Table of Contents
Investičné príjmy môžu byť predvídateľný, variabilný, alebo garantované.
Pred odchodom do dôchodku, musíte nastaviť svoje investície tak, že poskytujú spoľahlivé výnosy z investícií. Niektoré typy investičných výnosov sú spoľahlivejšie než ostatné. Pokiaľ ide o dôchodkové príjmy, existuje veľa rôznych prístupov, ktoré môžete podniknúť, ako využiť investície príjmov produkovať.
Pripadá mi to užitočné, rozdeliť prístupy investičných výnosov do troch kategórií: predvídateľný, variabilný a zaručené.
Každý z nich má svoje klady a zápory.
Predvídateľný Investičné výnosy
Úrokové výnosy z podnikových dlhopisov a výnosy z dividend z akcií sú dva dobré príklady predvídateľného investičných výnosov. Tieto zdroje príjmov možno dovolávať vo väčšine prípadov, ale nie sú zaručené. Môžete vytvoriť pomerne stabilný zdroj príjmov pre odchod do dôchodku tým, že kúpi záujem a dividend platiť investície alebo nákupu podielových fondov, ktoré vlastnia takéto investície.
Úrokové výnosy sú generované podnikových dlhopisov a podielových fondov, ktoré investujú do podnikových dlhopisov, a tým, depozitné certifikáty, fondy peňažného trhu, vysoké investície výnos, poistného z predaja kryté opcie, a úroky z výroby súkromné pôžičky, ako to, čo by nastalo ak predávate nehnuteľnosť, ktorú vlastníte úplne a niesť hypotéku na nového majiteľa. Úrokové výnosy, ako je platená firemných obligácií, je zdanený si bežnou sadzbou dane z príjmu.
Dividendové výnosy vypláca akcie, podielové fondy, ktoré vlastné zásoby, a mnoho uzavretých fondov, ktoré využívajú maximalizáciu stratégiu dividend. Výnosy z dividend prichádza v podobe kvalifikovaných a nekvalifikovaných dividend. Najväčší verejne obchodované Americké akcie zaplatiť kvalifikovaných dividendy. Kvalifikovaní dividendy predmetom zvýhodneného daňového režimu, v ktorom sú zdanené rovnakú sadzbu dane ako dlhodobých kapitálových ziskov, čo je nižšia sadzba než bežnou sadzbou dane z príjmu.
Mnoho ľudí v pláne na odchode, nákup portfólio investícií príjmy výroby, a žiť z úrokov. To môže fungovať, ale je tu niekoľko vecí, treba mať na pamäti.
- výdìleèného investície, ako sú akcie môžu znížiť ich dividendový výplatné sadzby. Keď sa to stane, bude cena akcií klesá.
- Väzby môžu splácať, alebo v čase ich splatnosti nemusí byť schopný kúpiť nové dlhopisy s úrokovou sadzbou tak vysoké ako v predchádzajúcom rýchlosťou ste príjemcom.
- Investície nemusí produkovať dostatočné príjmy, aby vyhovoval vašim potrebám výdavkové v dôchodku.
- To môže byť lákavé ísť na vysoké investície výnos. Tie prichádzajú s vyššími rizikami. Okrem toho, že mnohé z investícií s vyššou výplaty majú tieto vyššie výplaty, pretože s každou distribúciou vracajú sa niektoré istinu.
Mnoho dôchodcov, ktorí nie sú zamerané na odchode veľkú sumu na dediča môže mať pohodlnejší dôchodku tým, že vytvorí plán, ktorý im umožňuje stráviť nejaký istiny navyše k ich príjmy z kapitálového majetku. Tento typ plánu používa “Total Return” namiesto prístupu na jediný žijúci mimo investičné príjmy plynúce.
Ukazovateľ: Total Return Approach
Jeden spôsob, ako vytvárať príjmy pre odchod do dôchodku je vybudovať celkovej návratnosti portfólio sa skladá z hotovosti, pevným výnosom a akcie.
S týmto prístupom si vytvoriť model alokácie aktív a navrhnúť svoje portfólio tak, aby zodpovedala modelu. Napríklad typický dôchodkový príjem aktív prideľovaní model môže volať na 5% v hotovosti, 35% v roku pevným výnosom, a 60% v akciách.
Hotovosti a forma pevným výnosom ďalej len “bezpečné” časť vášho portfólia. Budú vytvárať prúd príjmov z kapitálového majetku vo forme úrokov. Akcie tvorí rastový časť portfólia, ktorá umožňuje svoje budúce príjmy z kapitálového majetku na zvýšenie inflácie.
Existujú pravidlá abstinenčné, ktoré treba dodržiavať pri vytváraní tohto typu portfólia, takže nemusíte tráviť príliš veľa príliš skoro. Príjem vytváraný sa bude meniť z roka na rok, ale nebudete spoliehať na skutočné príjmy portfólio generuje každý rok. Namiesto toho je portfólio je navrhnutý tak, aby bolo dosiahnuté cieľové miery návratnosti, a budete nastaviť mieru odstúpenie od zmluvy, ktorý je menší ako cieľovej návratnosti.
Ak si nechcete vytvoriť vlastné portfólio, môžete si najať finančného poradcu, alebo použiť fond príjmu v starobe. fondy dôchodkového príjmu zvyčajne sledujú celkovej návratnosti prístup.
Celkový výnos stratégia je účinná, ak vhodne diverzifikovať svoje portfólio hospodárstva a znovu rovnováhu späť do svojej cieľovej alokácie asi raz za rok. Celková stratégia výnos môže byť vrstvené cez základňu zaručeného príjmu. Zaručený príjem vytvára vrstvu bezpečnosti; čo môže byť veľmi dôležité pre pokoj v dôchodku.
garantovaný príjem
Zaistená investícia príjem je presne to, čo znie ako; príjmy, ktoré je zaručené buď americkou vládou alebo poisťovne. Bezpečné investície, ako sú depozitné certifikáty, štátnych cenných papierov a pevných anuity sú primárnym zdrojom zaručené príjmy z kapitálového majetku.
Jedným z rizík s použitím iba bezpečné investície, je to, že úrokové sadzby sú tak nízke. Bezpečné investície používané platiť oveľa vyššie úrokové sadzby, čo uľahčuje, aby sa na ne spoľahnúť za príjmy z kapitálového majetku v dôchodku.
Existuje niekoľko spôsobov, ako môžete zakúpiť zaručený príjem, ktorý možno spočítať na:
- Najbežnejší spôsob, ako kúpiť zaručené príjmy z kapitálového majetku, je tým, že kúpi rentu.
- Môžete tiež odložiť spustenie vašich dávok sociálneho zabezpečenia, takže máte viac zaručený príjem každý rok, ktorý začína vo veku 70.
- Váš zamestnávateľ sponzorovanej penzijný plán môže umožniť, aby ste na nákup rokov služby, takže môžete mať nárok na vyššie dávky.
- Môžete si kúpiť depozitné certifikáty, alebo vládne dlhopisy, ktoré sú splatné každý rok v takom množstve, ktoré je uzavreté na premietaný výdavky potrebuje v tomto roku.
Garantovaný príjem je výborný základ pre komplexnejšie stratégie príjmov pre odchod do dôchodku.
Skôr než používať len jeden prístup, často je najlepší postup pri odchode do dôchodku, je ten, ktorý obsahuje početné druhy stratégií výnosy z investícií.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.