Table of Contents
Všetky investície sú riziká, a to aj tie, ktoré si myslia, že sú v bezpečí
Všetky investície majú riziko, a to aj tie bezpečné. Tie sú vystavené nasledujúcich rizík s bezpečné investície:
- Potenciál k strate istiny.
- Strata kúpnej sily v dôsledku inflácie.
- Nelikvidita – zaplatí pokutu dostať k peniazom.
Poďme sa pozrieť na to, ako tieto tri riziká ovplyvniť, ako by ste mohli používať bezpečné investície do vášho plánu.
1. Potenciál stratiť Principal s bezpečnú investíciu
Aj keď nepravdepodobné, príležitostne ľudia prísť o peniaze v bezpečných investícií.
Ako? Nižšie je uvedených niekoľko možností.
Vaša banka klesne pod
Vaše vklady v banke sú pokryté vládou cez FDIC poistenie. Tam je limit, koľko je pokrytá. Typicky prvý $ 250,000 na účet, na inštitúcie poistená. Do roku 2008 tento limit bol $ 100,000, ale v priebehu finančnej krízy sa zvýši limit a toto zvýšenie bolo vykonané trvalé.
Ak máte finančné prostriedky nad rámec limitov krytia, existuje niekoľko spôsobov, ako získať dodatočné pokrytie:
- Spolupracovať so svojím bankárom vytvoriť viac titulov účtu, ako je napríklad jeden účet s názvom na meno manželky, jedna na meno manžela, ten, ktorý je spoločne s názvom atď
- Rozšíril svoje prostriedky naprieč rôznymi inštitúciami. Niektoré banky dokonca to pre vás pri účasti v programe, ktorý im umožní umiestniť svoje peniaze v depozitných certifikátov s ostatnými bankami.
- Použite maklérskej účet a vo vnútri nej nákup CD z rôznych bánk. Máte $ 250,000 pokrytie v každej inštitúcii, takže ak by ste mali štyri CD zo štyroch bánk, každá v hodnote $ 250,000, že máte milión dolárov pokryté.
Váš fond peňažného trhu stráca hodnotu
Fondy peňažného trhu vlastnej krátkodobé investície; Niektoré z týchto investícií, ako sú obchodné cenné papiere, sú veľmi krátkodobé pôžičky medzi spoločnosťami. Tie sú považované za bezpečné, pretože šanca, že firma pôjde z podnikania v 30-120 dní pred tým, než pôžička príde kvôli je veľmi malá.
V septembri roku 2008, bezpečnosť týchto fondov nadobudla otázka, ako finančné zdravie mnohých firiem sa dostalo pod kontrolou. Zmierniť obavy, štátna pokladnica vydala dočasnú záruku k ľuďom, ktorí mali vklady do fondov peňažného trhu. Orgán, ktorý vydáva svoj fond peňažného trhu musel zaplatiť účasť v tomto programe záruk. Že program nie je už na svojom mieste.
Fondy peňažného trhu sú určené na udržanie stabilnej cenu $ 1,00 na akciu. Okrem toho budú platiť úroky, aj keď v súčasnom prostredí nízkych úrokových sadzieb, mnoho fondov platia takmer žiadny záujem vôbec.
Vaša poisťovňa Files Konkurzný
Poisťovne sú zo zákona povinní zachovať značné množstvo kapitálu, ktoré zostávajú k dispozícii na zaplatenie pohľadávky. Čím vyšší je rating poisťovne, bezpečnejšie ich finančnej situácie, a tým aj lepšiu schopnosť uhradiť pohľadávky.
V prípade, že spoločnosť, ktorá vydala pevnú politiku anuitnej klesne pod Národný usporiadanie života a zdravotných poisťovní záručné združenie (NOLHGA) zaisťuje, že poistky sú prenášané na zdravé poisťovateľa. Aj keď tento proces prebieha, váš dôchodok by mohol byť zmrazené, a výnosy a istina nemusí byť k dispozícii pre vás, kým nebude dokončený prevod majetku na novú spoločnosť.
Aktíva v variabilné anuity sú považované za majetok poistníka, nie sú aktívami poisťovne, a tak majetok v variabilné anuity nie sú veriteľmi poisťovne k dispozícii v prípade zlyhania poisťovne.
2. kúpnej sily miezd v dôsledku inflácie
Keď sa rozhodnete bezpečnú investíciu znamená to, že hlavným investičným cieľom je zachovanie istiny, aj keď to znamená, že investícia poskytuje menšiu príjem alebo rast. Ak je málo úrokové výnosy, môžete skutočne stratiť kúpnej sily v priebehu času.
Napríklad, ak vaše bezpečnú investíciu zarobil 2% ročne a inflácia bola o 4% ročne, aj keď vaše hlavné je v bezpečí, keď idete minúť toľko peňazí, že nebude kupovať toľko tovar a služby, ako to bývalo , To znamená, že ste vlastne stráca kúpnu silu.
Väčšina ľudí považuje riziko straty istiny za najväčšie riziko. Avšak, ak máte dlhý časový rámec, strata kúpnej sily vzhľadom na infláciu môže fungovať ako erózia a spôsobiť rovnako veľkú škodu. Ak máte dlhý časový rámec, aby nedošlo k strate kúpnej sily, uvažovať o premiestnení niektoré zo svojich dlhodobých investícií do možností rastu alebo príjmov produkovať.
3. nelikviditu – Platobné pokutový sa dostať do vášho Safe Money
Mnoho bezpečné investície obsahujú kapitulácie poplatkov, čo znamená, že budete platiť poplatky, ak chcete získať prístup k finančné prostriedky pred dátumom splatnosti. Vzdialenejšie dátum splatnosti, tým menej likvidné investície.
V prípade osvedčenia o vklade (CD), trest predčasný výber môže byť malé, ako je poplatok vo výške troch mesiacov v hodnote záujmu. V prípade pevných rent, trest predčasný výber môžu byť veľké, ako je napríklad odovzdávanie náboja tak vysoko ako desať pätnásť percent svojho výška investície.
Jednou z výhod na bankových sporiacich účtov a fondov peňažného trhu je to, že peniaze, zostáva kvapalný, čo znamená, že je pre vás k dispozícii kedykoľvek, penalty-free. Ak ste ochotní sa zaviazať svoje peniaze až za dlhšiu dobu, možno pomocou CD alebo anuity, budete zvyčajne získať vyššiu aktuálny úroková sadzba, než budete zarábať vo viac likvidných a bezpečných investícií, ako sú úspory alebo peňažného trhu účtov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.