Pozitívne úverová história je oveľa dôležitejšie ako inokedy. Musíte mať dobrý kredit získať hypotéku, prenajať byt, kúpiť auto, získať dobré poistenie rýchlosť, a niekedy dokonca aj získať prácu. Ďalšie podniky budú pravdepodobne robiť argument, že je potrebné skontrolovať kreditnej histórii, než s vami obchodovať.

Ak máte zlú kreditnou alebo žiadne zásluhy, vaším cieľom je bezpochyby postaviť pozitívny úverovú históriu.

Nie je to mágia. Nemôžete priamo pridať veci do vašej kreditnej správy. Namiesto toho je potrebné, závisí od vašich veriteľov a veritelia poslať aktualizácie úverovými inštitúciami na základe histórie účtu.

Existujú tri hlavné úverovými inštitúciami: Equifax, Experian, a TransUnion. Veritelia vám obchodujú sa môže hlásiť iba vaše úverová história jedného z úradov na základe ich existujúcich vzťahov s týmto úradom. Úrady nemajú zdieľať informácie medzi sebou navzájom za normálnych okolností, takže je tu šanca, niektoré zo svojich účtov sa môžu objaviť len na jednu kreditnú správy.

Ako pozitívny úverovej histórie je postavený

Každý mesiac alebo tak nejako vaše vydavatelia kreditných kariet a veritelia odoslať aktualizáciu stavu účtu. Povedia úverovými inštitúciami aktuálny zostatok, platobnej histórie a ďalšie podrobnosti o svojich účtoch. Aj to je to informácia, ktorá pomáha budovať pozitívny úverovú históriu, za predpokladu, že údaje o účte sú pozitívne.

To znamená, že včasné platby a zdravé zostatky kreditnej karty.

Chvíľu trvá, než sa pridať pozitívne údaje z vašej kreditnej správy, takže nečakajte, že sa to stane cez noc, alebo dokonca v niekoľkých týždňov. Môžete pomôcť tento proces tým, že pacient a finančne zodpovedný.

Čo keď nemáte žiadne účty?

Potrebujete otvorené a aktívne, pozitívne účty budovať pozitívny úverovú históriu.

Nemáte-li už majú otvorené účty, môžete skúsiť žiadať o typy kreditných kariet alebo pôžičky pre ľudí bez kreditnej alebo zlé úvery, rovnako ako zabezpečené kreditnej karty alebo maloobchodnej predajni kreditnou kartou. A ak sa nemôžete dostať schválený na vlastnú päsť, príbuzného alebo priateľa, môže byť ochotný spolupracovať-znak pre vás, alebo aby vám oprávneného užívateľa na jednom z ich kreditných kariet.

Use Your účtov tou správnou cestou

Aj keď sa snažíte vytvoriť pozitívny úverovú históriu, budete chcieť, aby sa zabránilo veci, ktoré bude bolieť vašej kreditnej. To zahŕňa oneskoreným platbám, vysoké úverové limity a príliš veľa aplikácií pre kreditné karty.

Začať v malom. Očakávať, že si len malé úverové limity a úvery, na začiatku, teda menej ako $ 1,000. Veritelia a veritelia budú ochotní rozšíriť viac kreditu na vás potom, čo ste ukázal, že môžete byť zodpovedný s trochou. Nepoužívajte príliš veľa dostupného úveru a splatiť to, čo si požičať včas každý mesiac.

Účtov, ktoré sú popísané nepresne

Ak je vaša kreditná správa obsahuje negatívne účty, ktoré by mali byť pozitívne, môžete použiť proces námietky kreditnej správy, že má informácie opravená. Napríklad vaša kreditná správa môže ukázať, že ste boli neskoro na platby, ktorý ste si istí, ktorú ste zaplatili včas.

Ak chcete opraviť chyby, úverové správy, budete musieť poslať sporov list úverovými inštitúciami citovať chybu a poskytnutie kópie akéhokoľvek dôkazu, ktorý ukazuje informácie sú skutočne správne.

Predsedníctvo bude vyšetrovať a revidovať vašej kreditnej správy v prípade, že vyšetrovanie podporuje svoj nárok. Ak tomu tak nie je, môžete sledovať s sporu priamo s podnikmi, ktorý ohlásil chybu.

Niektoré účty nepomôžu svojej kreditnej

Nie všetky účty, ktoré platíte každý mesiac dostať hlásené úverovými inštitúciami pravidelne. Napríklad mobilný telefón, kábel, a platby auto poistenie nemajú pomoc pri budovaní pozitívny úverovú históriu, a to aj keď budete platiť včas. Avšak, ak ste predvolené z týchto platieb (o stáť niekoľko mesiacov delikventné), neskoré platby by mohli byť pridané k vašej kreditnej správy a nepriaznivo ovplyvniť pokrok smerom k budovaniu dobrej úverovej skóre.

Dajte si pozor na kreditnú opravy podvody a triky, ako zlepšiť svoje kreditné skóre. Kreditné opravy spoločnosti nemajú žiadne výsady s vašej kreditnej histórii, že nemusíte mať tiež.

Budovanie pozitívny úverovú históriu, nie je tak ťažké, ako sa zdá. Založte si účet a zaplatiť zmenku včas každý mesiac a staviate pozitívny úverovú históriu. Dajte mu nejaký čas, a s časom, budete môcť dovoliť väčšie limity kreditných kariet a úverov.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kreditná karta môže byť cenným nástrojom, ak viete, ako ho správne používať. Podobne, s použitím kreditnej karty nezodpovedne môže viesť k svetu ublížiť.

Ak potrebujete príklad toho, ako zle veci môžu ísť, nehľadajte nič iné ako svojich susedov, priateľmi a príbuznými. Podľa najnovších štatistík , priemerná americká domácnosť nesie okolo 7200 $ v dlhu kreditnej karty. Ešte horšie je, že toto číslo má tendenciu sa zvyšovať s každým rokom, a to aj ako príjmy domácností boj držať krok s infláciou .

Ďalej, štúdia z roku 2001 Dražen Prelec a Duncan Simester s názvom ” Vždy bez nej opustiť domov ” sa domnieval, že jedinci s využitím úveru sú často ochotní minúť dvakrát toľko za rovnaké presné položky .

Prečo? Vzhľadom na to, že podľa štúdie, pomocou kreditnej karty namiesto hotovosti – najmä pokiaľ ide o položky s pevným k špecifikovať hodnotu, ako sú lístky – nejako muddles našu fiškálnu úsudok a nás upokojujú do míňať viac, ako sme plánovali.

Dobrou správou, myslím, že Američania sú naozaj úžasné pri použití kreditnej karty. Podľa Federálneho rezervného systému, 53% všetkých nákupov sú vyrobené z úveru. Bohužiaľ, my sme jednoducho nie je zďaleka tak úžasné pri platení je preč.

Ako používať kreditné karty vo svoj prospech

Ale ak chcete použiť úver v správnym spôsobom, nemusíte opustiť kreditnej karty dohromady – aj keď to nie je zlá stratégia, ak viete, že ste náchylní k ich zneužívaniu.

Namiesto toho prijala niekoľko jednoduchých návykov, ktoré vám umožnia využívať výhody kreditných kariet – flexibilitu peňažných tokov a odmeny výhod, aby sme vymenovali dve – bez nebezpečných tienisté stránky.

Postupujte podľa nasledujúcich tipov, aby kreditu svojho najlepšieho priateľa (namiesto svojho smrteľného nepriateľa):

Zaplatiť svoj účet v plnom každý mesiac.

Ak nechcete skončiť ako “priemerného Američana,” musíte zostať z dlhov kreditnej karty úplne. To znamená, že nabíjanie len to, čo si môžete dovoliť a platiť svoj účet v plnej výške každý mesiac – alebo aj niekoľkokrát za mesiac, ak to vám pomôže udržať náskok pred ním.

V opačnom prípade sa môže zdať náročné, ale to je číslo jedno pravidlo používanie kreditnej karty namiesto ich nechali použiť; to je naozaj jediný spôsob, ako sa vyhnúť dostať do dlhov kreditných kariet, a jediný spôsob, ako sa vyhnúť plateniu úrokov z vašich nákupov. (Verte mi, nechcete robiť, že :. 20% -off predaj znamená, že takmer nič po dostanete udrel s 18% finančné náklady o)

Nikdy zaplatiť váš účet neskoro.

Okrem platenia váš účet v plnej výške, mali by ste sa uistiť, budete platiť svoj účet včas. Väčšina emitentov účtovať škaredé poplatok – často až do výšky $ 39 – za omeškanie. A pretože 35% z vašej kreditnej skóre je založené na vašej platobnej histórii, zmeškaný platba môže naozaj ding vaše skóre.

Medzitým platiť všetky svoje účty včas, je to skvelý spôsob, ako udržať svoje úrokové sadzby na nízkej úrovni a zlepšiť svoje kreditné skóre – a vaše celkové úverové zdravie – v priebehu času.

Ak ste strach, budete zabudnúť a skončiť chýba dátumom splatnosti, nastaviť pripomenutie na telefóne niekoľko dní vopred, alebo ju označiť dátum v kalendári. Ďalšou možnosťou: Upravte nastavenia účtu online, takže váš účet sa vypláca automaticky v určitý deň v mesiaci prostredníctvom priameho bankové zmenkou.

Prihláste sa do svojho účtu.

Jedným z dôvodov úver je jednoduchšie, ako hotovosť používať a sledovať ich, pretože to vytvára papieri. Ak použijete úver pre všetky vaše nákupy, nemusíte držať potvrdenky pre veci, ako je nákup potravín a plynu. Namiesto toho, stačí sa prihlásiť do svojho účtu online vidieť, kde ste strávil peniaze, koľko ste minuli a koľko vám ešte zostáva.

Odbavenie často – aspoň raz týždenne – vám pomôže zostať na vrchole svoje výdavky tak, aby nikdy špirály mimo našu kontrolu. Ak zistíte, že sa posúva hranice toho, čo si môžete dovoliť splácať tento mesiac, okamžite prestaňte používať kartu, kým vám pri vyplácaní zostávajúcej nadol.

Skúmanie aktivitu na účte vám tiež pomôže odhaliť prípadné netesnosti peniaze na svoje výdavky. Ste strávil oveľa viac vo Starbucks, než si uvedomil? Väčšina kreditnej karty ponúkajú výkonné nástroje na svojich internetových stránkach sledovať svoje výdavky – ich používajú k svojmu prospechu.

Používať svoje kreditné karty ako kompliment do svojho rozpočtu.

Ak ste disciplinovaní dosť, môžete použiť kreditnú kartu ako kompliment do svojho rozpočtu. Táto stratégia zvyčajne zahŕňa vytvorenie písomný rozpočet, potom pomocou kreditnej karty pre nákupy, kým budete pracovať prostredníctvom svojich vopred stanovených výdavkových limitoch. To je skvelý spôsob, ako zarobiť odmeny za nákupy by ste sa robiť tak ako tak, a získať určité ochrany, že iba úverovej ponuky.

Aby zostali na trati, uistite sa, že na prihlásenie k svojmu účtu raz týždenne alebo raz za niekoľko dní. Vidieť svoje výdavky na obrazovke počítača – v čiernej a bielej – je niekedy jediný spôsob, ako nechať koľko ste vlastne strávil umývadlo v.

Poznať svoje limity.

Ak sa obávate, že by ste mohli míňať, požiadajte vydavateľa platobnej karty k zníženiu úverového limitu na niečo, čo viete, že môžete spravovať na mesačnej báze. Mali by byť viac než šťastný, že povinnosť, pretože v konečnom dôsledku chcú, aby ste zaplatiť peniaze späť, a môžu často úverový limit zmena okamžite účinné. Nie každý chce $ 10,000, $ 5000 alebo dokonca 3000 dolárov limit svoje karty, a to je v poriadku.

Ďalšie stratégií môžete skúsiť: Použite kartu, kým ste strávili limit dobrovoľnú, povedzme $ 500 a potom dal svoju kartu preč v šuplíku až do začiatku budúceho mesiaca – alebo kým budete platiť svoj účet v plnej výške. To vám pomôže zostať na rozpočet a na vrchole svojej vyúčtovanie a zároveň umožňuje udržiavať väčšie úverový limit, ktorý by mohli byť užitočné v prípade núdze.

používať iba kartu pre veľké veci.

Mnoho ľudí, ktorí sa dostanú do dlhov z kreditných kariet sa sťažujú, že sa zakráda na ne, a to z dobrého dôvodu. Niekedy sú to tie malé $ 10 a $ 20 nákupov, že v priebehu času, môžete vziať na svoj vlastný život, ak neriešenie. Ak sa chcete vyhnúť “smrť tisíckou rezov,” zvážiť použitie karty len pre veľké nákupy miesto.

Najlepší spôsob, ako to urobiť, je ušetriť až za nákup v hotovosti ako prvý. Potom po tom, čo urobíte veľký nákup s vašou odmeny kreditnou kartou (a žať plody bodov), budete mať prostriedky na jeho splácanie hneď.

Ďalšou možnosťou: Pomocou karty pre veľké, dôležité nákupy, potom ho splácať v priebehu niekoľkých mesiacov pod prísnym časovej osi – s vedomím, že budete platiť trochu záujmu o luxus rozloženie platieb. (To znamená, že ak si môžete využiť úvodnej 0% ponuky APR).

Keď idete touto cestou, začať s plánom a opatrne držať sa ho. Napríklad, ak máte v pláne kúpiť novú práčku a sušičku $ 1.200 a potom ho splácať v priebehu troch mesiacov, uistite sa, že ste ochotní zaplatiť $ 400 za mesiac po dobu troch mesiacov rovné (plus nejaký záujem). Opýtajte sa sami seba: “Môžem rozhodne držať krok, že tempo?”

To môže byť tiež užitočné, aby použiť kartu na ďalšie nákupy, kým ste sa vyplatila na práčku a sušičku v plnej výške. Nechcete, aby túto rovnováhu prenasledovať tich mesiacov po tom, čo ste si mysleli, že to bude minulosťou.

Využívať všetkých odmien môžete.

Tí, ktorí majú najviac ťažiť z kreditných kariet sú ľudia, ktorí ovládajú umenie odmien kreditnej karty. Najlepšie odmien kreditnej karty ponúkajú celý rad výhod – vrátane cash-back, hotel vernostných bodov a míle do vernostného programu – ktoré môžu byť zarobil len za použitia karty pre pravidelné výdavky, ako sú potraviny či káblového zákona.

Samozrejme, že kreditné karty odmeny stala oveľa menej lukratívne, ak budete platiť úroky z vašich nákupov, pretože nosíte rovnováhu. Ak chcete zabrániť tomu, aby chybný krok, len sledovať odmeny kreditnej karty, ak viete o tom, že si môžete zaplatiť zostatok v plnej výške. Ak nechcete vedieť, že pre istotu, tie odmeny pravdepodobne nebude stáť za to.

Dokonca aj keď si nie ste záujem o kreditnej karty odmeny sama o sebe, môžete aj naďalej využívať výhody kreditnej karty. Napríklad, niektoré z najlepších kreditnej karty tam ponúkajú výhody, ako je bezplatné cestovné poistenie, primárne a sekundárne pokrytie požičovňa áut, ochrana cien a predĺženej záruky. Ak budete platiť karty v plnej výške každý mesiac, si môžete vychutnať všetky tieto pôžitky zadarmo.

Nebuďte Priemer: Použiť kredit vo svoj prospech

Jo, sú priemerní ľudia naozaj naštve na používanie kreditných kariet. Ide o to, to neznamená, že budete musieť nasledovať v jeho stopách. Namiesto toho, aby sa stanú obeťou pasce kreditných kariet, Buck trend a pomocou úveru zodpovedne. Tieto výhody a odmeny sú úžasné, ale iba vtedy, ak máte vôľu a sebadisciplína, aby skutočne využiť.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Takže vaše dieťa oprávnený používateľ na vašej kreditnej karte

Catch-22 úverov pre mladých dospelých: nemožno získať kreditnú kartu, pretože nemáte žiadny úver, ale nemôžete vytvoriť dostatočný kredit kvalifikovať, pretože nemôžete získať kreditnú kartu. Je to ťažšie pre mladých dospelých do 21 rokov získať kreditnej karty na vlastnú päsť, pretože federálny zákon teraz vyžaduje, aby emitenti kreditných kariet za účelom overenia ich osobné príjem pred vydaním kreditnej karty. Rodičia môžu pomôcť, aby ich deti sa vyhnúť tejto hlavolam pridaním dieťa do jedného zo svojich súčasných kreditných kariet.

Pridanie svoje dieťa do jednej z vašich kreditných kariet vám dáva príležitosť naučiť o úvere a pomôcť im začať budovať dobrú kreditnej skóre, bez toho, aby plne im dáva povinnosť, že bude musieť vykonávať platby kreditnými kartami.

Mnoho Vydavatelia platobných kariet umožňujú pridať oprávneného užívateľa k svojmu účtu – to je človek, ktorý je oprávnený vykonávať platby na účet. Oprávnený používateľ získa výhody kreditnej karty bez oficiálneho zodpovednosti (pretože by museli so spoločnou kreditnú kartu). Predtým, než si vytvoriť svoj dieťa oprávnený používateľ na vašej kreditnej karty, byť istí, že ste obaja pripravení tento krok.

Je vaše dieťa Ready byť Oprávnený používateľ?

Je vaše dieťa dôveryhodný? Mať kreditnej karty je veľká zodpovednosť. Vzhľadom k tomu, že ste nakoniec na háku za nákupy uskutočnené na vašej kreditnej karty, musíte byť schopní dôverovať svoje dieťa riadiť sa bez ohľadu na podmienky nastavené pre kreditné karty.

Má vaše dieťa zvyčajne riadi pravidlami, ktoré ste nastavili? Je vaše dieťa zodpovedný s peniazmi? Ak nemôžete odpovedať áno na tieto otázky, môže vaše dieťa nemusí byť pripravení byť oprávnený používateľ na vašej kreditnej karte.

Nastaviť niekoľko rád

Než zavoláte pridať svoje dieťa na vašu kartu, uistite sa, že ste nastavili niektoré pokyny pre to, ako by mal byť kreditná karta.

• Koľko môže vaše dieťa tráviť?
• Čo sú zač umožnené nakupovať?
• Mali by požiadať o súhlas pred nákupom? Alebo vám vedieť, potom, čo ste vykonali nákup?
• Kto sa chystá vykonať platbu? Do kedy?
• Ako dlho je oprávnený používateľ usporiadanie bude trvať?

Diskutovať dôsledky nie sú v súlade s pravidlami, napríklad odstránením prístup na mesiac alebo dva, alebo trvalo, alebo zníženie ich kúpnej limit. Držať svoje slovo. Keď poviete, budete odstrániť štatútu oprávneného užívateľa svojho dieťaťa, pretože som nabitý moc, uistite sa, že ste to urobil. Nedarí dotiahnuť do konca s následkami vysiela zlý signál. Veritelia nie sú zhovievaví s chybami, takže by ste mali naučiť svoje dieťa, že existujú vážne dôsledky zneužitia platobnej karty.

Ktorý účet by ste mali používať?

Možno by bolo lepšie otvoriť samostatný účet, alebo ich pridať na kreditnú kartu, ktorú len zriedka používajú. Týmto spôsobom sa vaše transakcie nie sú zmesových. Alebo, ak zdieľate kreditnú kartu so svojím dieťaťom, uistite sa, že ponechať vyrovnávacej pamäte dostupných úverov, takže nákup vášho dieťaťa netlačte váhu nad úverový limit.

Ak ste sa rozhodli pridať svoje dieťa do jednej zo svojich existujúcich kreditných kariet, vyberte ten, ktorý má dobrú úverovou históriou.

U niektorých kreditných kariet, na kreditnej správy oprávnený používateľ sa objaví celá história účtu, akonáhle oni sú pripísané na účet. Bolo by kontraproduktívne, je pridať do účtu, ktorý je, plnom omeškania a ďalšími negatívnymi položkami. Tie by byť pridané do vášho dieťaťa kreditnej správy a ublížiť ako pomôcť.

Primárna a autorizované zodpovednosť Užívateľ karty

Po pridaní do účtu, bude váš oprávnený používateľ dostane samostatný kreditnej karty vo svoje meno. Niektorí vydavatelia kreditných kariet ani vydávať rôzne čísla účtu pre oprávnených užívateľov. Dokonca s vlastným kartou, oprávnený používateľ jednoducho dovolené, aby nákupy na účte. Obvykle nerobia žiadne ďalšie transakcie, – peňažné zálohy alebo prevody zostatkov. Oni tiež nemôžu vykonávať zmeny v účte, napríklad účet uzavrieť, požiadať o navýšenie úverového limitu, alebo pridať používateľov k účtom.

Majte na pamäti, že ste zodpovedný za všetky platby na vašej karte, a to aj tie, ktoré vykonáva oprávnený používateľ, a to aj v prípade, že oprávnený používateľ verbálne súhlasil, že zaplatí za svojich zverencov. Ako držiteľ primárneho účtu, kreditnej karty emitenta Všeobecne platí, budete zodpovedný za rovnováhu kreditnej karty.

Bude to zvýšiť ich kreditné skóre?

Kreditné skóre posilňuje od autorizovaných používateľských účtov bol takmer eliminované, keď Fico rozhodol, že oni by už nie zahŕňať povolených používateľských účtov vo svojej credit scoring model. Toto rozhodnutie bolo založené na počte ľudí, ktorí už využili medzeru tým, vrátane prístupu na oprávnené používateľské účty. Eliminujúce oprávnené užívateľské účty by ublížiť miliónom spotrebiteľov, takže FICO miesto vylepšil svoju poslednú kreditnej skóre model – FICO 08 – zahrnúť len oprávnené autorizovaných používateľských účtov.

VantageScore 3.0 sa tiež domnieva, oprávnené užívateľské kontá pri výpočte skóre.

Ukončenie oprávnený užívateľ Vzťah

Potom, čo vaše dieťa môže kvalifikovať alebo úver na vlastnú päsť, že to nie je naozaj nutné, aby im ako oprávneného užívateľa. Vybratie povolených užívateľských oprávnení vášho dieťaťa je rovnako jednoduché ako telefónny hovor do vašej kreditnej karty emitenta.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ak chcete zachovať svoje kreditné karty otvorené a v dobrom stave, vaša zmluva kreditné karty vyžaduje, aby sa vaše mesačné platby kreditnou kartou na čas. Musíte zaplatiť aspoň minimálnou dobou cutoff v deň splatnosti, inak vaša platba bude považovaná za neskoro. Chýba platbu kreditnou kartou pri ktorom je riziko, že sa stanú delikvent. Kreditné karty mladistvých môže mať vplyv na vašej kreditnej skóre a ovplyvniť vašu schopnosť získať nejaké nové aplikácie úverovej báze schválené.

Čo je to kreditná karta delikvencie?

Kreditná karta mladistvých je stav kreditných kariet, ktoré označuje vašu platbu je po splatnosti 30 a viac dní. V tej dobe, vaše neskoré stav platba je hlásený na úverových registrov a je zahrnutá vo vašej kreditnej správy. Neskoré platba je pridaná do vášho účtu a vydavateľ vašej kreditnej karty môže začať volanie, posielanie e-mailov, alebo posielanie listov, ktoré vám pomôžu znovu dohnal účtu

Akonáhle bude vaša platba je 60 dní delikvent, vydavateľ vašej kreditnej karty nemá zvyšovať svoje sadzby do pokutového sadzby. Trest sadzba zostane v platnosti po dobu šiestich mesiacov. Po vykonaní šiestich po sebe idúcich platby na čase, bude sadzba sa vrátiť k normálu pre existujúcu rovnováhu. Vydavateľ kreditnej karty je možné ponechať sadzby platia pre nové nákupy na vašej kreditnej karte.

Kreditná karta miery omeškania

Národné miery delikvencie kreditnej karty môže ukázať, ako sa domácnosti manipulácii svoj dlh. Rastúce ceny mladistvých by mohlo znamenať, že ľudia nemajú dostatok peňazí na zaplatenie svojich dlhov a môže signalizovať väčšie ekonomické problémy. V prvom štvrťroku 2018, kreditné karty sadzby delikvencia u komerčných bánk mimo top 100 sa zvýšil na 5,9 percenta, píše Business Insider . Miera delikvencie nebol tak vysoko, pretože pred finančnou krízou.

V porovnaní s 100 najväčších banky majú kreditnej karty nesplácania sadzbu 2,48 percenta, pomáhal schopnosť týchto bánk prilákať zákazníkov s vyššou kreditnou skóre s lukratívnymi ponukami kreditných kariet.

Vážne ceny delikvencia kreditných kariet sa zvýšil na 1,78 percenta v prvom štvrťroku 2018 oproti 1,69 percenta v prvom štvrťroku 2017, podľa údajov z TransUnion. Účty, ktoré majú 90 alebo viac dní po splatnosti sú považované za vážne delikventa. Mnoho Vydavatelia platobných kariet tiež pozastaviť svoju schopnosť splácať, akonáhle váš účet vážne delikventné.

Čo sa stane po kreditnej karty delikvencie?

Kreditné karty mladistvých nie je koniec cesty. Spotrebitelia majú šancu dobehnúť na platby kreditnou kartou a priniesť svoj účet späť do dobrom stave. To bude stáť viac uviaznu znovu – musíte zaplatiť celú nesplatené pohľadávky, plus úroky a poplatky z omeškania, ktoré sa nahromadili. Ak si nemôžete dovoliť platiť nesplatené pohľadávky, obráťte sa na vydavateľa kreditnej karty zistiť svoje možnosti pristihnutí znova. Spotrebiteľské úvery poradenstvo môže byť ďalšia možnosť pristihnutí sa na vaše platby, a to najmä ak ste delikvent na viac kreditných kariet.

V opačnom prípade, ak váš zostatok kreditnej karty zostáva delikvent, že bude nakoniec uzavretý a nabitý-off. To sa stáva, akonáhle vaša platba kreditnou kartou je 180 dní po splatnosti. Akonáhle zostatok kreditnej karty je účtovaný-off, ktoré už mali možnosť dohnať znova a priviesť svojho účtu prúd znova. Celá suma je splatná a môžu byť zaslané do zbierky agentúry, ak sa vám nepodarí zaplatiť ju s pôvodným veriteľom.

Môže Nepravidelnosť Kreditná karta byť odstránený z vašej kreditnej správy?

Akonáhle negatívne informácie boli k vašej kreditnej správy dodal, je to väčšinou odstráni len vtedy, ak sú nepresné, neúplné, nie je možné overiť, alebo cez kreditnú vykazovaného časového limitu. Ak je vaša kreditná správa obsahuje chybne oznámenú kreditnej karty mladistvých, môžete poslať spor o kreditnej správy, aby ju vyšetroval a odstránené. Zaslať kópiu akýkoľvek dôkaz máte, že môže podporovať váš spor.

V opačnom prípade vybratia presne hlásené kreditnej karty mladistvých je tvrdšia. vydavatelia kreditných kariet sú zo zákona povolené vykazovať negatívne informácie tak dlho, ako je to správne. Karta vydavateľ kreditných môžu byť ochotní odstrániť mladistvých, ak dobehnúť na vaše platby znova.

Dokonca aj keď nemožno odobrať kreditnej karty mladistvých, doháňa na vaše platby, je dôležité, aby sa zabránilo váš účet nabíja-off a vašej kreditnej pred poškodením ešte viac. Čím skôr sa uviaznu znova, tým skôr môžete začať prestavať svoje kreditné skóre s včasné platby. Akonáhle ste dohnať, bude váš stav účtu ukazujú, že vaše platby sú v súčasnosti na čas. Po siedmich rokoch budú negatívne informácie o účte odpadávať vašej kreditnej správy.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Priznávam: Váš obľúbený vec, o vašej novú kreditnú kartu, je úžasné odmeny Bude to získate. A vy chcete robiť, čo môžete pre maximalizáciu týchto odmien. Hlupákov sú tu, aby pomohol s šiestimi tipov získať viac míle, body alebo cash back na novú kreditnú kartu.

1. Hit požadované výdavky, aby si svoje prihlasovacie bonus

Nápis-up bonus je dodatočný príliv bodov, míle alebo hotovosti obdržíte potom, čo strávil určitú sumu peňazí na vašej kreditnej karty v rámci určitého časového obdobia. Nie každá úverová karta má bonus znamenia-up, ale mnoho z konkurenčných odmien karty robiť. Samozrejme, že nezáleží na tom, aký veľký potenciál sign-up bonus je, ak nechcete tráviť požadovanú sumu, ktorá má prijať.

Je to dobrý nápad požiadať o kreditnej karty s bonusom sign-up s požadovaný trávia môžete zasiahnuť, bez toho aby sa do dlhov. Inými slovami, ak budete musieť stráviť $ 3.000 tri mesiace, ale máte len prostriedok, ako účtovať a splatiť $ 500 za mesiac, sign-up bonus bude aspoň čiastočne negovanie finančných nákladoch. Neprenášajte dlhy z kreditných kariet, ak to nevyhnutne potrebné, a získať kreditnú kartu s požadovaným útraty, ktorý vyhovuje vášmu rozpočtu.

2. Pridajte oprávneného užívateľa, ak vaša karta ponúka dodatočný bonus

Niektoré kreditné karty ponúkajú ďalšie bonus za registráciu pre pridanie oprávneného užívateľa v určitom časovom období, a že ho alebo ju vykonať nákup. Ak je vaša nová karta ponúka, a vy máte niekoho, kto vám vyhovuje pridávanie ako autorizovaný používateľ, ako partnera, alebo vysoká škola veku dieťaťa, je to skvelý spôsob, ako získať nejaké body navyše.

Ale skôr, ako tak urobíte, budete musieť pochopiť, čo oprávnený používateľ. Táto osoba bude môcť použiť úverového účtu, ale nie je zo zákona povinný vykonávať platby a nemožno vykonávať zmeny. Oprávnený užívateľ môže byť odstránený kedykoľvek, ale budete musieť požiadať svojho vydavateľa, pokiaľ toto odstránenie bude mať vplyv na bonus.

3. Pomocou bonus mall pri nakupovaní on-line

Bonusom promenáda je nákupný portál, ktorý vám umožní získať zľavy alebo odmeny na vašich online nákupov, rovnako ako odmeny Chase najvyššej alebo Citi peňažný bonus Center. Ak ho chcete použiť, prejdite na webové stránky emitenta bonus Mall a kliknúť na predajcu podľa svojho výberu, než sa ich rozhodnete kúpiť. Potom platiť kreditnou kartou žať mimoriadne odmeny.

4. Opt do bonus odmeňuje kategórií, prípadne

Ak je vaša kreditná karta má bonusové odmeny kategórií, ako je objaviť it® prevod zostatku je a Chase Freedom® to 5% bonusy, musíte sa prihlásiť štvrťročné využiť z nich. V opačnom prípade budete dostávať iba štandardné odmeny, ktoré sú zvyčajne 1%.

5. Použitie vašej kreditnej karty za všetko, čo nie je spoplatniť

Mnohé z vašich výdavkov je možné dať na kreditné karty a vyplatilo pred dátumom splatnosti zarobiť odmeny. Dať veci, ako je plyn, potraviny, cestovné výdavky, výdavky zábavy, predplatné, a utilít na vašej kreditnej karte. Len uistite sa, že ho splácať každý mesiac.

Ostatné náklady, ako je vaše nájomné alebo štvrťročné platby daní, môže vyvolať poplatok, ak budete účtovať je na vašej kreditnej karte. Platiť je s šekom alebo bankovou zmenkou, aby sa zabránilo ktoré nesú poplatky, ktoré môžu byť podstatne vyššie ako akékoľvek odmeny budete zarábať.

6. Pár up karty

Niektoré kreditné karty dobre spolupracujú pre maximalizáciu svojej odmeny. Napríklad, ak máte karty Chase Freedom® a Chase Sapphire Preferred® karty, môžete použiť kombináciu 5% bonus kategórií a Chase Konečný odmien miesto pre vyplácanie odmien s cieľom maximalizovať svoje body. Použite svoj Chase Freedom® na nákup 5% odmien a preniesť tieto body do svojho Chase Sapphire Preferred® Card uplatniť vo výške 1,25 centov na bod pre cestovanie na mieste Rewards Chase Konečný. Alebo ak ste zručný v cestovnom hackingu, môžete prenášať tie body, k častým letákové programov získať lepšie ponuky.

Stánok s jedlom: Ak chcete získať veľké odmeny, mali by ste spĺňať požadované sumy útraty získať registračný bonus z vašej kreditnej karty a pridajte oprávneného používateľa v prípade, že je ďalší bonus za to. Tiež by ste mali používať emitenta bonus promenádu pri nakupovaní on-line, rozhodnúť do bonusových kategórií, a používať svoje kreditné karty, kedykoľvek je to možné bez poplatku. A konečne, Pokročilejší užívatelia kreditných kariet môžu chcieť dostať doplňovanie kariet s cieľom maximalizovať odmeny zarábať a vykúpenie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jedna z najčastejších otázok, ktoré som žiadal čitatelia sa týka poradie, v ktorom by mali začať platiť svoje dlhy. Zvyčajne, oni zoznam niekoľkých dlhy a potom po mne, aby som im oznámiť, v akom poradí by sa mala snažiť, aby im vyplatí.

Zvyčajne som im povedať, že to nie je tak úplne jednoduché.

Po prvé, oni majú zvyčajne neberie základné kroky na zníženie svojich dlhov. Čo upevnila svoje študentské pôžičky? Urobili nejaké prevody nulové úrokové sadzby rovnováhu? Už to vyzeralo na možnosť osobné pôžičky? Majú žiadali zníženie úrokových sadzieb na svojej kreditnej karty? To sú všetko kroky, ľudia by mali brať pri posudzovaní ich dlhu situácie.

Po druhé, a to je možno ešte dôležitejšie, existujú rôzne stratégie pre splácanie svoje dlhy, z ktorých každý má rôzne výhody a rôzne stratégie najlepšie pracovať pre rôznych ľudí a rôzne situácie. Niektorí ľudia sú viac zameraná na úspech pomocou jednej metódy, zatiaľ čo iní by mohli byť v dlhu situácii, ktorá silne odkazuje je k úplne odlišným spôsobom.

Skôr než vysvetľovať každú z týchto myšlienok, myslel som, že by som im ukázať na vás tým, že pracuje skrze príklad.

Povedzme, že máte päť dlhy:

• Dlh # 1 (kreditné karty) : $ 5000 19,9% úroková sadzba, úverový limit vo výške $ 7,000
• Dlh # 2 (študentské pôžičky) : $ 20,000, 7,5% úrokovej sadzby, žiadny úverový limit
• Dlh # 3 (kreditné karty) : $ 7,000, 24,9% úroková sadzba, úverový limit $ 15,000
• Dlh # 4 (osobné pôžičky) : $ 2,000 0% úrokovej sadzby, žiadny úverový limit
• Dlh # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úroková sadzba, žiadny úverový limit

Zoradiť podľa Balance

Prvá stratégia stojí za diskusiu sa im objednávanie podľa váhy. To je stratégia propagovaný rozhlasový moderátor Dave Ramsey a je základom pre jeho stratégiu “dlhu snehovej gule”.

Myšlienka tejto stratégie je objednať dlhy ich aktuálneho zostatku, s najnižším zostatok na prvom mieste. Akonáhle budete mať je nariadené, urobíte minimálne platby každý mesiac na všetky dlhy, ale hore jeden na zozname, potom urobíte čo najväčšiu platby, ktoré môžete na ceste k tomuto hore dlhu.

Pri použití tejto metódy, budete dosiahnuť vyplatenie bodu svojho najnižšieho zostatku dlhu pomerne rýchlo, a tak budete užívať pocit úspechu, ktorý pochádza z spláca dlh dosť rýchlo.

Ten pocit psychologické úspechu zo splácania dlhu môže byť veľký problém pre niektorých ľudí. To môže cítiť výlučne na život-meniace, pretože je dôkazom toho, pre mnoho ľudí, že môžu dosiahnuť.

Ak používate túto metódu, ktorú si objednáte svoje dlhy, ako je tento:

Dlh # 4 (osobné pôžičky): $ 2,000 0% úrokovej sadzby, bez úverového limitu
dlhu # 1 (kreditné karty): $ 5000 19,9% úroková sadzba, úverový limit vo výške $ 7,000
dlh # 3 (kreditné karty): $ 7,000, 24,9% podiel rýchlosť, úverový limit vo výške $ 15,000
dlhu # 2 (študentské pôžičky): $ 20,000, 7,5% úrokovej sadzby, žiadny úverový limit
dlhu # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úrokovej sadzby, bez úverového limitu

Vzhľadom k tomu, Debt # 4 má tak malú váhu, mali by ste byť schopní ju odstrániť veľmi rýchlo, a preto majú úspech klepanie dlh z vášho zoznamu. Budete mať tiež k dispozícii, aby sa veľký platbu na ďalšom dlhom viac finančných prostriedkov.

Zoradiť podľa úrokovej sadzby

Iný prístup k zaplatenie dlhov, je jednoducho nariadiť im úroková sadzba, od najvyššieho k najnižšiemu. Rovnako ako u predchádzajúceho prístupu, stačí vykonať minimálne platby na všetky dlhy, ale potom urobíte čo najväčšiu ďalšie platby, ktoré môžete v najvyššom dlhom na zozname.

Logika tohto usporiadania je, že to bude matematicky viesť k najnižším celkovým celkových platieb akéhokoľvek prístupu. Čo sa týka surovín dolárov a centov, to je prístup, ktorý vám dá najlepšie výsledky.

Takže čo je nevýhodou? V závislosti na tom, ako sú vaše dlhy štruktúrované, niekedy svoj najvyšší záujem dlh môže mať naozaj veľkú váhu a trvať dlhú dobu vyplácať. Že môže táto metóda pocit, že po veľmi dlhú driny, než začnete vidieť nejaký úspech, ktorý môže odradiť niektorých ľudí.

Ak používate túto metódu, ktorú si objednáte svoje dlhy, ako je toto :

Dlh # 3 (kreditné karty): $ 7,000, 24,9% úroková sadzba, úverový limit vo výške $ 15,000
dlhu # 1 (kreditné karty): $ 5000 19,9% úroková sadzba, úverový limit vo výške $ 7,000
dlh # 2 (študentské pôžičky): $ 20,000, 7,5% úroková sadzba, žiadny úverový limit
dlhu # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úrokovej sadzby, bez úverového limitu
dlhu # 4 (osobné pôžičky): $ 2,000 0% úrokovej sadzby, žiadny úverový limit

Zoradiť podľa úverového limitu

Treťou možnosťou je jednoducho objednať dlhy podľa toho, ako blízko ste náhodou byť úverový limit pre tohto dlhu, zvyčajne v percentách. Dôsledkom toho je, že tlačí kreditných kariet v hornej časti zoznamu, takže budete platiť je preč prvý, a potom ďalšie dlhy (tie bez úverového limitu – inými slovami, vaše tradičnejšie dlhy) príde neskôr An poradí podľa vášho výberu.

A teraz, prečo by ste mali vziať tento prístup? Tento prístup je najlepšie, keď sa snažíte, aby maximalizoval svoj kredit v budúcom roku alebo tak nejako. Ak je vaším cieľom je mať čo najvyššie kreditné skóre šesť alebo dvanásť mesiacov od tejto chvíle s cieľom zlepšiť šance na získanie, povedzme, hypotéky, možno budete chcieť, aby zvážila tento prístup.

Prečo by to pomôže vašej kreditnej skóre? Jednou z hlavných súčasťou vašej kreditnej skóre vaše kreditné využitie, čo je percento vášho celkového dispozícii úverový limit, ktorý vám stalo, že sa za použitia práve teraz. Takže, ak máte len jednu kreditnú kartu s limitom $ 10,000 a máte $ 8000 zostatok na tom, vaše využitie kreditu je 80% – oveľa vyššia, než veritelia chceli. Vaše kreditné skóre klesne ak tento podiel dostane vysoká a obnoví, keď tento podiel je nízky – najlepšie pod 20% až 30% – takže ak ste sa zameral na vašej kreditnej skóre, budete chcieť zasiahnuť tie úverové linky priamo ,

Čo je to nevýhoda? Po prvé, budete pravdepodobne chcieť, aby prehodnotil zoznam pravidelne ako percento z úverového limitu používaného bude pravidelne meniť na svoje dlhy kreditnej karty. Jeden mesiac, môžete mať jeden dlh na vrchole; ďalší mesiac, iný dlh by mohol mať vyššie percento použitý.

Ak používate túto metódu, mali by ste si ich objednať ako je tento :

Dlh # 1 (kreditné karty): $ 5000 19,9% úroková sadzba, úverový limit vo výške $ 7,000
dlh # 3 (kreditné karty): $ 7,000, 24,9% úroková sadzba, úverový limit $ 15,000

… a posledné tri môže ísť v ľubovoľnom poradí pracuje pre vás … tu som opäť úrokovej sadzby.

Dlh # 2 (študentské pôžičky): $ 20,000, 7,5% úrokovej sadzby, bez úverového limitu
dlhu # 5 (hypotéka): $ 180,000, 4% úrokovej sadzby, bez úverového limitu
dlhu # 4 (osobné pôžičky): $ 2,000 0% úrokovej sadzby, no úverový limit

Ktorý z nich je najlepší?

Takže, ktorý z nich je pre vás najlepší?

Ak máte ťažké držať s cieľmi, ktoré sa vám nezobrazujú pravidelné úspechy , budete chcieť ísť s prvou metódou, ktorá sa im nariaďuje podľa bilancie s najnižším rovnováhy ako prvý. To vám dá svoj prvý úspech, najrýchlejší a rozprestreté úspechy celkom rovnomerne počas svojho dlhu výplatné cesty. Pre mnoho ľudí, ktoré majú rýchly úspech môže mať zásadný rozdiel, pokiaľ ide o lepenie s ním.

Ak ste sa zameral predovšetkým na obnovu svoje kreditné skóre pre potenciálnych hypotéku alebo auto úver v relatívne blízkej budúcnosti objednať vase dlhy percentom z úverového limitu, ktorý používate, a dať tie bez úverového limitu (tj tie že nie sú kreditné karty alebo úverovej línie) na dne. S touto stratégiou, budete zlepšiť svoje kreditné využitie tak rýchlo, ako je to možné, čo je kľúčovou súčasťou vašej kreditnej skóre.

Inak by som objednať dlhov úrokové sadzby, s najvyššou úrokovou sadzbou ako prvý. Ide o metódu, ktorá vedie k najnižším celkovej výške zaplatených úrokov v priebehu času, čo znamená viac peňazí v dlhodobom horizonte, ktorý zostáva vo vrecku. Ide o metódu som použil pre vlastnú vymáhanie pohľadávok a fungovalo to ako majstrovstvá.

záverečné myšlienky

Rovnako ako so všetkým v osobných financií, existujú rôzne riešenia, ktoré pracujú najlepšie pre rôzne ľudí. Nie každý je v rovnakej situácii. Nie každý má rovnakú psychológiu. Nie každý má rovnaké prekážky alebo príležitosti.

Viac než čokoľvek iné, však finančný úspech príde nedošlo k výberu najlepšiu cestu – aj keď to je užitočné – ale pri voľbe pozitívne cestou a tlačí ju tak ťažké, ako môžete tým, že rezanie osobné výdavky a používanie, že peniaze navyše znížiť svoje dlhy ,

Po tom všetkom, bez ohľadu na to, čo plán si vyberiete, rezanie späť výrazne na svoje výdavky a robiť väčšie príplatky nahor dlhu vo vašom zozname bude robiť viac, než mať svoj zoznam dokonale objednal. Tento zoznam pomôže, ale vaše dobré správanie a dobré každodenné možnosťou pomôcť ešte viac.

Veľa štastia!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sluchu kreditnej karty hororové príbehy iných ľudí vás môže odradiť od kreditných kariet úplne.

Mnoho kreditných kariet problémy pochádzať z toho, ako sa kreditné karty používajú, nie kreditné karty samotnej. Väčšina obavy bežné kreditné karty môže byť zmiernená s pochopením pravdy o kreditných kartách.

Strach z škodí vášmu kreditnej skóre

Vašej kreditnej skóre môže byť vrtkavá číslo. Bohužiaľ, mnohí spotrebitelia majú veľké predstavy o tom, čo ovplyvňuje ich kreditné skóre.

Tieto mylné môže spôsobiť zbytočný strach z kreditných kariet, ktoré, ak je používaný správne, môže pomôcť vybudovať solídne kreditnej skóre.

Zneužívať svoje kreditné karty – beh do veľkej zostatky a oneskorených platieb – môže ublížiť svoje kreditné skóre. Zodpovedné využívanie kreditnej skóre – udržiavanie nízkej alebo teraz rovnováhu a platiť včas každý mesiac – budú skutočne pomáhať budovať svoje kreditné skóre.

Strach z prekročenia rozpočtu a dostať sa do dlhov

Je pravda, že veľa Američanov dlhuje niekoľko tisíc dolárov v dlhu kreditnej karty. Pravdou je, že tento dlh je výsledkom osobného rozhodnutia výdavkových nie je niečo prirodzené s kreditnými kartami.

Je možné používať platobné karty a nie dostať do dlhov – musíte byť disciplinovaní stačí nabiť len to, čo si môžete dovoliť a platiť účet v plnej výške každý mesiac bez výnimky. Keď si zlomíte niektorú z týchto dvoch pravidiel, ste sa riziku dostať do dlhov z kreditných kariet.

Strach z podvody s kreditnými kartami

Tieto prípady falšovania kreditných kariet síce nepretržite stúpa v posledných niekoľkých rokoch.

Zlodeji majú rad spôsobov, ako získať prístup k informáciám o kreditnej karte a používať to, aby podvodné nákupy.

Našťastie USA kreditnej karty priemyslu sa chystá k zvýšeniu bezpečnosti EMV kreditnú kartu, ktorá bude robiť to ťažšie pre hackerov, aby získali prístup k číslam kreditných kariet. A do tej doby, federálna politika právo a kreditné karty vydavateľov obmedziť zodpovednosť za podvodné kreditnej karty.

Strach z platiť vysoké úroky

Kreditné karty, v priemere majú vyššie úrokové sadzby ako mnoho iných foriem dlhu, vrátane osobných pôžičiek a hypoték. Avšak, väčšina kreditných kariet však existuje možnosť, aby sa zabránilo úroky.

Väčšina kreditnej karty majú bezúročné obdobie, ktorý umožňuje držiteľovi karty zaplatiť zostatok v plnej výške a vyhnúť sa plateniu úrokov. Kvalifikovaní žiadatelia môžu dokonca nárok na 0% úvodnej sadzieb na saldo prevodov alebo nákupov alebo oboje, umožní držiteľovi karty určitú bezúročné obdobie na kreditnej karte.

Strach z Finančného Trap

Niektorí ľudia majú pocit, že kreditné karty sú len banka trik používajú, aby nalákali ľudí do dlhov a udržať ich tam. Kým kreditnej karty sú produkt, ktorý banky dúfajú bude generovať zisk, ak viete, že pravidlá, môžete sa vyhnúť pádu do žiadnych pasce kreditných kariet. To znamená, že poznať náklady svojej kreditnej karty a ako sa im vyhnúť. To tiež vyžaduje, aby ste udržiavať disciplínu a vyhnúť sa kombinovanie väčší dlh, než si môžete dovoliť splácať.

Strach zo skrytých poplatkov

Federálny zákon vyžaduje, aby kreditnej karty odhaliť všetky kreditné karty poplatkov v ponuke kreditnej karty pred tým, než spotrebiteľ platí aj pre kreditné karty. Tento opis bude tiež súčasťou novú kreditnú kartu.

Počas niekoľkých posledných rokov, predsedníctvo finančnú ochranu spotrebiteľa pokutu takmer každú hlavné vydavateľa kreditnej karty pre skryté poplatky kreditnej karty, takže viem, že vláda sa pozerá na týchto poplatkov.

Môžete chytiť skryté poplatky sledovaním výpise z platobnej karty zblízka. Zastaviť opakujúce sa poplatkov volaním vydavateľa vašej kreditnej karty zrušiť všetky služby, ktoré spôsobujú opakujúce poplatky.

Prekonanie strachu z kreditných kariet

Odloženie vaše použitia kreditnej karty, pretože ste strach z kreditných kariet môžu brániť budovaniu dobré úverové skóre. Bez kreditnej skóre, môžete mať ťažšie čas s niektorými inými úlohami, ako je prenájom bytu, ako sa nástroje zavedené na vaše meno, alebo dokonca dostať zmluvu na mobilný telefón. Dozvedieť pravdu o populárnych mýtov kreditnej karty, takže sa môžete naučiť používať úveru spôsobom, ktorý vás výhody.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Existujú stovky kreditných kariet sa šíri cez niekoľko desiatok emitentov kreditných kariet. Prvým krokom k výberu kreditnej karty je najprv zistiť typ kreditnej karty, ktoré chcete. Typy kreditných kariet na trhu rozmedzí od základnej alebo “plain vanilla” s žiadne kudrlinky na prémiových kariet s množstvom výhod a benefitov.

1. Štandardné alebo “Plain-Vanilla” Kreditné karty

Štandardné kreditné karty sú niekedy označované ako “plain-vanilkovej” kreditných kariet, pretože ponúkajú žiadne kudrlinky alebo odmeny. Sú tiež pomerne ľahko pochopiteľné. Tie by mohli zvoliť tento typ kreditnej karty, ak chcete kartu, ktorá nie je zložitá a nie ste záujem zarábať odmeny.

Štandardné kreditnej karty vám umožní mať revolvingový zostatok až do určitého úverového limitu. Kredit sa používa, keď urobíte nákup a opätovne dané k dispozícii po tom, čo ste urobili platbu. Finančným náboj je aplikovaný na zostatky na konci každého mesiaca. Kreditné karty majú minimálnu platbu, ktorá musí byť zaplatená k určitému dátumu splatnosti, aby sa zabránilo omeškania penále.

2. Prevod zostatku kreditnej karty

Zatiaľ čo mnoho kreditných kariet majú schopnosť prenášať bilanciou, rovnováha prevod kreditná karta je ten, ktorý ponúka nízku úvodný kurz na saldo prevodov po určité časové obdobie. Ak chcete ušetriť peniaze na rovnováhu vysoké úrokové sadzby, je prevod zostatku je dobrý spôsob, ako ísť.

Prevod zostatku ponuky sa líši v propagačné úrokové sadzby – niektoré sú tak nízke, ako 0% – a dĺžka trvania akcie. Čím nižšia je propagačné sadzba a dlhšie trvanie akcie, tým atraktívnejší je karta – ale budete často potrebovať dobrý kredit kvalifikovať.

3. Odmeny Kreditné karty

Rovnako ako názov napovedá, odmeňuje karty sú tie, ktoré ponúkajú odmeny na nákupy kreditnou kartou.

Existujú tri základné typy odmien karty: cashback, body, a cestovanie. Niektorí ľudia preferujú flexibilitu Cashback odmeny, zatiaľ čo iní, ako sú body, ktoré môžu byť vymenené za hotovosť alebo iný tovar. Cestovné odmeny karty zostávajú obľúbené medzi časté cestovateľov, pretože možnosť získať voľné letenky, hotelové pobyty a ďalšie cestovné výhody.

4. Študent kreditnej karty

Študent kreditnej karty sú špeciálne navrhnuté pre vysokoškolákov s tým, že títo mladí dospelí často majú malú alebo žiadnu kreditnú históriu. Žiadateľ o platobných kartách Prvý-time by všeobecne mať väčšiu šancu dostať schválený pre kreditné karty študenta, než iný typ kreditnej karty.

Študent kreditnej karty môže prísť s ďalšími výhodami, ako sú odmeny alebo low-úrokové sadzby na saldo prevodov, ale tie nie sú najdôležitejšie vlastnosti pre študentov, ktorí hľadajú svoje prvé kreditnú kartu. Študenti spravidla musia byť zapísaní na akreditovanej štvorročné vysoké školy, ktoré majú byť schválené pre študentské kreditnej karty.

5. Charge karty

Charge karty nemajú prednastavený limit útraty a vklady musí byť zaplatená v plnej výške na konci každého mesiaca. Charge karty zvyčajne nemajú finančné poplatok alebo minimálnu platbu, pretože zostatok má zaplatiť v plnej výške. Oneskorené platby sú spoplatňované, obmedzenia náboje, alebo zrušenie karty v závislosti na vašej zmluve karty.

Zvyčajne je potrebné mať dobrú úverovou históriou kvalifikovať sa charge kartu.

6. Zaistené Kreditné karty

Zaistené úverové karty sú jednou z možností pre ľudí, ktorí nemajú úverovú históriu alebo ktorí majú poškodené úver. Zaistené kariet požadovať kauciu, ktoré majú byť umiestnené na karte. Úverový limit na zabezpečené kreditnej karty je zvyčajne rovná vklad na karte, ale môže byť v niektorých prípadoch viac. Stále Očakáva sa, že mesačné platby na zabezpečenej zostatku kreditnej karty. Pozrite sa na recenzie na najlepšie zaistené kreditných kariet.

7. Subprime kreditnej karty

Subprime kreditnej karty sú jedným z najhorších produktov kreditných kariet. Tieto kreditnej karty sú zamerané smerom k žiadateľom, ktorí majú zlou úverovou históriou a typicky majú vysoké úrokové sadzby a poplatky. Aj keď schválenie je často rýchla, a to aj pre tých, ktorí sa zlou úverovou, termíny sú často mätúce. Federálna vláda urobila pravidlá, pokiaľ ide o výšku poplatkov subprime Vydavatelia platobných kariet môžu vyberať, ale vydavatelia kariet často hľadajú medzery a spôsoby, ako obchádzať tieto pravidlá.

Napriek neatraktivita subprime kreditných kariet, niektorí spotrebitelia naďalej platiť pre karty, pretože sa nemôžu dostať úver inde.

8. Predplatené karty

Predplatené karty vyžadujú, aby držiteľovi karty načítať peniaze na kartu pred karta môže byť použitá. Nákupy sú stiahnuté z rovnováhy karty. Limit výdavkov neobnoví, kým viac peňazí, je nanesený na karte.

Predplatené karty nemajú finančné náklady alebo minimálne platby, pretože váha je stiahnutý z vkladu. Tieto karty sú v skutočnosti nie je kreditných kariet, a nemajú priamo pomôžu obnoviť svoje kreditné skóre. Predplatené karty sú podobné debetné karty, ale nie sú viazané na bežný účet.

9. obmedzený účel karty

Obmedzený účel kreditnej karty môžu byť použité iba v určitých lokalitách. Univerzálne karty obmedzenej slúži ako kreditné karty s minimálne platby a finančné náklady. Uloženie kreditnej karty a plyn kreditnej karty sú príkladmi obmedzený účel kreditnej karty.

10. Kreditné karty

Služobné platobné karty sú navrhnuté špeciálne pre firemné použitie. Poskytujú podnikateľov s jednoduchým spôsobom udržať obchodné a osobné transakcie zvlášť. K dispozícii sú štandardné obchodné kreditných a charge karty.

Vaše osobné kreditnej histórii sa používa aj pre podnikanie kreditnej karty – vydavateľ kreditnej karty stále potrebuje mať individuálnu zodpovednosť za rovnováhu kreditnej karty.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Už ste niekedy počuli o termíne kreditnej karty “víriace?” Je to proces, kedy niekto zaregistruje na veľa účtov odmien kreditnej karty, aby sa skóre lukratívne sign-up bonusy. Tieto bonusy často obsahujú veľké kusy odmeny body, ktoré možno vymeniť za hotovosť alebo voľného cestovania, takže karty a signup ponúka veľmi atraktívne.

Niektoré cestovné hackeri chváliť budú môcť cestovať zadarmo znova a znova, s exotickými výlety platené v celej výške na zadnej strane odmien kreditnej karty. Je tu len jeden problém. Ak nechcete spravovať svoje odmeny kreditnej karty správne, mohla by poškodiť vaše kreditné skóre.

Našťastie je možné získať odmeny kreditnej karty bez poškodenia vášho úveru. V skutočnosti, ak ste šikovný o svojej stratégii, môže byť len schopný získať niektoré skvelé odmeny a budovať svoj kredit v rovnakom čase. Tu je návod.

Pravidlo č.1: Iba nabíjať čo si môžete dovoliť

Pravidlo číslo jedna, pokiaľ ide o odmeny kreditnej karty nie je účtovať viac, než si môže dovoliť vyplatiť v danom mesiaci. Existujú dva dôvody, prečo toto pravidlo je dôležité.

Keď sa dať dohromady viac dlhy z kreditných kariet, než si môžete dovoliť splácať každý mesiac, môžete skončiť plytvanie peňazí, pretože budete platiť nejaké pádny úroky na zostatku. Priemerná úroková sadzba na všeobecnom používanie kreditnej karty je na sever od 17%, čo robí dlhy z kreditných kariet niektorej z najdrahších dlhu, kedy budete službu. Teraz platí pre “free” odmeny, aký druh marí účel.

Ak sa snažíte získať bonus registračné, budete pravdepodobne musieť splniť požiadavky na minimálnu hodnotu výdavkov nárok na túto ponuku. Ale nemali by ste nechať, že lákať minúť viac, než si môžete dovoliť.

Je tu ďalší problém, taky: Keď vynakladať veľké zostatky, bude to pravdepodobne poškodiť vaše kreditné skóre, a to aj v prípade, zaplatiť v plnej výške.

Významná časť vašej kreditnej skóre je založené na výške dlhu, ktorú dlhujete, ako je uvedené na vašej kreditnej správy. kreditnej karty dlhu je problematické najmä vo vašej kreditnej skóre, pretože je to vysoko prediktívne pre zvýšené úverové riziko. V dôsledku toho, ak ste skončili s veľkými zostatky na vašej kreditnej správy – a to aj keď im platiť v plnej výške každý mesiac – vašej kreditnej skóre sú pravdepodobne klesať.

Pravidlo č.2: Udržujte svoje platby Včasné

Ak chcete získať dobrú kreditnej skóre, budete musieť vykonať platby včas. Toto pravidlo platí nielen pre vaše odmeny kreditnej karty, ale aj všetko ostatné na vašej kreditnej správy.

Najdôležitejším faktorom považovaný vždy, keď sa vaše kreditné skóre počítané je prítomnosť alebo absencia zlých vecí. Viem, že ľudia s obľubou nazývajú túto kategóriu “platobnej histórii”, ale je to naozaj všetko o tom, či ste alebo nie ste mať negatívne informácie o vašej kreditnej správy.

Škvrna na vašej kreditnej správy nie je jediným dôsledkom ak vynecháte platby. Ak máte dať dohromady veľa odmien bodov alebo míľ, stojíte šancu na ich straty, keď začnete chýbajúce platby. Vydavatelia kariet často zahŕňajú prepadnutie jazyk vo svojich dohodách o držiteľoch kariet, ktoré im umožnia odstrániť vaše získané odmeny, ak predvolené.

Pravidlo číslo 3: Buďte opatrní, ako často budete žiadať o nových úverových

Keď príde na otváranie nových účtov, bude chirurgický skôr než jadrové. Je to v poriadku, aby výhody veľkého Bonus čas od času. Otvorenie novej účty po celú dobu, ale bude pravdepodobne poškodiť vaše kreditné skóre v dvoch smeroch:

• Príliš veľa novo otvorené účty zníži priemerný vek svojich účtoch. To je matematická istota. Je to tiež stojí za to o 15% bodov vo vašej kreditnej skóre.
• Podanie žiadosti o nový úver až príliš často, že by mohol naložiť so škodlivým počtu úverových otázok . Tvrdé vyšetrovania sú najmenej dôležitým faktorom vašej kreditnej skóre. Avšak, ak naozaj chcete skóre elitnej úrovni, rovnako ako v 800S (alebo dokonca perfektné bonite), nemôžete mať príliš veľa otázok.

Na tom nie je nič zarábať veľa odmien kreditnej karty, ak sa vám podarí svoje účty správne zle. Len pamätajte, že konečný odmena je naozaj dobrý kreditnej skóre. To sa premietne do lacnejších peňazí po celú dobu svojej kreditnej životného cyklu, čo je pravdepodobné, že rozpätie šesť desaťročí.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Možno ste počuli, alebo pri hľadaní kreditnej karty alebo pôžičky čítať termín “bonity”. Bonita hrá veľkú úlohu na tom, vaše aplikácie schválené. Meno znie celkom samo-vysvetľujúce-veritelia popisujúci, ako si zaslúži ste úveru. Presnejšie povedané, termín bonita je používaný na opis pravdepodobnosť, že budete z omeškania z úverového záväzku.

Ako sa veritelia a veritelia Určiť bonitu?

Vaša bonita je založený na tom, ako ste sa zaobchádza úverové a dlžobné záväzky až do tohto bodu.

Veritelia môžu povedať, ako dobre sa vám podarilo svoje predchádzajúce úverové záväzky pri pohľade na vašej kreditnej správy, čo je záznam o činnosti na svoje úverové účty. Úverové správy môžu byť desiatky, niekedy aj stovky, stránok dlhý a časovo veľmi náročné pre osobu prezrieť. Skôr než skontrolovať kompletnú kreditnej správy na určenie vašej bonity, veriteľov a veritelia pomocou kreditnej skóre, ktoré sú objektívnym meradlom vašej bonity založené na informácie o kreditnej správy.

Kreditné skóre je trojmiestne číslo, často v rozmedzí medzi 300 a 850. Čím vyššia je vaše kreditné skóre, tým viac “solventné” ste. To znamená, že máte väčšiu šancu splatiť svoje dlžní záväzky včas. Čím viac bonitnými ste, tým viac veriteľov a veritelia sú ochotní schváliť svoje aplikácie a dá vám nižšiu úrokovú sadzbu.

Ako často budete platiť svoje účty včas, je najväčším faktorom, ktorý ovplyvňuje vašu bonitu.

Nedávne oneskorené platby a ďalšie delikty môže urobiť menej bonitné, a ako výsledok, aby bolo ťažšie získať schválený pre nové kreditné karty a úvery.

Vaša bonita je tiež ovplyvnená výška dlhu ste účtovník. S bilanciou vysokou kreditnej karty, napríklad, môže sťažiť, aby schválila svoje aplikácie.

Najlepšie návyk pre vaše bonity je, aby sa vaše zostatky kreditnej karte pod 30 percent úverového limitu a venovať sa svojej zostatkov úverov. Minimalizovať svoje nové žiadosti o úver, že sa vzťahuje iba na nové položky, ako budete potrebovať.

Bonita medzi jednotlivými veriteľmi a veriteľov

Čo sa počíta ako bonitné sa môže líšiť v závislosti od typu konta sa uchádzate. Všeobecne platí, že čím väčší dlh beriete na viac bonitné musíte byť. Napríklad hypoték tyically majú vyššiu úroveň než bonity emitentov kreditných kariet.

Môžete byť schválené pre niektoré kreditnej karty s nižšou kreditnou skóre. Na druhú stranu, možno budete mať ťažké časy boli schválené pre hypotéky alebo auto úver s nižšou kreditnou skóre.

Ako môžete zlepšiť svoje bonity

Udržať si prehľad o vašej kreditnej skóre je najlepší spôsob, ako zostať na vrchole vašej bonity. Môžete skontrolovať svoje kreditné skóre zadarmo po prihlásení k Credit Karma, Credit Sesame alebo Peňaženka Hub. Tieto služby vám umožní prístup k vašej kreditnej skóre, rovnako ako tipov, ako zlepšiť svoje kreditné skóre a vašu bonitu.

Ak máte problémy s schválený pre nové účty, môžete zlepšiť vašu bonitu.

V podstate budete musieť preukázať na veriteľa a veriteľov, ktoré nie ste v nebezpečenstve omeškania na nové úverové záväzky.

Začnite tým, že starostlivosť o splatnosti účtov a dlhu zbierok . Ak môžete dojednať mzdu pre odstránenie bude veriteľ odobrať účet za odplatu. Aj bez odmeny pre odstránenie platenie účtov bude prínosom pre vašu bonitu.

Budovať pozitívny platobnej histórii tým, že zaplatí včasné platby na svojich účtoch v budúcnosti. Ak nemáte žiadne aktívne, otvorené účty, zvážiť otvorenie zabezpečené kreditnej karty pridať nový účet vašej kreditnej správy. Ako ste si vykonať včasné platby na zabezpečené kreditnej karty, budete zlepšiť svoje bonity a vaša schopnosť byť schválené pre iné kreditných kariet a úverov.

Boli ochotní urobiť väčšie akontácie z pôžičiek . Môžete byť schopní sa dostať schválený pre hypotéku alebo auto úver aj bez najlepšie bonity, ak urobíte väčšie akontácie.

Väčšia akontácie znižuje mieru rizika veriteľ má prijať.

Nájsť podpísaný . Mať podpísaný môže tiež zlepšiť svoje šance na získanie schválený. To je, ak váš podpísaný je bonitné. Keď niekto cosigns s vami, oni súhlasí, že je zodpovedný za platby na vašej kreditnej karty alebo pôžičky, kedykoľvek sa vám nedarí, aby sa tieto platby na vlastnú päsť. Byť opatrný s tým niekto cosign pre vás, zaostáva o svojich platbách bude mať vplyv na vašej kreditnej a ich.

Zostať na vrchole svojej bonity je dôležité, aj keď nemáte aplikáciu kreditnú kartu alebo pôžičku plánované pre blízku budúcnosť. Mnoho ďalších firiem, ako je mobilný telefón nosičov a káblových služieb poskytuje, zvážiť svoje bonity, taky. Udržať si úver v najlepšej kondícii za všetkých okolností znamená, že už nikdy nebudete musieť robiť starosti, keď firma potrebuje ku kontrole vášho úveru.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.