Ste tvrdo pracovali, aby ušetriť dosť peňazí na dôchodok, ale to je len časť bitky.
Potom, čo do dôchodku a spoliehať na tieto peniaze ako hlavný zdroj príjmov, posledná vec, ktorú chcem, je, aby vláda získať veľký kus toho. Väčšina ľudí vstúpi do dôchodku za menej peňazí než potrebujú, takže dane sa musí minimalizovať. V skutočnosti, aj keď ste zachránil veľa peňazí, budete aj naďalej chcieť zaplatiť čo najnižšie dane.
Spýtali sme sa niekoľko finančných poradcov, aby vážiť o tom, ako platiť menej na daniach vláde a ušetriť viac peňazí pre vás a vašu rodinu.
Table of Contents
1. Viete, čo je zdaniteľná
Je to jednoduché – stačí asi všetko je zdaniteľné. Otázkou je, ak je to zdaniteľnej? Ak máte investovať mimo penzijných účtov daní zvýhodnené, sú zdaniteľné každý rok, či už sú v dôchodku, alebo nie. Tie môžu zahŕňať pravidelné maklérskej účty, nehnuteľnosti, sporiace účty a niektoré ďalšie.
Most odchod do dôchodku-označil príjmy, na druhú stranu, nie je zdaniteľná, kým sa skutočne do dôchodku. Potom je. Výbery z tradičnej IRAS, 401 (k) y a 403 (b) s – a platby z renty, dôchodky, vojenských penzijných účtov a mnoho ďalších – môže byť zdaniteľné.
Roth IRA, zatiaľ, je hybridný. Peniaze, ktoré dal do účtu je zdaniteľná pred vykonaním vkladu, ale investičné zisky sú oslobodené od dane, ak budete čakať na ich stiahnutie, kým sa stretnete s “kvalifikačné udalosť.” Sústruženie 59½ je jeden kvalifikačné udalosti; , nejaký výskum na vlastnú päsť alebo s pomocou finančného poradcu vám pomôže prísť na to ostatné, rovnako ako, ktoré ostatné aktíva sú zdaniteľné.
2. Know Your konzola
Podľa Nathan Garcia, SRP, generálny riaditeľ alebo westbournského Investments, “Najjednoduchší spôsob, ako znížiť dane, je tým, že drží svoje príjmy v rámci daňového pásma, že dane dlhodobé kapitálové zisky vo výške 0%. Ako pár, čo znamená príjem nižší ako 75.300 $. Pritom sa tiež, aby sa vaše bežné dane z príjmu na 15% konzoly na. Veľa plánovanie musí ísť do správnej implementácii tejto stratégie, pretože je potrebné začleniť sociálne zabezpečenie, dôchodok a iné zdroje príjmov spolu so všetkými distribúciami na účte pre odobratie. Vy alebo váš poradca musí mať jasnú predstavu o vašej základu vo svojich nekvalifikovaných investičných účtov. “
Pokračuje: “Aby bolo možné správne vykonať túto stratégiu je potrebné vziať rozdelenie do hornej limitnej daňového pásma (až do výšky $ 75.300 za pár), aj keď nepotrebujete príjem. Pritom vám pomôže vytvoriť vyrovnávaciu pamäť pre budúce roky, keď potrebujú príjem. Ak zistíte, že budete potrebovať viac peňazí, než $ 75.300 môžete vziať tieto peniaze z účtu Roth. “
3. Vykonajte Roth konverzie
Nezabudnite, že dane vám Roth IRA teraz miesto, keď sa stiahne peniaze. Platenie daní teraz, keď ste ešte stále pracuje, odstraňuje daňovú záťaž neskôr v živote, keď budete potrebovať všetky peniaze, ktoré môžete získať.
Josh Trubow, CFP, citeľného finančného plánovania povedal: “Bez toho za predpokladu, že žiadne zmeny v daňových zákonoch v budúcnosti, robí Roth konverzie pri nízkej letoch príjmy je stratégia pre platenie daní v nižšieho daňového pásma tým, že presúva keď si uvedomíte, príjem. Určíme, koľko by mal klient previesť na rok od roku báze, aby doplnili nižších daňových pásiem a platiť dane za nižšiu cenu (teraz), ako keby čakali, a stiahol fondy v roku, keď sú ‘ budem vo vyššom daňovom pásme. “
4. daňové Diverzifikácia
Rovnako ako by ste mali diverzifikovať svoje investičné portfólio, aby sa zabránilo stratám vo veľkom meradle, by ste mali urobiť to isté s vašimi daňami, pretože vaše daňové pásmo bude pravdepodobne pohybovať v rôznych dobách vo vašom živote.
Chris Kowalik of ProFeds, federálneho dôchodkového odborníka a častým rečníkom na federálnych zamestnancov o finančné plánovanie, hovorí: “Daňové diverzifikácia je pojem, ktorý v rôznych ekonomických časoch, dôchodca má niekoľko vedierka peňazí z čoho vyberať. Keď sú pomerne vysoké dane, dôchodca môže zvoliť, aby sa príjmy z účtu daňového-free. Keď dane sú pomerne nízke, dôchodca si môže zvoliť, aby sa príjmy zo zdaniteľného účtu. “
5. uvažovať o premiestnení
Niekedy, prečo Florida je tak populárnou destináciou pre dôchodcov? Nie je to len pláže – to je nedostatok štátne dane z príjmu. Nevada, New Hampshire, Južná Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming a Aljaška všetky postrádajú daň z príjmu štátu, ako.
Anthony D. Criscuola, CFP, Palisades Hudson Financial Group, hovorí: “Táto stratégia môže fungovať, ale nie je to jediné riešenie. Jednou z možností je investovať do štátnych špecifické obecnej dlhopisových fondov. Ale skôr, než budete robiť čokoľvek, pochopiť, ako štátne a miestne dane bude mať vplyv na váš odchod do dôchodku hniezdo vajec. “
Spodný riadok
Kľúčom k úspechu je udržanie svojho odchodu do dôchodku dane nízke nie je počkať až do dôchodku začať robiť plány. Namiesto toho, aby plány, dlho predtým, než budete musieť spoľahnúť na svoje úspory na penziu ako hlavný zdroj príjmov. Finančné plánovanie nie je ľahká úloha. Je to najlepšie požiadať o radu finančného poradcu so skúsenosťami v projektovaní plány správy majetku daňových efektívne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.