Otázka: Mám splatiť svoj dlh pred sporenie na dôchodok?
Bývam na napätom rozpočte a majú nejaké dlhy z kreditných kariet. Mal by som dostať z dlhov, než premýšľať o prispievanie k mojim 401k plán?
odpoveď:
Nie nevyhnutne. Zatiaľ čo niektorí ľudia budú tvrdiť, že ste lepší splatiť dlh pred uložením a investovať svoje peniaze, môže mať zmysel robiť oboje naraz.
Argumentom pre Platenie dlhov Najskôr
Dôvodom, prečo ľudia radia, že budete splatiť dlh skôr, než úspory a investovať svoje peniaze, je logické jedna. Je to otázka váženia úrokovej sadzby. Ak platíte vysoké úrokové sadzby na váš dlh, povedzme 15% ročná percentuálna sadzba platená priemerný Američan v týchto dňoch, akonáhle budete platiť, ak off, práve ste získal 15%, ktorý bol stráca. Ak si myslíte o splatenie dlhu za investície, ktoré ste práve dostali návratnosť 15% investícií. Celkom dobre v každom trhu. Tak to dáva zmysel, aby všetky svoje peniaze na že kým dlh splatený, a môžete ísť nájsť nejaké skutočné návratnosti inde.
Tu je užitočný dlh prínos kalkulátor môžete použiť vidieť, ako veľmi budete môcť ušetriť na úrokové platby kreditnou kartou v priebehu času tým, že dodatočné platby na vašej kreditnej karty dlhu.
Prečo Common Sense nemusí vždy dávať zmysel
Problém s týmto argumentom je, že ľudia nie vždy správajú logicky.
Keby sme urobili, by väčšina z nás nenosí toľko dlhu na prvom mieste. Ale nosiť to často robia. Ak budete čakať splatiť dlh pred sporenie na dôchodok, ale potom nikdy podarí splatiť dlh, jedného dňa môže si uvedomiť, že je čas odísť a ste úplne nepripravených. A možno ešte v dlhu.
To je pozícia, kde je veľa 30-, 40-, 50- a dokonca 60-somethings ocitnú v týchto dňoch. Oni majú plánovať pre odchod do dôchodku na poslednú chvíľu.
Ďalším problémom je to, že niektoré roky svojej investície môže vrátiť oveľa viac ako 15%. O niekoľko rokov menej, ale ak si pobyt investoval na trh dlhodobo a udržať robiť pravidelné príspevky, vaše peniaze by mali byť aspoň očakával, že uvidí nejaký rast a predstihnúť inflácie. Historicky, akciový trh sa vrátil okolo 10% ročne v priemere. Plus, vaše peniaze zlúčeniny na investičnom účte daňového-odložená ako je 401 (k), alebo IRA. Takže to môže rásť ešte rýchlejšie. Chýba na jednom alebo dvoch veľkých rokoch mohol robiť rozdiel vo vašich celkových úspor.
Aby bolo jasno, dlh môže rásť rovnako rýchlo alebo viac. A viem, že budem mať pripomienky od čitateľov, ktorí hovoria, že dlh je hrozné a ja podporovať rozvoj (nie som). Ale realisticky vzaté, môže byť dovnútra a von z kreditnej karty dlhu mnohokrát v priebehu svojho života. Ak ste so splácaním dlhov a zároveň úsporu pre odchod do dôchodku, mali by ste skončiť na silnejšie úrovne, než by inak bolo.
Pri sporení na dôchodok Prvý z nich je jasná voľba
Sporenie na dôchodok bez ohľadu na dlh je ne-jasné, ak váš zamestnávateľ zodpovedá príspevky alebo časť príspevkov, ktoré urobíte na 401 (k).
S 401 (k) zápas ste získali rýchlu návratnosť vašich peňazí. Ber to ako bonus, na zvýšenie platov, čokoľvek. Je to ľahké peniaze. Tak ušetriť aspoň až do výšky váš zamestnávateľ bude zodpovedať; zvyčajne niekde medzi 3% až 6% svojho platu.
Ale hovorím sporenie na dôchodok je ne-jasné tak ako tak. Dlhové a odchodu do dôchodku Úspory sú dve rôzne veci, tak prečo uvažovať o dlh vo vašom rozhodnutí prispieť k 401 (k), alebo IRA dôchodkovým plánom? Či už máte zápas zamestnávateľa, alebo nie, budete musieť vziať zodpovednosť za svoj budúci odchod do dôchodku je potrebné, rovnako ako vaše aktuálne finančné potreby. Starobný plán by mal byť čo najviac súčasťou rozpočtu ako váš prenájmu, auto, mobil a kábel. Dlhu môže prísť alebo odísť, odchod do dôchodku by mala byť vždy prioritou.
Stále snaží zistiť, ako uprednostňovať svoje osobné finančné záväzky?
Tu je infographic , ktoré možno použiť, ktoré vám pomôžu rozhodnúť najdôležitejšie oblasť vášho finančného plánu zamerať sa na ďalšie.
Obsah na tejto stránke sú poskytované pre informačné a diskusné určené len. Nie je zamýšľaný ako profesionálne finančné poradenstvo a nemalo by byť jediným podkladom pre rozhodnutie o investíciách alebo daňového plánovania. Za žiadnych okolností sa tieto informácie predstavujú odporúčania na nákup alebo predaj cenných papierov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.