Ak si potrebujete požičať peniaze, prvým krokom je rozhodnutie, ako to urobiť. Mohli by ste zvážiť kreditnú kartu alebo pôžičku na vlastný kapitál, ale dobrá pôžička by tiež mohla byť vhodná. Osobná pôžička je spôsob, ako získať hotovosť pomerne rýchlo as nezabezpečenou osobnou pôžičkou nie je potrebné žiadne zabezpečenie. Ak ste zvedaví na najčastejšie príčiny osobných pôžičiek – alebo ako fungujú – tu je potrebné vedieť.
Table of Contents
Čo je to osobná pôžička?
Osobná pôžička je čiastka, ktorú si požičiavate od banky, úverovej únie alebo online veriteľa. Osobné pôžičky môžu byť zabezpečené, čo znamená, že potrebujete kolaterál, aby ste ich schválili alebo nezaistili. Osobnú pôžičku splácate v priebehu času, zvyčajne s pevnými mesačnými splátkami a pevnou úrokovou sadzbou, aj keď niektoré osobné pôžičky môžu mať variabilné sadzby. Veriteľ nastaví sumu, ktorú si môžete požičať, a podmienky splácania.
Kvalifikácia na osobnú pôžičku závisí od niekoľkých faktorov, vrátane vašej úverovej bonity.
Poznámka: Čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým vyššia je pravdepodobnosť, že budete schválení.
Vyššie úverové skóre sa môže prejaviť aj na nižšej úrokovej sadzbe na osobnú pôžičku. Poskytovatelia osobných pôžičiek môžu brať do úvahy napríklad:
- Váš príjem
- Celková mesačná splátka dlhu
- Či už si prenajímate alebo vlastníte svoj dom
Používanie kalkulačky pôžičiek vám pomôže získať predstavu o tom, aké budú vaše mesačné platby a aké úroky budete platiť počas trvania úveru.
Osobné pôžičky, niekedy nazývané pôžičky na podpis, sú typom splátkového dlhu. V prípade splátok máte prístup k paušálnej sume a pôžička má pevne stanovený dátum výplaty. To sa líši od úverovej linky alebo kreditnej karty, ktorá je typom revolvingového dlhu.
Pri revolvingovom dlhu platíte mesačne na váš zostatok, čím sa uvoľní priestor v dostupnom úverovom limite. Môžete mať zostatok z mesiaca na mesiac alebo zaplatiť v plnej výške. Kreditné karty sú zvyčajne otvorené, čo znamená, že môžete naďalej účtovať nové nákupy a vyplácať ich na dobu neurčitú. Revolverová úverová linka, napríklad úverová linka na vlastný kapitál, môže byť otvorená iba na stanovené obdobie.
Dobré dôvody pre osobné pôžičky, keď si potrebujete požičať
Existuje niekoľko dobrých dôvodov pre osobné pôžičky verzus iné typy pôžičiek alebo úverov, keď sa ocitnete v úverovej situácii. Osobnú pôžičku môžete zvážiť pre ktorýkoľvek z týchto scenárov:
- Konsolidácia dlhu
- Kúpa auta
- Platíte za svadbu
- Dovolenka
- Neočakávané výdavky
Konsolidácia dlhu
Ak máte viac pôžičiek s vysokými úrokovými sadzbami, môže byť ťažké splácať ich, keď veľká časť vašej platby ide na úrok. Konsolidácia dlhov pomocou osobnej pôžičky vám umožňuje ich zvinutie do jedného dlhu. Toto spojenie dlhov poskytuje iba jednu platbu na správu každý mesiac oproti niekoľkým. A v ideálnom prípade dostanete aj nižšiu úrokovú sadzbu, ktorá vám môže ušetriť peniaze.
Osobnú pôžičku môžete použiť aj na konsolidáciu kreditných kariet. Po schválení a uložení výnosu z pôžičky na váš bankový účet môžete prejsť na zoznam a vyplatiť svoje karty. V budúcnosti by ste uskutočňovali platby za pôžičku, pretože zostatky na karte sú nulové.
Varovanie: Spúšťanie nových zostatkov na kreditných kartách po ich vyplatení osobnou pôžičkou by mohlo zvýšiť váš dlh. A váš rozpočet by sa mohol nechať natiahnutý.
Kúpa automobilu
Osobná pôžička môže byť tiež užitočná, ak si chcete kúpiť auto. Podobne ako pri konsolidácii dlhu by ste dostali pôžičku a potom zo svojho bankového účtu napíšte šek na pokrytie nákladov na vozidlo. Okrem automobilov môžete využiť aj osobnú pôžičku na nákup lodí, motocyklov, prívesov alebo rekreačných vozidiel.
Platte za svadbu
Priemerná svadba stojí v roku 2019 viac ako 33 900 dolárov. Ak nemáte k dispozícii taký druh hotovosti, osobný deň by vám mohol ušetriť váš veľký deň. Napríklad by ste mohli použiť osobnú pôžičku na krytie vkladov, zaplatenie stravovacích služieb a fotografov, kúpu svadobných šiat alebo smokingu, pokrytie cestovných nákladov pre priateľov a rodinu, ak máte svadobnú destináciu, alebo na zaplatenie svadobnej cesty.
Zobrať si dovolenku
Aj keď sa nezosobášite, možno budete chcieť odísť. Ak máte vysnívanú destináciu na drahej strane, môžete na pokrytie svojich výdavkov použiť osobnú pôžičku. Patria sem vaše letenky a iné cestovné náklady na cestu tam a späť, hotelové izby alebo iné ubytovanie, jedlo, zábava, suveníry a akékoľvek ďalšie náklady, ktoré by sa mohli počas cesty objaviť.
Neočakávané výdavky
Viac ako polovica Američanov by nedokázala pokryť núdzové výdavky pomocou úspor. Ak stále pracujete na svojom núdzovom fonde, alebo ak ste ešte nezačali, môže vám osobná pôžička pomôcť s finančnými krivkami, ktoré vám život hodí.
Ďalšie dôvody pre osobné pôžičky
Toto sú niektoré z najbežnejších dôvodov pre osobné pôžičky, existujú však aj iné spôsoby, ako ich použiť. Môžete sa napríklad rozhodnúť, že použijete osobnú pôžičku na:
- Pokryte náklady na prestavbu domu
- Založte malú firmu
- Pomôžte pokryť výdavky dieťaťa na štúdium v zahraničí
- Zaplaťte daňový doklad
- Krytie lekárskych účtov
- Platte konečné výdavky pre milovanú osobu
- Financovanie ťah
- Pokrývajú právne poplatky
- Kúpte si malý domček
Spodný riadok
Bez ohľadu na dôvody osobných pôžičiek je pred ich získaním treba zvážiť niekoľko vecí:
- Aká úroková sadzba zaplatíte a poskytovateľ poplatkov účtuje poplatky?
- Koľko si môžete požičať a aké budú vaše mesačné platby?
- Existujú nejaké alternatívy osobnej pôžičky, ktoré môžu byť lepšie prispôsobené vašim potrebám a pôžičkám?
Nezabudnite porovnať veriteľov, aby ste zistili, kde nájdete najlepšie podmienky osobného úveru. Pred podpísaním osobnej pôžičky si samozrejme pozorne prečítajte drobnú tlač, aby ste sa uistili, že rozumiete podrobnostiam o splácaní a nákladom na pôžičky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.