Núdzová hotovosť môže pochádzať z rôznych miest. V ideálnom prípade máte vytvorený núdzový fond – takže si len požičiate od seba. Ak nie, môžete potrebovať núdzovú hotovostnú pôžičku. Existujú spôsoby, ako nájsť hotovosť, keď dôjde ku katastrofe. Musíte sa však poučiť, na ktorej ceste vás môže vystaviť najmenšiemu riziku.
Table of Contents
Pôžičky od banky a úverových asociácií
Banka alebo družstevná záložňa by mala byť vašou prvou voľbou, ak získavate pôžičku na pokrytie mimoriadnych výdavkov. Ostatní poskytovatelia pôžičiek môžu sľubovať rýchle peniaze a ľahké schválenie, ale tieto prísľuby majú často svoju cenu – zvyčajne vysoké úrokové sadzby a nepriaznivé podmienky. Núdzové hotovostné pôžičky môžete od banky získať rôznymi spôsobmi:
- Poplatok za kreditnú kartu vydanú bankou
- Pôžička na vybavenie domácnosti
- Úverová línia domáceho kapitálu (HELOC)
- Nezabezpečená pôžička – známa tiež ako „podpisová“ pôžička
Pri podávaní žiadosti o pôžičku nezabudnite porovnať banky s miestnymi úverovými zväzmi. Možno by ste dostali osobitnejšiu pozornosť v úverovej asociácii, takže by ste mali väčšiu šancu na schválenie. Veľká banka sa často pozrie iba na údaje z vašej žiadosti o pôžičku.
Pôžičky na vybavenie domácnosti a úverové linky používajú na vydanie pôžičky hodnotu, ktorú ste získali v domácnosti. Hlavný rozdiel je v tom, že HELOC vám umožňuje vyberať finančné prostriedky počas stanoveného obdobia, zatiaľ čo pôžička na kapitál poskytuje požičané prostriedky jednorazovo. Buďte však opatrní, pretože niekedy môžu mať tieto kapitálové pôžičky pohyblivé úrokové sadzby.
Nezabezpečené osobné pôžičky sa dajú zohnať ťažšie, pretože veriteľ nemá na zabezpečenie poznámky nič iné ako váš podpis a ruku. Tieto pôžičky budú mať zvyčajne vyššiu úrokovú sadzbu, budú sa im vyžadovať návratnosť v kratšom období a pravdepodobne budú slúžiť na nižšiu sumu v dolároch.
Musíte tiež pochopiť, že získanie zálohy v hotovosti z kreditnej karty vydanej bankou vás bude stáť viac ako suma, ktorú ste si požičali. Z týchto peňažných záloh sa budú účtovať úroky a ďalšie poplatky. Ak ste však vyčerpali iné zdroje, môže ísť o alternatívu.
Zvážte kolaterál skôr, ako si požičiate
Než si požičiate, dobre si premyslite akýkoľvek typ zabezpečenia, ktoré sa zaviažete zaistiť. Založenie aktíva, ako je váš domov, – ak používate pôžičku na vybavenie domácnosti alebo úverovú linku na vybavenie domácnosti – znamená, že riskujete svoj domov. Ak tento údaj nesplníte, veriteľ môže požadovať váš domov alebo finančnú časť vášho domu rovnajúcu sa pôžičke. Pretože je zmenka zabezpečená kolaterálom vášho domova, banka riskuje menej. Môžete teda získať pôžičku na väčšiu sumu a často získate nižšiu úrokovú sadzbu.
Medzi ďalšie zábezpeky, ktoré by ste mohli zložiť, patria napríklad autá, člny, obytné autá a ďalší majetok. Začnite tým, že sa pozriete na nezabezpečené osobné pôžičky, a ak je to potrebné, zložte zábezpeku.
Zvážte najhorší scenár: Čo sa stane, ak sa táto núdzová situácia zhorší a nebudete schopní splácať úver. Uvedením vášho domu do vedenia ste ho sprístupnili svojim veriteľom. Najlepšie je požičiavať si bez toho, aby ste ohrozili dôležité aktíva (ak je táto možnosť k dispozícii).
Malá pomoc od vašich priateľov
Namiesto toho, aby ste sa zadĺžili v prípade núdzovej hotovostnej pôžičky, zvážte rozhovor so svojou sieťou priateľov a rodiny. Ak ste utrpeli ťažkosti, môžu byť ochotní pomôcť. Samozrejme, neurazte sa, ak od nich peniaze nezískate. Poskytnutie pôžičky môže byť väčším rizikom, ako si môžu dovoliť vziať, a môžu mať vlastné rozpočtové problémy. Pamätajte tiež, že každý deň mohli skončiť s vlastnými núdzovými situáciami.
Pomoc cudzincov
Možno si budete môcť požičať aj od cudzincov známych ako pôžičky typu peer-to-peer (P2P). Peer-to-peer požičiavanie webových stránok vás spojí s jednotlivcami – a niekedy aj inštitúciami -, ktorí sú ochotní požičať peniaze. V mnohých prípadoch budú tieto pôžičky P2P poskytované za výhodnejších podmienok, ako nájdete v banke.
Pôžičky v deň výplaty – nebezpečné núdzové pôžičky v hotovosti
Ak nemáte dostatočný úver a príjem na to, aby ste sa kvalifikovali na pôžičku, tradičné požičiavanie nemusí byť možnosťou. Ako posledná možnosť sú pôžičky v deň výplaty, ktoré vám môžu pomôcť prekonať ťažké časy. Je však nemožné to preháňať, pôžičky v deň výplaty sú nebezpečné a pri ich použití sa veci môžu ľahko skončiť zle.
Pri používaní pôžičiek v deň výplaty musíte byť naozaj opatrní. Problém s nimi je, že s najväčšou pravdepodobnosťou vašu situáciu ešte zhoršia . Pôžička v deň výplaty pre núdzovú hotovosť je ako leukoplast – nezdraví vás a skôr či neskôr odpadne. Okrem toho vám nezabráni v tom, aby ste sa v budúcnosti vyškriabali.
Pamätajte, že pôžičky v deň výplaty vás môžu ľahko stáť niekoľko sto percent RPMN. Inými slovami, ide o mimoriadne drahé pôžičky (a ak ste nemali príjem a kredit na to, aby ste sa kvalifikovali pre tradičnú pôžičku, ako budete splácať drahý úver v deň výplaty)?
Majetkové pôžičky sú podobným typom vysoko nákladnej pôžičky. Môžete získať trochu peňazí, ale riskujete stratu dôležitých vecí, ako je napríklad váš automobil. Ak prídete o auto, stratíte schopnosť pracovať a zarábať si?
Núdzové alternatívy pôžičky v hotovosti
Nakoniec musíte mať pohotovostný fond. Ak dnes žiadny nemáte, začnite si ho budovať pre ďalšiu udalosť. Zvážte tiež svoje aktíva. Môžete niečo (alebo niekoľko) predať na pokrytie nákladov na túto pohotovosť? Bude to oveľa lepšia voľba ako brať na seba dlhy.
Zvážte možnosti. Môžete mať peknú televíziu, auto alebo pohovku, ktoré vás bavia. Môžete buď predať veci a dostať sa z núdze relatívne bez zranení, alebo môžete ukončiť splácanie dlhu na niekoľko rokov (alebo viac). Ak využijete pôžičku v deň výplaty, môžete minúť oveľa viac, ako ste si požičali (a to môže byť viac, ako stojí nákup úplne nového televízora).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.