Sporenie na dôchodok je funkcia, ktorá je často pridržaný tými, ktorí majú pocit, že majú dostatok času, aby mohli začať s plánovaním a uloženie neskôr. Aj keď to nie je nikdy príliš skoro začať sporiť na dôchodok pre všetky vekové skupiny, tí, ktorí spadajú do vekovej rozmedzí 55-64 rokov sú oveľa jasnejšie ukazuje svojej dôležitosti, pretože odchod do dôchodku je na spadnutie. Ako taký, vek 55 až 64 rokov je kritické obdobie získať realistické hodnotenie toho, ako finančne pripravený ste pre odchod do dôchodku.
Table of Contents
1. posúdenie sú finančne pripravení na odchod do dôchodku
Posúdenie svoje finančné pripravenosť vám pomôže určiť, či máte plánovaný schodok a či je potrebné zmeniť svoje stratégie odchodu do dôchodku, ciele a ciele. K tomu budete musieť zhromaždiť niekoľko vecí, ktoré zahŕňajú zostatky všetkých vašich účtov, vaše sadzba dane z príjmov, priemerná návratnosť svojich úspor a informácie o aktuálnej príjmy, ako aj výška príjmov premietať budete potrebovať počas svojho odchodu do dôchodku obdobia.
Ak sa zúčastňujete programu stanovených prínosov, správca plán alebo zamestnávateľ by mal byť schopný poskytnúť vám s projektovanou príjmy z vášho dôchodku.
Výsledky projekcie môže ukázať, či máte nedostatok vo svoje úspory na penziu, v závislosti na tom, ako dlho máte v pláne stráviť dôchodok a váš plánovaný odchod do dôchodku životný štýl. Ak zistíte, že ste za svojimi dôchodkového sporenia, nie je tam žiadny dôvod k poplachu – zatiaľ – to len znamená, že niektoré radikálne zmeny musia byť vykonané do svojho finančného plánovania.
Tieto zmeny môžu zahŕňať nasledujúce:
– Strih späť na každodenné výdavky, pokiaľ je to možné. Napríklad zníženie počtu prípadov, kedy budete jesť von, baviť sa a kŕmiť svoje neresti. Napríklad, ak si znížiť svoje náklady o $ 50 za týždeň (približne 217 dolárov za mesiac) a dodáva, že na mesačných úspor, by sa hromadia na približne 79.914 $ v priebehu 20-ročnej perióde, za predpokladu, že denná zložená úroková sadzba vo výške 4%. Ak pridáte mesačné úspory na účte, ku ktorému sa dostávajú 8% miera návratnosti je, že úspory by sa hromadia na $ 129.086 po 20 rokoch.
– Získajte druhé zamestnanie. Ak máte zručnosti, ktoré by mohli byť použité na vytváranie príjmov, zvážiť vytvorenie svoje vlastné podnikanie, okrem pokračovania svojej pravidelnej práci. Ak ste schopní generovať dostatočné príjmy pre pridanie $ 20,000 ročne na dôchodkovým plánom pre podnikanie, úspory by mohli byť významné. Za dobu 10 rokov, ktoré by sa hromadia na približne 313.000 $ (alebo 988.000 $ počas 20 rokov) – za predpokladu, že 8% mieru návratnosti je.
– zvýšiť sumu, ktorú ste pridali do svojho hniezda vajcia každý rok. Pridanie $ 10,000 ročne na vaše úspory na penziu bude produkovať približne 495.000 $ po dobu 20 rokov.
– Ak je váš zamestnávateľ ponúka zodpovedajúci príspevok z platu odkladu programu, ako je 401 (k) plán, sa snaží prispievať toľko, koľko je potrebné získať maximálny prínos zodpovedajúce.
– Zvážte, či budete musieť zmeniť životný štýl ste chceli žiť v dôchodku. To môže zahŕňať žijú v oblasti, kde sú životné náklady nižšie, cestovať menej, než ste plánoval, predaj vášho domova a presťahovanie do domu, ktorý je menej nákladné na údržbu a / alebo s pracovným dôchodku namiesto plného dôchodku. (Ak chcete zistiť, ako ušetriť peniaze tým, že mení svoj životný štýl, pozri Life Planning – viac než len peniaze .)
– Revidovať váš rozpočet vyradiť niektoré z vyvolených pekný-to-a ponechať len nesmie chýbať. Samozrejme, je potrebné pre jednu rodinu môže byť umiestniť na iný, ale pri rozhodovaní o tom, čo sa držať do úvahy skutočné potreby vašej rodiny.
Mohlo by sa zdať ťažké sa zaobísť bez vecí, ktoré robia život príjemnejší, ale vziať do úvahy alternatívne náklady vzdať trochu teraz pomôcť zabezpečiť financie pre odchod do dôchodku.
Otáľania Zvýšenie Výzvy k záchrane
Aj keď to nikdy nie je neskoro začať sporiť na dôchodok, čím dlhšie budete čakať, tým ťažšie je pre splnenie svojho cieľa. Napríklad, ak je vaším cieľom je zachrániť $ 1 milión pre odchod do dôchodku a začnete o dvadsať rokov skôr, než odídete do dôchodku, budete musieť ušetriť 27.184 $ každý rok, za predpokladu, že miera výnosu vo výške 5,5%. Ak budete čakať, až o päť rokov neskôr spustiť a máte v pláne odísť do dôchodku v 15 rokoch, budete musieť ušetriť $ 42.299 ročne za predpokladu, že rovnakú návratnosť.
2. prehodnotiť svoje portfólio
S možnosťou príjmu veľké návratnosť investícií, akciový trh môže byť atraktívne, najmä ak ste začínajú neskoro. Avšak, spolu s možnosťou vysokou návratnosťou prichádza možnosť straty väčšiny – ak nie všetky – z vašej počiatočnej investície. Ako taký, že čím bližšie sa dostanete k odchodu do dôchodku, tým konzervatívnejší budete chcieť, aby sa vaše investície, pretože tam je menej času zotaviť straty. Domnievam sa však, že alokácie aktív modelu môžu obsahovať zmes investícií s rôznou mieru rizika – chcete byť opatrný, ale nie do tej miery, že stratí sa na príležitosti, ktoré by vám mohli pomôcť k dosiahnutiu svoje finančné ciele skôr. Práca s príslušným finančným plánovač sa stáva ešte dôležitejšie v tejto fáze, pretože je potrebné, aby sa minimalizovalo riziko a maximalizovať návratnosť viac ako keby ste začala skôr.
3. oplatí vysoký záujem dlhy
Vysoké úrokové dlhy môže mať negatívny dopad na vašu schopnosť ukladať; suma, ktorú zaplatíte na úrokoch zníži sumu, ktorú majú k dispozícii, aby si šetriť na dôchodok. Zvážiť, či má zmysel prenášať vysoké úrokové úverovej účty, ako sú kreditné karty, na účet s nižšími úrokovými sadzbami. Ak sa rozhodnete oplatí veľký záujem revolvingového úveru zostatkov, dbajte na to, aby sa dostal do pasce obnovovať zostatky vyplývajú z týchto účtov. To môže znamenať, že uzavretie týchto účtov. Pred uzavretím účtov, poraďte sa so svojím finančný plánovač, či by to mohlo negatívne ovplyvniť vašej kreditnej rating.
Spodný riadok
Mať svoje úspory na penziu na trati môže poskytnúť veľkú spokojnosť; Avšak, je dôležité, aby aj naďalej na tejto ceste, a kde si môžete zvýšiť svoje úspory. Úsporu viac než sa predpokladá musieť pomôže pokryť neočakávané výdavky. Ak sú vaše úspory pozadu, nestrácajú srdce. Namiesto toho hrajú na naháňačku, kde si môžete aj zvážiť revíziu životný štýl ste chceli žiť v dôchodku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.