Pochopenie vašej hypotéky vám pomôže lepšie finančné rozhodnutia. Namiesto toho, aby práve prijatie dúfať v najlepšie, sa oplatí pozrieť sa na číslach za akékoľvek loan- obzvlášť významného úveru ako úveru na bývanie.
Ak chcete vypočítať hypotéku, budete potrebovať niekoľko údajov o úvere. Potom môžete urobiť to všetko ručne alebo pomocou zadarmo online kalkulačky a tabuľky na lámanie chleba čísla.
Väčšina ľudí sa zameriavajú len na mesačné platby, ale existujú aj iné dôležité údaje, ktoré je potrebné venovať pozornosť.
Tento článok vám ukáže:
- Ako vypočítať mesačné splátky po dobu niekoľkých rôznych úverov na bývanie.
- Koľko budete platiť v záujme mesačne, a po celú dobu trvania úveru.
- Koľko ste vlastne oplatí, alebo ako veľkú časť svojho domu, budete skutočne vlastniť v danom okamihu.
Table of Contents
vstupy
Začať proces tým, že zhromažďovanie informácií potrebných na výpočet vašich platieb a ďalšie aspekty úveru. Budete potrebovať nasledujúce údaje:
- Výška úveru alebo “hlavné”. To je doma kúpna cena, bez akejkoľvek akontácie, hoci iné poplatky môžu byť pridané k úveru.
- Úroková sadzba z úveru. To nie je nevyhnutne RPMN, ktorá zahŕňa aj nákladov na uzavretie.
- Počet rokov budete musieť splatiť, tiež známy ako termín
- Typ úveru : fixná sadzba, úrok iba, nastaviteľný, atď.
- Trhová hodnota z domova
- Váš mesačný príjem
Výpočty pre rôzne pôžičky
Pri výpočte použiť, bude závisieť od typu úveru, ktorý máte.
Väčšina domácich úvery sú úvery s pevnou úrokovou sadzbou. Napríklad, štandardné 30-ročné alebo 15-ročné hypotéky zachovať rovnakú úrokovú sadzbu a mesačné platby za celú dobu trvania úveru.
U týchto pôžičiek, je vzorec:
Úver = množstvo / diskontný faktor
alebo
P = A / D
Budete používať nasledujúce hodnoty:
- Počet pravidelných platieb ( n ) = platieb za rok násobok počtu rokov
- Periodická úroková miera ( i ) = ročné sadzby delená počtom platieb za
- Diskontný faktor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [I (1 + i) ^ n]
Príklad: Predpokladajme, že ste si požičať $ 100,000 na 6 percent po dobu 30 rokov, ktorá sa má vrátiť mesačne. Aký je mesačné platby ( P )? Mesačná platba je 599,55 $.
- n = 360 (30 rokov krát 12 mesačných platieb za rok)
- i =. 005 (6 percent ročne vyjadrená ako .06, deleno 12 mesačných platbách za rok. Pre ďalšie podrobnosti, vidieť, ako previesť percenta na desiatkový formát)
- D = 166.7916 (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
- P = A / D = 100000 / 166,7916 = 599,55
Ceny si prepočítajte s Úver amortizácia kalkulačka tabuľky k dispozícii on-line.
Ako veľký záujem platíte?
Vaše splátky hypotéky je dôležitá, ale je tiež nutné vedieť, koľko stratíte zaujať každý mesiac. Časť každej mesačné platby ide smerom k úrokové náklady a zvyšok zaplatí sa vaše zostatku úveru. Všimnite si, že by ste mohli mať tiež dane a poistenie zahrnuté vo svojej mesačnej platby, ale tie, ktoré sú oddelené od svojich úverových výpočtov.
Umorenie tabuľka môže ukázať Knižný mesiac-by-mesačné presne to, čo sa stane s každú platbu. Môžete vytvoriť amortizácia tabuľky ručne, alebo pomocou bezplatnej online kalkulačku a tabuľky robiť prácu za vás.
Pozrite sa na tom, koľko celkom záujem budete platiť po celú dobu trvania vášho úveru. S touto informácií, môžete sa rozhodnúť, či chcete ušetriť peniaze tým, že:
- Požičiavať menej (výberom lacnejšie doma alebo robiť väčšie akontácie)
- Priplatiť si každý mesiac
- Nájdenie nižšiu úrokovú sadzbu
- Voľba krátkodobejšie úver (15 rokov namiesto 30 rokov, napríklad)
Záujem-Only úver Vzorec pre výpočet
Úroky len úvery sú oveľa jednoduchšie pre výpočet. Pre lepší alebo horší, nemáte skutočne platiť dole úver s každým požadovanej úhrady. Avšak, môžete zvyčajne platiť navyše každý mesiac, ak chcete znížiť svoj dlh.
Príklad: Predpokladajme, že ste si požičať $ 100,000 na 6 percent, s použitím úrokovej iba úver s mesačné platby. Čo je platba ( P )? Platba je $ 500.
Úver = množstvo x (Interest Rate / 12)
alebo
P = A xiP = $ 100,000 x (0,06 / 12)
P = $ 500
Ceny si prepočítajte s úrokom len kalkulačka k dispozícii on-line na Google listoch.
Vo vyššie uvedenom príklade je záujem iba platba je $ 500, a to sa nezmení, kým:
- Vykonať ďalšie platby nad rámec požadovanej minimálnej platbu. V opačnom prípade bude znižovať zostatku úveru, ale vaša požadovaná platba nemusí meniť hneď.
- Po určitom počte rokov, ste povinní začať robiť amortizing platby eliminovať dlh.
- Váš úver môže požadovať platbu balónom na splatenie úveru úplne.
Nastaviteľný-Rate Výpočet splátky hypotéky
hypotéky s pohyblivou sadzbou (ARMS) zahŕňa úrokové sadzby, ktoré sa môžu meniť, čo má za následok nové mesačné platby. Ak chcete vypočítať, že platba:
- Zistiť, koľko mesiacov alebo platby sú ponechané.
- Vytvorte nový amortizácia za dobu zostávajúcu.
- Použite saldo nesplatených úverov ako nové výšky úveru.
- Zadajte nový (alebo budúcich) úrokovej sadzby.
Príklad: Máte hybridné ARM úveru zostatok $ 100,000, a zostáva z úveru desať rokov. Vaša úroková sadzba je asi nastaviť až 5 percent. Aká bude mesačná platba? Platba bude 1,060.66 $.
Vedieť, koľko vlastníte (Equity)
Je dôležité pochopiť, ako veľkú časť svojho domova, v skutočnosti vlastní. Samozrejme, že si vlastný domov, ale kým je to vyplatilo, váš veriteľ má záujem alebo záložné právo na pozemok, takže to nie je uvoľniť a jasná. Suma, ktorá je tvoja, známy ako vlastného domu, je trhová hodnota domove je mínus akákoľvek saldo nesplatených úverov.
Možno budete chcieť vypočítať equity z niekoľkých dôvodov.
Váš (LTV) Pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti , je dôležité, pretože veritelia hľadať minimálny pomer pred schválením pôžičky. Pokiaľ chcete refinancovať alebo prísť na to, aká veľká je vaša platba sa musí dávať pozor na ďalšie domácnosti je potrebné poznať pomer LTV.
Vaša čisté imanie je založený na tom, akú veľkú časť svojho domova, v skutočnosti vlastní. Mať jeden milión dolárov domov nerobí vám moc dobre, keď dlhujete $ 999.000 na pozemku.
Môžete si požičať proti vášho domova pomocou druhú hypotéku a domáce kapitálové úverové linky (HELOCs) . Veritelia často preferujú LTV nižšia ako 80 percent na schválenie úveru, ale niektorí veritelia ísť vyššie.
Môžete si dovoliť na úver?
Veritelia vám obvykle ponúkajú najväčší úver, ktorý by ťa schvaľovať za použitia svoje štandardy pre prijateľnom pomeru dlhu k príjmom . Avšak, nemusíte brať v plnej výške-a to je často dobrý nápad, aby si požičať menšie, než je maximálna dosiahnuteľný.
Predtým, ako budete žiadať o pôžičky alebo navštíviť domov, pozrieť sa na svoj mesačný rozpočet a rozhodnúť, koľko ste ochotní minúť na splátky hypotéky. Potom, čo ste sa rozhodli, začať hovoriť s veriteľmi a pri pohľade na pomer dlhu k príjmom. Ak ste to urobiť opačne, môžete začať nakupovať drahšie domov (a možno dokonca kúpiť jednu, ktorá ovplyvňuje váš rozpočet a necháva vás náchylnejšie k prekvapenie). Je lepšie kúpiť menej a užiť si manévrovací priestor, než sa snaží držať krok s platbami.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.