Poistenie úveru je navrhnutý tak, aby vstúpiť do hry a pokryť mesačné splátky a chrániť pred predvolenom nastavení v prípade, že čokoľvek od straty zamestnania na oslabujúce chorobu a dokonca aj smrť. Zdá sa to ako dobrý nápad prihlásiť sa na to, keď si vziať pôžičku, či už je to hypotéka na nový domov, alebo osobné pôžičku konsolidovať zostatky kreditnej karty, nie je to?
Zatiaľ čo tam sú výhody tohto typu ochrany, je tu tiež dlhý zoznam dôvodov, aby starostlivo premýšľať pred podpisom na bodkovaný čiaru, vrátane skutočnosti, že existujú lepšie možnosti tam, že vás a vašu rodinu ochráni priamejšie a dôkladne v udalosť nečakané.
Table of Contents
Tieto druhy politík poistenie úveru k dispozícii
Vzhľadom k tomu, vysvetľuje Federal Trade Commission (FTC) , existuje niekoľko typov poistenia úveru (tiež známy ako poistenie úveru), k dispozícii pre spotrebiteľa. Možnosti zahŕňajú úverové životné poistenie; poistenie úverového postihnutia; nedobrovoľnej poistenia v nezamestnanosti a konečne poistenie úverového majetku.
Žiadny z nich by mal byť zamieňať s vlastnou poistenie hypoték, inak známy ako PMI, ktorý je zvyčajne podmienkou pre kupcov domov a bytov, ktorí kladú menej ako 20% nadol na domácej nákup.
klesajúci podmienky
Medzi nevýhody úveru alebo úverového poistenia je klesajúca hodnota politiky, hovorí Kathleen Fish, certifikovaný finančný plánovač a prezident Fish and Associates.
Čo to presne znamená?
V najjednoduchšom slova zmysle, to znamená, že budete vždy platiť rovnakú sumu za mesačné prémie a to napriek skutočnosti, že suma tvár alebo výhoda poskytovaná v rámci politiky klesá s každou ďalšou platbou, vysvetlil Ryba. Naznačuje, že úroveň dlhodobej politiky, ktoré platia v plnej nominálnu hodnotu tejto politiky pre život politického hľadiska sú často lepšie voľbou.
Zhaneta Gechev of One Stop Životné poistenie ponúka podobnú kritiku úverového poistenia a hovorí, že je vášnivý vzdelávanie spotrebiteľov ohľadom nedostatkov týchto politík.
“Napríklad, môžete začať s $ 200.000 politiky a ste vždy platiť rovnaké poistné. Avšak, v číslach X rokov, vaša politika by mohla stáť za polovicu toho, čo ste nastupuje, “povedal Gechev. “Prečo platiť za rovnakú cenu nižšiu krytia?”
politika Príjemca
Ešte jeden dôležitý rozdiel pochopiť, o úverovom poistení je, kto ťaží z politiky. Odpoveď je banka alebo veriteľa, nie vy, a nie vaši rodinní príslušníci.
Inými slovami, so štandardným životnej poistky, napríklad, dostanete na výber príjemcov. “Dostanete sa názov príjemcu, ktorý zasa môže splatiť pôžičku a udržať ten rozdiel,” povedal Ryba.
Ale s úverového poistenia, banka alebo veriteľa je jediným príjemcom. Ak chcete tento bod jasnejšie, ak sa pominú pred Vašej hypotéky sa vyplatila, napríklad, bude hypotekárne poistenie zaplatí dlžnej čiastky na domácnosť. To je všetko.
“Ale to nemusí byť to, čo vaša rodina potrebuje v danú chvíľu,” vysvetlil Gechev. “Váš manžel alebo rodičia alebo deti budú potrebovať peniaze na platiť za pohreb. A ako všetci vieme, že nie sú lacné. “
Prežívajúce členovia rodiny sa môžu tiež musieť platiť účty za lekársku starostlivosť a ďalšie náklady.
“Pre mňa, ako spotrebiteľa, chcem udržať kontrolu rozhodnutí o tom, ako sú finančné prostriedky vynakladajú,” pokračoval Gechev. A tým sa rozhodli pre úverové poistenie, skôr než tradičné životné poistenie alebo zdravotného postihnutia politiky, stratíte, že kontrola, pretože príjemca sú inštitúcie poskytujúce pôžičky.
Post-Nárok upisovanie
Pre všetky peniaze budete platiť do úverového poistenia, nie je žiadna záruka, že bude skutočne vás kryť v čase potreby, hovorí Angela Bradford, svetovej finančnej skupiny.
“Spoločnosti rozhodnúť v čase reklamácie v prípade, že osoba bola poistiť. Nie vždy vyplatiť, “povedala. “Väčšina z nich je takto nastavený. V čase, keď sa niečo deje, je, keď sa spoločnosť rozhodne, či idú vyplatiť pôžičku či hypotéku … V prípade, že klient mal v minulosti zdravotné problémy, firmy odísť bez platenia von. “
Ak sa chcete vyhnúť toto úskalia, ešte pred registráciou pre politiky žiadať o upisovanie postupy spoločnosti, konkrétne či politiky sú upísané pri aplikácii pre alebo ak sú nároky podaná, povedal Sarah Jane Bell, finančný poradca s Sun Life Financial.
“Často sa to uzavrieť po bode, takže ak ste mal zdravotné problém nie je popísaný na použitie, môže byť žiadosť zamietnutá, aj po zaplatení poistného spolu,” povedal Bell.
Tie už možno krytia, ktoré potrebujete
Mnohí spotrebitelia si neuvedomujú, že oni už majú pokrytie nutné zaplatiť hypotéku alebo iný úver v prípade núdze.
Toto krytie je dodávaný v podobe ďalších politík (myslím: Životné poistenie, invalidné poistenie) a často sa tieto ostatné politiky majú navyše tú výhodu, že nevyžaduje finančné prostriedky budú použité výhradne na splatenie vášho úveru, ako už bolo diskutované.
“Pri nákupe poistenie schopnosti úver, najprv skontrolovať aktuálny životné poistenie, invalidné poistenie a ďalšie pokrytie zistiť, či budete naozaj potrebovať ďalšie pokrytie pre váš úver,” naznačuje Kathryn Začínajúca, poisťovací špecialista TermLife2Go.com.
Väčšina zamestnávateľov, napríklad ponúkajú zamestnancom možnosť podpísať-up pre krátkodobé invalidity a poistenie v nezamestnanosti v priebehu on-stravovanie a môže ponúknuť dlhodobé politiky v oblasti zdravotného postihnutia, ako povedal Skorá.
Minimálne nakupovať za poistenie úveru
Ak si napriek tomu rozhodnúť, že politika ochrany pôžička je najlepším riešením pre vás, je dôležité, aby sa mohli porozhliadnuť, identifikácia najlepšiu cenu a správne pokrytie pre danú situáciu.
Mnoho ochrana úver poistné plány stojí okolo 0,2% na 0,3% z výšky úveru alebo hypotéky, povedal Jared Weitz, CEO a zakladateľ spoločnosti United Capital Source.
“Cena sa bude líšiť v závislosti od trvania plánu, veľkosti a úrovne krytia,” vysvetľuje Weitz.
Tiež ako súčasť výskumného procesu, uistite sa, že ste stále správny typ politiky, povedal Skorá.
“Úverové životné poistenie vypláca iba vtedy, ak zomriete. Credit invalidity vypláca iba vtedy, ak nemôže pracovať z dôvodu zdravotného postihnutia, zatiaľ čo nedobrovoľná poistenie v nezamestnanosti vypláca, ak stratíte prácu z akéhokoľvek dôvodu, že to nie je vaša vina, “vysvetlil Skorá.
Skontrolujte svoje politiky starostlivo, aby zabezpečili, že bude pokrývať svoje obavy. Niektoré politiky úver postihnutí, napríklad, nebude platiť, či budete pracovať na čiastočný úväzok, sú samostatne zárobkovo činné osoby, alebo vaša neschopnosť práca je vzhľadom k skôr existujúce zdravotný stav.
“Prečítajte si drobným písmom pred registráciou, musíte byť vedomí toho, čo politika skutočne kryje a na základe akých dôvodov ste schopní podať sťažnosť,” povedal Weitz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.