Životné poistenie je dôležitá, ale často nepochopený súčasťou procesu finančného plánovania. Vedieť, kto potrebuje životné poistenie, ako to funguje a rôzne druhy poistenia môžu pomôcť spotrebiteľom robiť informované rozhodnutia týkajúce sa tohto produktu.
Table of Contents
Kto potrebuje životné poistenie?
Ľudia, ktorí majú manžel alebo deti, ktorí sú závislí na nich finančne potrebovať životné poistenie. Navyše každý, kto má ex-manžel, životného partnera, finančne závislí rodičia alebo finančne závislé súrodenci mali tiež kupujú životné poistenie. Ľudia, ktorí sú finančne nezávislí a nemajú manželky alebo deti, je nepravdepodobné, že je potrebné životné poistenie.
Prečo Životné poistenie Hedges Risk
Životné poistenie by nemala byť vnímaná ako investícia, ale skôr ako nástroj na riadenie rizík a zaistenie proti finančným dôsledkom strát na životoch. Preto pri nákupe politiku, zvažovať náklady blízki by čeliť, ak zomrel. Napríklad človek s veľkým nesplateného dlhu, ako sú hypotéky a študentské pôžičky, alebo veľkú rodinu, pravdepodobne vyžaduje väčšiu politiku ako jedinca s menším rodinou a niekoľkými finančných záväzkov.
Kto potrebuje Insurance termín?
Najväčšie životné poistenie patrí do jednej z dvoch kategórií: rizikové životné poistenie a stály životné poistenie . Termín život je najdostupnejšie a široko dostupné životné poistenie. Krátkodobé politiky, ktoré sú často poskytované zamestnávateľom, dať pokrytie jedinci po stanovenom termíne alebo obdobia. Typická doba môže byť 10, 20 alebo 30 rokov. Termín politika platí výhody len v prípade, že poistený zomrie v priebehu trvania. Najviac rizikové životné poistenie platiť rovnakú výhodu po celú dobu, aj keď s niektorými politikmi, kvapky prínos smrti v priebehu funkčného obdobia politiky.
Termín poistenia je dobrou voľbou pre mladších jedincov a rodín, ktoré potrebujú cenovo dostupné ochranu pre uvedenú dobu v prípade, že primárny príjem činná zomrie. Na konci funkčného obdobia, jednotlivec môže byť finančne istejšie a menej v prípade potreby pokrytia, takže termín poistenie poskytuje spôsob, ako riadiť riziko pre mladšie, viac finančne zraniteľných osôb. Ak tomu tak nie je ponúkaná prostredníctvom zamestnávateľa, termín poistenie obvykle vyžaduje lekársku prehliadku. Ďalšou výhodou termín poistenia je jeho jednoduchosť a transparentnosť. Termín poistný trh je konkurenčný, takže spotrebitelia môžu nakupovať a ľahko porovnávať ceny.
Kto potrebuje stály poistenie?
Na rozdiel od termínu poistenia, ktoré poskytuje len krytie pre určitý termín, trvalé poistenie zvyčajne poskytuje ochranu pre poistencov celý život. Permanentný poistenie hromadí peňažnú hodnotu, ktorú poistník môžu požičať proti oslobodené od dane. Avšak, pretože trvalé pokrytie je obsiahlejší, jej poistné sú zvyčajne vyššie ako poistné na životné poistenie.
Permanentný poistenie môže byť dobrou voľbou pre vysoko čistého majetku-jednotlivci (HNWIs), ktorí potrebujú peniaze na platiť premietaných federálnych majetkových daní. Jednotlivci, ktorí majú vysoké úrovne dlhov môžu tiež profitovať z trvalého politike. Vzhľadom k tomu, niektoré štátne zákony chránia hotovosť hodnoty a smrť výhody poistenia z pohľadávok veriteľov, možno trvalé poistenci využívať výhody z trvalého politiku bez rizika rozsudku alebo záložného práva proti politike. Permanentný životné poistenie tiež núti jednotlivca, ako ušetriť peniaze. V skutočnosti, niektoré politiky platiť atraktívne daňové-odložená úrokovej sadzby k poistnému. Dôchodcov, napríklad možno použiť vymieranie-permanentné politiku, ktorá zaručí, že ich deti dostanú dedičstvo, zatiaľ čo oni majú prostriedky do dôchodku. Avšak, väčšina dôchodcov nepotrebujú životné poistenie pri odchode do dôchodku, ak ešte majú rodinní príslušníci alebo musí zaplatiť za náklady na pohreb.
Spodný riadok
Znalosť a porozumenie rôznych typov životného poistenia by malo pomôcť spotrebiteľom zúžiť svoju voľbu. Pre začiatok by jednotlivci mali poradiť so svojimi zamestnávateľmi, aby videli, čo pokrytie, ktoré už dostávajú. V mnohých prípadoch, toto poistenie je nedostatočná pre jedincov s veľkými rodinami a nemalé finančné záväzky. Avšak jedinci s politikou zamestnávateľom sponzorované môžu doplniť svoje politiky so zamestnávateľom sponzorované pripoistenie či poistenie cez súkromné spoločnosti. V konečnom dôsledku právo pokrytia sa môže skladať z kombinácie niekoľkých politík. Jednotlivci by mali hovoriť s licencovaným agentom na posúdenie svojich potrieb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.