Sú to otázky, takmer všetci mladí a stredného veku pracovníci kládli: Mám opustiť svoju prácu a odísť do predčasného dôchodku? Čo by som potrebovať? Ako spoznám, že som pripravený?
Ak uvažujete predčasný odchod do dôchodku, budete vzdať nielen bolesti hlavy prácu, ale aj ďalšie zarobené peniaze, ktoré by urobili váš odchod do dôchodku ešte komfortnejšie. Pomôcť tu sa rozhodnúť, šesť značiek budete môcť odísť do predčasného dôchodku namiesto pokračovať v práci.
6 Známky ste pripravení odísť do predčasného dôchodku
1. Vaše Dlhy sú splácané
Ak je vaša hypotéka splatená a nemáte žiadne úvery, úverových liniek, veľké kreditných kariet zostatky alebo iný dlh, nebudete musieť starať o tom, veľké platby pri odchode do dôchodku. Toto opustí vaše úspory a výnosy odchod do dôchodku k dispozícii, aby si život po práci, a zadarmo na použitie v prípade núdze, skôr než mať to zviazaná v vypláca veľké účty.
2. svoje úspory Exceed odchodu do dôchodku cieľa
Plánovali ste, stanovila cieľ pre úspory na penziu a teraz vaše investície rovnakú alebo vyššiu sumu, ktorú dúfali uložiť. To je ďalšie dobré znamenie môžete vziať do predčasného dôchodku. Avšak, majte na pamäti, že ak si nechať pracovať niekoľko rokov predtým, než ste chceli, vaše úspory musí byť dostatočná na pokrytie tieto ďalšie roky do dôchodku. Ak ste nenastavili plán úspor odchodu do dôchodku pre predčasný odchod do dôchodku, budete musieť prepočítať dĺžku svojich úspor, vrátane týchto dodatočných rokov. Tiež, v závislosti na vašom veku, nemusí byť ešte nárok na sociálne zabezpečenie a Medicare. Vaše úspory budú musieť pokryť svoje výdavky, kým sa nedostanete spôsobilého veku.
“Myslíš, že,pravidlo 25. ‘ Pripraví mať 25 krát hodnotu svojich ročných výdavkov, “hovorí Max Osbon, partner v Osbon Capital Management v Bostone, Massachusetts.” Prečo 25? Je to prevrátená hodnota 4%. V tomto bode, stačí, aby sa dosiahlo 4% vrátiť ročne pokryť svoje ročné výdavky na neobmedzenú dobu. “
3. Vaše penzijné plány nemajú predčasný výber trest
Nikto nemá rád platiť zbytočné tresty, a čoskoro dôchodcov chystajú pevným výnosom sú nelíši. Ak vaše dôchodkového sporenia zahŕňajú 457 plán, ktorý nemá na trest predčasného výberu, predčasný odchod do dôchodku a odstúpenie od plánu nebude stáť vám navyše penále; ale vziať na vedomie – budete aj naďalej platiť daň z príjmu na vašich výberov.
K dispozícii je tiež dobrou správou pre rádoby skorých dôchodcov s 401 (k) y. Ak máte pokračovať v práci pre svojho zamestnávateľa do roku, ktorý sa dáte 55 (alebo po tomto dátume), IRS umožňuje vyberať iba z tohto zamestnávateľa 401 (k) bez postihu, keď odídete do dôchodku alebo opustiť, ak ju necháte v tejto spoločnosti a nie vrátiť do IRA. Avšak, ak vaše 59. narodeniny, bol aspoň šesť mesiacov, ste oprávnení na trest bez výbery z niektorého z 401 (k) plány. Zásady sa vzťahujú na iné plány kvalifikovaný odchodu do dôchodku okrem 401 (k), ale obráťte sa na IRS, aby ste sa uistili vy je v cene.
“Je tu opatrnosť, však: Ak zamestnanec odíde do dôchodku pred dosiahnutím veku 55 [s výnimkou ako je uvedené vyššie], je predčasný odchod do dôchodku ustanovenia je stratený, a pokuta 10% budú vynaložené pre výbery pred dosiahnutím veku 59 až 1/2,” hovorí James B. Twining, CFP, zakladateľ a výkonný riaditeľ finančného plánu, Inc. v Bellingham, Wash.
Treťou možnosťou pre čerpanie dôchodku plánu trestných prosté je vytvoriť sériu v podstate rovnakých výberov najmenej päť rokov, alebo kým sa obrátiť 59-1 / 2, podľa toho, čo je dlhšie. Rovnako ako výbery z 457 plánu, budete ešte musieť platiť dane na svoje výbery.
Ak vaše penzijné plány obsahujú niektorú z vyššie uvedených možností výberu penalty-free, je to ďalší bod pre ponechanie práce čoskoro.
4. Vaša Healthcare je pokrytá
Healthcare môžu byť neuveriteľne nákladné, a čoskoro dôchodcov by mal mať plán na mieste pokryť náklady na zdravotnú starostlivosť v priebehu rokov po odchode do dôchodku a pred dosiahnutím spôsobilosti k Medicare vo veku 65 rokov Ak máte pokrytie prostredníctvom plánu vášho manžela, alebo ak môžete naďalej dostávať pokrytie prostredníctvom svojho bývalého zamestnávateľa, je to ďalší znamenie, že predčasný odchod do dôchodku by mohla byť možnosť pre vás. Pozrite sa na úkor sanitného jazdu, krvný test alebo mesačné, non-generic predpis, aby získali predstavu o tom, ako rýchlo sa vaše zdravotné náklady raketovo stúpať.
Ďalšou možnosťou predčasných dôchodcov je zakúpiť súkromné zdravotné poistenie. Ak máte zdravotné Sporiaci účet (HSA), môžete použiť bezcolnými rozdelenie platiť pre out-of-vrecká kvalifikovaných výdavkov na zdravotnú starostlivosť bez ohľadu na to, akého veku ste (aj keď, ak opustí svoju prácu, nebudete schopní pokračovať prispievajúce k HSA). Je príliš skoro na to povedať, ako zdravotné poistenie a jej náklady budú meniť a ako cenovo dostupnej súkromnej zdravotnej starostlivosti bude čoskoro, pretože prezident Trump je aj cieľom Republikánskej Kongresu z, ktorým sa zrušuje zákon o cenovo dostupnú starostlivosť. Majte na pamäti, že COBRA môže rozšíriť svoju zdravotné pokrytie potom, čo opustil svoju prácu, aj keď bez príspevkov vášho bývalého zamestnávateľa do svojho poistenie, môžu byť vaše náklady s COBRA vyššia ako u iných možností.
5. V súčasnej dobe môžete žiť na odchod do dôchodku rozpočtu
Dôchodcov žijúcich na fixných príjmov, vrátane dôchodkov a / alebo čerpanie dôchodku plánu majú zvyčajne nižšie mesačné príjmy, než tomu bolo, keď boli v práci. Ak ste už praktizuje sa držať svojho rozpočtu príjmov pre odchod do dôchodku po dobu najmenej niekoľko mesiacov, potom si môže byť o krok bližšie k predčasnému odchodu do dôchodku. Ak ste to ešte skúsil, môže byť za šoku. Vyskúšať svoj znížený rozpočet pre odchod do dôchodku získať okamžitý pocit, ako ťažké žijúci na pevné príjmy môže byť.
“Ľudia nemajú radi zmeny, a to je ťažké rozbiť staré zvyky, akonáhle sme si zvykli na ne. Tým,, road-testování’váš odchod do rozpočtu, sa v podstate učia sami rozvíjať každodenné návyky okolo toho, čo si môžete dovoliť v dôchodku, “hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident index Fund Advisors, Inc., v Irvine v Kalifornii, a autor.” fondov index. 12-Step Recovery Program pre aktívnych investorov “
6. Máte nový plán alebo projekt pre odchod do dôchodku
Odchodom do práce čoskoro tráviť dlhé dni sa nič robiť povedie k nešťastnej predčasných odchodov do dôchodku, a môže tiež viesť k zvýšeniu výdavkov (obchodov a reštaurácií sa niekedy používajú na vyplnenie času). S definovanú cestovanie, hobby, alebo na čiastočný úväzok plánu zamestnania alebo dokonca obrys dennej rutiny môže pomôcť zmierniť do predčasného dôchodku. Možno budete nahradiť obchodné stretnutia s týždenným golfového výletu či dobrovoľníctva a pridajte každodenné prechádzky alebo výlety do posilňovne. Plánovať dlhodobo očakávanú cestu, alebo vziať tried učiť novú aktivitu.
Ak môžete ľahko myslieť na realistických, non-súvisiace s prácou spôsobov, ako príjemne priechod svoje dni, predčasný odchod do dôchodku by mohla byť pre vás. Rovnakým spôsobom, že test-riadiť váš odchod do rozpočtu, skúste užívať týždeň alebo aj dlhšie voľno tráviť svoje dni tak, ako by ste v dôchodku. Ak sa stanete nudiť dlhé prechádzky, denné televíziu a koníčky v rámci týždňa, budete určite dostať ants v dôchodku.
Spodný riadok
Keď príde na rozhodovanie o tom, či by ste mali odísť do predčasného dôchodku, existuje niekoľko príznaky sa pozerať na. Byť bez dlhov , so zdravou dôchodkového účtu, ktorý bude podporovať vaše ďalšie roky nepracuje je kritická. Navyše, ak si môžete stiahnuť z penzijných účtov bez trestu, získať prístup k cenovo dostupné zdravotné poistenie Medicare až kopy a majú plán, aby si svoj čas nefunguje zatiaľ čo žije na rozpočet pre odchod do dôchodku, si len môže byť pripravený odísť do predčasného dôchodku. Najlepší spôsob, ako byť istí, že môžu úspešne vykonať prechod hovorí s finančným odborníkom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.