Nikto nemá rád platiť žiadne ďalšie dane Uncle Sam, než je nevyhnutné. Našťastie IRS daňový zákon poskytuje určité daňové výhody pre účasť v rôznych sporiacich účtov dôchodku pomôcť znížiť naše dane. Ale ako sa koncom roka sa blíži naše možnosti zníženia dane pre rok 2015 daňového roka sa stal trochu obmedzenejšie.
Tu je niekoľko last minute alternatívy, ktoré môžu pomôcť znížiť vaše dane, teraz (alebo novší), zatiaľ čo ramping svoje úspory na penziu:
Urobiť last minute príspevky na 401 (k) alebo 403 (b), dôchodkovým plánom. Jedným zo spôsobov zníženia dane z príjmu, zatiaľ čo sporenie na dôchodok je zvýšiť pre-daňové príspevky na 401 (k) alebo 403 (b) plán, ak spadajú do jednej z týchto dôchodkového zabezpečenia pri práci. Limit pre IRS 401 (k) a 403 (B) plánoch je $ 18,000 v roku 2015 (24.000 $ pre deti od 50 rokov a starších) a tento limit neobsahuje žiadne príspevky zodpovedajúce. Ak nie ste schopní prispieť až do maximálnej výšky v tomto roku, aspoň uistite sa, že ste získali zápas plný zamestnávateľa ak je k dispozícii. Obráťte sa na oddelenie ľudských zdrojov, aby videli, ako si môžete dať viac peňazí do konca roka.
Prispieť k účtu pre odobratie individuálne (IRA). Ďalšie spoločný daňový stratégie redukcie, ktorá môže byť použitá pre odchod do dôchodku je, aby sa odpočítateľnú prispieť k IRA. Limit príspevku je 100% odškodnenie až do výšky $ 5,500 ($ 6,500, ak ste 50 alebo starší) alebo vášho zdaniteľného príjmu z práce za rok, ak váš kompenzácia je nižšia ako tieto limity.
Majte na pamäti, že ak sa už zúčastňujú dôchodkového plánu prostredníctvom svojho zamestnávateľa, možnosť odpočítať tieto príspevky sú obmedzené na základe vášho príjmu. Pre rok 2015 daňového roka, schopnosť robiť odpočítateľné príspevky IRA nie je riešením, ak ste jediný filer s modifikovaným očisteného hrubého príjmu (MAGI) vo výške $ 71.000 a viac (118.000 $ pre manželské páry, ktorý podal spoločne).
Ak ste si vzal podanie spoločne s manželom na ktoré sa vzťahuje plán, ale nie ste, môžete tiež odpočítateľné príspevky IRA, ak MAGI je nižšia ako $ 193.000.
Využite ďalších možností dôchodkového sporenia, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba. Medzi ďalšie možnosti, ako vyčlenené prostriedky pre odchod do dôchodku v daňových zvýhodnenej účty existujú pre podnikateľov a samostatne zárobkovo činné osoby. SEP IRAS, jednoduchý IRAS a Solo 401 (k) y sú populárne dôchodku možnosti úspory pre samostatne zárobkovo činné osoby. Jednoduché IRAS musí byť nastavený pred uplynutím lehoty 1. októbra a Solo 401 (k) plány musia byť zriadený v decembri 31. Avšak, SEP-IRAS môžu byť stanovené do 15. apríla nasledujúceho roka (do 15. októbra, ak podanie predĺženie.
Roth účty môžu pomôcť znížiť svoje budúce dane z príjmu. Ak váš zamestnávateľ ponúka Roth 401 (k), alebo Roth voľba 403 (b), možno budete chcieť, aby zvážila, ktoré prispievajú k týmto účtom, ak nepotrebujete bežný rok daňový odpočet. Pred zdanením príspevky na dôchodkovým plánom zamestnávateľom sponzorované alebo na odpočítateľnú IRA môže byť menej výhodné, ak ste v nižšieho daňového pásma, nie sú vo svojich špičkách zarábať rokov, alebo ak si predvídať, že k vyššie limitné daňového pásma sa v budúcnosť.
V týchto situáciách môže to väčší zmysel, aby prispeli k účtu Roth využiť rastu nezdaniteľné zisku. Majte na pamäti, že Roth IRAS majú rôzne obmedzenia príjmu než odpočítateľných IRAS, ale výška príspevku rovnaká.
Zvážiť zrušenie finančných prostriedkov na Sporiaci účet zdravie (HSA). Ak ste sa zapísal do vysokej odpočítateľných Zdravotné plán, HSAs sú daňovo zvýhodnené, spôsob, ako pomôcť platiť za budúce výdavky súvisiace so zdravím s okamžitým daňových výhod. HSAs tiež vynikajúci stratégiu sporenie na poslednú chvíľu, ktoré pomáhajú znižovať svoje dane z príjmu. V roku 2015 limity HSA príspevkov sú 3,350 $ pre individuálne krytie a 6.650 $ pre rodinnú pokrytie.
Ak ste 55 rokov alebo starší, je tu ďalších $ 1,000 príspevok catch-up, kým sa nezačne Medicare spôsobilosť pri 65 ° C.
Zdravotné sporiace účty sú jedinečné v tom, že ponúkajú trojnásobný oslobodenie od dane. Peniaze, ktoré vložíte do HSAs znižuje aktuálnej zdaniteľné príjmy, rastie daňové odložené, a vyjde účtu oslobodené od dane z tak dlho, ako ho použiť na výdavky súvisiace so zdravím. HSA sú často považované za dôležitý vozidlo dôchodkového sporenia, pretože neexistujú žiadne sankcie za používanie týchto účtov pre non-liečebných nákladov, akonáhle dosiahnete 65 rokov (Non-kvalifikovaných výbery po veku 65 sú zdaňované pri bežných sadzieb dane z príjmu).
HSA príspevkov môže byť dorazilo do 15. apríla 2016, za rok 2015 daňový rok. Pohodlie a jednoduchosť prispievajúce prostredníctvom automatických zrážkach zo mzdy je lákavá rysom HSAs. Avšak, mnoho účastníkov HSA nie sú vedomí dodatočnej lehote, aby sa príspevky na rok 2015 daňového roka mimo pravidelných zrážkach zo mzdy. Máte do lehoty (ktorá neobsahuje žiadne rozšírenie), daňovej evidencie, aby sa dodatočné príspevky na vašej HSA ak ste doteraz max out Vaše príspevky prostredníctvom zrážkach zo mzdy od 31. decembra Aby bolo možné využiť túto daňové úspory príležitosti by ste potrebné, aby sa priame príspevky na účet HSA priamo písanie kontrola alebo nastavenie automatických prevodov z vášho bankového účtu.
Ďalším prínosom daňového odpočtu HSA príspevkov je, že nemusíte rozvrhnúť odpočty uplatniť nárok na odpočet. Na daňové účely HSA príspevky sú považované za vyššie odpočtu linky. To znamená, že môže pomôcť znížiť očisteného hrubého príjmu (AGI) a potenciálne pomôcť nárok za iných daňových odpočtov a úverov, ktoré sú závislé na príjme.
Ak ste zdravá, alebo nepotrebujú prístup k HSA fondov neexistuje žiadna “použi alebo sa vzdaj” ustanovenie, ako je tomu v prípade flexibilné výdavkové účty (FSA). Výsledkom je, že môžete pokračovať v približovaní nechať HSA prostriedky na účte a nechať váš zostatok rastú do odchodu do dôchodku rokov. Zdravotné sporiace účty tiež rôznorodé možnosti investovania prostredníctvom rôznych podielových fondov, ktoré ponúkajú dlhodobý rastový potenciál.
Na rozdiel od príspevkov do IRA, zdravotné sporiace účty nemajú obmedzenie príjmu. Stačí byť vedomí toho, že musí byť krytá zdravotného poistenia plánu vysokej odpočítateľné ako zdravie sporiaci účet spojený s tým v roku 2015 daňový rok. Uzávierka pre výrobu HSA príspevkov prác je 15. apríla, aj keď ste podanie predĺženie.
Odhadnúť svoje daňové úspory. Ak ste zvedaví na svoje odhadované dane za posledný rok dane nemusíte čakať, až ste podali daňové priznanie. Tento pre-tax úspor kalkulačka môže byť použitý k odhadu daňové dopady dodatočných príspevkov do penzijného plánu zamestnávateľom sponzorované, odpočítateľných IRAS, osoby samostatne zárobkovo činné plánov alebo HSAs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.