Všetci robíme chyby, ale niektoré chyby nesú väčšie následky ako ostatné. Bohužiaľ, takže niektoré chyby, pokiaľ ide o plánovanie pre Váš odchod do dôchodku môže mať neblahé následky na svoju budúcnosť, najmä ak sa dostanete bližšie a bližšie k požadovanej dôchodkového veku. Takže v snahe dostať svoje plánovanie pre odchod do dôchodku (alebo jeho nedostatok) v tip-top stave, tu je šesť najčastejšie chyby ľudia robia pri plánovaní odchode do dôchodku, ktoré by ste sa mali vyvarovať.
Table of Contents
Nie je Maximalizácia Váš zamestnávateľ Match
Ak máte šťastie, že pracovať pre zamestnávateľa, ktorý ponúka dôchodkovým plánom 401k alebo iné s zápas programom, využite to! Potom, čo ste vložená v pláne (to znamená, že akonáhle ste pracoval v spoločnosti dosť dlho mať absolútne právo na akúkoľvek časť hodnoty účtu, že váš zamestnávateľ prispieval vaším menom), že zamestnávateľ zápas peniaze sú vaše, ale iba vtedy, ak ste boli prispievajúce k plánu sami.
Čo príde, je, že zápas zamestnávateľ voľné peniaze a najlepšie návratnosť dolár, ktorý budete pravdepodobne nájsť. Napríklad, ak váš zamestnávateľ zodpovedá dolár za dolár až do výšky 3% svojho platu, potom by ste mali prispievať na najmenej 3% z každej výplatnej pásky do plánu.
Tým efektívne ušetriť 6% svojho platu každý rok, ale iba prísť o 3%. Tým, že maximalizuje zápas vášho zamestnávateľa odchádza peniaze na stôl, ktoré by mohli byť použité na financovanie finančnú istotu a životný štýl, ktorý chcete v dôchodku.
Užívanie úver z vášho účtu pre odobratie
Príliš veľa ľudí zaobchádzať s ich zamestnávateľ penzijný plán ako účet úspory v prípade, že plán počíta s úvermi, čo je spoločný rys. Požičiavanie peňazí zo svojich úspor odchodu do dôchodku môže byť nákladná chyba. Keď budete platiť peniaze späť, peniaze, ktoré vytiahol na prvom mieste stratil príležitosť rásť a zlúčeniny.
Keď pochopíte silné účinky skladacie záujem, mali by ste tiež uznať náklady príležitosti prerušenie procesu. Aj keď si môže zaplatiť sami späť záujem, to vo všeobecnosti nie je dohnať stratený čas.
Ďalším rizikom budete mať, keď sa vezme úver zo svojho dôchodkového plánu, vzniká, ak opustíte svoju prácu, než splácanie úveru. V niektorých prípadoch je úver potom môže počítať ako rozdelenie, pokiaľ nie je zaplatená v plnej výške, čo znamená, že platenie daní a možno aj tuhý trest predčasný výber.
Nie Diverzifikácia svoje investície.
Hovorí staré príslovie: “nedávajte všetky vajcia do jedného košíka.” Je správnu radu a takmer priamo uplatniteľné k svojmu prístupu k Vášho investičného portfólia, ale ľudia často nesledujú ho. Je ľahké uviaznu vo svojich investícií, kedy je na trhu darí, a naháňa tie veľké výnosy sa môže zdať ako dobrý nápad. Lepšie vráti rovná lepší hniezdo vajec. Ale bez riadneho diverzifikácie, sa podrobia seba výrazne vyššie riziko iba s potenciálom pre vyššiu návratnosť investícií.
Nedostatok riadneho diverzifikácia je obzvlášť prevládajúci medzi tých investorov, ktorí dostávajú zamestnávateľ akcie ako časť ich dávky alebo náhrady.
Hoci existuje všeobecné pravidlá okolité kedy a akú veľkú časť svojho zamestnávateľa skladom a môžete predať v danom okamihu je všeobecne zlá prax držať na každú akciu, ktorá jej, aby sa stal väčšie a väčšiu časť vášho celkového investičného portfólia. Na konci, bude náležite diverzifikovaná portfólia pomôžu minimalizovať riziko pri maximalizácii návratnosti.
Nie je rebalancing svoje portfólio
Kým diverzifikovať svoje investičné portfólio je dôležité, to nerobí moc dobre, ak nechcete pravidelne vyvážiť svoje portfólio rovnako. V priebehu doby, portfólio, ktoré vzniklo ako 50% akcií a 50% dlhopisov pravdepodobne nebude rovnaký pár rokov alebo dokonca mesiace v rade.
Ak zásoby zažiť období výrazného rastu, bude fond časť svojho portfólia rastú, zatiaľ čo vaše držaných dlhopisov môže rásť iba nepatrne.
Tento rozdiel by mohol obrátiť svoje portfólio na 70% mix akcií a 30% dlhopisov, čo je v poriadku, že je mix je vhodná pre danú vekovú a rizikové tolerancie, ale ak 50/50 rovnováha je to, čo je primerané, nie je toto portfólio by teraz mali byť podstatne rizikovejšie ako by malo byť.
Preplatenie Z vášho plánu
Keď necháte zamestnávateľa, s ktorými ste sa konalo dôchodkový účet, máte niekoľko možností, pokiaľ ide čo do činenia s vaším účtom. Po prvé, môžete ho nechať v pláne, čo nie je hrozná voľba, ak nemáte iný dôchodkový účet (napríklad IRA), do ktorého môžete valiť prostriedky. Po druhé, urobiť správcu, aby prevod mandatára (tiež známy ako IRA prevráteniu) na iný kvalifikovaný odchodu do dôchodku do úvahy ako IRA alebo plánu svojho nového zamestnávateľa.
Po tretie, môžete preplatiť. To je miesto, kde sa chyby začať. Mnoho ľudí sa rozhodne preplatiť ich zamestnávateľ dôchodkový plán, keď opustí spoločnosť. Niektoré cash out s úmyslom investovať peniaze do iného účtu, ale je tam jeden obrovský rozdiel medzi preplatenie von a prevráteniu. Keď sa preplatiť z dôchodkového plánu pred dosiahnutím veku 59½, nie ste len predmetom dane z príjmov na celkovej hodnoty, ale aj poriadnu pokutu predčasného odstúpenia od zmluvy. To môže byť drahý ťah. Pre niektorých ľudí, to znamená takmer rezanie hodnotu účtu na polovicu!
Pri inicializácii transfer správcu-to-správcu, na druhú stranu, môžete prevrátiť celú hodnotu účtu na inú kvalifikovanú účte, bez platiť žiadne dane ani poplatky. Takže keď necháte zamestnávateľa, mali by ste v ideálnom prípade do úvahy peniaze prevráteniu do IRA. To odstraňuje nielen všetky bežné dane alebo sankcie, ale tiež otvára to vaše investičné príležitosti (401k plány zvyčajne majú obmedzené možnosti investícií) a pravdepodobne významne znižuje investičné poplatkov (401k plány mávajú vysoké poplatky).
Stávať paralyzovaná Choices
Plánovanie odchodu do dôchodku je plný otázok. “Koľko peňazí musím zachrániť?” “Koľko peňazí musím do dôchodku?” “Aké investície sú pre mňa?” Kým plánovanie dôchodku je plný dôležitých rozhodnutí, aby sa, neumožňujú sa byť ohromený do nečinnosti.
Vyhýbanie a nečinnosť sú snáď najväčšie chyby môžete urobiť pri plánovaní pre odchod do dôchodku. Tak sa veci jeden krok v čase. Vzhľadom k tomu, čas (a jej priateľa skladacie záujmu) je vaša najcennejšie aktívum, najdôležitejšia vec, ktorú musíte urobiť, je jednoducho začať sporiť a investovať do odchodu do dôchodku do úvahy, či už sa jedná o plán, zamestnávateľ alebo IRA.
Vtedy, rovnako ako vaše hniezdo vajec rastie a dostať sa bližšie k odchodu do dôchodku, za prácu s poplatok na báze Certified Financial Planner (SRP) a diskutovať o svoje dôchodkové plán a možnosti, ktoré sú pre vás najlepšie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.