Výhody použitia jednorazového životného poistenia pre prenos bohatstvo
prevod majetku a ochrana majetku sú dôležitými témami pre mnoho baby boomers a seniorov. Spotrebitelia chcú naučiť efektívne spôsoby, ako maximalizovať rozdelenie aktív s ich manželmi, mladšia generácia a obľúbené charity. Vôľa a / alebo trust môžete priradiť majetok príjemcom, avšak tieto nehnuteľnosti-plánovacie nástroje nie sú navrhnuté tak, aby vytvárať bohatstvo toľko ako pre jeho zachovanie. Na rozdiel od životného poistenia okamžite vytvárať bohatstvo a môcť zvýšiť sumu prenesenú na príjemcom alebo príjemcovi.
Pomocou jednorazového životného poistenia pre prenos bohatstvo
Jednorazové poistné životného poistenia je cenná investícia, pokiaľ ide o tvorbu a prenos bohatstva. S týmto typom životného poistenia, je jednorazové poistné je uložený, vytvára okamžitý prínos smrti, ktorý je zaručené, kým majiteľ zomrie. Prínosom smrť bude závisieť na vloženej čiastky, pohlavie, vek a zdravotný stav poisteného. V mnohých prípadoch bude jednorazový vklad sa násobí koeficientom z dvoch alebo viacerých pri výpočte smrti prospech. Typicky mladší poisteného, tým väčšia získal výhodu. Napríklad 65 ročný zdravý, non-smoking žena, ktorá vklady 100.000 dolárov do jedného životného poistenia prémia by mohla prejsť $ 200,000 alebo viac v prospech smrti jej príjemcov. Okrem toho prínos, je daň z príjmu zatiaľ jej príjemcov!
Výhody použitia životné poistenie pre transfer bohatstva
Jednorazové poistné životného poistenia môžu tiež profitovať poistený alebo kupujúceho v priebehu svojho života.
Hodnota hotovosti v politike fondového porastie rýchlo a v prípade potreby môže poskytnúť príjmy na kupujúceho. Na druhej strane, môže kupujúci tiež vzdať politiku pre jeho peňažnú hodnotu kedykoľvek. Niekoľko politík zaručiť peňažná hodnota bude nie menej ako jeden termínovaného vkladu. Týmto spôsobom, ak poistený potrebuje, aby sa vzdal politiky v dôsledku nepredvídaných okolností, on alebo ona je zaručené, že sa investícia vráti.
Poistenec má tiež možnosť vziať si pôžičku proti politike namiesto odovzdania od zmluvy, ak je to žiaduce.
politické možnosti
Ostatné politiky majú možnosť zrýchleného prínosov smrť *, ktorá môže byť čerpaná na platiť za dlhodobé pokrytie starostlivosti. Vyvolanie tohto jazdca, žena vo vyššie uvedenom príklade by mal 200,000 k dispozícii k nej $ o výdavky dlhodobej starostlivosti vo svojom dome či domove dôchodcov Facility a tieto dávky mohli byť prijaté daň z príjmu zadarmo. V tomto príklade sa vyhýba plateniu poistného na tradičné politiky dlhodobej starostlivosti a ešte oprie uistil, že má významný ošetrovateľskej domáci ochranu v prípade potreby. Poistná zmluva zlepšuje panstvo v dvoch smeroch. Životná poistka prejde väčšie bohatstvo príjemcovi alebo ochrániť majetok pred značným nákladom spojeným s dlhodobú starostlivosť.
investičné možnosti
Existujú rôzne investičné možnosti v jednotlivých prémiových politík života. Najbežnejším politika, tradičné celý život, má garantovanú úrokovú sadzbu a je najmenej agresívny, čo je veľmi spoľahlivý. Ostatné politiky, ako je univerzálny život majú rôzne štruktúry úrokových sadzieb a možno použiť na akcie indexu alebo variabilný motor zvýšiť politickú hodnotu.
Voľby pre seniorov
Mnoho starších spotrebitelia majú pocit, že nie sú dostatočne zdravý na nákup životné poistenie vo svojich zlatých rokov. To jednoducho nie je pravda. Zjednodušená upisovanie umožňuje mnoho seniorov, aby nárok na životné poistenie. So zjednodušenú upisovanie, nie je tam žiadny fyzický alebo krv práce potrebné. Tak dlho, ako navrhuje poistený môže odpoviete nie na niekoľko otázok, upisovanie možno vykonať pomocou odpovede na žiadosti a rýchle telefonickom rozhovore. Faktom je jednorazové poistné životného poistenia nie je ťažké obstaranie. Tí, ktorí majú pocit, že sú v mimoriadnom zdraví môžu vybrať prejsť pokročilé upisovanie a môžu mať nárok na zvýšené poistné plnenie.
Daňové výhody životného poistenia
Rozhodne tú výhodu, že životné poistenie cez anuity, dlhopisu úspor, potvrdenie o vklade alebo iných investícií je priaznivý daňový režim pre život politiky.
Celá dávka pri úmrtí je odovzdaný daň z príjmov voľný príjemcovi. Avšak, výhoda smrť môže započítavať hrubej hodnote statku pre realitné daňové účely. Aby nedošlo k nehnuteľnosti, dane, niektoré zásady sú majetkom príjemcov alebo neodvolateľný životné poistenie dôveru. Je veľmi dôležité pracovať s skúseného agenta a právneho zástupcu, ak realitné dane sú problémom.
Často jednorazové poistné život sa považuje za zákazku na modifikovaný prirodzení alebo MEC IRS. Politika môže byť zdanené na majiteľa, ak zisky sú withdrawn- rovnako ako v prípade úmrtia poistenca alebo úspory väzba môže byť zdanené na majiteľa.
Záverom možno povedať, životné poistenie môže byť jedným z najbezpečnejších a najspoľahlivejších investícií pre mnoho rodín. Životné poistenie je obzvlášť cenný vzhľadom k priaznivé daňové zaobchádzanie a zaručených výnosov súvisiacich s týmito politikami. Je dôležité vybrať si dobre hodnotené firmy a informovaný poradca pre výber najlepšieho možného politiku pre vašu budúcnosť.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Životné poistenie je dôležitá, ale často nepochopený súčasťou procesu finančného plánovania. Vedieť, kto potrebuje životné poistenie, ako to funguje a rôzne druhy poistenia môžu pomôcť spotrebiteľom robiť informované rozhodnutia týkajúce sa tohto produktu.
Kto potrebuje životné poistenie?
Ľudia, ktorí majú manžel alebo deti, ktorí sú závislí na nich finančne potrebovať životné poistenie. Navyše každý, kto má ex-manžel, životného partnera, finančne závislí rodičia alebo finančne závislé súrodenci mali tiež kupujú životné poistenie. Ľudia, ktorí sú finančne nezávislí a nemajú manželky alebo deti, je nepravdepodobné, že je potrebné životné poistenie.
Prečo Životné poistenie Hedges Risk
Životné poistenie by nemala byť vnímaná ako investícia, ale skôr ako nástroj na riadenie rizík a zaistenie proti finančným dôsledkom strát na životoch. Preto pri nákupe politiku, zvažovať náklady blízki by čeliť, ak zomrel. Napríklad človek s veľkým nesplateného dlhu, ako sú hypotéky a študentské pôžičky, alebo veľkú rodinu, pravdepodobne vyžaduje väčšiu politiku ako jedinca s menším rodinou a niekoľkými finančných záväzkov.
Kto potrebuje Insurance termín?
Najväčšie životné poistenie patrí do jednej z dvoch kategórií: rizikové životné poistenie a stály životné poistenie . Termín život je najdostupnejšie a široko dostupné životné poistenie. Krátkodobé politiky, ktoré sú často poskytované zamestnávateľom, dať pokrytie jedinci po stanovenom termíne alebo obdobia. Typická doba môže byť 10, 20 alebo 30 rokov. Termín politika platí výhody len v prípade, že poistený zomrie v priebehu trvania. Najviac rizikové životné poistenie platiť rovnakú výhodu po celú dobu, aj keď s niektorými politikmi, kvapky prínos smrti v priebehu funkčného obdobia politiky.
Termín poistenia je dobrou voľbou pre mladších jedincov a rodín, ktoré potrebujú cenovo dostupné ochranu pre uvedenú dobu v prípade, že primárny príjem činná zomrie. Na konci funkčného obdobia, jednotlivec môže byť finančne istejšie a menej v prípade potreby pokrytia, takže termín poistenie poskytuje spôsob, ako riadiť riziko pre mladšie, viac finančne zraniteľných osôb. Ak tomu tak nie je ponúkaná prostredníctvom zamestnávateľa, termín poistenie obvykle vyžaduje lekársku prehliadku. Ďalšou výhodou termín poistenia je jeho jednoduchosť a transparentnosť. Termín poistný trh je konkurenčný, takže spotrebitelia môžu nakupovať a ľahko porovnávať ceny.
Kto potrebuje stály poistenie?
Na rozdiel od termínu poistenia, ktoré poskytuje len krytie pre určitý termín, trvalé poistenie zvyčajne poskytuje ochranu pre poistencov celý život. Permanentný poistenie hromadí peňažnú hodnotu, ktorú poistník môžu požičať proti oslobodené od dane. Avšak, pretože trvalé pokrytie je obsiahlejší, jej poistné sú zvyčajne vyššie ako poistné na životné poistenie.
Permanentný poistenie môže byť dobrou voľbou pre vysoko čistého majetku-jednotlivci (HNWIs), ktorí potrebujú peniaze na platiť premietaných federálnych majetkových daní. Jednotlivci, ktorí majú vysoké úrovne dlhov môžu tiež profitovať z trvalého politike. Vzhľadom k tomu, niektoré štátne zákony chránia hotovosť hodnoty a smrť výhody poistenia z pohľadávok veriteľov, možno trvalé poistenci využívať výhody z trvalého politiku bez rizika rozsudku alebo záložného práva proti politike. Permanentný životné poistenie tiež núti jednotlivca, ako ušetriť peniaze. V skutočnosti, niektoré politiky platiť atraktívne daňové-odložená úrokovej sadzby k poistnému. Dôchodcov, napríklad možno použiť vymieranie-permanentné politiku, ktorá zaručí, že ich deti dostanú dedičstvo, zatiaľ čo oni majú prostriedky do dôchodku. Avšak, väčšina dôchodcov nepotrebujú životné poistenie pri odchode do dôchodku, ak ešte majú rodinní príslušníci alebo musí zaplatiť za náklady na pohreb.
Spodný riadok
Znalosť a porozumenie rôznych typov životného poistenia by malo pomôcť spotrebiteľom zúžiť svoju voľbu. Pre začiatok by jednotlivci mali poradiť so svojimi zamestnávateľmi, aby videli, čo pokrytie, ktoré už dostávajú. V mnohých prípadoch, toto poistenie je nedostatočná pre jedincov s veľkými rodinami a nemalé finančné záväzky. Avšak jedinci s politikou zamestnávateľom sponzorované môžu doplniť svoje politiky so zamestnávateľom sponzorované pripoistenie či poistenie cez súkromné spoločnosti. V konečnom dôsledku právo pokrytia sa môže skladať z kombinácie niekoľkých politík. Jednotlivci by mali hovoriť s licencovaným agentom na posúdenie svojich potrieb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Životné poistenie agenti poskytujú cennú službu tým, že vysvetlí výhody politiky a náklady, ale môžu vám nepovie všetko, čo potrebujete vedieť, než urobíte voľbu pokrytie.
Agenti sú v podniku predať politiky, takže je to pre nich výhodnejšie zamerať sa na pozitíva. Spotrebitelia môžu chrániť tým, že robí nejaký výskum, takže budete rozumieť základy toho, ako životné poistenie funguje. Je tiež dôležité si klásť otázky o všetkom, ktorému nerozumiete.
“Potreby nie všetci sú rovnaké,” vysvetľuje Curtis Cena, nezávislý poisťovací agent so sídlom v San Diegu. “Musíte sa pýtať.”
Tu je päť vecí, ktoré váš život poisťovací agent môže vám nemôžem povedať:
1. Nie každý potrebuje životné poistenie.
Zatiaľ čo mnoho ľudí môže ťažiť z ochrany životného poistenia, z ktorých každý je situácia odlišná. Hlavným zmyslom životného poistenia je nahradiť svoje príjmy, ak zomriete, takže bude zabezpečené vašich rodinných príslušníkov pre. Ak ste primárny živiteľ rodiny s manželom alebo deti, ktoré sa spoliehajú na vašom príjme, nákup životné poistenie je pravdepodobne múdre rozhodnutie.
Avšak, ak nemáte žiadne rodinní príslušníci, životné politika by mohla byť vyhodené peniaze, ak máte v úmysle vymenovať obľúbenou charitu ako vaše príjemcu.
Tiež, niektorí ľudia majú dostatok finančných prostriedkov s cieľom zaručiť blahobyt ich rodinných príslušníkov, aj keď zomrie nečakane. “Ak máte dosť úspory alebo investície tak, že všetky vaše primárne výdavky sú pokryté, nemusí potrebovať životné poistenie,” hovorí Price.
Kevin Foley, poisťovací agent v New Jersey, hovorí, že pre niektorých ľudí to dáva zmysel kúpiť minimálne množstvo životného poistenia na pokrytie konečné výdavky, ako sú pohrebné služby a pohreby.
2. Trvalé životné poistenie nie je pre každého.
Tieto dva základné typy životných poistiek sú termín a peňažnú hodnotu, ktorá je tiež známa ako trvalé alebo celý život poistenie. Politika rizikové životné poistenie je zvyčajne lacnejšie, pretože to zabezpečuje na dobu určitú, ako je 10 rokov. Na konci tohto obdobia, je potrebné kúpiť novú politiku.
Peňažná hodnota poistenie kryje po celý svoj život, tak dlho, ako budete platiť poistné. Postupne vytvára hodnotu na základe daní odložená. Hodnota hotovosti je suma k dispozícii, ak vzdať politiky, než zomriete alebo po politike dosiahne dospelosti. Splatnosť zvyčajne dochádza, keď poistený dosiahne vek 100, hovorí Foley.
Politika peňažná hodnota môže byť vypožičané proti také náklady ako dole platby na domoch a školné. Hodnota hotovosti je iný, aj keď, ako suma nominálna tejto politiky – čo je peniaze, ktoré bude zaplatená po vašej smrti, alebo keď je politika zreje.
Vzhľadom k tomu, politika cash-hodnoty sú navrhnuté tak, aby dlhšiu dobu, nemusí byť pre ľudí, ktorí nemajú potrebu dlhodobej krytie, podľa Life Happens, nezisková organizácia, ktorá vznikla na vzdelávanie verejnosti o problematike životného poistenia ,
3. Môžete si kúpiť príliš veľa životné poistenie.
Môže to znieť ako dobrý nápad kúpiť ďalšie životné poistenie, ako je potreba, ale brať na príliš veľa pokrytie bude klásť zbytočné nároky na váš bankový účet. MarketWatch poukazuje na to, že je to dobrý nápad, aby mali dostatok pokrytie splatiť hypotéku. Za to, že suma, ktorú zvoliť, musí vychádzať z potrieb svojich rodinných príslušníkov. Nebuďte príliš rýchlo, aby sa dohodli na $ 500,000 alebo $ 1 milión v pokrytí.
Ak ste ovdovel a vaše deti sú pestované, vaša potreba životného poistenia bude pravdepodobne oveľa nižšia ako primárny živiteľ rodiny s manželom a malým deťom, hovorí Jim Armitage, poisťovací agent v Arcadia, Kalifornia. “To všetko závisí na tom, aké sú vaše ciele a aké sú vaše potreby, “hovorí.
4. Váš život poisťovacieho agenta sa vypláca na základe provízie.
Váš agent môže byť úprimný, keď on alebo ona hovorí, že nemáte dostatok životné poistenie, ale nezabudnite, že agenti sú zvyčajne vyplácané na províziu. Čím väčšia je politika si kúpite, tým viac peňazí, ktoré zarobia. Niekedy agenti budú naliehať klientom nahradiť existujúce politiky len preto, aby vytvárať nové predaja, hovorí Foley.
“Dávajte si pozor, ak váš agent vám predáva politiku a povie vám o pár rokov neskôr, majú lepšie riešenie,” hovorí. Ak váš agent hovorí, že budete potrebovať nákladnú politiku, uistite sa, že on alebo ona môže ospravedlniť náklady, Foley dodáva. Nebojte sa požiadať o poverení svojho agenta o rôznych poistných produktov.
5. Poistenie je predovšetkým nástrojom riadenia rizík.
Ak hľadáte spôsob, ako investovať svoje peniaze, ktoré sú za normálnych okolností sú výhodnejšie spôsoby, ako to urobiť, než kupovať životnú poistku.
Kým trvalý životné poistenie má investičné zložku, hlavným cieľom akéhokoľvek životného poistenia je nahradiť príjem poistený a chrániť jeho alebo jej rodinní príslušníci. Politika vám umožní spravovať svoje riziko úmrtia.
“Nie som zástancom príslovie životné poistenie je dobrá investícia,” hovorí Foley. “Ide o nástroj pre zaistenie cash flow vašej rodine po smrti.”
Existujú prípady, však, keď to dáva zmysel pre high net-imaním, aby sa minimalizovalo nehnuteľnosti daní tým, že kúpi trvalých zásad života. Poraďte sa s kvalifikovaným plánovač bohatstvo, aby preskúmala možnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jedna z možností, ktoré môžu byť ponúkané, keď si kúpite domov poistenie, byt poistenie či nájomca poistenie, je, či chcete alebo nechcete politiku All-Risk.
All-Risk poistenie môže byť tiež označovaný ako “komplexný” alebo “Open nebezpečenstvom”
Čo je to All-Risk Insurance Policy?
Poisťovací All-Risk zmluva alebo otvorené nebezpečenstvo politika ponúka pokrytie a ochranu zo všetkých “rizika” a nebezpečenstvo, ktoré by mohli poškodiť váš domov alebo obsah a osobný majetok, ak na “riziká” sú vylúčené najmä v politike znení.
To znamená, že ak je potrebné uplatniť nárok v dôsledku náhlej alebo náhodnému poškodeniu, mali by ste byť pokryté na politiku All-Risk, ak poisťovňa preukáže škoda bola spôsobená alebo je dôsledkom niečoho, čo je výslovne vylúčená, ktoré sú uvedené alebo sú obmedzené v znení.
Aké možnosti sú tam Okrem All Risk poistenie?
Existuje mnoho možných variantov, ak si kúpite pokrytie na váš domov, okrem všetkým rizikám, ako sú:
politická alternatíva Pomenované Nebezpečenstvo
politika, ktorá vám poskytne všetky rizikového vašej budovy, a to len pomenované úskalia na vašich osobných vecí či obsahu
Aký je rozdiel medzi všetkými rizikovými poisťovníctvo a Named nebezpečenstvom poistenie?
All-Risk Poistenie sa vzťahuje na viac vecí, ktoré by sa mohlo stať, pretože zahŕňa všetko, čo nie je vylúčené. Je to drahšie typ politiky.
Pomenované Nebezpečenstvo krytie sa vzťahuje len na riziká, ktoré sú osobitne uvedené v politike, tak preto, že ide o oveľa menej, je to lacnejšie politiky.
Pomenované Nebezpečenstvo: Iba sa týka toho, čo je výslovne uvedené, ako sa uplatňuje na politiky. Pomenované Nebezpečenstvo je obmedzená politika pokrytie a zvyčajne má asi tucet kryté riziká. All-Risk: Obsahuje poistenie pre všetko, čo by sa mohlo stať, ak to je výslovne vylúčená.
Príklady All Risk poistného krytia versus pomenovaných nebezpečenstvom
Napríklad, ak máte politiku All-Risk na svoje budovy a obsah, a priateľ príde, ktoré vám pomôžu inštalovať televíziu vo svojom brlohu, a váš priateľ to klesne a zlomí nielen televízor, ale škody na poschodí, má All-Risk politika by pokrylo škody na podlahu a televíziu, pretože to bolo náhle a náhodné, kým formulácia politiky All-Risk neuvádza situáciu v tomto znení ako niečo, čo je vylúčené.
S názvom politiky nebezpečenstvom, ak to hovorí, že sa vzťahuje len k požiaru, poškodeniu dymom, bleskom a mrazené potrubia, potom sa situácia diskutované vyššie by sa nemala vzťahovať, pretože nie je uvedený.
Ďalším príkladom by Ak máte kanalizácie zálohovanie, a to nie je výslovne uvedený ako krytá, potom budete mať smolu. Kým o politike All-Risk, že by sa vzťahovala v prípade, že nebol v sekcii vylúčenie z politiky znením vylúčené. Kanalizácia back-up môže byť vylúčený, takže to je dôvod, prečo je dôležité byť si vedomý z výnimiek, a uvidíme, či môžete pridať reportáže, ktoré sú dôležité pre vás na politike All-Risk cez schválenie. Poznámky sú ďalší spôsob, ako pridať pokrytie k politike
Potrebujete Politiku All-Risk?
Ste najlepšia osoba, ktorá má zistiť, či je potrebné politiku All-riziko, pretože je to naozaj vaša voľba, ako na to, čo chcete byť poistení.
Najlepší spôsob, ako urobiť rozhodnutie je určiť, aký druh pozície, o ktorú by sa, ak sa niečo stalo do svojho domova a ste zistili, že ste neboli poistený pre neho.
Vždy sa opýtať na svoju poisťovňu alebo zástupca aký cenový rozdiel je medzi politikou All-Risk a Named politiky úskalia. Niekedy je cenový rozdiel je len pár dolárov mesačne.
Je dôležité, aby sa vždy dostať oba varianty cien skôr než predpokladať, že All-Risk bude príliš drahé.
Ak chcete ušetriť peniaze, zvážte zvýšenie odpočítateľné ušetriť peniaze na prémie, a získať lepšie pokrytie.
Štatistiky o poistenie domácnosti nárokov a riziká
Dáta z roku 2015 ukazujú, že zo všetkých nárokov na poistenie domácnosti, približne 97 percent bolo tvrdenie škody na majetku. Jednalo sa o najvyššie riziko, ktoré spôsobili tvrdenie:
23,8 percent pochádzalo z ohňa a blesky
20,3 percent z vetra a krupobitie
45,1 percent z poškodenia vodou a zmrazenie
1,8 percent pred krádežou
6,1 percenta z “všetkých ostatných škôd na majetku”, ktorého súčasťou je vandalizmu a škodlivý neplechu
Aké veci sa zvyčajne neberú v politike All-Risk?
Každá poisťovňa si môže zvoliť, aby zahŕňala väčšie pokrytie na ich politike All-Risk obmedzením vylúčenia ako Perk s pridanou hodnotou, avšak tak, aby vám všeobecnú predstavu tu je niekoľko príkladov z položiek, ktoré sú zvyčajne vylúčené z all-Risk politiky :
Škody spôsobené hlodavcami alebo škodcami
Niektoré druhy poškodenia vodou, napríklad Kanalizačná Zálohovanie môže byť vylúčený. To je dôležitou súčasťou vášho poistenia pochopiť. Vždy sa opýtať, aké druhy poškodenia vodou sú zahrnuté alebo vylúčené v politike.
Krajina pohyb
Povodeň
jadrových incidentov
teroristických činov
Rozbitie krehkých predmetov
mechanická porucha
Znečistenie
opotrebenie
Skryté alebo skryté vady
postupné poškodenie
To sú len príklady, existuje mnoho ďalších položiek vylúčené ani výslovne uvedené na politiku All-rizík, je dôležité požiadať poisťovňu alebo zástupcu presne to, čo oni sú, pretože každá poisťovňa je iný a reportáže líšiť.
Politika All-Risk poistenie vás môže stáť trochu viac, ale preto, že zo všetkých rôznych vecí, je možné pokryť, je to zvyčajne stojí za politiku all-riziká, kedykoľvek je k dispozícii voľba pre vás.
Je to oveľa lepšie stratégie venovať trochu viac na spoluúčasti a majú All-Risk pokrytie než zaplatiť pár dolárov menej v poisťovníctve, a nemajú nárok na ktoré sa vzťahuje na všetky.
Človek nikdy nevie, čo sa môže pokaziť, alebo aký druh nehody sa môže stať, bude táto politika dá oveľa lepšiu ochranu, takže si nemusíte robiť starosti toľko počas reklamačného situáciu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mnohí zamestnávatelia ponúkajú základné životné poistenie pre svojich zamestnancov ako súčasť balíka zamestnaneckých výhod. Aj keď sa líšia, táto politika životné poistenie je zvyčajne stanovená suma alebo ekvivalent jedného ročného platu a je ponúkaný za veľmi nízku cenu alebo dokonca zadarmo. Aj keď to môže byť dosť pokrytie, ak ste single bez rodinných príslušníkov, mnoho firiem ponúka možnosť zakúpenia doplnkové politiky. Nižšie je všetko, čo potrebujete vedieť o získanie životné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa, takže sa môžete rozhodnúť, či je to najlepšia voľba pre vás.
Nevýhody o kúpe životného poistenia prostredníctvom svojho Job
A zároveň získať životnú poistku prostredníctvom svojho zamestnávateľa sa môže zdať ako najvhodnejšia voľba, to nie je bez nedostatkov. Ak by ste mali stratiť svoju prácu, mali by ste prísť o svoju životné poistenie. Tie by mohli mať tiež medzery v pokrytí, ak ste mali opustiť svoju prácu a začať nový.
Ďalšia vec je, aby zvážila, či štandardné životná poistka vašej spoločnosti je dostatočne veľký, ak máte manžela a ďalších rodinných príslušníkov. Ak nie, budete musieť zakúpiť dodatočný politiku z vonkajšieho subjektu.
Výhody Získanie životné poistenie cez svoju prácu
Pokiaľ máte už existujúci zdravotný stav, ako je diabetes, môže byť ťažšie, aby nárok na tradičné politiky rizikové životné poistenie. Ak je to váš prípad, že by bolo prospešné pre vás získať životné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa, pretože je to zvyčajne ľahšie získať schválený váš zamestnávateľ ako vonkajší poskytovateľa.
Ďalším veľkým prínosom, ako sa dostať životné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa, je pohodlie. Napríklad môže viete, že potrebujete sa dostať životné poistenie, ale jednoducho sa ešte nedostal k nej. Plány práce sponzorované sú skvelým riešením v tejto oblasti. A konečne, náklady na životné poistenie, zakúpeného prostredníctvom svojho zamestnávateľa je často oveľa lacnejšie, a mnohé z nich sú zadarmo.
Stanovenie pokrytia budete potrebovať
Dať to jednoducho, musíte si kúpiť dostatok životné poistenie na pokrytie svoje povinnosti, rovnako ako náklady na pohreb, účty za lekársku starostlivosť, a budúce životné náklady pre prípadné závislé. Pre tých, ktorí s rodinami a iné závislé osoby, je dobrým pravidlom je mať rizikové životné politiku zhruba osemnásobku vášho ročného príjmu. V tomto prípade je životná poistka získať prostredníctvom svojho zamestnávateľa, treba považovať za doplnkové politika do iného väčšieho politiky.
Okrem toho, ako je váš plat a životné náklady, zvýšiť, ak by váš život poistenie, rovnako. Avšak, ak ste zaplatili z vášho domova a dať svoje deti cez vysokú školu, môže rozhodnúť o znížení množstva politiky.
Na druhú stranu, keď ste mladý, ak ste slobodný, alebo nemajú rodinných príslušníkov, môžete si vybrať nosiť životné poistenie vôbec, kým sa založiť rodinu. Ak tak urobíte, uistite sa, že máte dostatok vyhradené pre krytie nákladov pohrebe, takže to nie je na obtiaž svojim priateľom a rodine.
Výber životného poistenia
Ak sa rozhodnete nepodarí získať životné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa, alebo ak hľadáte o doplnkové politiky na vrchole toho, čo vaše pracovisko už ponúka, uistite sa, že nakupovať niekoľko rôznych politík dostať to najlepšie sadzba k dispozícii.
Majte na pamäti, že poskytovatelia životného poistenia vykonať hodnotenie rizík, keď vás poistiť a môže byť odmietnutá z vážnych zdravotných podmienok alebo na ťarchu vyššiu rýchlosť, ak sa domnievajú, že riziko je väčšie.
Rizikové životné ponúka najnižšie ceny a poskytuje záruku na určitú dobu, napríklad 10, 20 alebo 30 rokov. Rizikové životné poistenie nemá žiadnu peňažnú hodnotu a vaše príjemcovia obdržali iba výplatu, ak zomriete v priebehu tohto obdobia. Akonáhle je termín vypršal, budete mať možnosť obnoviť svoju politiku, často pri vyššej rýchlosti. Môžete tiež previesť svoj termín politiku životného poistenia na celú politiku.
Celý život poistenie tiež narastať oslobodené od dane dividendy, tiež známy ako peňažnú hodnotu tejto politiky. Môžete si tiež požičať proti výške politiky. Prémie tiež zostáva rovnaká, aj keď je to drahšie ako termín životného poistenia.
A konečne, nezabudnite: neexistuje žiadne ospravedlnenie za to, že životné poistenie, ak máte rodinní príslušníci, takže začnete kroky dnes sa chrániť.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Terorizmus poistenie je niečo, čo počujeme viac a viac o týchto dňoch. Šance sú, pred teroristickými útokmi 9/11, ste nikdy nepočul o poistenie proti terorizmu. Dôvodom je, že pred útokmi na Twin Towers na Svetové obchodné centrum v New Yorku, terorizmus poistenia bola súčasťou väčšiny majiteľov domov a poistných zmlúv obchodného vlastníka. Po 9/11, poisťovne vylúčiť krytie proti terorizmu z týchto politík a robil to zásadu, ktorú je nutné zakúpiť samostatne.
Terorizmus Act Risk Insurance
Zákon o Terorizmus poistení Risk (TRIA) z roku 2002 bol podpísaný do práva prezidentom George W. Busha z 26. novembra 2002, aby pomohla zaistiť poisťovne majú schopnosť poskytovať krytie rizík terorizmu. Podľa tohto ustanovenia je tam zdieľaný súkromný a verejný náhrady za poistené straty teroristických činov.
Vláda v podstate stala zaisťovňa podporovateľ pre štandardné poisťovňami v prípade rozsiahleho teroristického udalosti s katastrofickými stratami. Tento zákon bol rozšírený v roku 2005 a opäť v roku 2007, musí Jediný teroristický čin za následok $ 5 vo poistených strát pred kvalifikáciou ako teroristický čin podľa ustanovení Tria. Existujúce rozšírenie tohto zákona je nastavená na vyprší 31. decembra 2014. Kongres berie do úvahy, či sa má rozšíriť zákon o terorizme rizikového poistenia znova.
Terorizmus poškodenie Statistics
Škody z teroristického útoku 9/11 boli odhadnuté na 40 miliárd $ v oboch škody na majetku a straty na životoch.
Takmer 3000 ľudí prišlo o život počas tohto útoku v New Yorku, Pennsylvania, a Washington, DC Tieto katastrofické straty nútení zaisťovatelia (to je poisťovňa je poisťovňa tak povediac) z trhu. Bez zálohy zo strany zaisťovní a neschopnosť presne cenovú týchto rizík terorizmu, poisťovne boli nútené k vylúčeniu krytia proti terorizmu.
Kto potrebuje Terorizmus poistenie?
Určité dodávatelia na prenájom môže byť požadované ich klientmi niesť poistenie proti terorizmu ako podmienku zmluvy o vykonaní práce alebo veriteľ môže tiež vyžadovať pokrytie terorizmu investícií. Tiež podniky, ktoré sú umiestnené tam, kde sa objavili známe teroristické činy môžu byť tiež vyžadované, aby sa poistenie proti terorizmu. Ak máte pochybnosti, poraďte sa so svojím poisťovacím agentom a opýtajte sa, či ste zo zákona povinní niesť poistenie proti terorizmu. Alebo ešte lepšie, pozrite sa oddelenie svojho vlastného štátu poistenia. Ak si neviete, ako kontaktovať oddelenie vašej štátu poistenia si môžete zájsť do tejto National Association of Insurance odkazu komisára (Naica) u amerických štátov departementov poistenia .
Väčšina poisťovní ponúka poistenie proti terorizmu, aj keď je to väčšinou nie je povinné, s výnimkou pracovníkov odškodnenie poistenie. Dôvodom je, že pracovníci kompenzácia poistenie je regulovaná štátom sôch, ktoré špecifikujú zamestnávatelia musia poskytovať náhradu za zranenia na pracovisku bez ohľadu na zavinenie. Politiky pracovníci kompenzácia nie sú predmetom rovnakých typov vylúčenia ako iné druhy poistenia, pretože týchto predpisov.
Dokonca aj keď nie ste povinní vykonať poistenie proti terorizmu, môže to byť dobrý nápad pre vás niesť toto krytie, ak žijete vo veľkom metropolitnej oblasti, oblasť známa pre predchádzajúce teroristické útoky sú len chcú, aby sa ubezpečil, aj keď, vaša rodina, majetok a obchodný majetok poistený proti prípadnej straty vyplývajúce z teroristického útoku.
Ako nakupovať terorizmu poistenie
Môžete si kúpiť samostatnú poistku proti terorizmu z mnohých štandardných tratiach poistenie dopravcov. Väčšina poisťovní sú schopní predať vám pokrytie pre poistenie proti terorizmu, ak máte pocit, že to potrebujú, alebo sa požaduje, aby ho kúpiť pre seba, svoju prácu, alebo vaše podnikanie.
Kde kúpiť terorizmu poistenie
Existujú poisťovne, ktoré ponúkajú poistenie proti terorizmu a to buď ako samostatná politika alebo súčasť plánu pokrytia balíček.
Tu je niekoľko firiem, môžete zistiť u zistiť, aké možnosti každý z nich má na terorizmus poistenie; Chubb a XL Group PLC Pozrite sa na poistenie zodpovednosti ratingovej organizácie, aby sa ubezpečil, vaša poisťovňa je seriózny a má dobrý rating finančnej sily. Môžete sa tiež pozrieť na zákaznícky servis záznam poisťovňa je s Better Business Bureau, alebo prostredníctvom JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ak máte to šťastie riadiť svoj vlastný sadu kolies pri vysokej škole, teraz je čas urobiť trochu domácu úlohu o poistení vozidla. Dokonca aj keď vaši rodičia vzali starostlivosť o svoje politike až do teraz, je to šikovný nápad vedieť, čo budete potrebovať, aby zostali v bezpečí a legálne až budete mať, aby si svoje vlastné auto poistenie.
V tomto sprievodcovi študentov k poistenia vozidla, budeme zaoberať základy: Začneme off s tým, prečo skákanie auto poistenie je naozaj (naozaj, ale naozaj ) zlý nápad. Budeme tiež diskutovať o tom, či môžete zostať na politike svojich rodičov, a ak nie, aký druh poistenia, ktoré potrebujete a ako ušetriť čo najviac peňazí, ako je to možné.
Prečo potrebujem Poistenie automobilov?
Ak platby auto alebo dokonca len platiť za nádrž každý týždeň, riadenie auta pravdepodobne už zdá dosť drahé. Povinné ručenie pridáva ďalšie mesačné vyúčtovanie na vrchole sa, že aj to môže byť lákavé preskočiť ušetriť nejaké peniaze. Nerobte to!
Dostaneme ho: Veci sú napäté. Ale vzdáva svoj auto poistenie je veľký hazard na niekoľkých veľkých dôvodov:
Je to pravdepodobne nezákonné vo vašom stave riadiť bez poistenia vozidla. Takže ak vám zastavil a nemôže predložiť doklad o poistení, budete aspoň čelí strmý pokuty. Dalo by sa dokonca prísť o svoju licenciu a svoje auto.
Zlyhanie môže byť veľmi nákladné , bez poistenie vás kryť. Dokonca aj keď si proste narazil do stromu a odísť bez úhony, bez poistenia, budete musieť zaplatiť každý cent, ktorý trvá opraviť vaše auto alebo kúpiť novú. Ale čo keď ste zranený – alebo zraniť niekoho iného? Ak máte zdravotné poistenie, bude týkať vás, ale keď ste na vine pri nehode, ktorá bolí ostatné, môžete niesť zodpovednosť za svoje liečebných nákladov. Budete mať tiež na háku za škody na svojom vozidle, taky.
Povinné zmluvné poistenie vám môže dať pokoj , keď sa dostanete za volant. Na druhej strane, ktorý vám pomôže stať sa viac v pokoji, verí vodič, ktorý je pri nižším rizikom sa dostal do havárie.
Je tu dobrá správa, aj keď: Povinné ručenie nemusí byť tak drahé – existuje mnoho spôsobov, ako ušetriť. V skutočnosti môžete byť dokonca schopný zostať na politike svojich rodičov. Budeme riešiť, či je to tak pre vás nižšie.
Môžem zostať na auto poistnej zmluve rodičov?
Tie by mohli byť túži stávke vaša finančnej nezávislosti, ale to asi dáva väčší zmysel zostať na politiky auto poistenie svojich rodičov, ak máte nárok (a ak sú ochotní). To preto, že vaši rodičia sú pravdepodobne považované vodiči oveľa menej rizikové ako ty. Pretože to, že to bude takmer určite lacnejšie pre nich, aby vás na svojej politiky, než aby ste si svoje vlastné. Ako bonus, môžu pravdepodobne dovoliť platiť za vyššími limitmi, ktoré by znamenalo väčšie pokrytie, ak ste boli pri nehode.
Našťastie, neexistuje žiadna magická vek, kde budete naštartoval auto poistenie svojich rodičov. Ale ak chcete zostať na ktoré sa vzťahuje ich politikou, budete pravdepodobne musieť držať na pamäti nasledovné:
Nemeňte svoju primárnu adresu. Dokonca aj keď ste off v škole väčšinu času, väčšina poisťovní umožní zostať v politike svojich rodičov, ak vaša primárna adresa je stále s nimi.
Vaši rodičia by mali byť uvedené na dôležité dokumenty súvisiace s osobnými vozidlami. Mali by byť na názov vozidla, nie vy. A ak ste financovanie automobilov, mali by byť aspoň uvedený ako spoluvlastníkmi.
Nechápte zadrhla. Ak ste sa rozhodli utiecť jeden víkend s vysokoškolským miláčika, môžete dostať odštartovala politiku svojich rodičov, pretože už nebude považovaný za závislý.
Aký druh poistenia auto potrebujem?
Ak nemôžete zostať na politiky vašich rodičov, nie príliš sklamaný. Získanie cenovú ponuku pre poistenie vozidla môže byť mätúce, ale to nemusí byť. My sa pozrieme na hlavné typy poistenia automobilov a pokryť to, čo budete potrebovať, prečo a koľko.
Zodpovednosť (ublíženie na zdraví / Property Damage)
Poistenie zodpovednosti za škodu je požadované zákonom takmer v každom štáte. To sa vzťahuje na tie, keď ste na vine pri nehode, ktorá poškodí niekoho iného (ublíženia na zodpovednosti za zranenie), poškodenie cudzej auto (majetok povinné ručenie), alebo oboje.
Keď sa dostanete auto poistenie citovať, bude výška poistenia zodpovednosti, ktoré je zahrnuté byť zapísaný takto: 25/50/25. To je, ako veľmi pokrytie máte, v tisícoch, tri veci: ublíženia na zodpovednosť zranenia na osobu (v tomto príklade $ 25,000), ublíženia na zodpovednosť zranenia za nehody ($ 50,000), a zodpovednosti škody na majetku ($ 25,000).
Ešte som ju potrebujú? Absolútne. To je jadro vášho poistenia vozidla, a niečo, čo nemôžete nemožno preskočiť. Tak, ako veľmi potrebujete?
Každý štát s výnimkou New Hampshire vyžaduje určitú minimálnu čiastku poistenie zodpovednosti za škody. Môžete nájsť vaše požiadavky stať je v tejto tabuľke poistením Information Institute (III) . Vaša poisťovňa vám nedovolí kúpiť nič menej ako štátne minimum.
Avšak odborníci neodporúčajú len dostať minimálnu výšku štátnej, pretože by to mohlo zlyhať, ak sa dostanete do zlej nehody. Nemocničné účty, po tom všetkom, sú notoricky drahé – a tak nahradí niekto iný Mercedes.
Aj keď nemusí mať veľa majetku chrániť ako študent, mali by ste ešte dostať čo možno rozumne dovoliť vyššie štátneho minimum. Ak to nie je moc (alebo niečo) iného než kostrbata poistenie, uistite sa, že rozhodnúť sa pre viac akonáhle prejdete, hádať, že dobre platenú prácu, alebo kúpiť dom.
Comprehensive Coverage
Komplexné pokrytie kopy, ak vaše auto je poškodené niečím iným ako nehoda – myslíte škody búrky, krádeže alebo vandalizmu. Takže ak niekto rozbije vaše auto okien v opileckej zúrivosti po veľkom futbalovom stretnutí, komplexné stará o náklady na náhradné.
Ešte som ju potrebujú? Možno. Ak je vaše auto je relatívne nový, budete pravdepodobne bude chcieť komplexné pokrytie – a ak ste vykonávanie platieb auto, budete pravdepodobne musieť mať. Zjednodušene povedané, ak vaše auto je celkom, a nemožno ľahko ísť von a kúpiť ten, ktorý je podobný, budete chcieť komplexné pokrytie.
Na druhú stranu, ak ste ešte riadiť ten starý clunker tvoji rodičia ťa dostal na svoje prvé auto, komplexné pokrytie bude zrejme zbytočná. Koniec koncov, keď spočítate cenu poistenia a zaplatiť spoluúčasť, mali by ste byť schopní získať ďalšie ojazdený automobil – možno aj jedna s menej míľ na tachometri.
Keď sa rozhodnete pre komplexné pokrytie, nebudete voliť určité množstvo poistenie, ako je tomu u zodpovednosti. Namiesto toho môžete zvoliť spoluúčasť – to je suma, ktorú zaplatíte pred vašimi pokrytie kopy To môže byť ako malý ako $ 100 alebo až $ 2,000 .. Ak máte $ 500 spoluúčasťou a škoda činí $ 1,200, zaplatíte $ 500 a poisťovňa bude týkať $ 700.
Vyššia odpočítateľné vám ušetrí nejaké peniaze na krytie, ale mali by ste zvoliť iba za sumu, ktorú môžete pohodlne zaplatiť.
Collision Pokrytie
Collision pokrýva náklady na upevnenie svoje auto, keď ste vo vraku. (Nezabudnite, že škody na majetku zodpovednosti sa vzťahuje iba na tieto náklady pre niekoho iného auta, keď ste na omyle.) Rovnako ako v prípade komplexnej, budete zvoliť odpočítateľné na kolízie pokrytie. Vyššia odpočtov znamená nižšiu rýchlosť a naopak.
Ešte som ju potrebujú? Opäť platí, že možná. Ak máte novšie auto a rozhodli získať komplexné pokrytie, budete určite chcieť, aby sa kolízii, taky. Ak ste sa rozhodli proti komplexné pokrytie, pretože vaše auto jednoducho nestojí za veľmi nie, môžete pravdepodobne bezpečne vzdať kolízii, taky.
Nepoistené / underinsured Motorista
Nepoistené a / alebo underinsured motorista pokrytie je ďalšia forma povinného ručenia. V tomto prípade sa použije, keď poistené alebo underinsured vodiča je na vine nehody, takže je ťažšie pre vás dostať svoje účty zlyhanie súvisiacich vyplatených prostriedkov. Niektoré štáty vyžadujú tento typ poistenia, ktoré budete zvyčajne dostanete v sume rovnajúcej sa svojmu pravidelnému politike zodpovednosti.
Ešte som ju potrebujú? Áno, ak je to váš stav vyžaduje. Aj v prípade, že to nie je tento prípad, stále ju odporučiť.
Po pravde povedané, je to jeden z najväčších rozsudok volania v poistení vozidiel. Ale za to: Viac ako 12% vodičov celoštátnej nemajú auto poistenie , v závislosti na III. Mohlo by to byť bezpečné predpokladať, že číslo je vyššie medzi vysokoškolskými študentmi s obmedzeným rozpočtom. Ak ste pri nehode s jedným z nich, budete radi, že ste zaplatili niečo naviac pre tento pokrytie.
Zdravotné Platby / Osobná ochrana zranenia
Opäť platí, že poistenie zodpovednosti za ublíženie na zdraví v jadre svojimi citovať platí aj pre ostatné, keď ste na vine pri nehode. Lekárske platby alebo osobné krytie ochrana zranenia pomáha kryť svoje vlastné účty (alebo tie z vašich spolucestujúcich), ak ste zranený pri nehode.
Ešte som ju potrebujú? Pravdepodobne nie, ak ste krytá dobrý zdravotné poistenie plánu. Nezabudnite, že môžete zvyčajne zostať na plán zdravotného poistenia svojich rodičov do veku 26 rokov, a to aj v prípade, že nie ste závislí.
Ako môžem ušetriť peniaze na poistenie auta?
Mnoho faktorov, ísť do toho, čo budete platiť za poistenie vozidla. Bohužiaľ, jeden z biggies je váš vek. Keď ste mladší 25 rokov, budete zvyčajne platiť viac za poistenie vozidla, pretože ste na väčšie riziko dostať do havárie a podanie reklamácie.
Priemerná ročné náklady na poistenie auta pre 21-ročný v roku 2018 bola 3620 $, podľa štúdie spoločnosti Value Penguin. Ouch. (Ak potrebujete nejaký dôvod objať proces starnutia, za to: Toto číslo klesne na $ 2.078, akonáhle ste 30.)
Iné demografické údaje, ako je napríklad, či ste muž alebo žena, kde žijete, a či už ste slobodný alebo ženatý bude tiež mať vplyv na vaše rýchlosť. Je nám ľúto, mesto chlapci: Všeobecne platí, že karty sú naskladané najvyššie proti mladých slobodných mužov, ktorí žijú v husto obývaných oblastiach.
Nemôžete zmeniť tie základy, ale existuje niekoľko ďalších spôsobov, ako zmenšiť svoju poistenie vozidla účet. Budeme sa načrtnúť niektoré z nich nižšie.
Zľavy, zľavy a ďalšie zľavy
Auto poisťovne sú ochotní zaklopať veľa peňazí z vašej poistnej sadzby pre všetky druhy dôvodov. Nehanbite sa o žiada o úplný zoznam, pretože niektoré z nich nemusia byť zverejnené.
Tu sú niektoré z najjednoduchších zľavy pre vás využiť ako študent:
Dobrý študent zľavu: Ste mladší 25 rokov? Ste na plný úväzok študent s pomerne dobrými známkami? Pravdepodobne budete mať nárok na dobrú študentskú zľavu. Kritériá sa budú líšiť v závislosti na vašej poisťovni, ale zvyčajne budete potrebovať aspoň priemer bodu na 3,0 stupňa. Za určitých okolností môže mať tiež možnosť sa kvalifikovať, ak ste na cti alebo zoznamu dekana, alebo ak máte vysoké štandardizované výsledky testov.
Resident študentské zľavy: Možno ste chodiť do školy ďaleko od domova a nemajú v úmysle riadiť okrem prípadov, kedy sa vrátiš pre návštevy. Vaša poisťovňa vám dá veľkú prestávku na to, pretože jazde menej znamená, že je menšia šanca, že dostanete do nehody.
Safe zľava vodič: Nikdy som nebol pri nehode? Nikdy nedostal lístok? Kritériá sa budú líšiť od poisťovateľa poisťovateľa, ale pravdepodobne budete mať nárok na zľavu bezpečné vodiča.
Platiť v plnom / automatické platby zľavy: Ak ste ochotní zaplatiť za šesť mesiacov alebo rok poistenie auta vpredu, mohlo by vaša poisťovňa vám zľavu. To isté platí, ak sa zaregistrujete pre automatické platby – len sa uistite, sledovať na vlastnú päsť a mať dostatok peňazí v žiadnom prípade, že vaša poisťovňa môže čerpať.
Autoškola zľavu: Ak to už nie je potrebné vo vašom stave, aby sa licencie, pričom defenzívnej jazdy triedy môže znamenať veľkú zľavou od svojho poisťovateľa. Niekedy prijatím takéhoto trieda môže tiež viesť u svojej zdravotnej poisťovne od zvýšením sadzby po tom, čo dostanete lístok. Ak chcete nájsť defenzívnej jazdy triedy, poraďte sa s rozdelením svojho štátu motorových vozidiel; ktoré sa konajú často a zvyčajne vyžadujú len štyri až osem hodín svojho času.
Anti-theft zľava: Má vaše auto má alarm alebo iné anti-krádež funkcie, ako je napríklad elektronický imobilizér? Môžete pravdepodobne získať zľavu.
Bezpečnostné vybavenie zľava: Vaše auto by mohlo sú vybavené bezpečnostnými prvkami, ako sú airbagy, protiblokovacím systémom bŕzd, denné svietenie, alebo motorizovaných bezpečnostných pásov. Všetky z nich môže znamenať, že budete platiť menej za auto poistenie.
Early podpísanie zľava: Ak ste nakupovanie pre poistenie vozidla s dostatkom času, než vaše súčasné politické poklesky (dajme tomu, za mesiac), budú niektoré poisťovne vám malú zľavu, pretože ste nemali čakať až na poslednú chvíľu.
Multiple politiky zľava: Ak žijete mimo akademickú pôdu, nájomníci poistenia je múdre chrániť svoje veci. (Ak ste na plný úväzok študent do 26 rokov, ktorí bývajú na internáte, budete pravdepodobne vzťahuje poistenie domácnosti svojich rodičov.) Prejdite rovnakou spoločnosťou pre nájomníkov a poistenie vozidiel, a môžete chytiť zľavu na zväzovanie vašich postupy.
Data-tracking zľava: Niektoré poisťovne ponúkajú počiatočné zľavu, ak sa zaregistrujete použiť malý prístroj, ktorý sleduje vaše vodičské návyky. V prípade, že prístroj zaznamenáva dobré vodičské návyky, môžete ušetriť ešte viac. Avšak, druhá strana môže byť aj pravda. Napríklad, ak Progressive je momentka záznamy rizikovejšie správanie riadenia, napríklad časté prudkého brzdenia, vaša rýchlosť môže ísť hore. Nezabudnite skontrolovať podrobnosti o programe svojho poisťovateľa, než sa zaregistrujete.
Choose Your Ride múdro
Možno ste šúpanie pozdĺž v hrdzou vedre dosť dlho, a uvažujete o modernizácii. Typ auta si vyberiete môže mať veľký vplyv na vaše poistných sadzieb, preto si múdro.
Všeobecne platí, že automobil, ktorý môže ísť naozaj rýchlo bude vaše poistenie naozaj drahé, a tak posúdiť, či zapôsobiť svojim priateľom naozaj stojí prémie. To isté platí aj pre luxusné jázd, ak máte to šťastie, že peniaze pre tých.
Doménou vozidiel, ako sú rodiny s deťmi sedany a SUV nemusí mať veľa sex-appeal, ale pomôže udržať svoje sadzby poistenia vozidla čo najnižšie.
Ak máte vaše oči na konkrétnu značku a model, môžete získať predstavu o tom, čo by ste mohli platiť kontrolu tejto databázy na Insure.com.
Ísť na vysokých odpočítateľných
Keď sa dostanete auto poistenie, budú niektoré časti vášho politiky vyžadujú, aby ste si vybrať odpočítateľné. To je fantázia termín pre to, čo budete musieť platiť skôr, ako vaše auto poisťovňa zdvihne zvyšok karte. Napríklad, ak máte $ 500 spoluúčasťou na kolízie pokrytie, a súm, škoda na $ 3,000, budete musieť zaplatiť $ 500 k svojím autoopravárenstve po nehode pred vašimi poistenie kopy a pokrýva zvyšných $ 2,500.
Môžete si vybrať zo širokej škály spoluúčasťou – obvykle tak nízke, ako $ 100 alebo tak vysoko ako $ 2,000, alebo dokonca viac. Voľba vyššia spoluúčasť bude znamenať nižšiu sadzbu, pretože ste súhlasil po boku väčšiu časť bremena v prípade, že reklamáciu.
To dáva vyššiu spoluúčasťou jednoduchý spôsob, ako ušetriť peniaze na váš mesačné prémie. Ale mali by ste zvoliť len vysoké odpočítateľné, ak máte úspory (či už vlastné, alebo snáď zálohu od Bank of mamu a otca) za účelom pokrytia, že mastný účet, ak budete potrebovať po havárii. V opačnom prípade budete usilovne snaží dať dohromady tieto prostriedky v priebehu už stresujúcej situácii.
Dajte svoj Wheels Odpočinok
Keď sa dostanete auto poistenie citovať, poisťovateľ vás opýtať približne, koľko míľ jazdíte každý rok. Dôvod je jednoduchý: Čím menej budete riadiť, tým menšia je pravdepodobnosť vaše auto, skončí omotané okolo telefónneho stĺpu.
Niekoľko možností životného štýlu môže pomôcť jazdiť menej, a teda platiť menej za vaše auto poistenie:
Chodíš do školy vo väčšom meste s dobrou hromadnej dopravy? Rozhodnúť sa pre autobus alebo metro nad vozidlom.
Sa môžete pohybovať v blízkosti areálu, alebo zostať na koľajniciach? Budete znížiť cestu dole na počte najazdených kilometrov.
Ak máte hádať na čiastočný úväzok alebo stáž, môžete carpool s priateľmi, ktorí pracujú v okolí? Ušetríte na poistenie auta – a aby matka príroda trochu šťastnejší taky.
Buďte opatrní s plastovou
Možno ste v poslednej dobe dostal svoju prvú kreditnú kartu, a to pálenie dieru vo vrecku: Zrazu, že drahé večere s priateľmi vyzerá oveľa príťažlivejšie než ďalším noci ramien. To je pochopiteľné, ale buďte opatrní.
Než začnete biť búrku s vašej kreditnej karty, urobiť krok späť a premýšľať. Ste práve začína budovať svoj kredit, ktorý môže ovplyvniť veľa finančný život v budúcnosti – všetko z toho, čo druh auto úver môžete mať nárok na to, či je možné získať žiaduce nový byt. Bad úver môže dokonca zničiť vaše šance na získanie najal pre prácu snov.
A áno, vašej kreditnej môže dokonca ovplyvniť to, čo budete platiť za vaše auto poistenie. To preto, že poisťovne majú údaje, ktoré ukazujú, že ľudia so zlou úverovou je väčšia pravdepodobnosť, podať sťažnosť a stálo peniaze.
Ponaučenie z príbehu? Použite svoje kreditné zodpovedne, platiť účty včas každý mesiac. Snažte sa dostať do zvyk výkonu rovnováhy, a to buď – úrokové náklady možno pridať až rýchlo klesať hlboko do dlhov ešte predtým, než si uvedomil, čo sa deje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Existuje mnoho aspektov poistenia vozidiel by byť požiadavka trieda semester dlhý na strednej škole. Takmer každý vodič v USA je zo zákona povinný kúpiť auto poistenie, ale mnohí ani nevedia, ako to funguje. Čo to týka? Koľko to stojí? Prečo to stojí toľko? Ako sa vám podať sťažnosť? havarijné poistenie otázky sú do značnej miery nekonečné. Je dôležité naučiť sa základom z informovaného zdroja.
Ušetriť nejaký čas a peniaze tým, že študuje až na poistenie vozidiel a požiadať svoje otázky agentov v celej vaše vodičské míľniky.
typy pokrytie
Zodpovednosť: Hlavné pokrytie na akékoľvek auto poistenie, je zodpovednosť. Poskytuje krytie pre prípady, keď poistený vozidlo zraní inú osobu. Pokrytie je zvyčajne napísané na vyhlásenie stránke ako 25/50/10. Prvé číslo (25) znamená až 25000 $ mohli vyplatiť do jednej osobe zranenej pri nehode. Druhé číslo (50) prostriedky až do výšky $ 50,000 mohli vyplatiť pri nehode zranil niekoľko ľudí. Tretie číslo (10) sa týka poškodenia majetku, čo znamená až do výšky 10.000 $ pokrytie je k dispozícii pre škody na majetku niekoho iného.
Property Damage: poškodenie majetku niečí so svojím autom? Musíte vlastnosť pokrytie škody na pokrytie škôd. Škody na majetku sa vzťahuje len na škody na ostatných. Môže to byť čokoľvek, od rašelinové trávnika do automobilov na zvodidlá alebo poštovej schránky. Nebude k výplate, ak k poškodeniu vlastných nehnuteľností.
PIP a Med Pay: Existujú dva typy nákladov na zdravotnú starostlivosť sú k dispozícii v niektorých krajinách, zatiaľ čo iní sú ponúkané iba jeden.
PIP, Osobná ochrana zranenia , je potrebné žiadne-poruchových stavov. Poskytuje viac komplexnú ochranu oproti med platu. Bude poskytovať krytie liečebných nákladov, ušlú mzdu, a to aj doplnky, ako starostlivosť o trávnik, keď sa už nemôže plniť svoju úlohu na vlastnú päsť.
Med pay pokrýva zranenie cestujúcich krytou vozidla. To je často obmedzený na $ 25.000 pokrytie alebo menej. Nezáleží na tom, kto je na vine, aby mohlo vyplatiť. To by nemal byť používaný ako náhrada za zdravotné poistenie, pretože to bude platiť len za zranenia, ku ktorým došlo pri automobilovej nehode.
Komplexné (iné ako kolízie): Je to jeden z najlepších možností poistenia vozidla k dispozícii.
Často sa oplatí. Akékoľvek fyzické poškodenie, ktoré môže dôjsť k svojmu vozidlu iného než kolízie sa tu vzťahuje. Jedným z najčastejších nárokov je poškodenie čelného skla. Výmena čelného skla môže dostať drahý a komplexné pokrytie dostane vaše žetóny naplnená zadarmo. Plná výmena čelného skla vám často vyžaduje, aby ste zaplatiť spoluúčasť, ale niektoré firmy vám umožní nosiť nulovú spoluúčasťou len na sklo.
Komplexné zahŕňa dlhý zoznam ďalších typov poškodenia. Veci, ako krupobitie, povodne, tornáda, všetci by byť zahrnuté, ak si kúpite úplný. Biť jeleň, požiaru, krádeže, vandalizmu a strom pádu a nárazu vozidla sú obsiahnuté v rámci komplexnej.
Kolízia: Kolízie je, keď je vozidlo v pohybe, a udrie do objektu. Mohlo by to byť poštové schránky, zábradlí, iné vozidlo, alebo akýkoľvek iný neživý objekt.
Asistenčná služba: Je to vyzdobiť, ale často cenovo dostupné. To môže platiť pre seba pomerne rýchlo. Niektoré politiky umožňujú pokrytie iba na vleku, zatiaľ čo iní pokrytie výluka, skok, a vyčerpania plynu.
Prenájom: Mať prístup na prenájom automobilu po reklamácie je dôležitá pre mnoho vodičov, ktorí nemajú záložný vozidlo. Niektoré poistné dopravcovia automaticky prísť s malým množstvom krytia, ak vaše vozidlo bolo v krytom nehode. V opačnom prípade budete musieť pridať do svojho pokrytia politiky.
Gap Poistenie: dlhovať viac než to, čo je vaše vozidlo stojí za to? Gap poistenie sa bude vzťahovať na rozdiel medzi hodnotou vozidla a čo dlhujete v prípade celkovej pohľadávky strát. Šanca, ktoré majú celkovú stratu havárie nie sú vysoko pravdepodobné. Čo umožňuje pokrytie lacná.
spoluúčasťou
Odpočítateľné je suma, ktorú zaplatí v hotovosti po bode, aby si vaše vozidlo opraviť. Čím vyššia je vaša odpočítateľné je znížiť náklady na poistenie automobilu. Spoluúčasťou udržať poistenie o niečo dostupnejšie. Spoluúčasťou odradiť ľudí od podania žiadosti o low-cost opravy. Odporúča sa použiť auto poistenie pre veľké výdavky, a nie pre menšie Dings.
Rating faktory
Vek: Pravdepodobne už viete, vek je faktor.
pay nových vodičov najviac. Niektoré poistné dopravcovia postupne znížiť ich sadzbu ako vo veku vodiča. Vek 25 magické dôchodkového poistenia dopravcovi považujú za začiatok náhornej plošiny na hodnotenie podľa veku na báze. Ako vodič vo veku do neskorších fázach života, ceny zvyčajne začínajú zvyšovať. A 75-ročný vodič môže byť účtované ceny tak vysoko, ako novo licencované teenager.
Vozidlo: Áno, aké auto šoférujete je celý rozdiel. Toľko vozidlá z čoho vyberať a sú každý pridelený iný druh mieru vašej poistenie vozidla dopravcu. Akonáhle si vyberiete triedu, rýchlosť nemení toľko. Myslím, minivany a SUV za najlacnejšie ceny a módne športové vozidlá a hybridy sú najdrahšie poistiť.
Vodičský rekord: Najlepší vodiči získať čo najlepšie ceny. Pohybový záznam čistý je obrovský rozdiel. Ani jeden lístok za tri roky môže značne zvýšiť svoju rýchlosť. Hlavné porušenie, ako je riadenie pod vplyvom alkoholu alebo neopatrnej jazde často zostane na svojom zázname po dobu piatich rokov. Vstupenky viac neprimeranej rýchlosti môže vám rovnakým tempom ako niekoho, kto sa riadenie pod vplyvom alkoholu.
Poistenie Record: Záznam o poistenie sa vzťahuje na niekoľko rôznych vecí. Jedným z nich je vaše predchádzajúce pokrytie poistenia. Pri nakupovaní na poistenie vozidla, budete mať nárok na prednostné politiky, ak máte v súčasnosti aktívne politiky poistenie vozidla. Môžete tiež získať lepšiu sadzbu, ak nosíte preferované obmedzenia zodpovednosti, čo je 100/300 alebo vyšší.
Druhou súčasťou záznamu poistenie sa vzťahuje na to, koľko nároky boli podané. Boli úrazy, poruchy? At-zavinenia nehody môže zvýšiť rýchlosť vozidla poistenia výrazne. Nehoda príplatky často posledné tri roky. Ak podáte dva nehôd v období troch rokov, vaše poistenie dopravca bude pravdepodobne non-obnoviť svoju politiku. Ktoré často necháva vás s jedinou možnosťou kúpiť auto poistenie prostredníctvom spoločnosti vysoko rizikové poistenie.
Miesto: Kde žijete zvyčajne robí rozdiel vo vašom poistenie vozidla sadzby. Pohľadávky sú sledované moje poistenie dopravcu, a ak žijete v oblastiach s vysokým rizikom, že sa môže odrážať vo vašom poistenie vozidla platby. Definícia oblasti vysoko rizikové líšia. Zóna s vysokým rizikom by mohlo znamenať veľa jeleňa nehodami alebo veľa krádežou alebo iných typov pohľadávok.
Vzdelanie: To nie je bežne používaný ako hodnotiaci faktor, ale niektoré poisťovacie nosiča sa používajú. Zdá sa, že štúdie ukázali, vyššie vzdelanie vodiči podať menšie nároky.
Kreditné skóre: takmer každý štát umožňuje poistenie dopravcovi používať kreditné skóre ako hodnotiaci faktor pri určovaní poistného auto poistné. Čím vyššia je vaše kreditné skóre, tým znížiť svoje auto poistenie sadzby. To môže skutočne ovplyvniť, koľko budete platiť za poistenie vozidla. Kontrola úver nemá vplyv na vašej kreditnej skóre ako otvorenie novej úverovej línie. Poistenie dopravcovia majú svoj vlastný systém hodnotenia, ktorý vypočíta, čo tier máte nárok byť ohodnotený v.
Ak si myslíte, že vaše kreditné skóre v poslednej dobe zlepšila, požiadajte o poistení vozidla dopravcu zdvojnásobiť skontrolovať. Ak dôjde k zlepšeniu, ktoré ovplyvňuje vaše ceny, často dôjde k zníženiu sadzby hneď. Vždy je dôležité sledovať svoje kreditné skóre. Výskum, ako zlepšiť svoje kreditné skóre, takže môžete získať lepšie sadzby na oboch automobilov úverov a poistenie vozidiel.
Home Majiteľ: vlastný domov? Jeden z najlepších zliav na poistnom auto politiky je zľava multi-politika. Pre získanie zľavy je nutné mať viac ako jednu poistnú zmluvu s rovnakým poistenie dopravcu. Najlepšie zľava platí pre majiteľov domov, pretože budú mať nárok na to ako sa zľavou viac politiky a majiteľ domu zľavu. Opäť to všetko príde až na štúdie vykonanej poisťovní určujú nároky sú uložené menej často vodiči, ktorí vlastný domov.
pohľadávky
Vedeli poškodeniu dôjsť k svojmu vozidlu? Tie by mohli mať nárok na ruky v závislosti na tom, čo sa stalo a čo pokrytie máte na politiku. To nikdy neuškodí skontrolovať u svojho poisťovacieho agenta, aby zistili, či vaša politika sa vzťahuje na škodu.
Kľúčové body na zapamätanie O auto poistenie nárokov
Povinné ručenie sa nevzťahuje na mechanické alebo údržby problémy
At-zavinenia tvrdenie, aby vaše auto poistenie nahor
Očakávať, že zaplatí spoluúčasťou
Komunikácia s poistných poistných udalostí je dôležitá
Doklad o poistení, štátne zákony a sankcií
Žiadna chyba štátne zákony: žiadne poruchové zákony môžu byť veľmi mätúce pre mnoho vodičov. Len názov sám žiadna porucha vedie ľudí k nesprávnemu záveru o tom, čo to vlastne odkazuje. Žiadna chyba znamená, že nezáleží na tom, kto je vina úraz, vaše zásady kryje. Vaša politika vás vzťahuje v prípade, že je chyba, druhej osoby. Vaša politika vás vzťahuje, ak je to vaša vina. A nie-vina obvykle s odkazom na zdravotnú starostlivosť. No-poruchové stavy zvyčajne robia minimálne poistné krytie PIP povinné. Hovorí sa, že no-poruchové stavy znížili súdy a účty za lekársku starostlivosť môžu byť postarané rýchlejšie. Teraz, ak žijete v Michigane, ne-chyba sa nevzťahuje iba na svoje neobmedzené požiadavky na zdravotnú starostlivosť, ale aj kolízie pokrytie. Prečítajte si o unikátnych zákonov poistenie auto Michigan, ak ste rezidentom alebo myslenie pohybu.
Prečinu štátne zákony: prečinu stavy držať pri poruche vodiča zodpovednosť za škody. Škody na majetku bude platiť, keď vozidlo je poškodené, alebo akýkoľvek iný typ nehnuteľnosti, ako je napríklad železničná poštovej schránky alebo stráže. Ktorým nebol na vine vodič bude musieť podať nárok na poistenie vozidla politike vodiča AT-poruchy.
Čo je to doklad o poistení? Doklad o poistení vozidla je zvláštny dokument poskytuje svoje poisťovacie spoločnosti auto s uvedením dátumu vaše poistenie politika je aktívny. To bude mať poisteného názov, rok výroby a model poisteného vozidla, VIN a politiku dátumom účinnosti uvedenej. Bude mať tiež názov poisťovne a meno poisťovňa je uvedený. Mnoho štátov sa teraz prijímať elektronické doklady o poistení poskytované na mobilných zariadeniach. Nedokážu ukázať doklad o poistení vozidla policajtovi alebo DMV a tie by mohli byť pri pohľade na platenie statný pokuty a možno stratí svoju licenciu.
Nakupovanie pre poistenie automobilov
Porovnanie Nakupovanie: Nemôžete správne nakupovať za poistenie vozidla sadzby, ak pri každej agentúry vám citoval iný pokrytie. Niekedy sa nemôžu rovnať pokrytie presne, ale je dôležité, aby sa ubezpečil, že sú tak blízko, ako je to možné. Nájsť kópiu vyhlásenia stránky, potom ho odísť, alebo poslať e-mailom na niekoľkých rôznych poisťovní. Agent potom môže pokúsiť najpresnejšie zodpovedať aktuálnemu spravodajstvo a ešte poraziť cenu.
Ako často sa Shop: Frekvencia, ktoré si kúpite auto poistenie je pre vás jedinečná. Ak máte dobrý vzťah so svojím poisťovacím agentom a veriť im, možno by bolo lepšie zostať na jednom mieste. Ceny sa môžu líšiť niekedy dokonca drasticky z jedného poistenia dopravcu do druhého. Nakupovanie každé dva až tri roky nemohol ublížiť. Výhodou mať svoj poistenie cez nezávislé poisťovacie agentúry je, že keď sa chcete pozrieť na nižšiu sadzbu, môžu skontrolovať s ostatnými poskytovateľmi poistenia pre vás, bez toho aby ste museli prepínať agentúr.
zľavy
Dlhý zoznam zliav je ponúkaný každé poistenie vozidla dopravcu. Najlepšie patrí multi-auto, multi-politika, kreditné skóre, a nehodu a narušenie voľné zľavy. Najlacnejšie sadzby poistenia auto ísť ovládače obdržaní všetkých týchto zliav a viac. Vždy sa snaží udržať všetky svoje insurables s jedným poistenie dopravcu. Udržať svoje kreditné skóre tak vysoko, ako je to možné. A vyhnúť sa nehodám a dopravné priestupky za každú cenu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Životné poistenie môže byť odobraté po samovražde?
V závislosti na tom, kedy sa životná poistka zakúpení životné poistenie môže ešte vyplatiť smrti prospech po samovražde. Ako orientačné pravidlo, ak je životná poistka je zakúpiť najneskôr do dvoch rokov pred samovraždou, výhoda smrť nemusí byť vyplatená. Budeme pokrývajú všetko, čo potrebujete vedieť, ktoré vám pomôžu pochopiť, ak životná poisťovňa bude aj naďalej platiť smrti prospech, keď je príčinou smrti je samovražda.
Odhaduje sa, že 250.000 ľudí ročne v Spojených štátoch stala prežili samovraždu, jeden z najbolestivejších situáciách zaoberajú. Stratí niekoho, koho milujete, a všetky otázky, ktoré prichádzajú s touto stratou nesmierne ťažké čeliť. Museli vysporiadať s odmietnutie poistnej udalosti tvárou v tvár takejto tragédie je pridaná devastácia, že by sa dalo dúfať, že nebude riešiť.
Faktory, aby zvážila pochopiť, ako dané životné poistky Pracuje pre Suicide smrti Reklamácie
Poisťovňa môže alebo nemusí platiť príjemca životnej poistky v prípade samovraždy v závislosti od okolností, hlavným faktorom je existencia nájdených v životnej poistky dvoch bodoch: samovražde ustanovenia a klauzuly incontestability .
Bude príjemcovia poistnej zmluve Life Príjem platby v prípade úmrtia je Vzhľadom k samovražde?
Samovražda môže byť pokrytý životného poistenia V mnohých prípadoch je však klauzula v životnej poistky sú určené na zastavenie ľudí iba z nákupu politiku, pretože chcú nechať peniaze na svojej rodine po samovražde.
Aby sa zabránilo ľudí, ktorí používajú to ako stratégiu ponechať peniaze z životné poistenie k ich príjemcovi po plánovanej smrti, existuje niekoľko základných pravidiel na svojom mieste.
Samovražda je šokujúce a často nepredvídateľné by ľudia po sebe zanechal. Je to zničujúce tragédia. Samozrejme, že by to bolo len spravodlivé, že rodinní príslušníci zanechali aktom samovraždy by mal byť schopný ťažiť z životnej poistky, aby sa však urobiť, musia byť splnené určité podmienky, aby výplata od zmluvy. Bohužiaľ, v prvých dvoch rokov akéhokoľvek životného poistenia, tam je klauzula známe ako nepopierateľné klauzula , že v dôsledku tohto ustanovenia, poisťovňa môže napadnúť a poprieť nárok z niekoľkých dôvodov, jedným z nich je samovražda.
Spornú obdobie v životnom poistení a ako to ovplyvní samovražda nárok
Nespornou klauzula v životné poistenie politiky je kľúčovým dôvodom, že nárok by byť popretá životná poisťovňa v prvých dvoch rokoch politiky bytia v platnosti. Podľa Národnej asociácie poisťovacích komisárov (Naica) to môže zahŕňať po smrti samovraždou. Nespornou klauzula umožňuje životná poisťovňa odmietnuť žiadosť v období prístupe nových účastníkov. Spornou obdobie je uvedené v bode je zvyčajne na dobu dvoch rokov od prvého termínu ako prvý začal pokrytie politika poistenia.
Akonáhle je termín nesporných klauzula prešiel, potom životné poistenie nárok stane “nespochybniteľné”, s výnimkou veľmi závažných problémov, ako je podvod či uvedenia do omylu. Mali by ste kontaktovať svojho života zástupcu poisťovne zistiť presné údaje o vašej politiky a doba platnosti klauzula vo vašej konkrétnej situácii.
Bude Life Insurance Company uprieť nárok Ak Smrť je spôsobená samovražda?
V prípade, že politika bola v platnosti kratšie ako dva roky, počas spornú dobu danej životnej poistky, potom poisťovňa môže vyšetrovať tvrdenia a potom popierať nárok na životné poistenie, ak je samovražda príčinou úmrtí v závislosti na Naica. Okrem nesporných klauzula, životné poistka môže mať tiež Suicide právne predpisy alebo ustanovenia. Toto ustanovenie o samovraždu rieši podmienky výplaty, či vylúčenie z dôvodu samovraždy konkrétne.
Často tiež prichádza s časový rámec pre vylúčenie vyplatenie kvôli samovražde dvojročné. Ak zásady obsahuje klauzulu o samovraždu, potom nárok môže byť odmietnutý za podmienok uvedených v bode, ktorý sa zvyčajne uvádza, že žiadna výhoda úmrtia bude vyplatená v prípade, že poistený spácha samovraždu, alebo ak je samovražda príčinou smrti.
V čase, keď si kúpite životné poistenie, vaše poistenie zástupca má povinnosť vysvetliť všetky z týchto ustanovení a poistných podmienok pre vás, rovnako ako ďalšie vylúčenie v politike životného poistenia ako súčasť procesu nákupu.
Sú Suicide Poskytovanie a Clausa incontestability rovnakú vec?
Nie, doložka o samovraždu a klauzuly nenapadnuteľnosť nie sú to isté. Klauzula nenapadnuteľnosť je širší a zaoberá sa schopnosťou poisťovní napadnúť alebo zamietnutie životné poistnej udalosti počas obdobia prístupu nových účastníkov. Iné dôvody okrem samovraždy sú tiež riešené, ako je úmrtie v priebehu ilegálne akt alebo skresľovania informácií, ako aj potenciál pre “zneužívanie drog a alkoholu” klauzula. Je veľmi dôležité získať presné špecifiká životného poistenia zakúpeného pri podpise životné poistenie zmluvu, takže nemusíte skončiť s prekvapením, alebo majú nárok poprel.
Kedy sa životnú poistku vyplatiť na Suicide
Po ustanovení období samovraždu, alebo spornú obdobie je u konca, čo je obvykle dva roky od dátumu zakúpenia novej politiky, potom sa životná poistka môže zaplatiť žiadosť o samovraždu. Táto politika by mala zaplatiť smrti prospech príjemcom. Porozumieť svoje politické podmienky, môžete tiež skontrolovať časti Výnimky tejto politiky, pretože ustanovenia o samovraždu môže byť odlišná pre každú politiku.
Príklad Keď Life Insurance Policy zaplatí nárok Keď príčinou smrti je samovražda
Pokiaľ nie je k dispozícii vylúčenie alebo dojednania platné v čase smrti, ktorý vylučuje samovraždu.
John a Mary kúpil 10-ročnou politiku rizikové životné poistenie, kedy sa vzali, zaplatili svoje poistné a stále rovnakú politiku v platnosti. 5 rokov neskôr, Marie bola diagnostikovaná depresia, aj keď bol v liečbe a bol na tom dobre, jeden deň, veľa k šoku rodiny, ale zistila, že spáchal samovraždu. John bol spustošený, rodinní príslušníci mu pomohol dostať všetky Máriin záležitosti v poriadku a objavil ich životnú poistku. Hoci peniaze nepomohlo s jeho zničujúce straty, rodina bola prekvapená a uistil, keď zistili, že poisťovňa bude platiť tvrdenie, aj keď príčina smrti bola kvôli samovražde, pretože ustanovenia o samovraždu už nepoužívajú.
Príklad poisťovne popretie nároku kvôli Suicide
Jeff držal životnú poistku za posledných 20 rokov, keď prišiel čas obnoviť svoju politiku, sa rozhodol, že od tej doby to bolo 20 rokov, rovnaký životné poisťovňa môže teraz ponúknuť lepšiu politiku, tak urobil nejaké vyšetrovanie a prešiel na iný druh politiky z rovnakej životnej poisťovne. O rok neskôr, on spáchal samovraždu, si neuvedomil, že preto, že prešiel životnú poistku spornú obdobia mal obnoviť, a ustanovenia o samovraždu teraz aplikovaný. Jeho rodina bola zamietnutá reklamácia.
Príklad Prípad poisťovne Označenie Death Suicide a popieranie akýchkoľvek nárokov
Jedná sa o real-life príklad situácie, keď poisťovňa hodnotenom smrť ako samovraždu, ale potom to bolo neskôr určoval, že príčina smrti bola nehoda. Todd Pierce bol diagnostikovaný s rakovinou kože v roku 1999. O desať rokov neskôr, Todd bol na výlet a on bol zapojený do smrteľnej autonehody. Poisťovňa označil nehodu ako samovraždu a chcel poprieť pohľadávku. Toddův manželka Jane nemohla uveriť, že sa volá jeho smrť samovražda. Rozhodla sa, že získať pomoc právnika, a v dôsledku toho, že poisťovňa skončila nastavenie s ňou, a nie ísť na súd. Väčšina ľudí nemajú prístup k právnikovi za rozumnú cenu, navyše k ničivé okolností samovraždu, často vzdať a nemusí nutne snažiť a bojovať proti popieraniu životné poistnej udalosti v dôsledku samovraždy. V tomto prípade pani Pierce bol statočný a bojoval za jej vysporiadanie. To je vzácna výnimka, väčšina požiadaviek životné poistenie sú vyplácané bez problémov, ale je to dobrý príklad situácie, keď nárok mohol byť odmietnutý kvôli politickej formulácie, doložiek a vylúčenie. Našťastie príjemca bol schopný získať právnu radu.
Starosť o životné poistenie a samovražda?
Ak vy alebo niekto viete, trpí depresiami alebo duševnej choroby, alebo len s ťažkosťami, najdôležitejšia vec, ktorú môžete urobiť, je dostať pomoc pre seba a je tak, že už nikdy nebudete musieť starať o svojej politike životného poistenia, a ak že bude platiť v prípade samovraždy.
Ak ste o samovraždu prežil, patríte medzi štvrť milióna ľudí v USA, nebojte sa osloviť mnohých organizácií. Dúfam, že tento článok pomohol objasniť vplyv samovraždy v platbách politiky životného poistenia, ale skôr by som povzbudiť vás osloviť a získať pomoc prostredníctvom akéhokoľvek strane tohto problému ste. Všetci sme sa dotkol samovraždou, depresia a duševné choroby a naťahuje a pracujú spoločne, môže byť pomoc,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Začiatkom tohto roka, urobil som niečo, čo som mal urobiť pred rokmi – kúpil som si ďalší termín politiku životného poistenia pridať k pokrytie sme už mali. Ja som mal životné poistenie, pretože mi bolo 25 rokov, ale naše potreby sa zmenili a ja sa začínam cítiť neistá. Bol som dieťa zadarmo, ak som si kúpil svoj prvý politiku, po všetkom. Teraz, po viac ako desať rokov neskôr, som 37 s dvoma malými deťmi a oveľa viac povinností. Aj zarobiť viac peňazí teraz, príliš, čo znamená, že je potrebné väčšie politiku nahradiť môj príjem.
Pretože som pracoval v pohrebnom podnikaní a môj manžel bol pohrebného ústavu po dobu dlhšiu ako 10 rokov, som si dobre vedomý toho, čo sa stane, keď niekto zomrie poistené alebo underinsured. Videl som následky na vlastné oči; rodina ide do panike, a to nielen preto, že sú smútiaci pre mamu alebo otca, ale preto, že vedia, ako nebezpečná ich finančná situácia sa čoskoro stane.
Ak mám zomrieť mladý, posledná vec, ktorú chcem, je pominie vedel som odišiel môj manžel a deti zraniteľné.
Tak som pridal ďalších $ 750,000 na pokrytie rizikové životné poistenie s tým, čo už sme mali, a ja som spala oveľa lepšie od tej doby. Pravdepodobne budeme mať väčšie pokrytie ako potrebujeme, ale ja by som radšej chybu na strane opatrný, pokiaľ ide o moje deti.
Najšialenejšie časť o kúpe životného poistenia je to, ako ľahko sa to stalo. Kde sa kedysi musel schlep do poisťovni alebo viacerých úradov Ak by ste chceli viac citácie, môžete teraz dokončiť celý proces on-line. Politika som si kúpil cez Haven život bol tiež typ, ktorý nevyžaduje lekárskej prehliadke – je Perk môžete kvalifikovať, ak ste s priemernou hmotnosťou a vo výbornom zdraví.
Keď som si kúpil nový $ 750,000 rizikové životné politiky, som sa prihlásil v ranných hodinách a musel pokrytie, ktoré popoludní.
Ale čo je ešte šialenejšie je, ako lacná termín životné poistenie je. Za $ 750.000 politiky, ktorá bude trvať 20 rokov, než som si 57 rokov, platím $ 27,88 za mesiac.
Prečo by som nikdy Márnotratnosť pre celý životné poistenie
Predtým, než som tento termín politiku kúpil, som však bol kontaktovaný poisťovacieho agenta, ktorý chcel predať mi iný druh životného poistenia – celý život. V prípade, rizikové životné poistenie trvá len počas trvania vyberiete vopred (pre túto zásadu, 20 rokov), celý životné poistenie je nastavený tak, aby ponúknuť smrti prospech bez ohľadu na to koľko vám je rokov stáť.
Okamžite som sa zarazil nad myšlienkou nákupu celý život, a viac dôvodov než jeden. Tu je dôvod, prečo by som si nikdy nekúpil celý životné poistenie, a preto termín životné poistky vyhovovala našej rodine v pohode:
# 1: Celý životné poistenie môže byť nezmyselne drahé.
Keď sa ma niekto kontaktoval o kúpe celého životného poistenia, okamžite som zavrel ich. Prišlo mi to zvláštne, že som navrhol kúpiť celý životné poistenie, bez toho aby vedel niečo o našich financiách alebo typu krytie by sme mohli potrebovať tak ako tak, takže som nemal nechať bombardovať ma celé ich predajné ihrisko.
Takže nie, neviem presne, koľko chceli, aby som zaplatiť sumu krytia som chcel – $ 750,000. Ale to nie je tak ťažké na to prísť, a to buď.
State Farm v skutočnosti je kalkulačka, ktorá poskytuje základné ponuky pre rizikové životné poistenie a celý život, takže si môžete porovnať. Po zadaní mojej dátum narodenia, výška a váha spolu s mojou úroveň zdravia (vynikajúci), ich kalkulačka vypľuť niekoľko čísel. U 20-ročné obdobie politiky, ako je ten, ktorý som zakúpené, ktoré navrhol by som zaplatiť $ 62,40 za mesiac alebo $ 717,50 ročne. Za celý životné poistenie, na druhú stranu, moja odporúčaná prémia bola 859,13 $ za mesiac – alebo 9,875.00 $ ročne.
Je zrejmé, že toto je len jeden odhad z jedného poisťovateľa, a ja mohol zaplatiť viac či menej za celý životné poistenie na základe poskytovateľa vyberiem. Napriek tomu, to len dokazuje, ako veľmi drahšie Celý životné poistenie môže byť v závislosti od obdobia pokrytia. V tomto prípade to stojí viac ako 10 krát toľko za rovnakú úroveň pokrytia.
# 2: Nechápem budovanie peňažnú hodnotu môžem požičať proti.
Jeden z najväčších predajných miest celého života, alebo trvalý životné poistenie, je to, že vytvára peňažnú hodnotu môžete požičať proti. Mnoho celej politiky životného poistenia tiež oplatí, ale nie sú zaručené. Výsledkom je, že niektoré firmy falošne trh celý životný poistky ako komplikovanú kombináciu životného poistenia a investícií.
Ale je to pre mňa ťažké pochopiť výhody prefinancovaním (možno desaťnásobne) pre politiku životného poistenia len postaviť do úvahy kvázi-sporiace Aj môže potenciálne prístup. To môže určite byť zložitejšie, a zložitejšie, než to, že som si vedomý, že celý životné poistenie môže byť šikovný spôsob, ako pre bohatých rodiny opustiť nezdanené peniaze, aby ich dedičom. Napriek tomu je tu vlastne prínosom pre priemernej rodiny platiť toľko za celý život len preto, aby vybudovať peňažnú hodnotu a potenciálne zlé dividendy?
Consumer Reports , či si to nemyslí. Pre štúdium, ktoré vykonala, že požiadal o niekoľko životné poistenie zodpovednosti pre 40-ročného muža, Illinois vo výbornom zdraví. Prostredníctvom svojho výskumu – a prostredníctvom citácií ponúkaných prostredníctvom AccuQuote – zistili, že tento teoretický človek bude musieť zaplatiť $ 660 ročne pre jeho 30-ročné obdobie politiky za $ 500.000 a 6.760 $ ročne na celý životné poistenie s rovnakou úrovňou krytia.
Kým “prebytočné poistné” ísť do garantovaných úspor, ktoré stavia peňažnú hodnotu v priebehu času, Consumer Reports ukázali, ako by ste mohli dosiahnuť to isté tým, že kúpi rizikové životné poistné krytie a investovať rozdiel.
“Alebo môžete kúpiť 30-ročné obdobie, politiky a každý rok investovať rozdiel medzi whole- a termín životných poistného v konzervatívnych 10-ročných cenných papieroch,” píšu. Po spustení čísla, Consumer Reports zistil, že pokladničné poukážky zarábať 2,17% by poskytovať vyššiu návratnosť vašich peňazí. Avšak, oni tiež na vedomie, že by žiadna výhoda smrť raz termín politika skončila.
Zrátané a podčiarknuté: Nevidím zmysel o kúpe predražené politiku životného poistenia, ktorá vychádza peňažnú hodnotu, keď môžem kúpiť termín poistenie potom sporiť a investovať rozdiel na vlastnú päsť.
V príklade politiky Aj zdieľanej vyššie od Štátneho statku, tak by som ušetriť viac ako 9000 $ ročne výberom dostupných termín politike počas celého života. Väčšina ľudí by bolo lepšie úspory a investície, aby peniaze sami proti vyliatím do kvázi-investície, ako celý život.
# 3: Nebudem potrebovať životné poistenie, keď zomriem.
Ďalšie domnelý prospech celého životného poistenia, je skutočnosť, že je zaručené, že ponúknuť smrti prospech bez ohľadu na to, keď zomriete, na rozdiel od pojmu politiky, ktorá len vypláca, ak pominie vo 20- alebo 30-ročné časovom horizonte. To je obrovská výhoda, ak máte obavy o ktoré nemajú peniaze na náklady na pohreb alebo zanechania dedičstva za sebou. Samozrejme, že by bolo skvelé, pominú vo veku 90 a viem, že vaša politika je stále nedotknutá.
Ale ja nevidím dôvod, prečo by som sa možno potrebovať životné poistenie, keď som starší. Hlavnou funkciou životného poistenia, ako to vidím ja, má nahradiť môj príjem, keď som mladá a ešte stále pracuje – zatiaľ čo moja rodina je v závislosti na mňa. Keby som pominie v nasledujúcich 20 rokoch, ja chcem vedieť, naše účty sú zahrnuté aj moje dve deti budú mať peniaze na vysokej škole.
Čo by životné poistenie prípadne pokrytie, keď som 80 alebo 90 rokov? Moje deti budú dospelí v tomto bode, a my sme boli bez dlhov po celé desaťročia. Sme tiež šetrí veľké percento našich príjmov a úspory do budúcnosti, takže má životnú poistku vo svojich zlatých rokov bude pravdepodobne zbytočná.
# 4: Mám vytvoriť svoje vlastné dedičstvo opustiť.
Ďalším veľkým argumentovať bod pre celý životné poistenie je to, že vám pomôže zanechať dedičstvo pre vaše deti. Nebudem tvrdiť, proti tomu; Je zrejmé, že akákoľvek milujúci rodič by chcel opustiť hniezdo vajcia pre svoje deti, ak je to možné. Namiesto toho by som tvrdiť, že nemusíte celý životné poistenie, ako to dosiahnuť.
Namiesto nalievanie peňazí do celého politiky životného poistenia a dúfať, že sa to oplatí, bol by som oveľa radšej držať viac zlata do svojich rúk. Týmto spôsobom môžem pokračovať v ukladaní peňazí, maxing našich penzijných účtov, a investovania do nehnuteľností. Prečo platiť tretej strany, ktoré vám pomôžu vybudovať dedičstva, keď môžete použiť svoje vlastné peniaze a vynaliezavosť, aby postaviť jeden na vlastnú päsť?
záverečné myšlienky
Ako Consumer Reports poznámky, niekoľko faktorov, aby bolo ťažké zistiť, či celý životné poistenie je ideálny. Pre začiatočníkov, ale všimnite si, že poisťovne nie sú povinné zverejňovať, aká časť ročného poistného ide platiť životné poistenie a časť, ktorá buduje peňažnú hodnotu. Ako taký, to môže byť ťažké vyčísliť ani tušiť nejaký druh “miery návratnosti.”
Nielen to, ale obrovské provízie agenti zarábajú predajom celý život slúžiť ako munícia pre tvrdý predať. Brian Fechtel, finančný analytik a životné poisťovací agent povedal, Consumer Reports, že provízie za celý životné poistenie môže byť, rovnako ako 130% až 150% prémie prvého ročníka, ktorý možno ľahko $ 10.000 dolárov alebo viac. Ako môžete dôverovať radu agenta, keď vaše rozhodnutie o kúpe – alebo nekúpi – mohlo ľahko znamenať rozdiel tisíc dolárov pre nich? Podľa môjho názoru, to nemôžeš.
Ale to nie je jediný dôvod, prečo by som si nikdy nekúpil celý životné poistenie. Na konci dňa, som sa snažiť, aby naše životy – a naše financie – tak jednoduché, ako je to možné. Pre mňa to znamená, že nákup lacné politiku rizikové životné poistenie a udržať si kontrolu nad aká veľká časť našej ťažko zarobené peniaze, ako môžeme. Ak budem chcieť peňažnú hodnotu môžem požičať proti, radšej by som ho postaviť na sporenie alebo investičný účet s mojím menom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
By continuing to browse this site you are agreeing to our use of cookies.OkRead more
