Kreditná karta môže byť cenným nástrojom, ak viete, ako ho správne používať. Podobne, s použitím kreditnej karty nezodpovedne môže viesť k svetu ublížiť.
Ak potrebujete príklad toho, ako zle veci môžu ísť, nehľadajte nič iné ako svojich susedov, priateľmi a príbuznými. Podľa najnovších štatistík , priemerná americká domácnosť nesie okolo 7200 $ v dlhu kreditnej karty. Ešte horšie je, že toto číslo má tendenciu sa zvyšovať s každým rokom, a to aj ako príjmy domácností boj držať krok s infláciou .
Ďalej, štúdia z roku 2001 Dražen Prelec a Duncan Simester s názvom ” Vždy bez nej opustiť domov ” sa domnieval, že jedinci s využitím úveru sú často ochotní minúť dvakrát toľko za rovnaké presné položky .
Prečo? Vzhľadom na to, že podľa štúdie, pomocou kreditnej karty namiesto hotovosti – najmä pokiaľ ide o položky s pevným k špecifikovať hodnotu, ako sú lístky – nejako muddles našu fiškálnu úsudok a nás upokojujú do míňať viac, ako sme plánovali.
Dobrou správou, myslím, že Američania sú naozaj úžasné pri použití kreditnej karty. Podľa Federálneho rezervného systému, 53% všetkých nákupov sú vyrobené z úveru. Bohužiaľ, my sme jednoducho nie je zďaleka tak úžasné pri platení je preč.
Table of Contents
Ako používať kreditné karty vo svoj prospech
Ale ak chcete použiť úver v správnym spôsobom, nemusíte opustiť kreditnej karty dohromady – aj keď to nie je zlá stratégia, ak viete, že ste náchylní k ich zneužívaniu.
Namiesto toho prijala niekoľko jednoduchých návykov, ktoré vám umožnia využívať výhody kreditných kariet – flexibilitu peňažných tokov a odmeny výhod, aby sme vymenovali dve – bez nebezpečných tienisté stránky.
Postupujte podľa nasledujúcich tipov, aby kreditu svojho najlepšieho priateľa (namiesto svojho smrteľného nepriateľa):
Zaplatiť svoj účet v plnom každý mesiac.
Ak nechcete skončiť ako “priemerného Američana,” musíte zostať z dlhov kreditnej karty úplne. To znamená, že nabíjanie len to, čo si môžete dovoliť a platiť svoj účet v plnej výške každý mesiac – alebo aj niekoľkokrát za mesiac, ak to vám pomôže udržať náskok pred ním.
V opačnom prípade sa môže zdať náročné, ale to je číslo jedno pravidlo používanie kreditnej karty namiesto ich nechali použiť; to je naozaj jediný spôsob, ako sa vyhnúť dostať do dlhov kreditných kariet, a jediný spôsob, ako sa vyhnúť plateniu úrokov z vašich nákupov. (Verte mi, nechcete robiť, že :. 20% -off predaj znamená, že takmer nič po dostanete udrel s 18% finančné náklady o)
Nikdy zaplatiť váš účet neskoro.
Okrem platenia váš účet v plnej výške, mali by ste sa uistiť, budete platiť svoj účet včas. Väčšina emitentov účtovať škaredé poplatok – často až do výšky $ 39 – za omeškanie. A pretože 35% z vašej kreditnej skóre je založené na vašej platobnej histórii, zmeškaný platba môže naozaj ding vaše skóre.
Medzitým platiť všetky svoje účty včas, je to skvelý spôsob, ako udržať svoje úrokové sadzby na nízkej úrovni a zlepšiť svoje kreditné skóre – a vaše celkové úverové zdravie – v priebehu času.
Ak ste strach, budete zabudnúť a skončiť chýba dátumom splatnosti, nastaviť pripomenutie na telefóne niekoľko dní vopred, alebo ju označiť dátum v kalendári. Ďalšou možnosťou: Upravte nastavenia účtu online, takže váš účet sa vypláca automaticky v určitý deň v mesiaci prostredníctvom priameho bankové zmenkou.
Prihláste sa do svojho účtu.
Jedným z dôvodov úver je jednoduchšie, ako hotovosť používať a sledovať ich, pretože to vytvára papieri. Ak použijete úver pre všetky vaše nákupy, nemusíte držať potvrdenky pre veci, ako je nákup potravín a plynu. Namiesto toho, stačí sa prihlásiť do svojho účtu online vidieť, kde ste strávil peniaze, koľko ste minuli a koľko vám ešte zostáva.
Odbavenie často – aspoň raz týždenne – vám pomôže zostať na vrchole svoje výdavky tak, aby nikdy špirály mimo našu kontrolu. Ak zistíte, že sa posúva hranice toho, čo si môžete dovoliť splácať tento mesiac, okamžite prestaňte používať kartu, kým vám pri vyplácaní zostávajúcej nadol.
Skúmanie aktivitu na účte vám tiež pomôže odhaliť prípadné netesnosti peniaze na svoje výdavky. Ste strávil oveľa viac vo Starbucks, než si uvedomil? Väčšina kreditnej karty ponúkajú výkonné nástroje na svojich internetových stránkach sledovať svoje výdavky – ich používajú k svojmu prospechu.
Používať svoje kreditné karty ako kompliment do svojho rozpočtu.
Ak ste disciplinovaní dosť, môžete použiť kreditnú kartu ako kompliment do svojho rozpočtu. Táto stratégia zvyčajne zahŕňa vytvorenie písomný rozpočet, potom pomocou kreditnej karty pre nákupy, kým budete pracovať prostredníctvom svojich vopred stanovených výdavkových limitoch. To je skvelý spôsob, ako zarobiť odmeny za nákupy by ste sa robiť tak ako tak, a získať určité ochrany, že iba úverovej ponuky.
Aby zostali na trati, uistite sa, že na prihlásenie k svojmu účtu raz týždenne alebo raz za niekoľko dní. Vidieť svoje výdavky na obrazovke počítača – v čiernej a bielej – je niekedy jediný spôsob, ako nechať koľko ste vlastne strávil umývadlo v.
Poznať svoje limity.
Ak sa obávate, že by ste mohli míňať, požiadajte vydavateľa platobnej karty k zníženiu úverového limitu na niečo, čo viete, že môžete spravovať na mesačnej báze. Mali by byť viac než šťastný, že povinnosť, pretože v konečnom dôsledku chcú, aby ste zaplatiť peniaze späť, a môžu často úverový limit zmena okamžite účinné. Nie každý chce $ 10,000, $ 5000 alebo dokonca 3000 dolárov limit svoje karty, a to je v poriadku.
Ďalšie stratégií môžete skúsiť: Použite kartu, kým ste strávili limit dobrovoľnú, povedzme $ 500 a potom dal svoju kartu preč v šuplíku až do začiatku budúceho mesiaca – alebo kým budete platiť svoj účet v plnej výške. To vám pomôže zostať na rozpočet a na vrchole svojej vyúčtovanie a zároveň umožňuje udržiavať väčšie úverový limit, ktorý by mohli byť užitočné v prípade núdze.
používať iba kartu pre veľké veci.
Mnoho ľudí, ktorí sa dostanú do dlhov z kreditných kariet sa sťažujú, že sa zakráda na ne, a to z dobrého dôvodu. Niekedy sú to tie malé $ 10 a $ 20 nákupov, že v priebehu času, môžete vziať na svoj vlastný život, ak neriešenie. Ak sa chcete vyhnúť “smrť tisíckou rezov,” zvážiť použitie karty len pre veľké nákupy miesto.
Najlepší spôsob, ako to urobiť, je ušetriť až za nákup v hotovosti ako prvý. Potom po tom, čo urobíte veľký nákup s vašou odmeny kreditnou kartou (a žať plody bodov), budete mať prostriedky na jeho splácanie hneď.
Ďalšou možnosťou: Pomocou karty pre veľké, dôležité nákupy, potom ho splácať v priebehu niekoľkých mesiacov pod prísnym časovej osi – s vedomím, že budete platiť trochu záujmu o luxus rozloženie platieb. (To znamená, že ak si môžete využiť úvodnej 0% ponuky APR).
Keď idete touto cestou, začať s plánom a opatrne držať sa ho. Napríklad, ak máte v pláne kúpiť novú práčku a sušičku $ 1.200 a potom ho splácať v priebehu troch mesiacov, uistite sa, že ste ochotní zaplatiť $ 400 za mesiac po dobu troch mesiacov rovné (plus nejaký záujem). Opýtajte sa sami seba: “Môžem rozhodne držať krok, že tempo?”
To môže byť tiež užitočné, aby použiť kartu na ďalšie nákupy, kým ste sa vyplatila na práčku a sušičku v plnej výške. Nechcete, aby túto rovnováhu prenasledovať tich mesiacov po tom, čo ste si mysleli, že to bude minulosťou.
Využívať všetkých odmien môžete.
Tí, ktorí majú najviac ťažiť z kreditných kariet sú ľudia, ktorí ovládajú umenie odmien kreditnej karty. Najlepšie odmien kreditnej karty ponúkajú celý rad výhod – vrátane cash-back, hotel vernostných bodov a míle do vernostného programu – ktoré môžu byť zarobil len za použitia karty pre pravidelné výdavky, ako sú potraviny či káblového zákona.
Samozrejme, že kreditné karty odmeny stala oveľa menej lukratívne, ak budete platiť úroky z vašich nákupov, pretože nosíte rovnováhu. Ak chcete zabrániť tomu, aby chybný krok, len sledovať odmeny kreditnej karty, ak viete o tom, že si môžete zaplatiť zostatok v plnej výške. Ak nechcete vedieť, že pre istotu, tie odmeny pravdepodobne nebude stáť za to.
Dokonca aj keď si nie ste záujem o kreditnej karty odmeny sama o sebe, môžete aj naďalej využívať výhody kreditnej karty. Napríklad, niektoré z najlepších kreditnej karty tam ponúkajú výhody, ako je bezplatné cestovné poistenie, primárne a sekundárne pokrytie požičovňa áut, ochrana cien a predĺženej záruky. Ak budete platiť karty v plnej výške každý mesiac, si môžete vychutnať všetky tieto pôžitky zadarmo.
Nebuďte Priemer: Použiť kredit vo svoj prospech
Jo, sú priemerní ľudia naozaj naštve na používanie kreditných kariet. Ide o to, to neznamená, že budete musieť nasledovať v jeho stopách. Namiesto toho, aby sa stanú obeťou pasce kreditných kariet, Buck trend a pomocou úveru zodpovedne. Tieto výhody a odmeny sú úžasné, ale iba vtedy, ak máte vôľu a sebadisciplína, aby skutočne využiť.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.