Niekedy život prináša prekvapenia. Ak zistíte, že nemôžete vykonávať platby na jednej alebo viacerých z vašich pôžičiek, je to najlepšie, aby prijali opatrenia skôr skôr ako neskôr. Pohybujúce sa rýchlo vám pomôže minimalizovať škody na vaše financie a stresu upratovať niečo, čo by mohlo aj naďalej zhoršovať.
Riešením môže byť jednoduché v niektorých prípadoch. Napríklad, ak si nemôžete dovoliť svoje auto platby, to by mohlo byť možné predať auto a prejsť na lacnejšie, ale bezpečné vozidlo – alebo dokonca urobiť bez auta na chvíľu.
Bohužiaľ, riešenia sú málokedy tak jednoduché.
Našťastie existujú stratégie, ktoré môžete použiť, aby veci z zhoršuje.
Table of Contents
Ak nechcete platiť
To by mohlo pomôcť hovoriť o najhoršom prípade-scenár ako prvý. Ak si jednoducho prestať platiť z úveru, budete nakoniec splácať túto pôžičku. Výsledkom je, že budete dlhovať viac peňazí, pretože pokuty, poplatky a úrokové náklady vybuduje. Vašej kreditnej skóre bude klesať. To môže trvať aj niekoľko rokov späť, ale môžete obnoviť svoje kreditné a požičať znovu – niekedy v priebehu niekoľkých málo rokov.
Dlžníka väzenia bol zakázaný v Spojených štátoch dávno, takže si nemusíte robiť starosti dlh kolektory hrozby vysiela políciu out zajtra . Však je treba dávať pozor na právne dokumenty a požiadavky aspoň na súde.
To je to najhoršie, čo sa môže stať. Nie je to sranda – je to frustrujúce a stresujúce – ale je to niečo, čo môžete dostať až do konca a môžete túto situáciu vyhnúť úplne.
Keď si uvedomíte, že si nemôžu dovoliť platiť
Dúfajme, že máte trochu času, než vaše ďalšie platba patrí. Ak je to váš prípad, môžete si vziať žalobu ste neskoro na akékoľvek platby. Na tomto mieste, stále máte niekoľko možností.
- Platiť neskoro: Je to najlepšie, aby vaše splátky na čas, ale ak nemôžete robiť to, o niečo neskoro je lepšie ako naozaj neskoro. Pokúsiť sa dostať platbu do 30 dní od jej splatnosti. V mnohých prípadoch tieto oneskorené platby neboli hlásené úverovými inštitúciami, takže vašej kreditnej nebude poškodený. To vám ponecháva možnosť konsolidácie alebo refinancovanie dlhu.
- Konsolidovať alebo refinancovať: Tie by mohli byť lepšie s inou pôžičku. Najmä u toxických úverov, ako sú kreditné karty a výplate pôžičiek, konsolidáciu s osobnými výsledkami úverov v nižších úrokových nákladov a nižšie požadované platby. Plus máte viac času na splatenie. Napríklad, môžete získať osobné pôžičku, ktorú splácať v priebehu troch až piatich rokov. Trvá dlhšiu dobu na splatenie by mohla nakoniec stáť viac v záujme – ale možno tiež nie. Opäť platí, že ak ste sa dostal von výplate pôžičiek by ste mohli ľahko prísť dopredu. Budete musieť platiť skôr, ako začnete chýbajúce platby, získať schválený pre konsolidáciu pôžičiek. Veritelia nechcú poskytnúť pôžičku na niekoho, kto je už za sebou. Tam, kde by ste mali požičať? Začnite tým, že žiada o nezabezpečených úverov v bankách a družstevných bánk, ktoré pracujú vo svojej komunite, a on-line veriteľov. Žiadať o tieto pôžičky v rovnakú dobu, takže môžete minimalizovať poškodenie vášho úveru a ísť s najlepšie ponuky.
- Zaistené úvery: Konsolidácia s zaistené pôžičky je tiež možnosť, ak chcete do zástavy majetok do zálohy. Avšak, riskujete stratu týchto aktív, pokiaľ nie je možné vykonávať platby na nové pôžičky. Ak máte dať svoj dom na linke, mohli by ste o neho príde do uzavretia, čo veci ťažké pre vás a vašu rodinu. Mať vaše vozidlo repossessed nikdy nie je pohodlné, a to by bolo ťažšie sa dostať do práce a pokračovať zárobku.
- Komunikovať s veriteľmi: Ak predpokladáte ťažkosti vykonávanie platieb, porozprávať so svojím veriteľom. Oni by mohli mať možnosti, ktoré vám pomôžu, či už ide o zmenu svojho dátum splatnosti, alebo nechať si preskočiť platby za niekoľko mesiacov. Tie by mohli byť dokonca schopný vyjednať dohody s veriteľom. Vysvetľovať, že nie je možné vykonať platby, ponúkajú menej ako dlhujete, a zistiť, či prijať. To nie je pravdepodobné, že k úspechu, ak môžete presvedčiť svojich veriteľov, že ste schopní zaplatiť, ale je to možné. Všimnite si, že úver bude trpieť, keď sa usadiť, ale môžete dať platby za sebou.
- Uprednostňovať svoje platby: Možno bude potrebné urobiť ťažké rozhodnutia o tom, ktoré úverov prestať platiť a ktoré z nich, aby sa prúd ďalej. Konvenčná múdrosť hovorí, aby platby na domáce a auto úvery a prestať platiť nezabezpečených úverov, ak musíte, rovnako ako osobné pôžičky a kreditné karty. Dôvodom je, že naozaj nechcem, aby sa vysťahovali, alebo ste vaše vozidlo repossessed. Poškodenie vášho úveru je tiež nežiaduce, ale nie je okamžite narušiť svoj život rovnakým spôsobom. Urobte si zoznam vašich platieb a urobiť vedomú voľbu o každej z nich, udržiavanie bezpečnosti a ochrany zdravia na pamäti, ako si vybrať.
Federálne študentské pôžičky
Ak ste si požičiaval pre vysokoškolské vzdelávanie pomocou vládne programy úverov, máte niekoľko ďalších možností. Úvery, ktoré sa opierajú o federálnej vlády majú určité výhody, ktoré nie sú k dispozícii inde.
- Oneskorenie: Ak máte nárok na odklad, môžete dočasne zastaviť platby. To vám dáva čas sa dostať späť na nohy. Pre niektorých dlžníkov, je to voľba v období nezamestnanosti alebo iné finančné ťažkosti.
- Splácanie príjem na báze: Ak nemáte nárok na odklad, mali by ste byť schopní aspoň znížiť svoje mesačné platby. Príjmy riadený splácanie programy môžu viesť k platbe, ktorá by mala byť cenovo dostupnejšie. Ak je váš príjem je veľmi nízky, budete skončiť s extrémne nízkou platbu, aby zodpovedali.
pôžičky pred výplatou
Výplata pôžičky sú tiež jedinečné, a to predovšetkým z dôvodu ich mimoriadne vysoké náklady. Tieto pôžičky možno ľahko poslať vás do dlhovej špirály a nakoniec príde čas, kedy nie je možné, aby vaše platby.
Konsolidácia výplate pôžičiek je jedným z vašich najlepších možností, ak môžete zaplatiť off. Môžete predať čokoľvek zohnať hotovosť? Posunúť dlh lacnejšie veriteľa – dokonca aj prevody bilancie kreditnej karty môžete ušetriť peniaze a kúpiť váš čas. Len majte na pamäti poplatkov prevodu zostatku a nepoužívajte kartu pre nič iné, než splácanie existujúceho dlhu.
Ak ste už napísal šek k výplate veriteľa, to by mohlo byť možné zastaviť platby na šeku. Avšak, toto môže viesť k právnym problémom, a budete peniaze stále dlhuje. Porozprávajte sa s miestnym právnikom alebo právnym poradcom oboznámený s právnymi predpismi vášho štátu pred zastavením platieb. Aj keď je to možné, budete musieť zaplatiť mierny poplatok svojej banky.
Kreditné karty
Preskakovanie platby na kreditné karty tiež vyžaduje osobitnú pozornosť. Ak je to možné, aspoň, aby minimálna platba, hoci viac je vždy lepšie. Keď sa zastaví realizáciu platieb, vydavateľ vašej kreditnej karty môže zvýšiť svoje úrokové sadzby na oveľa vyššej sankčné sadzby. To môže vyvolať prehodnotiť priority, z ktorých platby preskočiť a ktoré budú platiť.
získať nápovedu
Môžete si myslieť, že si nemôžete dovoliť , aby si pomoc, ak máte problémy s splátky. Ale nie ste nutne na vlastnú päsť.
- Úverové poradenstvo vám pomôže pochopiť vašu situáciu a prísť s riešením. Vonkajší pohľad je často užitočné, najmä od niekoho, kto každý deň pracuje so zákazníkmi, ako ste vy. Kľúčom k úspechu je pracovať s renomovanými poradcu , ktorý nie je len snaží predať niečo. V mnohých prípadoch, poradenstvo je poskytované bez nákladov na vás. V závislosti na situácii, váš poradca môže navrhnúť riadenie dlhu plánu alebo iný postup. Začnite hľadať poradcu s Národnej nadácie pre úverové poradenstvo (NFCC) a požiadať o poplatkoch a filozofiu, než budete súhlasiť s ničím.
- Konkurzný právnici môže tiež pomôcť, ale nebuďte prekvapení, keď navrhujú podanie návrhu na konkurz. Bankrot by mohol vyriešiť svoje problémy, ale tam by mohlo byť lepšie alternatívy.
- Verejná podpora je tiež k dispozícii v mnohých oblastiach. Miestne pomôcky, federálna vláda, a iní poskytovať pomoc ľuďom, ktorí potrebujú pomoc platenie účtov. Tieto programy by mohli poskytnúť dostatok úľavu, ktoré vám pomôžu zostať na vrchole svojich úverových platieb a vyhnúť sa ďalšie drastické opatrenia. Začnite hľadať v usa.gov a opýtajte sa miestnych poskytovateľov energie a telefonické informácie o dostupných programoch.
Hýbať sa vpred
Zatiaľ sme sa vzťahuje krátkodobé opravy. Nakoniec je potrebné dlhodobý plán, aby zostali na vrchole účty. Život je menej stresujúce, keď nemáte uhasiť tie ohňa, a budete chcieť financovať väčší počet lepších cieľov.
- Fond pre mimoriadne udalosti: Je nevyhnutné mať k dispozícii núdzové úspory. Či už je to $ 1,000 vás dostať z jám, alebo tri mesiace v hodnote životné náklady, ktoré navyše v hotovosti vám pomôže vyhnúť sa problémom. Nebudete musieť vziať na dlh, ak sa niečo rozbije, a budete môcť platiť svoje účty bez prerušenia. Výzva buduje, že fond, ktorý je otázkou míňať menej ako zarobíte.
- Porozumieť svoje financie: Budete potrebovať získať prehľad o vašich príjmov a výdavkov, aby bola úspešná. Napíšte tieto čísla dole a sledovať každý cent, ktorý strávite po dobu najmenej jedného mesiaca – už je lepšie. Nezabudnite zahrnúť náklady platíte len raz ročne, ako napríklad dane z nehnuteľností alebo poistného. Nemôžeš robiť inteligentné rozhodnutia, kým nebudete vedieť, ako sú finančné prostriedky vynakladajú. Možno budete musieť zarábať viac, menej míňať, alebo oboje. Pre rýchle výsledky, najbežnejšie možnosti sú prevzatie nadpráce, zníženie výdavkov a predaja tovarov, ktoré už nepotrebujete. Pre dlhodobejšie boost, pracovať na vašej kariéry a míňanie potom, čo si vziať na rýchle víťazstvo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.