Aj keď mnohí z nás radi myslíme, že sme nesmrteľní, starý vtip je, že iba dve veci v živote sú isté: smrť a dane. Nielen, že je dôležité, že máte plán na svojom mieste v nepravdepodobnom prípade vašej smrti – musíte tiež implementovať svoj plán a uistite sa, že ostatní vedia o tom a pochopiť vaše priania. Ako slávny Benjamin Franklin citát hovorí: “Tým, že na prípravu, sa pripravuje na neúspech.”
Legendárny spevák Prince zomrel bez závetu – čo má za následok zdĺhavom boji medzi príbuznými možné určiť, kto zdedil obrovský majetok. Ak ste otáľala na určenie, kto zdedí svoj majetok, bude tento článok pomôže vám uberá správnym smerom.
Table of Contents
- 1 1. Vykonajte fyzickej inventárnych
- 2 2. Riaďte sa Non-fyzikálne inventárnych
- 3 3. Zostavte si zoznam Kreditné karty a dlhy
- 4 4. Urobiť zoznam Organizácie & Charitatívne Členstvo
- 5 5. poslať kópiu svojho majetku zoznam do svojho správcu nehnuteľností
- 6 6. Review IRA 401 (k) a ďalšie dôchodkové účty
- 7 7. Aktualizujte svoj životné poistenie & anuity
- 8 8. Priradenie TOD Označenie
- 9 9. Vyberte zodpovedný správca Estate
- 10 10. Vytvorenie Will
- 11 11. Skontrolovať a aktualizovať svoje dokumenty
- 12 12. poslať kópie vašej vôli do svojho správcu nehnuteľností
- 13 13. Navštívte finančný plánovač alebo majetok Attorney
- 14 14. Iniciovať Dôležité Estate-Plan Dokumenty
- 15 15. Zjednodušenie svoje financie
- 16 16. Využite College platobných účtov
- 17 Spodný riadok
1. Vykonajte fyzickej inventárnych
Ak chcete začať veci von, prejsť vnútri aj mimo vášho domova a vytvoriť zoznam všetkých položiek v hodnote $ 100 alebo viac. Ako príklady možno uviesť domov sám, Televízory, klenoty, collectibles, vozidlá, zbrane, počítače / notebooky, kosačka na trávu, elektrické náradie a tak ďalej.
2. Riaďte sa Non-fyzikálne inventárnych
Ďalej začať pridávať vaše non-hmotného majetku. Patrí medzi ne veci, ktoré vlastníte na papieri alebo iných nárokov, ktoré sú založené na vašej smrti. Tu uvedené položky by mali zahŕňať: maklérskej účty, 401k plány, majetku IRA, bankové účty, životné poistky a všetky ostatné existujúce poistnej zmluvy, ako je dlhodobá starostlivosť, majiteľov domov, auto, zdravotné postihnutie, zdravie a tak ďalej.
3. Zostavte si zoznam Kreditné karty a dlhy
Tu vytvoriť samostatný zoznam pre otvorené kreditných kariet a ďalších dlhov. To by malo zahŕňať všetko, ako je auto úvery, existujúcej hypotéky, domáce kapitálové úverové linky, otvorené kreditných kariet s alebo bez zostatkov a akýchkoľvek iných pohľadávok by ste dlhuje. Dobrá prax je spustiť kreditnej správy zadarmo aspoň raz za rok. To bude identifikovať všetky kreditné karty, ktoré ste zabudli máte.
4. Urobiť zoznam Organizácie & Charitatívne Členstvo
Ak patríte do určitých organizácií, ako sú AARP, Americkej légie, asociácií veterána, AAA Auto Club College Alumni, atď, mali by ste vytvoriť zoznam z nich. Žiadne iné charitatívnym organizáciám, ktoré hrdo podporujú alebo robia dary. V niektorých prípadoch, niektoré z týchto organizácií majú náhodné životné poistné plnenie (bez nákladov) na svojich členov a vaši príjemcovia môžu byť oprávnené. Je to tiež dobrý nápad, aby sa vaše príjemcovi vedieť, ktoré charitatívne organizácie sú v blízkosti svojho srdca.
5. poslať kópiu svojho majetku zoznam do svojho správcu nehnuteľností
Ak sú vaše zoznamy dokončené, mali by ste dátum a podpísať ich a robiť aspoň tri kópie. Pôvodné by mala byť venovaná správcu nehnuteľností (budeme hovoriť o ňom alebo nej neskôr v článku). Druhá kópia je potrebné venovať svojmu partnerovi (ak ste ženatý) a umiestnené do bezpečnostnej schránky. Udržiavať posledný kópiu pre seba na bezpečnom mieste.
6. Review IRA 401 (k) a ďalšie dôchodkové účty
Účtov a politiky, v ktorom uvediete zvýhodnenej označenie prejsť cez “zákazky” k tej fyzickej alebo právnickej osoby uvedenej na vašej smrti. Bez ohľadu na to, ako si zoznam týchto účtov / zásady vo svojom závete alebo dôveru, to nevadí, pretože príjemca výpis bude mať prednosť. Obráťte sa na zákaznícky servis alebo správcu plán pre aktuálny zoznam vášho výberu príjemcu pre každý účet. Preskúmať každú z týchto účtov, aby sa ubezpečil, že príjemcovia sú uvedené presne tak, ako sa vám páči.
7. Aktualizujte svoj životné poistenie & anuity
Životné poistenie a anuity prejdú zmluvne rovnako, takže je to rovnako dôležité, aby sa obrátiť na všetky poisťovne životné, kde si udržujú politiky s cieľom zabezpečiť, aby vaše príjemcovia sú uvedené správne.
8. Priradenie TOD Označenie
TOD znamená prevodom na smrť. Mnoho účty, ako napríklad bankové úspory, CD účty a jednotlivé maklérskych účtoch zbytočne probated každý deň. Probačnej je zbytočné súdny proces, prostredníctvom ktorého sú aktíva rozdelené na súdne inštrukcie, čo môže byť nákladné. Mnohé z vyššie uvedených účtov možno nastaviť pomocou funkcie transfer-o-smrti aby sa zabránilo proces preskúmanie závetu. Obráťte sa na svojho opatrovníka alebo banku, aby toto nastavenie na svojich účtoch.
9. Vyberte zodpovedný správca Estate
Váš správca nehnuteľnosti bude zodpovedný za dodržiavanie pravidiel vašej vôli v prípade vašej smrti. Je dôležité, aby ste si vybrať jednotlivca, ktorý je zodpovedný a v dobrom psychickom stave, aby rozhodnutie. Nenechajte okamžite predpokladať, že váš partner je tou najlepšou voľbou. Premýšľajte o všetkom kvalifikovaným jednotlivcom a ako emócie spojené s vašej smrti bude mať vplyv tejto osoby rozhodovacie schopnosti.
10. Vytvorenie Will
Každý, kto vo veku nad 18 rokov by mal mať vôľu. Ide o súbor pravidiel pre distribúciu svojho majetku, a to by mohlo zabrániť zmätok medzi svoje dediča. Wills sú pomerne lacné plánovanie majetku dokumenty k predlohe. Väčšina právnici vám môžu pomôcť s tým za menej ako $ 1,000. Ak je to príliš bohatá po vašej krvi, existuje niekoľko dobrá vôľa tvorby softvérové balíky k dispozícii on-line pre domáce počítače.
Uistite sa, že máte vždy podpísať a uviesť dátum svoju vôľu, majú dva svedkovia podpísať a získať notárske overenie o konečnom návrhu.
11. Skontrolovať a aktualizovať svoje dokumenty
Skontrolovať vôľu pre aktualizácie aspoň raz za dva roky a po väčších život meniace udalosti (svadba, rozvod, narodenie dieťaťa, a tak ďalej). Život sa neustále mení a váš zoznam zásob sa pravdepodobne zmení z roka na rok príliš.
12. poslať kópie vašej vôli do svojho správcu nehnuteľností
Akonáhle vaša vôľa je dokončený, podpísaný svedkom a notársky overený, budete chcieť, aby sa ubezpečil, že váš správca nehnuteľnosti dostane kópiu. Tiež by ste mali mať kópie v trezore a na bezpečnom mieste doma.
Aj keď si môže myslieť, že ste sa vzťahuje na všetky cesty, je to vždy dobré mať plnú investície a poistenie plánu vykonané najmenej raz za päť rokov.
Ako človek starne, život hádže nové curveballs na seba, ako je prísť na to, či budete potrebovať dlhodobú starostlivosť poistenia a chrániť svoj majetok z veľkého daňového zákona alebo zdĺhavých súdnych procesov. Tipy ako mať núdzové lekárske kartu kontaktu v kabelke či peňaženke sú maličkosti mnoho ľudí nikdy myslieť, že odborník vám pomôže naučiť.
Ak sa nepozeráte utrácať peniaze za odbornú pomoc – alebo chcete minimalizovať, čo to stojí – čítanie vám pomôže začať dostať svoje finančný plán a majetok pod kontrolou.
14. Iniciovať Dôležité Estate-Plan Dokumenty
Otáľania je najväčší nepriateľ plánovanie majetku. Aj keď nikto z nás rád premýšľať o umieraní, že sa jedná o vec je, že nevhodné alebo žiadne plánovanie môže viesť k rodinné spory, majetok ísť do nesprávnych rúk, dlhá súdnych sporoch a obrovské množstvo dolárov v federálnej dane.
Minimálne by ste mali vytvoriť vôľu, plnú moc, zdravotníctvo náhrada, a living will – a priradiť opatrovníctvo pre Vaše deti a domáce zvieratá. Ak ste vydatá, každý z manželov by mal vytvoriť samostatný vôľu, s plánmi na pozostalého manžela. Tiež sa uistite, že všetky dotknuté osoby majú kópie týchto dokumentov.
15. Zjednodušenie svoje financie
Ak ste zmenil zamestnanie v priebehu rokov, je celkom pravdepodobné, že máte niekoľko rôznych 401 (k) -typ odchodu do dôchodku plány stále otvorené s minulými zamestnávateľmi alebo dokonca niekoľkých rôznych účtov IRA. Aj keď to zvyčajne nebude vytvárať veľký problém, keď si nažive (okrem množstva ďalšieho papierovania a správu účtov), možno budete chcieť, aby zvážila konsolidáciu tieto účty do jedného individuálneho IRA účet využiť lepších investičných možností, nižšie náklady, väčší výber investícií, väčšiu kontrolu a menej papierovania / jednoduchšiu správu, kedy sú aktíva konsolidované.
16. Využite College platobných účtov
529 plán je jedinečný daňovo zvýhodnené investičný účet pre vysokoškolákov úspor. Navyše má univerzít nepovažujeme 529 plány pre výpočet finančnej pomoci / štipendium v prípade starých rodičov je uvedený ako opatrovníka. Naozaj príjemnou vlastnosťou je, že rast a výbery z účtu (ak je použitý pre “kvalifikovaný” výdavky vzdelávanie) sú oslobodené od dane. Pokiaľ máte vnúčatá a aktíva, ako to urobiť, zvážiť otvorenie plán pre každé vnúča.
Spodný riadok
Teraz máte muníciu získať celkom dobrú naštartovať o prehodnotenie svojej celkovej finančnej a realitnej obraz; Zvyšok je na vás. Kým sedíte okolo domu pozoruje váš obľúbený športový tím alebo televízne show, vytiahnuť tablet alebo notebook a začať robiť zoznamy.
Budete prekvapení, koľko “veci”, ktoré ste nahromadené v priebehu rokov. Zistíte tiež, že vaše zoznamy inventára a dlhy budú hodiť aj pre iné úlohy, ako je poistenie domácnosti a získať pevné uchopenie na vaše výdavky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.