Pravdepodobne už viete, že je dôležité mať núdzový fond. Viete, peniaze, ktoré vás udržia z dlhov a na trati, aj keď vám život hodí Curveball.
Pravdepodobne ste tiež počuli, že ste mali udržať tieto peniaze na sporiaci účet, živý a zdravý, takže si môžete byť istí, že je to tam, keď ju budete potrebovať.
A keď už určite chcieť tieto peniaze ako bezpečné, pravdepodobne chyby ste aspoň trochu, že vaše sporiaci účet sa zarábať takmer nič. Po tom všetkom, čo ste tvrdo pracoval, aby okrem toho, že peniaze, a bolo by pekné, keby to fungovalo aj pre vás.
Takže veľká otázka znie: Má zmysel investovať svoje havarijný fond?
Predvolené odpoveď by mala byť takmer vždy nie. Primárnou funkciou svojho fondu na mimoriadne udalosti je, aby sa tam, keď ju potrebujete, a investovať ich vám zo svojej podstaty vystavuje aspoň určitú mieru rizika. Plus, môžete ho udržiavať v online sporiaci účet, ktorý vám aspoň dostane návratnosť na 1%, čo je určite lepšie ako nič.
Tak, a to najmä ak ste v raných štádiách budovaní svojej havarijný fond, mali by ste ho dať do pravidelného starej sporiaci účet a prestať starať o tom.
Ale tam sú niektoré silné argumenty v prospech investovať svoje havarijný fond, a v tomto príspevku sa budeme skúmať, prečo by ste mohli chcieť vziať do úvahy.
Table of Contents
Dôvod # 1: Je to stále Accessible
Prinajmenšom, budete musieť byť schopní získať prístup k havarijný fond rýchlo, ak to bude treba.
A keď už sa môže obvykle uvažovať o investíciách v kontexte dôchodkových účtov a všetkých súvisiacich obmedzení, pravda je, že existuje mnoho spôsobov, ako investovať takým spôsobom, ktorý udržuje vaše peniaze k dispozícii.
Najjednoduchšie je použiť bežný účet maklérskej. Môžete investovať, rovnako ako by ste v rámci dôchodkového účtu s bonusom, ktorý budete môcť vybrať niektoré alebo všetky svoje peniaze kedykoľvek, ak núdze príde.
Dalo by sa dokonca udržať núdzový fond v Roth IRA, ktorá umožňuje stiahnuť až do výšky ste prispel kedykoľvek az akéhokoľvek dôvodu.
Pointa je, že investícia nevedie automaticky zamknúť svoje peniaze preč na dlhú dobu. Existujú spôsoby, ako investovať, ktoré stále umožňujú prístup k peniaze rýchlo v prípade potreby.
Dôvod # 2: Lepšie Vráti
Aj keď je zaručené nič, investície vám dáva možnosť získať oveľa lepšie výnosy ako môžete získať z sporiaci účet.
Bežal som nejaké čísla, aby videli, aký veľký rozdiel by to urobiť. Predpokladal som, že ste prispeli $ 200 na váš núdzový fond každý mesiac, kým sa zachránil $ 24,000, stačí na pokrytie 6 mesiacov nákladov na $ 4,000 za mesiac. Potom som si myslel, že by ste zarobiť 1% ročne v sporiaci účet a 6% na investičný účet. Ignoroval som daní.
To, čo som našiel je, že po 10 rokoch by ste mať $ 5.628 viac z investovania. Po 20 rokoch to bude $ 27.481 viac. A po 30 rokoch sa rozdiel by bol 68.438 $.
Teraz existuje mnoho predpokladov tu, a je zaručené nič. Ale jasne investície vám dáva šancu skončiť s oveľa viac peňazí, než ju udržať na sporiaci účet.
Dôvod # 3: Lepšie šance na úspech
Jedným z najčastejšie citovaných dôvodov proti investovať svoje havarijný fond je riziko veľké havárie trh práve keď budete potrebovať peniaze. A to je určite riziko.
Ale nedávny výskum naznačuje, že investovať svoje núdzový fond v skutočnosti zvyšuje pravdepodobnosť, že bude dosť peňazí na krytie stav núdze. Majú veľa čísel a grafov pre zálohovanie ich závery, ale podstata je, že skutočné mimoriadne udalosti sú relatívne zriedkavé a že vyššie výnosy dostanete investovať svoje peniaze do tej doby robiť to viac pravdepodobné, že budete mať dosť pokrytie týchto mimoriadnych udalostí, kedy k nim dochádza.
To je pravdepodobne menej platí pre klientov, ktorí zarábajú menej peňazí, a preto majú menší manévrovací priestor, aby úpravy v prípade menších nečakané výdavky. Ale aspoň pokiaľ ide o plánovanie väčších mimoriadnych udalostí, ako je strata zamestnania alebo pracovnej neschopnosti, je prinajmenšom možné, že investovať svoje havarijný fond vám dáva väčšiu istotu.
Dôvod # 4: máte ďalšie peniaze
Vzhľadom k tomu, že veľké mimoriadne udalosti sú relatívne zriedkavé, mali by ste vziať do úvahy skutočnosť, že iné účty nechcete dotknúť mohol slúžiť ako záložný plán, ak ste niekedy našiel sám seba v dokonalej búrke potrebujú peniaze hneď v stredu prepadu trhu, ktorý vyčerpanej svoj vyhradený núdzový fond.
Napríklad, v ideálnom svete by ste sa dotknúť vášho 401 (k) až do dôchodku. Ale ak ste stretávajú s veľkými finančnými núdze, tam sú sťažené podmienky ustanovenia a ustanovenia úverov , ktoré by umožnili prístup, že peniaze, ak si to potreboval.
Inými slovami, Nevýhodou investovať svoje havarijný fond nemusí byť úplný nedostatok finančných prostriedkov, keď ich budete potrebovať. Mohlo by to byť len mať prístup k finančným prostriedkom by ste radšej nechať bez zmeny.
A v prípade, že vrchná časť je lepšie výnosy a viac peňazí, že riziko môže byť to stojí za to.
Dôvod # 5: Máte viac ako potrebujete
Povedzme, že budete potrebovať 24.000 $ po dobu šiestich mesiacov núdzového fondu. A povedzme, že máte $ 50,000 našetril mimo penzijných účtov.
Rozumná pravidlom je, aby očakávať, že by ste mohli prísť o 50% z peňazí, ktoré ste investovali do akciového trhu v danom roku. To by bolo obzvlášť zlý rok – rovnako ako, 2008-2009 zlý – ale to by sa mohlo stať.
Pomocou tohto pravidlo, mohol si dať celý $ 50,000 na akciovom trhu, a ešte byť celkom istý, mať šesť mesiacov v hodnote nákladov na stranu, a to aj pri havárii na trhu.
Takže ak máte oveľa viac peňazí na ruke, než si predvídať potrebovať v prípade núdze, môže vám byť schopní investovať, bez riskoval nič moc.
Investovať alebo neinvestovať?
So všetkými, že povedal, existuje veľa dobrých argumentov pre udržanie svojho núdzový fond v pravidelných sporiaci účet. Je to bezpečné, je to pohodlné, a môžete získať aspoň primerané úrokové sadzby s online sporiaci účet.
K dispozícii je aj výskum ukazuje, že majú hotovosť koreluje s celkovým šťastie a životnú spokojnosť , a kto nemá rád, že!
Ale ak ste ochotní byť trochu odvážnejší, a ak môžete pokryť menšie nepravidelné výdavky, ako sú autá a opravy domov s ostatnými fondmi, budete môcť vyjsť dopredu a to ako v krátkodobom a dlhodobom horizonte investovaním váš núdzový fond.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.