Table of Contents
Nechápte zaskočil svojho daňového zákona v dôchodku.
Budete aj naďalej platiť dane v dôchodku. Dane sú počítané zo svojho príjmu každý rok, ako ste ho obdržal, rovnako ako, ako to funguje, než odídete do dôchodku. Je dôležité odhadnúť sumu dane budete platiť v dôchodku, takže si môžete rozpočet pre neho a nastaviť svoje daňové odvedenej (alebo štvrťročné platby) v predstihu.
Každý typ príjmu obdržíte budú mať rôzne daňové predpisy, ktoré sa naň vzťahujú. Odhadnúť svoje dane v dôchodku, je potrebné vedieť, ako každý zdroj príjmov objaví na daňovom priznaní.
Nižšie som uvedené ako sú zdaňované šesť najbežnejšie typy dôchodkového príjmu. Potom som poskytujú príklad, ako odhadnúť svoje daňové sadzby a celkovej dane v dôchodku.
1. Príjmy sociálneho zabezpečenia
Ak je váš jediný zdroj príjmov pre odchod do dôchodku je sociálne zabezpečenie, potom ste pravdepodobne nebude platiť žiadne dane v dôchodku. Ak máte ďalšie zdroje príjmov, potom sa časť svojho príjmu sociálneho zabezpečenia, je pravdepodobné, že bude zdanený. Vzorec určuje výšku vášho sociálneho zabezpečenia, ktorá nie je zdaniteľná. Výsledkom je, že budete musieť obsahovať až 85% dávky sociálneho zabezpečenia zdaniteľného príjmu na svojom daňovom priznaní.
Suma, ktorá je zdaniteľná (kdekoľvek od nuly do osemdesiatpäť percent) závisí na tom, koľko ďalších príjmov máte okrem sociálneho zabezpečenia. IRS nazýva iný príjem “spoločný príjem,” a v daňovom liste pripojíte svoj kombinovaný príjem do vzorca zistiť, koľko z vašich výhod bude zdaniteľné každý rok.
Dôchodcov s vysokým množstvom mesačného dôchodkových príjmov bude pravdepodobne platiť dane na 85% svojich dávok sociálneho zabezpečenia, nd ich celková daňová sadzba môže bežať kdekoľvek od 15% až tak vysoko, ako 45%. Dôchodcov s takmer žiadny príjem iného ako sociálneho zabezpečenia budú pravdepodobne dostane dávky bez dane a platiť žiadne dane z príjmu v dôchodku.
2. IRA a 401 (k) Čerpanie
Väčšina výbery z penzijných účtov sú zdanené v dôchodku. To znamená, že výbery IRA, rovnako ako výbery z 401 (k) plány, 403 (b) plány, 457 plánov apod sú uvádzané v daňovom priznaní ako zdaniteľný príjem. Väčšina ľudí bude platiť nejaký poplatok, ak vybrať peniaze zo svojho IRA alebo iného dôchodkového zabezpečenia.
Čiastka dane, ktorú zaplatíte, závisí na celkovom objeme príjmov a odpočtov máte a aké daňové pásmo ste v tomto roku. Napríklad, ak máte ročne s viac zrážkami než príjmy (napríklad jeden rok s množstvom liečebných nákladov), potom nemusí platiť daň z výberov pre tento rok.
Tam je jeden typ dôchodkového účtu, na ktorom výbery sú obvykle oslobodené od dane. Ak sa to urobí správne, budete platiť žiadne dôchodkovej dane z výberov Roth IRA.
3. Dôchodky
Najväčší penzijné príjmy budú zdanené. Najjednoduchší spôsob, ako určiť pravdepodobnosť, že váš dôchodok príjmy budú zdanené, je použiť jednoduchý pokyn: ak sa vošiel pred zdanením potom, keď ho odvolať, bude zdanený. Väčšina dôchodkové účty boli financované s pre-daňových príjmov, čo znamená, že celá suma za ročný dôchodkového príjmu budú zahrnuté vo vašom daňovom priznaní za zdaniteľný príjem každý rok.
V tomto prípade môžete požiadať, aby dane odopreté priamo z vášho penzijného kontrolou.
Ak je časť vášho dôchodkového účtu bol financovaný s po-doláre daňových poplatníkov a potom každý rok časť svojho dôchodkového príjmu bude podliehať zdaneniu a časť nie.
4. Anuita Distribúcia
Ak je váš dôchodok vo vlastníctve IRA alebo iného dôchodkového účtu, potom daňové pravidlá v kapitole o výbery IRA sa bude vzťahovať na všetky výbery alebo anuitnej splátky, ktoré dostanete od tejto renty.
Ak bol váš dôchodok zakúpené po zdanení dolárov (v zmysle nezakúpili v IRA alebo iného dôchodkového účtu), potom daňové pravidlá, ktoré platia, závisí na tom, aký typ anuity ste zakúpili.
- Výnosy z okamžitého anuity -A časť každej platby obdržíte od okamžitého anuity je považovaný za návrat istiny a časť je považovaný za úrok. Budú zahrnuté iba úrokové časť vo svojej zdaniteľných príjmov. Každý rok anuita spoločnosť môže povedať, aké sú vaše “vylúčenie ratio” je, ktorý vám povie, koľko z príjmu anuity obdržíte môžu byť vylúčené zo svojho zdaniteľného príjmu.
- Výbery z pevnej alebo variabilné anuity daňových pravidiel -The na tieto typy renty povedať, že príjmy musia byť stiahnuté ako prvý, čo znamená, že ak váš účet je cennejšie ako to, čo prispelo k tomu, keď budete mať výbery, spočiatku budete odnímaní zisk alebo investičné zisk, a to všetko bude zdaniteľný príjem pre vás. Potom, čo ste vzal všetky svoje príjmy, potom sa vám bude odnímaní svoje pôvodné príspevky (tzv vaše náklady základ), a tie, ktoré nie sú zahrnuté v zdaniteľných príjmov.
5. Investičné výnosy
Budete platiť dane z dividend, úrokov alebo kapitálových ziskov, rovnako ako tie predtým, než si odišiel. Tieto typy investičných výnosov sú uvedené na 1099 daňový formulár každý rok, ktorý je odoslaný priamo od finančnej inštitúcie, ktorá vedie vaše účty.
Ak máte systematicky predávať investície generovať príjmy pre odchod do dôchodku, bude každý predaj generovať zisk dlhé alebo krátkodobého kapitálu (alebo stratu) a že zisk alebo strata sa bude vykazovať na svoje daňové priznanie. Ak sú vaše ďalšie zdroje príjmov, nie sú príliš vysoké, môžu mať nárok na nula percent dane z kapitálových výnosov rýchlosti, čo znamená, budete platiť žiadnu daň na všetky alebo časť svojich ziskov pre tento rok.
Ak máte vlastné investície, ktoré nie sú vo vnútri dôchodkového účtu sa môžete naučiť, ako spravovať svoje kapitálové zisky a straty k zníženiu daní, ktoré platia v dôchodku.
Nie každý zdroj peňažných tokov z investícií je počítaný ako zdaniteľný príjem. Predpokladajme napríklad, že vlastníte bankový CD. CD zreje vo výške $ 10,000. Že $ 10,000 nie je navyše k dani z príjmov, ktoré majú byť hlásené na svojom daňovom priznaní len pre záujem zarobil je hlásená. Ale celá $ 10,000 je k dispozícii ako cash flow môžete použiť na pokrytie nákladov.
6. Zisky pri predaji vášho domova
Ak ste žili vo vašej domácnosti po dobu najmenej dvoch rokov, potom s najväčšou pravdepodobnosťou nebude platiť dane na zisky z predaja svojho domova, ak máte zisky presahujúce $ 250,000, ak jeden, alebo $ 500,000, ak sa vzal. Ak si prenajať svoj domov sa na chvíľu, pravidlá dostať zložitejšie a pravdepodobne budete musieť pracovať s daňovým odborníkom zistiť, ako je potrebné hlásiť všetky zisky.
K tomu, aby to všetko dohromady, môžete vykonať “falošný” daňové priznanie odhadnúť svoje dane v dôchodku. Nasleduje príklad.
Výpočet Váš daňová sadzba v dôchodku
Vaša daňová sadzba v dôchodku bude závisieť na vašej celkovej sumy príjmov a odvodov. Odhadnúť List daňová sadzba jednotlivé typy príjmov, a koľko bude k dani. Dodať, že hore. Potom znížiť toto číslo podľa svojich očakávaných zrážok a výnimiek.
Predpokladajme napríklad, že ste ženatý a budete mať $ 20,000 sociálneho zabezpečenia, $ 25,000 za rok vo dôchodkového príjmu, môžete očakávať odstúpiť $ 15,000 zo svojho IRA, a odhadujete, budete mať $ 5,000 za rok dlhodobé kapitálový zisk príjmy z distribúciou podielových fondov. Pridáte svoj bežný príjem (nie vrátane kapitálových ziskov) za použitia 85% svojich dávok sociálneho zabezpečenia, a získať $ 57,000.
Vaše štandardné odpočet a osobné výnimky pridať až $ 20.800. Že stavia svoj odhadu zdaniteľného zisku na $ 36.200. Pohliadnuť pohliadneš daňové sadzby 2017 a uvidíte, že vám dáva 15% daňového pásma. Vzhľadom k tomu, daňové sadzby sú odstupňované, zaplatíte 10% z prvej $ 9.325 zdaniteľného príjmu a 15% z príjmov, ktorá spadá medzi $ 9.326 a 37.950 $. To dáva svoj predpokladaný daňový výmer $ 4.963. Ako ste na 15% alebo nižšie daňové pásmo, budú kapitálové zisky nárok na nula percent viečko získava rýchlosťou a nebudú zdanené. Platiť svoje dane včas môžete buď nastaviť štvrťročné platby daní vo výške $ 1.240 za štvrťrok, alebo môžete požiadať svojho dôchodku zraziť daň pri teplote asi sadzbou 20%.
Existujú samozrejme spôsoby, ako štruktúrovať svoj dôchodkový príjem tak, že budete platiť menšie dane v dôchodku, to bude trvať výskum na vašej strane alebo za asistencie profesionálneho plánovača pre odchod do dôchodku alebo daňovým poradcom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.