Table of Contents
Vysvetlenie toho, čo kupujete Keď investujete do podielových fondov
Nedávno som skúmal proces začína podielového fondu. Ako som sa stretnutie s fondmi spoločností a bánk, naučil som sa obrovské množstvo o tom, ako vzájomné fondy sú štruktúrované, vrátane opatrení, ktoré tvoria fondy fungovať na deň-to-dennej báze. Myslel som, že to bude skvelá príležitosť zdieľať znalosti s vami, takže si môžete skutočne pozrieť na muža za oponou a uvidíte, ako vaše peniaze sa pohybuje akonáhle ste ho umiestnili do podielového fondu.
Lepším pochopenie, ja dúfam, že myšlienka investovania do podielových fondov nebude tak skľučujúca pre vás ako nový investor.
Pozadie z podielových fondov
Ako som vysvetlil v podielových fondoch 101, ktorý je súčasťou nášho úplný začiatočník príručke k investovania do podielových fondov, podielové fondy sú najobľúbenejšie investície v Spojených štátoch, pretože poskytujú spôsob, ako bežní ľudia kúpiť široko diverzifikované portfólio akcií, dlhopisy alebo iné cenné papiere. K dispozícii sú podielové fondy, aby zodpovedali prakticky akúkoľvek potrebu, od nájsť miesto pre ukladanie dočasných úspory v hotovosti na zarábať dividend a kapitálových ziskov z dlhodobých celosvetových zásob. Toto pohodlie viedlo k explozívny rast v podielovom fonde priemysle. Fondy peňažného trhu mal takmer $ 3.3 trillion dolárov v aktívach v nich sú na konci fiškálneho roka 2009. Ku koncu novembra 2009, dlhodobé investičné fondy mali tesne pod 11 biliónov $ v aktívach.
To je obrovský priemysel, a ten, ktorý je pre vás dôležité, bez ohľadu na to, ak budete investovať cez 401 (k), 403 (b), Roth IRA, tradičné IRA, SEP-IRA, Jednoduché IRA, alebo sprostredkovanie účtu. Podľa niektorých odhadov, 1 z každých 2 amerických domácností vlastní podielové fondy.
Podielový fond Company
Podielový fond je organizovaná ako pravidelná spoločnosti alebo trustu, podľa toho, ktorý spôsob zakladatelia prednosť.
V prípade, že fond sa zaväzuje vyplatiť všetkým svojim dividend, úrokov a kapitálových ziskov zisku akcionárom, bude IRS nebude robiť to platiť korporátnej dane (to sa nazýva “pass through zdanenia” a pomôže vyhnúť sa dvojitému zdaneniu vrstvu ktorý je zvyčajne prítomný pri kúpe podielov na sklade).
Podielový fond sa skladá iba z niekoľkých vecí:
- Predstavenstvom alebo dozornej rady : V prípade, že spoločnosť je spoločnosť, ľudia, ktorí sledujú nad ňou pre akcionárov sú známe ako riaditelia a slúži na predstavenstve. Pokiaľ sa jedná o trust, oni sú známi ako správcovi a slúžiť na správnej rade. Pre všetky účely, nie je tam žiadny rozdiel medzi týmito dvoma rolami. Podľa pravidiel stanovených zákonom, najmenej 75% z riaditeľov musí byť bez záujmu, čo znamená, že nemajú žiadny vzťah k osobe alebo firme, ktorá bude v skutočnosti riadiť peniaze. Riaditelia budú vyplatené za ich službu. U veľkých, multi-miliárd dolárov investičných fondov, môžu dostávať až $ 250,000 za rok!
- Hotovosti, akcie a dlhopisy fondu drží : Vlastné akcie, dlhopisy, hotovosť a iné aktíva podielový fond drží.
- Kontrakty : Fond ako taký nemá žiadnych zamestnancov, len zmluvy s inými firmami. Tieto zmluvy budú zahŕňať starostlivosť (ktorý je bankou, ktorá bude držať všetky peňažné, dlhopisy, akcie, alebo majetku fondu, ktoré vlastní výmenou za poplatok), prenášač (ľudia, ktorí sledovať svoje nákupy a predaje vzájomnej akcie fondov, uistite sa, že dostať svoje dividendy kontroly a zašleme vaše výpisy z účtov, audit a účtovníctvo, ktoré bude firma, ktorá príde a overte, že peniaze sú prítomné a podielových fondov stojí za to, čo sa píše v novinách každý deň ak je cena stanovená, a investičné management, alebo investičný poradca, spoločnosť. Jedná sa o spoločnosť, ktorá skutočne spravuje peniaze a robí kúpiť, predať, alebo držať rozhodnutie. vedenia investičná spoločnosť sa platí percento majetku, povedzme 1.5 %, výmenou za túto službu. môžu byť vyhodený predstavenstvo podielového fondu rady s veľmi malým upozornenia a vymeniť.
Ako proces Podielový fond funguje
Povedzme, že máte $ 10,000 chcete investovať do XYZ fondu. Sťahovať nové aplikácie účtu z webových stránok podielového fondu, vyplňte ju a pošlite ju spolu s šekom. O niekoľko dní neskôr, váš účet je otvorený.
Tu je zjednodušené vysvetlenie toho, čo sa stane:
- Šek bol zaslaný do prenášača. To bolo uložená do banky alebo depozitnej účet. Budú uistite sa, že sú vydané akcie podielového fondu na základe hodnoty fondu, kedy bol šek uložený.
- Hotovosti sa objaví na účte, a bude viditeľný pre správcov portfólia, ktorá predstavuje poradcu spoločnosti. Získajú správu hovoriť im, koľko peňazí je k dispozícii investovať do ďalších akcií, dlhopisov alebo iných cenných papierov, na základe čistej peniaze prichádzajúce do alebo z fondu.
- Keď je portfólio manažér je pripravený k nákupu podielov na populáciu, ako je Coca-Cola, bude rozprávať svoje obchodné oddelenie, aby sa ubezpečil poradie sa zaplní. Budú pracovať s cennými papiermi, investičných bánk, zúčtovacích sietí a ďalších zdrojov likvidity nájsť zásoby a dostať svoje ruky na to za najnižšiu možnú cenu.
- Ak je obchodné dohodnuté, bude pár dní prejsť do okamihu vysporiadania. K tomuto dátumu, podielový fond bude mať peniaze vziať z jeho bankového účtu a dať ju k osobe alebo inštitúcii, ktorá predal akcie Coca-Cola pre nich výmenou za akciové certifikáty na koks, čo je nový vlastník. Tieto akcie sú uložené buď fyzicky, alebo elektronicky u depozitára.
- Keď Coca-Cola vyplatí dividendu, bude posielať peniaze na opatrovníka, ktorý bude uistite sa, že je pripísaná na účet podielového fondu.
- Podielový fond bude pravdepodobne držať peniaze v hotovosti, aby mohol zaplatiť ich, aby vás ako dividendy na konci roka.
Ako je vzájomná Fund Portfolio Manager zaplatené?
Možno sa čudujete, ako sa manažér podielového fondu zaplatil za vyberanie zásob, pretože on alebo ona nie je v skutočnosti pracovať pre fond, ale má zmluvu na správu peňazí. Ak sú platené vo výške 1,5% ročne, by sa dostať 1 / 365. o 1,5% každý deň na základe váženého priemeru aktív fondu. Peniaze sú prevzaté z peňažného účtu podielového fondu a uložené do úvahy poradca je každý deň.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.