Dlh na kreditnej karte je jednou z najstresujúcejších – a najdrahších – foriem dlhu. Vysoké úrokové sadzby, minimálne splátky a viacero zostatkov môžu sťažiť úspešné splácanie. Dobrou správou však je, že so správnymi stratégiami môžete dlh na kreditnej karte splatiť rýchlejšie, ako si myslíte.
V tejto príručke sa naučíte overené a výskumom podložené techniky, ako efektívne eliminovať svoje zostatky a znovu získať finančnú kontrolu.
Table of Contents
- 1 Prečo je také ťažké zbaviť sa dlhov z kreditných kariet
- 2 Najlepšie stratégie na rýchle splatenie dlhu z kreditnej karty
- 2.1 1. Metóda dlhovej lavíny (najrýchlejšie úspory na úrokoch)
- 2.2 2. Metóda snehovej gule dlhov (najlepšia na motiváciu)
- 2.3 3. Konsolidujte svoj dlh pomocou osobnej pôžičky
- 2.4 4. Použite kreditnú kartu s 0% úrokovou sadzbou na prevod zostatku
- 2.5 5. Vyjednajte nižšie úrokové sadzby
- 2.6 6. Zvýšte si mesačné platby
- 2.7 7. Upravte si rozpočet, aby ste uvoľnili hotovosť
- 2.8 8. Pri splácaní dlhu používajte hotovosť alebo debetnú kartu.
- 2.9 9. Zvážte úverové poradenstvo alebo programy na správu dlhov
- 2.10 10. Hľadajte dodatočný príjem na urýchlenie splácania
- 3 Často kladené otázky o tom, ako splatiť dlh na kreditnej karte
- 3.1 Aký je najrýchlejší spôsob splatenia dlhu na kreditnej karte?
- 3.2 Ktorá metóda je lepšia – snehová guľa alebo lavína?
- 3.3 Pomáhajú vám prevody zostatkov rýchlejšie splatiť dlh na kreditnej karte?
- 3.4 Mám si po splatení kreditných kariet zablokovať?
- 3.5 Môžem vyjednávať o úrokových sadzbách kreditnej karty?
- 3.6 Koľko by som mal platiť mesačne?
- 3.7 Oplatí sa vziať si osobnú pôžičku na splatenie dlhu z kreditnej karty?
- 3.8 Mám použiť úspory na splatenie dlhu?
- 3.9 Môže pomôcť vyrovnanie dlhov?
- 3.10 Zlepší splatenie dlhu na kreditnej karte rýchlo moje kreditné skóre?
- 3.11 Mal by som prestať používať kreditnú kartu počas splácania dlhu?
- 3.12 Ako dlho trvá splatenie dlhu na kreditnej karte vo výške 10 000 dolárov?
Prečo je také ťažké zbaviť sa dlhov z kreditných kariet
Kreditné karty často majú RPSN 16 % – 30 % , čo znamená, že váš zostatok rýchlo rastie, ak platíte iba minimum. Dodatočné poplatky, variabilné úrokové sadzby a viacero účtov to ešte viac sťažujú.
Preto je nevyhnutný strategický prístup – nie náhodné platby.
Najlepšie stratégie na rýchle splatenie dlhu z kreditnej karty
1. Metóda dlhovej lavíny (najrýchlejšie úspory na úrokoch)
Tento prístup uprednostňuje najprv dlh s najvyšším úrokom , pričom za ostatné stále platí minimálne sadzby.
Ako to funguje
- Zoznam zostatkov na kreditných kartách podľa úrokovej sadzby
- Priplaťte viac ku karte s najvyššou RPSN
- Keď je zaplatené, prejdite na ďalšiu najvyššiu
Prečo to funguje
- Ušetrí najviac peňazí
- Skracuje čas splácania dlhu
2. Metóda snehovej gule dlhov (najlepšia na motiváciu)
Táto metóda sa zameriava na splatenie najmenšieho zostatku ako prvého .
Ako to funguje
- Zoznam zostatkov od najmenšieho po najväčší
- Priplaťte si za najmenší
- Preveďte platbu na najbližšiu najnižšiu
Prečo to funguje
- Prináša emocionálne víťazstvá
- Zvyšuje motiváciu a konzistentnosť
3. Konsolidujte svoj dlh pomocou osobnej pôžičky
Osobná pôžička môže ponúkať nižšiu fixnú úrokovú sadzbu , čo uľahčuje a zlacňuje splácanie zostatkov na kreditnej karte.
Výhody
- Jedna mesačná platba
- Nižší úrok
- Predvídateľný harmonogram výplat
4. Použite kreditnú kartu s 0% úrokovou sadzbou na prevod zostatku
Karty s prevodom zostatku vám poskytujú 0 % úrok počas 6 – 21 mesiacov , čo vám umožňuje rýchlejšie splatiť istinu.
Dôležité poznámky
- Môže sa účtovať poplatok za prevod zostatku (3 – 5 %).
- Zaplatenie celej sumy pred skončením propagačnej akcie je kľúčové
5. Vyjednajte nižšie úrokové sadzby
Áno – spoločnosti vydávajúce kreditné karty vyjednávajú .
Môžete požiadať o:
- Dočasné zníženie úrokovej sadzby
- Trvalo nižšia ročná percentuálna sadzba (RPSN)
- Zrušenie určitých poplatkov
Vydavatelia často súhlasia, ak máte dobrú históriu platieb.
6. Zvýšte si mesačné platby
Dokonca aj dodatočných 25 – 100 dolárov mesačne môže výrazne skrátiť dobu splácania kvôli zloženému úročeniu.
Príklad
Platenie ďalších 100 dolárov mesačne pri zostatku 5 000 dolárov s RPSN 20 % môže skrátiť vašu dobu splácania o niekoľko rokov .
7. Upravte si rozpočet, aby ste uvoľnili hotovosť
Identifikujte oblasti, ktoré chcete orezať:
- Predplatné
- Stravovanie v reštauráciách
- Náklady na dopravu
- Impulzívne online nákupy
Presmerujte všetky úspory na stratégiu splácania dlhov.
8. Pri splácaní dlhu používajte hotovosť alebo debetnú kartu.
Počas obdobia splácania sa vyhnite pridávaniu nových dlhov. Prepnite na:
- Obálky s hotovosťou
- Debetná karta
- Aplikácie na zostavovanie rozpočtu
Toto zabráni opätovnému rastu vášho zostatku.
9. Zvážte úverové poradenstvo alebo programy na správu dlhov
Neziskové organizácie môžu:
- Vyjednať nižšie úrokové sadzby
- Kombinujte platby kreditnou kartou
- Vytvorte štruktúrované splátkové plány
Toto je skvelá možnosť, ak ste preťažení.
10. Hľadajte dodatočný príjem na urýchlenie splácania
Vedľajšie brigády a práca naživo môžu drasticky urýchliť pokrok.
Nápady zahŕňajú:
- Práca na voľnej nohe
- Vzdialkové koncerty
- Víkendové práce
- Predaj nepoužitých vecí
Aj dodatočných 200 – 400 dolárov mesačne môže viesť k rýchlemu pokroku.
Často kladené otázky o tom, ako splatiť dlh na kreditnej karte
Aký je najrýchlejší spôsob splatenia dlhu na kreditnej karte?
Použitie metódy dlhovej lavíny v kombinácii s mimoriadnymi platbami je najrýchlejšia cesta.
Ktorá metóda je lepšia – snehová guľa alebo lavína?
Lavína šetrí viac peňazí; snehová guľa zvyšuje motiváciu. Vyberte si podľa svojej osobnosti.
Pomáhajú vám prevody zostatkov rýchlejšie splatiť dlh na kreditnej karte?
Áno – karty s 0 % RPSN dočasne eliminujú úroky, čím sa platby zefektívnia.
Mám si po splatení kreditných kariet zablokovať?
Nie vždy. Ich uzavretie môže znížiť vaše kreditné skóre znížením vášho kreditného veku a využitia.
Môžem vyjednávať o úrokových sadzbách kreditnej karty?
Áno – mnoho vydavateľov znižuje sadzby, ak máte dobrú platobnú históriu.
Koľko by som mal platiť mesačne?
Viac ako minimum. Ak je to možné, snažte sa o aspoň 2–3- násobok minima.
Oplatí sa vziať si osobnú pôžičku na splatenie dlhu z kreditnej karty?
Áno, ak je úroková sadzba osobnej pôžičky výrazne nižšia.
Mám použiť úspory na splatenie dlhu?
Ak je ročná percentuálna sadzba vašej kreditnej karty vysoká (nad 18 %), splatenie dlhu môže byť rozumnejšie ako nechať hotovosť ležať na sporiacom účte s nízkym úrokom.
Môže pomôcť vyrovnanie dlhov?
Znižuje to dlžnú sumu, ale vážne to poškodzuje vaše kreditné skóre.
Zlepší splatenie dlhu na kreditnej karte rýchlo moje kreditné skóre?
Áno – najmä váš pomer využitia kreditu , jeden z najväčších faktorov skóre.
Mal by som prestať používať kreditnú kartu počas splácania dlhu?
V ideálnom prípade áno. Používajte hotovosť alebo debetnú kartu, kým nebudete mať zostatok pod kontrolou.
Ako dlho trvá splatenie dlhu na kreditnej karte vo výške 10 000 dolárov?
Záleží to na vašich splátkach. Vďaka lavínovej metóde a pravidelným dodatočným splátkam to veľa ľudí splatí v priebehu 12 – 24 mesiacov .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.