Väčšina ľudí vidí dlh ako nutné zlo. Konvenčné múdrosť je používať dlh, ale nie ísť do dlhovej špirály. Napriek tomu, že je možné žiť – a darí sa im – bez použitia dlhu alebo obáv o svoje kreditné skóre. Pre niektoré, tam je malý výber v tejto veci: ak máte zlé úvery, ste v nevýhode. Iní jednoducho nenávidí predstavu pôžičiek, alebo ich hodnoty nemôžu podporiť požičiavanie peňazí a platenie úrokov.
Výhody dlhov bez života sú ľahko pochopiteľné, ale keď sa prestať hrať úverovú hru, je to iné. Je dôležité vedieť, aké problémy, ktorým čelíte a ako ich prekonať. Jednoducho povedané, ak nechcete požičať peniaze a splácať úvery, nebudete mať úver – alebo nebudete mať vysoké úverové skóre. Výsledkom je, že to môže byť ťažšie kupovať veci, a opätovným vstupom do sveta kreditnej skóre môže byť bolestivé, ak vaše plány zmenia.
Nemusíte sa vrátiť do doby kamennej, ak ste sa rozhodli zbaviť dlhov. Je to ľahké pracovať v modernej spoločnosti – a dokonca využiť technológia – bez spoliehania sa na úver.
Table of Contents
Úsporu viac, minúť menej
Jednou z najväčších výziev dlhov bez života je to, že budete musieť zaplatiť za všetko, čo sa v hotovosti, aj keď to nemusí nutne byť papierové peniaze – môže to byť debetná karta. To nemusí byť problém pre každodenné výdavky a pravidelné výdavky.
Tie by mali byť schopné pokryť tieto zo svojho príjmu rovnako. V opačnom prípade vaše súčasná situácia nie je udržateľná. U väčších vecí, ale je to náročnejšie.
Budete musieť ušetriť až značné množstvo peňazí na nákup vozidla bez jeho financovania, a to je ešte ťažšie ku kúpe domov. Ak si nebudeme požičiavať, to zaberie viac času, viac úspor alebo oboje, aby si dovoliť veľké nákupy.
Inými slovami, budete musieť šetriť na viacerých mesiacov alebo nájsť spôsob, ako dať viac dolárov k vášmu cieľu každý mesiac. Pre väčšinu ľudí, preferovaným riešením je počkať dlhšie, než kupovať a kupovať menej drahé veci. To nie je zlý prístup k brať, ale to nie je to, čo uvidíte väčšinu svojich priateľov a susedov robiť. Budete sa musieť uspokojiť s vnútornými odmien jednoduchšieho života namiesto vonkajších odmien, že väčšina ľudí sa snaží.
Ako stráviť bez kreditnej karty
- Day-to-day výlohy: Pre každodenné výdavky – potraviny, pochôdzky, zábavy a jedlá – môžete platiť za veci s hotovosti alebo debetnou kartou. Cash umožňuje budgeting jednoduché, ak použijete metódu obálok, ale udržať hotovosť okolo je riskantné. Debetná karta prepojený s vaším bežný účet vám dáva všetko pohodlie kreditnej karty, ale budete tráviť len peniaze, ktoré ste v skutočnosti majú .
- Mesačné účty: Ak ste zvykli platiť mesačné účty, ako je mobilný telefón, pomôcky a členstvo v telocvični s kreditnou kartou, je to ľahké zvyk prelomiť. Prepnutie do on-line vyúčtovanie platieb tak, aby vaša banka pošle peniaze na svoj Biller, a to buď šekom alebo elektronickým prevodom. Rovnako ako s kreditnou kartou, môžete nastaviť veci tak, aby platba prejde automaticky. Prípadne môžete platiť tieto účty s debetnou kartou.
- Predplatené karty: Ak nemáte bežný účet, môžete použiť predplatené debetné karty namiesto štandardného debetné karty. Predplatené karty sú “naložený” s finančnými prostriedkami, než ich budete používať, potom si môžete prejdením kartu alebo vykonávať online vyúčtovanie platieb zo svojho zaťažené váhy. Karta prestane pracovať po používať svoj zaťažené váhy.
- Debetné vs. kreditných kariet: Či už sú to predplatené alebo nie, debetné karty sú rizikovejšie pre každodenné výdavky, ako kreditné karty. Ak niekto ukradne číslo svojej debetnej karty a regály up poplatkov, tieto prostriedky pochádzajú priamo zo svojho bežného účtu. Tie sú zvyčajne chránené pred podvodmi a chybami, ale budete musieť rýchlo informovať svoju banku pre najlepšiu ochranu. Skutočným problémom je, že váš účet môže dočasne dostať vyprázdnené, čo vám umožní odraziť platby, a to môže viesť k domino efektu zmätky upratať. Keď sa dostane číslo svojej kreditnej karty ukradnutý zlodeji míňať peniaze na vydavateľa karty – nemusíte platiť účet za ďalších 30 dní, čo vám dáva čas na upratovanie všetko hore, bez toho aby sa váš bežný účet zapojený.
- Mrazené fondy: debetné karty môžu byť tiež problematické, keď dostane kartu udrel pred presná suma výdavkami je známa. Obvykle k tomu dochádza, keď si požičiate auto alebo hotelovú izbu, alebo keď otvoríte novú kartu v nočnom klube. Obchodník predbežnú autorizáciu vašej karty a dočasne zablokovať finančné prostriedky vo vašom bežný účet. Tieto poplatky by mali odpadnúť po niekoľkých dňoch, ale početné poplatkov v kombinácii s bežný účet, ktorý je spustený s nízkou začať môže spôsobiť ťažkosti. Môžete mať veľa peňazí, ale v prípade, že banka nebude vám umožní používať svoje peniaze, bude vaša karta bude odmietnutá a kontroly sa odrazí. Zachovať osobitné vyrovnávacie hotovosti pri kontrole, aby sa predišlo problémom, a skontrolujte dostupného zostatku na účte pravidelne.
- Debetná karta nie je nutná: debetné karty pracujú takmer všade, aj keď ťa on-line formulár vyzve na zadanie čísla kreditnej karty. V zriedkavých prípadoch, bude nájomná agentúry vyžadujú, aby ste používať kreditnú kartu namiesto debetnej karty vykonať rezerváciu. Zistite si vopred, aké karty sú akceptované, alebo aké sú požiadavky, ak máte len debetnú kartu, a to najmä v prípade, budete musieť požičať auto.
nákup domov
Pre niektoré, averzia k zadlžovaniu končí na kúpu domu. Môžete uložiť a zaplatiť v hotovosti u väčšiny vecí, ale domy môžu stáť stovky tisíc dolárov – čo bude trvať desaťročia extrémne úspory pre mnoho kupujúcich. Ak ste sa rozhodli získať hypotéku, budete musieť pracovať trochu viac, než si väčšina dlžníkov kvôli svojmu nedostatku úverov.
- Alternatívne úver: Budete musieť získať schválený na základe “alternatívnych” faktorov namiesto tradičného FICO kreditnej skóre sa dostať schválené pre pôžičku. To obmedzuje počet veriteľov budete môcť pracovať, pretože niektorí veritelia nechcú myslieť mimo krabici. To tiež obmedzuje typy dostupných úverov. Vy ste s najväčšou pravdepodobnosťou nájsť pôžičky garantované vládou USA, ako je napríklad pôžička FHA. Ak chcete zistiť dôveryhodnosť, budú veritelia hľadať informácie o pravidelných platieb na včasné urobíte, ako je nájom, služby a poistného. Uistite sa, že budete platiť včas po dobu najmenej 12 mesiacov predtým, ako budete žiadať o úver.
- Príjem: Ďalším dôležitým faktorom je príjem máte k dispozícii na splácanie hypotekárneho úveru. Pri ručnom upisovanie – čo je to, čo budete potrebovať, ak nemáte tradičné úver – veritelia pravdepodobne musieť vidieť váš pomer dlhu k príjmom nižší ako 43 percent, a nižšie je lepšie.
- Rezervy: To je tiež užitočné mať likvidné finančné rezervy na ruky – inými slovami, peniaze v banke. Ak ste bez dlhov šetrič, že si najskôr už tam. Čím viac finančne zabezpečiť ste, tým väčšia je pravdepodobnosť, že získať schválený, a to aj bez kreditnej histórii.
- Stabilita: Veritelia hľadajú istú vec, alebo aspoň čo najbližšie k tomu, ako sa môžu dostať. Dlhá história zamestnania je užitočné, pretože to naznačuje, že budete aj naďalej zarábať konzistentné príjem. Výrobné odvetvie budete pracovať môže byť tiež faktorom – sezónne zamestnania je menej spoľahlivý, zatiaľ čo vláda práca je často považovaný za bezpečný.
- Čas zatvorenie: Bez tradičných úverových skóre, bude to trvať ešte dlhšie, než je obvyklé pre získanie úveru. Manuálna upisovanie je proces náročný na pracovnú silu – niekto musí preskúmať a zhodnotiť všetky detaily. To je vážna nevýhoda, ak si kupujete na trh predávajúceho, a to môže byť frustrujúce. Začíname na proces čo najskôr, ak žijete v horúcom trhu, dlho predtým, než urobíte ponuku.
Mali by ste Opustiť úverových Úplne?
Než sa zbaviť dlhu za dobré, je dobré vedieť, prečo by ste mohol chcieť dobrý kredit, takže si môžete urobiť vedomé rozhodnutie zaobísť sa bez, s plným pochopením klady a zápory.
- Nemusí to stáť peniaze stavať úveru a udržiavať veľké úverové skóre. Platíte iba úroky, keď si požičať peniaze. Ak nemáte musieť požičať, používať kreditnú kartu pre každodenné výdavky a každý mesiac platiť kartou off. Máte 30-dňovú lehotu odkladu, než úrokové náklady sú nabité. Už nikdy nebudete platiť penny v záujme budete udržiavať svoj kredit, a budete mať väčšiu bezpečnosť kreditnej karty.
- Ak ste niekedy potrebovali peniaze , to je pekné mať solídny úverovou históriou. Opäť platí, že dlh je len problém, ak visí okolo príliš dlho. Môžete mať kreditnú kartu otvorený pre prípad núdze – jednoducho nemajú používať to, aby kúpiť viac, než si môžete dovoliť. Život bez dlhov je lákavá, a to najmä potom, čo ste videli ťažké časy. Ale ak ste niekedy zmeniť svoj názor a chcete požičať, budete musieť začať od nuly po tom, čo nechať svoje kreditné vyschnúť úplne.
- Nemôžete vymazať minulosť. Dokonca aj keď idete dlh-free, vaše úverová história stále existuje a môže aj naďalej spôsobovať problémy. Tieto dlhy budú odpadávať vaše kreditnej správy nakoniec aj kolektory nemôže pokúsiť zbierať po premlčaní vypršal, ale to trvá niekoľko rokov.
- Výdavky je ten problém. Kreditné karty a jednoduché pôžičky vám môže nalákať do dlhovej pasce. Smolu a zdravotné problémy môžu robiť veci horšie. Ale pre niektorých ľudí, problém je len otázkou míňať viac, než si môžu dovoliť. Opúšťať úver a dlh za sebou rýchlo zbaviť pokušenia, ale ťažšie a dôležitou úlohou je pochopiť, kde sa vaše peniaze idú a prečo ste strávili tak, ako máte. Aby plán môžete držať sa a vaša šanca na úspech oveľa lepšie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.