Table of Contents
Dbajte na zvýšenú opatrnosť pri porovnávaní svoje úspory do plánovania dôchodku Benchmarks
“Koľko musím sporiť na starobu?”
To je jeden z najnáročnejších otázok, pretože odpoveď je vždy – ” To záleží! “
Výraz “záleží” odpoveď môže byť frustrujúce pre niekoho, kto sa pozerá na magické číslo, ktoré im pomôžu rozhodnúť, či sú na správnej ceste. Už existuje obrovské množstvo neistoty celý plánovací proces odchodu do dôchodku začať. Všeobecne platí, že ľudia žijú dlhšie, náklady na zdravotnú starostlivosť rastú, penzióny miznú, a mrak pochybností obklopuje čo sociálneho zabezpečenia bude vyzerať desaťročia od tejto chvíle.
Ale osobné penzijné plány majú byť osobné. Stanovuje, ako dlho máte v pláne žiť, alebo ak budete premietať krátku životnosť kvôli vážnym zdravotných problémov môžu drasticky zmeniť svoje budúce potreby pre odchod do dôchodku. Zadaním roky do dôchodku s alebo bez hypotéky alebo spotrebiteľské dlhu bude mať vplyv aj vaše potreby príjmu v dôchodku. Hlavnou myšlienkou je, že výber životného štýlu ísť dlhú cestu pri určovaní, ako vytvoriť čo najpresnejší odhad budúcich potrieb príjmov a chce. Vzhľadom k tomu, všetky jedinečné premenné a neistota ohľadne toho, ako veľmi niekto potrebuje zachrániť, aby tak bolo pravdepodobné úspechu, to dáva zmysel, že niektoré všeobecné smery okolo, ktoré nám pomáhajú sledovať náš pokrok.
Dôchodkové sporenie ako násobok príjmu
Jedným pravidlom pre odchod do dôchodku je založený na sporiacich faktorov, ktoré sú spojené s vašou príjmy. S týmto prístupom ciele úspory sa vytvára na základe násobkov príjmu pomôcť ľuďom sledovať svoj pokrok v celej akumulačnej fáze pracovnej kariéry.
Fidelity určila pre odchod do dôchodku úspor mierky pre rôzne vekové skupiny pozdĺž cesty k odchodu do dôchodku.
Napríklad, aby sa odísť s rovnakým pohodlný životný štýl Fidelity odporúča, aby niekto mať 10x ich ročný plat uložené vekom 67. Poskytujú tiež časovú os s niekoľkými užitočných referenčných použiť na dosiahnutie odporúčaného objemu úspor potrebných k dôchodku na track:
- Od 30: Nechajte ekvivalent 1x svojho platu zachránil
- Od 35 : Have 2x váš plat uloží
- Od 40: Už 3x váš plat uloží
- Od 45: Už 4x váš plat uloží
- Od 50 : Have 6x váš plat uloží
- O 55: Už 7x váš plat uloží
- Od 60: Už 8x váš plat uloží
- 67: Už 10x váš plat uloží
Majte na pamäti, že úspory faktory, ktoré používa Fidelity sú nastaviteľné podľa toho, kedy ste chceli odísť a váš očakávaný životný štýl potrebuje pri odchode do dôchodku. Napríklad, 45-ročný plánovanie do dôchodku podľa veku 67 s priemerným životným štýlom budú musieť cieľovej úspory 4x (dvakrát) mzdy zrušil pre odchod do dôchodku. Avšak, prispôsobenie veku odchodu do dôchodku na 65 rokov v podobnom scenári narazí úspory faktor až 6x (krát) plat. Môžete sa pozrieť na vaše úspory na penziu faktorov na základe vašej aktuálnej veku, kedy si prajete do dôchodku, a požadované životný štýl výdavkových potrieb pomocou tohto odkazu .
Dôležité pokyny pre odchod do dôchodku projekcie
Konvenčná múdrosť hovorí, že budete musieť vymeniť asi 70 až 90 percent svojho súčasného príjmu v dôchodku na udržanie svojej rovnaký životný štýl pri odchode do dôchodku. Ďalšie bežne používané pravidlo v nastavení plánovanie odchode do dôchodku je často označovaný ako “The 4% pravidlo.” To sa vzťahuje na všeobecnom predpoklade, že si môžete vziať 4% odstúpenie od svojho rovnováhy dôchodkového sporenia si ročne a zvýši čiastku s infláciou každý rok ,
Preto, ak máte $ 1 milión svojich penzijných účtov, mali by ste byť schopní minúť $ 40.000 počas prvého roka. To v podstate znamená, že pre každý $ 1,000 mesačne chcete minúť v dôchodku, budete potrebovať približne 300.000 dolárov dôchodkového sporenia.
Dôvody na použitie Pozor s úsporami pokynov na základe príjmu
Je dôležité si uvedomiť tieto úspory benchmarky sú proste míľniky a pôsobí ako trochu pohyblivý cieľ. Pred niekoľkými rokmi, takzvané magické číslo vodítkom bol 8x platu podľa veku 67. Najlepším spôsobom, ako zistiť, či sú úspory dosť pre odchod do dôchodku je spustiť podrobnejšie kalkulačku pre odchod do dôchodku a vytvorenie rozpočtu plán pre odchod do dôchodku na základe realistického potrebám životného štýlu náklady. To umožní prečítať celý finančnú situáciu a zahŕňa individuálne odhady sociálneho zabezpečenia, je možné využitie kapitálu vo vašej domácnosti, požadovaného rozmedzí príjmu na základe svojich cieľov, a iné zdroje príjmov, ako je dedičstvo, práca na čiastočný úväzok, alebo príjmy z prenájmu ,
Úspešný odchodu do dôchodku plán vyžaduje viac než jedna veľkosť fits-all prístupu. Všeobecné zásady, ako je vernosť svojej sporiace faktory poskytujú prijateľnú východiskový bod na určenie, či ste na správnej ceste so svojimi úspory na penziu. Pre mnoho ľudí sú faktory úspory budú slúžiť ako zdravá budíček. Pre ostatné, tento prístup dáva príliš veľa predpokladov pre vás a postráda personalizovaného prístupu. Lepším prístupom je prevádzkovať niektoré dôchodkové kalkulačky založené na viacerých individuálnych cieľoch a zistiť, či sledujete k zabezpečenej odchodu do dôchodku, alebo nie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.