete mať možnosť urobiť kvalifikované rozhodnutie, keď poisťovací agent alebo spoločnosť, ktorá vám získavajú svoje poistenie zodpovednosti z pristupuje vaše potreby životné poistenie.

2. Vyberte si svoj životné poistenie:

Termín alebo celý život? To sú dva základné typy poistenia sa líšia v tom, ako fungujú. Výskum týchto možností, takže znova, môžete urobiť kvalifikované rozhodnutie pri nákupe svoje životné poistenie úvodzoviek.

3. Shop Online a lokálne za najlepšie životné poistenie Citáty:

Nepredpokladajte, že on-line, je vždy najlepšie riešenie.

To môže byť výhodné, ale aj s pohodlie miestneho zástupcu môže byť užitočný. Pri určovaní, kde získať vaše životné poistenie cituje mať čas kontaktovať mnoho spoločností. Samozrejme spodnom riadku cena by nemala byť rozhodujúcim faktorom vo vašom výbere, ale za použitia náklady na životné poistenie zodpovednosti je dobré miesto pre štart porovnávanie. Byť pripravený na lekárske otázky a lekárskej prehliadke a nebojte sa … len preto, že jedna spoločnosť vás môže poprieť, že neznamená, že iná spoločnosť bude. Tiež sa uistite, že viete, finančnú silu vybranej spoločnosti pre porovnanie.

4. Skontrolujte, či je špeciálne zľavy:

Akonáhle ste našli hŕstku firiem, ktoré majú podobné nízke životné poistenie zodpovednosti, teraz je čas siahnuť hlbšie a porovnávať ich konkrétne produkty životného poistenia. Jedna dobrá nákupný plocha je vyhodnotiť rôzne ďalšie funkcie úspory, ktoré ponúka každej spoločnosti. Patrí medzi ne zľavy pre automatické návrhy, organizácie členstvo, a viac poistných balíčkov od rovnakej firmy (života a invalidity).

5. Pochopiť poistnú Life:

A samozrejme, pri nakupovaní pre váš životné poistenie citovať a porovnania spoločností, budete chcieť, aby sa ubezpečil ste porovnávanie jabĺk s jablkami.

Napríklad môžu niektoré životnej poisťovne vám 3-mesačnú citovať cenu a niektoré vám môže dať 6-mesačnú citovať cenu. Ďalšími oblasťami, je potrebné hľadať v porovnaní životných poistiek rovnako sú: pevné poistné (poistné zostáva rovnaká po celú dobu politiky), vrátenie poistného (vaše prémie budú vrátené na konci tejto politiky ak nebude použitý), zaručené obnoviteľných politiky (budete byť schopný obnoviť politiku po ich uplynutí) a vylúčenia (dávky, ktoré nie sú súčasťou balenia). Tiež byť vedomí “bez look” čas. To je doba, v ktorej môžete zmeniť svoj názor potom, čo získanie politiku, zvyčajne niekde v priebehu 10 dní.

Zakúpené ste poistnej zmluvy Cenovo Life, čo teraz?

Zachovať svoj životnú poistku? Áno! Je skvelé, že ste našli cenovo životnú poistku, ale kúpe cenovo dostupné životné poistenie, je len prvým krokom v tom, že poistník zodpovedný životné poistenie.

Ak chcete získať čo najviac zo svojej politiky životného poistenia a chcete chrániť svojich blízkych, ako by mal, tam sú kroky, ktoré musíte urobiť, aby sa ubezpečil, váš životný poistka zostáva aktuálna a bezpečné.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Len veľmi málo ľudí si myslí o nevyhnutnosti smrti. Menej napriek tomu mať radosť z možností úmrtia následkom úrazu. Ak sú ľudia, ktorí sú závislí na vás a na vašom príjme, však, to je jedna z tých nepríjemných vecí, ktoré musíte vziať do úvahy. V tomto článku sa budeme blížiť k téme životného poistenia v dvoch smeroch: po prvé, budeme poukázať na niektoré z mylné predstavy a potom sa pozrieme na to, ako vyhodnotiť, koľko a aký typ životného poistenia, ktoré potrebujete.

Má Každý Potrebujete životné poistenie?

Kupovať životné poistenie nemá zmysel pre každého. Ak máte žiadne osoby a dosť aktíva na pokrytie svoje dlhy a náklady na umieranie (pohreb, poplatky realitného právnika, atď), potom poistenie je zbytočné náklady pre vás. Pokiaľ máte rodinných príslušníkov a máte dostatok majetku na zabezpečenie pre nich po vašej smrti (investície, dôvery, atď), potom nemusíte životné poistenie.

Avšak, ak budete mať rodinní príslušníci (najmä ak ste hlavným poskytovateľom) alebo záväzky, ktoré preváži svoj majetok, potom ste pravdepodobne bude potrebovať poistenie, aby zabezpečili, že vaše rodinných príslušníkov sú postarané, ak sa ti niečo stane.

Poistenie a vek

Jeden z najväčších mýtov, ktoré agresívne život poisťovací agenti udržujú je, že “poistenie je ťažšie kvalifikovať, ako ste veku, takže je lepšie si to, keď ste mladý.” Povedané bez obalu, poisťovne zarobiť peniaze tým, vsádza na to, ako dlho budete žiť. Keď ste mladý, vaše poistné bude relatívne lacné. Ak ste náhle umierajú a spoločnosť má vyplatiť, že si zlá stávka. Našťastie, mnoho mladých ľudí sa dožijú vysokého veku, platiť vyššie a vyššie poistné, pretože vek (zvýšené riziko z nich umiera robí kurzy menej atraktívne).

Poistenie je lacnejšie, keď ste mladý, ale nie je to jednoduchšie nárok. Je prostým faktom je, že poisťovne budú chcieť vyššie poistné na krytie šance na starších ľudí – to je veľmi zriedkavé, že poisťovňa odmietne pokrytie niekoho, kto je ochotný zaplatiť poistné za svojej kategórii riziká. To znamená, že získať poistenie, ak ju potrebujú, a keď ju budete potrebovať. Nechápte poistenie, pretože ste strach z nespôsobilé neskôr v živote.

Je životné poistenie s investíciou?

Mnohí ľudia považujú životné poistenie ako investíciu, ale v porovnaní s inými investičnými nástrojmi, s odkazom na poistenie investície jednoducho nedáva zmysel. Určité typy životného poistenia sú ponúkané ako vozidlá pre uloženie alebo investovanie peňazí pre odchod do dôchodku, bežne nazývané politiky peňažných hodnôt. Jedná sa o poistení, v ktorom si vybudovať bazén kapitálu, ktorá získala podiel. Tento záujem nabiehajú, pretože poisťovňa investuje toľko peňazí v ich prospech, rovnako ako banky, a platia tí percentuálny podiel za užívanie svoje peniaze.

Avšak, ak by ste mali vziať peniaze z programu nútenej úspory a investovať ho do indexového fondu, by ste pravdepodobne vidieť oveľa lepšie výnosy. Pre ľudí, ktorí nemajú disciplínu investovať pravidelne, politika peňažnú hodnotu poistenie môže byť prospešná. Disciplinovaný investor, na druhú stranu, nemá potrebu útržky z tabuľky poisťovacie spoločnosti.

Cash Value vs. Term

Poisťovne love politiky peňažných hodnôt a podporovať je silne tým, že provízie agentom, ktorí predávajú tieto politiky. Ak sa pokúsite vzdať politiky (požadovať vaše úspory časť späť a zrušiť poistenie), bude poisťovňou často naznačujú, že si vziať pôžičku z vlastných úspor, aby aj naďalej platiť poistné. Hoci sa to môže zdať ako jednoduché riešenie, bude táto pôžička vám stať, ako budete musieť platiť úroky poisťovni za zapožičanie svoje vlastné peniaze.

Termín poistenia je poistenie čistý a jednoduchý. Kúpite politiku, ktorá vypláca stanovenú sumu, ak zomriete v priebehu obdobia, ktorého sa týka politika. Ak nechcete zomrieť, dostanete nič (nebuďte sklamaní, ste nažive po tom všetkom). Účelom tohto poistenia je pre vás držať dookola, kým sa môžete stať self-poistený svoj majetok. Bohužiaľ, nie všetci termín poistenia je tiež žiaduce. Bez ohľadu na špecifiká situácia osoby (životný štýl, príjmy, dlhy), väčšina ľudí sa najlepšie z obnoviteľných zdrojov a konvertibilných politiky termín poistenia. Ponúkajú rovnako pokrytia a sú lacnejšie ako peňažnú hodnotu, a, s príchodom internetových porovnaní schádzaní poistné za porovnateľných zásad, môžete si ich zakúpiť za výhodné ceny.

Obnoviteľná klauzula v rizikové životné poistenie, znamená, že poistenie spoločnosť vám umožní obnoviť svoju politiku na nastavenou rýchlosťou bez toho aby došlo k lekárskej. To znamená, že ak poistenec je diagnostikovaná smrteľná choroba, rovnako ako termín vyprší, on alebo ona bude môcť obnoviť politiku na konkurenčné sadzby a to napriek skutočnosti, že poisťovňa má isté musieť vyplatiť.

Konvertibilný poistná zmluva poskytuje možnosť zmeniť nominálnu hodnotu tejto politiky do politiky peňažných hodnôt ponúkaných poisťovateľom v prípade, že ste dosiahli vek 65 rokov a nie sú finančne zabezpečiť dostatok ísť bez poistenia. Aj napriek tomu, že budete plánovať v nádeji, že nebude musieť túto možnosť využiť, je lepšie byť v bezpečí a prémie je zvyčajne pomerne lacné.

Hodnotiť svoje poisťovacie potrebám

Veľká časť výberu životné poistenie je určiť, koľko peňazí budú vaši rodinní príslušníci potrebujú. Výberom nominálnu hodnotu (vyššie vaše zásady platia, ak zomriete) závisí na:

• Koľko dlh máte : všetky svoje dlhy musia byť splatené v plnej výške, vrátane pôžičky na autá, hypotéky, kreditné karty, pôžičky, atď. Ak máte $ 200,000 hypotéku a auto úver $ 4,000, budete potrebovať aspoň 204.000 $ v politike pokryť svoje dlhy (a možno trochu viac starať o záujme rovnako).

• Náhrada príjmu : Jeden z najväčších faktorov pre životné poistenie je pre výmenu príjmu, ktorá bude hlavnou determinantom veľkosti vašej politiky. Ak ste jediný dodávateľ pre závislé osoby a priniesť $ 40,000 za rok, budete potrebovať politickú výhru, ktorá je dostatočne veľká, aby nahradiť svoje príjmy a navyše niečo navyše chrániť pred infláciou. Chybovať na bezpečnej strane sa predpokladá, že paušálna suma k výplate vaša politika je investovaných vo výške 8% (ak nechcete veriť svojim rodinní príslušníci investovať, môžete určiť dôveryhodné, alebo si vybral finančný plánovač a vypočítať svoju cenu ako súčasť výplata). Len nahradiť váš príjem, budete potrebovať $ 500,000 politiku. Nejedná sa o súbor pravidiel, ale pridaním svojho ročného príjmu späť do politiky (500,000 + 40,000 = 540,000 v tomto prípade) je celkom dobrá ochranu proti inflácii. Nezabudnite, že budete musieť pridať to $ 540,000 na čokoľvek vaše celkové dlhy pridať až.

• Budúcich záväzkov : Ak chcete platiť za vaše dieťa školné alebo mať váš manžel presunúť na Havaj, keď ste preč, budete musieť odhadnúť náklady týchto povinností a pridať ich do výšky poistného krytia, ktoré chcete. Takže, ak osoba má ročný príjem vo výške $ 40,000, hypotéku vo výške $ 200,000 a chce poslať jeho alebo jej dieťa na vysokú školu (povedzme, že to bude stáť $ 80,000), táto osoba by pravdepodobne chcieť $ 820,000 politiku ($ 540,000 nahradiť ročný príjem + $ 200,000 pre hypotekárne náklady + $ 80,000 univerzitnú náklady). Akonáhle zistíte požadovanú nominálnu hodnotu vašej poisťovne, môžete začať nakupovať asi na správnu politiku (a dobrý obchod). Existuje veľa on-line poistenie odhady, ktoré vám pomôžu určiť, koľko poistenie, ktoré budete potrebovať.

• Poisťovanie Ostatné : Samozrejme existujú aj ďalší ľudia vo svojom živote, ktoré sú pre vás dôležité, a môžete zaujímalo, či by ste mali poistiť. Platí pravidlo, mali by ste si len poistiť ľudia, ktorých smrť by znamenalo finančnú stratu pre vás. Smrť dieťaťa, zatiaľ čo citovo zničujúce, nepredstavuje finančnú stratu, pretože deti stojí peniaze získať. Smrť z príjmov zarábať manžel, však, robí vytvoriť situáciu s oboma emocionálne a finančné straty. V takom prípade, nasledovať náhradný príjem trik sme prešli skôr (vášho manžela z príjmu / 8% + inflácia = koľko budete musieť poistiť svojho manžela k). To platí aj pre všetkých obchodných partnerov, s ktorou majú finančný vzťah (napríklad spoločná zodpovednosť za hypotekárne splátky na spoločne vlastneného majetku).

Alternatívy k životnému poisteniu

Dostanete Ak životné poistenie iba na pokrytie dlhov a nemajú rodinní príslušníci, existuje iný spôsob, ako ísť na to. Úverových inštitúcií videli zisky poisťovní a dostať sa k činu. kartové spoločnosti a banky úverové ponúkať poistenie spoluúčasťou na svojich zostatkov. Často to predstavuje niekoľko dolárov mesačne a v prípade vašej smrti, sa politika bude platiť, že konkrétne dlh v plnej výške. Ak ste sa rozhodli pre tento pokrytie z úverovej inštitúcie, uistite sa, že tento dlh odpočítať od akýchkoľvek výpočtov robíte pre životné poistenie – je dvojnásobne poistený je zbytočné náklady.

Spodný riadok

Ak potrebujete životné poistenie, je dôležité vedieť, koľko a aké potrebujete. Hoci termín poistenie všeobecne obnoviteľných zdrojov je dostačujúca pre väčšinu ľudí, musíte sa pozrieť na vlastnú situáciu. Ak sa rozhodnete kúpiť poistenie prostredníctvom obchodného zástupcu, rozhoduje o tom, čo budete vopred je potrebné, aby sa zabránilo neuviazli s nedostatočným pokrytím, alebo drahé poistenie, ktoré nepotrebujete. Rovnako ako u investovania, vzdelávať sami je nevyhnutný na to, aby správna voľba.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dlhodobá starostlivosť poistenie, faktory, aby zvážila pred zakúpením

Je poistenie dlhodobej starostlivosti múdry nákup? Budete sa musieť pozrieť na oboch klady a zápory dlhodobej poistenia sociálnej starostlivosti sa rozhodnúť. Tu je päť otázok, môžete požiadať, aby pomohla stanoviť, či tento typ poistenia bude prínosom pre vás.

1. Myslíte si, viesť zdravý životný štýl?

Verte tomu alebo nie, zdravé môže znamenať, že je väčšia pravdepodobnosť, že potrebujú starostlivosť! Najzdravšie ľudia sú často tie, ktoré skončia potrebujú dlhodobú starostlivosť a pomoc v neskoršom veku, pričom problémy so srdcom alebo rakovina môže mať tie nezdravé skôr.

Jednou z výhod dlhodobého poistenia sociálnej starostlivosti pre zdravého človeka je to vám umožní zostať vo vašej domácnosti a udržať si nezávislosť dlhšie. Ste schopní zostať v domácnosti, pretože väčšina politík vydaná dnes pokrytie nákladov na in-domácej starostlivosti, ktorá môže poskytnúť niekto pomôcť s mnohými každodenných činnostiach, ako je varenie a upratovanie. Zvyčajne je nutné požadovať pomoc pri dvoch zo šiestich každodenných činnostiach pre ošetrovné svojich dlhodobých začať.

2. Čo sa objaví vo vašej rodinnej anamnéze zdravie?

Čo je dlhovekosť a zdravie, ako pre svoje prarodičia, rodičia, tety, strýkovia a súrodenci? Má niekto potreboval starostlivosť neskôr v živote? Kto tam bol, aby im pomohla? Čo keby potrebovali starostlivosť? Ako by to mať vplyv na rodinu?

V súčasnej dobe, mnoho rodín sú roztrúsené po celej krajine, takže je ťažké spoliehať na rodinu pre potreby starostlivosti. To môže byť tiež fyzicky náročné starať sa o niekoho, a vaši rodinní príslušníci nemusí byť schopný poskytovať pomoc, ktorú potrebujete.

Jedným z dôvodov, prečo ľudia kupujú dlhodobej poistenia starostlivosti je, pretože to znižuje záťaž starostlivosti, ktoré by inak mohli spadnúť na blízkymi. Dlhodobá starostlivosť poistenie umožňuje platiť za odbornou starostlivosťou tak, aby vaša rodina nie je zaťažený s touto úlohou.

3. Aký druh starostlivosti možno budete potrebovať?

Čo keď si zlomíte bedrového neskôr v živote?

Čo keď sa vaša myseľ je stále v strehu, ale vy potrebujete pomoc varením, upratovaním a obväz, a nechcete sa pohybovať v sprievode rodinného príslušníka? Kto by pomohlo, a ako by ste platiť za ich pomoc?

Full-time pomoc dlhodobá starostlivosť môže bežať $ 6,000 – $ 10,000 za mesiac, alebo dokonca viac, ak je potrebná lekárska starostlivosť. Ak máte dostatok aktív na pokrytie týchto nákladov, potom nemáte potrebu dlhodobej poistenia sociálnej starostlivosti. Ak nemáte k dispozícii dostatočné prostriedky, bez toho aby dlhodobý poistenia sociálnej starostlivosti, budete skončiť výdavky dolu prostriedkov, ktoré máte, a potom zistiť, či sa môžete kvalifikovať pre Medicaid. Dlhodobá starostlivosť poistenie vám kupuje čas a umožňuje dovoliť kvalitnú starostlivosť.

4. Môže si to dovoliť, alebo si môžete dovoliť nemať ho?

Dlhodobá starostlivosť poistenia je vybavený funkciami, ktoré môžete upraviť. Ako kúpiť auto, môžete získať všetky bonusy, a za ne zaplatiť, alebo si môžete kúpiť základný model, ktorý stojí menej, ale stále poskytuje slušný dopravu. Hlavná nevýhoda poistenie dlhodobej starostlivosti je rovnaká ako akákoľvek poistenie: môžete platiť poistné po celé roky a nikdy používať pokrytie.

Musíte sa pozrieť na to rovnakým spôsobom sa pozeráte na akýkoľvek iný typ poistenia. Po zaplatení poistenia vlastníka domu po celé roky, ste naštvaný, že váš domov nikdy zhorel a že ste nikdy nepoužíval svoju poistenie?

Samozrejme, že nie! Si rád, že ste takú strašnú vec nezažil.

Pokiaľ ide o výšku poistenia, nemusí byť potreba politiku “Cadillac”. Namiesto toho vyhodnocovať množstvo dlhodobej pokrytie starostlivosti bude pravdepodobne potrebné tým, že zvažuje svoje ďalšie zdroje príjmov. Možno, že politika, ktorá sa vzťahuje na $ 100 za deň, s nafukovacím jazdec, bude stačiť, akonáhle sa takisto počítať svoje sociálne zabezpečenie a penzijné príjem.

Ak máte malé príjmy a nie toľko úspor, pravdepodobne budete musieť spoliehať na Medicaid, že budete potrebovať starostlivosť vo svojich neskorších rokoch. Ak máte pekný dôchodok a dva milióny alebo viac uložené, môže sa cítiť pohodlne, že self-poistené, čo znamená, že budete platiť z vlastného vrecka pre potreby starostlivosti. Ak vaše financie sú uprostred týchto dvoch scenárov, ktoré majú zásadný pokrytie za rozumnú prémiu môže byť záchranca života pre vás vo svojich neskorších rokoch.

5. Aké sú šance?

Podľa  štatistík z Americkej asociácie dlhodobej starostlivosti poistenia , “celoživotné pravdepodobnosťou stávať zakázaný v najmenej dvoch každodenných činnostiach, alebo že kognitívne poruchou, 68% pre ľudí vo veku 65 rokov a starších.” Je múdre sa pozrieť na štatistiky, ale vaše osobné kurzy sú buď nula alebo 100%. Buď bude potrebovať starostlivosť, alebo nebudete. Ak potrebujete starať o viac viac ako štyri alebo päť mesiacov, budete radi, že máte poistenie dlhodobej starostlivosti.

Zhrnutie výhod a nevýhod dlhodobej poistenia sociálnej starostlivosti

Klady dlhodobej poistenia starostlivosti je, že vám umožní udržať si nezávislosť, dovoliť kvalitnú starostlivosť, a znižuje finančné a psychologický stres, ktorý udalosť dlhodobej starostlivosti spôsobuje pre rodinu. Nevýhody sú náklady na poistné.

Nech už si kúpite poistenie, alebo nie, budete chcieť mať plán na mieste, takže vy a vaša rodina vedieť, čo robiť, ak budete potrebovať starostlivosť. Tento plán zahŕňa hovorí s rodinou a priateľmi o ich schopnosť pomáhať, či a kedy je potreba pomoc. Môžete tiež chcieť, aby zvážila alternatívy k tradičným dlhodobej poistenia sociálnej starostlivosti, ako je vytvorenie podmienok k životu s priateľmi či rodinou, alebo sa sťahujú do komunity pokračujúcej starostlivosti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pri hľadaní auto a domáce poistenie, môže ste narazili termín zajatí poisťovací agent. To nie je presne znieť ako dobrá vec a môže ťa nechať premýšľal, čo presne v zajatí poisťovací agent. Či už hľadáte pre nový poisťovací agent alebo uvažujete o stať poisťovacím agentom, je to dobrý nápad, zistiť, aké povinnosti práca v zajatí poisťovací agent patrí a koho zastupuje.

Kto sa v zajatí prostriedok pracovať?

V zajatí poisťovací agenti pracujú priamo pre jednu poistenie dopravcu. Mnoho známych, vysoko hodnotenými poistenie dopravcov zamestnať istiace prostriedky. State Farm, Allstate a celoštátnej agenti sú všetky príklady v zajatí agentov výhradne schopná predať vlastnú rodinu produktov.

Čo je v zajatí agenta robiť?

V zajatí poisťovací agenti sú vyškolení na svoju rodinu produktov čo z nich robí odborníkmi vo svojich firemných politík. Nemajú sa učiť rôzne produkty a pravidla viac poistných dopravcov. Ak voláte do zajatia agenta, budú okamžite vedieť, či máte produkt, v ktorom máte nárok. Po zodpovedaní niekoľkých jednoduchých otázok, ktoré budú pravdepodobne mať rýchly odhad, aké sú vaše cena bude s ich spoločnosti.

Rovnako ako akýkoľvek poisťovací agent, v zajatí agent bude tam pre personalizované služby zákazníkom. Udržiavanie a dúfajme, že revíziu svoju politiku v pravidelných intervaloch.

Budú schopní odpovedať na všetky vaše otázky, poistných a pomôže sprievodca vás prevedie procesom politika nákupného procesu a poistných udalostí. Agenti tiež vybavovanie fakturačných otázky a platby. Sú schopní vám pomôžu pochopiť zmeny v politike a prémie.

Aké produkty sa v zajatí agenti ponúkajú?

V zajatí poisťovací agenti často predstavujú veľmi rozsiahle poistenie dopravcov, ktoré ponúkajú celý rozsah poistenia a finančných produktov.

Bežné poistné produkty:

• auto
• Home Mobile home, nájom, dáždnik
• Hračky: motocykle, Boat, RV
• komerčný
• zdravie

Bežné finančné produkty:

• renty
• dôchodkové plány
• Podielové fondy
• život
• Business Life

Poskytovať služby pre všetky vaše poistenia a finančných potrieb je určite vyzdobiť, že je v zajatí agentom. Všetky vaše potreby budú splnené v efektívnejším spôsobom, ktorý vám poskytne nielen vo zväzku zľavy, ale aj jednoduchosť, čo je ťažké získať z rôznych firiem.

Predať, predať, predať

V zajatí agenti majú zvyčajne kvóty zasiahnuť s cieľom udržať svoju pozíciu a získať bonusy. Je to naozaj nie je príliš nelíši od nezávislých poisťovacích agentov, ale môžete cítiť trochu väčší tlak na kúpu finančných produktov zo zajatia agenta, keď všetko, čo naozaj chcem, je poistenie. Je dobré vedieť, aké možnosti sú k dispozícii, ale niekedy ctižiadostivý agent môže rýchlo premeniť potenciálnych klientov off.

V zajatí poisťovací agenti ponúkajú špecializované poistenie a finančné odborné znalosti, ktoré je ťažké poraziť nikde inde. Ak hľadáte pre agenta, ktorý pozná svoje produkty vnútri aj vonku, v zajatí činidlo je skvelé miesto pre štart. Zaoberajúce sa rovnakou spoločnosťou na dennej báze, je v zajatí agentov odborník v žiadnom momente vôbec.

Nakladanie s veľkými názov poistenie dopravcov dáva pocit stability a veriť naozaj nemôže dostať s menším dopravcom.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Prečo kupovať dlhodobé opatrovateľské poistenie? Nižšie sú uvedené tri dobré dôvody.

1. Ak si schopnosť rýchlo pristupovať kvalitnej starostlivosti.

Ak potrebujete pomoc, a nemajú dlhodobé poistenie starostlivosti, čo urobíte? Získať pomoc od rodiny a priateľov, za to zaplatiť z vlastného vrecka, a / alebo ísť na Medicaid.

Pre prístup k dlhodobej výhody starostlivosti je potrebné vyžadovať pomoc zaisťujúce aspoň dve zo šiestich každodenných činnostiach. Ide o činnosti, ako je kúpanie a obliekanie.

Ako ste veku a začať potrebujú pomoc s týmito položkami, veľa ľudí spolieha na partnera alebo inej blízkej prvý. Ak nemáte poistenie, a potom, keď rodina a priatelia už nemôže poskytnúť úroveň starostlivosti, ktorú potrebujete, začnete tráviť nadol svoj majetok platiť za starostlivosť. Ak budete potrebovať starostlivosť po dlhú dobu a stráviť všetky vaše aktíva potom v tej programov bod vládnej pomôcť zdvihnúť náklady na vašej starostlivosti v kvalifikovanej ošetrovateľskej zariadenia.

Je pravdepodobné, že prístup k starostlivosti rýchlejšie, ak máte dlhodobé opatrovateľské poistenie pretože viete, že budete mať finančné prostriedky na zaplatenie za to. To je jeden z dôvodov, prečo si ľudia kupujú tento typ poistenia – tak majú možnosť prístupu k starostlivosti rýchlejšie, a môžete použiť peniaze poisťovni zaplatiť za to.

2. Môžete mať dlhé nákladné nárok.

Jesse SLOM, výkonný riaditeľ Americkej asociácie pre dlhodobú starostlivosť poistenia mi rozprával príbeh jednej z najdlhších nároky na záznam: žene, ktorá platené $ 12.000 poistného viac než len pár rokov, a získal $ 1.2 milióna v dlhodobej starostlivosti prínosy v najbližších pätnástich rokoch.

Ako povedal Jesse, “Je to šťastie? Nie. Nemyslím si, že by ju niekto hovoriť šťastie. “Ona kúpila dlhodobú starostlivosť poistenia, takže sa jej náklady boli pokryté, ale som si istý, že ona a jej rodina obaja želajú dlhodobú starostlivosť je potrebné ešte nikdy vzniknúť v prvom miesto. Ak si kúpite dlhodobé opatrovateľské poistenie, dúfajme, že si to nikdy potrebovať.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

• Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
• Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
• Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Ďalším pozitívom je, že životné poistenie výnosy nie sú zdaniteľné príjemcom. Jedna menšia vec obávať, ak sa stane niečo neočakávané. Samozrejme sme všetci dúfame, nikdy by sme ich potrebné použiť toto poistenie, ale budete lepšie spať v noci s vedomím, že vaša rodina bude postarané, ak sa niečo by nikdy sa vám nestane.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vaše poistenie Strategy Life – Ako vedieť, ak potrebujete životné poistenie

Kto potrebuje životné poistenie FAQ

Musím životné poistenie Ak nemám rodinní príslušníci?

V akej životnej fáze mali by ste si kúpiť životné poistenie?

Najlepšie životné poistenie voľbou pre vás bude závisieť na:

10 rôznych situáciách a spôsoby, ako môžete použiť životné poistenie

1. Začiatok Rodiny

2. Zavedené Rodiny

3. Mladí Jednotlivé dospelí

4. Majitelia domov a ľudia s hypotékami a ostatné dlhy

5. Non-Child Pracovné Páry

6. Ľudia, ktorí majú životné poistenie prostredníctvom svojej práce

7. Obchodní partneri a Vlastníci podnikania

8. Nákup životné poistenie na vaši rodičia 

9. Životné poistenie pre deti

3 dôvody na kúpu životné poistenie pre deti 

10. Staršie

Životné poistenie ako stratégia na ochranu a vybudovať bohatstva

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.