Table of Contents
Vytvorte plán Pred priložením investičné účty
Ak pravidelne sporiť na starobu, dávať časť svojho platu alebo ročných príjmov do investičného účtu daňového-odložená ako dôchodkového účtu 401k alebo individuálne, na konci svojej kariéry by ste mali mať podstatný portfólio, z ktorého sa čerpať príjmy. Ale peniaze môžu žiť v mnohých rôznych investícií, ktoré sa konalo v rámci rôznych účtov. To nie je nezvyčajné, že niekoľko daňových výhod penzijných účtov, spolu s ešte raz zdanené investičných účtoch.
Možno už byť oboznámení s dôležitým konceptom alokácie aktív. Venovať pozornosť vášho majetku miesta , je rovnako dôležité. Ako a kedy budete mať distribúciou z každého účtu bude mať vplyv na vaše dane a plánovanie príjmov. Tu je to, čo si myslieť o tom, kedy poklepaním svoje vlastné úspory na penziu činí príjem.
V pláne vziať stanovené percento každý rok
Dôchodcov, ktorí stanovenej disciplinovaný mieru odstúpenie môžu svoje úspory trvať dlhšie. Odborníci dôchodku všeobecne odporúčame distribučné sadzbu o 4 percentá ročne, upravené o infláciu. Môžete použiť kalkulačku vidieť, čo to 4 percentá bude vyzerať zo svojich účtov. Môže byť nutné upraviť rýchlosť pre odstúpenie od zmluvy v určitom okamihu. Názory sa líšia na ročnom pružnosti stiahnutie v 3 percentá až 7 percent rozsahu.
Uprednostniť určité účty
Poradie, v ktorom začnete peniaze z rôznych účtov, bude závisieť hlavne na daniach.
Zdaniteľný účty dostať využitý ako prvý. Patrí medzi ne maklérske kontá, zdedené investičných portfólií, a žiadny účet, u ktorého budete platiť zdaniteľné príjmy. Opustí daňové odložené peniaze zlučovanie tak dlho, ako je to možné.
Tieto daňové-odložená IRAS a 401 (k) y sú účty vytiahnuť z ďalšej. Investori môžu začať s distribúciou z týchto účtov začína vo veku 59 1/2.
Ak máte radšej počkať, máte až do veku 70 1/2 pred ktorú musí začať brať distribúcie. Chýba požadované rozloženie a tie by mohli dlhuje pokutu vo výške 50 percent zo sumy, ktoré mali byť distribuované. Plus dane budete platiť za odstúpenie od zmluvy, ktorý stále nútení prijať. Ouch. Nestojí to za to riziko.
Konečný účet dotyk je účet tax-free, ako Roth IRA, Roth 401k alebo zdravotný sporiaci účet (HSA). Tieto účty nie sú predmetom požadovaných pravidiel rozdelenia, bez ohľadu na vek. (Výnimkou je, ak ste mŕtvy, potom je nutná úplná distribúcia). Do tej doby, investície do Roth môže akumulovať nezdanenej zisky.
automatizovať výplaty
Niektoré plány zamestnávateľov a investičné spoločnosti ponúkajú finančné prostriedky, ktoré budú automatizovať odchode do výplaty pre vás. Jedným z príkladov je Vanguard chvíli rieši výplata fond, ktorý je určený na vyrovnanie hlavného rastu a výplatné sadzby, aby sa vaše úspory posledný. Nerozdelené majetku v rámci týchto prostriedkov môže byť odovzdaný pozostalému manželovi či iných príjemcov. Preskúmať možnosti, ktoré ponúka 401 (k) správca alebo prostredníctvom banky alebo maklérstvo, aby zistil, či je tu plán, ktorý robí výplaty pre vás ľahké.
Chrániť Neistota na ťarchu nákladov
Pre dôchodcov alebo pre-dôchodcov, ktorí sa obávajú dôjdu peniaze, niektoré finanční poradcovia odporúčajú nákup okamžité anuitnej alebo príjmu anuity na pokrytie základných výdavkov. Anuita je druh poistenia. Zjednodušene povedané, investor obchoduje s paušálna čiastka za zaručeného príjmu pre život. Žijete Ak 30 alebo 40 rokov v dôchodku, je to skvelé riešenie pre vás. Ak žijete len niekoľko rokov, je to lepšie riešenie pre poisťovne. Niektoré renty patrí pozostalostné dávky, ktoré pokrývajú jeden z manželov po anuitnej držiteľ zomrel, ale môžete zaplatiť o niečo viac za túto možnosť. Mohli by ste to lepšie investovať do trhu prostredníctvom nízke náklady fondu alebo ETF? Možno. Ale keď tam nie sú iné zaručené stálych príjmov, anuita môže pomôcť zabezpečiť určitú istotu, že základy sú pokryté.
Samozrejme, to je len špička ľadovca, pokiaľ ide o to, čo myslieť pri plánovaní dôchodkového príjmu. Nezabudnite si vziať do úvahy aj iné zdroje zaručený príjem, ako je sociálne zabezpečenie, anuitnej splátky alebo dôchodkového príjmu pri výpočte účtu potreby distribúcie.
Obsah na tejto stránke sú poskytované pre informačné a diskusné určené len. Nie je zamýšľaný ako profesionálne finančné poradenstvo a nemalo by byť jediným podkladom pre rozhodnutie o investíciách alebo daňového plánovania. Za žiadnych okolností sa tieto informácie predstavujú odporúčania na nákup alebo predaj cenných papierov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.