Ospravedlňte nás znejúce všetky doom a prítmie, ale zdanlivo nekonečný počet zásahov a nehôd dokazuje, že vaše citlivé finančné a osobné údaje, nie je nevyhnutne v bezpečí. Pozrite sa na niektoré nedávne štatistiky. Reštaurácie rýchleho občerstvenia Wendy bol zasiahnutý masívnym malware založený na kreditné a debetné kartou porušením v roku 2016, ktoré unikli platobné zákaznícke informácie na viac ako 1000 rôznych miest. Porušenie Home Depot zálohovanie dát v roku 2014 postihnuté asi 56 miliónov kreditných a debetných kariet. Známy Target porušenie od roku 2013 postihli viac ako 40 miliónov spotrebiteľov, a ak chcete vidieť mnoho ďalších porušení – niektoré ešte väčší – v depresívne, grafickom formáte, pozrite sa na tomto grafe.

Prečo počítačoví zlodeji mať čas, aby vrak spúšť v takých veľkých rozmerov? Vzhľadom k tomu, že platí. Na čiernom trhu, údaje o kreditnej karte stojí kdekoľvek medzi piatimi až 110 dolárov, podľa úverovej správ agentúry Experian .

narušenia dát sú určite súčasťou života, a je potrebné vedieť, ako sa chrániť. Vzhľadom k tomu, hackeri sa deje potom, čo spoločnosti, ktoré držia vaše informácie, je ťažké im zabrániť dostať ju. Všetky rovnaké, môžete si vziať celý rad opatrení na minimalizáciu škôd.

Dokonca aj keď ste neboli ešte hacknut, mnoho zo siedmich ťahov popísaných nižšie môže vaše informácie menej ľahko nájsť a menej použiteľné, ak sú chytení do porušenia.

1. Kúpte si náhradnú kartu

Ak ste povedal, že ste v úniku dát, nepýtajte … povedať spoločnosť, ktorá spôsobí buď prechod na novú kartu, alebo uzavrieť účet. Vy ste pravdepodobne sa nedostanú žiadnu vytlačeniu z už rozpačité spoločnosti. Ak tak urobíte, že neustúpi.

2. Kontrola účtu v režime online

Nečakajte, pozrieť sa na to, keď je vyhlásenie dorazí – skontrolovať ešte dnes. Udržať kontrolu denne po dobu najmenej 30 dní po tom, čo vaše nová karta príde. Ak nájdete podozrivý náboj, okamžite spor ho.

3. Zmrazenie svoje kreditné

Ak budete pristihnú v narušení dát, volať každý z troch hlavných úverovými inštitúciami a požiadať o vašej kreditnej správy sa zmrazia. Zmrazenie nedovolí, aby niekto prístup k vašej kreditnej správy bez vášho súhlasu. Veritelia pravdepodobne nebude schváliť žiadosť bez toho, aby prístup k úverovým správe osoby.

Ak ste hlboko znepokojený možným porušením, môžete tiež zmraziť svoje účty aktívne – nemusíte byť obeťou podvodu. Avšak, tento krok je dostať akýkoľvek druh úveru nesmierne ťažké pre vás a a potenciálny veriteľa, takže možno budete chcieť myslieť dvakrát o jeho užívaní.

4. zaviazal vašej kreditnej správy

Dostanete jeden zadarmo kreditnej správy za rok od každej spoločnosti úverovej výkazníctva podľa zákona, ale pravdepodobne budete mať nárok na častejšie voľných správ, ak ste už stali obeťou podvodu. Aj keď ste ešte neboli cielené, byť proaktívny a pozrieť sa na svoje voľné zostavy. V ideálnom prípade si môžete objednať jedno každé štyri mesiace by odstupňovanie požiadaviek naprieč troch hlavných úverové spravodajské agentúry, takže si môžete byť lepšie pokrytá po celý rok.

5. Pozor na phishingové podvody

Len preto, že zlodeji číslo svojej kreditnej karty, neznamená, že majú tiež dátum vypršania platnosti a troj- alebo štvormiestne číslo CVV. Dajte si pozor na phishing, podvod, kde sa zlodej mohol poslať e-mailu alebo hovoru v snahe získať zvyšok informácií. Nedávajú svoje údaje nikomu, ak im hovoríte. Ak niekto zanechá správu, prejdite na webové stránky spoločnosti a nájsť telefónne číslo, aby sa ubezpečil, že zodpovedá tomu, čo daná osoba v správe k dispozícii. Pre ešte väčšiu bezpečnosť, volať spoločnosť priamo a uistite sa, že človek, ktorý vás povolal, je legitímne.

6. Nepoužívajte Sign Up for High-Ocenené ochrane proti podvodom

V panike okamihu, môžete byť v pokušení, aby vysoliť stovky dolárov ročne na kreditné monitorovacie služby. Nerobte to. Na základe podrobného preskúmania informácií dostanete zadarmo, môžete sledovať svoje vlastné účty. V prípade, že spoločnosť bude poskytovať informácie k vám bezplatne, uistite sa, že zrušenie služby pred dátumom obnovenia.

7. Be Smart o heslách

Nebudete, aby sa zabránilo porušeniu tým, že zamestná všetky pravidlá heslá, ale neviete, aký druh informácie zlodejov sa chystali ukradnúť. Použitie silných hesiel (tie náhodné písmen a číslic), a zmeniť ich často. Spomenúť, či je to pre vás ľahké si pamätať, je to pravdepodobne ľahké pre zdatných cyberthief praskať.

Môžete tiež využiť ďalších digitálnych bezpečnostných opatrení, ako je dvojfaktorové autentizácia, ktoré poskytujú špeciálne jednorazový kód k dôveryhodnému zariadení, ako je napríklad mobilný telefón. To poskytuje sekundárne ochrannú vrstvu, ktorá vyžaduje fyzické vlastníctvo vášho zariadenia pred povolením neznáme prihlásenie k vašim účtom. Novšie typy overovania, ako je ID tváre a dotykovým ID telefónov iPhone sa pomaly nahrádzať heslá ako legitímny prostriedok k udeliť prístup človeka k citlivým finančných informácií.

Spodný riadok

Ak ste neboli obeťou napriek tomu pôsobí aktívne, aby sa sám menej zraniteľný. Ak áno, neprepadajte panike. Bude to nejakú dobu trvať na jasné všetko, ale nebudete platiť za všetky poplatky, ktoré neboli vaše. Obráťte sa na vydavateľa platobnej karty, povedať im o chybných poplatkov a byť trpezlivý, pretože pracuje na ich odstránenie z vášho účtu.

Do tej doby, aj naďalej sledovať vašej kreditnej správy a kreditné karty, účty za akýchkoľvek ďalších nedošlo k neoprávnenej aktivite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pokiaľ ide o dlh, existujú dva hlavné typy: zaručenými dlhmi a nezabezpečeného dlhu. Poznať rozdiel je dôležitý pre požičiavanie peňazí, stanovenie priorít vaše dlhy počas návratnosť, a za to, aby si udržať svoj majetok.

zaistené Dlhy

Zaistené pohľadávky sú viazané na aktíva, ktorá je považovaná za zaistenie za dlh. Veritelia vložiť záložné právo na aktíva, čo im právo, aby sa aktíva, ak ste pozadu o svojich platbách.

V prípade, že veriteľ musí vziať svoj majetok, pretože si sa stal delikvent, bude aktívum predať. A v prípade, že predajná cena aktíva nie je úplne krytie dlhu, veriteľ môže vás sledovať rozdielu.

Hypotekárny a auto úver sú obaja príklady zaisteného dlhu. Váš hypotekárny úver je zaistený vášho domova. Rovnako tak vaše auto úver je zaistený pomocou svojho vozidla. Ak sa stanete páchateľ v nasledujúcich splátky, veriteľ môže uzavrieť alebo prevzala majetok. Titul úver je tiež typ zaisteného dlhu, pretože ste zviazaný vaše vozidlo do dlhu.

nikdy plne vlastniť aktíva viazaná na zaisteného dlhu, kým bol úver splatený. Potom môžete požiadať veriteľa, aby sa uvoľnil aktíva a dať názov, ktorý je bez akýchkoľvek záložných práv.

nezabezpečené dlhy

S nezabezpečených dlhov, veritelia nemajú právo na akékoľvek zástavy za dlh. Ak ste pozadu o platbách, ktoré všeobecne nemôžu mať niektorý z vašich aktív za dlh.

Veriteľ môže prijať ďalšie opatrenia, aby vám platiť za delikventné dlhy. Napríklad, budú najať vyberači dlhov pre vás prehovoriť, aby zaplatil dlh. Ak to nefunguje, môže veriteľ vás žalovať a žiadať súd na ozdobu svojej mzdy, vziať majetok, alebo dať záložné právo na ďalší svoj majetok, kým ste zaplatili svoj dlh.

Budú tiež nahlásiť delikventné stav platby na úverové kancelárie, takže to môže odraziť na vašej kreditnej správy. Veritelia zo zabezpečených pohľadávok vziať tieto akcie tiež.

dlhy z kreditných kariet je najviac široko-držal nezabezpečeného dlhu. Ostatné nezabezpečené pohľadávky zahŕňajú študentské pôžičky, Payday úvery, účty za lekársku starostlivosť a detské podporu súd-objednal.

Uprednostňovanie zaistené a nezabezpečené dlhy

Ak je dlh viazaná na konkrétny kus majetku, potom je to zaistený dlh. Ak ste chýba hotovosť a čelí ťažkým rozhodnutiam platí len niektoré účty sú zaistené pohľadávky sú zvyčajne najlepšou voľbou. Tieto platby sú často ťažšie dohnať a stojíte stratiť podstatné majetok – ako úkryt – ak ste pozadu o platobnom styku.

Tie by mohli dať väčší dôraz na nezabezpečených dlhov, ak ste robiť ďalšie platby splatiť nejaký dlh. Nezabezpečené dlhy niekedy majú vyššie úrokové sadzby, ktoré robí to drahé stráviť dlhú dobu platiť tieto off. Dokonca aj keď ste v režime splácania dlhu, je dôležité držať krok platby minimálne a splátky na všetkých vašich účtoch.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeden zo štyroch vysokoškolákov listy s viac ako $ 5,000 v dlhoch, je TrueCredit.com štúdia ukazuje. Jeden z 10 listov s viac ako 10.000 $ v dlhu. Keď ste práve absolvoval vysokú školu, ako sa vaše prvé skutočnú prácu, a snaží sa, aby to na vlastnú päsť, dlhy z kreditných kariet je posledná vec, ktorú treba sa obávať.

Budete mať nájomné a utilít zaplatiť, prípadne auto na vedomie, a študentské pôžičky, ak je použitý. To je viac než dosť pre jednu 20-niečo, len zo školy, premýšľať o tom každý mesiac.

Predtým, než vyrazíte do areálu tento rok na jeseň, uistite sa, že ste pochopili niektoré základné informácie, ktoré vám pomôžu zostať z dlhov kreditnej karty.

Spoločnosti vydávajúce kreditné karty Láska College Študenti

Vysokoškoláci sú prime vyhliadky kreditnou kartou spoločnosti. (Ak ste ho ešte nevideli dokument maxime , sledovať ho pred krok pešo na akademickej pôde.) Radi k vám, keď ste mladý pár dôvodov. Po prvé, majú silné tušenie, že vaši rodičia budú finančne zachránil vás, ak sa dostanete do vašej kreditnej karty účet. Po druhé, majú dlhú životnosť kreditnú pred sebou. To znamená, že mnoho rokov platieb úrokov pre podniky kreditných kariet.

V minulosti, spoločnosti vydávajúce kreditné karty sú tak hladní pre vysokoškolákov, ktoré schválila žiadosti, aj keď študenti nespĺňal kritériá. Napríklad študent mohol získať kreditnú kartu bez práce, bez overiteľné príjmov, bez kreditnej histórii, a dokonca aj bez ko-autora podpisu. Nedávne zmeny zákona kreditnej karty teraz vyžadujú karty spoločnosti vydávajúce kreditné overiť príjem študenta pred vydaním kreditnou kartou im kreditnú kartu.

Študenti bez príjmu musí dostať podpísaný kvalifikovať.

Ak vidíte firmu kreditnej karty na akademickej pôde, ktoré ste pravdepodobne zaplatil administrátori vysoká škola poplatok, niekedy aj milióny dolárov, na schopnosť trhu kreditných kariet na vás. Vysoké školy tiež získať províziu z každej kreditnej karty sa otvorili a niekedy percento poplatkov vykonané.

Spoločnosti vydávajúce kreditné karty zaplatiť predávať kreditnej karty pre študentov, pretože sú naklonení študentov, ktoré tvoria pre neho úrokových sadzieb a poplatkov.

Marketingového Taktika spoločnosti vydávajúce kreditné karty

Spoločnosti vydávajúce kreditné karty skutočne pochopiť koľaj demografický. Môžete povedať, marketingové taktiky, ktoré používajú na nalákať mladých ľudí do ktorej žiadajú o novej kreditnej karty. Táto taktika týkať predovšetkým dávať niečo preč “free”.

Očakávajú, že zástupca spoločnosti vydávajúce kreditné karty alebo v tesnej blízkosti areálu rozdávať veci zadarmo pre použitie kreditnej karty. Zákon zakazuje im rozdáva hmotné predmety, ako sú tričká alebo frisbees na akademickej pôde, ale zákon nezakazuje nehmotné predmety, ako je kupón na bezplatné sendvič v miestnej reštaurácii alebo úver vyhlásenie na vašej novú kreditnú kartu.

A spoločnosti vydávajúce kreditné karty môžu dokonca rozdať hmotné tovar, práve v mieste, ktoré je mimo akademickú pôdu. Voľné veci sú pekné, ale to nie je spôsob, ako sa zaregistrovať na kreditné karty. Nemal by si byť podozrivý zo spoločnosti, ktorá sa ohýba pravidlá, ktoré sa snažia, aby vám výrobok? Nie je to len voľný sendvič ste sa dostal, keď sa zaregistrujete na kreditné karty. Máte registráciu za lístok na Broadway hudobnej dlh v hlavnej úlohe vás. Či už sa zúčastní alebo nie, je len na vás.

radšej porozhliadnuť

Keď ste pripravení na kreditné karty, nepodpisujte pre prvý ten, ktorý príde do cesty. Namiesto toho, porovnávať ceny v obchodoch, ako by ste na nové auto. Pozrite sa na niekoľko rôznych kreditných kariet a vybrať ten, ktorý je najlepšie riešenie. Minimálne z vašej kreditnej karty by nemala mať žiadny ročný poplatok a nízke úrokové sadzby a. Stoly a stánky na a okolí areálu sú len jednosmerný spoločnosti vydávajúce kreditné karty sa snaží dostať k študentom. Teraz, oni začali e-mailom študentov a žiadajú o kreditnej karte registráciou na Facebooku.

Federálny zákon o kreditnej karty pre vysokoškolákov

Spoločnosti vydávajúce kreditné karty je zakázané dávať kreditnej karty pre študentov a mladých dospelých podľa veku 21 rokov, ktorí nemajú stály príjem, alebo podpísaný. Zákon však nestanovuje, čo sa kvalifikuje ako výnos alebo aký druh dôkazu spoločnosti vydávajúce kreditné karty, musí dostať u kreditných kariet.

Zrátané a podčiarknuté – bez ohľadu na to, ako atraktívne je karta alebo dar sa môže zdať, že ste lepšie hľadá pre svoje vlastné kreditné karty. Naučte sa používať kreditnú zodpovedne tak, že nie ste na jeden zo štyroch, že absolventi s tisíckami v dlhu kreditnej karty.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Poistenie úveru je navrhnutý tak, aby vstúpiť do hry a pokryť mesačné splátky a chrániť pred predvolenom nastavení v prípade, že čokoľvek od straty zamestnania na oslabujúce chorobu a dokonca aj smrť. Zdá sa to ako dobrý nápad prihlásiť sa na to, keď si vziať pôžičku, či už je to hypotéka na nový domov, alebo osobné pôžičku konsolidovať zostatky kreditnej karty, nie je to?

Zatiaľ čo tam sú výhody tohto typu ochrany, je tu tiež dlhý zoznam dôvodov, aby starostlivo premýšľať pred podpisom na bodkovaný čiaru, vrátane skutočnosti, že existujú lepšie možnosti tam, že vás a vašu rodinu ochráni priamejšie a dôkladne v udalosť nečakané.

Tieto druhy politík poistenie úveru k dispozícii

Vzhľadom k tomu, vysvetľuje Federal Trade Commission (FTC) , existuje niekoľko typov poistenia úveru (tiež známy ako poistenie úveru), k dispozícii pre spotrebiteľa. Možnosti zahŕňajú úverové životné poistenie; poistenie úverového postihnutia; nedobrovoľnej poistenia v nezamestnanosti a konečne poistenie úverového majetku.

Žiadny z nich by mal byť zamieňať s vlastnou poistenie hypoték, inak známy ako PMI, ktorý je zvyčajne podmienkou pre kupcov domov a bytov, ktorí kladú menej ako 20% nadol na domácej nákup.

klesajúci podmienky

Medzi nevýhody úveru alebo úverového poistenia je klesajúca hodnota politiky, hovorí Kathleen Fish, certifikovaný finančný plánovač a prezident Fish and Associates.

Čo to presne znamená?

V najjednoduchšom slova zmysle, to znamená, že budete vždy platiť rovnakú sumu za mesačné prémie a to napriek skutočnosti, že suma tvár alebo výhoda poskytovaná v rámci politiky klesá s každou ďalšou platbou, vysvetlil Ryba. Naznačuje, že úroveň dlhodobej politiky, ktoré platia v plnej nominálnu hodnotu tejto politiky pre život politického hľadiska sú často lepšie voľbou.

Zhaneta Gechev of One Stop Životné poistenie ponúka podobnú kritiku úverového poistenia a hovorí, že je vášnivý vzdelávanie spotrebiteľov ohľadom nedostatkov týchto politík.

“Napríklad, môžete začať s $ 200.000 politiky a ste vždy platiť rovnaké poistné. Avšak, v číslach X rokov, vaša politika by mohla stáť za polovicu toho, čo ste nastupuje, “povedal Gechev. “Prečo platiť za rovnakú cenu nižšiu krytia?”

politika Príjemca

Ešte jeden dôležitý rozdiel pochopiť, o úverovom poistení je, kto ťaží z politiky. Odpoveď je banka alebo veriteľa, nie vy, a nie vaši rodinní príslušníci.

Inými slovami, so štandardným životnej poistky, napríklad, dostanete na výber príjemcov. “Dostanete sa názov príjemcu, ktorý zasa môže splatiť pôžičku a udržať ten rozdiel,” povedal Ryba.

Ale s úverového poistenia, banka alebo veriteľa je jediným príjemcom. Ak chcete tento bod jasnejšie, ak sa pominú pred Vašej hypotéky sa vyplatila, napríklad, bude hypotekárne poistenie zaplatí dlžnej čiastky na domácnosť. To je všetko.

“Ale to nemusí byť to, čo vaša rodina potrebuje v danú chvíľu,” vysvetlil Gechev. “Váš manžel alebo rodičia alebo deti budú potrebovať peniaze na platiť za pohreb. A ako všetci vieme, že nie sú lacné. “

Prežívajúce členovia rodiny sa môžu tiež musieť platiť účty za lekársku starostlivosť a ďalšie náklady.

“Pre mňa, ako spotrebiteľa, chcem udržať kontrolu rozhodnutí o tom, ako sú finančné prostriedky vynakladajú,” pokračoval Gechev. A tým sa rozhodli pre úverové poistenie, skôr než tradičné životné poistenie alebo zdravotného postihnutia politiky, stratíte, že kontrola, pretože príjemca sú inštitúcie poskytujúce pôžičky.

Post-Nárok upisovanie

Pre všetky peniaze budete platiť do úverového poistenia, nie je žiadna záruka, že bude skutočne vás kryť v čase potreby, hovorí Angela Bradford, svetovej finančnej skupiny.

“Spoločnosti rozhodnúť v čase reklamácie v prípade, že osoba bola poistiť. Nie vždy vyplatiť, “povedala. “Väčšina z nich je takto nastavený. V čase, keď sa niečo deje, je, keď sa spoločnosť rozhodne, či idú vyplatiť pôžičku či hypotéku … V prípade, že klient mal v minulosti zdravotné problémy, firmy odísť bez platenia von. “

Ak sa chcete vyhnúť toto úskalia, ešte pred registráciou pre politiky žiadať o upisovanie postupy spoločnosti, konkrétne či politiky sú upísané pri aplikácii pre alebo ak sú nároky podaná, povedal Sarah Jane Bell, finančný poradca s Sun Life Financial.

“Často sa to uzavrieť po bode, takže ak ste mal zdravotné problém nie je popísaný na použitie, môže byť žiadosť zamietnutá, aj po zaplatení poistného spolu,” povedal Bell.

Tie už možno krytia, ktoré potrebujete

Mnohí spotrebitelia si neuvedomujú, že oni už majú pokrytie nutné zaplatiť hypotéku alebo iný úver v prípade núdze.

Toto krytie je dodávaný v podobe ďalších politík (myslím: Životné poistenie, invalidné poistenie) a často sa tieto ostatné politiky majú navyše tú výhodu, že nevyžaduje finančné prostriedky budú použité výhradne na splatenie vášho úveru, ako už bolo diskutované.

“Pri nákupe poistenie schopnosti úver, najprv skontrolovať aktuálny životné poistenie, invalidné poistenie a ďalšie pokrytie zistiť, či budete naozaj potrebovať ďalšie pokrytie pre váš úver,” naznačuje Kathryn Začínajúca, poisťovací špecialista TermLife2Go.com.

Väčšina zamestnávateľov, napríklad ponúkajú zamestnancom možnosť podpísať-up pre krátkodobé invalidity a poistenie v nezamestnanosti v priebehu on-stravovanie a môže ponúknuť dlhodobé politiky v oblasti zdravotného postihnutia, ako povedal Skorá.

Minimálne nakupovať za poistenie úveru

Ak si napriek tomu rozhodnúť, že politika ochrany pôžička je najlepším riešením pre vás, je dôležité, aby sa mohli porozhliadnuť, identifikácia najlepšiu cenu a správne pokrytie pre danú situáciu.

Mnoho ochrana úver poistné plány stojí okolo 0,2% na 0,3% z výšky úveru alebo hypotéky, povedal Jared Weitz, CEO a zakladateľ spoločnosti United Capital Source.

“Cena sa bude líšiť v závislosti od trvania plánu, veľkosti a úrovne krytia,” vysvetľuje Weitz.

Tiež ako súčasť výskumného procesu, uistite sa, že ste stále správny typ politiky, povedal Skorá.

“Úverové životné poistenie vypláca iba vtedy, ak zomriete. Credit invalidity vypláca iba vtedy, ak nemôže pracovať z dôvodu zdravotného postihnutia, zatiaľ čo nedobrovoľná poistenie v nezamestnanosti vypláca, ak stratíte prácu z akéhokoľvek dôvodu, že to nie je vaša vina, “vysvetlil Skorá.

Skontrolujte svoje politiky starostlivo, aby zabezpečili, že bude pokrývať svoje obavy. Niektoré politiky úver postihnutí, napríklad, nebude platiť, či budete pracovať na čiastočný úväzok, sú samostatne zárobkovo činné osoby, alebo vaša neschopnosť práca je vzhľadom k skôr existujúce zdravotný stav.

“Prečítajte si drobným písmom pred registráciou, musíte byť vedomí toho, čo politika skutočne kryje a na základe akých dôvodov ste schopní podať sťažnosť,” povedal Weitz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pri správnom použití môže dobrý odmeny kreditnej karty vám pomôže pad svoj bankový účet, upgrade dovolenku, financovať voľnú cestu, alebo holení znižuje náklady na vaše výdavky. Mnoho odmeny karty v týchto dňoch baliť toľko hodnotu do ich odmeny programy, ktoré by mohli odísť s stovky dolárov v hodnote zadarmo – najmä ak používate kartu pre väčšinu vašich výdavkov a splatiť zostatok v plnej výške každý mesiac.

Ak nechcete venovať pozornosť tomu, ako ste zhromažďovanie a trávia svoje ťažko zarobené odmeny body, aj keď by ste mohli skončiť odchode voľné peniaze na stôl. Tu je šesť spôsobov, ako by mohlo byť použitie karty odmeny body v poriadku, bez toho aby si to uvedomovali.

Nie ste sledovať, ako si ich získať. Aby čo najviac z vašej odmeny kreditnej karty a zarobiť čo najviac míle alebo body ako je to možné, treba využiť každú príležitosť bonus dostanete. U niektorých kariet, to znamená, že sledovať svoje výdavky a používanie karty pri každom nákupe, ktorý zarába bonus odmeny. S inými kartami, znamená to, že s využitím samostatných bonusových príležitostí, ako vykúpenie bonusov alebo bonusové body pre strávenie určitú čiastku.

Míňate svoje body na tovar. Väčšina odmeny karty umožňujú obchodovať vo svojich odmien bodov voľného tovaru, ako sú domáce elektroniky alebo domácich potrieb. Ale hodnoty odkúpenie pre tieto typy odmien nákupy sú zvyčajne strašné – najmä v porovnaní s možnosťou s vyššou hodnotou, ako je napríklad cestovanie. Napríklad, v závislosti na vašej kreditnou kartou, môžu 50,000 odmeny body vám kúpiť digitálny fotoaparát $ 250, darčekovú kartu $ 500 alebo Letenkové $ 750. Ak chcete získať vyšší výnos z vašich nákupov odmeny, skontrolujte výkupnú obsluhe vašej karty a vybrať si odmeny, ktoré si kúpite viac s menším počtom bodov.

Strácate body na lacnom cestovania. Rovnako tak budete stlačiť väčšiu hodnotu zo svojich odmien bodov, ak budete používať pri dlhšom letu alebo drahšie hotely. Napríklad hotel kreditná karta môže účtovať rovnaký počet bodov, bez ohľadu na to, či ste zostať v miestnosti, ktorá sa pravidelne stojí $ 100 za noc, alebo $ 400 za noc. Ak chcete získať čo najviac z vášho odmien karty, uložiť svoje body za drahšie cestovanie, ktoré by inak vás bude stáť veľa peňazí v hotovosti.

Míňate peniaze vykúpiť svoje “voľné” odmeny. Niektoré odmeny karty vyžadujú ísť cez vydavateľa karty, aby si svoje odmeny financovaných z cestovania, ale potom účtujú výstupných poplatkov, ak si to po telefóne. Aby sa zabránilo dostať účtovaný za vykúpenie svoje odmeny, si svoju cestu cez on-line odmeny vydavateľa karty portálu alebo si vybrať cestovnú kartu, ktorá vám umožní si objednať cestovať nezávisle a získať náhradu nákladov na ňu.

Si škatuľkovať svoje odmeny programov. Mnoho kreditnej karty vám umožní previesť svoje body do iných vernostných programov, ako sú napríklad letecké časté letákové programov. Ale ak nechcete využiť túto službu, mohli by ste prísť o šancu na nákup voľné cestovanie rýchlejšie, alebo získať väčšiu hodnotu zo svojich odmien príjmov. Napríklad, ak potrebujete len pár sto bodov kúpiť zájazd na svoje obľúbené letecké spoločnosti, môžete použiť body navyše máte pozostatok z odmien karty. Obchodnými body medzi rôznymi vernostných programov tiež dáva väčšiu flexibilitu, takže si nemusíte obmedzovať, kedy a kde budete cestovať.

Môžete tiež zistiť, že vaše kreditné karty odmeny body sú cennejšie, keď sa ich prevodu do iného programu.

Odchádzaš odmeny nepoužívané na účte. To je jedna vec šetriť svoje odmeny, kým nebudete mať dostatok míle alebo body ku kúpe veľký výlet. Ale ak ste zanedbávajú svoje odmeny bezdôvodne, mohli by ste skončiť ich straty úplne. Mnoho odmeny končí po niekoľkých rokoch na účte, zatiaľ čo ostatné karty obnoviť odmeny každý rok len vtedy, ak aj naďalej používať svoju kartu. Môžete tiež ľutovať šetriť svoje body, ak váš vydavateľ zníži hodnotu svojich odmien bodov, než ste ich ešte uplatnený.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ak sa vám nedarí, aby minimálne platby z vašej kreditnej karty, s použitím iného kreditnej karty platiť váš účet môže zdať ideálne. Zaplatením off jednu kreditnú kartu za inú, môžete sa vyhnúť plateniu nič z vrecka za celý mesiac. Má to byť lepšie ako toto?

Predtým, než budete pohybovať dopredu, ale mali by ste vedieť, ako to funguje, koľko to stojí, a dôsledky, ktoré vznikajú, keď zamiešate dlh okolo namiesto platenia ho. Aj keď je možné technicky vyplatiť jednu kreditnú kartu s iným, je to zvyčajne zlý nápad. Navyše, existujú lepšie alternatívy, aby zvážila, ak potrebujete nižšie platby a nejaký manévrovací priestor vo svojom rozpočte.

Môžete splatiť jednu kreditnú kartu s inou? Áno. Mal by si? Teraz, to je úplne iná otázka. Majte sa dozviete viac.

Ako môžete platiť kreditnú kartu s inou platobnú kartu?

Prvé vecí, prvý; hovorme o logistike. Či už je to dobrý nápad, alebo nie, faktom zostáva, že áno, môžete splatiť jednu kreditnú kartu s inou kreditnou kartou.

Najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je vziať si cash advance s jedným z vašej kreditnej karty. Akonáhle si vziať si cash advance on-line alebo v bankomate, môžete použiť túto hotovosť splatiť svoj druhý účet kreditnej karty. Ak si neželáte, aby sa peňažnú zálohu, môžete tiež použiť tieto praktické kontroly pohodlie karta vydavateľ pošle poštou. Písomne šek pre seba a speňaží ju, získate prístup k peniazom budete musieť platiť ďalšie účty.

Aj keď obe tieto možnosti sú jednoduché, náklady spojené mali dať pauzu. Pre začiatok, budete väčšinou platiť najmenej 3% až 5% z vašej čiastky cash advance ako zálohové poplatok. Ak váš cash advance je za $ 500, napríklad, budete platiť až $ 25 v okamihu, keď sa dostanete prístup k vašej hotovosti. Po druhé, na rozdiel pri použití karty v obchode, tam je zvyčajne žiadna doba odkladu na peňažnú zálohu, takže ich (zvyčajne vysoká) úroky začať pridávať okamžite. Rastúce zostatok na vašej pôvodnej karty tým, že sa peňažnú zálohu povedie k vyšších úrokov v priebehu času. Takže ak vaša úroková sadzba je pomerne vysoká, $ 500 v nových dlhov vám môže stať stovky viac v priebehu rokov.

Tiež pamätajte, že nie ste naozaj pomáha sám seba, keď zamiešate dlh okolo, bez toho aby naozaj vypláca. Kupujete si čas – a to doslova, platíte celkom prémiu. Skrátka a dobre, spláca jednu kreditnú kartu s cash advance z iného nie je nič viac než hazardnú hru. Vaša váha by mohla klesnúť na jednu kartu, ale to bude nárast na druhej. Postupom času by to mohlo ľahko vymkne z rúk a dovedie hlbšie a hlbšie do dlhov.

Mali by ste uvažovať o prevod zostatku miesto?

Ak ste unavení z vysporiadania jedného dlhu s iným, rovnováha prevod kreditná karta je jednou z možností, aby zvážila. Prevedením všetkých svojich zostatkov kreditnej karty na kreditnú zostatok transfer kartu, môžete skóre 0% úrok pre kdekoľvek od 12 do 21 mesiacov.

Budete ešte potrebovať, aby sa mesačné platby na novej rovnováhy, avšak s 0% RPMN je, mali by byť výrazne nižšia, a nebudú narastať nové úroky počas úvodného obdobia, čo vám umožní urýchliť pokrok pri splácaní rovnováha. Ak ste vážne o zvrhnutie svoj dlh, môžete použiť tento čas sa dostať z dlhov rýchlejšie.

Niekoľko úvah by mala prísť na myseľ, ako sa domnievate, žiadnu ponuku prevodu zostatku. Po prvé, niektoré prenosu zostatok karty účtovať poplatok za prevod zostatku vo výške 3% až 5% s cieľom zabezpečiť svoju novú úverovú linku s úvodnou 0% APR. Po druhé, najlepší prenos zostatok karty sú k dispozícii len pre jednotlivcov s dobrou úverovou alebo lepšie.

A konečne, je prevod zostatku kreditnej karty nemôže pomôcť dostať sa z dlhov, ak ste prestal kopať. Ak prevediete svoje zostatky, než pokračovať vo vynakladanie prostriedkov na ostatných kartách, nebudete lepšie na konci. Ak chcete získať čo najviac z kreditnú zostatok transfer kartu, je potrebné zastaviť míňanie, brať vážne svoje dlhy, a vytrvať.

záverečné myšlienky

Ak ste vážne o platení jednu kreditnú kartu preč s inou, je to asi čas, aby sa o krok späť. Pred vykonaním rozhodnutia vyrážka, mali by ste sa pýtať sami seba, čo dúfate dosiahnuť zámenou dlh okolo, a ak by mohlo byť lepší spôsob.

Ak ste len málo prostriedkov, a nemožno vytvoriť svoj minimálne platby, spláca jeden rovnováhu peňažnú zálohu alebo šekom pohodlie si môžete kúpiť čas – a to doslova – v krátkodobom horizonte, stop-medzera opatrenia. Ale v skutočnosti, to je asi tak všetko, čo dostanete.

Vzhľadom k tomu, nemôžete splatiť jednu kreditnú kartu s iným navždy, budete potrebovať lepšie dlhodobé riešenie. Nezabudnite, že budete musieť zaplatiť svoje zostatky off vo svojej celistvosti nakoniec. To najlepšie, čo môžete urobiť, je vyhnúť sa nové dlhy a dostať vážne spláca dlhy, ktoré máte.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Informácie vo vašej kreditnej správy dopady všetko od miesta, kde žijete na to, čo budete riadiť, a to aj v prípade, budete pracovať. Bohužiaľ, príliš veľa ľudí nerozumie ich úverové správy a informácie v nej obsiahnuté. Tu sú niektoré z najčastejších mýtov o úverových správ a pravde za každú z nich.

1. Nemusíte kontrolovať vašej kreditnej správy, ak sa uchádzate o úvere.

Kontrola vašej kreditnej správy predtým, ako budete žiadať o veľkú pôžičku môžu zlepšiť svoje šance na získanie schválený. Preskúmanie vašej kreditnej správy pred vykonaním aplikácia vám dáva možnosť vyčistiť chýb a ďalšie negatívne informácie, ktoré by mohli dostať vás odmietnutý.

Tie by nemali čakať, až budete pripravovať na hlavnú aplikáciu pre kontrolu vašej kreditnej správy. Je tiež dôležité skontrolovať vašej kreditnej správy najmenej raz ročne, aby pátrať po známkach krádeže identity alebo podvodu. Proaktívna preskúmanie vašej kreditnej správy vám umožní zachytiť aj vysporiadať s krádežou identity, než je to ešte horšie.

Ak hľadáte prácu, alebo ak ste sa na povýšenie by ste mali skontrolovať svoje kreditnej správy. Mnohí zamestnávatelia mohli kreditnej správy (nie kreditné skóre) a chcete byť pripravení na to, čo oni môžu nájsť. To je obzvlášť dôležité, ak sa uchádzate o finančnú pozíciu alebo vedúcim postavenie na vysokej úrovni. Máte právo na kreditnej správy voľné, ak ste v súčasnosti nezamestnaný a plánujú hľadať prácu v najbližších 60 dní.

A kedykoľvek budete poprel o kreditnej karty, pôžičky, alebo iné služby, pretože informácie vo vašej kreditnej správy, by ste mali skontrolovať kópiu vašej kreditnej správy používané v tomto rozhodnutí potvrdiť správnosť informácií. Budete mať nárok na bezplatné úverovej správy v tomto prípade je. V prípade chyby kreditná správa viedla k obľúbeným odopieraná, môžete podať námietku proti týmto chybám s Credit Bureau a požiadať veriteľa, aby prehodnotila svoju prihlášku.

2. Kontrola vašej kreditnej správy bude bolieť vašej kreditnej.

Pravdepodobne ste počuli, že vyšetrovanie do vašej kreditnej správy môže negatívne ovplyvniť svoj kredit, ale ktorý neobsahuje vlastné otázky do svojho úveru. Existujú dva typy úverových vyšetrovania. Tvrdé vyšetrovania sú pri podať žiadosť o úver alebo produkt úverovej báze alebo služby. Tieto otázky sa ublížiť svoje kreditné skóre. Mäkké vyšetrovania sú pri kontrole vašej kreditnej alebo šek obchodné vašej kreditnej vás prescreen pre úverové produkty alebo služby. Tieto mäkké otázky nebolí svoje kreditné skóre.

Prechádza veriteľa, aby svoje kreditné skontrolovať bude bolieť vašej kreditnej. Ak sa chcete vyhnúť nutnosti vašej kreditnej ovplyvnená, mali by ste skontrolovať vašej kreditnej správy sám seba tým, že ide priamo k jednému z troch hlavných úverovými inštitúciami. Tam môže byť poplatok, keď si objednáte vašej kreditnej správy z úverovými inštitúciami, ak máte nárok na bezplatné úverovej správy je podľa zákona o veľtrhu Credit Reporting. Si môžete objednať jeden zadarmo kreditnej správy každý rok cez AnnualCreditReport.com, miesto pre objednávanie zadarmo kreditnej správy udelené federálnym zákonom o.

Je to dobrá správa, že vaše vlastné kreditné šeky nebude bolieť váš kredit. To znamená, že môžete skontrolovať svoje kreditné tak často, ako je potreba, aby bez obáv, že vám ublíži.

3. Splácanie v minulosti patrične do úvahy dôjde k jeho odstránenie z vašej kreditnej správy.

Splácanie dlžnej rovnováhy je lepšie pre váš úver v dlhodobom horizonte. Bohužiaľ, táto platba nevymaže účet alebo na platobnej histórie detaily z vašej kreditnej správy. Všetky minulé negatívne platby zostane na vašej kreditnej správy po dobu trvania úverového vykazovaného časového limitu, ale váš účet bude aktualizovaný ukázať, že ste dohnali na nesplatené pohľadávky. Ak je váš účet je stále otvorený a aktívny, bude vaše budúce včasné platby budú označená ako ok.

Presne hlásené negatívne informácie môžu zostať na vašej kreditnej správy po dobu až siedmich rokov. Po tomto časovom období, negatívne informácie by mali byť automaticky odstránený z vašej kreditnej správy.

4. Platba na dlh sa predĺži lehotu úverové výkazníctva.

Niektorí ľudia váhajú, aby splatiť starý účet, pretože verí, že platba bude reštartovať presného času úverové výkazníctva, vedenie účtu na svojej kreditnej správy o ďalších sedem rokov. Našťastie to nie je tento prípad.

Časový limit kreditnej triedenie je založené na čase, ktorý je odovzdaný od negatívneho pôsobenia. Platenie na účet bude tej doby nebude reštartovaný. Napríklad, ak ste boli 30-tich dni neskôr na kreditnej karte v decembri 2010, dohnal znovu v januári 2011 a platí sa na čas od tej doby, budú oneskorené platby odpadávať vašej kreditnej správy v decembri 2017. Zvyšok histórie účtu od tohto okamihu vpred zostane na vašej kreditnej správy.

5. Zrušenie účtu dôjde k jeho odstránenie z vašej kreditnej správy.

Ďalším spoločným mylná predstava, že iba zrušenie účtu bude odstrániť z vašej kreditnej správy. Avšak, to nie je tento prípad. Pri zatvorení účtu, jediná vec, ktorá sa stane, ak sa týka vašej kreditnej správy je to, že stav účtu je označená ako zatvorená. Účet zostane na vašej kreditnej správy pre zostávajúcu časť úverového výkazníctva lehoty, ak bola uzatvorená v zlom postavení, napríklad v prípade, že účet bol obvinený off. Alebo, v prípade, že účet bol v dobrom stave, kedy bol uzavretý, zostane na vašej kreditnej správy na základe usmernení z úverových registrov pre hlásenie pozitívne, uzavreté účty.

6. Vydávať sa zlúčia svoje kreditnej správy s vášho manžela.

Keď sa vydávať, budete aj naďalej udržiavať samostatnú kreditnú správu od svojho manžela, aj keď zmeníte svoje priezvisko. Niektoré spoločné účty, oprávnené užívateľské účty, a čo-podpísal účty môžu objaviť na oboch manželov úverových správ, ale jednotlivé účty budú naďalej uvedené na kreditnej správy každej príslušnej osoby.

7. Iba kreditné karty a úvery objaví na vašej kreditnej správy.

Keď čítate prostredníctvom vašej kreditnej správy, môžete byť prekvapení, na všetky typy účtov, ktoré sa zobrazujú. Účty za lekársku starostlivosť, dlh zbierky a verejné záznamy ako úpadku či daňové pohľadávky sú uvedené na vašej kreditnej správy okrem kreditných kariet a úverov.

Vzhľadom k tomu, že nie sú úverové účty, účty, ako sú platby mobilným telefónom či inkaso platieb nie sú pravidelne hlásené úverovými inštitúciami. Ak sa tieto účty stali vážne delikventné, môžu byť pridané k vašej kreditnej správy ako zberný účet.

8. histórie zamestnania a príjem je súčasťou vašej kreditnej správy.

V roku 2015 štúdii TransUnion , 55 percent ľudí, ktorí si v poslednej dobe kontroluje ich úverové správa veril objavila knižka zamestnanosť na svojich správach. A 41 percent si myslí, že príjem je uvedený na ich úverové správy. Váš súčasný zamestnávateľ môže byť uvedená na vašej kreditnej správy, ale to je všetko. Vašej kreditnej správy nebude viesť zoznam svojich predchádzajúcich zamestnávateľov, a to neuvádza svoje príjmy. Kreditné a žiadosti o úver, však bude žiadať o zamestnanie a informácie o príjme schváliť vašu žiadosť.

9. kolies histórie je uvedený na vašej kreditnej správy.

V štúdii TransUnion, 49 percent ľudí s vynikajúcou kredit za to, že platby nájomného sú zahrnuté do úverovej správy. Prenájom účty zvyčajne neobjavujú na vašej kreditnej správy, ale môžu existovať určité výnimky. Prenájom platby do bytov, ktoré vykazujú na Experian RentBureau budú zahrnuté do vašej Experian kreditnej správy. Úverovými inštitúciami všeobecne nezdieľajú informácie, aby tieto platby nájomné nebude na svojich ostatných úverových správ objaví.

10. Účty ste cosigned len neobjaví na vašej kreditnej správy.

Keď sa cosign kreditnú kartu alebo pôžičku na vašej kreditnej správy, rovnako ako ostatné údaje, rovnako ako všetky ostatné účty sa zdá. Využitie a platba aktivita účtu sa objaví na vašej kreditnej správy a ovplyvniť svoj kredit, a to aj keď nie ste ten, kto využíva alebo výhody z účtu. Ak vaše meno bolo cosigned bez vášho dovolenia, nebudete môcť odstrániť cosigned účet z vašej kreditnej správy.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rozhodovanie o tom, či sa má vziať si osobné pôžičku je “osobné” rozhodnutie, ale je to tiež ten, ktorý je presýtený riziká. Ak si požičať peniaze, ktoré nemôžu splácať, môžete skončiť s najrôznejšími dôsledkami, ktoré váš život ťažší. To by mohlo zahŕňať zničenej úveru, dodatočné poplatky a úroky, a dokonca aj bankrot.

Ale to neznamená, že osobné pôžičky sú zlé riešenie po celú dobu. Naozaj, každý úver môže byť cenným nástrojom finančnej ak sa používa rozumne a zodpovedne – a s plánom v mysli.

Napriek tomu, že je to múdre, aby zvážila, keď vás osobné pôžičku prospech, keď by ste sa mali vyhnúť požičiavanie peňazí, a keď môže iný finančný produkt byť len lepšie riešenie.

Keď ste -Li získať osobné pôžičku

Predtým, než spúšť o osobné pôžičku, mali by ste sa uistiť, aby ste pochopili, ako úver ťa mohol mať prospech , alebo vám ublížiť . Tu sú niektoré príznaky tento finančný produkt môže byť ideálny pre vaše potreby:

Ak si chcete požičať peniaze s pevnou úrokovou sadzbou a pevnú mesačnú platbu.

Jednou z najväčších výhod osobných pôžičiek je fakt, že ponúkajú pevnú splátkový kalendár a pevná úroková sadzba. To znamená, že budete mať možnosť, aby sa dohodli na stanovenú mesačné platby vopred, a nikdy byť prekvapení tým väčšia, než je obvyklé zákona.

Ak potrebujete požičať peniaze, ale nechcete žiadne prekvapenie pozdĺž cesty, osobné pôžička môže byť presne to, čo potrebujete.

Potrebujete požičať peniaze na konkrétny účel a zaplatiť ju v priebehu času.

Aj keď môžete použiť prostriedky z osobnej pôžičku na pokrytie všetkých nákladov, ktoré chcete, tieto pôžičky sú najlepšie pre ľudí, ktorí majú veľké náklady, ktoré potrebujú čas, aby sa oplatí. To by mohlo zahŕňať prekvapenie účty za lekársku starostlivosť, nový motor pre vaše auto alebo strechu ste mali tušenie, budete musieť nahradiť v tomto roku.

S osobným úveru, môžete si požičať určité množstvo peňazí, a potom ju vrátiť v priebehu niekoľkých rokov. Väčšina osobné pôžičky sú ponúkané v množstve až do výšky $ 35,000, a vaša úroková sadzba môže byť tak nízke, ako 3%, v závislosti na vašej bonity.

Ste použili osobné úverovú kalkulačku prísť na svoje nové mesačné platby, a určite si to môžu dovoliť.

Len preto, že máte nárok na osobné pôžičky, to neznamená, že si to môžu dovoliť. Než si vziať si osobné pôžičku, mali by ste používať úverovú kalkulačku, aby zistili, že vaše budúce mesačné platby založené na tom, koľko chcete požičať a úroková sadzba sa môžete kvalifikovať.

Odtiaľ môžete sa pozrieť na svoj rozpočet a výdavky, aby zistili, či vám platbu pôžičky sa tiahne príliš tenký. Ak áno, asi by ste mali odložiť na získanie osobné pôžičky – aspoň zatiaľ.

Vašej kreditnej je v dobrom stave, takže môžete mať nárok na úver s výhodnú cenu a úverových podmienok.

Aj keď je možné, aby nárok na osobné pôžičky, ak máte zlú kreditnou alebo tenký úverového profilu, budete platiť oveľa vyššie úrokové sadzby za výsadu pôžičky. Koľko? Niektoré osobné pôžičky pre ľudí so zlou úverovou sú dodávané s ročnej percentuálnej sadzby o viac ako 35%!

Ak máte zlé úvery, môžete chcieť odložiť svoj osobný pôžičku, kým môžete podnikli kroky na zvýšenie svojej kreditnej skóre. Začnite tým, že všetky neskoré vyúčtovanie máte aktuálne a uistite sa, aby všetky ostatné mesačné platby načas. Platenie dlhov a zostatky kreditnej karty môže mať tiež výrazný vplyv na vašej kreditnej, pretože vaše využitie tvorí 30% z vášho skóre FICO.

Ak potrebujete prístup k úverom s cieľom zlepšiť svoje kreditné skóre, môžete tiež uvažovať o zabezpečené kreditnej karty alebo kreditnej staviteľ úver.

Ak chcete konsolidovať vysoké úroky dlhu do nového úveru s nižšou sadzbou.

Jeden z najlepších použitia osobného úveru prichádza do hry, keď máte veľa vysoké úrokové dlhu. Samozrejme, že to je väčšinou len platí, ak vaša úverová je dosť dobrý, aby nárok na osobné pôžičku s veľkým APR.

Ak máte konsolidovať vysoké úroky dlhu do novej osobné pôžičku s nižším, fixná úroková sadzba, začnete šetriť peniaze hneď bat. Prechod z niekoľkých platieb, ktoré majú len jeden každý mesiac môže tiež zjednodušiť svoje financie a splatiť dlh, ktorý oveľa znesiteľnejšie.

Keď by ste mali Skok osobné pôžičku

Zatiaľ čo niektoré z vyššie uvedených dôvodov sú dobrí, ak chcete vziať si osobné pôžičku, existuje veľa dôvodov, prečo preskočiť osobné pôžičky – alebo akýkoľvek iný typ úveru – úplne. K dispozícii sú aj scenáre, kde by iný finančný produkt výhodnejšie.

Niektoré z dôvodov, osobné pôžičky nemusí byť pre vás patrí:

Ste snaží držať krok so svojimi dlhmi a potrebujú viac peňazí, aby zostali na vode.

Ak ste snažia vykonávať platby na kreditné karty, študentské pôžičky, alebo iné účty, je veľká šanca, požičiavanie viac peňazí nepomôže. V skutočnosti, požičiavať viac peňazí len preto, aby zostali na vrchole svojich nákladov by mohlo viesť k dlhovej špirále v zhone. Koniec koncov, pridá ešte jednu mesačnú platbu do vášho života je pravdepodobne zlý nápad, keď sa nemôžu držať krok s platbami, ktoré už máte.

Ak ste naozaj snaží udržať svetla, ako to je, je to asi múdre, aby komplexný pohľad na svoje financie, ako si požičať peniaze. Zvážiť, kde by ste mohli znížiť zlepšiť cash flow a či je nutné prejsť k rozpočtu holé kosti na chvíľu.

Ak môžete znížiť svoje výdavky akýmkoľvek spôsobom, môžete byť schopní zlepšiť svoju finančnú situáciu bez požičiavať viac.

Potrebujete peniaze na financovanie školné.

Aj keď nie je nič požičiavanie peňazí na školu zlé, osobné pôžička je len zriedka najlepšie riešenie. Väčšina dlžníkov by bolo oveľa lepšie vybratí federálnej študentské pôžičky platiť za školu, pretože ponúkajú nižšie fixné úrokové sadzby a federálnej ochrán, ako je odklad a zhovievavosť.

Federálne študentské pôžičky majú tiež nárok na príjmy riadený splácanie plánov, ktoré prichádzajú s nízkymi mesačnými platbami a v niektorých prípadoch eventuálne odpustenie svojich úverov po 20 až 25 rokov.

Ak chcete utrácať za dovolenku alebo nový nábytok.

Pokiaľ chcete utrácať za niečo drahého, požičiavanie peňazí mohla nechať vo svete bolieť. Dovolenka na Havaji môže znieť ako niečo, čo nebudete ľutovať výpožičku. Avšak, splácanie tejto cesty pre najbližších niekoľkých rokoch určite zmeniť svoj naladiť tri alebo štyri roky neskôr.

Na tom nie je nič zlé splurging, ale mali by ste sa pokúsiť ušetriť až peniaze na zaplatenie v hotovosti, ak chcete liečiť sami. Dôverujte nám; kupovať niečo, čo naozaj chcem, je oveľa zábavnejšie, keď budete platiť z peňazí, ktoré už máte.

Chcete refinancovať malé množstvo dlhu.

Už sme sa zmienili o tom, ako môžu byť osobné pôžička využitá ku konsolidácii vysoko úročené dlhy do lepšieho finančného produktu. Avšak, toto je hlavne pravda, keď máte veľa dlhu refinancovať a potrebujú niekoľko rokov platiť nadol.

Ak si len dlhuje malé množstvo dlhu by ste mohli zaplatiť až za niekoľko rokov alebo menej, môže byť oveľa lepšie s zostatok transfer kartu. prenosu karty Balance ponúka 0% apríla na saldo prevodov po dobu až 21 mesiacov. Niektorí dokonca prichádzajú bez prevodu zostatku poplatkov, ktoré vám môžu pomôcť splácanie dlhov bez akýchkoľvek dodatočných nákladov.

Chcete prerobiť svoj domov.

Ak chcete prerobiť svoj domov, osobné úver môže absolútne pracovať. Napriek tomu, mali by ste tiež zvážiť, domáce kapitálové pôžičky. Tieto úvery pracujú podobne ako osobné pôžičky v tom, že ponúkajú pevnou úrokovou sadzbou a pevnú mesačnú platbu za konkrétny súbor času. Rozdiel je v tom, domáce kapitálové úvery sú zabezpečené – to znamená váš domov slúži ako kolaterál, čo je menej riskantné pre veriteľa – tak oni zvyčajne ponúkajú nižšie úrokové sadzby, ako môžete získať inde.

Ďalšou možnosťou je HELOC, alebo vlastného domu úverovej línie. Tieto úvery pracovať ako úverové línie, môžete požičať proti, a majú tendenciu prísť s variabilnými sadzbami. Opäť sadzby z týchto úverov majú tendenciu byť nižší, pretože používate svoj domov ako kolaterál.

Poplatky za oba domáce kapitálové pôžičky a HELOCs majú tendenciu byť nízka, ale vy by ste mali dávať pozor na počiatočných poplatkov a nákladov uzávierok. Tiež majte na pamäti, že niektoré domáce kapitálové pôžičky a HELOCs sú ponúkané bez poplatkov a extrémne nízke ceny.

Spodný riadok

Osobná pôžička môže pomôcť dosiahnuť nespočetné finančných cieľov, ale môže tiež spôsobiť toľko problémov, ako to rieši. Predtým, ako budete žiadať o osobné pôžičku, zhodnotiť svoje finančné pozície a uistite sa, že viete, čo ste sa dostal do. Osobné pôžičky môžu byť cennými finančné nástroje, ale môže tiež viesť k rokov stresu a dlhu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je to tak jednoduché pre pohľadávky z kreditných kariet sa dostať mimo kontrolu. Jeden deň ste šťastne Prejdením kreditnej karty, kupovať veci, ktoré ste vždy chceli, s výlety do miest, ktoré ste vždy chceli navštíviť. Ďalšia vec, viete, že vaše karty sú maxime a nemôžete spomenúť, ako sa to stalo.

Je vaše dlhy z kreditných kariet Out of Control?

Neexistuje žiadny rozchod, aby ste vedeli, kedy vaše dlhy z kreditných kariet sa dostáva mimo kontrolu. Z vašej kreditnej karty emitenti sa nebude vás varovať, že vaša bilancia je viac, než si môžete dovoliť zaplatiť. Namiesto toho, je to len na vás, aby sa pozerať na týchto 10 značiek, ktoré ukazujú, že váš dlh je mimo kontroly:

1. Vaše karty sú na maxime alebo nad úverový limit . Maxime kreditnej karty sú známkou toho, že ste neboli platení váš zostatok v plnej výške každý mesiac. Niekoľko maxime kreditných kariet zlúčenina len problém, takže je ťažšie splatiť svoje zostatky kreditnej karty. A ak nemáte havarijné úspory, ste odišiel bez zdroja financovania pre prípad núdze.

2. Nemôžete si dovoliť platiť nič iné ako minimálnu platbu . Presná výška dlhu, ktorý sa počíta ako “vymkla kontrole” bude líšiť od človeka k človeku v závislosti na ich platobnej schopnosti. Jasné znamenie, že váš dlh je mimo kontroly je schopný zaplatiť len minimum na vašej kreditnej karty. Minimálne platby sú najnižšia suma, ktorú môžete zaplatiť na vašej kreditnej karte a udržiavať svoj účet v dobrom stave. Ak nemôžete platiť viac než to a vy ste stále používate svoje kreditné karty, váš dlh sa zhoršuje každý mesiac.

3. Ste neskoro alebo chýbajúce platby . Akonáhle bude vaša minimálne platby stanú nedostupné, ste v průšvih. Zmeškané platby kreditnou kartou, aby len vaša situácia horšia kreditnej karty. Oneskorené platby zvýšiť sumu, ktorú majú zaplatiť uviaznu a majú negatívny vplyv na vašej kreditnej skóre. V čase, keď ste vynechal dve platby, vaše zvýšenie úrokových sadzieb a doháňa je takmer nemožné. V okamihu, keď začne stále ťažké, aby sa vaše minimálna platba je, keď je potrebné začať robiť veľké zmeny vašich zvykoch kreditných kariet.

4. Tie platiť svoje kreditné karty s inými typmi dlhu . Ak používate peňažné zálohy, opakované prevody zostatkov, výplate pôžičiek alebo akúkoľvek inú formu dlhu platiť svoje kreditné karty, ste v průšvih. Nielen, že ste v skutočnosti robiť žiadny pokrok spláca svoje kreditné karty, budete vytvárať väčší dlh o požičiavanie peňazí, aby zostali na vode.

5. Používate kreditnej karty pre potreby a každodenné nákupy . Museli použiť vašu kreditnú kartu pre pravidelné nákupy, je to znamenie, že je nielen svoje dlhy z kreditných kariet mimo kontroly, je to znamenie veľkých finančných problémov. Ak máte aj naďalej používať svoje kreditné karty pre pravidelné nákupy, a to nie je súčasťou stratégie, ako zarobiť viac kreditných kariet odmeny, nakoniec budete dôjdu dostupných úverov. Budete musieť vykonať veľké zmeny, aby sa zabránilo úplne topí v dlhoch.

6. Vaše kreditné skóre začne klesá . Kreditné skóre sa používajú, aby zistili svoju bonitu-či, ako je pravdepodobné, že budete splácať svoje kreditné a úverové záväzky. Výška dlhu ste nesúci (v porovnaní s vašej kreditnej limitmi) činí 30% z vašej kreditnej skóre.

Ak je vaše kreditné skóre klesá, aj keď robíte vaše platby na čas každý mesiac, je to znamenie, že vaše rastúce dlhy z kreditných kariet je horšie, než ste očakávali. Ak nechcete dostať zadarmo kreditnej skóre sa vo výpise z platobnej karty každý mesiac, môžete skontrolovať svoje kreditné skóre zdarma hoci CreditKarma.com, CreditSesame.com a Quizzle.com.

7. Vaše nové aplikácie sú odopretá . Vydavatelia platobných kariet môže byť schopný predvídať, že vaše dlhy z kreditných kariet je mimo ovládanie ešte predtým, než vy. Po nanesení odmietnutie kreditných kariet, skontrolovať poštu pre list od vydavateľa kreditnej karty s vysvetlením, prečo ste bol odmietnutý. Ak váš dlh alebo zostatky kariet vysoké úverové je jeden z dôvodov, je to známka toho, že je potrebné udržať na uzde svoje výdavky a začať riešiť svoje dlhy, než je to ešte horšie.

8. Skrývate svoj dlh -od sami, alebo váš manžel. Pocit, že máte čo skrývať, je to znamenie, že veci sú zlé. Ak si nie ste otvorení svoje výpisy z kreditnej karty, pretože nechcete čeliť svojej zostatky alebo ideš von z vašej spôsob, ako udržať svojho manžela zo zistení o svojom dlhu, budete mať pravdepodobne väčší dlh, než si vie poradiť s ,

9. Nemôžete si dovoliť, aby ušetriť peniaze, pretože máte príliš veľa dlhov . Čím viac peňazí budete tráviť na váš dlh, tým menej budete mať pre iné podobného úsporu peňazí. Bez prístupu k úsporám, napríklad v prípade núdze, budete musieť vytvoriť ešte väčší dlh, ako dostať z finančného bind.

10. Staraj sa o tom, ako budete splácať svoje kreditné karty . Ak máte pocit, že vaša kreditná karta dlh pod kontrolou, že sa nemáte čoho báť. Avšak zdôraznil, o svoje dlhy z kreditných kariet je to znamenie, že je to určite mimo kontroly. Nepredpokladajte, že pretože nie ste zdôraznil, o svoje dlhy, že ste v bezpečí. Mohlo by sa stať, že budete ignorovať svoj dlh, alebo v popretie o tom, ako zlé to v skutočnosti je.

7 spôsobov, ako dostať svoje dlhy z kreditných kariet Pod kontrolou

Akonáhle si uvedomíte, vaša kreditná karta dlh je mimo kontroly, stane vašou povinnosťou niečo urobiť hneď. Ignorovanie závažnosti vašej kreditnej karte dlh bude len to bolo ešte horšie a ťažšie riešiť, keď sa konečne rozhodnete vykonať niektoré zmeny:

1. Zastavte míňanie . Akonáhle si uvedomíte, váš dlh je mimo kontroly alebo dostať mimo kontrolu, prvá vec, ktorú musíte urobiť, je prestať používať svoje kreditné karty. Akékoľvek dodatočné nákupy kreditnej karty bude len vaše dlhy z kreditných kariet rastie. Tým väčšie váhy sú, tým ťažšie to bude vyplácať.

2. Nakrájajte si svojej kreditnej karty . Ak si nie ste disciplinovaný dosť, aby prestali používať svoje kreditné karty, aby na vlastné oči to ťažšie. Rozrezať svoje karty a zahodiť kúsky. Môžete ísť ešte o krok ďalej a uzavrieť svoje účty úplne či to, čo je potrebné, aby prestali používať svoje kreditné karty.

3. Vezmite súpis svojich pohľadávok . Získať jasnú predstavu o tom, koľko dlhujete, a kto si to dlhuje. Urobte si zoznam všetkých vašich kreditných kariet, úroková sadzba, váhu a súčasná minimálne platby. V prípade, že účty sú po splatnosti, zapíšte čiastku budete musieť zaplatiť dohnať. Aj keď tento zoznam môže byť odstrašujúca, môžete oveľa lepšie rozhodovať o svojich dlhov so všetkými informáciami pred vami.

4. Zistiť, koľko môžete zaplatiť smerom k dlhu každý mesiac . Skontrolovať svoje príjmy a výdavky, aby zistili, čo môžete vymáčknuť zo svojho rozpočtu začať splácať svoje dlhy z kreditných kariet. Možno budete musieť vykonať veľké zmeny na svoje výdavky, aby mohli dovoliť svoje životné náklady a splatiť svoj dlh.

5. výdavky Zastaviť peniaze navyše . Ste mali dobrý čas kombinovanie dlhy z kreditných kariet, teraz je čas, aby sa vážne o svoje financie. Vystrihnúť rekreačné výdavky a zamerať sa na kúpu iba veci, ktoré potrebujete. To môže byť bolestivé obete na prvý pohľad, ale môžete upraviť. Spomeňte si na dôvod, prečo ste prevedenie týchto zmien je lepšie svoje financie a vytvoriť bezpečnejšiu budúcnosť pre seba.

6. Vyberte si kreditnú kartu a zaplatiť viac, než je minimum . Pričom konečným cieľom je, aby splatila všetky svoje kreditné karty, snaží sa ich oplatí zrazu nie je najúčinnejší prístup. Namiesto toho sa zameriavajú na spláca svoje kreditné karty, akonáhle naraz. Môžete začať s jedným s najvyššou úrokovou sadzbou, najvyššiu rovnováhy, najnižším rovnováhy, alebo akékoľvek iné karty, ktoré by ste chceli zbaviť. Najdôležitejšie je, že si vyberiete kartu a trávia väčšinu svojho peňazí navyše vypláca túto rovnováhu. Ako ste splatiť každý kreditnej karty, zvoliť iný zamerať na kým všetci vyplatili.

Použiť kreditnej karty splátkový kalkulátor, ktorý vám pomôže zistiť, najlepší spôsob, ako splatiť svoj dlh a získať predstavu o tom, kedy budete nakoniec byť vykonané spláca svoje kreditné karty.

7. Skúste šetrí peniaze na záujmu . Ak máte stále dosť dobrý kredit, môžete byť schopní ušetriť peniaze na záujmu tým, že žiada vydavateľa karty pre nižšie úrokové sadzby kreditnej alebo tým, že využije 0% ponuky pre prenos rovnováhu.

Mali by ste prisahať Off kreditných kariet pre dobré?

Potom, čo bojuje s dlhy z kreditných kariet, mnoho ľudí sa rozhodne, že už nikdy používať kreditné karty. Majte na pamäti, že samotné kreditnej karty nie sú zlé, je to spôsob, ako používať kreditné karty, ktoré môže dostať vás do problémov. Nemať môže kreditnej karty vykonať niektoré transakcie, ako je prenájom auta, trochu tvrdšie. Tu je to, čo môžete urobiť, aby sa zabránilo dostať sa späť do problémov s kreditnými kartami.

Minúť len to, čo si môžete dovoliť zaplatiť off za mesiac . Vyhnúť sa používanie kreditnej karty ako náhrada príjmov. Ak si nemôžete dovoliť kúpiť niečo v hotovosti, nemôžete si dovoliť kúpiť, a to ani s kreditnou kartou.

Zaplatiť svoj zostatok v plnej výške každý mesiac . Potom, čo sa zameriavajú na trávenie len to, čo si môžete dovoliť zaplatiť off za mesiac, môžete si dovoliť splatiť zostatok každý mesiac. To je jediný spôsob, ako udržať svoje kreditné karty pod kontrolou a vyhýbať sa dlhy z kreditných kariet.

Ak z nejakého dôvodu, máte pocit, že nie ste disciplinovaný dosť dodržiavať tieto pravidlá, je to lepšie nebude mať kreditnú kartu. Debetná karta či predplatená karta vám umožní vykonať rovnaké nákupy, ktoré môžete vykonať pomocou kreditnej karty, bez toho aby sa dostal do dlhov.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoci oni môžu vyzerať úplne rovnako zastrčený vo vnútri vašej peňaženky, platobné karty a debetné karty predstavujú dva veľmi odlišné typy platobných metód.

Použitie debetné karty sa podobá platbe v hotovosti alebo staromódny kontrolu papiera. Debetná karta (ktorý je tiež odlišný od predplatené debetnej karty) je viazaná na váš bankový účet, a keď urobíte nákup, finančné prostriedky sú stiahnuté z disponibilný zostatok.

Kreditné karty, na druhej strane, pracujú úplne odlišne. Ak použijete kreditnú kartu k nákupu, ste v podstate brať si pôžičku od vášho vydavateľa kreditnej karty, ktoré budete neskôr bol povinný splatiť. Že pôžička je čerpaná z vopred stanovenej sumy, oficiálne nazvaný svoj úverový limit. To môže byť splatená, a potom znova upozornené. Táto situácia môže nastať znova a znova po toľko rokov, koľko chcete používať kartu.

Ako u všetkých finančných produktov, tam sú výhody a nevýhody spojené s oboma debetných a kreditných kariet. Ak už máte nejaké predsudky, aký typ plastu je najlepšie, sa snažia nastaviť tie stranou na chvíľu a pozrite sa na výhody a nevýhody každej platobná metóda ponúka.

Ochrana proti podvodom

Kreditných kariet a podvodov debetná karta je bohužiaľ pomerne časté. Nikto nie je imúnny. Bol som obeťou podvodu kreditnej karty príliš mnohokrát počítať. Šance sú celkom slušné, že ste sa už stretli s neautorizovanú platbu na nejakom mieste, možno viackrát. Našťastie, keď sa údaje o kreditnej karte ohrozená alebo odcudzenia, budete veľmi dobre chránená z finančného hľadiska.

Zákon Fair Credit Billing (FCBA) je federálny zákon, ktorý vás chráni v prípade, že budete prežívať krádež kreditnej karty či podvod. Podľa FCBA Ak nahlásiť neautorizované platby do svojho vydavateľa karty do 60 dní, vaša zodpovednosť za podvodné transakcie je obmedzená na $. 50

Na vrchole ochrán FCBA všetky štyri z hlavných kreditných kariet sieťach (Visa, MasterCard, American Express a Discover) majú politiku nulovej zodpovednosti za podvod. V skutočnosti, budete pravdepodobne nikdy platiť ani cent, ak nahlásiť podvody s kreditnými kartami okamžite. A peniaze, ktoré boli ukradnuté alebo “použitý” bez vášho súhlasu, nie je v skutočnosti vaše peniaze – to je peňazí na vydavateľa karty.

Stojí za to poznamenať, že zákon o elektronického prevodu finančných prostriedkov (EFTA) vás chráni pred neautorizovanými transakciami debetnými kartami rovnako. Avšak ochrana Kontrolným sú menej robustné.

Napríklad v rámci EFTA Vaša zodpovednosť za neautorizované transakcie stúpa do výšky $ 500 miesto $ 50, ak budete čakať dlhšie ako dva pracovné dni oznámiť podvod. Tiež, na rozdiel od podvody s kreditnými kartami, kedy dochádza k neoprávneným debetné transakcie, je to vaša peniaze, ktorý bol ukradnutý. To by mohlo viesť k celej rade ďalších problémov, ak napríklad, že nemáte prístup k finančným prostriedkom, ktoré by mali byť na váš bankový účet, ak nájomné, účty, alebo iné finančné záväzky splatné.

Credit Building

Ďalšou výhodou otvorením a použitím kreditnej karty zodpovedne je skutočnosť, že pritom má potenciál, ktorý vám pomôže vytvoriť silnejší úveru. Udržujte svoje zostatky kreditnej karty s nízkou, a pokiaľ možno sa vyplatila v plnej výške každý mesiac, a vynaložia všetko jednotnej platby na čas. Budete pravdepodobne vidieť na tieto účty majú pozitívny vplyv na vaše kreditné skóre v priebehu času.

obrubníky prečerpanie

Hlavnou výhodou, že ľudia spájajú s pomocou debetnej karty cez kreditné karty je skutočnosť, že debetné karty odradiť prečerpanie, alebo dokonca činí nemožným. V niektorých prípadoch nemusí byť veľký Money Manager, ale ak sa rozhodnete použiť debetnú kartu, aspoň nebudete ísť do dlhu.

Medzitým niektorí 29 miliónov Američanov vykonané rovnováhu kreditnej karty po dobu dvoch alebo viacerých rokov, čo znamená, že oni sú chronicky míňať viac, než si môžu dovoliť.

Ale je pravdou, že ak máte prečerpanie problém, debetná karta nebude v skutočnosti opraviť. To bude len obmedziť svoje výdavky na rovnováhu vo svojom bežnom účte. Na druhú stranu, môžete otvoriť účet kreditnej karty sa zámerne dolná hranica a možno aj dosiahnuť rovnaký cieľ a pritom sa teší lepšiu ochranu proti podvodom.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.