Počas celého vášho pracovného roku musíte byť pomaly šetrení počas svojich dôchodkových rokov a biť konkrétne míľniky v konkrétnom veku. Podľa Národného inštitútu pre dôchodkové zabezpečenie má viac ako 60% pracujúcich domácností vo veku 55 – 64 rokov menej ako jedenkrát ročný príjem. v dôchodkovom sporení.
Nemusíte byť predurčení k rovnakému osudu. Aby ste sa vyhli náhlemu prebudeniu v dôchodkovom veku, len aby ste si uvedomili, že ste pozadu, musíte tempo sami. Zameranie sa na konkrétne „míľové značky“ na vašej finančnej ceste vám zabezpečí, že zostanete na správnej ceste, aby ste splnili svoje ciele.
Spravovanie vašich financií – od vstupu do dospelosti po očakávaný dôchodok – je ako behať maratón. Ak chcete dosiahnuť svoj cieľ v požadovanom čase, musíte si byť vedomí svojho tempa a vzdialenosti. Maratónci nezačínajú pokojným tempom s očakávaním, že si nakoniec vymenia čas, ale mnohí z nás sa týmto spôsobom priblížia k dôchodku.
Table of Contents
Ciele na dosiahnutie do veku 25 rokov
Týchto 20 rokov je ideálny čas na vytvorenie zdravých finančných návykov. Využite skutočnosť, že čas je na vašej strane, a snažte sa zasiahnuť tieto dôležité míľniky.
- Majte plne financovaný núdzový fond: Vyčlenenie peňazí pre prípad núdze je nevyhnutnosťou každého spoľahlivého finančného plánu. Dajte si pozor, aby ste ušetrili tri až šesť mesiacov výdavkov.
- Zaistite si svoje vlastné zdravotné poistenie : Keďže už od 26 rokov nebudete môcť zostať na zdravotnom poistení pre mamu a ocka, mali by ste mať dostatočne dobre naplánovaný plán, aby ste predišli akémukoľvek výpadku krytia.
- Začať prispievať k odchodu do dôchodku: Nechajte zložený úrok urobiť svoju mágiu tak, že ho predčasne ušetríte. Ak bojujete so študentskými pôžičkami, urobte z nich prioritu, ale pokúste sa niečo prispieť k 401 (k) alebo IRA a snažte sa ich každoročne zvyšovať.
Ciele k dosiahnutiu podľa veku 30 rokov
Kým vstúpite do tridsiatych rokov, začnete sa zaoberať tým, čo sa nazýva dospelosť. Je čas posilniť svoju finančnú nadáciu. Snažte sa dosiahnuť tieto ciele.
- Eliminujte študentské pôžičky: Pokúste sa čo najskôr zbaviť svoje študentské pôžičky. Koniec koncov, čoskoro budete mať kolekciu svojich detí (alebo budúcich detí), aby ste o nej mohli premýšľať, takže za vás musíte zaplatiť.
- Úspora zálohy na dom: Ak je kúpa domu cieľom, usilujte sa ušetriť 10-20% za zálohovú platbu. Aj keď si môžete kúpiť dom s menším poklesom, zdravšia záloha vám umožní vybudovať kapitál a vyhnúť sa súkromnému hypotekárnemu poisteniu (PMI).
- Zabezpečte životné poistenie a založte vôľu: Ak ste založili rodinu alebo je niekto závislý od vášho príjmu, uzavrite životné poistenie pre vás a vášho manžela / manželku (ak je vydatá) a napíšte svoju vôľu. Aj keď ste ešte nezaložili rodinu, stále stojí za to ju preskúmať, pretože keď ste mladí a zdraví, môžete zaistiť nižšiu sadzbu životného poistenia.
- Prispievajte 15% vášho príjmu k odchodu do dôchodku: Ak v tejto fáze pripisujete na dôchodok menej ako 10% svojho príjmu pred zdanením, je čas to zvýšiť. Zamerajte sa na 15% a určite nie menej ako 10%.
Ciele odchodu do dôchodku do veku 40 rokov
Do 40 rokov ste už v živote etablovanejší a to by malo odrážať aj vaše financie. Zamerajte sa na tieto kritické míľniky.
- Eliminujte všetok spotrebiteľský dlh bez hypotéky: Dúfajme, že v tomto okamihu sú vaše študentské pôžičky ďaleko za vami. Do tohto veku sa tiež pokúste vyraziť kreditnú kartu, pôžičku na auto a ďalší spotrebiteľský dlh.
- Majte plán pre deti ‘College: Nečakajte, až vaše deti sú seniori a sú pri pohľade na ich listy prijatie začať premýšľať o financovaní školy. Predtým, ako sa k tomuto bodu dostanete, majte plán a buďte realistickí o tom, čo si môžete dovoliť prispieť.
- Ušetrite dvojnásobok svojho príjmu: skvelým cieľom, na ktorom by ste sa mali usilovať, je, aby ste si tento vek dvakrát uložili na svoje dôchodkové účty dvakrát. To vám pomôže udržať si prehľad, aby ste mali dostatok úspory po dosiahnutí dôchodkového veku.
Ciele na dosiahnutie do veku 50 rokov
Pokračujte v budovaní svojej pevnej finančnej nadácie a snažte sa dosiahnuť tieto míľniky do 50 rokov.
- Možnosti maximálneho odchodu do dôchodku: Maximalizujte všetky možnosti, ktoré máte na odchod do dôchodku. Zoznámte sa s odborníkom a zistite, aké úpravy musíte urobiť, aby ste mohli zostať na správnej ceste, aby ste splnili svoje dôchodkové ciele. Využite vyššie limity príspevkov na dobiehanie, ktoré začínajú vo veku 50 rokov.
- Doplatte za svoj domov: Spotrebiteľský dlh je za nami, je na čase začať premýšľať o platení navyše za váš domov. Ak máte maximálny limit na odchod do dôchodku a máte zabezpečené financovanie na vysokej škole, obráťte všetky dostupné doláre vo svojom rozpočte na hypotéku.
- Pozrite sa do dlhodobého poistenia starostlivosti: Pozrite sa na dlhodobé poistenie starostlivosti pre seba a svojho manžela / manželku, ak je ženatý / vydatá. V ideálnom prípade chcete mať toto miesto skôr, ako ho budete potrebovať.
Ciele odchodu do dôchodku na 60 rokov
Ste v domácom úseku finančného maratónu, ale ešte ste neprešli cieľovou čiarou. Cieľom je splniť tieto úlohy.
- Doladte svoje dôchodkové ciele: Znova sa stretnite s odborníkom, aby ste zhodnotili svoje dôchodkové ciele a aké ďalšie kroky musíte podniknúť, aby ste ich dosiahli. Ak uvažujete o znížení veľkosti svojho domova, presťahovaní alebo o akýchkoľvek ďalších významných zmenách pred odchodom do dôchodku, stanovte pevnú časovú os, na ktorú musíte pracovať.
- Preskúmajte svoju vôľu a životné poistenie: Opäť skontrolujte svoju vôľu, aby ste sa uistili, že odráža vašu súčasnú situáciu a želania. Vykonajte všetky potrebné zmeny. Skontrolujte, či vaša životná poistka vyhovuje vašim potrebám.
Majte dôchodkový plán
Môže byť skľučujúce premýšľať o zasiahnutí všetkých týchto míľnikov, najmä ak ste už niektoré z nich prekonali. Nenechajte sa odradiť. Namiesto toho posúdte, kde sa nachádzate a čo musíte urobiť, aby ste sa mohli s nimi stretnúť.
Kľúčom je mať plán a byť úmyselný so svojimi finančnými rozhodnutiami. Uvedomením si týchto míľnikov a ich zameraním sa nastavíte na ceste k splneniu vašich cieľov v oblasti odchodu do dôchodku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.