Table of Contents
- 1 1. Zostavte Total Return portfólio
- 2 2. Prostriedky Use Retirement Income
- 3 3. Okamžité anuity
- 4 4. Kúpiť dlhopisy
- 5 5. Prenájom nehnuteľností
- 6 6. Variabilný Anuita S Rider Lifetime príjmu
- 7 7. Udržujte Niektoré bezpečné investície
- 8 8. Príjem produkujúce uzavreté fondy
- 9 9. Dividendy a fondy zo zisku Dividend
- 10 10. Real Estate Investment Trusts (REITs)
1. Zostavte Total Return portfólio
Jeden obyčajný spôsob, ako vytvoriť dôchodkového príjmu je skonštruovať portfólio akcií a dlhopisov indexových fondov (alebo pracovať s finančným poradcom, ktorý robí to). Portfólio je navrhnutý tak, aby sa dosiahlo úctyhodných dlhodobú mieru návratnosti, a pozdĺž cesty, budete postupovať predpísanú sadu pravidiel ťažobný výkon, ktorý bude zvyčajne vám umožní vziať 4-7 percent ročne, a v niektorých rokoch, zvýšenie váš odchod pre infláciu.
Koncept “celkovej návratnosti”, je to, že sa zameriavajú na 10 až 20 rokov priemerný ročný výnos, ktorý spĺňa alebo prekračuje svoj ťažobný výkon. Aj keď so zameraním na dlhodobý priemer, v jednom roku sa vaše výnosy budú odchyľovať od tohto priemeru celkom dosť. Ak chcete sledovať tento typ investícií do prístupu, je nutné udržiavať rôznorodou pridelenia bez ohľadu na to vzostupov rok čo rok a pády portfólia.
Beriete výbery pomocou tzv systematický odňatia plán. Dávajte si pozor na to, ako premietnuť svoje potenciálne na výsledky pri pravidelné odbery sú coming out v dôchodku sekvencii trhových výnosov môže ovplyvniť výsledok.
Tam je veľa variácií na celkovej investičnej stratégie spätného ako sú časové segmentácie a párovanie aktív a pasív, kde sa používajú bezpečné investície pre splnenie takmer dlhodobé potreby cash flow a investície rastovo orientované sú používané na financovanie budúcej potreby peňažných tokov.
Celkový výnos prístup je najlepšie používať na skúsených investorov, ktorí majú radi riadenie svoje peniaze a majú históriu výroby logické, disciplinované rozhodnutia, alebo tým, že najme poradcu, ktorý používa tento prístup. Keď sa dobre, celkový výnos portfólia je jedným z najlepších investícií, odchod do dôchodku, ktoré môžete urobiť.
2. Prostriedky Use Retirement Income
fondy dôchodkového príjmu špecializovaný typ podielového fondu. Tým sa automaticky prideľovať peniaze cez diverzifikovaného portfólia akcií a dlhopisov, často tým, že vlastný výber iných podielových fondov. Tieto investície sú riadené s cieľom produkovať mesačný príjem, ktorý je distribuovaný na vás. Tieto prostriedky sú konštruované tak, aby poskytnúť all-in-one balík, ktorý je určený na dosiahnutie určitého cieľa.
Niektoré fondy majú za cieľ produkovať vyšší mesačný príjem a môže sa použiť niektoré hlavné, aby splnili svoje výplaty ciele. Ostatné fondy majú nižšiu mesačnú čiastku z príjmu v kombinácii s cieľom zachovania istiny.
S fondom príjmu odchod do dôchodku, si udržíte kontrolu nad svojím istiny a môže sa pripojiť svoje peniaze kedykoľvek. Samozrejme, ak nemáte zrušiť niektoré svoje istiny, vaše budúce mesačný príjem bude následne klesať.
3. Okamžité anuity
Všetky renty sú formou poistenia, skôr než investície. Aj zahrnúť ich do najlepšieho zoznamu pre odchod do dôchodku investícií, pretože ich cieľom je vytvárať príjmy, a to je to, čo budete potrebovať v dôchodku.
S okamžitou anuitou, budete zabezpečenie svoje budúce príjmy. Výmenou za paušálnu pokutu, je poisťovňa poskytuje tak zaručený príjem na celý život (alebo pre iné dohodnutej lehote). Záruka je rovnako silná ako kvalita poisťovne, ktorá ju vydáva.
Existujú pevné okamžité anuity, rovnako ako variabilný bezprostrednej anuity. Niektoré ponúkajú príjmy, ktoré zvýšia infláciu, aj keď to znamená, že budete začať prijímať nižšiu mesačnú sumu.
Môžete tiež zvoliť dobu trvania dôchodku, ako je napríklad 10-ročného výplaty k, spoločný život výplaty (vhodné, ak ste ženatý a chcete príjmy pre niektoré z vás to môže byť dlhým polčasom rozpadu) alebo jedinú životnú výhru.
Okamžité anuity môže byť dobrým riešením pre tých, ktorí nemajú veľa ďalších zdrojov zaručeného príjmu pre tých, ktorí majú tendenciu byť nadmerne spenders (to znamená, že môžu stráviť paušálnu sumu peňazí príliš rýchlo, a potom nemajú nič vľavo) a pre jednotlivé ľudí s dlhou životnosťou expectancies.
4. Kúpiť dlhopisy
Keď si kúpite dlhopis, môžete požičať svoje peniaze buď vlády, korporácie alebo obcí. Dlžník sa zaväzuje uhradiť Máte záujem po nastavenú dobu a ak je väzba zreje vaše istina vrátená. Výnosový úrok alebo výnos, dostanete z väzby (alebo z dlhopisového fondu) môže byť stály zdroj príjmov pre odchod do dôchodku.
Dlhopisy majú kvalitné hodnotenie, aby vám predstavu o finančnej sile emitenta dlhopisu. Existuje krátkodobé, strednodobé a dlhodobé dlhopisy. K dispozícii sú aj väzby s nastaviteľnou úrokovej sadzby, tzv plávajúcim výnosom, ako aj vysoko výnosných väzby, ktoré platia vyššie ceny kupón, ale majú nižšiu kvalita. Dlhopisy možno zakúpiť ako balík v podobe fondov obchodovaných na burze väzba podielového fondu alebo dlhopisov, alebo si môžete zakúpiť jednotlivé väzby.
V dôchodku, individuálne väzby môžu byť použité na vytvorenie väzby rebrík s dátami splatnosti nastavenými na Vasich budúce potreby peňažných tokov. Táto štruktúra investícií je často označuje ako priraďovanie aktív a pasív alebo časovej segmentácie.
Hlavným hodnota dlhopisov bude kolísať, ako sa mení úrokové sadzby. Vo stúpajúca úrokové sadzby prostredia, môžete očakávať, že existujúce hodnoty dlhopisov klesať. Ak máte v pláne držať dlhopis do splatnosti hlavnej výkyvy nezíde. Ak máte vlastnú dlhopisový podielový fond a je potrebné ju predať použiť prostriedky na živobytie, bude hlavnou kolísanie nezáleží.
Kupovať dlhopisy za príjmy, ktoré vyrábajú a / alebo garantované istiny dostanete, v čase ich splatnosti, nepáči kupovať očakávajú vysoké výnosy, alebo čakať, aby sa zisk z prírastku hodnoty.
5. Prenájom nehnuteľností
Prenájom nehnuteľností môže poskytnúť stabilný zdroj príjmov, ale tam budú nároky na údržbu, a keď si vlastnú nehnuteľnosť, budete nevyhnutne vznikajú neočakávané výdavky. Pred nákupom nehnuteľnosti na prenájom je potrebné počítať všetky potenciálne náklady vám môžu vzniknúť v predpokladom časovom rámca plánu vlastniť majetok. Tiež je potrebné faktor v neobsadenosti sadzieb-no nehnuteľnosť bude prenajatá 100 percent času.
Investícia do nehnuteľnosti je obchod, nie problém dostať-bohatý-rýchla. Pre tých, ktorí majú skúsenosti s nehnuteľnosťami, alebo tých, ktorí chcú dať čas, aby sa to podnikania prenájom nehnuteľností môže urobiť veľký odchod do dôchodku investície.
Ak si nie ste istí, kde začať, zvážte čítanie kníh o investovaní do nehnuteľností, hovoriť s skúsených investorov, a pripojiť sa k investičnej klub s nehnuteľnosťami.
Nechoďte von a začať investovať do nehnuteľností, bez toho, aby robil domáce úlohy. Videl som ľudí skákať na vložila do rozbehnutého vlaku len preto, že vedel, priateľa alebo suseda, ktorý si veľmi dobre s nehnuteľnosťami. Váš priateľ alebo sused môže mať znalosti a skúsenosti, ktoré nemajú. Dostať sa do investície, pretože niekto iný bol úspešný s ním nie je ten správny dôvod to urobiť.
6. Variabilný Anuita S Rider Lifetime príjmu
Premenná anuita nie je rovnaký druh investície ako bezprostredný anuity. Vo variabilné anuity, vaše peniaze idú do investičného portfólia, ktoré si vyberiete. Budete podieľať sa na ziskoch a stratách týchto investícií, ale za príplatok si môžete pridať záruky, tzv jazdcov. Myslieť na jazdca ako umbrella- nemusí potrebovať, ale je to tam, aby vás ochráni v prípade najhoršieho scenára.
Jazdcov, ktoré poskytujú príjem ísť pod mnohými menami, ako jazdci obývacia dávok, zaručených vysadení dávok, minimálna životnosť jazdcov z príjmu atď Každý má iný vzorec, ktorý určuje typ zaistenia poskytol. Variabilné anuity sú zložité, a ja som zistil, že mnoho ľudí, ktorí ich ponúkajú nemajú dobrý prehľad o tom, čo je produkt robí a nerobí. Jazdci majú poplatky, a ja som často vidieť variabilné anuity s celkovými poplatkov beží o 3-4 percent ročne. To znamená, že sa žiadne peniaze na investície získať späť poplatky a ešte niečo navyše.
Anuita je poistný produkt. Zamyslený plánovanie je potrebné urobiť, aby určil, či by ste mali poistiť niektoré zo svojich príjmov. Ak odpoveď znie áno, potom je potrebné zistiť, aké účet ku kúpe anuity v (IRA alebo pomocou non-odchod do dôchodku peniaze), ako bude príjem zdanený, keď ho používate, a čo sa stane s anuity po vašej smrti ,
Aj zriedka vidieť správne plánovanie vykonané pred nákupom variabilné anuity. Bohužiaľ, až príliš často anuita je kúpil, pretože niekto musel hotovosti a predaja osoba navrhla dali svoje peniaze do premennej anuitnej produktu. To nie je finančné plánovanie.
7. Udržujte Niektoré bezpečné investície
Vždy chcete, aby časť svojich investícií do odchodu do dôchodku v bezpečných alternatív. Primárnym cieľom každej bezpečné investície je chrániť to, čo máte, skôr ako vytvárať vysokú úroveň bežného výnosu.
Odporúčam všetci dôchodcovia majú nejaký rezervný účet (núdzový fond). Tento účet by nemal byť zahrnutý ako majetok k dispozícii pre vytvorenie dôchodkového príjmu. Je to tam ako bezpečnostná sieť; čo sa obrátiť na nepredvídané výdavky, ktoré môžu prísť do dôchodku.
Tiež, ak si nie ste istí, čo robiť s peniazmi, zaparkovať ho na bezpečné investície, keď budete mať čas, aby sa kvalifikovane rozhodnúť. Príliš veľa ľudí ponáhľať, aby svoje peniaze do investícií, pretože majú pocit, ako by nemali sedieť v banke príliš dlho. Oni skončí rozhodovanie o náhlenie, čo nie je nikdy dobrý nápad.
Tvorba premyslené, dobre informované rozhodnutia o investíciách nejakú dobu trvá. Zatiaľ čo vy sa vzdelávať sami, alebo rozhovory s poradcami, to je úplne v poriadku zaparkovať svoje peniaze niekam do bezpečia. Žiadny uznávaný profesionál ťa tlačiť do rozhodovania rýchle investície. Ak máte pocit, tlačil nemusí byť do činenia s niekým, kto má svoje najlepšie záujmy v mysli.
8. Príjem produkujúce uzavreté fondy
Väčšina uzavretých fondov sú navrhnuté tak, aby mesačné alebo štvrťročné príjem. Tieto príjmy môžu pochádzať z úrokov, dividend, krytých hovory, alebo v niektorých prípadoch z návratu istiny. Každý fond má iný cieľ; Niektoré vlastné akcie, iné vlastné dlhopisy, niektorí zápisu, sa volanie generovať príjmy, iní používajú niečo, čo nazýva digitalizáciu stratégiu dividend. Uistite sa, že urobiť si vlastný prieskum pred kúpou.
Niektoré uzavreté fondy využívať pákový efekt mienený požičiavajú proti cenných papierov vo fonde nakupovať produkovať viac príjmov s cennými papiermi, a sú teda schopné zaplatiť vyšší výnos. Pákový efekt znamená dodatočné riziko. Očakávajú, že hlavný hodnota všetkých uzavretých investičných fondov byť docela volatilné.
Skúsení investori môžu nájsť uzavretých investičných fondov byť vhodné investície pre časť svojho odchodu do dôchodku peniaze. Menej skúsení investori by sa im vyhnúť alebo vlastniť ich pomocou správcu portfólia, ktorá sa špecializuje na uzavretých fondov.
9. Dividendy a fondy zo zisku Dividend
Namiesto nákupu jednotlivých akcií, ktoré platia dividendy, môžete si vybrať fond výnosy z dividend, ktorá bude vlastniť a spravovať dividendu platenie zásob pre vás. Dividendy môžu poskytovať stabilný zdroj príjmov pre odchod do dôchodku, ktoré môžu každý rok porastie, ak firmy zvýši ich výplaty dividend, ale v zlých časoch, dividendy môžu byť tiež znížená, alebo sa zastavil úplne.
Mnoho verejne obchodované spoločnosti vyrábať to, čo sa nazýva “kvalifikované dividendy”, čo znamená, že dividendy sú zdanené nižšou sadzbou dane, než bežný príjem alebo úrokových výnosov. Z tohto dôvodu môže byť veľmi efektívne daňové držať peňažné prostriedky alebo akcie, ktoré produkujú kvalifikované dividendy v rámci non-penzijných účtov (v zmysle nie vnútri IRA, Roth IRA 401 (k), atď)
Dávajte si pozor na dividendu platenie zásob alebo fondu s výnosmi, ktoré sú pomerne vyššie ako to, čo sa javí ako priemerná sadzba. Vysoké výnosy sú vždy sprevádzané ďalšími rizikami. Ak je niečo, čo platí podstatne vyšší výnos, to robí tak, aby vás kompenzovať prevzatie ďalšieho rizika. Neinvestujú bez pochopenia rizika, ktoré užívate.
10. Real Estate Investment Trusts (REITs)
Investície z dôvera nehnuteľností alebo REIT, je ako podielový fond, ktorý je vlastníkom nehnuteľnosti. Tím profesionálov spravuje majetok, vyberať nájomné, zaplatiť náklady, vyberať poplatok za správu za to, a distribuovať zostávajúce príjem vás investor.
REITs môžu špecializovať na jeden typ majetku, ako sú bytové domy, kancelárske budovy alebo hotely / motely. Tam sú non-verejne obchodované REITs, obvykle predávajú prostredníctvom makléra alebo registrovaného zástupcu, ktorý dostane províziu, rovnako ako verejne obchodované REITs, ktoré obchodovanie na burze, a možno zakúpiť ktokoľvek s maklérskej účtu.
Keď použitý ako súčasť diverzifikovaného portfólia, môže REITs byť vhodným pre odchod do dôchodku investície. Vzhľadom k daňové charakteristiky REITs príjmy generovať, môže to byť najlepšie držať tento typ investícií vnútri dôchodkového účtu daňového-odložená ako IRA.
Ak ste sa dostal na konci tohto zoznamu, gratulujeme! Naučte sa všetko, čo môže, a pamätajte, že najväčší zmysel vybrať si svoje investície odchodu do dôchodku ako súčasť celkového investičného plánu. Investície sú najlepšie vyberané tak, aby spoločne nie ako individuálne riešenie. Všetkých 10 voľby uvedené môžu byť zmiešané a uzavreté a používa sa ako súčasť plánu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.