Po vytvorení svoje investičné portfólio, vaša maklérska spoločnosť, globálny úschovy agent registrované investičný poradca, správcovskou spoločnosťou, finančný plánovač, alebo vzájomné spoločnosti fondu bude vás vyzve na identifikáciu investovanie stratégiu plánujete na využitie spravovať svoje peniaze. Väčšinu času, urobia to na formulári účte, ktorý má vybrať z už existujúcej dotazníka, ktoré by mohli zahŕňať veci ako, “kapitálu uchovanie”, “rast”, “špekuláciu” a “výnosy”.
Títo sú známi ako investičné mandátu. Je to posledný z nich – výnos investície – že chcem s tebou hovoriť o v tomto článku.
Aká je stratégia príjem investovanie? Ako to funguje? Aké sú jeho výhody a nedostatky? Prečo by niekto vybrať to cez alternatív? Veľké otázky, všetky. Poďme sa ponoriť do nich, takže sa objaví s lepším pochopenie typov investícií, ktoré by mohli konať v stratégii príjem portfólia, rovnako ako náklady príležitosti budete vzniknúť tým, že sa rozhodli pre jeden z ďalších spoločných prístupov.
Table of Contents
- 1 1. Čo je príjmom Investície stratégie?
- 2 2. Čo je cieľom tohto dôchodku Investície stratégie?
- 3 3. Aké typy investícií sú použité pre konštrukciu príjem stratégiu portfólia?
- 4 4. Aké sú výhody a nevýhody príjem Investície stratégie portfólia?
- 5 5. Aké typy investorov by sa rozhodol pre príjem stratégiu portfólia?
1. Čo je príjmom Investície stratégie?
Pod pojmom “príjem investovať stratégia” sa vzťahuje k dať dohromady portfólio aktív na mieru šitých, aby maximalizoval ročné pasívne príjmy z podielov. V menšej miere udržanie kúpnej sily po úpravách inflácie je dôležitá. Terciárny problémom je rast, preto sa skutočné skutočné dividendy, úroky a nájomné rastie rýchlejšie ako miera inflácie.
2. Čo je cieľom tohto dôchodku Investície stratégie?
Dôvod, prečo investori dať dohromady portfólio príjem je vytvoriť stály prúd peňazí, ktoré môžu byť použité dnes čerpá z kolekcie vyššie ako priemerné výnosných aktív; hotovosti, ktoré môžu byť použité platiť účty, nakúpiť potraviny, kúpiť liek, podporuje charitatívne projekty pokrývajú školné pre rodinného príslušníka, alebo akýkoľvek iný účel.
3. Aké typy investícií sú použité pre konštrukciu príjem stratégiu portfólia?
Konkrétne rozdelenie aktív medzi rôznymi triedami aktív sa bude líšiť v závislosti na veľkosti portfólia, k dispozícii v čase, keď úrokové sadzby sú v portfóliu je skonštruovaný, a celý rad ďalších faktorov, ale všeobecne sa dá povedať, že stratégia príjem vyžadujú určitú zmes:
- Bezpečné, dividenda platená blue chips akcie s bilanciou konzervatívnymi, ktoré majú za sebou dlhú históriu zachovanie alebo zvýšenie dividendy na akciu aj počas hrozné hospodárskej recesie a pády akciových trhov
- Dlhopisy a iné cenné papiere s pevným výnosom, vrátane štátnych dlhopisov, korporátnych dlhopisov a komunálnych dlhopisov, ktoré môžu byť vhodné na základe daňových vlastnostiach účtu (napr by ste nikdy držať bezcolnými komunálnych dlhopisov v Roth IRA alebo iné dane z útulku pod takmer akýkoľvek mysliteľný súbor okolností)
- Realitné vrátane oboch priameho vlastníctva majetku (možná cez spoločnosť s ručením obmedzeným) alebo prostredníctvom investičných fondov s nehnuteľnosťami, známy ako REITs. Tá má výrazne odlišné rizikové profily a investor môže byť zriedený zo svojho vlastného kapitálu v prípade, že manažérsky tím nie je dostatočne konzervatívny, ale dobre kúpil REIT môže mať za následok podstatné tvorbe bohatstva. Napríklad v poslednom zrútenie trhu v rokoch 2008-2009, niektoré REITs stratil 60%, 70%, 80% + ich trhovej hodnote prenájmu dividendy boli odrezané. Investori, ktorí kúpili tieto cenné papiere sú na svete sa rozpadá už v niektorých prípadoch, extrahuje celý ich obstarávaciu cenu v úhrne peňažných dividend (manažmenty boli pripravení im vrátiť sa, keď podmienky zlepšili, pretože sú zo zákona povinní rozdeliť 90% z ceny ich čistý zisk pre nárok na oslobodenie od dane pre právnické osoby) a sú teraz zhromažďuje 15% alebo 20% + dividendový výnos-on-náklady
- Majster komanditnej spoločnosti, alebo MLPs. Ide o špeciálnu verejne obchodované komanditnej spoločnosti, ktorá môže byť mimoriadne zložitá z daňového hľadiska, ktoré ponúkajú schopnosť odtieniť distribúcie od dane vzhľadom k veciam, ako sú odpisy alebo vyčerpania príspevkov. MLPs sú v prvom rade, aj keď nie výlučne, nájdený v odvetviach tvrdej aktív, najmä v okolí energie, ako potrubie a rafinérií. investori príjmy by mal byť veľmi opatrní pri držaní MLPs v maklérskej účtu, ktorý má schopnosť marže z dôvodu situácie, ktorá sa môže vyvinúť v ktorom nemusíte predať svoje podiely, ale na daňové účely, sú považované predávané, čo vyvolalo kapitálových ziskov dane a nútiť môžete získať peniaze. Podrobnosti sú ďaleko nad rámec tohto článku, ale ak tak urobíte držať MLPs vytvoriť oddelené sprostredkovanie alebo majetkového účtu cash-only. (Ak máte slušné veľkosti čisté imanie, a sú extrémne riskovať, môžete dokonca chcú držať prostredníctvom špeciálne vytvorenej spoločnosti s ručením obmedzeným).
- Automaticky podielové fondy. Tie sú verejne obchodované trustové fondy (odlišné od základného zariadenia investičných spoločností), ktoré v mnohých prípadoch nie sú oprávnení k rastu, ale namiesto toho usporiadať zbierku aktív, ktorá musí byť spravované a výnosy distribuované správcom, často banku. Tieto fondy majú tendenciu držať nárok na licenčné poplatky z oblasti ropy a zemného plynu studní, čo je extrémne volatilné. Okrem toho, že majú obmedzenú dobou životnosti. Príde okamih, kedy im vyprší a zmizne, takže je nutné, aby bolo úplne isté, že platíte rozumnú cenu vzhľadom ku preukázaných rezerv na konzervatívnom odhade hodnoty pravdepodobne dostal na komodity, keď je to predal. Ide o oblasť, kde je lepšie vstúpiť, ak nie ste odborník, pretože sa s najväčšou pravdepodobnosťou stratí peniaze. Napriek tomu môžu byť skvelé nástroje za správnych okolností, za správnu cenu, pre niekoho, kto má hlboké pochopenie energie, nerastných alebo komoditných trhoch.
- Peňažného trhu účty peňažného trhu, podielové fondy, a ich alternatívy. Hoci oni nie sú to isté – účet peňažného trhu je druh FDIC poistené produkt ponúkajú banky, zatiaľ čo peňažného trhu podielových fondov je špeciálne štruktúrované podielový fond, ktorý investuje do určitých typov aktív a ktorá je cena akcií uviazané na $ 1.00 – kedy úrokové sadzby sú dostatočné vzhľadom na infláciu, tieto dve peňažné alternatívy môže byť nádherný spôsob, ako zaparkovať prebytok. V roku 1990, napríklad, by ste mohli ľahko dať 10%, 20%, 30% + zo svojho portfólia vo fondoch na trhu peňazí a zbierať 4% alebo 5% + na svoje peniaze, bez toho, aby niektorý z rizík, na ktoré narazíte v zásobách v reálnom majetok, alebo väčšina ostatných tried aktív.
- Exotické alebo neštandardné aktíva ako daň-lien osvedčenia alebo duševného vlastníctva (autorských práv, ochranných známok, patentov a licenčných zmlúv) môže byť zlatý důl pre správny typ človeka, ktorý vie, čo on alebo ona robí. Nedávno som urobil prípadovú štúdiu na mojom osobnom blogu skladateľa Dolly Parton, ktorý nazhromaždil osobe imanie odhadované rozmedzí 450 miliónov $ a $ 900 milión, väčšinou na zadnej strane portfólia 3000 piesní autorských práv, ktorú používa na financovanie zábavného parku ríšu, ktorá teraz čerpadla peňazí do vreciek z predaja cestovných lístkov, hotelové ubytovanie, reštaurácie, licenčných práv, a upomienkové predmety. Nešlap tu, ak viete, čo robíte, pretože by to mohlo mať katastrofálne následky.
- Hotovostné rezervy, často pozostávajú z FDIC poistná sporiacich a bežných účtov a / alebo amerických pokladničných poukážok, ktoré sú prijateľné len vo veľkom meradle peňažné ekvivalenty, ak absolútna bezpečnosť istiny je nemenná. V ideálnom prípade by stratégia príjem portfólio bude mať dostatočnú hotovosť na udržanie aspoň 3 roky v hodnote výhry v prípade, že ostatné aktíva zastaví generovanie dividendy, úroky, nájomné, licenčné poplatky, príjmy z licencie alebo inej distribúcie.
4. Aké sú výhody a nevýhody príjem Investície stratégie portfólia?
Najväčšou výhodou rozhodli pre stratégiu príjmu je získať viac peňazí vopred. Najväčšou nevýhodou je, ste vzdať veľa bohatstva budúcnosti pretože vaše podniky posielajú náhradné peniaze na vás, nie reinvestovať ho pre ďalší rast. Je veľmi ťažké pre spoločnosť ako AT & T alebo Verizon, čo je lodné väčšina zisku von z dverí v hotovosti dividendy tak tučná, že je viac ako dvakrát vyššia ako ponúkané na akciovom trhu ako celku, rastie tak rýchlo, ako firmu, ako je Chipotle mexickej Grill, ktorá je podstatne menší a zachováva svoje zisky otvoriť nové lokality.
Navyše, je to oveľa ťažšie pre stratégie príjem investor využiť veci, ako odložené daňové pákového efektu, pretože väčšina z príjmov sa chystá prísť v podobe platieb v hotovosti dnes, čo znamená, platieb daní v roku dostal.
5. Aké typy investorov by sa rozhodol pre príjem stratégiu portfólia?
V drvivej väčšine tí, ktorí dávajú prednosť prístupu založeného na stratégiu príjmy spadajú do jednej z dvoch táborov. Prvým z nich je ten, kto je v dôchodku a chce žiť svoj peniaze, aby v maximálnej miere je to možné, bez príliš veľa napádať istinu. Voľbou pomalšie rastúce, vyššie výplaty akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti a ďalšie aktíva, on alebo ona môže dosiahnuť.
Druhým je osoba, ktorá dostáva veľa peňazí v nejakej neočakávané – predávať firmu, výherné lotérii, dedí od príbuzného, čokoľvek. V prípade, že peniaze by mohli mať veľký rozdiel v ich životnej úrovne, ale chcú, aby sa ubezpečil, že tam po celý zvyšok svojho života, môžu rozhodnúť pre stratégiu príjmu slúžiť ako akési druhé alebo tretie take-home výplata. Predstavte si učiteľa zarábať $ 40,000 vydatá za office manager zarábať $ 45,000. Spoločne, oni robia $ 95,000 pred zdanením. A teraz si predstavte, že nejakým spôsobom prísť do $ 1,000,000. Tým, že ide s stratégiu z príjmu, ktorý produkuje, povedzme, 4% ročnej platby, môžu vziať šek $ 40,000 zo svojho portfólia rok, zvýšiť ich príjem domácnosti na $ 135,000, alebo viac ako 42%. Ktorá sa chystá urobiť obrovský rozdiel ich životnú úroveň a prísť im to bude páčiť viac, než mať ešte väčší kapitál, keď sú staršie. 1.000.000 $ slúži ako akési rodinné dotácie, rovnako ako vysoké školy alebo univerzity; Peniaze, ktoré sa nikdy nestrávil, ale venuje výhradne produkcii spendable prostriedkov na iné účely.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.