Po celú dobu trvania pracovného a úspory, odchod do dôchodku je svetlo na konci tunela. Väčšina z nás si predstaviť ju ako čas odpočinku a relaxácie, kde si užívame plody našej práce. Očakávame stály zdroj príjmov, bez nutnosti chodiť do práce každý deň.
Je to skvelý zrak, ale zdroj príjmov, bez do práce býva nejasná koncepcia počas našich pracovných rokov. Vieme, čo chceme, ale nie sú úplne istí, ako sa to stane. Tak, ako presne budete otočiť hniezdo vajec do ustálenom toku hotovosti počas svojho odchodu do dôchodku rokov? Tieto konkrétne stratégia môže pomôcť.
Table of Contents
1. Okamžité anuity
Vrátane okamžitého anuity je jednoduchý spôsob, ako previesť paušálnu sumu na pokračujúci tok príjmov, ktoré nemožno práce prežije. Dôchodcovia často berú peniaze, ktoré uložili počas ich odpracovaných rokov a použiť ju s kúpnou zmluvou bezprostrednej rentu, pretože tok príjmov začína okamžite, je predvídateľné a nie je ovplyvnený klesajúce ceny akcií alebo klesajúce úrokové sadzby.
Výmenou za cash flow a bezpečnosti, okamžitá anuita kupujúci akceptuje, že platba príjem nikdy nebude zvyšovať. Čím väčší záujem o väčšinu okamžitej anuitnej kupujúci je, že akonáhle si kúpite jeden, nemôžete zmeniť svoj názor. Vaša hlavná je uzamknutý v večne, a po vašej smrti, poisťovňa udržuje zostatok na účte.
Renty sú zložité výrobky, ktoré prichádzajú v rôznych formách. Predtým, než budete ponáhľať von a kúpiť jeden, robiť úlohy.
2. Strategické Systematické Výbery
Dokonca aj keď máte milióny dolárov sedí na vašom bankovom účte, pričom to všetko naraz a napchala ju do matraca nie je strategickým spôsobom maximalizovať a chrániť váš príjem prúdu. Bez ohľadu na veľkosť vášho hniezda vajcia, pričom sa len také množstvo peňazí, ktoré budete potrebovať a nechať zvyšok pokračovať v práci pre vás je múdra stratégia. Zistiť vaše potreby cash flow a vybratie len toľko peňazí na pravidelnom základe je podstatou systematické stratégie odstúpenie od zmluvy. Iste, vybratí rovnakú sumu peňazí každý týždeň alebo mesiac môže byť tiež kvalifikované ako systematická, ale ak sa nezhodujú svoje výbery vašim potrebám, to určite nie je strategický.
Tak či onak, väčšina ľudí realizovať systematickú odstúpenie od programu, likvidácii svoj majetok v priebehu času. Majetkové účasti, ako napríklad podielových fondov a akcií v 401 (k) plány sú často najväčšími bazény peňazí odbočkami týmto spôsobom, ale dlhopisov, bankových účtov a ďalších aktív by mali byť považované za rovnako. Správne vykonávaná čerpania stratégia môže pomôcť zabezpečiť, aby váš príjem prúd trvá tak dlho, kým ju budete potrebovať.
“Pre dôchodcov, ktorí sa sťahujú pre odchod do dôchodku peniaze z tradičnej IRAS (nie Roth IRA), 401 (k) y a 403 (b) s,právo suma pre výběr’není ich rozhodovanie – skôr je určená ŘSD ( požadovanej minimálnej distribúcia) začína vo veku 70½, “hovorí Craig Israelsen, Ph.D., návrhár 7Twelve portfólia v Springville, Utah. “Všeobecne platí, že ŘSD vyžaduje menšie výbery počas prvých piatich až šiestich rokov (zhruba cez 76 rokov). Za to, že sa ročná výbery RMD-založené byť výrazne väčší pre zvyšok života dôchodcov je. “
3. Laddered Bonds
rebríky dlhopisov sú vytvorené cez kúpe viacerých dlhopisy, ktoré sú splatné v odstupňovaných intervaloch. Táto štruktúra zaisťuje konzistentné výnosy, nízke riziko straty a ochranu pred rizikom volanie, pretože rozložené splatnosti eliminovať riziko zo všetkých väzieb sa nazývajú súčasne. Dlhopisy všeobecne, aby úrokové platby dvakrát do roka, takže portfólio šesť väzba by prinieslo stály mesačný cash flow. Vzhľadom k tomu úroková sadzba platená dlhopisov je uzamknutý v čase nákupu, pravidelné platby úrokov sú predvídateľné a nemenné.
Kedy každá väzba zreje, ďalší je kúpil, a rebrík je rozšírený ako deň splatnosti novej nákupe dochádza ďalej do budúcnosti, než ku dňu splatnosti ostatných dlhopisov v portfóliu. Rozmanitosť väzieb dostupných na trhu poskytuje značnú pružnosť pri vytváraní väzby rebríka ako problém rôzne úverové kvality môže byť použitý pre konštrukciu portfólia.
“Jednotlivé dlhopisy – laddered naprieč rôznymi odvetviami, tried aktív a časových období – môže poskytovať garantovanú návratnosť istiny (na základe životaschopnosti emitujúcej spoločnosti) a konkurencieschopné úrokové sadzby,” hovorí Dave Anthony, SRP ®, prezident a manažér portfólia Anthony Capital, LLC, v Broomfield, Colo. “nedávno som mal klienta, ktorý, keď sa sťažoval na tejto stratégie, rozhodla vziať svojho podniku $ 378k paušálnu penzijné buy-out ponuku a kúpiť 50 rôznych jednotlivých väzieb, z 50 rôznych firiem , nie je v žiadnom jednej firmy riskovať akúkoľvek viac ako 2%, sa rozprestieral v priebehu nasledujúcich siedmich rokov. Jej výnos cash flow predstavoval 6% ročne, viac než jej dôchodok alebo individuálne anuity. “
4. Laddered vkladové certifikáty
Stavba potvrdenie o vklade (CD) rebríčka odráža techniku pre budovanie väzieb rebríka. Niekoľko CD s rôznou splatnosťou sú zakúpené, s každým CD dozrievania neskôr než jeho predchodca. Napríklad, jeden by mohol CD zrejú počas šiestich mesiacov s tým, že ďalšie zrenia v jednom roku a budúci splatnosťou 18 mesiacov. Ako každý CD zreje, nová je kúpil a rebrík je rozšírený ako deň splatnosti novej nákupe dochádza ďalej do budúcnosti, než ku dňu splatnosti skôr zakúpeného CD.
Táto stratégia je konzervatívnejšia než laddered stratégiu väzby, pretože disky sú predávané prostredníctvom bánk a sú poistené podľa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). CD rebríky sa často používajú pre krátkodobé potreby príjmy, ale môže byť použitý pre dlhodobé potreby, ak úrokové sadzby sú atraktívne a zabezpečiť požadovanú úroveň príjmov.
Úrok z CD sa vypláca iba vtedy, keď CD dosiahnu dospelosti, takže správne štruktúrovanie rebríka je dôležité zabezpečiť, aby dátum splatnosti zhodovať s potrebami príjmami. Všimnite si, že niektoré CD majú automatické reinvestície, ktorý ťa mohol zabrániť získanie príjmov investície. Uistite sa, že všetky CD použiť na generovanie tok príjmov pre odchod do dôchodku neobsahujú túto funkciu.
5. Završuje Mix
Pre mnoho ľudí, financovanie dôchodku nespolieha na jeden zdroj príjmov. Namiesto toho ich cash flow pochádza z rôznych zdrojov, ktoré môžu zahŕňať dôchodok, dávky sociálneho zabezpečenia, dedičstvo, nehnuteľností či iných investícií príjmy generujúce. Má viac zdrojov príjmov – vrátane portfóliu štruktúrované zahrnúť bezprostrednej rentu, systematický odstúpenie od programu, väzbu rebrík, CD rebrík alebo kombináciu týchto investícií – môžu pomôcť chrániť váš príjem v prípade, že úrokové sadzby klesajú, alebo niektorý z vašich investícií prináša výnosy, ktoré sú nižšie, než ste očakávali prijímať.
Spodný riadok
Stabilné zdrojom príjmov na dôchodku, je to možné, ale to trvá plánovania. Uložiť usilovne investovať svedomito a určiť najlepšiu možnosť k výplate pre vás, keď príde čas na čerpanie finančných prostriedkov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.