Vytvorenie príjemné odchod je pravdepodobne najväčším finančným výzvou, že niekto môže čeliť. Bohužiaľ, je to jedna výzva pre ktoré mnohí pracovníci sú chorí pripravení.
Table of Contents
- 1 Nie Ukladanie dosť pre odchod do dôchodku?
- 2 1. zhodnotiť súčasnú situáciu
- 3 2. Identifikovať zdroje príjmov
- 4 3. zvážiť svoje ciele a plány pre odchod do dôchodku
- 5 4. Určiť Target veku odchodu do dôchodku
- 6 5. čeliť akýmkoľvek deficit
- 7 6. Hodnotenie rizika Tolerancia
- 8 7. Poraďte finančný poradca, v prípade potreby
- 9 Spodný riadok
Nie Ukladanie dosť pre odchod do dôchodku?
Štúdia GoBankingRates.com zistila, že 56% pracujúcich respondentov mala menej ako $ 10,000 uložené k odchodu do dôchodku. Ešte horšie je, takmer jedna tretina pracovníkov vo veku 55 a starší hlásené žiadne úspory na penziu. Niektorí z ľudí v tejto skupine môžu mať penziu spoliehať sa na, ale väčšina z nich je pravdepodobne finančne nepripravený pre odchod do pracovného procesu. Social Security je určená iba na nahradenie časť príjmov v dôchodku, takže tí, ktorí sa nachádzajú zhruba 10 rokov preč od odchodu do dôchodku, bez ohľadu na to, koľko peňazí ste uložili, je potrebné vypracovať plán pre úspešné zasiahnuť cieľovú čiaru.
Našťastie 10 rokov časovom horizonte je ešte dosť času na dosiahnutie solídne finančnú pozíciu. “To nikdy nie je neskoro! Počas nasledujúcich 10 rokov, môžete byť schopní akumulovať malé imanie so správnym plánovaním, “hovorí Patrick Traverse, investície zástupca poradcu, MoneyCoach, Mt. Príjemný, SC
Tí, ktorí nie sú uložené dosť peňazí je potrebné, aby poctivé zhodnotenie, kde sa nachádzajú a aký typ obetí sú ochotní robiť. Že niekoľko potrebné kroky v dnešnej dobe môže priepastný rozdiel dole na ceste.
1. zhodnotiť súčasnú situáciu
Potreba správne plánovanie pre odchod do dôchodku je rovnako dôležité ako kedykoľvek predtým. Nikto nechce pripustiť, že by mohli byť zle pripravení na odchod do dôchodku, ale poctivý posúdenie z ktorých jeden je finančne je životne dôležité, aby sa vytvoriť plán, ktorý dokáže presne riešiť prípadné nedostatky.
Začnite tým, že počíta, koľko bolo nahromadené na účtoch určených pre odchod do dôchodku. To zahŕňa zostatky v individuálnych penzijných účtov (IRA), ako aj na pracoviskách dôchodkového zabezpečenia, ako je 401 (k) alebo 403 (b). Patrí k dani účty v prípade, že sa chystáte využiť špeciálne pre odchod do dôchodku, ale vynechať ušetrené peniaze si pre prípad núdze alebo väčšie nákupy, ako sú napríklad nové auto.
2. Identifikovať zdroje príjmov
Existujúce dôchodkového sporenia by malo poskytnúť leví podiel na mesačný príjem na dôchodku, ale to nemusí byť nutne jediným zdrojom. Dodatočné príjmy môžu pochádzať z niekoľkých miestach mimo úspor, a mali by ste tiež zvážiť, že peniaze.
Väčšina pracovníkov nárok na dávky sociálneho zabezpečenia v závislosti od faktorov, ako je kariéra zárobku, dĺžke histórie práce a vek, v ktorom sa dávky prijatá. U pracovníkov, ktorí majú v súčasnosti žiadne úspory na penziu, môže to byť ich jediná odchod do dôchodku majetku. Vládne webové stránky Social Security poskytuje pri odchode do starobného odhad pomôcť určiť, aký druh mesačného príjmu, môžete očakávať, že po odchode do dôchodku.
Pre tieto pracovníkov to šťastie byť zahrnuté do dôchodkového plánu, je potrebné doplniť mesačný príjem z tohto majetku. Môžete sa tiež zhodujú sa príjmy z čiastočný úväzok, zatiaľ čo v dôchodku, ak sa jedná o pravdepodobnosť.
3. zvážiť svoje ciele a plány pre odchod do dôchodku
To sa ukázalo byť významným faktorom pri plánovaní odchode do dôchodku. Niekto, kto plánuje redukcia na menšie majetok a žiť tichý, skromný životný štýl v dôchodku bude mať veľmi odlišné finančné potreby od dôchodcu, ktorý plánuje na cestovanie značne.
Fyzické osoby by mali vyvinúť mesačný rozpočet odhadnúť pravidelné výdavky po odchode do dôchodku, ako je bývanie, jedlo, jesť vonku a voľnočasových aktivít. Náklady na zdravie a liečebných nákladov, ako je napríklad životné poistenie, dlhodobé poistenie sociálnej starostlivosti, lieky a návštevy lekára môže byť podstatné v neskoršom živote, takže je zahrnúť v žiadnom rozpočtovom odhade.
4. Určiť Target veku odchodu do dôchodku
Niekto, kto je 10 rokov od odchodu do dôchodku by mohla byť už vo veku 45 v prípade, že sú dobre pripravení finančne a túži ukončiť pracovnej sily, alebo rovnako staré ako 65 alebo 70 v prípade, že nie ste. S dĺžka života neustále rastie, jednotlivci v dobrom zdravotnom stave by mal robiť svoje odhady plánovanie odchode do dôchodku za predpokladu, že budú musieť financovať odchodu do dôchodku, ktorý by mohol potenciálne posledných troch desaťročí, alebo aj dlhšie.
Plánovanie pre odchod do dôchodku sa rozumie vyhodnotenie nielen očakávané míňanie po odchode do dôchodku, ale aj to, koľko rokov do dôchodku môže trvať. Starobný, ktorá trvá 30 až 40 rokov, vyzerá inak ako ten, ktorý môže trvať len polovicu tej doby. Kým predčasný odchod do dôchodku, je pravdepodobné, že cieľom mnohých pracovníkov, rozumný termín cieľová dôchodku riadi rovnováhu medzi veľkosťou dôchodkového portfólia a dobu, po ktorú hniezdo vajcia môžu zodpovedajúcim spôsobom podporiť.
“Najlepším spôsobom, ako stanoviť cieľový dátum pre dôchodku je potrebné zvážiť, keď budete mať dosť prežiť odchod do dôchodku, bez dôjdu peniaze. Je vždy lepšie, aby konzervatívnych predpokladov v prípade, že odhady sú trochu mimo, “hovorí Kirk Chisholm manažér bohatstvo na inovatívne Advisory Group v Lexingtone, Massachusetts.
5. čeliť akýmkoľvek deficit
Všetky čísla zostavených do tohto bodu by mali pomôcť odpovedať na najdôležitejšie otázku zo všetkých – urobiť nahromadené penzijné aktíva prekročí predpokladanú výšku potrebné k plne financovať odchodu do dôchodku? Ak odpoveď znie áno, potom je dôležité, aby financovanie penzijných účtov, aby sa udržala tempo a zostať na trati. Ak je odpoveď nie, potom je na čase zistiť, ako zaceliť medzeru.
S 10 rokov odísť do dôchodku, pracovníci, ktorí sú pozadu musieť vymyslieť spôsob, ako pridať do sporiace účty. Kombinácia zvýšenie miery úspor a rezanie späť na zbytočné výdavky, je pravdepodobné, že potrebné, aby významné zmeny. Fyzické osoby by mali zistiť, koľko ďalšie úspory, ktoré je potrebné zatvoriť schodok a vykonať príslušné zmeny sadzieb príspevkov pre IRAS a 401 (k) účtov. Automatické možnosti úspor prostredníctvom mzdových alebo bankových účtov zrážky sú často ideálne pre udržanie úspory na trati.
“V skutočnosti, nie sú tam žiadne finančné kúzla finančným poradcom môžete urobiť, aby vaša situácia lepšia. Bude to trvať tvrdú prácu a stáva zvyknutí žiť na menej v dôchodku. To neznamená, že to nemôže urobiť, ale má plán prechodu a niekto tam zodpovednosti a podpory je zásadné, “hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., A autor “indexové fondy: 12-Step obnoviť program pre aktívnych investorov.”
6. Hodnotenie rizika Tolerancia
Ako robotníci začnú blíži dôchodkovému veku, alokácia portfólia by mal postupne otočiť viac konzervatívny v záujme zachovania úspory, ktoré už nahromadili. Medvedí trh s obyčajnou hŕstkou zostávajúcich do dôchodku rokov mohla ochromiť plány pre odchod z pracovného procesu na čas. Dôchodcov podklady v tejto fáze by sa mali zamerať predovšetkým na vysoko kvalitné dividend platených akcií a dlhopisov investičného stupňa produkovať ako konzervatívny rast a príjmy. Ako vodítko, investori by mali odpočítať ich veku od 110 do zistiť, koľko investovať do akcií. Napríklad, 70-ročný by mali byť zamerané alokáciu 40% populácie a 60% väzieb.
Pokušenie tých vzadu na svojich úspor je často rozbehnúť rizika portfólia s cieľom pokúsiť sa produkovať nadpriemerné výnosy. Kým táto stratégia môže byť úspešná príležitostne, často prináša zmiešané výsledky. Investori, ktorí sa stratégia vysoko rizikovú niekedy môže ocitnúť čo je situácia ešte horšia a zaviazala sa rizikovejších aktív v nevhodnú dobu. Niektoré ďalšie riziko môže byť vhodné v závislosti na individuálnych preferenciách a toleranciu, ale s príliš veľkým rizikom môže byť nebezpečná vec. Zvyšovanie kapitálové alokácie o 10%, môže byť vhodné v tomto prípade s ohľadom na rizikový tolerantní.
7. Poraďte finančný poradca, v prípade potreby
Money management je oblasť odbornosti pre relatívne málo jedincov. Konzultácii s finančným poradcom alebo plánovač môže byť múdry postup pre tých, ktorí chcú profesionálny dohľad nad ich osobnú situáciu. Dobrý Plánovač zaručuje, že odchod do dôchodku portfólio udržuje alokáciu aktív rizík je to vhodné a v niektorých prípadoch môže poskytovať rady týkajúce sa širšími otázkami plánovania majetku rovnako. Plánovači v priemere účtovať približne 1% celkových aktív spravovaných ročne za svoje služby. Je všeobecne vhodné zvoliť plánovač, ktorý dostane zaplatené založené na veľkosti portfólia spravovaného, namiesto jedného, ktorý zarába provízie na základe produktov on alebo ona predáva.
Spodný riadok
Ak ste trochu zachránil pre odchod do dôchodku, je potrebné myslieť na to ako budíček brať vážne obrátil veci okolo.
“Ak ste 55 a jsou,krátký na úspory, ‘radšej prijať drastické opatrenia, aby dohnať, zatiaľ čo vy sa stále zamestnaný a generovanie zisku. Hovorí sa, že 50s ľudí (a začiatkom 60. rokov), sú ich, zarábať rokov, ‘keď majú menšie náklady – deti sú preč, dom je buď vyplatila alebo bol zakúpený za nízku cenu pred rokmi, atď. – a tak sa môže dať preč viac ich take-home platu. Do práce, “hovorí John Frye, CFA, investičný riaditeľ, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Lepšie utiahnuť opasok teraz, než to urobiť, keď vaše sú vo svojich 80. rokoch.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.