Osobná pôžička vám umožňuje rýchly prístup k malej hotovosti s niekoľkými pripojenými reťazcami – pokiaľ vykonávate svoje mesačné platby.
Ale keď si kúpite jeden, môžete sa opýtať sami seba: Na čo môžem použiť osobnú pôžičku? Technicky môžete použiť osobnú pôžičku na takmer čokoľvek. Ale niektoré použitia môžu byť výhodnejšie ako iné – a niektoré sú úplne riskantné.
Table of Contents
Konsolidovať dlh
Ak ste nazhromaždili značné množstvo dlhov na svojich kreditných kartách, osobný úver môže byť dobrým spôsobom, ako splácať tento dlh lepšie. Toto je jedno z najbežnejších spôsobov použitia osobných pôžičiek – a to z dobrého dôvodu.
Pros
- Jedna nastavená platba
- Potenciálne nižšia úroková sadzba
Zápory
- Mohli by ste nazbierať viac dlhov
Vysvetlenie profilov : Osobnú pôžičku môžete použiť na splatenie niekoľkých ďalších pôžičiek, pričom vám zostane iba jedna pôžička a jedna mesačná splátka. Termín fixnej pôžičky znamená, že presne viete, kedy budete bez dlhov. Môžete sa tiež kvalifikovať na osobnú pôžičku s nižšou úrokovou sadzbou, než aká je na vašom existujúcom dlhu, takže z dlhodobého hľadiska môžete ušetriť peniaze.
Nevýhody sú vysvetlené : Použitie osobnej pôžičky na splatenie dlhu z kreditnej karty zvyčajne znamená, že máte viac kreditu, ktorý môžete minúť. Ak nie ste disciplinovaní, môžete pred splácaním osobnej pôžičky ľahko získať viac dlhu na kreditnej karte.
alternatívy
Kreditná karta na prevod zostatkov vám umožňuje presunúť zostatky z viacerých kariet na jednu novú kartu, často s nižšou úvodnou úrokovou sadzbou na obmedzenú dobu. Okrem toho, ak máte dôchodkový plán, možno si budete môcť požičať peniaze na svoj zostatok na konsolidáciu dlhu.
Varovanie: Aj keď je to alternatíva, čerpanie pôžičky od vášho 401 (k) alebo IRA by mohlo viesť k závažným daňovým sankciám, takže sa to naozaj neodporúča.
Zostavte si svoj kredit
Ak máte obmedzenú úverovú históriu, môže byť ťažké získať pôžičku s vysokým dolárom ako hypotéka na bývanie. Osobná pôžička môže byť atraktívnou možnosťou na začatie budovania úverovej histórie prostredníctvom pevných a včasných platieb.
Pros
- Ľahšie sa kvalifikovať
- Pomáha diverzifikovať váš kredit
Zápory
- Môže vám dať kreditné skóre
Vysvetlenie výhod : Zatiaľ čo hypotéky často prichádzajú s prísnymi úverovými požiadavkami, osobné pôžičky sú oveľa menšie pri menších dolároch. Existujú dokonca osobné pôžičky pre ľudí so zlým alebo žiadnym úverom. Kreditné skóre zohľadňuje typy dlhov, ktoré nesiete. Pridanie splátkového úveru ako osobnej pôžičky môže pomôcť vášmu skóre, ak máte iba revolvingové úvery ako kreditné karty.
Nevýhody vysvetlené : Nová osobná pôžička by mohla ovplyvniť vaše kreditné skóre vytvorením nového úverového prieskumu vo vašej správe alebo zvýšením celkového dlhu.
Poznámka: Aj keď môžete získať osobnú pôžičku bez veľkého kreditu, banka môže povedať, že ak ju nemáte, máte veľa spolusignatárov, ak nemáte veľa úverových skúseností alebo vysoké príjmy.
alternatívy
Banky a úverové združenia majú veľa lacnejších možností pre ľudí, ktorí chcú vytvoriť úverový profil. Úvery zabezpečené akciami ponúkajú mnohé banky a úverové združenia a na zabezpečenie úveru používajú zostatok na vašom sporiacom účte, účte peňažného trhu alebo na certifikáte. Zabezpečené kreditné karty vám umožňujú vložiť určitú sumu do banky a potom získať prístup k úverovej linke rovnajúcej sa hotovostnej hotovosti.
Doplňte študentské pôžičky
Vaše federálne študentské pôžičky nemusia pokryť všetky výdavky, s ktorými sa stretávate počas školy. Osobná pôžička vám môže pomôcť dosiahnuť ciele, zatiaľ čo vy získate svoj titul.
Pros
- Žiadne obmedzenia pri používaní
Zápory
- Menej ochrany
Pros vysvetlené : Osobné pôžičky vo všeobecnosti nevyžadujú, aby ste peniaze utratili za konkrétne veci, čo znamená, že môžu vyplniť akúkoľvek medzeru, ktorej čelíte.
Nevýhody sú vysvetlené : Musíte okamžite začať splácať osobnú pôžičku, zatiaľ čo študentské pôžičky vám často umožňujú uskutočňovať platby na základe príjmu alebo odložiť časť platby až po ukončení štúdia.
alternatívy
Ak uvažujete o osobnej pôžičke na pokrytie výdavkov počas pobytu na vysokej škole, zvyčajne nájdete lepšie možnosti.
Federálne študentské pôžičky prostredníctvom vládnych programov majú zvyčajne najnižšie náklady. Súkromné študentské pôžičky sú zvyčajne drahšie ako federálne pôžičky, ale majú mnoho rovnakých funkcií. Sú určené na pomoc pri dopĺňaní federálnych študentských pôžičiek.
Začať podnikať
Získanie nového podniku vyžaduje peniaze, a osobná pôžička vám môže pomôcť začať.
Pros
- Flexibilnejšie pre živnostníkov a nové podniky
Zápory
- V hre sú vaše vlastné peniaze a kredit
Vysvetlenie výhod : Osobné pôžičky sa ľahšie zabezpečujú ako obchodné pôžičky, pretože tie si často vyžadujú poskytnutie obchodného plánu a finančnej histórie vášho podnikania.
Nevýhody vysvetlené : Mnoho podnikových pôžičiek ohrozuje vaše obchodné aktíva. Pri osobnej pôžičke sú v hre vaše vlastné peniaze a kreditné skóre, nie vaša spoločnosť.
alternatívy
Aj keď to nie je prvá voľba, osobný kredit sa pri začatí podnikania pomerne bežne používa. Najprv však treba preskúmať ďalšie možnosti. Pôžičky od veriteľov prostredníctvom federálnej správy malých podnikov vám môžu pomôcť dostať vašu malú firmu z terénu. SBA a Grants.gov tiež ponúkajú veľké množstvo grantov pre veteránov, ženy, podnikateľov v oblasti technológií a ďalšie skupiny ľudí. Mnohé banky navyše majú obchodné kreditné karty pre nové a malé podniky. Môžu prísť s nízkymi, úvodnými sadzbami alebo odmenami.
Vykonajte vylepšenia domácnosti
Ak chcete do svojho domu pridať novú izbu alebo si kúpiť nový systém HVAC, môžete zvážiť poskytnutie osobnej pôžičky.
Pros
- Ľahký prístup
- Váš domov nie je v hre
Zápory
- Vyššie úrokové sadzby ako alternatívy
Pros vysvetlené : Ak potrebujete okamžitú opravu domu, osobná pôžička môže byť jedným z najrýchlejších spôsobov, ako získať hotovosť, ktorú potrebujete. Zvyčajne môžete svoje peniaze získať do jedného alebo dvoch pracovných dní. Niektoré alternatívy navyše zahŕňajú pôžičky kryté vaším domovom, čo znamená, že ak nevykonáte platby, môžete ich stratiť kvôli vylúčeniu. Pri osobnej pôžičke vám toto riziko nebráni.
Nevýhody sú vysvetlené : Osobné pôžičky zvyčajne prichádzajú s vyššími úrokovými sadzbami ako pôžičky na bývanie, ktoré by mohli zjesť váš rozpočet na zlepšenie bývania.
alternatívy
V závislosti od rozsahu projektu môžete zvážiť prijatie lacnejšieho dlhu. Pôžičky na bývanie vám umožňujú prístup k kapitálu vytvorenému vo vašej domácnosti, zvyčajne za nízke ceny. Refinancovanie v hotovosti zahŕňa uzatvorenie novej hypotéky za vyššiu sumu, než akú v súčasnosti dlhujete, a potom zostatok v hotovosti, ktorý potom môžete použiť na čo chcete.
Pôžičky FHA podľa hlavy I sú tiež možnosťou pre tých, ktorí sa kvalifikujú. Umožňujú vám dostávať od 25 000 do 60 000 dolárov za vylepšenia domov v rodinných domoch alebo v rodinných domoch, aj keď nemáte vlastný kapitál. Tento druh pôžičky sa však môže použiť iba na projekty, ktoré podstatne zlepšujú životaschopnosť domu.
Urobte veľký nákup
Ak ste na trhu za drahý predmet, ako je snubný prsteň alebo svadba, svadobná cesta alebo bytové zariadenie, osobná pôžička vám môže rýchlo priniesť hotovosť na jeho zakúpenie.
Pros
- Vytváranie spomienok
Zápory
- Vaše budúce finančné možnosti sú ohrozené
Pros vysvetlené : Osobné pôžičky vám poskytujú flexibilný spôsob, ako si svadbu alebo dovolenku svojich snov – aj keď nemáte hotovosť vopred – a financovať ich v priebehu času.
Nevýhody vysvetlené : Poskytnutie osobnej pôžičky na pokrytie prchavej udalosti je vážny záväzok. Mohli by ste začať svoj ženatý život s veľkým množstvom dlhov alebo by ste mohli byť v nevýhode, keď žiadate o hypotéku.
alternatívy
Predtým, ako si vezmete pôžičku akéhokoľvek typu, dôkladne premyslite, koľko si môžete dovoliť minúť. Váš kreditný limit na kreditnej karte je síce drahší, ale môže vás povzbudiť, aby ste v rámci svojich prostriedkov míňali stále viac a viac. A ak ste disciplinovaní, môžete jednoducho ušetriť dosť peňazí na to, aby ste zaplatili za tento snubný prsteň alebo dovolenku bez toho, aby ste si vzali dlh.
Spodný riadok
O osobné pôžičky sa často ľahko žiada, sú rýchlo dostupné a sú flexibilné v tom, za čo peniaze utrácate. Prijatie akéhokoľvek druhu dlhu však nie je niečo, čo by sa malo brať na ľahkú váhu. Predtým, ako stlačíte spúšť pri osobnej pôžičke, nezabudnite dôkladne vyhodnotiť svoje alternatívy a koľko ich stojí.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.