Iste, veľká časť dať dohromady akékoľvek životné poistenie plán je výber, ktorý príjemca bude. V závislosti od účelu politiky, že fyzická alebo právnická osoba môže byť manžel, dieťa, obchodný partner alebo charitatívne organizácie, len aby sme vymenovali aspoň niektoré.
A keď sme si stanovili naše životné poistné plány, rovnako ako akýkoľvek iný typ finančného plánovania situácie, nerobíme to vo vákuu. Inými slovami, to sa stane počas jediného okamihu – a ako všetci dobre vieme, život neustále pokračuje.
Rovnako ako u akéhokoľvek iného typu plánovanie životnej fáze, životnej poistky, sa pravidelne reviduje, aby sa ubezpečil, že príjemca ste si vybrali v určitom okamihu je stále tou správnou voľbou dnes. V opačnom prípade by to mohlo spôsobiť, že niektoré zásadné problémy, keď príde čas preniesť na týchto aktív.
To bolo vtedy, teraz je teraz
Zamyslite sa nad tým na chvíľu. Výnosy, ktoré sú splatné do už zosnulého príbuzného, bývalého manžela alebo partnera, alebo pre všetkých, ale len jeden z vašich detí. Keď životné zmeny, znamená to, že príjemca označenie na životné poistenie – rovnako ako iné plány, ako IRAS a 401 (k) predstavuje – je potrebné preveriť a zmeniť v prípade, že fyzická alebo právnická osoba, ktoré ste si vybrali, zatiaľ čo vhodné naraz, je už nie je najvhodnejšie, aby oprávnená osoba. A ak si myslíte, že s názvom príjemca bude jednoducho robiť to, čo je správne a odovzdať peniaze sa k osobe, ktorá si naozaj chcete mať, zamyslite sa znova.
Tu sú niektoré z najčastejších životných zmien, ktoré by mohli vyžadovať, aby ste sa pozrieť na vaše poistných zmlúv:
- Narodení alebo osvojení dieťaťa alebo vnuka . Ak plánujete pre narodenie alebo osvojenie dieťaťa alebo vnuka, mali by ste sa pozrieť na svoj životný poistka zvýhodnenej forme a uvidíte, ako to znie. V niektorých prípadoch, ak sa pomenovanie detí alebo vnúčat, to môže jednoducho konštatovať, že sa volá “všetky deti” alebo “všetky vnúčatá.” V iných prípadoch, aj keď by to mohlo volať deti alebo vnúčatá individuálne. Preto, ak nechcete, aby nechtiac vydediť niekoho, že je dôležité, aby preskúmali svoje politiky pred príchodom dieťaťa. V opačnom prípade by niekto mohol byť vynechaný.
- Zmena rodinného stavu. Zmena v manželstve alebo partnerského stavu by mala byť tiež spúšť, aby ste sa pozrieť na vašej životnej poistky. Je dôležité si uvedomiť, že v niektorých krajinách, pokiaľ sa rozvádza, nemusí byť možné zmeniť označenie príjemcu, kým rozvod je skutočne konečné. V niektorých prípadoch môže byť tiež požadované, aby pôvodný príjemca súhlas s jeho menom budú odstránené z politiky.
- Váš menovaný príjemcu vás predeceases. Možno ste menoval niekoho ako príjemcovi, ktorý končí predeceasing vás. V tomto prípade, možno ste tiež menovaný kontingent príjemcu. Je to niekto, kto bude ďalší na rade prijímať finančné prostriedky zásad zabezpečenia. Avšak, ak ste naozaj nemajú v úmysle tejto osoby dostávať všetky finančné prostriedky, možno budete chcieť, aby sa znovu pozrieť na svoj plán a aktualizovať.
- Iné situácie. Môžu existovať aj iné situácie, ktoré bude stimulom prečítať vašu politiku – môžete jednoducho zmeniť svoj názor, alebo mať klesanie von s pôvodným výberu pre príjemcu. V ostatných prípadoch, rôzne potreby mohli zmeniť.
Pamätám si, keď si prezeráte svoje životné poistky, pozerať sa na individuálne i skupinové plány. Dôvodom je, že v prípade, že máte plán skupinového životného poistenia prostredníctvom svojho zamestnávateľa, často tieto plány zabudol – ale mohli by stálo pekné množstvo peňazí pre príjemcu, taky.
Kedy kontrolovať plány
Rovnako ako vy so svojimi investíciami, je dôležité prejsť a skontrolovať poistenie v pravidelných intervaloch. Vo väčšine prípadov by to malo dôjsť aspoň raz ročne – alebo aj častejšie, ak je hlavné životné udalosti došlo.
Pravidelne stretnutie s vašou poisťovací poradca môže pomôcť zabezpečiť, aby vaše plány sú na mieste na zakrytie tie máte v úmysle s správne množstvo dávky do budúcnosti, ako aj za to, že tie, ktoré už v úmysle poskytnúť krytie nie sú uvedené na svojich politík. To nie je len dobré finančné plánovanie, ale tiež môže pomôcť zabrániť rodinné nedorozumeniam v budúcnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.