Za tie roky, som odpovedal doslova tisíce otázok od čitateľov v týždenných Reader Mailbag článkov tu na Simple dolára (tieto veľké otázky a odpovede sa objavia každý pondelok ráno), a mnohé z týchto otázok majú dočinenia s investíciami. Čitatelia dostať nadšení možnosťou získať pekný výnos z ich peňazí prostredníctvom investícií, takže akonáhle majú trochu peňazí v ruke, sú pripravení investovať. Oni chcú, aby ich peniaze pracovať pre nich, a to je úplne pochopiteľné.

Avšak, nie každý je vo finančnej situácii, kedy má zmysel investovať do niečoho viac rizikovej ako sporiaci účet alebo ready-made dôchodkovým plánom. Ľudia jednoducho vidieť čísla, ktoré rastúci akciový trh sa vyberá a chcú vrhnúť všetky svoje peniaze, alebo počuje nejaké apokalyptickej rádoby guru hovoriť im investovať do zlata a sú pripravení začať dávať svoje peniaze dole. Často sa jedná o ľudí, ktorí nie sú finančne pripravení investovať a nemajú myslenia alebo znalosti, aby to fungovalo.

Nenechajte sa mýliť o tom, aj keď: potrebná pre investovanie zemné práce je niečo, čo niekto môže dosiahnuť s trochou času a úsilia. To jednoducho trvá trochu času, trochu učenia a trochu sebahodnotenie.

Tu je 10 vecí, ktoré by ste naozaj mali urobiť ešte predtým, než zvážiť investície do niečoho mimo sporiaci účet alebo váš penzijný plán.

1. Váš Net Worth sa musí stať základné Personal Finance Počet vám záleží

Po prvé, čo presne je “čisté imanie”? Čisté imanie jednoducho znamená celkovú hodnotu všetkého, čo vlastní – váš domov, vaše auto, nejaké cennosti, ktoré by mohli byť ľahko predané, a zostatky váš bežný účet, sporiace účty a všetky investície máte – mínus súčet všetkých dlhy máte – hypotekárne, kreditné karty, študentské pôžičky, a tak ďalej. Takže, keď som vlastnil dom v hodnote $ 100,000 a auto, ktoré som mohol predávať za $ 10,000, ale som mal $ 50,000 študentské pôžičky (a bez ďalších dlhov), má čisté imanie bude $ 60,000.

Viac ako čokoľvek iné, vaša finančná potrebné sa zamerať na toto číslo a ako môžete robiť to väčšie. Existuje mnoho spôsobov, ako to väčšie: splatiť dlhy, a nie utrácať peniaze za pochabým alebo nehospodárne vecí, zlepšiť svoj príjem, a, áno, investovania.

To sa môže zdať ako zrejmý vec, ale nie je tomu tak. V skoršej fáze vo svojom finančnom živote, mojím hlavným cieľom bolo na mojom zostatku bežného účtu . Som mal dost, aby sa s peniazmi za mesiac? Koľko peňazí som ešte ostali len stráviť na čo príde na myseľ?

Najlepší spôsob, ako zhrnúť prechodu je, že sa zameria na váš bežný účet je veľmi krátkodobé perspektíva, so zameraním na čisté imanie je rozhodne dlhodobá perspektíva. Ak nechcete mať dlhodobú perspektívu o veciach, nemali by ste byť investovať, a ak zistíte, že zostatok na bežnom účte za dôležitejšie a presvedčivejšie ako vaše čisté imanie, nemusíte mať dlhodobú perspektívu ešte ,

2. je potrebné splatiť všetky svoje kreditné karty a ďalšie vysoko úročené dlhy

Ak máte vysoké úrokové dlhy – nič vyššie, povedzme, 8% úrokovej sadzby – nie je absolútne nič lepšie môžete robiť so svojimi peniazmi, než na splácanie tohto dlhu. Neexistuje žiadna investícia, ktorá ponúka všetko, čo sa blíži stabilnú dlhodobú návratnosť, ktorá bije, čo ušetríte z spláca svoje kreditné karty.

Myslite na to takto: Vytvorenie osobitnej platby na kreditné karty s 15% úrokovou sadzbou je funkčne rovnaké ako robiť investíciu, ktorá sa vracia 15% ročne počas zdanení . Ak ste oplatí 100 $ tejto rovnováhy, to je $ 15 vo úrokov, ktoré nemajú platiť každý rok , kým je karta vyplatila. Neexistuje žiadna investícia tam, že môže dokonca prísť blízko, že so žiadnym konzistenciu.

Nielen, že spláca svoje kreditné karty bude mať okamžitý pozitívny vplyv na vaše čisté imanie , a to spôsobí, že vaše čisté imanie, aby začala stúpať postupne, pretože to nie je držaný späť platby úrokov a finančných nákladov.

Nielen, že , ako sa zbaviť svojich dlhov znamená menej mesačné účty, čo znamená, že budete okamžite mať viac peňazí na investície s, než kedy predtým.

Je to jednoduché: Ak máte vysoké úrokové dlhy by ste mali platiť tí off ako najvyššiu prioritu, ďaleko nad akoukoľvek myšlienky o investovanie. Nielen, že budú ponúknuť lepšiu návratnosť, než akékoľvek investície, platiť je preč rýchlo zlepšiť vaše čisté imanie , a to zlepší vaša mesačná cash flow. Toto je váš prvý krok. Postarať sa o neho.

3. je potrebné k odstráneniu väčšiny svojej najhoršia osobných míňanie

Keď sa pozriem na svoje financie každý mesiac, mám tendenciu sa na to pozerať ako na hromadu príjmov, z ktorých mám výdavky, ktoré odpočítať od príjmov. To, čo zostalo, je oveľa menšia hromada. Nazval som to “medzera” – rozdiel medzi moje príjmy a moje výdavky. Že “medzera” je peniaze, ktoré môžem použiť k investíciám. Samozrejme, že chcem, aby “medzera”, aby sa stal väčšie, takže mám viac investovať, čo znamená, že budem schopný dosiahnuť svoje ciele skôr, ako predtým!

Keď príde na to, že sú naozaj dva spôsoby, ako efektívne zvýšiť svoju “medzeru”. Môžete buď minúť menej peňazí, alebo zarobiť viac peňazí. Mohol by som donekonečna písať o spôsoby, ako zarábať viac peňazí – získať lepšiu prácu, získať raise, začatie podnikania – ale ja vlastne bude zamerať sa na výdavkovú časť rovnice, pretože to je niečo, čo môže mať priamy účinok na pravej teraz a vidieť výsledky takmer ihneď.

Problém je v tom, že väčšina ľudí získať okamžitý pachuť v ústach, keď sa domnievajú, rezanie svoje výdavky. A oni nemali . Dôvod, prečo sa ľudia, že negatívne reakcie je preto, že spočiatku myslia o výdavkoch, ktoré záleží najviac a nemajú chcú znížiť ju. Myslia si, že o peniaze vynaložené na mierne extravagantné jedla s dobrými priateľmi. Myslia si, že posledný hobby položku kúpili, že naozaj užili. Myšlienka rezanie také veci sa zdá hrozný.

A to je hrozné. To nie sú veci, ktoré by mali byť rezné.

Čo by ste mali byť rezanie sú zabudnuteľnej veci, nákupy nebudete pamätať za deň, veci, ktoré sú práve v tichosti zakúpenej a rýchlo zabudnutá. Nápoj v samoobsluhe. Navyše položka hodil do košíka v obchode s potravinami. Digitálne položka kúpil z rozmaru, kedysi tešil, a potom zabudol. Latte konzumované bez premýšľania či skutočného potešenie v doobedňajších hodinách. To sú veci, ktoré by mali byť rezné, veci, ktoré nebudú pamätať jeden deň potom, čo ich minúť.

Dávajte si pozor na tie veci. Mať na pozore pre nich. Keď sa sami vidieť asi bezmyšlienkovite utrácať peniaze za niečo, čo nezáleží, zastavte sa. Netrávi toľko peňazí. Cut, že nákup vo vašom živote. Zamerané na odstránenie bez ohľadu na bežné, že vás priviedol k bodu Pri tomto bezmyšlienkovité nákup.

Urob to po celú dobu svojho života a budete sa ocitnete tráviť oveľa menej peňazí na nepodstatné veci, ktoré sa uvoľní oveľa viac peňazí na investície.

4. Tie je potrebné k vytvoreniu Cash Emergency Fund

To páči alebo nie, život niekedy zasahuje do najlepšej stanovených plánov. Tie by mohli mať veľký investičný plán, ale čo sa stane, keď stratíte prácu? Čo ak sa vám zle? Čo keď vaše auto pokazí?

V takýchto situáciách, mnoho ľudí sa obrátiť na kreditné karty, ale kreditné karty nie sú tým najlepším riešením. Nemajú vám pomôcť s problémami krádežou identity vôbec. Ak ste snaží finančne, môžu banky občas zrušiť karty. A nielen to, aj keď všetko pôjde dobre, stále máte nový dlh potýkať s ktorým ešte môže narušiť vaše plány.

To je dôvod, prečo som povzbudiť každého, kto investuje mať zdravé cash núdzový fond uložený vo sporiaci účet niekde. Je tam len zabezpečiť, aby mimoriadnych životných nie sú narušiť vaše väčšie finančné plány.

Som zástancom toho, čo nazývam “večného” núdzový fond. Zriadiť online sporiaci účet niekde s online banky podľa výberu (mám rád Ally a Capital One 360) a potom nastaviť automatické týždenné prevod zo svojej primárnej kontroly do tohto účtu pre niektoré malé množstvo, že nebude zabíjať svoj rozpočet, no vybuduje dostatočne rýchlo.

Potom zabudnúť. Nechajte hotovosti budovať v priebehu času. Potom, kedykoľvek budete potrebovať nejaké peniaze pre prípad núdza – strata zamestnania alebo niečo iné – prevod peňazí späť do svojej kontroly. Odporúčam nikdy vypnúť prenos; Ak zistíte, že sa váha dostane príliš vysoká pre váš vkus, vziať nejaké peniaze z účtu a investovať ho.

To je systém Ja osobne používam a funguje to ako kúzlo.

5. Tu je treba zistiť, aké sú vaše Big Life ciele sú

Jedným z hlavných princípov investovania je nikdy investovať bez účelu. Existuje veľa dôvodov pre to, no ten veľký je, že bez konkrétny účel na mysli, môžete naozaj zhodnotiť svoje časový rámec pre investovanie a aké veľké riziko ste ochotní prijať, z ktorých oba sú zásadné otázky, keď ho ide o investovanie.

Vezmite na burzu, napr. Je to veľmi volatilné, to znamená, že existujú významné krátkodobé riziko investície na akciovom trhu. Avšak, behom na dlhú trať – desaťročia, inými slovami – akciový trh má tendenciu tiahnuť k pomerne stabilné 7% Priemerný ročný výnos. Musíš byť pre dlhodobé stability.

Takže ak máte krátkodobé ciele, investovať na akciovom trhu nedáva zmysel. Avšak, ak budete investovať v dlhodobom horizonte, môže to byť skvelý avenue pre vás.

Všetky tieto myslenie by mal začať s vlastnými osobnými cieľmi. Prečo ste sa rozhodli investovať? Čo ste dúfal, že urobiť s tými peniazmi? Dúfate, aby sa stal finančne nezávislý a živia sa vráti? To je dlhodobý cieľ, takže fond investovať by mohlo mať zmysel. Na druhej strane, možno budete investovať kúpiť alebo postaviť dom za pár rokov. V takom prípade investovania do akcií asi nie je najlepší nápad, keďže budete potrebovať peniaze v dohľadnej dobe.

Aký je váš cieľ? Prečo to robíš? Postava, ktorá sa pred vami investovať desetník.

6. Potrebujete váš manžel zdržiavať sa na palube so svojimi plánmi

Ak ste vydatá, akákoľvek investičný plán si vziať na by mal byť prerokovaný v plnej výške so svojím partnerom. Že diskusia musí zahŕňať najmenej tri kľúčové body.

Po prvé, čo je cieľom? Prečo práve tento investičný zámer bude diať? To, čo sme dúfali, že dosiahnuť?

Po druhé, aký je plán? Ako presne máme investovať na dosiahnutie tohto cieľa? Ešte investičné voľby zmysel? Tam, kde sú účty a ktorej meno je na nich?

A napokon, je to niečo, čo sme sa obaja zhodli na? Je cieľ, niečo, čo sme obaja hodnota? Je plán niečo, čo odpovedá našim hodnotám a zároveň dosiahnutie cieľa?

Ak nechcete mať tento rozhovor so svojím partnerom, ako začnete investovať, budete prosiť o problémy dole na ceste, problémy, ktoré môžu začať, akonáhle sa váš manžel všimne peňazí zmizol investičný účet.

7. je potreba zdravého porozumenie vašej investície Možnosti

Ďalším dôležitým krokom, než budete investovať je vedieť, aké sú na vás a ako ich interpretovať k dispozícii rôzne možnosti investovania. Viete, základy toho, čo akcií a dlhopisov a podielových fondov a ETF a indexové fondy a drahých kovov a nehnuteľností sú? Viete, ako porovnať dva podobné investície k sebe? Musíte tieto zručnosti skôr, než začnete investovať.

Ak je to niečo, čo si nie ste istí, veľmi odporúčam zdvihne o investovanie knihy a dávať to plné readthrough pred vykonaním akejkoľvek investičné pohyby vôbec. Moje osobné odporúčanie pre naozaj dobré all-in-one investičná knihy je vodítkom pre Bogleheads ‘na investície by Larimore, Lindauer a Leboeuf. Je to efektné jeden zväzok knihy o investovanie v tom, ako sa pripojí reálnych obavy a ciele, investičných možností a vysvetľuje, ako rôzne možnosti pracovať a musia spĺňať tieto rôzne záujmy a ciele.

Dokonca aj keď máte v pláne na investičné poradcu spracovať vaše investície, mali by ste ešte mať čas pochopiť veci, ktoré vaše peniaze sa chystá investovať do. Stačí veriť niekto iný zvládnuť to je zvyčajne zlý ťah.

8. Musíte mať na banku, ktorá spracováva Online Banking a automatických prevodov s ľahkosťou

To by malo byť dané pre väčšinu ľudí v dnešnej dobe, ale je potrebné sa zmieniť. Než začnete investovať, by mala byť vaša banka vybavená, aby bolo jednoduché urobiť on-line bankovníctvo a nastaviť automatické prevody do az banky pomerne ľahko. Ak vaša banka neponúka tieto služby, pozrite sa na iné banky.

Skutočnosťou je, že väčšina bánk dnes ponúkajú tieto veci. Robustný on-line bankovníctvo je takmer štandard dnes, ako sú automatické prevody do a z kontroly účtov. Banky, ktoré neponúkajú tieto funkcie sú zámerne robiť sami zastarané.

Prečo sú tieto funkcie tak dôležité? Pre začiatok, budete musieť vykonať automatické prevody Ak chcete nastaviť pravidelné investovanie plán akéhokoľvek druhu. Automatizácia je veľký kľúčom k úspechu investície – chcete, aby váš plán v podstate bežať na autopilota. Ste tiež chcieť, aby bolo možné pravidelne kontrolovať a uistiť sa, že peniaze sú prevedené z vašich účtov, ktoré budete potrebovať internetové bankovníctvo pre, aby to pohodlnejšie.

Ak banka robí niečo z toho ťažké, začať nakupovať okolo inej banky.

9. budete potrebovať Social Circle To je viac podporujúci inteligentný finančné otázky Than nadmerného míňania

Aj keď je to absolútne nevyhnutné, aby sa prepnúť do myslenia, ktorý je zameraný na čisté imanie a pozitívnym smerom chytrých finančné otázky, mali by ste mať na pamäti, že sú silne ovplyvnené vašej bezprostrednej sociálnej kruhu rovnako. V prípade, že nie ste zaväzuje k tým veciam, že to bude podstatne ťažšie pre vás, aby tieto druhy záväzkov.

Pozrite sa na svoj spoločenský okruh. Kto sú ľudia, ktorých vidíte najčastejšie, a to najmä mimo prácu, keď máte slobodu, aby tieto voľby? Sú títo ľudia ekonomicky zmýšľajúcich? Majú rozhodovať inteligentný výdavky? Alebo sú neustále kupovať nové veci a hovorí o svojich najnovších nákupy?

Ak sa ocitnete v sociálnom kruhu, ktorý nemá vôbec zvažovať inteligentný osobné financie a neustále sa hovorí o posledných veciach a chvália svojimi najnovšími výdavkoch, musíte rozhodne zvážiť presúva svoj spoločenský okruh. Stráviť trochu viac svojho voľného času na zhromaždení ľudí, sa silnejším finančnom výhľade. Pozrite sa na investovanie klub na MeetUp, alebo jednoducho preskúmať iné priateľstvo s luďmi, ktorí nie sú niekedy visel von so skôr. Budete stavať nejaké nové vzťahy v priebehu času, tie, ktoré podporujú pozitívny finančný pokrok.

10. Potrebujete zdravý vzťah s vašou chce a túžby

Toto je posledná stratégia chystá na investície a je to jeden veľký. Musíte mať silnú priľnavosť cez svojich potrieb a prianí. Budete musieť vládnuť; nemali by byť vládnucou vás.

Je nevyhnutné, že chce veci občas. To je ľudská prirodzenosť. Vidíme chutné potraviny, lahodné vína, položiek súvisiacich s našimi koníčky a záujmy a my ich chceme.

Otázkou je, čo bude robiť ďalej? Musíme ísť ďalej a kúpiť túto položku, akonáhle to bude možné? Ešte dáme do fasády premýšľať o tom na chvíľu pred nákupom? Alebo sme pacienta so touto túžbou, dávať impulz dostatok času, aby zmizol, ako sa rozhodol, že to stojí za to venovať pozornosť?

Impulzné ovládanie je jednou z najúčinnejších nástrojov, ktoré investor môže mať vo svojich nástrojov, a jeden z najvýraznejších spôsobov, ako môžete zistiť, či to máte, alebo nie, je, keď uvažujete o nákupe, ktorý si prajete. Máte sebakontrolu potrebné, aby sa zabránilo dávať do každej momentálnej núdzi a túžby? Ak áno, budete nielen nájsť to ľahké mať zdroje, ktoré potrebujú investovať, budete tiež nájsť to ľahšie mať sebakontrolu potrebné tolerovať výkyvy trhu.

záverečné myšlienky

Som často prekvapení, ako mnohí ľudia chcú ponoriť sa do investovania, bez toho aby museli veci na tomto zozname pevne v rukách. Robia chybu, či chcú počuť, alebo nie.

Samozrejme, že chápem , prečo sa ľudia chcú začať investovať. Počuje všetky pozitívne spinu o investovanie na kanáloch, ako je Fox Business Network a CNBC. Dostanú nadšení možnosť získať veľkú návratnosť svoje peniaze. Počuje neustále o tom, ako na akciovom trhu vzrástli 1% dnes a naozaj chcete dostať na palubu s týmito druhmi zisky.

Vždy je tu jeden háčik, hoci, a úlovok je, že ak nemáte svoj základ v poradí, akýkoľvek objekt zostaviť práve chystá rúcať hneď na zem.

Získajte svoj základ v poradí. Postupujte podľa nasledujúcich desať krokov a byť pripravení na investovanie. Začíname na pravú nohu a budete nikdy naraziť.

Veľa štastia.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal