Podľa Americkej asociácie bankárov (ABA), väčšina amerických spotrebiteľov neplatia žiadne poplatky svojej banky. Ste súčasťou tejto skupiny?
Banky stále zarábajú veľa peňazí, a poplatky sú dôležitým zdrojom zisku. To znamená, že ľudia, ktorí robiť platiť poplatky, aby sa na všetky ostatné – niekedy platiť stovky dolárov a viac každý rok. Ak platíte poplatky za svoje banky, zistiť, aké sú, čo oni vás to stálo, a ako je možné skoncovať s týmito nákladmi.
Table of Contents
1. Poplatky Údržba
Niektoré banky účtujú poplatok stačí mať účet. Tieto mesačné poplatky za údržbu sú automatické funkcie, a behajú medzi $ 5 až $ 20 za mesiac, v závislosti na tom, kde banky a aké služby sa zaregistrujete. Pre väčšinu, tento druh poplatku bude viac než zjesť žiadny záujem zarobíte v priebehu celého roka, a môžete mať dokonca len ťažko udržať zostatok na účte nad nulou.
udržiavacie poplatky sú pomerne ľahko vyhnúť. Máte dve možnosti:
- Použite banku, ktorá nebude účtovať poplatky za údržbu, alebo
- Nárok na odpustenie poplatku tak, že poplatky nedostanú nabitá
Slobodné bankovníctvo je stále realitou. Po finančnej kríze, veľké banky urobil veľkú novinu znížením voľných bežné účty (a zvyšujúce sa poplatky za údržbu). Avšak, mnoho bánk stále ponúkajú bezplatné kontroly. On-line banky sú rýchly a jednoduchý zdroj pre slobodného bankovníctva, zatiaľ čo oni zriedka majú minimálne požiadavky alebo mesačné poplatky. Pokiaľ chcete výhody tehla-a-malty bánk (pobočky bánk sú stále užitočné), pozrite sa na menších miestnych inštitúcií, ako regionálnych bánk. Družstva, ktoré sú vo vlastníctve svojich zákazníkov, je tiež skvelá voľba pre voľný kontrolu.
Oslobodenie od poplatkov sú pomerne jednoduché: ak spĺňajú určité kritériá, bude banka neúčtuje poplatky za údržbu. Spoločné kritériá, ktoré vám umožní vyhnúť sa poplatkom patrí:
- (Niekedy je potrebných minimálne $ 500 za mesiac) zriadenie priameho zálohu vo výške platu na váš bankový účet
- Udržať zostatok na účte nad určitú úroveň ($ 1,000, napríklad)
- Prihlásenie sa k bezpapierové uzávierky
- Používanie rôznych služieb z rovnakej banky (získanie hypotéky od rovnakej banky, kde máte uloženú bežný účet, napríklad)
2. Kontokorentný a nemá dostatok finančných prostriedkov
Kontokorentný poplatky a poplatky za nedostatku finančných prostriedkov (alebo NSF) môže stať rovnako alebo viac ako udržiavacích poplatkov v priebehu jedného roka. Vždy, keď zostatok na účte začne dochádzať, že ste v nebezpečenstve, že platenie týchto poplatkov.
Kontokorent poplatky sú často okolo 35 $ za neúspešné transakciu. Napríklad, ak má váš účet $ 1, ale budete tráviť $ 4, sa debetnou kartou (a vy ste sa prihlásili k programu na ochranu prečerpanie svojej banky), zaplatíte $ 35 len preto, aby si požičať $. 3 Vyberať peniaze z bankomatu po tom, a tie by mohli čeliť ďalšej $ 35 poplatok.
Našťastie kontokorent poplatky sú voliteľné. Banky používajú pre vás automaticky zaregistrovať pre ochranu kontokorentu, ale teraz je potrebné, aby opt-in pre službu. Vo väčšine prípadov by ste radšej jednoducho vaša karta bola odmietnutá (môžete pravdepodobne platiť v hotovosti alebo inou kartou, čo šetrí sami na $ 35). Ak ste sa záujem o ochranu prečerpanie, to stojí za to skúmať možnosti. Niektoré banky budú prevádzať peniaze zo sporiaceho účtu na váš bežný účet za $ 10 alebo tak, a iné ponúkajú kontokorentný úverovej linky (ktoré si účtujú úroky zo sumy, ktorú ste “požičať” namiesto vysokej paušálny poplatok za transakciu).
Vyviazanie nie je dostatok
Môžete si myslieť, že ste v jasné, ak ste nikdy prihlásili k ochrane prečerpanie. Ale budete aj naďalej platiť poplatky, ak zostatok účtu beží k nule a poplatkov zasiahlo váš účet. Napríklad, môžete si nastaviť automatické hypotéky alebo poistenie platieb zo svojho bežného účtu (takže Biller vytiahne prostriedkov z každého mesiaca). Tieto platby sú spracované inak – vyviazanie krytie kontokorentného len zabráni prečerpanie s debetnou kartou.
Keď operácia čerpať zostatok na účte pod nulu, bude vaša banka účtovať poplatok za nedostatku prostriedkov. Tieto poplatky sú tiež typicky okolo $ 35 za neúspešné transakciu.
Čo môžeš urobiť
Ako sa môžete vyhnúť kontokorentný a NSF poplatky? Jednoduchá odpoveď je, aby dostatok peňazí na účte. Ale je to ťažké vytiahnuť, že off-je peniaze, je tesný a elektronických transakcií vytiahnuť peniaze, bez toho aby ste o tom vedeli.
Majte prehľad o tom, koľko máte na svojom účte, a dokonca, ako veľmi vám bude mať na svojom účte budúci týždeň. Ak máte zostatok na účte pravidelne, budete vedieť, ktoré transakcie už prešiel a tie, ktoré ste stále čakajú na. Vaša banka môže ukázať, že máte určitú sumu peňazí k dispozícii – ale budete vedieť, že nie všetky vaše účty doteraz zasiahlo váš účet.
Je tiež vhodné nastaviť upozornenia. Majú svoj bankový text, ktorý, keď zostatok na účte začne dochádzať. Budete vedieť, že je potrebné zmeniť alebo zrušiť platby alebo prevod finančných prostriedkov ako zo sporiaceho účtu.
Ako záchranná sieť, môžete tiež chcieť nastaviť kontokorentný úverový limit. Dúfajme, že nebudete vo zvyku používať to, ale je to lacnejší spôsob, ako zvládnuť občasné chyby.
3. ATM Poplatky
ATM poplatky patrí medzi najviac nepríjemných bankových poplatkov. Väčšina ľudí neblikajú, keď zaplatí $ 10 za mesiac ako udržiavacieho poplatku, ale nenávidí predstavu platiť dostať svoje vlastné peniaze z bankomatu. To dáva zmysel: tieto poplatky možno ľahko pridať až 5% alebo 10% svojho celkového odobratia (alebo viac).
Ak používate bankomaty často, budete potrebovať spôsob, ako sa vyhnúť týchto poplatkov. Najlepším riešením je použiť bankomaty, ktoré sú vo vlastníctve alebo pridružené vašou bankou. Nebudete platiť “cudzie” ATM poplatok svojej banky, ani budete platiť dodatočné poplatky za prevádzkovateľa bankomatu. Používať mobilnú aplikáciu svojej banky, kde nájdete bezplatné bankomatov.
Ak používate úverový odbor – aj malé úverový odbor – možno budete mať lepší prístup k voľne bankomatov, než si myslíte. Mnoho družstevných bánk sa zúčastňujú zdieľaného vetvenia. To vám umožní používať pobočky služby (a bankomaty) v rôznych družstevných bánk – nielen vlastné družstevnej záložne. Zistite si, či vaše kreditné zväz sa zúčastňuje, a zistiť, kde sú najvhodnejšie bankomaty sú.
4. zoznam pokračuje
My sme pokryli biggies do hĺbky, ale existuje veľa iných spôsobov, ako platiť za bankové služby. Dávajte pozor na týchto poplatkov.
Prevodom: bankové prevody sú skvelé pre rýchle posielanie peňazí, ale nie sú lacné. Ak nemáte naozaj potreba poslať telegram, nájsť lacnejší spôsob, ako posielať fondy elektronicky.
Zrušenie účtu poplatok: banky ding vás, keď ste uzavrieť účet krátko po otvorení. Ak ste zmenili svoj názor na banky, počkajte najmenej tri až šesť mesiacov pred uzavretím svojho účtu, aby sa zabránilo poplatkov.
Nadbytok Prenesené: niektoré účty obmedziť počet transakcií (najmä prevody z účtu) dovolil mesačne. Účty peňažného trhu, ktoré ponúkajú niektoré výhody oboch sporiacich a bežných účtov, vás môže obmedzovať na tri výbery mesačne. Sporiace účty, vzhľadom k nariadeniu D, obmedziť alebo zakázať niektoré typy výberov na šesť mesačne. Ak sa chystáte minúť peniaze z týchto účtov, plánovať dopredu a presunúť peniaze na svoj bežný účet vo väčších kusoch.
Predčasný výber tresty: vkladové certifikáty (CD) často platiť vyššie úrokové sadzby ako sporiace účty. Kompromisom? Budete musieť zaviazať na opustenie svoje peniaze na účte po dlhú dobu. Ak máte vytiahnuť skoro, budete platiť pokutu. Ak chcete ušetriť toľko peňazí, nastaviť CD rebrík tak, že ste vždy dostali nejaké peniaze príde zadarmo alebo použiť tekutý CD, ktorý umožňuje čoskoro výbery.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.