Generácia pred väčšina Američanov by počítať s tým odísť hneď vo veku okolo 65, ale toto tradičné istota sa rýchlo stáva minulosťou. Moderné technológie a lekársku starostlivosť nám dali voľby, ktoré naši rodičia nikdy mal; Ženy môžu teraz bezpečne uniesť deti v ich neskorých tridsiatych rokov, mnohí zamestnanci sú zdravé dosť pokračovať v práci do svojich sedemdesiatych a práce ďaleko od domova pracovné miesta sú stále bežnejšie. Ale osobné voľby sú stále najdôležitejším faktorom pri odchode do rovnice. Existuje niekoľko veľkých životných rozhodnutí, ktoré môžu mať značný vplyv na to, kedy si môžete naplánovať, aby prestal pracovať.
- Keď máte deti to môže byť jedným z najväčších faktorov ovplyvňujúcich odchodu do dôchodku, a to najmä pre tých s nižšími príjmami. Rodičia, ktorí sa ocitnú s novým členom rodiny, keď sú na alebo blízko strednom veku môže byť potrebné pokračovať v práci na ďalších 20-25 rokov a pare späť svoje úspory na penziu na chvíľu dlhšie, aby boli pokryté výdavky vyššieho vzdelania pre maličká.
Naopak tí, ktorí dokončia, ktoré majú deti vo veku 20 možno očakávať, že do konca platiť za vysoké školy výdavky, ktoré v strednom veku, takže im zvyšok svojej kariéry sa pripraviť na odchod do dôchodku. To môže preložiť do veľkého rozdielu v množstve peňazí, ktoré ich nahromadené. - Koľko detí máte Náklady na výchovu dieťaťa v dnešnom svete môže ľahko presiahnuť $ 100.000 – a to ani nemusí zahŕňať vysokoškolské financovania. Rodičia, ktorí sa rozhodnú mať veľké rodiny môžu často očakávať, že zaplatí dvakrát toľko v útrat sú rodín iba s jedným alebo dvoma deťmi. Okrem toho, rodičia s mnohými deťmi môžu mať aj jednu alebo viaceré z nich v neskoršom veku, a tak ich umiestnenia v predchádzajúcej kategórii rovnako. Tým sa znižuje množstvo peňazí k dispozícii pre úspory na penziu a môže oddialiť odchod do dôchodku o niekoľko rokov.
- Pri spustení ukladaní Tento all-moc-common chyba vás môže stáť stovky tisíc dolárov na sporenie na dôchodok v priebehu rokov. Ak nechcete začať sporiť na dôchodok až do veku 45 rokov, potom sa vaše investície majú 20 menej rokov k rastu než pre niekoho, kto začal ukladanie priamo z vysokej školy.
Tí, ktorí sú schopní maximálne z ich dôchodkového sporenia od okamihu, keď absolvent môžu hromadiť slušný hniezdo vajec podľa veku 50. 25-ročný zarábať $ 60,000 za rok, ktorý verne ponožky ďaleko $ 5,000 za rok v Roth IRA a robí maximum príspevkom k svojmu podniku 401 (k) plán možno očakávať, že majú celkom $ 375,000 od veku 50 rokov, za predpokladu, že ročné tempo rastu vo výške 7%. To je viac než to, čo mnohí pracovníci odchádzajúci do dôchodku vo veku 70 majú čerpať. Eliminácia firemných dôchodkov robí tento problém ešte kritickejšia. - Vaša úroveň všeobecného vzdelania Pred generácie, študenti, ktorí získali vysokoškolské vzdelanie má primeranú istotu, zarábať si na slušné živobytie z tohto titulu. Avšak, bakalársky titul teraz pravdepodobne nesie rovnakej hmotnosti, že maturitu vykonávané v minulých dňoch. Diplomovej alebo doktorátu je teraz nutné pre mnoho vyššiu platených pracovných miest, a to najmä tie, ktoré v podnikovom alebo akademického sveta. Tí, ktorí sa rozhodnú sa získať akýkoľvek druh vysokoškolskej akademického alebo odborného vzdelávania môžu ocitnúť v situácii zarábajú minimálnej mzdy pre veľkú časť svojho života.
- Vaša úroveň finančného vzdelávania Tí, ktorí pracujú vo firmách, ktoré podporujú svojich zamestnancov, aby si šetriť na ich odchodov do dôchodku a poskytujú významné vzdelávacie materiály pre tento účel sú štatisticky oveľa pravdepodobnejšie, že šetriť na ich odchodov do dôchodku, než tí, ktorí nemajú. Tí, ktorí sa najať investičný poradca alebo finančné plánovača, ktoré im pomôžu riadiť svoje peniaze sú tiež oveľa väčšia pravdepodobnosť, že šetriť na odchod do dôchodku z dôvodu odborného odporúčania.
- Svoje míňanie Tí, ktorí trávia značnej časti svojich príjmov na položky big-ticket, ako RV, lodí, prázdninových domov a podobne, môže byť samozrejme očakávať, že do dôchodku neskôr, než tí, ktorí lieviku peniaze do svoje úspory na penziu miesto. Šetrné spenders ktorí hľadajú výhodnejšie môže ušetriť tisíce dolárov ročne, doláre, ktoré môžu byť uvádzané do IRA alebo plánoch spoločnosti odchodu do dôchodku. Majitelia domov, ktorí môžu nájsť spôsob, ako splatiť svoje hypotéky čoskoro môže tiež skrátiť ich pracovné držby.
- Váš vek Štatistiky z úradu práce uvádzajú, že tí, ktorí sa narodili v rokoch 1946 a 1954, sú s najväčšou pravdepodobnosťou vlastnou nejaký druh dôchodkového účtu daňového-odložená, zatiaľ čo tí narodili v rokoch 1928 a 1945 majú najviac odchodu do dôchodku majetok. Ako sa dalo predpokladať, že štúdie tiež ukazujú, že sa postupne mladšie vekové kategórie majú úmerne menej pre odchod do dôchodku majetok, s generácie Y majú najmenej.
- Vaše povolanie To môže občas prepíše prakticky všetky ďalšie faktory, pokiaľ ide o pripravenosť pre odchod do dôchodku. Lekári, právnici a ďalší odborníci s vysokými príjmami, môže byť schopný ponožka preč 20-30km $ ročne vo svojich neskorších rokoch, a to najmä v prípade, že sa chcú usadiť v ich vlastných postupov. Pracovníci s nízkymi príjmami musia závisieť oveľa viac na spustenie predčasné sporenia s cieľom umožniť ich majetok rastie.
- Váš psychológie a pozadie Ak vaši rodičia vštepil Thrifty návyky vás ako dieťa, potom budete pravdepodobne oveľa pravdepodobnejšie, že sporenie na starobu ako dospelý. Tí, ktorí chápu hodnotu úspory sú oveľa pravdepodobnejšie, že ponožka preč peňazí na IRA, než tí, ktorí vyrástli v biede a nemajú žiadnu predstavu o sporenie alebo hospodárenie s peniazmi.
Spodný riadok
To sú len niektoré z možností, ktoré môžu mať vplyv na to, ako skoro odchodu do dôchodku. Vyššie riziká, ktoré budete chcieť mať vo svojich plánoch odchodu do dôchodku sa bude hrať hlavnú úlohu vo vašej návratnosti kapitálu v priebehu času. Tí, ktorí sú ochotní pracovať druhé zamestnanie ani na chvíľu môže tiež posilniť svoje úspory na penziu značne ak sú ochotní alokovať svoje zisky z tohto zdroja príjmov do svojich úspor. Pre viac informácií o tom, ako voľby, ktoré urobíte môže ovplyvniť váš odchod do dôchodku, obráťte sa na svojho finančného poradcu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.