“Čo mám robiť s mojimi peniazmi?” To je otázka, ktorú niektorý z viac než 311.000 finančných poradcov v USA by sa šťastne zodpovedať pre klienta. Ale keď príde na to, čo títo odborníci robiť s vlastnými financiami? To nie je niečo, čo sa dozvie o zas až tak moc.
Napriek tomu, ak je to vaša práca radiť ľuďom jednodňové čo deň-out na riadenie peňazí, je to len prirodzené, že budete rozvíjať filozofiu aplikovať do svojich vlastných financií. Opýtali sme sa niektorých z najlepších finančných poradcov krajiny vytiahnuť prikrývku na svoje vlastné peniaze zvyky a my nejaké návrhy pre uplatňovanie týchto expertných návyky do svojho vlastného života.
Table of Contents
Udržiavať konzistentné prehľad o tom, koľko miniete
Jesť zeleninu, získať nejaké cvičenia, aby rozpočet, tam je dôvod, prečo by sme počuť túto radu znovu a znovu (a viac). Rovnako ako jesť právo a dostať z pohovky a sťahovanie, rozpočtovanie je nesmiete nechať ujsť, pretože nemožno určiť, kde je potrebné vykonať zmeny vo svojom míňanie, ak neviete, čo tieto výdavkové návyky. “Pokiaľ ide o zostavovaní rozpočtu, jedna vec, ktorú som kázať je konzistencia, vyberanie metódu, ktorá pracuje pre vás a držať s ním,” hovorí Davon Barrett, finančný analytik Francis Financial.
Jeho osobné režim zahŕňa starostlivé sledovanie svoje výdavky, ktoré oba mu umožňuje znížiť späť a zistiť trendy v priebehu času. On používa voľné webové stránky / aplikácie Personal Capital kategorizovať svoje výdavky, potom je exportuje do Excelu na konci každého mesiaca, aby mohol hrať sa s sčítaním položiek v rôznych kategóriách. Barrett hovorí, že začal vidieť veci jasnejšie, keď sa zmenil spôsob, akým sa označené výdavky. Začal poplatkov označovania potravín ako “jedálenský von,” potom si uvedomil, “jesť vonku / obed” a “jesť vonku / večeru” fungovalo oveľa lepšie pre neho.
Vedel, že obed bude relatívne nastaviť náklady na neho, pretože on nie je hnedo-bag, ale pri pohľade na večeru von, videl varenie viac by mohlo znížiť náklady v niektorých prípadoch. “Keby to bolo Chipotle alebo Shake Shack, ktorý bol som lenivý,” hovorí.
Ako na to: Rôzne metódy rozpočtovanie pracovať pre rôznych ľudí, existujú aplikácie ako mincovňa, Clarity peňazí a spomínaného osobného kapitálu (všetko zdarma), plus služby ako MoneyMinder (9 dolárov za mesiac alebo 97 dolárov ročne) a budete potrebovať rozpočet ( $ 50 za rok po 34-dňová skúšobná verzia zdarma). Podľa toho, čo si vyberiete, označte svoj kalendár pre aspoň jeden deň v mesiaci, napríklad, druhý v sobotu, a venovať nejaký čas ten deň sa pozerá nad svojimi nákladmi a plánuje na budúci mesiac. Ak ste zaneprázdnení, viem, že potom, čo sa dostanete na kĺb veci, 15 minút bude pravdepodobne stačiť, aby sa pozreli na vaše výdavky za mesiac, hovorí Barrett.
Udržiavať dosť (ale nie moc) v sporiaceho účtu
Kým má vankúš úspor má zásadný význam, ktorý má príliš veľa jedného môže ublížiť v dlhodobom horizonte. NerdWallet štúdium našlo 63 percent Millenials uviedlo, že udržať aspoň niektoré z ich dôchodkového sporenia na sporiaci účet. Problematika: účet Pravidelné sporenie úrokovej sadzby pohybovať okolo 0,01 percenta, a vysoko úročené účty získa asi 1 percento. Obaja sú podstatne nižšie ako inflácia, čo znamená, že ste prísť o peniaze v dlhodobom horizonte. Tak ako sa poradcovia nájsť rovnováhu medzi zachovaním dosť po ruke, aby sa cítiť v bezpečí, ale nie toľko, že je to ťahať k vašej budúcnosti?
“Keď som prvýkrát začal [vo finančnom plánovaní], mal som absolútne nič zachrániť,” hovorí Barrett. “Nemal som rovnakú kľučku na mojich osobných financií … Nechápala som pravidlá palce.” Ale keď vytvoril svoju prvú finančný plán pre klienta, vedel, že by neodporučil niečo, čo neurobil sám. Pri pohľade na svoje mesačné výdavky a vzhľadom k jeho kariéry stabilitu, Barrett k záveru, že za tri mesiace bolo dosť pre jeho vlastné núdzový fond, hoci jej budovaní nebola okamžitá.
Urobil to v niečo málo cez dva roky tým, že niekoľko stoviek dolárov stranou každý mesiac. “Aj prednosť tejto nad mojou zdaniteľného investovania,” povedal. “Ale ja sa stále odkladá časť svojho platu pre moje 401 (k) príspevky.”
Ako na to: Ak máte problémy s uložením, môže aplikácia pomôcť. Miestne (čo stojí $ 2,99 za mesiac) vykonáva analýzu výdavkové vzorce, potom ticho ponožky peniaze preč, kým budete mať trochu vankúš. Qapital umožňuje nastaviť konkrétne ciele úspory pre prípad núdze (okrem iného), potom odkazy na svoje účty tak, že keď, povedzme, stráviť $ 5 o kávu, môžete presunúť sumu, ktorú si vybrať do úspor súčasne. Môžete tiež nastaviť automatické úspory spúšťa, keď dostanete zaplatené, konkrétne dni v týždni a mnoho ďalších vecí.
Ako Barrett urobil, budete chcieť financovať účet s zodpovedajúce dolárov podobný 401 (k) -simultaneously a automaticky, takže si nenechajte si ujsť na tomto voľných peňazí.
Invest nevzrušene: Nádej pre najlepšie, Pripravte sa na najhoršie
“Keď to urobil tri plus desiatky rokov, môžem vám povedať chyby … ak sú emócie stoja v ceste, a ľudia sa sťahujú preč od zostať investoval [na trhu],” hovorí Jeff Erdmann, generálny riaditeľ spoločnosti Merrill Lynch. Dodáva, že pridelí jednu tretinu akciového trhu doláre svojej rodiny v pasívnych investícií a indexových fondov. “Nevidím, že meniace sa v dohľadnej budúcnosti,” hovorí.
On a jeho rodina tiež usilovať o jeden alebo dva roky hodnote nákladov v núdzovom fonde, aby zabezpečili, že v prípade výrazného poklesu portfólia, mohli použiť túto uloženú hotovosť na podporu životného štýlu namiesto predajom aktív.
Ako na to: Viac informácií o tom, čo je pravdepodobné, že zamieri svoju cestu vám pomôže zostať racionálne. “Keď ideme do procesu pochopenia a vedieť, volatilita bude tam, potom sme v oveľa lepšie miesto nenechať naše emócie prevziať,” hovorí Erdmann. Urobte si čas premýšľať o časových rámcov združených so svojimi investíciami. Uistite sa, že máte dostatok likvidných aktív, takže nemusíte predávať na trhu až do financovať krátkodobé ciele, ako je budúci rok platby školné.
Čo sa týka majetku nie ste v pláne používať po dobu piatich rokov alebo dlhšie, vyvážiť raz alebo dvakrát za rok. A obmedziť počet, koľkokrát ste check in na svojom portfóliu, a to najmä v prípade, že trochu zlé správy má tendenciu vás vyzvať k robiť unáhlené rozhodnutia.
Zostať na trati s automatizovanými manévre
Dokonca aj profesionáli automatizovať ich úspory a investície s cieľom udržať ich na cieľ. Laila Pence, prezident Pence Wealth Management v Newport Beach, Kalifornia hovorí, že urobil dva zásadné kroky, keď bola mladšia: Ona automatizovaný svoje úspory na penziu (s využitím plánu pracoviska bola ponúknutá), a nastaviť automatické príspevok vo výške 10 percent jej prevzatie doma na iný účet v krátkodobých cieľov. To jej pomohla udržať svoje výdavky na uzde. Prečo? Vzhľadom k tomu, keď peniaze boli presunuté, že to nevidel.
A že jej pomohol udržať ruky preč. “Aj teraz, stále to pre môjho majetku,” hovorí.
Barrett súhlasí s tým, že keď vidíte svoju výplatnú pásku po tie príspevky sú vyňaté, “Budete upravovať svoje návyky,” hovorí.
Ako na to: Tie by sa mali snažiť, aby odložili 15 percent peňazí pre vaše dlhodobé ciele a ďalších 5 percent na krátkodobom horizonte. Ak ste sa zapísal do penzijného plánu v práci, skontrolovať a zistiť, ako blízko Vaše príspevky (plus zodpovedajúci dolárov) sa vám darí týmto ochranným známkam. Ak tomu tak nie je, urobiť to isté s Roth IRA tradičné IRA, SEP alebo iného plánu, ktorú ste nastavili pre seba. (Nemáte jedna? Otvorenie z nich je len otázkou vyplnenie formulára alebo dva, potom financuje ju automatických prevodov z kontroly.) Pokiaľ ide o 5 percent?
To je peňazí budete chcieť odsťahovať z kontroly a na úspory, tak to tam bude, keď ju budete potrebovať.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.