Udržať vaše oči na cenu môže pomôcť zlepšiť svoje zameranie
Naučiť sa stanoviť investičné ciele, je jednou z najdôležitejších vecí, ktoré môžete urobiť ako nový investor, pretože to vám pomôže sledovať, kde ste boli, kde ste a kam idete, ako to sa týka vaše osobné financie a cesty k finančnej nezávislosti. Najlepšie investičné ciele zvyčajne majú tri veci spoločné:
- Dobré investičné ciele sú merateľné. To znamená, že sú jasné, stručné a jednoznačné. Hovoriť si, “budem stanovila cieľ zachrániť $ 50 za týždeň” je užitočné, pretože môžete zhodnotiť svoje financie, a zistiť, či uspeli alebo nie. Buď ste urobil, alebo nie, ušetriť $ 50 za týždeň. Naproti tomu niečo hovoriť ako “Chystám sa stanovila cieľ úsporu viac peňazí každý rok” je trochu zbytočný, pretože nie je držať vás zodpovedať.
- Dobré investičné ciele sú primerané a racionálne. Ak poviete, že chcete dosiahnuť $ 1 milión v osobnom čistou hodnotou vo veku 40 rokov, môžete použiť veci, ako je časová hodnota peňazí vzorec otestovať, či je alebo nie je prítomný miera úspor je dostačujúce. Nebudete sa tam dostať tým, že zrušil $ 5000 za rok vo veku od 18 do 40 rokov na historicky pomerne pravdepodobné návratnosti. To znamená, že musíte buď znížiť vaše očakávania alebo zvýšiť sumu, ktorú sú uvedení do práce každý rok.
- Dobré investičné ciele sú v súlade so svojimi dlhodobými cieľmi. Ja som povedal, že príliš mnohokrát počítať v priebehu rokov – v skutočnosti, ak pravidelne čítať moje práce, ste pravdepodobne nebaví ma to povedať – ale stojí za to opakovať znovu, pretože správa sa nikdy zdá sa dostať až do veľké percento ľudí, ktorí sú naprogramované tak, že peniaze je jediná vec, na čom záleží: peniaze je nástroj, ktorý by mal existovať, aby vám slúžiť. Nič viac. Nič menej. Jediným účelom peňazí je, aby sa váš život lepšie; dať veci, ktoré vám umožní zažiť viac šťastia a užitočnosti. To nerobí vám trochu dobré skončiť s enormne veľkým súvahe, ak to znamená, že budete musieť obetovať všetko hodnoty vo svojom živote a nakoniec zomiera, zanechal plody svojej práce na dediča alebo iným príjemcom, ktorí sú nezodpovedné, alebo ktorí nemajú žiadnu vďačnosť za prácu im daroval. Niekedy je lepšie mať nižšiu mieru úspor a teraz cestu viac, než by ste inak by musel. Trik je v tom, aby sa uistili, že ste rozumne vyvažovať svoje dlhodobé túžby a vaše krátkodobé chce takým spôsobom, ktorý maximalizuje radosť. Neexistuje žiadny recept na to, ako len môžete určiť, ktoré kompromisy ste ochotní robiť; ktoré obete zaplatiť väčšie dividendy pre vás dole na ceste.
Otázky sa opýtať sami seba pri nastavení investičných cieľov pre finančnú nezávislosť
Keď si sadnúť a začať zostavovanie svoje investičné ciele, spýtajte sa sami seba tieto otázky pomôcť objasniť niektoré z vašich implicitných predpokladov. To môže byť obzvlášť užitočné cvičenie, ak ste ženatý as, mnohokrát, manželia nie sú vedomí toho, že to tak nie je nutné operovať z rovnakého východiskového bodu, pokiaľ ide o finančné záležitosti.
- Aké máte číslo”? Aby bolo možné dosiahnuť finančnú nezávislosť zo svojho portfólia, koľko mesačný pasívny príjem vyžadovalo by to, keby ste odstúpiť nie viac ako 3 percentá na 4 percentá z hodnoty istiny každý rok? To je množstvo peňazí to bude trvať, ak ste chceli žiť svoj kapitál bez toho, aby museli predať svoj čas na niekoho iného a zároveň sa teší požadovanú životnú úroveň.
- Aká je vaša tolerancia rizika? Bez ohľadu na to, ako úspešná ste alebo koľko peňazí ste hromadiť, že niektorí ľudia sú zapojené tak, že kolísanie trhovej hodnoty svojho portfólia vedie k obrovským úrovní emocionálne utrpenie. Radšej skončiť s menej peňazí v budúcnosti, a vychutnať si nižšiu sadzbu zloženie, ale má plynulejšiu jazdu. Učí byť úprimní sami so sebou o tom, kam sa dostanú na tomto spektre je veľká časť daňové splatnosti. Napríklad, aj keď to pre Vás môžu znamenať výrazné nevýhode Vo väčšine prípadov nemusíte vlastniť akcie vybudovať bohatstvo. Existujú aj iné triedy aktív, ktoré by mohli pracovať pre vás, a ktoré majú svoje vlastné schopnosti ku zlúčenine kapitál pri hádzaní off dividend, úrokov a / alebo nájomné.
- Ako sa vaše morálne a etické hodnoty vplyv na stratégiu riadenia portfólia? Každý z nás existuje ako súčasť sveta; naše akcie a rozhodnutia ovplyvňujú ľudia okolo nás, pre lepšie alebo horšie. Ako chcete investovať svoje peniaze? Vy ste pohodlne vlastniaci akcie tabakovej? Ako sa o doručenie v výrobcov zbraní? Máte morálny problém s vlastnou alkohol liehovary? Energetické spoločnosti, ktoré majú veľkú uhlíkovú stopu? Keď ide do tuhého, budete musieť rozhodnúť, čo môžete žiť, pokiaľ ide o zabezpečenie príjmu a čo je to príliš veľké sústo pre vás.
- Plánujete stráviť všetok svoj kapitál v priebehu svojho života, alebo si budete chcieť zanechať finančné dedičstvo pre svoje dediča a príjemcom? Ak budete tráviť prostredníctvom svojho kapitálu, to znamená, že budete môcť vychutnať vyššiu mieru vysadenia, než by ste mohli inak podporovať. Ak to neurobíte, dostanete, aby sa malý rez prúd pasívny príjem zo svojich podnikov, ale hlavné mala rásť v priebehu času, za predpokladu, že sa obozretne spravovaný, slúžiace ako to, čo skutočne robí dotáciu. Určenie správnej odpovede je závislá na celej rade úvah, ale ide o to, že niekto sa chystá utrácať peniaze. Musíte sa uistiť, že je to človek, s ktorým chcem to robiť, aj keď ich sami. Okrem toho, ak si nechať peniaze za sebou pre ostatných tešiť, bude vám to priamo, bez slučke pripojenej, alebo budete zriadiť trustový fond?
- Budete obmedziť svoje investície do svojej domovskej krajiny alebo rozšíriť po celom svete? Napriek uptick v nacionalizmu, ktorá nastala začína v roku 2016, sily globalizácie sú skutočné, že sú silné a majú na mysli, než ktokoľvek s prístupom k maklérskej účtu sa môže stať vlastníkom firmy po celom svete. Môžete byť oceľové pracovník v hrdzu pásu a zbierať dividendy zo Švajčiarska, Veľkej Británii, Nemecku a Japonsku. Môžete byť učiteľom v Kalifornii a pozerať sa peniaze prídu zo svojich podnikov v Kanade a Francúzsku. Zatiaľ čo toto predstavuje ďalší riziko trvalej straty kapitálu, ako aj iné riziká ako menové riziko a politické riziká, ale tiež ponúka väčšiu diverzifikáciu a potenciálne vystavenie výkonnosti trhu, ktoré by mohli ukázať, že je lepšie, na základe posúdenia rizika, upraviť, než aká mali byť k dispozícii od samotného domáceho portfólia.
- To, čo motivuje vás k dosiahnutiu finančnej nezávislosti? Zatiaľ čo niektorí ľudia sú prírodné šetriče – majú tendenciu sa hromadiť, bez skutočne potrebujú dôvod na to, ako žijú pod ich prostriedky a naozaj neviem, čo robiť s tým rozdielom – väčšina ľudí sa riadi nejakým primárny alebo sekundárny motivácie, ktoré spôsobuje im hromadiť kapitál. Je mimoriadne dôležité, že sa pozriete do seba a úprimne odpovedať na otázku “Prečo?”. Prečo ste nútený zachrániť? Čo robí chcete investovať, skôr ako utrácať alebo darovať peniaze, ktoré tečie cez vaše ruky? Často tým, že sa do srdca túto otázku, môžete lepšie navrhnúť portfólio, aby sa dosiahlo čo to je vám naozaj sledujú.
- Ste emocionálne schopní riadiť svoje portfólio na vlastnú päsť? Táto otázka môže byť ťažké pre niektorých ľudí odpovedať, pretože majú pocit, ako by ste boli úprimní sami so sebou znamená prijatie osobné nedostatok. To je nezmysel. Cieľom je dostať to, čo chcete zo svojho portfólia, a to nejako dokázať, že ste pánom vesmíru. Vanguard, jedna z najväčších správcovských spoločností sponzorských aktívne aj pasívne investičné fondy a ETF na svete, odhadované na jednom zo svojich bielych papierov, ktoré typický investor mohol pridať, v priebehu času, čistý 3 percentá alebo tak, aby ich návratnosť investícií od najímania jeden z poradcov s využitím rámca ležali v ich argumentu; že vyššie investičné poradenské poplatky platené viac ako vynahradil vďaka kombinácii modifikácia správania, daňové poradenstvo, pomoc pri finančnom plánovaní a ďalšie služby, ktoré nejakým spôsobom prospech klienta. Môžete si prečítať ich argument Vanguard Research septembra 2016 vydanie, “Uvádzanie hodnotu na hodnotu: kvantifikácia Vanguard Poradca Alpha”. Inými slovami, náklady príležitosti sa počíta rovnako ako explicitné náklady; správa, ktorá je až príliš často dochádza k strate vo veku soundbites, mémy, a zjednodušujúce.
- Ako sa rôzne triedy aktív sa zoradia s vašej osobnosti a temperamentu? Uvedomujem si, že sme už dotkol tejto trochu, ale tento bod je trochu odlišný a je potrebné ďalej rokovať. Ľudstvo je rozmanité. Každý z nás je zapojený inak. Máme vlastné jedinečné záľuby; veci, ktoré nám robia radosť a veci, ktoré nám spôsobujú podráždenie. Rovnako ako niektorí preferujú hovädzie alebo kuracie mäso, existuje mnoho spôsobov, ako, a investovať peniaze v tomto svete, ako sa vydáte na ceste k finančnej nezávislosti. Zoberme si na chvíľu, nehnuteľností. Realitné bolo asi dlho predtým, než akciové trhy vznikli. Spolu s požičiavaním peňazí, to je jeden z najstarších tradícií. Kúpite kus majetku, ktorý niekto chce použiť, je umožniť im, aby ho použiť pre vopred stanovenú dobu na základe niekoľkých zmlúv, sociálnych a kultúrnych noriem, ktoré hláskovať špecifiká tejto dohody, a na oplátku vás sú vyplácané peniaze, ktoré sa označuje ako nájomné. Avšak, medzi svojimi povinnosťami, musíte sa uistiť, že nehnuteľnosť je udržiavaný v dostatočnej miere. Ak ste sa špecializujú na obytné nehnuteľnosti a WC prestávky uprostred noci, ste dostať telefónny hovor, ak budete platiť pre správu realitná spoločnosť zvládnuť tie veci pre vás. Váš nájomník mohol vyvinúť problém drogovej závislosti a predávať spotrebičov. On alebo ona by sa mohla stať škrečok a zničiť toľko majetku, ktorý je odsúdil mesta. To je trade-off. Tieto potenciálne problémy patrí náklady, ktoré musia byť ochotní trpieť, ak si chcete užiť reálnych príjmov nehnuteľností. Nie je tam žiadny skutočný spôsob, ako sa dostať okolo nej. To je život. Osobne nepovažujem že lákavá. Výsledkom je, že som tendenciu sústrediť sa na súkromné podniky a verejne obchodovaných cenných papierov, ako sú kmeňové akcie, po celú dobu svojej kariéry, pretože kompromisy tie zahŕňajú neobťažuj ma skoro rovnako. Keby som niekedy preniknúť akýmkoľvek zmysluplným spôsobom do investícií do nehnuteľností, ale s najväčšou pravdepodobnosťou by bolo komerčných nehnuteľností v dôsledku dlhšej nájomnej zmluvy podmienok a vzhľadom na skutočnosť, že by som sa rokuje s firemnými klientmi a nie jednotlivci. Je lepšie uloženie s kým som. Nehovorím, že som nikdy uvažovať rezidenčných nehnuteľností, ale som si vedomý kompromisov a to by som vzal jedinečnú sadu podmienok pre mňa prejsť, aby konkrétny Rubikon.
- Aký je váš časový horizont? Dokonca aj v prípade, že určitá trieda aktív alebo investičné zapadá do vašej osobnosti, temperament, čistého majetku, likvidné situáciu a preferenciách, nemusí to nutne znamenať, že je dobrou voľbou vzhľadom na to, že časový horizont, než budete musieť kliknúť na likvidity silou nevyrovnávajte. Napríklad, povedzme, že máte náhradné 100.000 $ dať do práce, ale myslíte, že budete potrebovať peniaze za posledných päť rokov. Bez ohľadu na to, ako atraktívne príležitosť, ak ste dostali príležitosť investovať do veľké súkromné podnikanie, ktoré nemal premietané udalosť likvidity a ani vyplácať dividendy, je to asi nie je múdre pre vás, aby investície, ako budete mať potrebu sa investície nemôže splniť – a síce, návrat k hotovosti alebo hotovostných ekvivalentov v priebehu 60 mesiacov.
Samozrejme, že to sú len niektoré z vecí, ktoré by ste mali byť uvažujú, ale nemali by ste prehliadať ich. Získať to hneď na začiatku, aby vypočítané rozhodovať k svojej finančné ciele, a zistíte, že veci majú tendenciu byť oveľa jednoduchšie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.