Table of Contents
Top 3 Retirement Planning chýb, nové najíma Urobiť
Možno budete čítať, pretože ste práve dostali novú prácu alebo majú blízky priateľ alebo člen rodiny, ktorý urobil a máte radi pomáhať ostatným. Tam je zásadné rozhodnutie ovplyvňuje vaše finančné budúcnosť, ktoré musia byť vykonané, ale väčšina ľudí pokaziť. Nebuďte ako väčšina ľudí!
Plánovanie pre odchod do dôchodku je jedným z najdôležitejších finančných problémov, budete čeliť v živote. Vytvorenie správnej plán konkrétnej situácii pomôže udržať vás na správnej ceste k dosiahnutiu finančnú nezávislosť neskôr v živote.
Ale keď urobíte jednu z týchto ” veľkej trojky ” chyby pri vytváraní počiatočnej dôchodkovým plánom po nástupe do nového zamestnania, mohli by ste čeliť niektoré zásadné prekážky na ceste k finančnej nezávislosti.
Nie Ukladanie dosť alebo príliš dlhé otáľania sa Začať
Keď ste v raných fázach svojej kariéry odchodu do dôchodku je zrejme nikde v hornej časti zoznamu životných problémov a obáv. Keď ste v 20s a 30s je viac pravdepodobné, že bude zameraný na splácanie študentské pôžičky a účty kreditných kariet alebo platenie každodenné životné náklady. Ostatné finančné ciele v rámci svojich pamiatok možno kúpu domu alebo len sa snaží vybudovať, že núdzový fond počujete finančné plánovači s oznámením, že je potreba.
Všetky tieto finančné ciele a výzvy bojujú za rovnakých ťažko zarobené doláre vo svojom rozpočte. To je dôvod, prečo je to tak ľahké urobiť chybu, za predpokladu, že si môžete viac zajtra jednoducho uložiť dohnať stratený čas alebo odkladať úsporná úplne.
Iní sa príliš spoliehajú na svojich zamestnávateľov, aby si mohli vybrať, koľko prispieť k dôchodkovým plánom prostredníctvom východiskového nastavenia počas automatického zápisu. Problém s týmto prístupom je vaša počiatočná rýchlosť príspevok nemusí stačiť.
Najlepšie stratégií, aby sa ubezpečil ste šetrí dosť je spustiť si základné výpočet odchodu do dôchodku, keď sa počas každoročnej revízie spočiatku nastaviť svoj účet pre odobratie a potom znova najmenej raz za rok.
Často sa odporúča začať s počiatočným cieľom ušetriť najmenej 10-15% svojho príjmu ročne priebehu svojej kariéry. Pokúsiť sa aspoň prispieť tak k získaniu plného zápas z vášho dôchodkového plánu v práci, ak je zhoda zamestnávateľ ponúkol, či úspory 15% alebo viac, je nereálne od samého začiatku. Pravidelne zvýšenie budúcich príspevkov každoročne automaticky, je ďalší spôsob, ako “ušetriť viac zajtra”, ak je funkcia sadzba príspevku eskalácie ponúkol vo svojom dôchodkovým plánom. Ak toto nie je k dispozícii, nastaviť pripomenutie kalendára sa príspevky zvýši najmenej 1-2% ročne. Môžete tiež použiť budúci rast platov či bonusy do svojho odchodu do dôchodku účet. Pointa je automatizovať úspory a zaplatiť dopredu do svojho odchodu do dôchodku!
Nemať plán od začiatku
Ak ste niekedy boli na reštauráciu, ktorá má viac ako 200 položiek menu poznáte ten pocit neistoty, keď nútení zúžiť možnosti. Vaše finančné budúcnosť je ďaleko dôležitejšie ako ďalším jedlom.
Niektoré voľby v živote sa môže zdať ohromujúci, najmä keď vieme, aké dôležité sú.
Vyberá svoje počiatočné investičné možnosti v dôchodkovým plánom je výzvou pre mnohých z nás, pretože sme nie všetci majú finančnú istotu urobiť kvalifikované rozhodnutie. Skutočnosťou je, že nástroje a prostriedky existujú, čo nám pomáha robiť takéto rozhodnutia, a dokonca aj nováčik investor potrebuje základný plán. Ak nechcete mať písomný plán hry vaše budúce dôchodkového sporenia nemusí stačiť na pomoc platiť za dôležitých životných cieľov.
Základný investičný plán tiež nám pomáha vyhnúť emocionálne rozhodnutie, ktorá môže hodiť naše plány mimo trať. Keď obdobie extrémnej volatility trhu veľa investorov tendenciu vyhýbať zásoby a investovať príliš konzervatívne. Dovoliť nedávne ups trhu a pády, aby vás vydesiť preč od akciovom trhu môže byť obrovskú chybu, keď ste v skorších fázach svojej kariéry.
To preto, že len so zameraním na akciovom trhu rizika môže byť krátkozraké a vystaviť vás na väčšie riziko a že je nebezpečenstvo prežívajú svoje peniaze.
Pre hands-off investor, zvážte použitie low-cost, pasívne investičnú stratégiu, ktorá sa zameriava na alokáciu aktív (alebo ako si rozdeliť svoj účet cez tried aktív ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnom majetku a hotovosti). To bude zvyčajne pracujú lepšie, než len sa snaží vybrať najlepších pracovníkov z minulých rokov. Jedným zo spôsobov hands-off investovať do diverzifikovaného portfólia, ktorá poskytuje odborné poradenstvo zahŕňajú výberu alokácie aktív podielového fondu, ktorá zodpovedá vášmu rizikovú toleranciu. Ako alternatívu, je cieľovým dátumom podielový fond, ktorý sa automaticky prispôsobí sa postupne stávajú viac konzervatívne investovaných ako sa budete blížiť dôchodku.
Nevyužíva maximálne daňovo zvýhodnené účty
Mnoho dôchodcov sporitelia robia tú chybu, nie je plne využiť daňové-priaznivé zaobchádzanie 401 (k) plány a IRAS. Tradičné dôchodkové účty, ako je 401 (k) plány a odpočítateľných IRAS poskytujú pekný náskok, pretože máte okamžitý daňová úľava a schopnosť znižovať svoj zdaniteľný príjem. Príspevok hranice IRS na 401 (k) je 18.000 $ a limit IRA príspevok je $ 5,500 v roku 2016.
Ďalšou kľúčovou výhodou plné využitie penzijných účtov je, že umožňujú vaše zárobky rastú na báze daní odložená. Keď sa spárovať túto daňovú výhodu s výkonnosťou zlučovanie záujem, myšlienka na odchod do dôchodku začína vyzerať trochu menej skľučujúca. Môžete tiež použiť koncept umiestnenie aktív vo svoj prospech tým, že prispeje k Roth 401 (k), alebo Roth IRA získať výhody nezdaniteľné rastu ziskov. Stačí byť vedomí toho, že Roth účty sú financované po zdanení dolárov. Výsledkom je, že táto stratégia všeobecne najlepšie funguje, keď nemusíte znížiť zdaniteľné príjmy v bežnom roku, alebo ak sa očakávať, že bude vo vyššom daňovom pásme pri odchode do dôchodku.
S poklesom dôchodkov a obavy o životaschopnosť sociálneho zabezpečenia, je stále viac jasné, že bremeno financovania dôchodku je u nás ako jednotlivca. Ak sa vyhnete tieto top 3 chyby pri vytváraní penzijný plán, budete môcť vyvážiť užívať si života dnes s pokojným vedomím, pripravujete pre skutočnú finančnú nezávislosť v dôchodku (bez ohľadu na to, ako ďaleko je tento cieľ môže zdať alebo ako vás definovať vlastné “dôchodok”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.